Альфа-Банк: кредит для бизнеса

Условия

Если взять за основу все стандартные варианты, то можно выделить следующие основы кредитования в этой финансовой организации:

Процентные ставки начинаются от показателя 12,5% годовых, а верхний предел устанавливается индивидуально и может варьироваться в пределах 18-19%. Ставка зависит от финансового положения заемщика, особенностей работы предприятия, отсутствия или наличия залога, срока кредитования и суммы. Чем меньше рисков для банка и лучше состояние заемщика, тем ниже будет процент.
Поручительство по кредитам для бизнеса в Альфа Банке:Для ИП – нужен 1 поручитель (желательно супруга, если она есть). При кредите на 3 миллиона и выше поручительство супруги обязательно. Если ее нет, подойдет любое другое платежеспособное лицо.
Для юридических лиц – в качестве поручителей должны выступать как минимум два человека. Хотя бы одним из них должна быть супруга, соучредитель или любой другой человек, имеющий влияние не бизнес. В том случае, если в качестве заемщика выступает лицо, имеющее около 50% в доли предприятия, в обязательном порядке поручителями должны становиться остальные учредители.

Требования к заемщику:Для ИП: возраст не более 65 лет, но и не менее 22 лет на момент подачи заявки. К этому же моменту фирма должна проработать как минимум 1 год.
Для юридического лица: возраст 22-65 лет на момент подачи заявки. Срок работы фирмы не менее 12 месяцев. Собственник-заемщик должен обладать как минимум 25% от всей компании. Исключение делается только для тех ситуаций, когда все собственники владеют долей менее 25%. В таком случае заемщик должен обладать самой большой долей из всех возможных.

Возможные сроки кредитования: от 13 месяцев до 3-х лет, в зависимости от выбранного продукта, указанных целей кредитования, суммы, процентной ставки и многих других показателей

Устанавливаются индивидуально по согласованию с потенциальным заемщиком.
Необходимые документы:Паспорт заемщика и всех лиц, участвующих в процессе кредитования (поручителей, созаемщиков и соучредителей).
Если есть другие кредиты (неважно, в «Альфа Банке» или других финансовых организациях), нужны кредитные договора.
Выписка из реестра акционеров, составленная хотя бы за 1 месяц до подачи заявки в банк.
Документы о праве собственности на имущество, предоставляемое в залог.
Заявка на кредит.
Анкета заемщика.
Заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию.
Справка об имеющихся счетах фирмы.

Требования к залогу

Кредит предоставляется под залог:

• незастроенные земельные участки*
• жилая недвижимость*
• коммерческая недвижимость*
• прочая недвижимость*
• транспортные средства (за исключением лизинга)
• спецтехника (за исключением лизинга)
• оборудование серийного производства (за исключением лизинга).

*Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия АБ (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).

Основные требования к залоговому обеспечению:

• новые (не бывшие в употреблении) активы или поддержанные (бывшие в употреблении, сроком эксплуатации менее нормативного, относительно указанного в паспорте по эксплуатации)
• работоспособные и технически исправные
• объекты, находящиеся в собственности залогодателя; зарегистрированные в установленном законом порядке; имеющие четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов, подтверждающих право собственности
• возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и тд)
• объект недвижимости не обременён ипотекой сторонних банков
• отсутствуют прочие существенные обременения и особенности.

Погашение задолженности в Альфа-Банке

Внести деньги на свой рабочий счёт можно разными способами, отличаться будут только сроки зачисления. Вот несколько вариантов:

• внести наличными в кассу. При этом предоставить кредитный договор и паспорт.
• через банкомат или терминал оплаты;
• в личном кабинете. Пароль и логин можно узнать у консультанта в офисе;
• переводом с карты на карту;
• переводом из другого банка — по платёжному поручению;
• через мобильный банк.

Сроки зачисления

При операциях внутри банка это происходит мгновенно, при переводных акциях других финансовых учреждений время поступления может растянуться до 5 рабочих дней.

При досрочном погашении надо обратиться в любое отделение с письменным заявлением. Если досрочное погашение будет неполным, то клиенту немедленно пересчитают оставшийся график платежей, в сторону уменьшения сроков и объёмов. Штрафы при этом не предусматриваются.

Обратите внимание! В целом, Альфа-банк находится в общем тренде по предоставлению займов бизнесу. Однако у него более высокая ставка кредитования предпринимателей, чем у основных конкурентов

При этом банк внимательно относится к своим клиентам и может предоставлять индивидуальные условия. Сроки предоставления денег здесь обычно гораздо меньше.

Как рассматриваются заявки

После получения от клиента предварительной документации или базовых данных кредитный специалист приступает к рассмотрению заявки. Он проводит анализ полученной информации, оценивает возможности клиента для погашения кредита, потенциальные риски, стоимость залога и многие другие факторы, способные повлиять на окончательное решение кредитного комитета. По мере получения от потенциального заемщика затребованной документации в предварительный анализ вносятся корректировки. Следует учитывать, что они могут «сыграть» как в плюс, так и в минус. И только после полного получения всех данных и окончательных изменений анализа информация передается вышестоящим лицам, которые на ее основе принимают решение о кредитовании.

Частые причины отказов

• Наличие незакрытых кредитов, по которым допускаются регулярные просрочки.
• Негативные финансовые результаты деятельности фирмы.
• Отсутствие залогового имущества или нежелание клиента передавать его банку в качестве обеспечения.
• Умышленный отказ от предоставления критично важных для анализа документов.

Как происходит погашение кредита

Возвращать долг необходимо ежемесячно в оговоренный срок. Он указывается в кредитном договоре/графике погашения. Банк оставляет за собой право самостоятельно списывать нужную для погашения сумму со счета клиента в том случае, если он пропустил срок выплаты. Если при этом на счету недостаточно средств, применяются штрафные санкции. После этого клиенту нужно будет не только заплатить положенную сумму, но также оплатить пеню за просрочку.

Банк допускает возможность как частичного (стандартного) погашения, так и полное закрытие кредита с одновременным возвратом всего долга. В последнем случае менеджер банка пересчитывает сумму начисленных процентов и передает клиенту информацию о том, сколько нужно погасить чтобы кредит был закрыт полностью.

Документы для получения кредита наличными со стандартными лимитами

Владельцам зарплатных карт
Общие условия

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

Второй документ на выбор:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

• копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства/ Паспорт транспортного средства (ПТС) категории «А», «В», «С», «D» в собственности (срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 5 лет для автомобилей российских марок и не более 7 лет для автомобилей иностранных марок).;
• копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
• копия трудовой книжкиКопия трудовой книжки действительна в течение 30 дней с момента выдачи.;
• копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банкаСправка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации..

DOCСправка по форме банка62,5 КБ
PDFОбразец заполненной справки по форме банка267,3 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Особенности кредитования бизнеса в Альфа Банке

«Альфа Банк» выделяется среди конкурентов в лучшую сторону по целому ряду причин:

• Ответственный подход сотрудников к своей работе. Менеджеры не просто пытаются заставить клиент оформить хоть какой-то кредит, а действительно стараются предоставить оптимальные условия. Они учитывают особенности деятельности потенциального заемщика и предлагают именно те продукты, которые смогут обеспечить рост и развития предприятия. Любые сторонние услуги, которые предлагают менеджеры, направлены только на то, чтобы фирма работала как можно эффективнее.
• Выгодные ставки. Минимальная ставка для представителей малого бизнеса составляет всего 12,5% годовых. Для сравнения, у большинства конкурентов ставки начинаются с 19% и в некоторых случаях могут доходить и до 35% годовых.
• Индивидуальный подход. Этим сейчас мало кого можно удивить, но проблема в том, что в большинстве банков эта система практически не работает. В «Альфа Банке» потенциальному заемщику действительно идут на встречу и стараются учесть не только интересы банка, но и пожелания клиента.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Сначала надо определиться с целью, на которую надо брать кредитование. Доступны следующие виды направлений:

• на открытие собственного дела;
• увеличение средств оборота;
• приобретение техники, как офисной, так и требуемой для производства, услуг;
• авто-кредит;
• иные цели.

В отличие от физических лиц, берущих финансирование для себя лично, предприниматель получает такие возможности:

• взять деньги для развития и модернизации своего бизнеса;
• гибкий и согласованный график погашения задолженности;
• отсутствие проблем с оборотными средствами.

Важно! В отличие от юридических лиц, здесь владелец своего дела отвечает перед кредитной организацией своим личным имуществом. Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

Для частных предпринимателей существует несколько программ кредитования:

• на любые бизнес-проекты;
• овердрафт — при перерасходе средств своего счета всегда есть возможность получить дополнительные деньги;
• лизинг любой дорогостоящей техники;
• предложения от частных лиц по финансированию.

По состоянию на август 2019 года процент за предоставляемую услугу кредитования составит от 14 до 17 % годовых. Размер единовременной выплаты заемщику колеблется от 300 тысяч рублей до 10 миллионов. Предоставление ипотеки бизнесменам не предусматривается — только в частном порядке и вне своего дела. Возможен индивидуальный подход для решения нестандартных задач.

Сложная задача

Можно ли получить деньги без залога и поручителя

Альфа-Поток дает такую возможность. Это не сам банк, а краудфандинговая площадка, где займы малому и среднему бизнесу предоставляют частные лица. Да, это несколько дороже, зато реально, и быстрее, чем обычно. Никакие дополнительные документы не требуются. Нужно только иметь свой расчётный счёт.

Существуют и отличия от обычного заимствования, тут надо будет вести процедуру учёта. С этим легко справится любой бухгалтер и даже человек, не имеющий специального образования

Достаточно проявить внимание и навыки элементарного счёта

Учёт

Что касается обычного кредитования под низкий процент, то бизнесмену могут пойти навстречу:

• при наличии длительного и успешного сотрудничества;
• если есть устойчивая прибыль организации;
• если есть выигранный тендер на услуги или поставку товаров;
• если в кредитной истории не было просрочек выплат.

Обратите внимание! В любом случае решение по кредитованию будет приниматься в индивидуальном порядке

Вопросы и ответы

Зачем мне платить налоги, если меня и так всё устраивает?

Ваш бизнес будет развиваться законным путём – без риска потери дохода, трат на штрафы и судебные разбирательства. Плюс вы всегда сможете официально подтвердить свои доходы, например, для получения кредита.

Теперь мне нужно становиться ИП? Ведь есть штрафы по закону о нелегальном предпринимательстве.

Нет, оформлять ИП не обязательно. Согласно закону о налоге на профессиональный доход вы можете продолжать вести дела, не опасаясь штрафов. Регистрироваться в качестве ИП нужно, если ваша деятельность подпадает под другие федеральные законы.

Хорошо, я зарегистрируюсь. А как быть, если у меня какое-то время не будет дохода? Всё равно нужно будет платить?

Нет, вы можете просто зарегистрироваться и не платить налог, если у вас не будет дохода. Главное — не забывайте отмечать ваши доходы онлайн в приложении, когда они появятся, так как без этого вы не сможете предоставить чеки вашим клиентам.

Налоговая ставка и размер дохода для самозанятых не изменятся?

Нет, и это закреплено законодательно. В течение десяти лет никаких изменений ставки и размера дохода не будет.

Когда и как часто нужно будет платить налог?

Уплата налога осуществляется не позднее 25 числа месяца, следующего за истёкшим налоговым периодом. Налоговым периодом считается календарный месяц. Исключением является первый налоговый период, который длится с начала регистрации в текущем месяце плюс следующий месяц. Например, если вы зарегистрировались как самозанятый 01.01.2019, первый налоговый период будет длиться до 28.02.2019, а заплатить налог необходимо до 25.03.2019. Второй налоговый период — с 01.03.2019 до 31.03.2019, уплата налога до 25.04.2019 и т.д.

Мне платят наличными. Этот доход нужно регистрировать?

Да, вы можете зарегистрировать любой доход вне зависимости от способа оплаты. Важный момент: доходы наличными нужно будет отмечать в момент их получения. Остальные — до 9-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором они были реально получены.

Вы будете передавать в налоговую информацию обо всех поступлениях денег на счёт?

Нет, только о тех, которые вы укажете в нашем приложении как ваш профессиональный доход.

Меня оштрафуют, если я не отмечу доход как платёж?

В первый год эксперимента штрафные санкции будут применяться только в крайних случаях. В соответствии со Статьёй 129.13 Налогового кодекса РФ, в случае нарушения порядка и сроков* передачи в налоговую сведений о полученном профессиональном доходе взимается штраф в размере 20% от суммы такого дохода. При повторном нарушении в течение полугода штраф составит уже 100% от суммы дохода.

* В соответствии с частью 3 Статьи 14 Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 г. чек должен быть сформирован и передан покупателю (заказчику):

—

При оплате наличными или с использованием электронных средств платежа в момент расчёта.

—

При иной форме расчета в безналичном порядке – не позднее 9-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведен расчет с покупателем (заказчиком).

У меня ИП. Я могу отправлять информацию о доходах в налоговую в качестве самозанятого?

Да, если ваше индивидуальное предприятие соответствует зафиксированным условиям (вид и регион деятельности, размер годового дохода). Плюс в течение 30 дней после подачи заявления на регистрацию в качестве самозанятого вам будет нужно сдать всю отчетность и сняться с учета в ФНС по специальным системам налогообложения (УСН, ПСН, ЕСХН, ЕНВД).

На что пойдет налог, который я плачу государству как самозанятый?

1,5% будет перечисляться в фонд обязательного медицинского обеспечения, остальная сумма — в бюджет выбранного вами региона.

Где узнать ответы на вопросы, которые у меня остались?

Пишите в чат в мобильном приложении. Ответы на вопросы о новом налоге можно посмотреть на сайте налоговой по адресу

*Регионы, в которых введен налог на профессиональный доход (НПД)

• •Москва
• •Санкт-Петербург
• •Волгоградская область
• •Воронежская область
• •Калужская область
• •Красноярский край
• •Ленинградская область
• •Московская область
• •Ненецкий автономный округ
• •Нижегородская область
• •Новосибирская область
• •Омская область
• •Пермский край
• •Республика Башкортостан
• •Республика Татарстан
• •Ростовская область
• •Самарская область
• •Сахалинская область
• •Свердловская область
• •Тюменская область
• •Ханты-Мансийский автономный округ — Югра
• •Челябинская область
• •Ямало-Ненецкий автономный округ

Кредитные программы для ИП

В 2017 году для индивидуальных предпринимателей действуют две специализированные кредитные программы:

• «Партнер»;
• «Овердрафт».

Программа «Партнер» предлагает малому бизнесу денежные средства без залога на любые цели, связанные с их коммерческой деятельностью. Поскольку клиент является физическим лицом, то все данные по долгу передаются в БКИ

Принимая решение, банк обращает внимание не только на финансовое состояние бизнеса, но и на личный кредитный рейтинг, наличие неоплаченных долгов, штрафов, алиментов

Овердрафт аналогичен карточным программам для физических лиц, по которым заемщику доступна определенная сумма в рамках установленного лимита. Но в случае с предпринимателем кредит предоставляется по его расчетному счету.

Владельцы крупного бизнеса с высоким оборотом денежных средств могут воспользоваться одним из предложений для юридических лиц:

• Экспресс-кредитование – продукт с минимальным набором документов без предоставления имущественного залога и поручителей. Отличается коротким сроком рассмотрения заявки.
• Кредитная линия – средства на восполнение ресурсов и увеличение оборотных средств.
• Разовый кредит на развитие – займ под совершение определенной сделки.
• Долгосрочные проекты финансирования.
• Различные формы банковских гарантий.

Кроме прямого предоставления денежных средств бизнесмену доступна и такая форма кредита, как лизинг. В рамках продукта возможно приобретение коммерческого и легкового транспорта, а также спецтехники.

Если бизнес-проект еще не реализован или возраст существующего слишком мал, предприниматели могут воспользоваться иными предложениями Альфа-Банка, например, оформить потребительский кредит. Заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение можно через Интернет. В рамках данной программы возможно получение нового займа или рефинансирование текущего на выгодных условиях. Также любое физическое лицо может сформировать онлайн-запрос на выпуск кредитной карточки.

Виды кредитов

Кредиты Альфа Банка на развитие бизнеса предлагаются для реализации следующих задач:

• Проведения модернизации оборудования, техники или недвижимости.
• Покупки активов.
• Работы с контрактами.
• Рефинансирования.
• Увеличения оборотных средств.

Банк предлагает два основных варианта получения денег:

1. Единоразовый платеж на счет клиента или поставщика. Это может потребоваться для оплаты каких-то работ, услуг или оплаты товара.
2. Кредитная линия. Подразумевает наличие общего лимита, который можно использовать по собственному усмотрению для развития бизнеса. Главная особенность заключается в том, что клиент платит только за ту сумму, которую взял, а не за весь доступный ему лимит.

В каждом отдельном случае «Альфа Банк» рассматривает потребности клиента индивидуально, предлагая ему уникальный продукт, основанный на возможностях фирмы, ее результатах деятельности, наличии или отсутствии залога, а также многих других факторах.

Получить можно, максимум, 1 миллион рублей, чего будет достаточно для открытия небольшого бизнеса в арендуемом помещении. Заем рассчитан на 5 лет с процентной ставкой от 11,99% годовых.

Кредиты на бизнес “с нуля” – это фактически тот же кредит на открытие бизнеса. Разница только в том, что фирма к моменту получения кредита уже открыта и брать деньги нужно именно на нее, а не на физическое лицо. Для подобных ситуаций «Альфа Банк» предлагает удобный кредит, который можно использовать на любые цели. Особо интересно, что он предоставляется без залога, а для новоорганизованных фирм это крайне важный момент. Называется такой продукт «Партнер». Подробнее о нем ниже.

Кредит “Партнер” выдается только клиентам, открывшим счет в «Альфа Банке». Сумма займа варьируется от 500 тысяч и до 5 миллионов, при этом, срок действия договора составляет максимум 3 года. Используется ставка от 13,5% и выше.

Другие предложения

• АльфаМобиль – это лизинговое предложение на покупку транспорта. Оно интересно тем, что банк дает возможность заемщику самостоятельно решать, готов он предоставить полный пакет документов и получить минимальную ставку или же он практически не дает бумаг, но должен платить больше. В первом случае нужен взнос всего в 5%. Срок – 5 лет, а сумма до 40 миллионов рублей. Во втором случае нужен аванс в 25% и максимальная сумма составляет всего 7 миллионов рублей.
• «Запасной кошелек» — это кредит-овердрафт для любого юридического лица. Он обладает собственным лимитом и строго ограниченным временем транша. Для получения займа не требуется предоставлять залог, а максимальный срок кредитования составляет 1 год. Клиент может получить минимум 300 тысяч, а максимум 10 миллионов кредита со ставкой в 13,5% годовых.

Преимущества и недостатки кредита на бизнес в Альфа-Банке

Плюсы:

• по сравнению с другими банками здесь всегда оперативно рассматривают все заявки и изучают представленные документы. Решение выносится быстро;
• при возникновении любых вопросов по погашению займа действует прямая «горячая» линия, долгое ожидание помощи исключено. Квалифицированный оператор всегда подыщет возможность решения любой трудности;
• после подписания кредитного договора деньги сразу поступают на счёт клиента;
• отсутствуют скрытые комиссии, всё прозрачно;
• нет штрафов за досрочное погашение;
• залог нужен не всегда;
• предоставление большого количества дополнительных услуг для предпринимателей: перечисление и расчет налогов, зарплатный проект, овердрафт, облачная бухгалтерия и другие.

Минусы:

• достаточно высокая годовая ставка для погашения займа, раньше она была меньше. Надо уточнять в день обращения;
• платные справки и выписки;
• Бонусы и акции почти всегда сопровождаются большим количеством оговорок и условий;
• ипотечные кредиты только в частном порядке.

Обратите внимание! Самым очевидным преимуществом данного учреждения является готовность работать с малым бизнесом, о чем свидетельствует наличие специальных программ

Условия по кредитам для ИП в Альфа банке

Наличие нескольких кредитных продуктов, предназначенных для ИП и других представителей малого бизнеса, позволяет Альфа-Банку установить различные условия их выдачи. В результате, каждый потенциальный клиент получает возможность подобрать такой вид займа, которые наиболее подходит для его конкретных потребностей и финансовых возможностей.

Ставка

При оформлении кредита на бизнес-цели величина процентной ставки начинается от 14,0% и может быть увеличена до 17% годовых. Овердрафт предусматривает возможность использовать заемные средства по ставке от 13,5% до 16,5%, а возобновляемая кредитная линия позволяет получить займ под фиксированные 18% годовых.

Условия лизинга очень сильно зависит от вида и цены приобретаемой техники, а также величины первоначального взноса. Фактическое удорожание по подобным сделкам составляет 4,66%-6,24% от стоимости транспорта. Указанная величина процента учитывает экономию, получаемую заемщиком по налогу на прибыль и НДС.

Суммы

Все три основных кредита для ИП от Альфа-Банка, в число которых входит займ на бизнес-цели, овердрафт и возобновляемая кредитная линия, предусматривают максимальную величину заемных средств, равную 10 млн. руб. Размер сделок по лизингу, доступных для индивидуального предпринимателя, ограничен суммой в 40 мн. руб.

Сроки

Овердрафт и возобновляемая кредитная линия рассчитаны на срок действия кредитного договора с банком, равный 12 месяцам. При оформлении кредита на бизнес-цели его продолжительность устанавливается индивидуально. Срок действия лизинговых схем по покупке транспорта и спецтехники не превышает 4 лет.

Прочие условия

В число очевидных достоинств программы кредитования, предлагаемой Альфа-Банком для ИП, входит минимальный набор требований к потенциальным заемщикам. Это вовсе не означает, что при оформлении того или иного займа от клиента не потребуется предоставить какой-либо дополнительный документ или выполнить не указанное на сайте условие. Однако, общий уровень отношения к заемщикам в статусе ИП является весьма лояльным.

Как рассматриваются заявки?

Практика показывает, что вероятность одобрения выдачи кредита индивидуальному предпринимателю в Альфа-Банке достаточно велика. Это является одним из серьезных конкурентных преимуществ данной финансовой организации.

Однако, необходимо учитывать и несколько негативных моментов, среди которых достаточно длительное рассмотрение заявок, а также серьезные требования, предъявляемые при выдаче крупных кредитов. Именно поэтому необходимо следовать нескольким простым, но весьма эффективным рекомендациям, выполнение которых позволит заметно увеличить вероятность получения заемных средств.

Как повысить вероятность одобрения?

Для того, чтобы повысить шансы на получение кредита, необходимо не только открыть расчетный счет в Альфа-Банке, но и постараться увеличить обороты по нему. Кроме того, как уже было отмечено выше, любое финансовое учреждение готово предложить самые привлекательные условия для постоянных и активных клиентов.

Поэтому увеличить вероятность одобрения сделки можно еще и всесторонним сотрудничеством с кредитной организацией. Не менее эффективным способом добиться поставленной цели является заключение одного или нескольких договоров поручительства.

Частые причины отказов

Несмотря на достаточно лояльное отношение к потенциальным заемщикам в статусе индивидуальных предпринимателей, нередко Альфа-Банк отказывает подобным клиентам в выдаче различных видов кредита. При этом в число наиболее частых причин такого решения входят стандартные для значительной части отечественных банковских учреждений факторы.

Как правило, аргументом против кредитования индивидуального предпринимателя Альфа-Банком выступает:

• наличие проблемной кредитной истории при взаимоотношениях с другими организациями или самим Альфа-Банком. Во втором случае для получения займа от ИП потребуется обосновать объективных характер возникших ранее финансовых трудностей. Однако, практика показывает, что добиться положительного решения в подобной ситуации крайне сложно;
• судебные или арбитражные разбирательства, непогашенные долги или другие проблемы с фискальными органами и контрагентами. Любые подобные случаи часто выступают в качестве решающего критерия при отказе от сделки;
• ошибки или неточности при оформлении пакета документации, которая требуется для открытия расчетного счета или получения займа. В этом случае клиенту потребуется предоставить правильно заполненные документы;
• невыполнение условий кредитования, установленных правилами банка. Например, отечественные финансовые организации практически не кредитуют иностранных граждан, даже получивших статус ИП в России. Это является лишь одним из примеров, когда потенциальный заемщика с большой долей вероятности получит отказ, независимо от качества предоставленных им документов или параметров бизнеса.

Обзор кредитных программ для предпринимателей

Важным шагом для физического или юридического лица является выбор банковского продукта. Правильно подобранная программа от банка, который кредитует бизнес, обеспечит быстрый рост капитала.

Выбор программ кредитования – одно из достоинств Альфа-Банка. В линейке представлено всего  2 предложения. Это не так много, как у других финучреждений. В каждом из продуктов подобран оптимальный набор опций. К услугам заёмщикам программы:

• Партнёр;
• Овердрафт.

Рассмотрим подробнее оба варианта.

Стоит ли оформлять кредит «Партнер» в Альфа-Банке?

Вопрос, стоит или не стоит получить кредит в АБ или любом другом банк, требует серьёзного изучения и осмысления. Особенность программы кредитования «Партнёр» в том, что она неоднозначна и по различным своим параметрам либо уступает аналогам, либо превосходит их.

«Партнёр» более всего сравнивают с аналогичной программой Сбербанка «Доверие». Вариант СБ проигрывает по процентной ставке, но выигрывает в том, что нет комиссии.

Главное преимущество «Партнёр» в том, что это один из немногих продуктов, нацеленных на представителей бизнеса, которые начинают с «0». Другое его достоинство – отсутствие залога.

Овердрафт

Овердрафт представляет интерес для тех, кто уже продвинул бизнес, но не намерен останавливаться на достигнутом.

В Alfa-Bank представлено 2 варианта:

• для клиентов финучреждения;
• авансовый.

Срок использования продукта – 1 год

Важное условие состоит в том, что непрерывная задолженность должна составить не более 60 суток. Если нарушить это условие, финансовое учреждение наложит штраф

Авансовый овердрафт могут получить ИП, неимеющие в финучреждении счёта. Другой вариант предназначен для клиентов, которые сотрудничают с АБ более полугода. Постоянные клиенты могут рассчитывать на сумму до 10 000 000.00 рублей, в то время как новым клиентам может быть предоставлено не более 6 000 000.00 рублей.

Требования к заемщику

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Обратите внимание! Любой банк всегда старается страховать свои риски. Альфа-банк не является исключением

Поэтому требования достаточно обоснованные и понятные:

• желательно, чтобы в фирме было как минимум два работника, включая хозяина;
• деятельность не должна предполагать рискованные вложения (алкоголь, сельское хозяйство, риэлтерские и финансовые услуги, игорный бизнес и прочее);
• длительная прибыльность дела тоже будет способствовать получению кредита;
• предоставить состоятельного поручителя для гарантии погашения долга;
• сведения о личном имуществе, которое может послужить залогом;
• должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
• если это не стартап, то предпочтительно, чтобы фирме было больше 12 месяцев. Особенно это актуально для проекта «Поток», где бизнес финансируют частные инвесторы. Там нет залога и поручителей, но процент погашения займа выше — 20% годовых;
• будет значительно проще, если владельцу предприятия будет от 22 лет до 65. В этом случае многие вопросы снимаются автоматически;
• учитывается также образование и семейное положение.

Выигранный тендер

Приветствуются любые сведения, которые могут подтвердить кредитоспособность. Например, выигранный тендер на поставку продукции или оказание услуг может оказать решающее значение.

Обратите внимание! Реальный бизнес-план тоже может помочь, как и участие в государственных программах поддержки предпринимательства

Интернет-банк и карты

Для осуществления операций и ведения деятельности ИП будет предложено оформление интернет-банка «Альфа-Бизнес Онлайн». Сервис представляет собой личный кабинет, который позволяет с компьютера на любой операционной системе, при наличии доступа в интернет, управлять своими финансами.

Справка! Программа также адаптирована для работы с планшета или через смартфон. Что делает ее более удобной и мобильной.

В программе доступны:

• Операции по счету.
• Получение выписок и справок.
• Валютные операции.
• Управление продуктами и услугами.
• Работа с картами.
  На видео узнаете о лучших банках для предпринимателей, об альфа-банке расскажут с (1:30 минуты)

Для бизнеса у альфа-банка существует целый ряд карточных продуктов. Это:

1. Моментальная виртуальная карта для бизнеса, которая включает в себя все функции обычных карт, но не имеет физического пластика. Оплачивать с нее покупки можно в интернете или через сервисы Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Предлагается для клиентов совершенно бесплатно. Но обязательным условием является наличие расчетного счета в банке.  Моментальные пластиковые карты пользуются у населения большой популярностью, т.к. карта выдается держателю сразу в момент обращения.
2. Карта «Альфа-Cash» позволит мгновенно совершать кассовые операции по внесению средств, в любое удобное время через любой банкомат альфа-банка и его партнеров. Также является бесплатной. Предлагается еще в двух вариациях — «Альфа-Cash Лайф», с дополнительной возможностью совершать снятие и оплату товаров и услуг. И «Альфа-Cash Персона» – с безналичным расчетом и увеличенными лимитами по операциям в банкоматах. Обе карты участвуют в благотворительной программе банка.
3. Если деятельность ИП связана с поездками за границу или взаиморасчетами с иностранными партнерами, можно оформить международную корпоративную карту Visa или MasterCard.

Важно! Виртуальная карта не требует получения в отделении банка и подписания каких-либо документов, можно начинать ей пользоваться сразу после оформления

Кредит для ИП в Альфа-Банке: преимущества

На начало 2020 года предлагаемый компанией «Альфа-Банк» кредит для малого бизнеса обладает такими преимуществами:

1. Отсутствуют скрытые комиссии. Клиент владеет достоверной информацией о переплатах ещё до заключения договора.
2. Приемлемые условия погашения – заёмщик может отдать долг, как только будет готов. С суммы досрочного погашения ссудный процент не взымается.
3. Не требуется предоставление залогового обеспечения.
4. Расчетный счет оформляется в день подписания договора.

Вышеперечисленные достоинства можно найти на официальном ресурсе кредитной организации. Их можно дополнить плюсами, отмеченными в отзывах представителей малого и среднего бизнеса, пользующихся кредитами Alfa-Bank:

• возможность занимать большие суммы на продолжительные сроки;
• сравнительно небольшая процентная ставка – выгоднее, чем у большинства конкурентов;
• возможность снизить налоговое бремя;
• дифференцированный график погашения;
• адекватные требования к клиенту;
• выбор программ кредитования.

Представители бизнеса решают взять кредит на открытие бизнеса в Альфа-Банке, так как сравнение условий эмитента с предложениями других финансовых учреждений показывает, что Alfa-Bank разработал лояльную программу для людей, стремящихся осваивать рынок и параллельно повышать уровень своего достатка.