Банки, рефинансирующие кредиты

Риски перекредитования ипотеки

Как таковых юридических рисков данная процедура не несет. Вы не рискуете потерять квартиру или остаться без копейки, если обратитесь к проверенному авторитетному банку или как минимум к тому, у которого есть лицензия и который работает на рынке кредитования не первый год.

Но перед тем, как решиться на процедуру, все же стоит взвесить плюсы и минусы данной процедуры. К минусам относятся:

  • Необходимость сбора полного пакета документов.

  • Возможность получить отказ – в этом случае вы потратите зря массу времени.

  • Сложность процедуры перекредитования – поскольку речь идет о залоговом займе, придется оформлять не только договор рефинансирования, но и договор ипотеки, с необходимости ее регистрации.

  • Дополнительные расходы на заказ отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости, оформление согласия супруга(и) на сделку, работу юристов по составлению ипотечного договора и т.п.

Вот почему проводить рефинансирование в том же банке, где у вас оформлена ипотека, намного проще – нет такой бумажной волокиты и отпадает нужна в дополнительных расходах. Решаться на такой шаг в стороннем учреждении стоит тогда, когда сроки выплаты кредита превышают как минимум 1 год, а разница в ставке составляет 2-3 и более процентных пункта.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита банки проводят на серьезных условиях. Они выдают деньги под минимальный процент в 9-11% годовых, поэтому не желают рисковать. Требования к заемщику и пакету документов существенные.

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков, нужны:

  • оригинал паспорта;
  • второстепенный документ, например, водительское удостоверение или СНИЛС;
  • справка 2-НФДЛ, по форме банка или выписка с портала Госуслуг о состоянии пенсионного счета;
  • заверенная работодателем трудовая книжка или иной аналогичный документ;
  • документы из прежнего банка по списку: кредитный договор, справка об оставшемся долге, реквизиты кредитного счета и другие, указанные новым банком.

Рефинансирование потребительского кредита доступно только положительным клиентам с хорошей историей кредитования. Если по ссуде были просрочки, заявка не будет одобрена.

Сравнение рефинансирования кредитов в своем и постороннем банках Топ предложений

Прежде чем получить рефинансирование, необходимо внимательно изучить рынок предложений. Средние цифры показывают, что рефинансировать кредит в другом банке обычно выгоднее, чем в своем. Но и трудозатратнее, чем в одном и том же банке.

  1. Сбербанк

Предлагает перекредитовать любые кредиты под 13, 5 %. Свои займы перекредитует при условии привлечения минимум одного стороннего. Если присоединить к кредитам ипотеку, то общий процент снижается до 9,5 %. При этом, как мы помним, снизить процент по своей ипотеке Сбербанк готов максимум до 11 %, а в среднем – до 12 %.

  1. ВТБ24

Предлагает ставку от 12 % до 17 % (зависит от суммы, страховки и других параметров). Объединить за раз можно до 6 кредитов. При этом в банке нельзя перекредитовать ранее оформленный здесь займы, а также займы банков группы ВТБ: Почта Банка, БМ-Банка, ВТБ.

  1. Почта Банк

Ставка от 13 %. Рефинансирует только потребительские и автомобильные займы, по которым нет просрочек. Не перекредитует собственные займы и кредиты банков группы ВТБ.

  1. Альфа-Банк

Ставка от 12 %. Сумма – до 3 миллионов рублей. Объединить можно до 5 кредитов. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

  1. Газпромбанк

Перекредитует ипотеку по ставке от 9,2 %. Остальные кредиты – от 12, 5 %. Сумма – до 3,5 миллионов рублей. Не сообщается, возможно ли рефинансирование займов, оформленных здесь же.

Причины отказа банка в рефинансировании потребительского кредита

Рефинансировать заем не так просто, как кажется. Специалисты в банковской сфере предупреждают о большой вероятности получить отказ в перекредитовании, а о причинах такого решения кредитная организация сообщать не обязана. Но все-таки можно подчеркнуть несколько ключевых факторов, которые могут повлечь за собой отказ:

Фактор 1. Существующие просрочки по платежам

Ненадежные заемщики банкам не нужны, поэтому обращаться за перекредитованием при наличии просрочек не имеет смысла.

Исправить положение и повысить шанс на рефинансирование может погашение всех просроченных платежей. После этого необходимо своевременно и в полном объеме выплачивать ежемесячные долговые обязательства перед банком на протяжении минимум 3 месяцев.

Еще одним способом повысить вероятность одобрения заявки является предоставление дополнительного обеспечения (залог, платежеспособный поручитель или созаемщик).

Фактор 2. Плохая кредитная история

Можно ли сделать рефинансирование потребительского кредита, имея испорченную кредитную историю? Тут всё очень просто. Практически каждый банк, рассматривая заявку от клиента, смотрит на его репутацию как заемщика. Следовательно, при плохой кредитной истории шансов на перекредитование становится меньше.

Кредитная история – это информация об исполнении физическим лицом обязательств по кредитам и займам, которая собирается из различных источников (банков, кредитных организаций, правительственных органов). Эта информация хранится на протяжении 15 лет в бюро кредитных историй (БКИ).

Если нужно оперативно найти, в каком из множества БКИ хранится история по займам какого-то конкретного клиента, требуется знать специальный код субъекта кредитной истории.

Информацию из БКИ банк может запросить только в том случае, если потенциальный заемщик даст на это согласие. После ознакомления кредитная организация решает: выдавать средства или отказать. Такая схема применима как к обычным кредитам, так и к рефинансированию.

Если в кредитной истории содержатся негативные сведения, в займе, скорее всего, будет отказано. Поэтому эксперты советуют ознакомиться с ней заблаговременно.

Данные по кредитной истории можно узнать, воспользовавшись несколькими способами:

  • попросить об этом банк;
  • отправить заявку в БКИ самостоятельно;
  • воспользоваться сайтом Центробанка, отправив заявку на получение информации;
  • прибегнуть к помощи специализированного сайта.

Фактор 3. Кредит выплачивается непродолжительный срок

Чтобы убедиться в порядочности и платежеспособности заемщика, необходимо время. Поэтому банками введены специальные ограничения, которые касаются срока рефинансируемого кредита. Преимущественно финансовые организации ограничиваются сроком в 3 месяца исправных выплат по займу. Но есть и такие, где минимальный период исчисляется 6 месяцами.

Понимая, какие причины могут привести к отказу в переоформлении, можно самостоятельно определить, целесообразно ли начинать эту процедуру сейчас или всё же стоит повременить.

В каких банках можно сделать рефинансирование кредитов

На этой странице представлены лучшие предложения финансового рынка страны. Изучите как можно больше вариантов, чтобы понять, где выгоднее провести сделку. Условия некоторых организаций:

Райффайзенбанк. Проводит перекредитование на суммы до 2000000 рублей, ставки начинают значение от 10,99% годовых. При запросе суммы меньше 30000 можно обойтись без справок. Можно перекрыть до 5 долгов одновременно.

Восточный. Проводит Восточный Банк рефинансирование кредитов на сумму до 750000 рублей, ставка — от 14,5%. Ставка повышена за счет того, что банк рассматривает заявки без справок о доходах. Перекрываемых кредитов может быть несколько.

Открытие. Здесь сумма сделки может достигать 5000000, а ставка при подключении страхования — 9,9%

Но обратите внимание, что 9,9% действуют только в первый год: начиная со второго будет 10,9%.

Альфа-Банк. Сумма сделки — до 3000000 рублей, ставка при запросе от 700000 — 9,9%

Если нужна сумма меньше — 10,99-12,99%.

ВТБ. Можно перезаключить договор на сумму до 5000000. Самая низкая ставка 13,1% устанавливается при сумме больше 1,5 млн. рублей. В остальных случаях — 13,7-16,9%. Более низкие ставки от 9,6% ждут зарплатных и пенсионных клиентов.

В каком банке самое выгодное рефинансирование кредита — это вы узнаете только после изучения кредитных программ и подачи заявки. Часто точный процент говорится только по итогу рассмотрения. Рекомендуем посмотреть отзывы о рефинансирование кредита, они помогут определиться с банком.

Варианты проведения перекредитования

Банки предлагают несколько форм проведения операции. Вы можете выбрать любую:

  • объединить несколько кредитов в один. В рамках рефинансирования можно объединить в один до 5-ти действующих займов различного типа. Соответственно, справки нужно будет собирать по каждому долгу;
  • уменьшение срока выдачи. Например, ваш доход вырос, вы можете позволить себе платить более весомые суммы;
  • увеличение срока. Актуально, если справляться с платежами становится трудно, например, размер регулярного дохода сократился. Тогда за счет уменьшения ставки и увеличения срока регулярная долговая нагрузка становится меньше;
  • сохранение всех параметров прежнего кредита. То есть срок остается прежним. Ставка в любом случае уменьшается, поэтому ежемесячные платежи и переплата становятся меньше.

Некоторые банки предлагают схему, при которой заемщик получает дополнительное финансирование. Например, для закрытия долга досрочно в прежнем банке ему нужны 300000 рублей. Но в новом он оформляет кредит на 400000, и 100000 получает на руки.

Как мотивировать своего кредитора

Главная мотивация для банка – нежелание потерять клиента, который может перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Но ваш кредитор все равно до последнего будет тянуть, не желая рефинансировать потребительский кредит, чтобы не терять проценты. Ведь еще не факт, что заемщику хватит времени и терпения для хождения по другим банкам, куда придется представлять новый пакет документов.

Поэтому, если вы хотите рефинансировать свой ипотечный кредит (или любой другой, но достаточно крупный и выданный под невыгодный процент), обратитесь в другой банк. Заполните заявку и получите ответ. А далее, с ободренной заявкой на руках, посетите кредитный отдел своего банка и сообщите специалисту о своем намерении провести рефинансирование у конкурентов. Как минимум, вам предложат написать заявление на снижение процентной ставки. Ведь возможность потерять клиента уже станет более чем реальной.

Рефинансирование кредитов других банков в России

Если вы запланировали крупную покупку, отдых или ремонт, а собственных денежных средств не хватает, то лучшим решением будет взять потребительский кредит в банке. Сегодня на рынке банковских услуг большая конкуренция, отсюда вытекает множество предложений по кредитам. На нашем сайте вы сможете выбрать, сравнить и оформить наиболее выгодный для вас кредит и значительно упростить процесс оформления ссуды. Вам не нужно ехать в банк, стоять в очередях, ожидать решения. Если у вас уже имеется кредит (или несколько) и вы хотите перевести их в другой банк с меньшей ставкой или объединить, то можете воспользоваться программой рефинасирования, которая имеется у многих банков.

Чтобы оформить заявку на рефинансирование кредита в России вам нужно заполнить короткую анкету на сайте, и через 10-15 минут вы получите решение по вашей заявке. После этого вам останется только прийти в выбранный банк с установленным пакетом документов и денежные средства будут переведены в счет погашения кредита в другом банке.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредита?

В анкете потребуется указать:

  • Паспортные данные;
  • Сведения о доходах и работе;
  • Контактные телефоны;
  • Данные о рефинансируемом кредите (остаток долга, процентная ставка и т.д.).

После заполнения заявки отправьте ее на рассмотрение и дождитесь ответа по sms. Рассмотрение занимает до 2 рабочих дней. В случае принятия положительного решения потребуется приехать в отделение банка с паспортом и справкой о текущем кредите, для подписания договора. Денежные средства, как правило, переводятся сразу в другой банк в счет погашения действующего кредита. Некоторые банки выдают деньги на руки, для того, чтобы заемщик самостоятельно погасил кредит, а затем принес справку о погашении задолженности.

В чем выгода рефинансирования?

Центральный Банк периодически понижает ключевую ставку, в связи с чем процентные ставки по кредитам снижаются. Перекредитование может быть выгодно тем, у кого ставка по кредиту существенно выше, чем текущие среднерыночные.

Основные преимущества перекредитования:

  • Снижение годовой процентной ставки и уменьшение переплаты;
  • Уменьшение ежемесячного платежа, путем увеличения срока;
  • Возможность объединить несколько кредитов в один.

Уменьшение ставки позволит сэкономить на процентах. Снижение размера ежемесячного взноса поможет снизить долговую нагрузку и высвободить часть денежных средств на иные нужды.

Подводя итог можно сказать, что банки в конкурентной борьбе за клиента часто готовы предлагать лучшие условия. Поэтому заемщикам следует регулярно анализировать предложения, и по возможности переоформлять кредит на более выгодных условиях, чтобы не переплачивать лишние проценты.

Если вам по какой-то причине отказали в одном банке, можете заполнить заявку в другой банк. Наилучшим решением является заполнение заявок сразу во все банки, так вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум два банка из десяти одобрят Вам кредит. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение наиболее выгодное для Вас кредитное предложение.

*По статистике нашего сервиса для 100% одобрения нужно заполнить не менее 5 заявок.

Добавить комментарий

Adblock
detector