Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Какая схема выгодней?

Разберем подробнее, какие виды реструктуризации предлагает банк. Если вы хотите обратиться в банк с таким предложением, то нужно подготовиться и возможно самому предложить тот вид услуги, который наиболее подходит вам.

Изменение срока кредитования

Наиболее часто предлагаемая схема изменения кредитного договора. Конечный срок кредита переносится на более позднюю дату, а обязательные платежи уменьшаются. Вам это хорошо тем, что снизится нагрузка на ваш бюджет и денег, которыми вы сможете воспользоваться, будет больше. Однако банк в этом случае все равно выигрывает, поскольку в результате вы ему заплатите больше. Но никто не запрещает досрочно погашать кредит или погашать его большими платежами, когда у вас появится больше денег. Зато у вас не будет обязательств вносить большие платежи, которые сейчас неподъемны для вас.

Изменение выплаты процентов

Иногда банк предлагает вместе с реструктуризацией перейти на другую схему выплаты кредита. Как известно, кредиты выплачиваются по классической схеме, когда каждый месяц сумма платежей уменьшается либо по аннуитетной, когда долг погашается равными платежами. Конечно, классическая схема погашения займа выгоднее, ведь долг уменьшается каждый месяц. Однако, банк может предложить перейти на аннуитетную форму, предложив погасить штрафы и пени за просрочки. Иногда предлагают погасить сразу 15% тела кредита, а остальной займ выплачивать по сниженной процентной ставке.

Кредитные каникулы

Для того чтобы получить кредитные каникулы должна быть веская причина, подтвержденная документами, почему вы не можете выплачивать кредит. Обычно предлагают не платить какой-то срок тело кредита, а только проценты. Однако если причина уважительная, то могут отсрочить погашение кредита вместе с процентами. В банк нужно предоставить справку о том, что вас сократили или выписку из истории болезни или другие документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность.

Изменение валюты займа

Если у вас ипотечный займ, и вы брали его в иностранной валюте, то стоит иметь в виду и такую возможность. Ведь экономика не стабильна, и никто не знает, какие кризисы ее поджидают, отечественная валюта может опять подешеветь. Возможно, лучше сейчас изменить валюту кредита, перевести доллары в рубли. Конечно, сумма кредита увеличится, ведь конвертация будет происходить по теперешнему курсу, а не по тому, что был когда-то, когда вы брали кредит. Зато вы не будете бояться очередного обвала местной валюты, ведь ипотеку платить долго.

Основания для проведения реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

• Номер кредитного договора.
• Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
• Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
• Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
• Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Процесс реструктуризации долга по займу не регламентируется в должной степени российским законодательством, поэтому кредитные организации самостоятельно решают, каким образом изменить условия договора с клиентом. Цель данной процедуры – помочь заёмщику выполнить имеющиеся у него обязательства перед банком.

Причиной ухудшения финансового положения клиента может стать:

• появление у заёмщика серьёзных проблем со здоровьем;
• резкое изменение финансового положения в худшую сторону (например, в связи с потерей рабочего места);
• ухудшение самочувствия близких родственников (к примеру, несовершеннолетнего ребёнка);
• призыв заёмщика в армию;
• и т. д.

Прежде чем клиент оформит реструктуризацию в 2018 году, он должен знать, что платить по обязательствам он должен в любом случае, вне зависимости от сложившихся обстоятельств. Некоторые заемщики предпочитают не погашать суммы, и тогда сталкиваются с серьезными проблемами, в числе которых:

• начисление весомых штрафов за нарушение условий кредитного договора;
• звонки от взыскателей и сотрудников банка с требованиями отдать долг, это коснется и поручителей по займу;
• может начаться судебная тяжба по поводу задолженности;
• чаще всего судебное решение предписывает погасить займ целиком, а не частями, как это предполагалось изначально;
• при отказе от погашения дело будет передано приставам, которые имеют право описать имущество должника.

Поэтому, как только появляется вероятность проблем с выплатой займа, что случается и в ипотечном кредите, нужно сразу же обращаться в банк и требовать реструктуризации. Для этого пишется заявление, в котором подаются реквизиты клиента, номер договора и описывается ситуация, которая предполагает снижение нагрузки.

За неуплату по кредиту клиенту грозят штрафы

Процедура реструктуризации

Вне зависимости от того, какой вариант снижения ежемесячной нагрузки будет предложен банком (пролонгация кредитного договора, изменение валюты займа или предоставление отсрочки платежей), процедура реструктуризации будет представлять собой следующую последовательность действий:

1. Подача заемщиком заявки и документов.
2. Анализ ситуации кредитором.
3. Заключение договора с новыми условиями.

Для успешного прохождения первого этапа клиент должен предоставить сотрудникам «Альфа-Банка» следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность: паспорт и/или пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет;
2. Собственноручно заполненное заявление-анкету о реструктуризации займа;
3. Трудовую книжку, в которой зафиксирован факт прекращения взаимоотношений с работодателем;
4. Справку о доходах за последние 3 или 6 месяцев (зависит от срока кредитования);
5. Кредитный договор, условия которого гражданин намерен изменить;
6. Справку из службы занятости или биржи труда (если физ. лицо встало на учет в качестве безработного).

Однако прежде, чем подавать заявку на реструктуризацию, каждый заемщик должен проверить свое соответствие выдвигаемым кредитором требованиям.

В первую очередь, будет оцениваться уровень материального положения физ. лица. Рассчитывать на изменение условий договора могут клиенты, которые попали в одну из перечисленных ниже ситуаций:

• Организация, в которой был трудоустроен гражданин, прекратила свою деятельность;
• Резко ухудшилось состояние здоровья или физ. лицо признали инвалидом;
• На действующем предприятии произошло сокращение рабочих мест;
• Размер заработной платы заемщика существенно уменьшился, или он лишился источника дополнительного дохода;
• Физ. лицо вышло на пенсию, в отпуск по уходу за ребенком или было призвано в армию.

Далее осуществляется проверка кредита. Он в обязательном порядке должен быть оформлен в «Альфа-Банке», а до окончания действия оферты не может оставаться менее 3 месяцев. Имейте в виду, что за получением услуги реструктуризации долга вправе обратиться только владелец кредитного счета. Заявки от сторонних лиц сотрудниками финансовой организации не принимаются.

Важно понимать, что реструктуризация кредита – это право банка, а не его обязанность. Т.е

финансовая организация может рассмотреть все документы заемщика, но не согласиться на уменьшение финансовой нагрузки, если доводы покажутся ей неубедительными. Кроме того, «Альфа-Банк» охотнее идет навстречу дисциплинированным клиентам, а не злостным неплательщикам. Поэтому избегайте просрочек по кредиту и принимайте меры по их предотвращению до наступления неблагоприятных последствий.

При заключении нового кредитного договора следует уделить внимание графику платежей. Подписывать документы необходимо только в том случае, когда дата и размер ежемесячной оплаты полностью устраивает заемщика

Если обновленные условия не будут соответствовать возможностям гражданина, но данный факт обнаружится после авторизации оферты, повторно внести коррективы не получится. Услуга по реструктуризации предоставляется клиентам банка единожды.

Если заемщик обратился в банк своевременно, и реструктуризация была проведена до того момента, когда возникли просрочки по долгу, на кредитной истории она никак не отразится.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

Когда требуется реструктуризация долга по кредитам?

Реструктуризацию может предложить банк или должник. Заметим, что банки редко сами предлагают льготные услуги. Рекомендуется самим просить о реструктуризации долга, если платить невозможно. Желательно в целях предупреждения просрочек обратиться в банк заранее.

Например, вы работаете в компании, которая объявила о своем банкротстве. Заработную плату не перечислили, нужно искать новую работу. Платить нечем. Лучше обратиться в банк на этом этапе, чем тянуть до просрочки. При просрочке банк вправе предложить смягчение условий, но может и обратиться в суд за взысканием.

Заявки на реструктуризацию рассматриваются при следующих обстоятельствах:

1. Ранее вы не обращались пересмотром сроков, хотя кредиты были.
2. Причина ухудшения материального положения подтверждена документами.
3. Подходящий возраст – вам еще не исполнилось 70 лет.
4. Ранее не возникало просрочек по кредитам.

Важно! Некоторые банки предоставляют реструктуризацию только после наступления просрочек. Раннее обращение ничего не даст

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Чтобы предприятие одобрило реструктуризацию кредита, клиент должен предоставить доказательства того, что на данный момент он испытывает проблемы, но онлайн этого сделать нельзя. Они должны быть существенными, и обычно банк принимает следующие доводы:

• клиент потерял основную работу, и на время поиска нового места труда не может выполнять свои обязательства в том же объеме;
• дополнительные доходы, которые использовались для выплаты кредита, снизились, при том, что основная прибыль идет на удовлетворение базовых жизненных потребностей;
• заемщица ушла в отпуск по беременности, поэтому не может выполнять обязательства в прежнем размере;
• клиент был призван на службу в армию, но после ее завершения сможет оплачивать свой займ в прежнем порядке;
• проблемы со здоровьем — это может быть тяжелая болезнь заемщика, получение им инвалидности или вообще смерть кредитуемого лица.

Для проведения реструктуризации клиент должен доказать свою несостоятельность по текущим обязательствам

В последнем случае, когда изначального заемщика уже нет в живых, в наследство могут вступить его дети или иные потомки. Тогда кредитные обязательства также приобретаются ими. Наследники могут попросить банк пересмотреть условия кредитования, и будут продолжать выплачивать займ вместо умершего человека. Если же в наследство не вступали, то банк попросту спишет кредит по причине гибели гражданина.

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

• увольнение, потеря работы;
• существенное сокращение дополнительного источника доходов;
• смерть кормильца;
• тяжелая болезнь, инвалидность;
• беременность;
• прохождение военной службы.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

• ипотека;
• автокредит;
• потребительский кредит;
• кредит, выданный наличными;
• кредитные карточки.

Условия оформления реструктуризации

Заемщику предстоит убедить в причинах задержки. Основанием для реструктуризации становится:

• увольнение и невозможность быстро трудоустроиться;
• тяжелое заболевание, не позволяющее работать или приведшее к инвалидности (1 группа);
• сокращение источников дохода, нередко связанное с потерей кормильца;
• наступившая беременность или необходимость прохождения военной службы.

Стандартный кредитный договор предусматривает срок от 8 месяцев (быстро) или от одного года до пяти лет. Владельцы зарплатных карточек смогут рассчитывать на продление срока до 7 лет, особенно при покупке автомобиля. Наличие ипотеки увеличивает планку до 30 лет, если возраст заемщика не превысит 70 на момент окончания. Для выполнения обязательств происходит увеличение срока от 3 месяцев до года.

https://www.youtube.com/watch?v=vMAt1tyYdbg

Одного желания клиента для участия в программе реструктуризации недостаточно, необходимо также согласие банка-кредитора. Но обязанности соглашаться на изменение условий по кредитному договору у него нет. Это только его право.

Обычно Альфа-Банк готов пойти на уступки при наличии у клиента уважительных причин для проведения реструктуризации, к которым относят следующие события:

1. Потеря работы по независящим от должника причинам. Например, при увольнении из-за ликвидации организации-работодателя.
2. Снижения доходов из-за причин, независящих от клиента. Например, если работодателем была введена сокращенная рабочая неделя.
3. Рождение ребенка, а также отпуск по уходу за ним до достижения возраста 1,5 лет.
4. Тяжелое заболевание самого заемщика или его близких родственников.
5. Потеря трудоспособности и получение инвалидности (при отсутствии страхование по данным рискам).

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

• Изменение сроков кредитования;
• Списание части процентов;
• Предоставление каникул по оплате кредита;
• Изменение валюты кредита.

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Отказали в реструктуризации кредита: что делать?

Отказы встречаются часто, банк имеет право предоставлять такую услугу по доброй воле, без принуждения. Если кредитная организация отказала в реструктуризации, можно попробовать альтернативный вариант, и обратиться в Арбитражный суд.

Перед тем, как добиться реструктуризации через суд, необходимо понять порядок прохождения процедуры. Судебная реструктуризация кредитов предоставляется в рамках процедур банкротства физических лиц. Главные моменты и условия:

• можно реструктуризировать кредиты в разных банках в совокупности;
• максимальный срок реструктуризации – 3 года;
• процедура представлена как реабилитационная мера, позволяющая людям получить необходимые льготы и послабление, при этом банкротство за гражданином признаваться не будет;
• готовится план-график по погашению задолженностей – он должен учитывать интересы всех кредиторов и заемщика, далее он проходит стадию утверждения судом;
• начисление пеней, просрочек, процентов по кредитам прекращается с момента введения процедуры.

Процедура подойдет гражданам, у которых есть стабильный доход от 30 000 рублей и официальное трудоустройство. Взять новый кредит после реструктуризации через суд не будет проблемой. Кредитная история от прохождения реструктуризации в рамках банкротства физлица не страдает.

Необходимо подготовить заявление в суд и собрать документы для процедуры: выписки из банков, документы о долге, о рабочем статусе, о семье и доходах. Особое значение у документов, имеющих отношение к кредитам.

Таким образом, у заемщика есть альтернативные варианты в случае отказа в реструктуризации в банке. Интересуют вопросы по представленной теме? Обращайтесь, мы готовы проконсультировать, оказать помощь в правовой оценке и сопровождении процедуры!

Кредитование физических лиц в Альфа-Банке

Кредиты на общих основаниях в Альфа-Банке в 2018 году предоставляются по таким условиям:

• Валюта: национальная;
• Минимум к запросу: 50 тыс.;
• Максимум: 1 млн.;
• Целевое использование: подтверждать не требуется (потребительский нецелевой кредит);
• Время для возврата долга: 12, 24 или 36 месяцев;
• Обеспечение: не требуется;
• Комиссия за обслуживание и выдачу ссуды: отсутствует;
• Срок рассмотрения заявления: 1-5 дней;
• Досрочное погашение: без комиссии.

Процентная ставка для физических лиц по программе стандартного кредита зависит от индивидуальных характеристик конкретного клиента, а также от суммы:

• До 250 тыс.: 16,99-25,99%;
• 250-700 тыс.: 15,99-22,99%;
• До 1 млн.: 13,99-22,99%.

На основании подобранных параметров, физическое лицо может воспользоваться онлайн калькулятором для расчета месячного платежа и других важных нюансов, чтобы принять решение об обращении в Альфа-Банк.

Льготные условия в 2018 году

Условия на кредиты в Альфа-Банк физическим лицам, которые получают отчисления по заработной плате на счет в Альфа-Банке, в целом схожи со стандартными. Отличия в 2018 году состоят в следующем:

• Размер: до 3 млн.;
• Период: до 60 месяцев (с шагом в 1 год);
• Проценты: от 11,99% (при сумме свыше 700 тыс.) и 14,99% (50-250 тыс.) до 21,99-25,99%;
• Упрощенный пакет документов для оформления.

Отдельная группа физических лиц, которые выступают сотрудниками компаний партнеров Альфа-Банка, также получают более лояльные условия. Максимальный размер кредита для них составляет 1,5 млн. рублей на 5 лет и менее. Нижние границы ставок для них выше на 2%, чем у зарплатных клиентов (начиная от 13,99%). Данные особенности стоит учесть при использовании калькулятора.

Самые выгодные процентные ставки и условия по кредитному лимиту предлагаются клиентам банка, участникам зарплатных проектов

Оформление потребительского кредита

Чтобы получить потребительский кредит Альфа-Банка в 2018 году, физическое лицо должно соответствовать таким требованиям:

• Гражданин РФ;
• Возраст: от 21 года;
• Трудоустройство, проживание и регистрация: в населенном пункте, в котором расположено отделение Альфа-Банка;
• Время работы на текущем месте: от 6 месяцев (от 3 – для зарплатных клиентов и работников партнеров Альфа-Банка). Не предоставляется потребительский кредит в 2018 году по данной программе для ИП и их работникам;
• Официальный доход: свыше 10 тыс. рублей;
• Наличие домашнего и мобильного телефона.

Обратиться за кредитом Альфа-Банка в 2018 году физическим лицам можно двумя вариантами:

• Подойти в отделение и заполнить заявление. Лучше сразу принести и документы, чтобы ускорить рассмотрение заявки.
• Отправить заявку онлайн. При этом заявитель получит предварительный ответ. При положительном, сотрудник уточнит обязательные для предъявления бумаги и попросит посетить офис.

В зависимости от условий программы, пакет необходимых для оформления кредита Альфа-Банка документов может изменяться

Для оформления потребительского кредита потребуются:

• Удостоверение личности физического лица (паспорт);
• Второе удостоверение на выбор: права на вождение авто, заграничный паспорт, СНИЛС, ОМС, ИНН;
• НДФЛ-2;
• Подтверждение платежеспособности: трудовая книга с отметкой о наличии постоянной работы, заграничный документ с пометкой о поездке в течение года, полис ДМС, свидетельство о регистрации автомобиля не старше 4 лет.

Для физических лиц, которые получают выплаты через Альфа-Банк, пакет сокращен до двух первых документов. Работники партнерских компаний могут не предоставлять последний вариант подтверждений.

Способы погашения

При заключении договора, клиент получает график платежей. Его необходимо соблюдать, своевременно оплачивая установленную сумму любым из предложенных вариантов:

• Банкоматы Альфа-Банка;
• Онлайн-банк;
• Мобильный Банк;
• Устройства самообслуживания партнеров: МКБ и УБРР;
• Посредники: Киви, Евросеть, Связной, Золотая корона, др.

Также можно заказать платежи со своей зарплаты в счет выплаты через своего работодателя. В ряде случаев требуется оплачивать комиссию. Бесплатными сегодня выступают два варианта:

• Наличными через банкомат Альфа-Банка;
• Перевод со счета, открытого в банке, через интернет-банк.

Погасить кредит в Альфа-Банке можно любым удобным способом. Помните, своевременные взносы обеспечат вам надежную кредитную репутацию.

Виды реструктуризации для физических лиц

Давайте рассмотрим основные разновидности реструктуризации по потребительским кредитам.

«Прощение» неустоек и других начислений

Актуально, если начислена крупная просрочка по кредиту. Как правило, банки готовы отменить неустойки, если:

• должник действительно попал в затруднительное положение в связи с не зависящими от его воли обстоятельствами;
• должник обратился за признанием своей несостоятельности в суд.

Пролонгация кредитного договора

Срок выплаты по договору кредитования увеличат, из-за чего размер ежемесячных платежей уменьшится. Но необходимо учитывать, что увеличивается переплата процентов по кредиту.

Кредитные каникулы

Широко распространены кредитные каникулы – то есть отсрочка платежей. Например, в течение полугода человек не платит сам долг, но обязан ежемесячно погашать проценты. Срок кредитования продлевается на период отсрочки.

Также может быть предложен перерыв в оплате без продления срока договора, но тогда по завершении каникул увеличивается ежемесячный платеж.

Заметим, что услуга иногда предоставляется на платной основе – то есть банк взимает комиссию за каникулы по кредиту.

Рефинансирование

Рефинансирование предлагают клиентам, у которых несколько кредитов в различных банках. Банк выкупает эти кредиты и выдает один, на более выгодных условиях.

Снижение процентов по кредиту

Предлагается крайне редко, и в основном – ипотечным заемщикам. Связано со снижением процентной ставки ЦБ. Например, ипотека, выданная под 17% в 2015, может быть уменьшен до 11 % годовых в 2020.

Замена валютного займа

Заемщик взял кредит в долларах и перестал справляться вследствие скачка курса валюты. Банки предлагают пересчитать оставшийся долг на рубли под рублевые ставки.

Реструктуризация при помощи государственных программ

В основном это касается ипотек – в частности программа помощи заемщикам, по которой можно получить льготную процентную ставку по ипотеке или частичное погашение займа государством.

С августа 2019 года действуют ипотечные каникулы, позволяющие в течение полугода не платить кредит, однако ипотечный договор будет продлен на 6 месяцев.

Судебная реструктуризация

С 2015 года стало возможным добиться судебной реструктуризации по кредитам в рамках банкротства физического лица. Как добиться реструктуризации через суд?

1. Уплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение управляющего 25 000 рублей.
2. Суд назначит дату рассмотрения дела.

Процедура позволяет прекратить начисление пеней, процентов и штрафов по кредитам. Заключается в составлении графика платежей, посильных для заемщика. Период выплат – до 3-х лет. Если доход должника позволяет справляться с долговыми обязательствами, суд утверждает график платежей, и человек спокойно рассчитывается по плану.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация долга по кредиту — это процесс пересмотра графика платежей по кредитному договору. Её основная цель — временное или постоянное снижение кредитной нагрузки, позволяющее исключить вероятность появления просрочек или невыплаты займа. Реструктуризация задолженности представлена в нескольких формах:

1. Банковская реструктуризация. Вводится по взаимному соглашению сторон: банка и заемщика. Одной из её форм стали ипотечные каникулы, на законодательном уровне гарантирующие гражданам право на улучшение условий по выплате ипотеки.
2. Судебная реструктуризация. Добиться её заемщику довольно сложно — нужно обоснованно доказать суду, что положения старого графика платежей по кредиту незаконны. К примеру, размер процентной ставки превышает установленный ЦБ максимум для конкретного вида кредитного продукта.
3. Реструктуризация задолженности при банкротстве. Она предусматривает погашение долга одновременно перед всеми кредиторами, но применяется только в рамках судебного производства о признании физлица банкротом. Другим словами — это крайний вариант, используемый в случае, если банк не соглашается на изменение графика, а платить кредит у заемщика возможности нет.

Банковская реструктуризация долга по кредиту (именно ее мы сегодня и будем рассматривать) представляет собой дополнительное соглашение к основному кредитному договору и оформляется только в выдавшем займ банке — в этом ее коренное отличие от рефинансирования кредита.

Для получения нужны веские аргументы, способные убедить банк пойти на пересмотр графика платежей. Иными словами, нужно поставить перед кредитной организацией выбор: или смягчение условий по займу, или появление просрочек, а в перспективе — объявление банкротства. Какие новые условия для выплаты кредитов может предложить банк, рассмотрим далее.

Услуги Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает такой пакет услуг для физических лиц и для бизнеса:

• Кредиты;
• Кредитные карты;
• Вклады;
• Инвестиции;
• Банковские карты;
• Переводы;
• Премиальное обслуживание.

Альфа-Банк проценты по вкладам в 2018 году

Альфа-Банк: справка по форме банка

Онлайн заявка на кредит наличными в Альфа-Банк

Показать еще

Кредиты и кредитные карты

Наибольшей популярностью у клиентов пользуются кредитные программы банка. Ежемесячно в банке получают кредиты тысячи клиентов из различных регионов страны с разнообразным уровнем дохода. По оценкам заемщиков интересными программами кредитования являются:

• Кредит наличными;
• Автокредит;
• Кредитная карта cash-back.

Только несколько банков страны могут похвалиться кредитной картой, где все предлагаемые скидки и бонусы активно работают на клиентов. Банк возмещает на счет клиента процент от каждой потраченной суммы на АЗС, в кафе и ресторанах, участвующих в бонусной программе. К большинству кредитных программ привязано обязательное страхование клиентов, что незначительно повышает стоимость кредита, но является хорошим гарантом его возврата как для банка, так и для клиента или его наследников.

Дебетовые карты

Владельцы зарплатных и других дебетовых карт имеют дополнительное преимущество в виде высокого процента, начисляемого на остаток свободных средств и льготного пакета услуг, включающего все виды кредитных программ, депозитные предложения и инвестиционный пакет.

Индивидуальные программы

Альфа-Банк активно развивает пакетное обслуживание клиентов, предлагая весь спектр услуг, подобранных в индивидуальном порядке, за доступную ежемесячную плату. Менеджеры банка всегда помогут правильно выбрать нужный пакет, чтобы сполна насладится сервисом и не переплачивать за не нужные программы.

Онлайн сервисы

В банке работают многочисленные электронные сервисы, позволяющие в режиме онлайн управлять персональным счетом, отправлять заявки на кредит, отслеживать движение средств по счетам, выполнять переводы. Для удобства обналичивания денежных средств в Альфа-Банке работают многочисленные терминалы, широкая сеть банкоматов. Все спорные ситуации и ответы на вопросы можно разрешить через телефон поддержки, а пресс-служба банка давно является одной из лучших в стране.

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита в Альфа Банке

Если хорошенько разобраться, то реструктуризация – это изменение условий по выплате кредита в банк. Другое дело, что выполнять она может разными способам

Важно, что реструктуризации могут подлежать не только займы, которые были взяты с помощью кредитных карт, но и кредиты, выданные наличными средствами

К сожалению, банк Альфа-Банк не предлагает данную услугу всем своим клиентам – для того, чтобы ей воспользоваться, у вас должна быть действительно уважительная причина.

Одной из таковых могут быть:

• потеря основного источника дохода – например, увольнение с работы;
• сокращение дополнительных доходов – например, увольнение со второй работы;
• наступившая беременность и/или декретный отпуск;
• призыв в армию;
• проблемы со здоровьем.

У данного метода есть свои как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

• тот факт, что специалисты банка стараются в индивидуальном порядке решить любые затруднения, касающиеся выплаты займов;
• еще одно преимущество заключается в том, что с помощью уменьшения суммы ежемесячного платежа можно уменьшить и финансовую нагрузку в тяжелый период жизни;
• ну и конечно же реструктуризация – это отличный способ одновременно не выплачивать платежи и сохранить положительную кредитную историю. .

Что же до отрицательных сторон программы, то к ним можно отнести:

• тот факт, что для переоформления кредитного договора нужны весомые доказательства;
• чаще всего срок кредитования благодаря реструктуризации увеличивается;
• так же может увеличиться и переплата по кредиту.

Как видите, преимуществ у реструктуризации много, но много и недостатков.

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, многие граждане теряют способность оценивать риски и продумывать различные варианты решения имеющихся проблем. Анализ плюсов и минусов реструктуризации позволит понять, насколько данная услуга целесообразна в тех или иных обстоятельствах.

Недостатки реструктуризации:

• Услуга предоставляется только тем гражданам, у которых есть весомые причины и документальное подтверждение отсутствия возможности погашать задолженность в полном объеме.
• В результате увеличения срока кредита возрастет и сумма переплаты.

Преимущества реструктуризации кредита в «Альфа-Банке»:

• Индивидуальный подход к поиску выхода заемщика из затруднительного финансового положения.
• Изменение условий договора – наиболее действенная мера по снижению нагрузки, не требующая оформления нового займа.
• Уменьшение размера ежемесячных платежей, что в отличие от просрочек, не ухудшает репутацию физ. лица и не портит его кредитную историю.
• Сохранение имущества от принудительного взыскания (невыполнение обязательств перед кредитором может привести к передаче дела судебным приставам, которые для погашения задолженности изымают активы гражданина).