Аккредитованные страховые компании ВТБ: список

Как оплатить полис?

Для оплаты на выбор доступны несколько вариантов:

• Сервисы ВТБ 24 позволяют сделать это , не выходя из дома при помощи перевода с виртуального кошелька на реквизиты банка.
• Сумму можно внести наличными в кассу ВТБ 24, таким образом, деньги обходят комиссию. Данный способ доступен только держателям специальных пакетов «Приоритет» и «Прайм».
• Оплатить напрямую в офисе ООО СК «ВТБ Страхование»

Страхование ипотечного кредита является важным инструментом защиты своих прав при оформлении ссудной задолженности. Будьте внимательны при изучении документов и обязательно консультируйтесь с юристами.

Страхование в ВТБ 24

В целях защиты от возможных рисков и форс-мажорных обстоятельств, связанных с жизнью, здоровьем или сохранностью имущества, заемщик по программам ипотечного и автокредитования должен будет оформить страховку. Речь может идти как об имущественной страховке, так и о договоре комплексного страхования. Клиенты банка ВТБ-24 имеют возможность застраховать ответственность в любой аккредитованной страховой компании на выбор. Разберем, какие именно компании входят в такой список.

Банк ВТБ 24 по большинству своих кредитных продуктов (ипотека, автокредиты и потребительские займы) выдвигает условно обязательное требование – заключить договор страхования. В зависимости от типа кредитного договора потребуется застраховать:

• имущество (дом, квартиру, транспортное средство) от повреждений, гибели или утраты права собственности;
• здоровье заемщика/залогодателя (от увечий, травм, болезней и утраты работоспособности);
• жизнь застрахованного лица.

Условия страхования в банке имеют следующие характеристики:

• страхователем имущества, передаваемого в залог кредитору, может выступать владелец (на основании предоставленного документа о праве собственности);
• сумму страховки можно присоединить к общей сумме задолженности (обязательно должно отражаться в графике платежей);
• выбор конкретного страхового полиса или программы страхования обговаривается совместно с банком и страховой компанией, так как по некоторым кредитам рекомендуется покупка полной страховки (включая жизнь и здоровье клиента).

Потенциальный заемщик при вынесении положительного решения банком о выдаче кредита на основании закона имеет право отказать от страховки, однако в таком случае вероятность отказа в дальнейшем сотрудничестве существенно повысится. С помощью страхового полиса банк минимизирует возможные риски и будущие потери и затраты. Отказ клиента от страховки автоматически превращает его кредит в высокорисковый, что крайне невыгодно для кредитора.

Список аккредитованных страховых

На официальном сайте банка ВТБ 24 размещен перечень страховых компаний, которые соответствуют установленным требованиям банка и аккредитованы в ВТБ. К таким требованиям относятся:

1. Опыт работы от 3-х лет.
2. Отсутствие просроченных обязательств (перед бюджетом, кредиторами и внебюджетными фондами).
3. Наличие лицензии на осуществление страховой деятельности.
4. В отношении компании не открыта процедура банкротства.
5. Сумма страховых выплат по делам исполнительного производства с участием страховой компании не превышает 10% от ее уставного капитала.
6. Доля выплат по полисам КАСКО и ОСАГО не превышает 75% от суммарного объема страховых премий.
7. Компания размещает свои страховые резервы в соответствующими нормативными актами РФ.

Если хотя бы один пункт из перечисленных выше не исполняется или исполняется с нарушениями, то ВТБ 24 принимает решение о невключении страховой компании в список рекомендованных.

Список аккредитованных страховых:

• ВТБ страхование;
• Альфастрахование;
• СОГАЗ;
• МАКС;
• РЕСО;
• Ингосстрах;
• ВСК;
• РСХБ-Страхование;
• САК «Энергогарант»;
• СК «Альянс»;
• Ренессанс страхование;
• Росгосстрах;
• СК «Согласие»;
• Сургутнефтегаз;
• САО Эрго;
• СК Кардиф;
• Зетта страхование;
• СК «ПАРИ»;
• Либерти Страхование;
• Абсолют Страхование;
• СФ «Адонис»;
• СК «Чулпан»;
• Тинькофф Страхование;
• Югория;
• СК «Екатеринбург»;
• Спасские ворота.

Банк делает примечание о том, если страховая компания клиента, услугами которой он желает воспользоваться, в указанный перечень не входит, то возможно рассмотрение вопроса о ее аккредитации. Срок анализа и вынесения окончательного решения составит 21 рабочий день.

В целом можно отметить, что список страховых достаточно полный. В него входят практически все крупнейшие компании страны, предлагающие клиентам наиболее выгодные условия страхования.

Условия и требования к страхованию ипотечного кредита, взятого в этом банке

Выдача ссуды на покупку жилья сопряжена с высоким риском для банков, поэтому требуется обязательно страховать залог. На официальном сайте ВТБ 24 изложены требования банка к страхованию по ипотечной ссуде.

В списке комплексного страхования рисков обозначены следующие пункты, которые должны присутствовать для сохранения процентной ставки, указанной на сайте банка:

• Утрата жизни и способности работать заёмщика (если возможно применить – то и поручителя).
• Утрата или повреждения приобретаемой квартиры (если покупаем новостройку – страхуем после оформления права собственности).
• Прекращения или ограничения права собственности в течение первых трёх лет после приобретения квартиры – это в случае покупки жилья на вторичном рынке или рефинансировании ипотечного кредита.

Обязательным условием является оформления страховки утраты или повреждения покупаемой квартиры. Если вы покупаете новостройку, это нужно сделать после оформления права собственности

При получении страховки только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры, если не будут присутствовать все вышеперечисленные пункты, процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Можно ли отказаться?

Из положений ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» следует обязанность заемщика страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, вы не имеете права отказаться от этой страховки.

Клиент может отказаться от приобретения полиса, предоставляющего страхование жизни и здоровья. Банк в этом случае может установить максимальную годовую ставку.

Финансовая организация вправе отказаться от ипотечной сделки при отказе клиента от оформления страхования недвижимости.

ВТБ 24: какие страховые компании аккредитованные

Сегодня в список аккредитованных ВТБ 24 организаций входит 34 страховые компании. Их список может периодически изменяться, но некоторые из организаций выступают партнерами банка уже несколько десятилетий. Например, АО «АльфаСтрахование» и АО «МАКС» включены в список аккредитованных в еще 2009 году.

Большое количество договоров заключается при помощи услуг следующих компаний:

• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• МСК.

Лидирующие позиции по количеству заключенных договоров занимает «ВТБ Страхование». Сегодня филиалы организации представлены в 49 российских субъектах, а компания активно внедряет сервисы удаленного взаимодействия с клиентами.

Полный перечень аккредитованных ВТБ 24 организаций можно узнать на официальном портале банка или специализированных ресурсах. Обращение к первоисточнику позволяет получить 100% достоверную информацию, а в информационных статьях кредитной организации можно почерпнуть много полезных сведений. При возникновении вопросов клиент всегда может связаться с операторами по телефону «горячей линии» или посредством электронных сервисов на сайте.

Список компаний-партнеров ВТБ 24

Если необходимо узнать в банке ВТБ 24, с какими страховыми компаниями он работает по ипотеке, то можно обратиться к кредитному инспектору, курирующему ваш ипотечный договор. Он должен будет предоставить полный список страховых партнеров банка. На сегодняшний день в этот список входят следующие компании:

• ВТБ Страхование – это собственная страховая организация ВТБ 24, которая на сегодняшний день имеет свое представительство более чем в 90 крупных городах России;
• АО СК «Альянс» — компания имеет более 150 филиалов по всей Российской Федерации;
• ВСК – также обладает весьма разветвленной региональной сетью, представленной 400 филиалами и отделениями;
• Альфастрахование – региональная сеть организации включает в себя более 390 представительств по всей России;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» — имеет более 50 филиалов и сотни пунктов продаж по всей территории России;
• РЕСО-Гарантия – компания, обладающая одной из крупнейших в нашей стране филиальных сетей, включающей в себя более 800 отделений;
• ОАО «Либерти Страхование» — филиалы и подразделения компании работают в 8-ми регионах России;
• ОАО СГ «Спасские ворота» — общество имеет более 100 филиалов в основных административных и промышленных центрах нашей страны;
• УралСиб – на данный момент страховая компания имеет филиалы в 71 регионе России, в 250 городах страны.
• ЗАО «МАКС» — региональная сеть общества насчитывает 88 филиалов и агентств;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование» — имеет более 30 филиалов и более 50 офисов продаж по всей России;
• ООО «СК «Согласие» — также обладает разветвленной филиальной сетью, в которую входят 78 филиалов и 249 агентств;
• Ингосстрах – офисы компании присутствуют в 214 городах Российской Федерации;
• ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» — общество насчитывает 44 филиала и более 80 агентств во многих российских городах;
• ОАО «НАСКО» — компания представлена более 80 филиалами по РФ;
• Согаз – имеет свыше 600 подразделений и офисов продаж в 80-ти регионах страны;
• Росгосстрах – организация располагает разветвленной сетью филиалов, включающих более 3,5 тысяч агентств и страховых отделов по всей стране;
• ОАО «ГСК «Югория» — в настоящий момент работает 52 филиала и 137 агентств данной страховой компании;
• ОАО «СК «ПАРИ» — филиальная сеть общества состоит из 18 филиалов, расположенных в крупных городах России;
• ООО «Абсолют страхование» — компания имеет представительства в 14 экономически развитых регионах РФ;
• ООО «Зетта Страхование» — агентства и точки продаж данного общества работают в 150 населенных пунктах страны;
• ООО «БИН Страхование» — региональная сеть организации насчитывает 51 филиал и 42 агентства в крупнейших городах России.

Стоимость комплексной страховки в каждой страховой компании примерно одинаковая и составляет не более 1,5% от конечной суммы ипотечного кредита.

ВТБ 24: что представляет собой список аккредитованных страховых компаний

При желании клиент может заключить договор титульного или личного страхования, а некоторые программы предполагают комплекс услуг. Подобное соглашение позволяет не только получить дополнительную защиту при возникновении проблем со здоровьем или претензий со стороны бывших владельцев, но и дает возможность рассчитывать на базовую ставку процента по кредиту.

Клиент вправе самостоятельно выбирать страховую организацию на основе собственных суждений и оценок.

Нередко определяющим фактором становится:

• тариф за предоставление услуги;
• длительность работы страховщика;
• качество репутации компании;
• рекомендации друзей и родственников.

Обычному гражданину часто бывает сложно оценить надежность компании в силу отсутствия необходимых финансовых и юридических знаний. При обращении в банк гражданину рекомендуют отдать предпочтение так называемым аккредитованным партнерам, а в ВТБ 24 их перечень сегодня насчитывается несколько десятков.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Термин «аккредитация» в переводе с латинского означает «доверять» и сегодня он широко применяется в различных сферах. Наличие подобного статуса у страховой организации означает, что компания прошла определенную проверку и соответствует всем существующим стандартам.

Как попасть в список страховых ВТБ 24

Получение аккредитации предполагает прохождение страховой организации определенной процедуры отбора для возможности в дальнейшем построения надежных партнерских отношений. Система проверки разрабатывается каждым банком в индивидуальном порядке, а в качестве основных критериев выступают финансовые показатели устойчивости и надежности.

Для возможности получения статуса аккредитованного партнера ВТБ 24 компания должна иметь действующую лицензию на осуществление страховой деятельности.

В число обязательных требований входит:

1. Работа на рынке страховых услуг не менее 3 лет;
2. Отсутствие неурегулированных и просроченных обязательств в размере не более 10% чистых активов, не относящихся к долгам перед кредитными организациями;
3. Соблюдение указаний ЦБ и отсутствие нарушений финансовой дисциплины в течение последних 4 лет;
4. Предоставление банку достоверной информации, в том числе в части осуществляемой финансовой и страховой деятельности;
5. Сбалансированность страхового портфеля, вложения в высоко-рисковые и убыточные виды страхования не должны превышать 75% от полученного за последний год объема страховых премий.

В отношении компании не должно быть заведено исполнительных производств и судебных решений, способных оказать значительное влияние на осуществление страховой деятельности. Обязательным условием попадания в список аккредитованных компаний ВТБ 24 считается получение оценки финансового положения, признанного специалистами банка удовлетворительным или устойчивым.

Для получения аккредитации СК подает в ВТБ 24 заявку и пакет обязательной документации. Банк определенное время изучает полученную информацию на предмет достоверности и соответствия собственным требованиям, после чего выносит решение о возможности включения в список партнеров.

Возможно будет интересно!
Как взять ипотеку ВТБ 24 на вторичное жилье в 2020 году

Порядок оформления и заполнения заявления

Анкета-заявление состоит из 8 листов. Заполнить можно от руки или онлайн на компьютере. Основная часть:

• ФИО и дата рождения, так же созаёмщики обязаны указать степень родства с получателем кредита.
• Краткая информация – указывается номер СНИЛС, если такой возможности нет, то ИНН. Фактический адрес проживания и основания проживания. Вам нужно указать если собственность принадлежит вам, вашим родственникам или арендуется. Информация о детях, месте их проживания, наличие в семье инвалидов или несовершенно летних детей.
• Информация о трудовой деятельности – тип занятости, название организации, её адрес, сфера деятельности, количество сотрудников, срок существования, контакты работодателя, должность, стаж и информация о заработке.
• Информация об активах в других банках.
• Сведения об имуществе.

Приложение 1:

1. Указать цель кредита или выбрать другую программу кредитования.
2. Платёжный период.
3. Информация о приобретаемой недвижимости.
4. Внизу ставим подпись, подтверждаем согласие на обработку персональных данных.

Приложение 2:

1. Здесь указывается все, что не указали ранее – сведения о себе и своих планах, например, намерение через некоторое время сменить регион проживания.
2. После заполения заявления в отделении банка или непосредственно в офисе СК, заключается договор о страховании, вносится страховая сумма.

Скачать бланк заявления на ипотеку от ВТБСкачать образец заявления на ипотеку от ВТБМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
 

Общие условия страхования в банке ВТБ

Перед тем как подать документы на оформление ипотеке или автокредита, следует внимательно изучить условия страхования. Выбирать страховщика следует из списка аккредитованных страховых компаний ВТБ 24.

Общие условия по ипотеке:

Конструктивные элементы

Не важно, какое имущество покупается – в новостройке или вторичном рынке. Обязательно оформляется защита на конструктивные элементы

В рамках защиты организация сделает выплату, если стены пострадают в результате наступления пожара, залива, стихийных бедствий, удара молнии, падения дерева и т.д. По своему желанию клиент может дополнительно купить защиту на внутреннюю отделку и домашнее имущество.
Жизнь и здоровье. В рамках данного продукта происходит выплата ежемесячных взносов по кредитному договору, если клиент стал временно нетрудоспособным. Это может произойти по причине потери основного места работы в результате увольнения или серьезного заболевания. Также заемщик сможет рассчитывать на погашение долга в результате получения любой группы инвалидности. Последний риск – это погашение долга и выплата компенсации близким в результате смерти застрахованного заемщика.
Прекращение права собственности в течение 3 лет после оформления кредита (Титульное страхование). Не секрет, что на рынке жилья много мошенничества. Чтобы не потерять квартиру после сделки и частичной выплаты, следует приобретать данный бланк договора.

Приобретая транспорт, следует оформить договор КАСКО, по рискам «ущерб» и «угон». Предлагаем узнать, как оформить КАСКО от ВТБ Страхование в 2020 году.

Калькулятор страховки по ипотеке

Подать заявку на ипотеку в ВТБ и оформить полис в аккредитованной страховой компании можно дистанционно. Для этого потребуется воспользоваться калькулятором на нашем портале. Удобный сервис формирует предложения только от аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 по ипотеке.

Чтобы получить предложение от всех организаций, следует указать личные данные, характеристики приобретаемой квартиры, сумму кредита и контакты. После останется рассмотреть сформированные предложения, отправить заявку и обсудить варианты оформления с персональным менеджером.

От чего зависит стоимость?

На конечную стоимость тарифа влияет множество факторов, что делает его подбор индивидуальным. Главные риски вреда здоровью, из-за которых может подрожать страховка:

• Пол – по статистике вероятность смерти мужского пола примерно в два раза выше, следовательно, ставка для женщины будет стоить значительно дешевле, чем для мужчины в том же возрасте.
• Возраст – со временем риск умереть от естественных факторов или болезни возрастает, так для 30-летнего заёмщика страховка обойдётся намного выгоднее, чем 45-летнего.
• Состояние здоровья – во время заполнения заявления вам будет задан ряд вопросов медицинского характера о наличии заболеваний в прошлом или в настоящий момент времени. При предоставлении и выявлении ложной информации банк может отказать в выплате.
• Работа с повышенным уровнем риска – существуют профессии, которые по определению несут риск для сотрудника. Для работника силовых структур или лица, чья деятельность связанна с высотными работами, тариф будет стоить дороже, чем для клиента с профессией, не связанной с риском для здоровья.
• Наличие вредных привычек, лишнего веса или занятие опасными видами спорта тоже увеличивают плату за тариф.

Как рассчитать, сколько полис стоит?

Приблизительно рассчитать стоимость страховки ипотеки можно при помощи онлайн-калькуляторов. Это можно сделать, например, на сайте компании «Ингосстрах».

Алгоритм расчёта:

1. Заходим на указанный сайт.
2. Ставим город.
3. Кредитор – Банк «ВТБ 24».
4. Указываем, на что берем кредит.
5. Указываем сумму ипотеки.
6. Ставим год рождения заёмщика, его пол, указываем, что заёмщик один.
7. Указываем период – ближайший календарный год.
8. Нажимаем «Рассчитать» и получаем результат.

Стоимость страховки также рассчитывается по формуле:

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100.

Рассмотрим пример кредитования мужчины от 25 до 27 лет на сумму 2 000 000 руб. рублей. Страховая сумма – 1 150 000 руб., а ежегодный страховой тариф – 0,5%..

Пример расчета будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Размер страховки за год составит 5 750 руб.

Необходимые документы

Обязательным является предоставление полных сведений о своём финансовом положении и обязательного перечня документов, для банка ВТБ 24 это:

• Паспорт страхующегося лица, созаемщиков.
• Анкета-заявка от заемщика на оформление услуг СК.
• Заключение об оценке недвижимости.
• СНИЛС или ИНН.
• Документы на приобретаемую недвижимость (выписка ЕГРН, свидетельство о собственности, техпаспорт с планом).
• Правустанавливающие бумаги (договор покупки, дарения, свидетельство о наследлвании).
• Ипотечный договор.
• Мед.справки о состоянии здоровья.

В ряде случаев пакет документов может быть расширен в зависимости от статуса жилья и заемщика, а также степени здоровья последнего.

Особенности процедуры

Заключить договор со страховой компанией получится, только имея необходимые документы и бумаги.

• Паспорт.
• Договор купли-продажи на покупаемое жильё.
• Проект кредитного договора с основными реквизитами и условиями сделки.

После проверки этих бумаг заёмщик заполняет заявление и получает договор страхования. Если всё устраивает и он ознакомился с каждым пунктом, он ставит подпись и оплачивает полис. Оригинал бланка остаётся у страховой компании.

От чего зависит, сколько в итоге придется платить?

На итоговую стоимость влияют множество факторов:

• пол;
• возраст;
• остаток по ипотеке;
• риски, связанные с увлечениями и работой.

Также влияет и то, какой банк-кредитор был выбран.

Как вернуть страховку на ипотеку?

Прежде чем переходить к вопросу о возврате страховки, нужно разобраться, что в законе сказано о страховании при оформлении кредита в банке.

Несмотря на то, что кредиторы требуют оформление полиса при подписании кредитного договора, потенциальный заемщик может на законных основаниях отказаться от этой услуги. Однако не исключено, что банк, в таком случае, или вовсе откажет в выдачи денег или увеличит процентную ставку.

Многие заемщики не затягивают до последнего погашение кредитной задолженности и вносят средства преждевременно. В таком случае у них возникает вопрос, как вернуть страховку по ипотеке и можно ли это сделать вообще?

Как правило, информация о возврате страховки указывается в самом дополнительном соглашении. Если в нем нет таких пунктов, что получить уплаченные деньги обратно вряд ли получится.

Если условиями соглашения предусмотрен возврат страховых платежей, то страхователю сначала нужно подготовить пакет документации, состоящий из гражданского паспорта, кредитного договора, страхового полиса и квитанций, которые доказывают факт оплаты всех страховых платежей в полном объеме.

Многие заемщики за возвратом обращаются к самому кредитору. Однако это не правильно и допускается только в той ситуации, когда страховка предоставлялась в качестве одного из банковских продуктов.

Во всех остальных случаях после преждевременного закрытия кредита рекомендуется напрямую идти в страховое учреждение. Там сотрудники подскажут, какие действия нужно предпринимать дальше.