Автокредит Сетелем Банк: отзывы, условия

Недостатки автокредита

Идеала, как известно, не существует. Ппотребительские кредиты не исключение. При оформлении в Сетелем банке в отдельных регионах посетители сталкивались с такими трудностями, как:

• задержка очереди вне зависимости от причины посещения банка. Это одна из главных причин, по которой следует производить оплату при помощи терминалов или электронных платежей;
• недостаточно высокий уровень осведомленности сотрудников. Вследствие этого клиент банка получает неполную информацию. Поэтому перед началом оформления обязательно нужно изучить все программы кредитования на сайте банка или позвонив по телефону горячей линии;
• звонок клиенту может осуществляться за его счет. Это делается для напоминания о списании денег со счета. Лучше всего осуществлять платежи за несколько дней до установленного договором срока, чтобы не просрочить платеж;
• банк начисляет штрафы крупных размеров за просроченный платеж. Также ежедневно начинают звонить операторы с просьбой погасить долг.

Программа автокредитования

На текущий момент Сетелем банк сотрудничает более чем с 2600 дилерами по всей нашей стране. Оформить автокредит физические лица могут практически во всех регионах РФ. За счет заемных средств физические лица могут приобрести автомобили отечественного и иностранного производства. Единственное условие кредитования заключается в том, что заемщик должен подать заявку на оформление займа непосредственно в автосалоне официального дилера.

Рассмотрим, на какие автомобили можно оформить займ и минимальные годовые процентные ставки:

• Ford от 11,4%;
• Hyundai от 12,2%;
• Kia от 11,2%;
• Лада от 12,6%;
• Porsche от 15,5%;
• Subaru от 6%;
• Foton от 17%;
• Chevrolet от 12,6%;
• Bentley от 15,5%;
• Geely от 16,5%;
• Harley Davidson от 12,8%;
• Lamborghini от 14,9%;
• Lifan от 16,5%;
• УАЗ от 15,6%;
• Газ от 16,5%;
• Audi от 14,9%;
• Volkswagen от 12,6%;
• Skoda от 12,6%;
• Ravon от 16,5%;
• FAW от 17%.

Если говорить о прочих условиях кредитования, то здесь минимальный размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости автомобиля, срок кредитования колеблется от 1 до 5 лет в зависимости от марки авто. Всего в рамках программы автокредитования действует несколько тарифов – «Надежный», «Специальный», «Стандартный», «Евростандарт», «Бизнес» и другие. Также здесь у клиентов есть возможность открыть кредит всего по двум документам, без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. При этом стоит учитывать, что первоначальный взнос должен быть не менее 50% от стоимости автомобиля.

Также стоит отметить, что в сумму кредита входят не только транспортные средства, но и дополнительные комплектующие. Например, если автомобиль представлен в минимальной комплектации, то заемщик может его докомплектовать за счет заемных средств. Также в сумму кредита входит в страхование по КАСКО за первый год пользования заемными средствами. За последующие периоды страховка оплачивается за счет средств заемщика, при этом стоит учитывать, что если заемщик отказывается от страхования по КАСКО, банк может его оштрафовать на крупную сумму вплоть 10000 рублей.

Кроме всего прочего, в Сетелем банке можно взять автокредит по программе с его остаточной стоимостью. То есть схема кредитования будет выглядеть примерно следующим образом, первоначальный взнос 20% уплачивает заемщик за счет собственных средств, некоторую сумму берет в кредит, остальные средства либо выплачивают самостоятельно, либо по программе Трейд-ин или при помощи кредита на рефинансирование, то есть нового кредита. Такая программа позволяет снизить размер ежемесячного платежа или оформить в кредит автомобиль более высокого класса комфортности.

Преимущества автокредита от Сетелем банк

Сетелем банк предоставляет кредиты на приобретение новых и подержанных автомобилей. В случае с последними кредит выдается только на иномарки. Если же вы приобретаете новый автомобиль, вы можете брать кредит на любую марку, в том числе отечественную. Положительные стороны кредитования в Сетелем банке:

• очень короткие сроки — не более суток;
• не нужно посещать банк для — займ можно оформить в большом количестве магазинов;
• необходим минимальный список документов в сравнении с другими банками;
• поручители и вспомогательное имущество под залог не нужны;
• процентные ставки одни из самых низких среди существующих;
• множество кредитных программ;
• несколько возможных вариантов оплаты, в том числе удаленные.

Как оформить кредит

У Сетелем Банка нет своих офисов и отделений, тем не менее, оформить кредит на покупку автомобиля здесь будет достаточно просто. В первую очередь вы должны найти автосалон, который сотрудничает с данным банком, затем вам нужно определиться с выбором автомобиля, после того, как выбор будет сделан нужно обратиться к кредитному эксперту, который принимает заявки непосредственно на территории официального дилера.

На текущий момент оформить займ можно по двум программам – это классика и экспресс. В классическом варианте заемщик должен предоставить максимальный пакет документов, который должна быть включена справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудоустройство, то есть копия трудовой книжки или трудового договора. В экспресс-варианте от заемщика потребуется только паспорт и второй документ на выбор – водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или загранпаспорт.

Обратившись к кредитному эксперту, заемщик должен предоставить все сведения о себе или заполнить анкету, после чего кредитный специалист отправляет данные в банк для рассмотрения заявки. Что касается сроков рассмотрения, то обычно они колеблются от 15 до 30 минут, но в исключительных случаях сроки могут достигать 24 часов.

Так, на практике алгоритм оформления кредита будет выглядеть следующим образом: заемщик выбирает автомобиль и подает заявку на выдачу заемных средств банку. После вынесения положительного решения кредитный специалист предоставляет заемщику документ, содержащий условия сотрудничества: годовой процент, график платежей, штрафные санкции за неисполнение основных условий договора, к которым относится страхование КАСКО, страхование личных рисков, задержка платежей и другие особенности. Если условия договора полностью устраивают заемщика, он вносит в кассу дилерского центра сумму первоначального взноса, подписывает договор страхования КАСКО, затем кредитный договор, после чего получают документы на приобретенный автомобиль и график платежей от банка. Далее, Сетелем банк переводит дилерскому центру денежные средства.

Как оформить в ООО Сетелем автокредит на машину

В отличие от большинства своих конкурентов Сетелем кредит на машину, отзывы о котором несколько противоречивы, выдаёт в основном не в офисах и филиалах, а в «точках продаж» в автосалонах. После выбора машины клиент салона обращается к кредитному специалисту, а после получения положительного решения по заявке заключает договор купли-продажи, вносит первый взнос и оформляет страховку. Затем покупатель подписывает кредитное соглашение с банком и заключает с ним же договор залога.

Ставки по ссудам финучреждения в зависимости от выбранной программы (государственной, партнёрской или стандартной) варьируются в пределах 12-21,5%. О других параметрах займов, требованиях к клиентам и необходимых для получения ссуды документах читайте в статье «Автокредит Сетелем банка».

Автокредит в Сетелем банке — КАСКО и его продление

Клиенту, взявшему автокредит, Сетелем банк КАСКО разрешает не оформлять только в одном случае – при покупке мотоцикла под 21-21,5% годовых. По всем остальным программам оформление страховки от ущерба, хищения и угона является обязательным.

Во избежание начисления очень крупных штрафов (от 10 тыс. руб.) клиенту впоследствии необходимо своевременно продлевать страховку и предъявлять банку переоформленный полис. Заёмщик, получивший в банке Сетелем автокредит, КАСКО должен оформлять только в одной из 43 аккредитованных финучреждением страховых компаний. Подать копию страхового полиса можно по электронной или обычной почте, а также через сайт финучреждения либо в его представительствах.

Преимущества Сетелем банка в автокредитах

Также банк имеет множество тарифов, которые предусматривают как стандартный процесс получения кредита, так и ускоренный (экспресс-тарифы) для более быстрого кредитования. Рассмотрим более подробно все имеющиеся на данный момент автокредиты Сетелем.

Отзывы об автокредите в Сетелем банке очень разные, но у кредитных линеек банка имеется масса преимуществ:

• Возможность быстрого приобретения автомобиля без накопления средств.
• Имеется возможность купить как новую, так и подержанную машину.
• Большое количество договоров с производителями автомобилей.
• Быстрое принятие решения от 15 минут.
• Возможность заключения договора непосредственно в дилерском центре.

Клиета также должен убедиться, что автокредит будет для него выгодным. С этой целью ему рекомендовано воспользоваться калькулятором автокредита, он считает выгоду в том числе и для продуктов Сетелем банка. Это позволит еще до получения заемных средств понять, насколько автокредит может быть удачным решением.

Какие марки кредитуются

Сетелем кредитует большое количество марок автомобилей благодаря соглашениям с дилерами и производителями. По этой причине можно не только подать онлайн-заявку на автокредит на сайте Сетелем банка, но и получить этот кредит непосредственно в салоне конкретного производителя. Также тарифы предусматривают возможность получить кредит и на покупку подержанного авто, в том числе на вторичном рынке.

На данный момент в банке имеется возможность получения кредитов с особыми условиями:

• Ford Credit;
• Hyundai Finance;
• KIA Finance;
• Lada Finance;
• Porsche Finance;
• Subaru Finance;
• Foton Finance;
• Bentley Finance;
• Geely Finance;
• Harley-Davidson Finance;
• Lamborghini Finance;
• Lifan Finance;
• UAZ Finance;
• Audi Credit;
• Volkswagen Credit;
• SKODA Credit;
• Cadillac Finance;
• Chevrolet Finance;
• Ducati Finance;
• Zotye;
• Chevrolet Niva;
• FAW Finance.

Все программы подразумевают дополнительные привилегии тем, кто получает кредит на покупку нового автомобиля соответствующей марки в салоне. Также для каждого клиента доступно на выбор несколько тарифных планов по кредитам, в том числе планы для новых и уже действующих клиентов банка. Рассмотрим имеющиеся предложения Сетелем банка по автокредитным тарифам.

Тарифы и условия выдачи займа на покупку автот

Банк предлагает большой выбор тарифов для приобретения автотехники в кредит:

Подписание договора с банком доступно только для тех лиц, которые удовлетворяют обязательным условиям:

• наличие российского гражданства;
• возраст в диапазоне от 21 до 75 лет;
• наличие постоянной прописки в том регионе РФ, где присутствуют подразделения банка.

Для заключения договора по программе «Классика» потребуется следующий пакет документов:

1. паспорт;
2. дополнительный документ на выбор (пенсионное свидетельство, загранпаспорт и другие вариации);
3. справка, подтверждающая уровень доходов заемщика;
4. военный билет (для заемщиков мужского пола до 27 лет).

По программе «Экспресс» перечень обязательных документов сокращается до 3 пунктов:

• паспорт;
• второй документ;
• военный билет.

Способы погашения займа на авто

Для погашения банковского займа вы вправе использовать следующие способы:

• терминалы Qiwi;
• интернет-банкинг;
• платежная система «Рапида», «Элекснет»;
• почтовые отделения;
• межбанковский перевод;
• пункты приема платежей «Золотая Корона»;
• отделения банков.

Как получить займ?

Процедура заключения договора с банком состоит из следующих этапов:

1. Выбор авто.
2. Получение консультации у кредитного эксперта.
3. Предоставление необходимых документов.
4. Ожидание решение банка о выдаче займа.
5. Внесение первоначального взноса.
6. Подписание договора купли-продажи и покупка полиса КАСКО.
7. Заключение кредитного договора.

Банк Сетелем – досрочное погашение автокредита

Для частичного досрочного погашения автокредита заёмщик пополняет счёт в Сетелем банке, после чего сообщает финучреждению о желании направить перечисленную сумму на погашение долга. В таком случае в день платежа по графику сумма будет направления на погашение кредита, после чего будет пересмотрена сумма платежей или срок ссуды.

Подать заявку на полное досрочное погашение ссуды можно в офисе финучреждения, в личном кабинете или по телефону (автоматически или через оператора колл-центра). При этом заёмщику сообщают сумму, которая должна быть на счету для того, чтобы кредит был закрыт. В банке Сетелем досрочное погашение автокредита возможно при условии подачи заявки, как минимум, за 7 дней до даты платежа.

Крайне желательно, чтобы банк указывал сумму, необходимую для досрочного погашения, в письменном виде. Очень часто встречаются жалобы на то, что из-за нехватки нескольких рублей кредит остаётся непогашенным, хотя клиент перечислил на счёт, указанную банком в устном порядке сумму.

О банке

Сетелем банк появился на рынке финансовых услуг достаточно давно, но не всем заемщикам он знаком по той простой причине, что у него нет своих отделений и банкоматов, он не специализируется на потребительском кредитовании и выпуске кредитных и дебетовых карт. Однако, банк осуществляет кредитование по партнерской программе с крупными сетевыми магазинами. Например, оформить кредит в Сетелем банке могут покупатели таких крупных магазинов, как Эльдорадо, М.Видео и другие, в частности, банк предоставляет займы через дилеров известных зарубежных и отечественных автомобилей.

Что касается самого банка, то с недавних пор он является дочерним предприятием, Сбербанка. А если быть точнее, то в 2011 году самый крупный банк нашей страны выкупил 70% его акций остальные 30% остались у французской группы компаний BNP Paribas. На сегодняшний момент банк занимает 59-е место в рейтинге по финансовым показателям.