Как получить кредит на покупку автомобиля в Сбербанке России

Выгодный кредит на автомобиль в Москве

В завершении хочется сказать, что при покупке автомобиля на территории Москвы заранее просчитайте, какой кредит для вас будет наиболее выгодным.

Если вам срочно нужна небольшая сумма, и вы не хотите предоставлять целую кучу документов, то можете воспользоваться услугами банка Восточный Экспресс.

Если же вы хотите получить большую сумму без большого первоначального взноса, с погашением до 84 месяцев, вам лучше обратиться в Сбербанк России.

Газпромбанк предоставляет самые выгодные условия для тех, кто собирается приобретать автомобиль у одного из его партнеров-автопроизводителей.
Чтобы узнать о банках, предоставляющий кредиты на авто без первого взноса, то следует ознакомиться с другим обзором — здесь.

https://youtube.com/watch?v=U3sfZm2Wyfw

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Вопросы Юристу по телефону:по РФ 8 800 350-23-69 (добав. 182) МСК +7 (499) 577-00-25 (добав. 182)СПБ +7 (812) 425-66-30 (добав. 182)

Как взять кредит на приобретение автомобиля в Сбербанке

Сумма кредита зависит от доходов клиента и наличия обеспечения. Перед обращением за предоставлением кредита, лицу необходимо определиться с параметрами желаемого автомобиля:

• ценовым сегментом;
• маркой, моделью, производителем;
• состоянием – новый транспорт или подержанный.

Автомобили с более высокой стоимостью можно купить, взяв в Сбербанке залоговый кредит (предоставив в качестве обеспечения квартиру) или оформив заем на ИП или юридическое лицо по продукту Бизнес-Авто.

Необходимые условия

При обращении за потребительским кредитованием гражданин должен соответствовать требованиям банка по гражданству (РФ), возрасту (от 21 до 65 лет граждане, до 70 лет ИП), стажу (6 месяцев текущий, 1 год в течение последних 5 лет, за исключением пенсионеров) и т.д.

Чтобы получить кредит по программе Бизнес-Авто нужно быть действующим индивидуальным предпринимателем или иметь собственное ООО или юридическое лицо в другой организационно-правовой форме.

Субъекты малого бизнеса должны функционировать не менее 6 месяцев, за исключением сезонных видов деятельности, которые должны существовать более года.

Нужные документы

Граждане должны подтверждать свое соответствие предъявляемым Сбербанком требованиям следующими документами:

• внутренний паспорт РФ с данными о постоянной или временной регистрации;
• документы о доходах и занятости;
• документация на имущество, предоставляемое в качестве обеспечения (по залоговому продукту).

Субъекты малого бизнеса обязаны предоставить в Сбербанк помимо анкеты:

• учредительные договора/регистрационные документы;
• финансовую отчетность;
• документацию о производственно-хозяйственной деятельности.

Помимо этого при оформлении автокредита необходимо подать в банк:

• документы на приобретаемый транспорт;
• страховые полисы (КАСКО, ОСАГО);
• отчет оценочной организации по подержанному транспорту.

Подача онлайн-заявки

На сайте Сбербанка есть возможность подачи заявок онлайн по всем продуктам, предлагаемым банком.

Для подачи онлайн заявки нужно указать наличие или отсутствие статуса зарегистрированного пользователя Сбербанка онлайн.

Если у лица нет логина в Сбербанке онлайн, ему нужно сначала заполнить данные о своем номере мобильного телефона.

На указанный клиентом номер поступает смс-пароль. На сайте sberbank.ru нужно вводить смс-пароль для подтверждения действий по подаче онлайн заявки.

При наличии положительной перспективы, можно собирать нужные документы и подавать заявку в банке.

Лица, зарегистрированные в системе Сбербанк онлайн подают предварительную заявку в упрощенном режиме.

У них есть возможность получения одобрения в режиме онлайн без необходимости личной подачи заявки в отделении Сбербанка.

Каковы процентные ставки

Ставки по потребительским беззалоговым кредитам зависят от срока кредитования и отнесения к категории, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, или к иным лицам.

В случае, если срок кредита от 2 до 5 лет, ставка первой категории лиц составляет 15,9-21,9%, а второй категории – от 17,9% до 22,9%.

Если кредит не превышает 40% от оценочной цены залогового обеспечения:

Ставка по кредиту с суммой от 40% до 60% от оценочной стоимости залога составляет — по сроку, не превышающему 10 лет – 14,25%, при периоде кредитования от 10 до 20 лет – 14,75%.

Ставка вознаграждения по программе Бизнес-Авто предусмотрена в размере от 12,1%. В каждом конкретном случае процентная ставка устанавливается индивидуально.

Особенности автокредита 2019

На какое транспортное средство заемщик может оформить кредит:

• новый автомобиль, из салона,
• подержанный автомобиль (транспортное средство, которое уже имеет определенный пробег, и было в собственности).

Естественно, каждый хочет подобрать программу кредитования с максимально комфортными для себя условиями. Именно в этом и помогают автокредитные калькуляторы. Инструмент на нашем сайте опирается на самые актуальные банковские данные (за 2019 год). Наш online-калькулятор позволит очень точно рассчитать вариант потребительского кредита, который наиболее вас устроит по процентной ставке, сроку возвращения долга, размеру ежемесячных платежей по кредиту. Благодаря этому вы сможете заранее просчитать все возможные риски и определить свои финансовые возможности.

С помощью калькулятора можно также определить возможность выплаты кредита с досрочным погашением. Конечно, каждому заемщику хочется как можно скорее рассчитаться с долгом. Но следует понимать, что такой режим выплат имеет свои особенности, которые надо учитывать. Именно поэтому расчет в онлайн-режиме позволит еще до обращения в банк понять, как будут идти выплаты и насколько будет меньшей переплата.

Процентная ставка – один их основных параметров любого займа. Она определяется, исходя из разных данных. На этот показатель влияет возраст заемщика, сумма, которую он хочет взять и сроки возврата, наличие или отсутствие в сделке поручителей, наличие или отсутствие первоначального взноса по кредиту.

Покупка подержанного авто в Сбербанке

В кредитном портфеле Сберегательного банка существует множество предложений по предоставлению потребительского займа, используемого для покупки машины. Наиболее востребованными вариантами для приобретения транспортного средства стали следующие продукты:

Потребительский кредит до 1,5 млн рублей позволит каждому стать владельцем автомобиля с пробегом без оформления поручительства и залогового обеспечения. Авто в кредит в Сбербанке с использованием нецелевого займа имеет несколько преимуществ:

• отсутствие необходимости оформления страховки КАСКО;
• отсутствие ограничений при выборе автомобиля;
• льготная ставка для зарплатных клиентов и пенсионеров;
• подача заявки онлайн без необходимости посещения банка;
• минимальный пакет документов;
• предоставления займа не ограничивается местом регистрации заемщика.

Требования банка, предъявляемые к соискателям на автокредит

Высокий уровень конкуренции в банковской сфере заставляет финансово-кредитные организации постоянно предлагать нечто новое и более интересное. Снижаются ставки и смягчаются условия автокредитования.

Так, например, Сбербанк выдает ссуды всем гражданам вне зависимости от их профессии и социального положения, в том числе, и пенсионерам. Так что, возраст помехой точно не будет – если вам больше 21, но меньше 75 лет, то вам могут одобрить автокредит.

В банк следует предоставить анкету и паспорт с данными о постоянной/временной регистрации, сведения о доходах и рабочем стаже, если только вы не получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка (информация и так будет доступна кредитору). Кроме этого, вам понадобится документ из автосалона на оплату машины, договор купли и продажи машины, паспорт транспортного средства (копия), страховой договор, документ, со сведениями об уплате начального взноса и страховой премии (если она не входит в сумму займа).

После одобрения автокредита средства переводятся на счет автосалона/официального дилера – продавца транспортного средства.

Как взять автокредит в Сбербанке

Получение кредитов бывает по упрощенной программе, но Сбербанк часто достаточно требователен для всех своих клиентов, поэтому для оформления кредита на авто придется попотеть.

В первую очередь необходимо изучить требования к заемщику и составить пакет обязательных документов для получения автокредита в Сбербанке:

заявление, которое заполняется у консультанта, работник также может посоветовать, что именно написать. Лучше стараться быть максимально честным, ведь в этой организации каждое слово будет проверено досконально;
паспорт. В нем обязательно должно быть указано, что возраст на протяжении всего заема будет от 21 до 75 лет, а также гражданство Российской Федерации, иначе кредит на авто в Сбербанке просто нереально получить;
регистрация для автокредита в Сбербанке. Это может быть постоянная или временная, самое главное даже не пытаться подсунуть подделку

Ну и на время могут обратить внимание, если только вчера была получена регистрация в столице, она будет проверяться более тщательно;
трудовая книжка или же договор, самое главное, чтобы на последнем месте работы клиент задержался более полугода. Это просто необходимо для того, чтобы доказать банку свою платежеспособность;
справка о доходах

С ее помощью можно рассчитать кредит онлайн, выбрав подходящий ежемесячный платеж, а также это единственный способ доказать свою платежеспособность;
документы на автомобиль. Автокредит в Сбербанке представляет собой целевой займ, именно поэтому нужно с помощью бумаг объяснить, зачем нужна подобная сумма денег.

Оформление требует достаточное количество документов, но решение по подобной программе получают достаточно быстро, именно поэтому займ считается относительно простым.

Автокредит Сбербанка на покупку подержанного автомобиля

Подержанный автомобиль в кредит, конечно это более доступно, чем на новый. Но здесь нужно понимать,
что автомобиль с пробегом может принести Вам дополнительные трудности. Расходы на эксперта, который даст Вам заключение
о состоянии транспортного средства и не всегда такое заключение дает полную картину, поэтому Вы можете в дальнейшем при
эксплуатации выявить неисправности и в какую «копеечку» обойдется ремонт — неизвестно. Причем продавцы, как правило,
стараются всячески скрыть дефекты и поскорее избавиться от такого автомобиля. Но не все так плохо, мы предлагаем
рассмотреть вариант автокредита от Сбербанка и ведущих банков, входящих в десятку лидеров финансовой системы России.

Условия по автокредиту Базовый стандартный

Данный кредит на авто предусмотрен в российских рублях (проценты составят 15,5-17% годовых), в долларах США и евро (проценты составят 12,5-14% годовых). Минимальным размером кредита может быть сумма в 45 тысяч рублей РФ, 1000 евро или 1400 долларов США. Максимальным размером может быть сумма в 5 млн. рублей РФ, 120 тысяч евро или 150 тысяч долларов США. Приятный факт, что верхняя планка выдачи автокредита – 100%-я стоимость покупаемого автомобиля. Но при этом 85 % идет на приобретение автомобиля, а остальные 15 % — на оплату автострахования. Обязательным условием получения автокредита – страхование автомобиля от риска утраты, ущерба и угона в пользу Сбербанка на весь срок действия заключенного с банком кредитного договора. Стоимость страхования чаще всего сразу включается в сумму получаемого кредита.

Стоит учитывать, что ставка по автокредиту по программе «Базовая» прямо пропорциональна сроку действия кредитного договора. Так, рублевый автокредит на срок в 1 год будет иметь процентную ставку 15,5% годовых, то при увеличении этого срока от 3-х лет и 1 месяца до 5 лет обойдется заемщику уже с учетом процентной ставки в 17 % годовых.

По автокредиту предусмотрен аннуитетный способ погашения (равными долями).

Несвоевременное ежемесячное погашение кредита обойдется заемщику в 0,5 % суммы просроченной оплаты за каждый день неуплаты.

Максимально возможным сроком по автокредиту может быть 5 лет, а минимальным – 3 месяца.

При необходимости или пожелании можно привлечь супруга (супругу) в роли созаемщика. Приобретаемый автомобиль будет служить залогом по кредиту.

Стоит учитывать, что если у заемщика временная регистрация в регионе оформления кредита, то такой кредит не может быть выдан на больший срок, чем срок действия регистрации.

При принятии положительного решения Сбербанком о выдаче автокредита у Вас будет 180 календарных дней для выбора автомобиля.

Сбербанк онлайн автокредит предоставляет в виде перечисления на счет вклада, открытого в Сбербанке. Эти деньги могут быть потом перечислены на счет автосалона и страховой организации. Деньги на счет заемщика перечисляются в разные сроки:

— для держателей зарплатной карты Сбербанка или владельца зарплатного счета – через 2 часа после предоставления документов;

— для заемщика, получающего кредит без подтверждения занятости и дохода – по истечении рабочего дня;

— для других заемщиков – в течение 2 рабочих дней.

Кроме паспорта нужно будет представить в Сбербанк справку о доходах формы 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (выписку из нее) либо копию контракта (договора) с места работы.

Условия предоставления автокредита без подтверждения занятости и финансового состояния.

При данном виде автокредита заемщику придется внести 30% стоимости автомобиля за счет своих личных средств. Для получения необходимо заполнить заявление (с помощью «Сбербанка Онлайн» заявку на автокредит можно отправить по интернету). Далее необходимо предоставить паспорт гражданина РФ или другой документ, подтверждающий личность (военный билет, свидетельство ОПС, водительское удостоверение и т. п.).

Условия по автокредитной программе «Специальная»

Сбербанк по программе автокредита «Специальная» позволяет приобрести на более выгодных условиях следующие марки автомобилей: LADA, ГАЗ, Chevrolet, Hyundai, Audi, KIA, Lexus, Seat, Skoda, Mitsubishi, Opel, и Volkswagen. Согласно этой программе приобрести автомобиль одной из этих марок можно:

— для нового автомобиля – под 14,5-16 % годовых в рублях и 11,5-13% годовых в иностранной валюте (евро или доллары США);

— для подержанного автомобиля – под 15,5-17% годовых в рублях и 12,5-13,5% годовых в иностранной валюте (евро или доллары США).

Предложения Сбербанк автокредит на поддержанный автомобиль с пробегом условия, проценты и программы банка

Итак, теперь вы поняли, в чем состоят плюсы приобретения бывшего в употреблении легкового транспорта, осталось теперь разобраться с теми условиями, что предлагает своим клиентам сегодня один из крупных российских банков. Марка автомобиля может быть любой, однако ее возраст не должен превышать 5-10 лет к моменту полного погашения долга в зависимости от производителя.

Программа от Сбербанка «На приобретение подержанного автотранспорта»

Условия оформления и погашения такого займа представлены ниже:• Для б/у транспорта требуемый возраст – максимум 5 лет для машин китайского и российского происхождения, максимум 10 лет для всех оставшихся марок к моменту погашения долга;• Срок кредита на автотранспорт – от 3 (трех) месяцев до 5 (пяти) лет;• Сумма займа, нижняя граница – 45 000 в российских рублях;• Сумма займа, верхняя граница – 5 000 000 в российских рублях;• Процент собственных денег заемщика – минимум 15% и выше от установленной дилером или автосалоном цены на выбранную марку и модель;• Процент по кредиту на автотранспорт – от 14,5% и до 16% (рассчитывается конкретный процент, исходя из срока и внесенной заемщиком суммы денег).  В обязательном порядке каждый обратившийся за такой ссудой заемщик должен предоставить кредитору все данные о величине своего заработка в том случае, если своих накоплений у него меньше 30% от установленной салон стоимости авто. Банк может покрыть все расходы – до 100% — на покупку машины, или до 85%? А оставшиеся средства предоставить клиенту для оплаты КАСКО. Приобретенный автотранспорт считается залогом вашей благонадежности и гарантией погашения ссуды, а поэтому фактически принадлежит кредитору до того самого момента, как заемщик полностью погашает весь свой долг с процентами.   Интересно, что точно такой же Сбербанк кредит на авто с пробегом предлагается тем клиентам, которым по нраву не рубли, а доллары или евро. Ее условия представлены чуть ниже:• Сумма займа, нижняя граница – 1000 в евро, 1 400 в долларах;• Сумма займа, верхняя граница – 120 тысяч в евро, 150 тысяч в долларах (пересчет суммы в рублях по текущему курсу);• Процент собственных денег заемщика – минимум 15% и выше от установленной дилером или автосалоном цены на выбранную марку и модель;• Процент по кредиту на автотранспорт – от 11,5% и до 13% (рассчитывается конкретный процент, исходя из срока и внесенной заемщиком суммы денег).  По всем остальным параметрам эта программа подобна рублевой, при наличии 30% в качестве начального взноса можно не собирать весь пакет документов, а ограничиться паспортом и правами. В обоих случаях, тем не менее, нужно соответствовать основным требованиям кредитора – возраст от 21 до 75 лет, временная/постоянная регистрация, стаж труда по книжке больше 1 года, на одном месте – больше 6 месяцев.   Нужно отметить, что автокредит Сбербанк на поддержанные автомобили пользуется достаточным спросом. Практика покупки подержанных авто в России чрезвычайно и широко распространена. При желании можно даже отыскать банк, который согласуют вам нужную сумму для совершении покупки у частного лица, хотя лучше, конечно, когда за качество отвечает официальный дилер или салон.  Но имейте в виду, если вы ищете способ сэкономить на приобретении авто, то стоит подумать о том, будет ли у вас возможность выплатить даже такой небольшой заем и сохранить при этом автомобиль в собственности. Просчитайте все свои будущие расходы, учтите свое финансовое положение, и лишь после этого отправляйтесь в автосалон для заключения сделки.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Получение

Если клиента устраивает автокредит Сбербанк России на новый или бу авто и кредитный процент, то он может приступать к процедуре получения. Сначала нужно набрать определенный пакет документов:

• Паспорт с постоянной регистрацией или временной;
• Расчет заработной платы по форме 2 НДФЛ;
• Договор о покупке автомобиля для автокредита;
• Расчет суммы платежа за покупку автомобиля от салона;
• Копия паспорта транспортного средства;
• Расчет и факт оплаты страхования на новый или бу автомобиль;
• Справка о внесении первоначального взноса для автокредита;
• Согласие супруга или супруги на покупку транспортного средства в автокредит и передачу его в залог;
• Заявка на получение кредита с анкетой.

Данные документы собираются и передаются работнику Сбербанка, далее происходит расчет и выдается решение. Время согласования документов во внутренних службах Сбербанка обычно не превышает двух дней. Если условия автокредита в Сбербанке на новый или бу авто подходят и решение по заявке положительное, то можно подписывать договор страхования, залога, кредита.

Подробнее

Если вы собираетесь взять кредит под залог авто, обращайтесь в . Это надежная финансовая организация, которой доверяет множество клиентов. Она выдает ссуды на выгодных условиях, а ее специалисты оперативно обрабатывают поступившие обращения и проверяют документы.

На сайте Banki.ru собрана полезная информация для заемщиков. Здесь представлены:

актуальные программы и их условия;
требования, которые предъявляются к заемщикам;
клиентские отзывы;
список документов, которые необходимо представить для подписания договора.

Почему банку нужно обеспечение по займу?

Залог — это:

определенная гарантия платежеспособности клиента. Если у него хватило денег на приобретение машины, можно надеяться, что он найдет средства, чтобы вернуть долг;
страховка возможных рисков. Бывает так, что заемщик перестает платить, и тогда право собственности на его транспортное средство переходит банку. Авто продается, а вырученные деньги используются, чтобы покрыть убытки.

Пока вы не нарушаете условия договора, можете пользоваться своим автомобилем.

Какой автотранспорт предоставить в качестве залога?

Наибольшие шансы на одобрение заявки у владельцев легковых автомобилей иностранного производства. Продукция российского автопрома менее ликвидна по сравнению с иномарками, привезенными из Японии, США или европейских стран.

Машина должна быть в собственности заемщика и находиться в хорошем техническом состоянии. Лучше, если она будет новой либо с небольшим пробегом.

Сумма займа во многом зависит от стоимости транспортного средства, выступающего в роли обеспечения. Цену определяет специалист, которого назначает банк.

Как заключить договор на выгодных условиях?

Наш онлайн-сервис собрал действующие на сегодняшний день программы банка и представил их в виде списка, с которым удобно работать. У каждого предложения есть основные характеристики, которые следует принять в расчет. Это:

минимальная процентная ставка;
максимальный размер займа;
предельный срок возврата взятых взаймы денег.

Идеальный вариант — ссуда с низкой ставкой и длительным временем погашения. Выбрать такое предложение поможет функция быстрого поиска, позволяющая сортировать перечень в соответствии с любым из перечисленных выше критериев. Она дает возможность исключить малопривлекательные программы и сосредоточиться на самых интересных вариантах.