Автокредит Русфинанс Банка: условия, отзывы

Как оформить?

Вы приходите в автосалон.
Адрес и телефон ближайшего автодилера и автосалона, где присутствует кредитный специалист Русфинанс Банка, можно уточнить по телефону +7 (495) 926 7007 .
Выбираете автомобиль.

Заполняете Заявление.
Чтобы получить предварительное решение о выдаче кредита, необходимо заполнить Заявление, ответив на вопросы специалиста Русфинанс Банка

ВАЖНО!
Банк учитывает реальный доход клиента. Если у вас имеется неподтвержденный доход, сообщите об этом консультанту

Если вашего собственного дохода не хватает для получения кредита, то Банк может учесть доходы вашего официального супруга или супруги.
Решение о выдаче кредита на новый автомобиль действует 100 дней, на подержанный автомобиль – 1 месяц3. 

Оформляете кредит.
Если предварительное решение Банка о выдаче кредита будет положительным, оформите документы:
Договор купли-продажи и ПТС на выбранный автомобиль.
Кредит на автомобиль выдается под залог приобретаемого автомобиля.

Полисы страхования приобретаемого автомобиля (если иное не предусмотрено тарифным планом).

Вносите первоначальный платеж.
И уезжаете на новом автомобиле!

Главное – правильно выбрать банк

При выборе банковского учреждения не следует обращаться в тот, который расположен ближе к дому. Для оптимального выбора стоит учесть множество параметров, не забывая при этом о здравом смысле. Учитывая, что сегодня огромное количество учреждений готовых выдать автокредит, разыскать максимально подходящее по условиям предоставления займа будет достаточно сложно. Благо, информацию относительно банковских учреждений и рекомендации можно найти и в интернете. Кроме того, практически у каждого банка имеется свой сайт, где есть вся необходимая информация. Можно поинтересоваться у знакомых и друзей, которые пользовались услугами банков и брали деньги, и выслушать их советы и рекомендации. Если же выбор начинается с автомобиля, то информации об автокредитных предложениях можно получить непосредственно в автосалоне.

Не стоит упускать информации относительно скидок, акций, спецпрограмм, комплектации и модификации авто. Может быть, что на данный момент бюджет позволяет приобрести только автомобиль с пробегом, однако главное в этом то, что не требуется выплачивать сразу всю сумму, достаточно внести около 10-15% от цены приобретаемого транспортного средства.

При оформлении договора особое внимание необходимо уделить примечаниям, сноскам, а также пунктам, относящимся к досрочному погашению займа, санкциям, штрафам и требованиям к заемщику. Благодаря этому можно избежать многих неприятностей связанных с долгами

Наши партнёры:

Все программы автопроизводителей
 

Мы хотим, чтобы вы приобретали только качественные автомобили, поэтому кредитуем покупку новых автомобилей и автомобилей с пробегом только в автосалонах-партнерах Русфинанс Банка.

Условия для заемщиков в предоставлении кредита на автомобиль

Кредит предоставляется на приобретение:

• легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
• коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны.
  Максимальная разрешенная масса для автомобилей Ford Transit, в том числе для автомобилей, сконструированных на базе Ford Transit (обязательно наличие в особых отметках ПТС информации о предыдущем ПТС с указанием VIN базового автомобиля Ford Transit. Первые символы VIN должны начинаться с букв WF, либо Z6F), не ограничена. Для автомобилей марок Volkswagen, Fiat и ГАЗ допускается максимальная разрешенная масса не более 5 тонн. Для моделей ГАЗ 3308, ГАЗ 3309, а также автомобилей, переоборудованных на ее базе — 10 тонн. Для автомобилей ГАЗ «Валдай» допускается максимальная разрешенная масса не более 7,5 тонн. Для новых автомобилей Mercedes-Benz Sprinter допускается максимальная разрешенная масса не более 5 тонн.

Правила выбора автокредитного предложения

Первое и, пожалуй, главное – не стоит доверять другим людям, будь то друзья, знакомые или соседи и слушать их советы. Кроме того, не следует безоговорочно доверять рекламе. Еще одно понятие, которым не следует руководствоваться при выборе предложения по автокредиту, это статусность. Если даже банковское учреждение одобрило вам достаточно большую сумму денег, это вовсе не означает, что нужно приобретать автомобиль за миллионы.

Всегда важно помнить о том, что долги придется возвращать, а поэтому нужно учитывать свои финансы. Есть, конечно, вариант обратиться в тот банк, который не уделяет особого внимания платежеспособности клиента, однако это нужно в первую очередь не финансовому учреждению, а вам

Что касается банка, то в убытке он все равно не останется, так как имеет право забрать у заемщика авто и продать его с целью погашения долга.

Если есть уверенность, что доход в ближайшие годы не уменьшится и вас не уволят, можно не опасаться никаких сложностей с оформлением и выплатой автокредита. Большинство банков сегодня идет на уступки клиентам, позволяя привлечь при получении ссуды на покупку машины созаемщика, в качестве которого может выступать супруг либо супруга и приплюсовать его доход.

Документы: лучше больше, чем меньше

Некоторые могут сказать, зачем тратить кучу времени на то, чтобы собрать множество документов, среди которых справки о доходах и наличии какого-либо недвижимого имущества, если банковское учреждение готово выдать займ без этого.

Однако стоит заметить, что чем больше подтверждающих документов относительно собственной платежеспособности заемщик представит в банк, тем выгоднее и благосклоннее будут условия ссуды. Скорее всего, ставка по кредиту будет минимальной, а сумма, наоборот, максимальной. Поэтому не стоит ограничиваться двумя документами.

Идеальным вариантом будет оформление автокредита в том финансовом учреждении, в котором вы уже брали деньги и благополучно их вернули. Значительно облегчит процесс оформления интернет-заявка, которая сократит время на походы по отделениям банка, к тому же ответ может и не быть положительным.

Мнение клиентов

Отзывы клиентов по автокредиту Русфинанс Банка поможет потенциальному заемщику принять правильное решение о сотрудничестве с данным кредитором. Начнем обзор с положительных комментариев, в сети достаточно много положительных отзывов о Русфинанс банке, некоторые пользователи отмечают, что он действительно лояльно относится к заемщикам, например, в случае возникновения финансовых проблем, здесь можно изменить условия кредитного договора и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Кроме всего прочего, действующие клиенты банка отмечают вежливость компетентность операторов call-центра, понятный и доступный интернет-банкинг и прочие преимущества. Здесь можно погасить любой кредит досрочно и взять новый займ без особых проблем. Кроме всего прочего, банк предлагает клиентам разнообразные способы оплаты долга, в том числе с банковской карты дистанционно.

Теперь рассмотрим негативные отзывы их также в сети можно найти. В первую очередь, некоторые клиенты отмечают, что банк необоснованно повышает годовой процент по той или иной кредитной программе, зачастую, такое происходит при отказе от страхования личных рисков. Кстати, что касается страховки, то банк ее в прямом смысле навязывает каждому заемщику по высокой стоимости.

https://youtube.com/watch?v=qpJnEv1wGhQ

Страховка при автокредите

Автострахование в РусФинанс Банке предусматривает обязательное страхование:

КАСКО

Российское законодательство предусматривает необходимость обязательного страхования заложенного имущества ссудополучателем: для устранения рисков его утраты или повреждения. Страховая премия определяется индивидуально, ее определяет администрация страховой компании по многочисленным параметрам, но ее величину правильно будет включать в кредитную сумму.

Страхование жизни

Такой вид страховки предусматривает и страхование здоровья. В случае ДТП или иного ущерба здоровью заемщика выплаты по автокредиту будет осуществлять за него страхования компания. Более того, страховка будет продолжать действовать даже в случае, если заемщик полностью погасит свой автокредит досрочно.

Линейка кредитных продуктов для покупки автомобилей

Маркетологи Русфинанс Банка разработали линейку продуктов автокредитования для покупки транспортных средств в любой ценовой категории:

• «Форсаж» — программа, разработанная для покупки новой иномарки. Заем выдается на срок до 5 лет. Размер первого взноса должен быть не менее 10 процентов от стоимости ТС. Итоговая ставка зависит от наличия и типа страховки: при страховании жизни и здоровья — 14,8%, при GAP-страховании — 11,7−13,8%, при «Финансовой защите» — 16,3%. Предусмотрены и стандартные предложения банка, в которых годовые в 16,8%. Приобретение КАСКО – обязательное требование, как и оформление покупаемого транспорта в качестве залога. Заем выдается на сумму от 50 000 до 6,5 миллионов рублей.
• «Движ’ОК»/Gold — кредитное предложение для заграничной автотехники бывшей в употреблении. С одним условием—  возраст машины на день полного погашения должен быть менее 12 лет. Процентная ставка в зависимости от возраста авто, размера первоначального взноса, наличия страховки составляет от 15,5 до 21,5%. Данная программа предполагает возможность приобрести авто у частного лица. Сумма займа не должна превышать 6,5 миллионов рублей. Договор может быть заключен на срок от 2 до 5 лет.
• «Отличная возможность» — данный продукт разработан для покупки нового автомобиля от российских производителей. Тариф по кредиту составляет от 13,3 до 16,8%, возможно снижение годовых при подтверждении доходов заемщика. Оформление КАСКО обязательно, а сумма ссуды может быть в пределах от 50 000 до 6,5 млн руб. Условия программы позволяют использовать программу господдержки для снижения финансовой нагрузки на заемщика.
• «То, что надо!»/Standart — банковский заем для приобретения отечественного транспортного средства с пробегом. В зависимости от величины первоначального взноса ставка по кредитному предложению составляет от 15,9 до 21,5%.

Погашение кредита

Выберите cпособ погашения автокредита.

ВАЖНО!

Кредит на автомобиль погашается равными ежемесячными платежами (за исключением последнего платежа) в течение всего периода действия договора потребительского кредита

Комиссия за осуществление платежа в терминалах Русфинанс Банка не взимается. При погашении кредита через иные кредитные организации, платежные системы, Почту России взимается комиссия за перевод средств.

В случае нарушения условий погашения кредита Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. Иные платежи заемщика по договору потребительского кредита отсутствуют.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного Договором потребительского кредита срока его предоставления (см. раздел 3 Общих условий).

Банк имеет право на полную или частичную передачу прав требования по Договору потребительского кредита кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций, при наличии согласия Заемщика, выраженного в п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из Договора потребительского кредита подлежат разрешению в суде общей юрисдикции по общим правилам подсудности, установленным законодательством Российской Федерации.

Досрочное погашение

Заемщик имеет право на полное и частичное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита (в соответствии с разделом 6 Общих условий). Русфинанс Банк не взимает дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита.

Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенный с учетом требований Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» по видам потребительского кредита (займа) составляет 0,098% — 21,484%.

В качестве заключения

В заключение стоит отметить, что автокредит для многих жителей страны является удобным и практичным финансовым инструментом, с помощью которого можно без труда стать обладателем любого понравившегося авто. Главное, в этом случае найти правильный подход к выбору кредитного предложения, тогда затраты будут минимальными, так же как и нагрузка на семейный бюджет.

Единственное, о чем нужно помнить, не стоит брать слишком большую сумму только потому, что банк ее одобрил, особенно если доход не позволяет на тот момент выплачивать долг без ущерба для бюджета, а также надеяться на то, что в будущем ваш бюджет станет больше или же неожиданно вы получите какое-либо наследство. Оформлять и подбирать кредитное предложение нужно основываясь на сегодняшнем финансовом положении, и если вы уверены, что потянете ежемесячные платежи и модель авто, которую вы выбрали, устраивает, можно смело оформлять кредитный договор. Если же есть что-то, что не устраивает, то лучше всего повременить с автокредитом и подкопить некоторую сумму на первоначальный взнос либо выбрать предложение с более подходящими условиями. Выгодность предложения зависит от того, какой пакет документов вы готовы представить кредитору, какая сумма в наличии есть на момент подачи заявки.

Сама по себе покупка автомобиля является достаточно ответственным шагом, поскольку это расходы не только на выплату кредита, но и затраты, связанные с транспортным средством. Поэтому лучше всего заранее просчитать предполагаемую сумму, которую вы готовы отдавать ежемесячно не только на выплату кредита, но и на содержание авто (ремонт, бензин, страховка), и исходя из этого принять решение, сможете ли вы позволить себе автомобиль. Не лишним будет обратиться к специалистам в области кредитования и выслушать их рекомендации.

http:

Как купить машину в кредит?

Для получения заемных средств на покупку авто достаточно с документами обратиться в автосалон и выбрать автомобиль. Заключение договора возможно по паспорту и 1 дополнительному документу на выбор (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение). При этом у заемщика нет необходимости посещать отделение банка и ждать несколько дней одобрения заявки.

Кредитный консультант Русфинанс Банка расскажет о действующих условиях и тарифах. Заявка на выдачу автозайма рассматривается в течение 30 минут. После получения одобрения консультант предоставит вам индивидуальное предложение, которое будет оставаться действительным в течение 100 дней для новых авто и 30 дней — для подержанных.

Условия автокредита на новый автомобиль

Специальное предложение со страхованием GAP

Стандартное предложение Банка

Тарифы без КАСКО

Договор залога, Заявление на открытие банковского вклада

• Минимальная сумма кредита 50 тыс. рублей
• Максимальная сумма кредита 6,5 млн. рублей

Подробную информацию обо всех программах автокредитования ООО «Русфинанс Банк» вы можете получить по телефонам, а также в офисах Банка.
При погашении кредита через иные кредитные организации, платежные системы, Почту России взимается комиссия за перевод средств. В случае несвоевременной уплаты процентов и возврата кредита с заемщика взимается 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов и части непогашенной ссудной задолженности за каждый день просрочки. Иные платежи заемщика по договору потребительского кредита отсутствуют.

* — Для китайских брендов максимальный срок кредита 60 месяцев.

1 — программа действует для любых марок автомобилей, кроме ГАЗ, УАЗ, ВАЗ, ВИС, АЗЛК, ИЖ, РАФ, СеАЗ, Богдан, ГУРАН.

2 — данные тарифы действительны не во всех автосалонах

Оплата автокредита

Для погашения кредита существует несколько способов:

• Оплата картой
• Оплата с помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
• Оплата с помощью сервисов Киви
• Через терминалы «Русфинанс Банк»
• Оплата с использованием системы Киберплат
• Оплата через Росбанк

РусФинанс Банк устанавливает правила «лояльной атмосферы» для потенциальных заемщиков. Это означает, что:

• Автокредит можно погасить досрочно частично. Только нужно иметь в виду, что сначала гасятся все обязательные платежи, и только потом все вносимые суммы уменьшают тело долга
• Более того, автокредит можно в любой момент погасить полностью
• По погашенному автокредиту можно вернуть оставшуюся сумму страховки

Условия выдачи автокредита в Русфинанс Банке

Итак, «РусФинанс Банк автокредит» — главной его особенностью является то, что это ссуда без залога. Именно так он выглядит для заемщика, потому что по сути залог в схеме все-таки присутствует – это само приобретаемое в рамках данной процедуры кредитования автотранспортное средство. Но вот клиенту предоставлять в залог никакие другие активы не нужно (правильнее сказать – не обязательно)

Поэтому банковская администрация при формировании данного финансового продукта уделяет внимание иным параметрам и алгоритмам, каждый из которых будет рассмотрен попунктно

Процентная ставка

• Марка авто (наименьшая ставка за пользование деньгами будет при выборе «Foton» — ориентировочно 9,0%; наибольший показатель – при выборе «FIAT» — 20,5%);
• Стоимость транспортного средства. В общем случае, чем выше цена машины, тем меньше ставка
• Сумма первоначального взноса. Чем он больше, тем на меньшую ставку может рассчитывать соискатель автокредита. Однако масштаб снижения ставки не такой значительный – в пределах 1-1,5%
• Срок кредита. Принцип здесь прост: чем на больший срок берется кредит, тем выше процентная ставка: для «Foton» кредит на 24 месяца будет стоить 9% годовых, а при растягивании срока до 60 месяцев – уже 13% в год

Также имеет значение, присутствует ли по выбранной марке авто какая-либо спецпрограмма. В зависимости от ее наличия ставка кредитования может быть дополнительно снижена на величину до 2%.

Договор автокредита

Автокредитование РусФинанс организовано таким образом, что специально посещать банк для того, чтобы сначала оставить заявку, дождаться по ней ответа, а потом прийти для заключения договора вовсе не обязательно. У банка существуют рамочные договоренности с автосалонами-партнерами. Поэтому клиенту достаточно просто сообщить менеджеру салона, в котором он намерен приобрести автомобиль, о своем желании оформить «РусФинанс автокредит», обозначить условия (упомянуты выше), и электронная заявка составляется онлайн и автоматически направляется в банк. На ее рассмотрение уходит не более получаса, а положительное решение по ней действительно до 100 суток по новым моделям и до 30 суток – по подержанным.

После того, как одобрение на автокредит получено, можно приступать к оформлению документов купли-продажи транспортного средства.

Согласно договору Банк вправе передавать права требования кредита другому лицу в течение действия кредитного договора.

Без первоначального взноса

Для клиентов присутствует возможность получить автокредит вовсе без первоначального взноса. Данный параметр зависит от выбранной марки авто – иными словами, это возможно только при приобретении моделей «Genesis» и «Hyundai».

С господдержкой

В данном случае речь идет об авалировании части залоговых обязательств. Как было отмечено выше, при процедуре автокредитования в качестве залогового актива выступает сам автомобиль. Кроме того, банк снижает риск невозврата выдаваемых в кредит средств посредством назначения первоначального взноса и данная величина к тому же оказывает влияние на результирующую процентную ставку.

Клиент может понизить первоначальный взнос — теоретически, до нуля, — если предоставит на данную же величину банковскую гарантию банка с государственным участием (речь идет о доле гос.участия в размере, не менее 50%). Кроме того, поручиться за приобретаемое автотранспортное средство может любой государственное предприятие.

Автокредиты клиентам с плохой кредитной историей

«РусФинанс Банк» производит оформление автокредитов даже клиентам (физическим лицам) с проблемной кредитной историей. Главное, чтобы на момент составления заявки все проблемы по предыдущим займам у клиента остались в прошлом. Разумеется, здесь уже будет иметь место индивидуальное согласование условия кредитования.