Банк Восточный: рейтинг надежности Центробанк

На что обращать внимание при выборе банка

При выборе банковской организации по ее рейтинговым оценкам, ориентируйтесь на специализированные международные агентства.

Критерии, по которым они оценивают финансовые организации, являются достаточно объективными.

Выбирая банк, обращайте внимание на:

• новости о финансовой организации в сети и в прессе;
• отзывы реальных клиентов банковского учреждения об уровне обслуживания и качестве продуктов банка;
• общую финансовую ситуацию в стране. При нестабильном экономическом положении излишнее доверие к отдельному банку может принести серьезные проблемы.

Рейтинг по данным ЦБ РФ, достаточно объективно отображает финансовую деятельность каждого банка.

Судя по количеству и суммам депозитных вкладов, открытых физическими лицами в банке Восточный, большинство вкладчиков не очень интересовалось местом финансового учреждения в рейтинге по данным Центробанка.

Среди отзывов о банке Восточный в сети, можно найти немало негативных комментариев. Возможно, часть из них проплачены конкурентами.

Но, несмотря на имеющиеся недостатки финансовой организации, многие потребители пользуются продуктами Восточного банка и вполне ими довольны.

ПАО Банк ВТБ

Логотип ВТБ

На данный момент Банк ВТБ – объединение трех финансовых организаций – ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы. Реорганизация бизнеса позволит группе сэкономить огромные деньги, а для потребителей в использовании банковских продуктов никаких изменений не будет.

ВТБ на рынке свыше двадцати лет и также занимает высокие места рейтингов, уступая лишь Сбербанку. 60,9% участия принадлежит государству, что говорит о его надежности и безопасности, а остальное – группе ВТБ.

Деятельность группы ВТБ затрагивает не только территорию России и стран СНГ, но и Европу, Азию и Африку.

ВТБ работает с частными клиентами, малым, средним и крупным бизнесом, предлагая весь спектр услуг. Банк постоянно развивается, отделения открываются, линейка терминалов увеличивается. Имеет высший уровень кредитоспособности – ruAAA.

В апреле 2016 года группа ВТБ совместно с Почтой России на базе дочерней компании – Лето Банк, создали Почта Банк, который стремится занять первое место по количеству филиалов в стране. На данный момент он активно развивается, и это благодаря группе ВТБ.

Банк ВТБ – головной банк группы ВТБ. Ранее основой деятельности этого банка было обслуживание корпоративных клиентов. Состав клиентской базы был более 4 тысяч крупных организаций.

Однако, после объединения с Банком Москвы и ВТБ24, он предоставляет все услуги своим клиентам – кредитные, депозитные продукты, рассчетно-кассовое обслуживание, работа с валютой.

Наиболее крупные клиенты – организации – например, ОАО «Ростелеком», ОАО «НК «Роснефть», ГК «Дикси», «Детский мир», «Спортмастер».

Чистая прибыль ВТБ на первое мая 2018 года составила свыше 50 триллионов рублей, что по праву дает ему третье место в России.

Санация банковского предприятия в 2019 году

По результатам проверки Центробанком «Восточного экспресса» оказалось, что есть проблемы с рисками и начисленными резервами организации. Работники ЦБ приняли решение: финансовая компания обязана доначислить резервы на возможные потери. Общая сумма составила 20 млрд рублей.

Для обычного банка данный факт стал бы причиной отзыва лицензии. Банк продолжает работать, а значит, средства для дочисления резервов нашлись. Точнее, Центробанк, видя плачевное положение дел, составил график начисления резервов. В результате, банковская компания должна в течение 2019— 2020 гг вносить в кассу положенную сумму. Деньги придётся вносить от полученной прибыли.

Более подробную информацию о санации можно узнать в ролике

Как составляется рейтинг по активам

Уровень надежности каждого банка определяется в соответствии с актуальными данными о средствах, которые имеются в его распоряжении. В основе оценки кредитно-финансовых организаций лежит несколько показателей:

• объем активов в млн руб. К ним относятся собственный капитал финучреждения, средства вкладчиков, ценные бумаги, эмиссия облигаций и пр. Другими словами, рейтинг банка повышают все операции, которые приносят прибыль. Они относятся к источникам активов и дают в распоряжение банка новые средства;
• изменение консолидированного объема средств за прошедший месяц. В таблице эти данные обозначаются цифрами с плюсом или минусом (для удобства восприятия они выделяются также зеленым или красным цветом).

В таблице вы можете увидеть топ-20 организаций Восточного. В их число входят наиболее надежные финансовые учреждения, список которых практически не меняется на протяжении нескольких лет. Если вас интересует рейтинг других банков по состоянию на 12 апреля 2020 г. и их место в общем списке, нажмите «Показать еще».

При составлении рейтингов используются открытые данные. К ним относятся сведения, опубликованные на официальных интернет-сайтах самих банков, а также ЦБ России и международных агентств. В числе последних – Forbes, Standard & Poor’s, Moody’s.

Полезная информация. На странице также опубликованы курсы иностранной валюты. Вы можете ознакомиться с данными ЦБ и других организаций, которые предлагают наиболее выгодную стоимость покупки и продажи долларов США и евро.

Критерии составления рейтинга банков 2019

В рейтинг банков 2019 года по традиции входят практически одни и те же кредитно-финансовые учреждения. Зачастую позиции кардинально меняются лишь тогда, когда банки теряют лицензии или объявляют себя банкротом. Также на рейтинг надежности может повлиять слияние, поглощение или вывод на финансовый рынок нового банка.

Рейтинг надежности банков составляется из всех его капиталов, кредитоспособности и уровня ликвидности. Помимо всего прочего, также учитывается процентная ставка по кредитным предложениям, чем она более выгодная для клиента, тем выше уровень оценки банка. Подведя итог ко всему вышесказанному, рейтинг надежности банков на 2019 год выглядит следующим образом.

Формирование рейтинга надёжности

Оценка надёжности банка важна не только для клиентов, работающих с конкретным финансовым учреждением, но и для самих банков для оценки конкурентоспособности и поиска своих партнёров.

Методом оценки деятельности организаций являются рейтинги, которые создаются как самостоятельно банковскими структурами, так и профессиональными компаниями, занимающимися аналитикой. Банковский рейтинг помогает оценить надёжность и устойчивость кредитного учреждения на основе актуальных данных об их финансовом состоянии.

На территории России существует несколько центров, публикующих рейтинги банков. К таким учреждениям относятся АЦФИ, Интерфакс, исследовательская компания «Top Content», журналы «Деньги», «Эксперт». Также в анализе принимают участие и зарубежные организации: Moody’s, Standard and Poor’s.

Для формирования рейтинга надёжности банка должны учитываться все показатели в комплексе. Поэтому в итоге оценка даётся на основе важнейших банковских параметров. Есть несколько факторов, влияющих на рейтинг:

• ликвидность;
• устойчивость;
• деловая активность;
• риск;
• прибыль;
• состояние оборотных средств.

Ликвидность означает возможность выполнения обязательств перед клиентами, партнёрами, контрагентами. Устойчивость зависит от привлечённых и собственных финансов. Деловая активность показывает оборот на финансовом рынке.

Подробную информацию о надёжности российских банков можно узнать из видеоролика

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

4. Структура владения

Основные акционеры:

• 51,62% — оформлены через Эвизион Холдингс Лимитед (многоуровневая и запутанная схема с использованием оффшорных компаний).
• 32,02% — Аветисян А. Д. (через Финвижн Холдингс Лимитед);
• — 1,82%)
• 2,26% — Ушакова М.А. ,
• 2,26% — Жданов Г.В.
• 4% — Юсупов Ш. И. (член совета директоров),
• 3,2% -Данилов Ю.В.
• 1,14% — Таранов А.А.
• 1,65% — ПАО КБ «Восточный»
• 1,05% — акционеры миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

Крупнейший из раскрытых акционеров – Аветисян Артем Данилович (32,03%), Владельцы контрольного пакета (51,62%) — оформлены через Эвизион Холдингс Лимитед (многоуровневая и запутанная схема с использованием оффшорных компаний, конечных владельцев достоверно установить нельзя.)

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Возможности акционеров по поддержке Банка ограничены. В то же время стоит учесть, что ПАО КБ «Восточный» — крупнейший банк среди зарегистрированных в Дальневосточном федеральном округе, работает более 160 подразделений в регионе и обслуживает порядка 1 млн клиентов. Кроме того, Банк принимает активное участие в региональных проектах социальной значимости (развитие ипотечного кредитования, создание на базе отделений Банка центров по предоставлению государственных услуг и др.). Банкротство Банка может вызвать проблемы в региональном финансовом секторе и осложнить социально-экономическую ситуацию в регионе. 

Учитывая, что Банк не входит в список стратегически значимых, вероятность оказания поддержки со стороны государства (в случае возникновения проблем) – оценивается, как средняя, и, вероятно, будет связана со сменой конечных собственников (например, переходом под контроль ФКБС с последующей санацией).

4.3. Дополнительная информация

В январе 2017 года ПАО КБ «Восточный» осуществил юридическое слияние с ООО Коммерческий банк «Юниаструм Банк». В результате слияния Банк стал правопреемником активов и обязательств Юниаструм банка. Сделка была осуществлена путем выпуска дополнительных акций Банка в качестве вознаграждения за 100% акций Юниаструм банка. В результате слияния акционеры Юниаструм Банка получили неконтролирующую долю участия в банке.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.07.2018 (млрд. руб., изменения за 6 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 квартал 2018 года).

Капитал – 37,517 млрд. руб. (+0543 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 304,365 млрд. руб. (+9,614 млрд. руб.).

17,504 млрд. руб. (+5,970 млрд. руб.) — касса и корсчета.

110,506 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (-7,863 млрд. руб.) или 70,58% активов Банка, в том числе балансовая просроченная задолженность – 21,514 млрд. руб. (-10,782 млрд. руб.) или 19,47% по РСБУ

Доля просроченных или обесцененных розничных кредитов на 31 декабря 2017 год по МСФО составляла – 16,04%.

0,070 млрд. руб. (-10,821 млрд. руб.) – межбанковские кредиты

83,673 млрд. руб. (+25,090 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

37,302 млрд. руб. (-0,233 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность – 3,448 млрд. руб. (0,189 млрд. руб.) или 9,24% по РСБУ

Доля просроченных или обесцененных кредитов юридическим лицам на 31 декабря 2017 год по МСФО составляла – 44,33%.

21,566 млрд. руб. (-1,517 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы

155,912 млрд. руб. (-1,999 млрд. руб.) — вклады физ. лиц или 72,4% от привлеченных средств.

17,208 млрд. руб. (+1,731 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

37,694 млрд. руб. (+23,154 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.

51,032 млрд. руб. (-12,742 млрд. руб.) — сформированные резервы

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 6 месяцев 2018 года- +2,074 млрд. руб. За 2017 год прибыль +1,301 млрд. руб. (За 2016 год – убыток -4,167 млрд. руб., убыток за 2015 год составил -6,620 млрд. руб.)

Рентабельность активов по итогам 2017 года –0,44% (по итогам 2016, 2015 и 2014 – рентабельность была отрицательная).

АО «Альфа-Банк»

Логотип Альфа-Банка

Альфа-Банк – полностью частный банк, никакой доли государственного участия в нем нет. Создан 28 лет назад, с основным представительством в г. Москве. Принадлежит холдингу Альфа-Групп, в состав включен ПАО «Балтийский Банк».

Альфа-Банк предоставляет обслуживание всем видам категорий клиентов – физические лица около 15 миллионов человек и юридические – около 400 тысяч.

Этот банк располагает полной продуктовой линейкой для своих клиентов – от кредитования частных лиц до работы с ценными бумагами и финансирование массового бизнеса.

Альфа Банк первым разработал уникальную кредитную карту – 100 дней без процентов, согласно которой клиенты могли использовать денежные средства банка в течение ста дней и не платить за них проценты.

До этого льготный период всех карт составлял не более 60 дней. Это был прорыв в сфере кредитования физических лиц.

Рейтинг кредитоспособности присвоен ruAA – стабильный. Все показатели надежности каждый год растут.

Самым ценным в своей работе Альфа-Банк считает репутацию, поэтому все предложения прозрачны, доступны и приемлемы клиентам. За мнение каждого банк борется, решая любые конфликтные ситуации в пользу заемщиков. Альфа-Банк финансирует огромное количество мероприятий, самое масштабное из которых – Alfa Future People.

Ранее политика этой банковской организации была на развитие во всех регионах страны, даже малонаселенных, однако, позднее было принято решение изменить стратегию. Сейчас отделения находятся только в крупных городах.

В остальных есть возможность работать удаленно через дистанционные каналы обслуживания – интернет банк, мобильные приложения для любых операционных систем (Альфа Клик, Альфа Чек, Альфа Мобайл). К слову, интернет банк Альфа Клик получает каждый год награды, как самый лучший интернет банк.

АО Банк ГПБ

Логотип ГПБ

Газпромбанк – третий по величине собственных активов банк Центральной и Восточной Европы.

Помимо финансовой деятельности, он производит обслуживание всех основных отраслей экономики России – металлургии, электроэнергетике, машиностроению и металлообработке, транспорту, связи и агропромышленному комплексу.

Потребителями услуг банка являются как физические лица (свыше пяти миллионов человек), так и юридические (свыше сорока пяти тысяч). Газпромбанк – член Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Государственное участие в этом банке присутствует опосредованно, через ПАО «Газпром». Поэтому надежность финансовой организации подкреплена. Чистая прибыль на май 2018 года составила более 22 триллионов рублей, что дает ему быть пятым по величине в России по этому показателю.

ГПБ представлен не только в России, но и за рубежом – в Белоруссии, Швейцарии, Люксембурге, Казахстане, Китае, Монголии и Индии. Головной офис находится в столице.

Газпромбанк имеет стабильный рейтинг кредитоспособности – ruAA +

АО «Райффайзенбанк»

Логотип Райффайзенбанка

Райффаайзенбанк существует на рынке с 1996 в РФ (изначально был открыт в Австрии), предоставляя своим потребителям весь спектр услуг. Он обслуживает и физические, и юридические лица, и иностранные граждане. Головной офис располагается в Москве.

Основа их успеха – «Разница в отношении». Банк нацелен на высочайшие стандарты обслуживания и выстраивание долгосрочных отношений с каждым клиентом. Для них ценный актив – доверие и качество работы. Банкоматная сеть расширена за счет партнерских отношений с ЮниКредит Банком и БинБанком.

Активы нетто составляют 953 трлн. рублей, рейтинг кредитоспособности – стабильный ruAAA.

Другие последние новости банка «Восточный Экспресс»

Среди последних новостей на сегодня о Восточном банке не обнаружено информации об участии БК в сомнительной деятельности. Зато сплошь и рядом пестрят заголовки о том, что компания активно ищет источник капитала. Согласно некоторым новостным лентам, кризис финансово стабильного банка начался из-за конфликта акционеров

Это привлекло внимание Центробанка. Если не произойдёт взаимной договорённости, в ближайшее время БК «Восточный» окажется в ФКБС

Любую другую банковскую компанию при сложившемся положении дел пришлось бы закрывать. Но, Восточный банк уверенно продолжает держаться на плаву, активно выдавая кредиты, принимая вклады. Компания имеет неплохие шансы справится с финансовыми трудностями и выйти победителем из ситуации. Это внушает доверие и уважение к банку.

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в Восточном

Вклад «Успех Онлайн»

Лицензия №354

Все вклады банка в Восточном

Ипотека
Все ипотечные программы банка в Восточном

Ипотека «Новостройка»

8,8

Лицензия №2209

Все ипотечные программы банка в Восточном

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в Восточном

Кредит «Легкий кредит»

7,2

Преимущества:

Легкий кредит на крупные планы! Подайте заявку онлайн

Лицензия №354

Все кредиты наличными банка в Восточном

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в Восточном

Мультикарта ВТБ

Лицензия №1000

Все кредитные карты банка в Восточном

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в Восточном

Мультикарта ВТБ

Лицензия №1000

Все дебетовые карты банка в Восточном

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Полезные рекомендации по выбору банка

Обычно договор с банком заключается на долгое время, поэтому к выбору финансовой компании нужно относиться ответственно.  В приоритете должны быть такие качества, как надёжность, доступность, качество обслуживания, широкий спектр услуг.

Важные факторы, на которые нужно обращать внимание при выборе банка:

1. Лицензия. Сегодня мало кто осуществляет мошенническую деятельность под видом финансовой организации. Но на всякий случай рекомендуется проверить наличие официальных документов. Если они отсутствуют — перед Вами мошенники, такой «банк» нужно обходить стороной.
2. Доступность. Узнайте, где расположены ближайшие офисы и банкоматы. Сложно, когда офисы находятся на другом конце города, а банкоматы можно по пальцам пересчитать. Узнайте о наличии сайта для удалённого осуществления финансовых операций.
3. Надёжность. Сегодня практически все существующие в России банки устойчивы, но гарантировать надёжность каждого при возникновении нестабильной финансовой ситуации сложно. Гарантом вкладов, например, является система страхования вкладов, к которой большинство банков принимает участие.

Также стоит почитать рейтинги разных агентств, в том числе международных. Не поленитесь почитать отзывы клиентов, они являются главным индикатором доверия к банку.

Банковский рейтинг является комплексной оценкой финансового состояния кредитной компании. Он учитывает все важные факторы деятельности банка. Восточный банк по всем рейтинговым перечням занимает неплохие позиции, даже по данным международных компаний, что заслуживает уважения.

Если Вы — клиент банка «Восточный экспресс», предлагаем поучаствовать в обсуждениях ниже. Довольны ли Вы обслуживанием, как оцениваете работу компании, есть ли у банка перспективы дальнейшего роста и развития?

Последние новости

2 дня назад -Банк «Восточный» застраховал от коронавируса 7 тыс. своих сотрудников на 3,5 млрд рублей

5 дней назад -​Банк «Восточный» повысил ставки в валюте по одноименному вкладу

На прошлой неделе -Банк «Восточный» получил по итогам 2019 года 2,3 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ

На прошлой неделе -Защита Майкла Калви считает ознакомление с делом в СКР опасным

На прошлой неделе -​Банк «Восточный» запустил сервис бесплатных юридических консультаций в связи с COVID-19

2 недели назад -Суд отклонил жалобу на продление домашнего ареста Калви и Дельпалю

2 недели назад -​Банк «Восточный» предлагает «Накопительный счет» со ставкой 6% годовых

3 недели назад -Банк «Восточный» повысил ставки по вкладу «Весенний»

3 недели назад -Страхование от короновируса стало самостоятельным продуктом

Месяц назад -​Заседание по иску банка «Восточный» отложено до 1 апреля

Плюсы банка

Положительные стороны банка, кроме тех, что были озвучены выше по рейтингу банков и по данным Центробанка, а также беря в расчет огромную филиальную сеть по всей стране. Расскажем еще о нескольких плюсах:

• Банк устойчив и уверенно движется вверх по рейтингу гарантий, занимая 4-ое место среди всех банков РФ.
• Финансовое учреждение имеет неплохие показатели ликвидности и высокие показатели по кредитной истории.
• Требования законом необходимого капитала также выполняются.

Но минусы, конечно же, тоже имеются. И тут уже каждый сам решает, хочет он быть клиентом этой организации или нет:

• Восточный Экспресс не входит в топ кредитных организаций и в сегменте высоких рисков имеет много активов.
• Ликвидность также страдает, потому что больше 70 процентов вкладов от физических лиц. А с нашей неустойчивой экономикой люди частенько забирают вклад раньше намеченного срока.
• Кредитные продукты также оставляют желать лучшего, потому как цены растут, а резервы средств небольшие.
• Половина вложений банка находится в сельскохозяйственных землях и инвестиционной недвижимости.
• Еще три года назад Восточный Экспресс был убыточен, к тому же, у него имеется оффшорные компании, на которые записано имущество банка и неясна структура всего этого.

https://youtube.com/watch?v=dJvXiXFKgu0

Активы среди банков России

Восточный экспресс на начало 2019 года расположился на тридцатом месте среди российских банков по размеру объектов, которые находятся в собственности банковского учреждения и имеющие финансовую оценку. Сюда относятся и наличные деньги, и ЦБ, имущество, недвижимость, инвестиционные вклады и прочее. Эти активы увеличиваются за счет приобретения их на средства клиентов, либо за счет облигаций, кредитов и собственных средств. Чем успешнее финансовое учреждение ведет себя на рынке инвестиций и кредитных отношений, увеличивая свои доходы, тем выше он в рейтинге банков по активам.

В глазах населения он выглядит уверенно стоящим и надежным, в то время как экономику страны штормит. Отсюда 18 место банка Восточный, рейтинг среди вкладов по всей России. Люди доверяют и открывают депозитные счета на установленный срок или без срока, смотря какие условия больше подходят клиенту. Благодаря депозитным счетам население защищает свои средства от инфляции и слегка их преумножают. Никаких рисков в данном случае нет, законы государства накладывают обязательство на возврат вашего вклада с процентами в условиях заключенного между вами договора.

Активы банка