Информационный портал о банковский услугах

Автокредит Сбербанка России

Содержание

Автокредиты Сбербанка РФ — выгодное решение

Практический каждый хочет иметь свой автомобиль, но недостаток денежных средств многим не позволяет его приобрести. Остается только вариант покупки транспортного средства в кредит. Автомобиль в кредит – это разумная покупка, которой Вы будете пользоваться сразу же после приобретения, а заплатите за неё в течение времени выплаты автокредита. Необходимо добавить, что на Западе автокредиты весьма распространены. Да и в России сегодня до 40% автомобилей продаются в кредит.

За получением автокредита можно обратиться практически в любой банк, но все же старейшим, а значит, самым надежным, является Сбербанк России, который уже больше века оказывает услуги населению. На сегодняшний день, Сбербанк предлагает довольно интересные по своим условиям и требованиям к заемщикам программы автокредитования.

Связанная программа позволяет приобрести автомобиль в кредит (автокредит) непосредственно у продавца, который заключил со Сберегательным Банком России соответствующий договор, позволяющий от своего имени оформлять Вам кредит на покупку транспортного средства.

Однако не все дилеры заключают договор со Сбербанком России на предоставление автокредита по связанной программе. Стандартная программа позволяет купить автомобиль в кредит у любого представителя-продавца или официального дилера, вне зависимости от их договоренностей с банком. В таком случае, вся нагрузка ложиться на Ваши плечи, Вам придется самим оформлять кредит в Сбербанке – собирать справки, заполнять заявления, установленного образца, подавать пакет документов.

На любую программу автокредитования Сбербанка России, срок кредитования не превышает пять лет. Вы можете получить автокредит как в рублях, так и иностранной валюте. Дополнительное условие при получении кредита – Вы должны выплатить кредит до наступления семидесяти лет.

Вы можете выбрать для себя удобную программу и срок кредитования. Для тех, кто хочет купить подержанный автомобиль, Сбербанк предоставляет автокредит.

Купив транспортное средство в кредит, необходимо застраховаться от непредвиденных случаев во время езды на нем, ведь таких случаев в современной жизни случается все больше и больше. Необходимо учитывать тот факт, что ездить на авто хотят все, а купить за собственные средства многим не под силу. Автокредит Сербанка как раз и призван исправить недоразумение. Однако не стоит забывать и о страховке ОСАГО и КАСКО, ведь без нее не обойтись.

Развитие информационных систем позволило работу упростить до весьма простых действий. Вам достаточно просто позвонить в Сбербанк России, будь то филиал в Екатеринбурге, Питере или Москве, по телефону или отправить электронное письмо, и все остальное банк сделает за Вас, от Вас требуется только собрать минимальный пакет документов и выбрать автомобиль.

Как получить автомобильный кредит в Сбербанке на выгодных условиях

На сегодняшний день автомобильное кредитование становится всё более популярным. Поэтому банки, видя спрос на такой вид услуг, предлагают потенциальным клиентам самые разнообразные программы, с заманчивыми, на первый взгляд, условиями. Однако за внешней привлекательностью в кредитном пакете могут скрываться дополнительные комиссии или другие «сюрпризы». Поскольку Сбербанк считается «народным» банком, уровень доверия населения к нему является самым высоким сегодня. Автокредит в Сбербанке получить достаточно просто, при этом процесс кредитования максимально прозрачен.

Сбербанк предлагает своим клиентам всего лишь 2 программы — базовую и специальную. При этом схему кредитования можно подобрать в соответствии со своими потребностями и возможностями. Это позволяет избежать всяческих неприятных сюрпризов.

Автокредитование на сегодняшний день очень популярный вид услуг

Базовая программа автокредитования

В рамках такой программы клиент имеет возможность взять автокредит как на новую машину, так и на подержанную. Однако есть определённые условия. Автомобиль б/у должен быть не старше пяти (российское и китайское производство) или десяти лет (европейское и американское производство).

Кредит можно взять на срок от трёх месяцев до пяти лет, в зависимости от ваших финансовых возможностей. Первоначальный взнос также варьируется, но должен составлять минимум пятнадцать процентов от общей стоимости машины. При этом купленный автомобиль страхуют и оформляют в качестве залога. Стоит также отметить, что стоимость страховки можно присоединить к сумме кредитных средств.

Видео о том, как получить автокредит:

https://youtube.com/watch?v=IQfEhodSB0A

Сумма и валюта автокредитования в Сбербанке

Автокредитование может быть оформлено в различных валютах, на выбор:

  • американские доллары;
  • евро;
  • российские рубли.

Сумма займа может составлять от 45 000 до 5 000 000 рублей, в зависимости от стоимости машины. Отметим, что базовая программа позволяет получить автокредит, не подтверждая уровня своих доходов и места трудоустройства. Но для того чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно заплатить минимум тридцать процентов в качестве первоначального взноса.

Кредит в банке может быть оформлен в различной валюте

Проценты по кредиту

На размер процентной ставки напрямую влияет срок кредитования. Чем дольше вы будете выплачивать задолженность, тем выше будет ставка:

  • до 1 года — 15,5% (или 12,5% в иностранной валюте);
  • от 1 до 3 лет — 16,5% (или 13,5% в валюте);
  • от 3 до 5 лет — 17% (или 14% в валюте).

Если у заёмщика есть зарплатная карта Сбербанка, для него ставка будет снижена на 1 процент

Причём неважно, в какой валюте будет выплачиваться заём. Рассчитать ежемесячные платежи по кредиту можно с помощью калькулятора на официальном сайте Сбербанка

Наличие зарплатной карты от Сбербанка позволяет снизить ставку по кредиту

Автокредитование Сбербанка требования

Для оформления займа в любом учреждении, следует понимать, что существуют определенные требования,  которым должны соответствовать  физические лица, желающие взять кредит.  Основные требования автокредитования  Сбербанка:

  • Кредит может взять любой человек, достигший двадцати одного года;
  • Рекомендовано брать займы, предусматривающие выплаты до достижения физическим лицом семидесяти пяти лет;
  • Человек, берущий кредит в той или иной стране, должен быть ее гражданином;
  • Требуется иметь прописку (временную или постоянную);
  • В случае испорченной кредитной истории, независимо от банка, в котором она прописывалась, Сбербанк оставляет за собой  право не соглашаться на выдачу займа;
  • Стаж работы на человека, желающего взять кредит, должен составлять более шести месяцев;
  • Следует представить банку документы, оповещающие о том, что физическое лицо является платежеспособным.

Как видите, нет ничего сверхъестественного в получение автокредита в Сбербанке, даже наоборот, учреждение всегда идет на уступки, помогая клиенту получить кредит на как можно более выгодных условиях.

Автокредит с государственной поддержкой

Данное предложение банка распространяется на покупку авто исключительно российской сборки. Однако переживать по этому поводу не стоит. Сегодня с российских конвейеров сходят многие известные марки автомобилей. Условия кредитования по данной программе выглядят следующим образом:

  • для погашения кредита предоставляется срок 1-3 года;
  • процентная ставка (в зависимости от срока займа) варьируется от 8 до 10%;
  • сумма первого взноса равна 15% стоимости приобретаемого авто;
  • стоимость автомобиля не должна превышать 750 тыс. рублей.

Преимущество программы состоит в государственной помощи, которая покрывает годовые проценты в размере 2/3 ставки рефинансирования. Оформить заявку на государственное субсидирование по кредиту в Сбербанке можно онлайн.

Этапы оформления

Для того чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необходимо первым делом обратиться в любое отделение банка

С собой важно взять паспорт, а также заполнить анкету-заявление, по которой кредитный специалист будет проводить анализ

Помимо заявления клиент обязан внести платеж, это будет первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости машины. Также выбирается марка автомобиля.

В случае если банковский сотрудник запросит дополнительные документы, необходимо их заранее подготовить. Как правило, заявки на получение автокредита рассматриваются банком в течение двух рабочих дней.

Если заемщик пожелает значительно ускорить этот процесс, ему необходимо обзавестись специальной картой Сбербанка, на которую в дальнейшем нужно перевести свою зарплату. Таким клиентам банк предъявляет минимальные требования, не потребуется справка о доходах, к тому же срок рассмотрения заявки сократиться и составит не более двух часов.

В случае принятия положительного решения кредитный специалист сообщит об этом заемщику посредством смс-сообщения или обратного звонка, который поступит на номер телефона, что был указан в анкете.

Чтобы завершить процедуру оформления, необходимо посетить ближайшее отделение банка и подписать все бумаги. Прежде чем подписать договор, заемщик должен внимательно его вычитать на предмет соответствия предлагаемых условий.

Рассмотрим условия автокредитования, предоставляемые Сбербанком России

Потенциальный заемщик должен соответствовать основным требованиям. Автокредитование направлено на физических лиц-резидентов достигших 21-летнего возраста и желают приобрести авто или произвести обмен имеющегося на автомобиль нового производства.

Согласно одной из программ автокредитования Сбербанком, заемщики смогут приобрести новый автомобиль или купленные на вторичном рынке, отечественного или зарубежного производства под процент размером от 13 до 16,5. При этом первоначальный взнос должен приравниваться к 15% от общей стоимости автомобиля. Автокредитование возможно как на краткосрочной основе – 3 месяца, так и долгосрочной – до 5 лет.

Также, преимуществом является внесение первого взноса в объеме более 40% от суммы; справка о доходах не будет предоставляться заемщиком, согласно требованиям Банка. Также плюсом при получении кредита будет, если клиент-заемщик средств является клиентом банка, тоесть имеет активный текущий счет. Решение о кредитовании, с учетом этого преимущества, принимается банком за два часа, при этом имеется возможность получения скидки (она будет отражаться на уровне процентной ставки по кредиту, в сторону ее уменьшения). Эти условия соответствуют базовой программе автокредитования Сбербанка России.

Размер ставки процентной зависит от срока кредита, первоначального взноса и типа приобретаемого автомобиля.

  • Минимум суммы кредита 45000 руб;
  • Максимальная сумма кредита 5000000 руб;
  • Обеспечение — залог приобретаемого автомобиля;
  • Страхование, которое может быть включена в автокредит;

Какие документы могут понадобиться для рассмотрения кредитной заявки:

  • Подтверждение занятости заемщика и финансовое состояния;
  • Паспорт.

Рассмотрение заявки до 0 до 4 рабочих дней.Кредиты сбербанка физическим лицам
Кредит можно оформить в отделениях банка.
Подробности в рубрике Автокредит в Сбербанке
Калькулятор автокредит в Сбербанке в 2016 году калькулятор:

Программа утилизации автомобиля в Сбербанке

Программа утилизации основана на том, что владелец транспортного средства представляет банковскому учреждению документ об утилизации ранее эксплуатированного автомобиля, вносит залог в фиксированном размере равном 50 тысячам рублей и оформляет договор автокредитования.

Партнерская программа автокредита

Сбербанк России использует партнерскую программу автокредитования. Благодаря этой программе кредитования, заемщики смогут уменьшить свои расходы по оплате процентной ставки и в результате увеличить собственную выгоду от заключения кредитного договора.
Документы, которые потребуются для оформления автокредитования по партнерской программе следующие:

  • заявление;
  • паспорта заемщика и его поручителей;
  • заверенная копия трудовой книжки, с указанием стажа (согласно требованиям банка – не меньше полугода с последнего места работы);
  • справка 2-НДФЛ или же другой документ, в зависимости от категории заемщика.

Новые статьи на сайте

  • Как заблокировать карту Сбербанка
  • Сбербанк бизнес онлайн 9443 ic
  • Сбербанк бизнес онлайн
  • Как проверить баланс на карте Сбербанка
  • Кредиты Сбербанка для малого бизнеса

Часто задаваемые вопросы

Людей пенсионного возраста интересуют особенности кредитования на покупку авто пенсионеров в Сбербанке.

Пенсионеры не предоставляют документы, подтверждающие стаж на текущем рабочем месте, и справку о зарплате. Они предъявляют документы, подтверждающие доход в виде пенсии.

Можно ли оформить на авто с пробегом

По нецелевым кредитам нет никаких ограничений по характеристикам покупаемого на заемные средства имущества.

При оформлении кредита по программе Бизнес-Авто, заемщик может также приобрести подержанное авто. Требования, предъявляемые к автомобилям, необходимо уточнять в отделениях Сбербанка.

Возможно ли взять беспроцентный

Такое предложение действует по определенным маркам и комплектациям автомобилей, в соответствии с предложениями автопроизводителей. Условия такого кредитования нужно уточнять на сайте и в отделениях Сбербанка.

Нюансы при получении без первоначального взноса

Также при отсутствии первоначального взноса ставка по кредиту обычно выше. В связи с этим, автокредиты с первоначальным взносом являются более выгодными.

Выбрать наиболее подходящий кредит лицу нужно самостоятельно с учетом своих потребностей в средствах и возможностях предоставления обеспечения.

Наиболее выгодные условия кредитования среди физических лиц у граждан, получающих зарплату и/или пенсию через Сбербанк.

Они могут оформить заявку полностью виртуально (без необходимости посещения банка) через сервис Сбербанк онлайн.

Эта категория может предоставить по потребительскому кредиту только один документ – паспорт. Срок для принятия решения по заявкам таких клиентов минимальный.

Кредитование бизнеса в Сбербанке

Интересно, что в данном банке можно получить ссуду на приобретение транспортного средства и для бизнеса, так что автокредиты Сбербанка выдаются не только физическим лицам.

Программа банка по автокредитованию «Бизнес-Авто»

В рамках этой уникальной программы вам предоставляется возможность купить грузовой транспорт, коммерческий транспорт (легкий), спецтехнику, прицепы, и иные виды транспортных средств, подпадающие под критерии Сбербанка.

• Валюта автокредита – рубли РФ;

• Срок по автокредиту – от 1 месяца и до 84 месяцев, то есть, до 7 лет;

• Нижняя граница суммы кредита – 150 тысяч рублей РФ для производителей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч рублей РФ для прочих клиентов;

• Верхняя граница суммы кредита – любая, зависит от финансового положения обратившегося клиента;

• Процент собственных средств – 10% для покупки автобусов, сельхозтехники, грузового и легкового транспорта;

• Процент собственных средств – 20% для покупки иных видов транспорта.

Имейте в виду, что на 7 лет выдается ссуда только сельхозпроизводителям, всем остальным – до 5 лет, а вот если ваш бизнес функционирует меньше 1 года, то ссуду вам предоставят только на 3 года.

• Сбербанк автокредит процентная ставка – от 10,79% годовых (может рассчитываться индивидуально);

• Дополнительных комиссий нет;

• Отсрочка выплаты долга – на 3 месяца;

• Штраф за просрочку платежа – 0,1% от суммы каждый день ожидания;

• Обеспечение кредита – приобретаемый транспорт, обязательно застрахованный, или поручительство ЮЛ/ФЛ.

Погашение происходит исключительно дифференцированными платежами – проценты и основной долг равными частями по графику, согласованному банком и клиентом.

Ссуда выдается и ИП, и ЮЛ с выручкой до 400 миллионов рублей, со сроком ведения деятельности от 6 месяцев для всех, от 1 года – для тех, кто имеет сезонный характер получения доходов.

Программа банка по автокредитованию «Экспресс-Авто»

Если вы желаете купить транспорт для нужд бизнеса или для личных целей, но желаете оформить сделку как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то эта программа вас точно заинтересует. Хотя автокредитование Сбербанк позволяет, как и в случае выше, покупать на заемные средства и грузовые и легковые автомобили, и коммерческий транспорт, и спецтехнику, и прицепы с полуприцепами.

Итак, для тех, кто хочет взять данный автокредит в Сбербанке условия следующие:

• Срок по автокредиту – от полугода (6 месяцев) и до 60 месяцев (5 лет);

• Нижняя граница суммы кредита – 150 тысяч рублей РФ;

• Верхняя граница суммы кредита – 5 миллионов рублей РФ;

• Процент собственных средств – 10% от цены выбранной марки и модели;

• Процентная ставка по автокредиту – 17%-17,5% (влияет срок и размер изначального клиентского взноса);

• Процентная ставка по автокредиту – 16,5%- 17% (влияет положительная кредитная история в Сбербанке, срок и размер изначального клиентского взноса)

В этом случае автокредит от сбербанка выдается без оплаты дополнительных комиссий, анкета от претендента рассматривается в течение 3 (трех) будних дней, а качестве обеспечения банк примет и поручительство, и само транспортное средство.

Таким образом, можно обзавестись и новым, и бывшим в употреблении автомобилем отечественного или зарубежного происхождения.

Помните, что самое главное, после того, как вы выбрали кредитора и программу, это внимательно ознакомиться со всеми документами, текстом договора, сносками, приложениями, которые вам придется подписать для получения ссуды.

Делать это стоит для того, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию, когда при малейшей просрочке сумма вашего долга будет возрастать в геометрической прогрессии или же когда вас заставят оплатить все услуги банка по вашему обслуживанию. А, может быть, и вовсе кредитор изменит ставку процента по вашему автокредиту в большую сторону через полгода или год регулярных выплат.

Чтобы этого не случилось, поступайте, как мы вам говорим. И тогда покупка долгожданного автомобиля принесет вам радость и удовольствие, а не обернется неподъемными финансовыми долгами.

Особенности требований к клиентам

Чуть ниже мы с вами рассмотрим конкретные программы банка в разделе «Предложения как взять (оформить) автокредит в Сбербанке: условия, проценты и программы банка», а пока обсудим нюансы выдачи ссуды и требования к клиентам.  Что касается физических лиц, то для подачи анкеты и получения денежного займа вам должно быть не менее 21 года, но не более 75 лет к дате полного погашения всего долга перед кредитором с учетом процентов. Кроме того, нужно обладать временной или же постоянной регистрацией, стажем труда не менее года, в общем и целом и не менее полугода на одном последнем месте. Как видите, получить автокредит в Сбербанкене так уж и невозможно, скорее наоборот.

В отношении ИП или юридического лица нужно сказать, что заем выдается тем предприятиям, выручка которых не превышает 400 миллионов рублей, предпринимательская деятельность ведется в течение полугода или же одного года, если последнее связано со сменой сезонов. График выплат рассчитывается индивидуально для всех клиентов, как и процентная ставка (в некоторых случаях) после анализа текущей ситуации в бизнесе.  Практически любой гражданин, предъявивший права и паспорт, а также принесший в банк от 30% стоимости выбранного для покупки авто может взять автокредит в Сбербанке без особых проблем и затруднений. Вам не понадобятся в этом случае ни трудовая книжка, ни справки о величине дохода, ни поручители. Для участников одного из многочисленных зарплатных проектов означенного банка действуют льготные условия – анкета рассматривается в течение двух часов после подачи.

Интересно, что кредитор может как полностью оплатить покупку автомобиля, так и выдать ссуду для покрытия 85% стоимости цены, что означает, что оставшуюся часть можно потратить на оплату договора страховки по системе КАСКО. Имейте это в виду, если вдруг вам кажется, что денежных средств не хватает, взять кредит на машину в Сбербанке может оказаться более выгодно, чем вы предполагаете.   Нужно помнить, что по любой из программ банка транспортное средство будет находиться в залоге у кредитора до окончания действия договора и погашения ссуды. Если же клиент будет не в силах рассчитываться по своим обязательствам, то банк изымет автомобиль или технику, реализует ее, а полученные средства направит на закрытие задолженности клиента.

Порядок получения автокредита

Условия оформления займа на покупку авто в Сбербанке вполне однозначны. Вам нужно выбрать программу, изучить текст договора и подготовить все нужные документы, заполнить анкету. Подать заявление можно и в одном из офисов банка, и в автосалоне, потом следует ожидать решения кредитора.   После того, как выдачу вам денежных средств по вашей заявке вам одобрят, можно начать выбирать марку и модель авто, если вы не определились с ней заранее – на это дается около 180 дней.   На следующем этапе вы оформляете все документы по автомашине, заключаете страховой договор, подписываете все договоры – кредитный и залоговый – с банком.

Общие аспекты

Купить собственный автомобиль гражданам РФ можно, воспользовавшись кредитными продуктами, которые предлагает Сбербанк.

При обращении в этот банк у клиента отсутствует риск столкновения с мошенниками в виде фиктивного кредитного учреждения.

Кроме того, многие люди в России получают заработную плату и пенсию в Сбербанке, что упрощает таким лицам кредитование в этом банке.

На сайте Сбербанка имеется вся необходимая информация по продуктам банка. Ресурс банка также содержит формы онлайн заявок по кредитам.

Подача таких предварительных заявок позволяет заранее уточнить шансы на одобрение кредита и предоставляемые банком условия для конкретного лица.

Помимо этого на сайте Сбербанка размещен кредитный калькулятор для самостоятельного расчета платежей по будущем кредиту с учетом суммы, срока и приблизительной ставки по продукту. Конкретную ставку можно узнать только после подачи заявки и ее одобрения банком.

Основные понятия

Для приобретения авто физическими лицами в Сбербанке в 2019 году не предусмотрен автокредит (соответствующая программа имеется для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Это значительно упрощает процесс оформления кредита и сокращает сроки получения денежных средств.

Приобретаемый на такие средства автомобиль остается свободным от обременений и может быть реализован в любое время без согласия банка.

Однако на потребительские цели банки без залога не выдают большие суммы, что ограничивает возможности приобретения дорогого транспорта.

Специальный кредит на приобретение транспорта в Себрбанке предусмотрен для субъектов малого бизнеса. Этот продукт называется Бизнес-Авто.

Организации и ИП могут приобрести по этой программе транспортное средство (ТС) стоимостью свыше 150 тысяч рублей, а именно автотранспорт из следующего перечня:

  • грузовые машины;
  • спецтехнику;
  • легкие коммерческие ТС;
  • полуприцепы и прицепы;
  • другие разновидности ТС.

Цель сделки

Лицо обращается за кредитом, чтобы не тратить свои средства на покупку автомашины.

В Сбербанке по кредиту Бизнес-Авто необходим первоначальный взнос в размере от 30% для всех предприятий, кроме сельскохозяйственных, которые могут ограничиться 20% при покупке новых машин.

По Бизнес-Авто организации могут приобрести новый или бывший в эксплуатации транспорт и технику. Подержанный транспорт подлежит оценке.

Срок автокредитования не может быть менее 1 месяца и более 8 лет. Сбербанк может отказать в выдаче автокредита без объяснений причин.

Заемщик обязан обеспечить страхование транспорта, являющегося обеспечением по кредиту, на весь срок кредитования от всех рисков, включая:

  • угон;
  • похищение;
  • повреждение (полное уничтожение).

Действующие нормативы

Кредитование на покупку авто также регулируется актами Банка России (приказы, инструкции и положения).

Помимо этого, особенности оформления кредитов в Сбербанке указаны в Условиях кредитования, опубликованных на сайте sberbank.ru.

Нормы этого документа являются основой заключения кредитных договоров и считаются неизменными на весь период предоставления кредита.

Всем лицам, желающим обратиться за кредитом в Сбербанк желательно ознакомиться заранее с Условиями кредитования.

Добавить комментарий