Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

Ситуация 1. Компания является заемщиком по кредитному договору с банком, у которого отозвана лицензия

Если с банком, у которого отозвали лицензию, компанию связывают кредитные отношения, возникает вопрос о том, как в этом случае исполнять обязательства по кредитному договору. Можно ли продолжать перечислять денежные средства в пользу ликвидируемого банка? Каким образом вносить платежи по договору, чтобы избежать просрочки исполнения обязательства?

Первое, что необходимо разъяснить, это то, что отношения между сторонами не прерываются в связи с отзывом лицензии у банка и обязательства по возврату полученного по кредитному договору являются действительными. Банковское законодательство, определяющее последствия отзыва лицензии у кредитной организации, не устанавливает никаких изъ­ятий из данного правила в отношении исполнения обязательств должниками банка, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Порядок внесения платежей заемщиком устанавливается в договоре, заключенном между сторонами. Поэтому заемщику, в первую очередь, необходимо ориентироваться на порядок исполнения такого договора. Вмес­те с тем отзыв лицензии может повлиять на способ исполнения обязательства. Это связано с ограничениями в деятельнос­ти кредитной организации при отзыве лицензии.

Например, анализ банковской практики заключения кредитных договоров показал, что банки часто предусматривают вариант расчетов с заемщиком путем безакцептного списания средств со счета, открытого заемщиком в этом банке. Механизм выглядит следующим образом: заемщик открывает в банке-кредиторе расчетный (текущий) счет, поддерживает на нем необходимое для совершения платежа количество средств, а банк в соответствии с оговоренной в договоре перио­дичностью производит безакцепт­ные списания с этого счета.

Однако банк, у которого отозвана лицензия, утрачивает право на осуществление банковских операций, в том числе и право вести клиентские счета. Значит, исполнение обязательства способом, определенным в договоре, становится невозможным. Вместе с тем невозможность исполнить обязательство избранным сторонами способом не влечет прекращения такого обязательства потому, что оно может быть исполнено иначе. Здесь необходимо руководствоваться положениями ст. 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Зачастую банки предусматривают в кредитных договорах положения о том, что при прекращении кредитором банковской деятельности, принятии решения о ликвидации или наступ­лении банкротства кредитной организации срок исполнения обязательства по возврату кредита считается наступившим. Это означает, что заемщик должен будет погасить весь остаток задолженности по кредиту единовременно.

Учитывая изложенное, можно дать компаниям следующие рекомендации. Если в договоре определен момент наступления исполнения обязательства в полном объеме, то должник должен быть готов исполнить его в пользу кредитора досрочно: например, с момента принятия решения о ликвидации банка.

Если же специальных условий договором не предусмотрено, то во избежание просрочки исполнения и следующих за ней негативных последствий лучше всего придерживаться установленного в договоре графика исполнения обязательств по возврату кредита. Как всякое денежное обязательство, платеж по кредиту может быть исполнен в безналичной форме. Для этого денежные средства перечисляются на корреспондентский счет банка-кредитора, открытый в Банке России, или на счет банка, открываемый в агентстве по страхованию вкладов после признания банка банкротом (при условии возложения функций конкурсного управляющего на агентство)

При совершении платежа важно указать его целевое назначение, например «в счет очередного платежа по договору № 1 от 11.02.2011»

Впоследствии требования банка к должникам по договорам займа, кредита и факторинга могут быть проданы на открытых торгах единым лотом, как имущество банка (п. 2 ст. 50.33 Закона о несостоятельности).

Важно, что долг перед банком нельзя погасить путем перечисления средств с расчетного счета компании, открытого в том же банке. Это связано с ограничением на операции по счетам клиентов банка, у которого отозвали лицензию

Долг также не может быть прекращен зачетом встречных однородных требований — например, если у заемщика в этом банке открыт вклад, на котором он хранил денежные средства. Закон это прямо запрещает (п. 4. ч. 9 ст. 20 Закона № 395-1).

Как вернуть деньги юридическому лицу при отзыве лицензии у банка?

В соответствии с ФЗ №177 юрлица и ООО являются кредиторами 3-ей очередности, они все равно имеют полные права на предъявление требований к банку. Для этого нужно, чтобы юридическое лицо включили в реестр требований кредиторов банка.

В соответствии с ФЗ №177 кредитор может предъявить свои требования в течение всего срока от отзыва лицензии до полной ликвидации банка, что занимает примерно 1,5-2 года. Понятно, что чем быстрее ООО это сделает, тем будет лучше.

Для этого нужно обратиться в офисе банка-агента, назначенного АСВ, заполнить бланк требования о включении в реестр кредиторов, указав сумму и основание требования, контактные данные, адрес.

К такому бланку обязательно нужно предоставить ряд документов, которые подтвердят наличие счетов/вкладов, законность организации и т.д. Среди основных бумаг можно отметить:

• Паспорт и заверенная копия
• Документы, которые подтвердят наличие требований к банку, сумму. Это счета-выписки за последние дни до отзыва, договора и др. Документы представляются в виде оригиналов, но лучше сделать копии с заверкой у нотариуса и предоставить их. Это допускается.
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Устав организации
• Протокол решения о назначении руководителя организации
• Свидетельство ИНН, ОГРН и другие документы предприятия
• Банковские реквизиты предприятия

Получив заявление от клиента банка и все необходимые бумаги, АСВ в течение 30 дней должно принять решение о включении юрлица в реестр кредиторов банка или об отказе. О принятом решении юрлицо уведомляется письменно.

Если юрлицо не согласно с решением АСВ относительно включения в реестр, можно в течение 15 дней с момента получения направить претензию в Арбитражный суд.

Если юрлицо будет включено в реестр кредиторов с согласованной суммой, то в лучшем случае через 1,5-2 года он сможет получить первые выплаты в порядке очередности.

Чтобы очередь дошла до кредиторов третьей линии, нужно, чтобы абсолютно все требования кредиторов 1-й и 2-й очередности были удовлетворены в полном объеме.

Часто к этому моменту денег не остается совсем или остаются небольшие суммы, которые выплачиваются пропорционально вложенным средствами, но в одинаковом проценте всем. Например, если будет принято решение о выплате кредиторам 3-й линии по 5% от суммы из требований, то понятно, что одни получат больше, другие меньше из-за разницы в сумме вкладов, но все получат по 5% от тех сумм, что указаны в реестре и требованиях.

Юридическим лицам не стоит отчаиваться, потому что за всю историю АСВ был не один десяток случаев, когда удавалось выплатить деньги по требованиям кредиторов всех очередей в полном объеме. Кончено, все эти случаи были тогда, когда после отзыва лицензии банк был принудительно ликвидирован, а не обанкротился.

Бесполезно

Занятно

Помогло
1

Последствия отзыва лицензии для клиентов юридических лиц

Для юридических лиц последствия от аннулирования банковской лицензии значительно серьезнее, чем для физических. Основные причины заключаются в очередности удовлетворения требований, а также в отсутствии страховки в АСВ.

Проблемы для корпоративных клиентов

К проблемам клиентов юридических лиц при аннулировании банковской лицензии можно отнести:

• Длительные сроки. Юридические лица третьи в очереди на удовлетворение требований. Вероятность быстрого возврата денежных средств невелика.
• Налоговые платежи. Организация может перечислить средства, предназначенные для уплаты налогов. Но до бюджета они могут дойти позже или не по тем реквизитам.
• Кредиты. Ликвидируемый банк может «продать» обязательства по кредитам другим банкам или коммерческим организациям, включая коллекторские агентства.

Уплата налогов

Если юридическое лицо осуществляло уплату налогов через «проблемный» банк, то такие платежи в момент аннулирования лицензии могут быть задержаны. Деньги со счета организации будут списаны, но в федеральный или местный бюджет своевременно не поступят. Налоговые органы могут возбудить административное дело по недоимке и взыскать не только налог, но и штраф. Чтобы такая ситуация не возникла, организация должна уведомить налоговую об исполнении обязательства и предъявить доказательства. Согласно подпункту 1 пункта 3 статьи 45 Налогового Кодекса России налог признается уплаченным с момента предъявления платежного поручения в банковское учреждение.

Организация должна предъявить в налоговую службу:

• копию платежного поручения с отметкой банка о принятии;
• копию выписки из расчётного счета о снятии средств;
• сообщение об аннулировании банковской лицензии (например, скриншот с официального сайта «Вестник Банка России».

Вы физическое лицо или индивидуальный предприниматель

После объявления АСВ о начале выплат (обычно через 14 дней после отзыва лицензии у банка) идете в банк-агент (конкретные адреса отделений также смотрим на сайте АСВ) с паспортом и заполняете заявление на выплату страховки. Тут нужно успеть подать заявление на получение страховой выплаты до окончания процедуры банкротства или ликвидации банка (обычно это не менее двух лет).

Собственно, получаете страховую выплату, максимально 1,4 млн. рублей.

Большинство граждан сталкивается именно с такой последовательностью действий. Однако, бывают и исключения.

В случае несогласия с размером возмещения, Вам нужно сначала получить предложенную сумму страховки, а потом представить в Агентство заявление о несогласии с размером возмещения, приложив дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований.

Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.

Подобная ситуация может произойти просто в результате технической ошибки.

А может и в результате того, что Ваш банк с отозванной лицензией проводил различные махинации с Вашими деньгами. В этом случае процесс получения страховки может затянуться. Обязательно сохраняйте все приходные ордера, обязательно делайте выписки по своим счетам, причём требуйте поставить на них круглую печать и ни в коем случае не теряйте оригинал договора банковского вклада.

А если Вы открывали вклад через интернет-банк, то не поленитесь зайти в отделение за оригиналом договора, настоятельно советует директор департамента сопровождения ликвидационных процедур Агентства по страхованию вкладов Василий Кудяков:

Также Ваш вклад может не попасть в реестр страховых выплат, если АСВ покажутся подозрительными операции по нему.

Например, если на Ваш счёт физического лица или ИП поступили денежные средства от юридического лица. Такие операции расцениваются как мошеннические, особенно если они происходили незадолго до отзыва лицензии.

Подобная ситуация разбирается в рубрике «вопрос-ответ» на сайте АСВ:

Также в реестр выплат Вы не попадёте если Агенство по страхованию вкладов заподозрит Вас в дроблении вклада. Т.е. если Вы незадолго до отзыва лицензии переложите денежные средства со своего вклада на другой вклад, причём даже самого близкого родственника, особенно если в результате таких операций, сумма на обоих вкладах станет полностью попадать под страховое возмещение.

Такой способ спасения своих денег АСВ расценивает как мошенничество:

Причём, есть отзывы клиентов, что АСВ признает факт дробления вклада, даже если в этом не было экономического смысла (т.е. сумма двух вкладов и так полностью попадала под максимальную сумму страхового возмещения). Представитель АСВ предлагает в случае несогласия с исключением из реестра выплат обращаться в суд:

Выпасть из реестра на получение возмещения Вы можете, если по незнанию поддадитесь на уговоры банковских работников и решите расторгнуть договор вклада, а потом отправите свои денежные средства в другой банк без открытия счёта (такая ситуация частенько возникает, когда банк уже находится на грани отзыва лицензии и выплаты наличными не производятся).
Если Вы хотите отправить деньги в другой банк, обязательно делайте это со своего текущего счёта. Если платеж не успеет пройти, а застрянет на корсчете банка, то, в случае отзыва у банка лицензии, деньги вернутся на Ваш счёт.

Действия при отзыве лицензии у банка

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

1. Вам следует открыть счет в другом банке или перевести все платежи на другой счет, если он у вас имеется.
2. Не забудьте сообщить всем контрагентам о смене ваших платежных реквизитов и поменять реквизиты везде, где они могут встречаться (договоры, сайты, реклама и др.)
3. Если в закрывшемся банке остались средства, то обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора и возврате денег.

Возврат денежных средств из банка, лишившегося лицензии

Центральный банк России – единственный орган, имеющий право отнять лицензию у банковского учреждения или ввести мораторий на осуществление деятельности.

После наступления страхового случая на сайте банка, у которого отозвали лицензию, и на сайте Агентства по страховым случаям размещается полная информация о принятии Центробанком решения.

Также по закону АСВ должно оповестить граждан о наступлении страховой ситуации в срок один месяц после получения реестра обязательств (пункт 1 статьи 12).

Алгоритм действий

С момента отзыва лицензии или введения моратория вкладчик вправе обратиться с требованием возврата денежных средств в установленное Агентством банковское учреждение. При этом он должен это сделать в установленные сроки: до окончания конкурсного производства, которое вводится на один год и продлевается по ходатайству не более, чем на 6 месяцев, или до окончания действия введённого моратория (п. 1 ст. 10).

Обращение в соответствующие организации

После получения сообщения о закрытии банка, в котором был открыт счет, гражданин на сайте Агентства должен посмотреть информацию о том, где и когда можно получить денежные средства.

Как правило, указывается банк-агент, который будет осуществлять выплату страховых возмещений. Также вкладчик может напрямую обратиться в Агентство по страхованию.

Необходимые документы

При обращении в одну из вышеуказанных организации вкладчик, согласно пункту 4 статьи 10 закона, должен предоставить:

• заявление, написанное на бланке АСВ;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• при обращении наследника гражданина – документы на право наследия.

Также пункт 5 статьи 10 говорит о том, что при обращении представителя физического лица должна быть предоставлена доверенность, заверенная нотариусом.

После предоставления документов, согласно пункту 4 статьи 12, в течение трех дней должна быть произведена выплата денежных средств.

В случае если сумма открытого счета превышает лимит выплат, то лицо имеет право написать заявление на возврат оставшейся суммы в АСВ; после расчета денежных средств перед всеми вкладчиками банка, в соответствии с реестром обязательств, по возможности будут произведены доплаты сверх установленного лимита.

Действия ИП и юридических лиц для возврата денег

Согласно законодательству РФ, с 1 января 2014 открытые счета индивидуальных предпринимателей включены в систему страхования. Соответственно, предприниматели, у чьих банков отозвали лицензию после этой даты, смогут получить денежные выплаты в одной очереди с физическими лицами.

Что касается юридических лиц, то в настоящем законодательстве не предусмотрена защита их денежных средств во вкладах. В таком случае юридические лица выступают в последней очереди после получения выплаты физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Соответственно, только после расчета с ними Агентство по страхованию сможет выплатить средства во вкладах юрлицам. Однако на практике такая ситуация маловероятна, так как в большинстве случаев после продажи имущества банковского учреждения денежных средств не хватает даже на покрытие сверхустановленного лимита физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Тем не менее юридическое лицо может попытаться вернуть свои средства, предъявив требования кредитора. Для этого нужно заполнить заявление по форме, приложить пакет документов и направить это на адрес временной администрации.

Почему отзывают лицензии у банков

Отзыв лицензии у банка, к сожалению, давно стал для нас привычной новостью. Однако самая массовая волна «накрыла» банковский сектор с приходом в ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной. С 2013 года закрылся каждый третий банк и пока неясно, когда этот процесс остановится или хотя бы примет меньшие масштабы. Глава ЦБ считает, что оздоровление финансовой системы точно займет еще несколько лет. Многие эксперты сходятся во мнении, что в России останется две, максимум три сотни банков. Прогнозируемая другими аналитиками нижняя отметка – тридцать действующих кредитных организаций. Некоторые считают, что, для сохранения здоровой конкуренции, хватит и десяти банков. Но уже сейчас на ТОП-200 банковских учреждений России приходится 95% рынка финансовых услуг.

Главными причинами отзыва лицензий у банков являются:

• недостаточность собственного капитала;
• рискованная кредитная политика;
• недостоверное и несвоевременное предоставление отчетности регулятору;
• неспособность в течение двух недель выполнить свои обязательства перед кредиторами.

Подобные нарушения – явный повод для прекращения деятельности кредитной организации. Есть и другие причины, отвечающие на вопрос: почему отзываются лицензии у банков. Существует также закрытый перечень оснований, который применяется Центральным банком по своему усмотрению. Любое из перечисленных оснований может послужить поводом для отзыва лицензии, но необязательно должно к этому привести

Когда несвоевременно предоставляется отчетность, ЦБ обращает внимание руководства банка на служебную дисциплину, дает дополнительное время для устранения ошибок. Прекращение деятельности организации является крайней мерой

С точки зрения рядового обывателя, процедура лишения лицензии часто выглядит как неожиданное и молниеносное событие. В ленте новостей мелькает уже свершившийся факт: «Произошел отзыв лицензии у кредитной организации Банком России». Вроде бы, очевидных предпосылок заметно не было. Еще вчера банк работал, обслуживал клиентов. Но если поднять поступавшую в новостях информацию, всегда можно найти предупредительные сигналы и убедиться, что требования регулятора не были безосновательными. Давайте представим, что бы произошло, если в СМИ заранее распространялись официальные пресс-релизы о том, что есть основания для отзыва лицензии банка, рассматривается вопрос о предстоящем закрытии? Все вкладчики и компании-клиенты побежали бы выводить свои денежные средства.

Надо понимать, что любому банку, даже стабильно работающему, не под силу удовлетворить запросы всех клиентов сразу, когда одновременно обратятся все вкладчики и предприятия. Денежные средства находятся в обороте и размещены банком на определенных условиях, включая фондовые рынки. Вывести инвестиции без потери в цене в короткий срок невозможно. Поэтому российская практика оценки ликвидности и платежеспособности коммерческих банков не предполагает освещение подготовительной работы, чтобы не провоцировать панику.

Порядок удовлетворения требований юрлиц

Порядок операции прост, но в то же время имеет много нюансов при получении средств. Судебная практика показывает маленькое количество положительных решений в пользу организаций. Возврат денежной суммы происходит в российской валюте по конвертации на данный период времени. Если у банка нет нужной суммы, то после торговли имуществом выплачиваются остальные долги.

Сроки и суммы возврата

Надеяться на возврат суммы в ближайшие дни не стоит. Процедура занимает год. Поэтому нужно найти дополнительные средства для ведения бизнеса. Получить полный депозит не представляется возможным, так как банк в первую очередь будет гасить долги первым людям в реестре.

Процедура ликвидации банка

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков действует в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» (ФЗ 395-1 от 02.12.1990). В СМИ и на сайте ЦБ публикуется объявление о прекращении деятельности коммерческого банка, сроках подачи и рассмотрения требований вкладчиков. Для банка есть два варианта:

• ликвидация;
• банкротство.

И то, и другое устанавливается судебным решением. Ликвидация банка означает, что обратного пути нет, работа в прежнем виде не возобновится. В двухнедельный срок кредитная организация должна официально вернуть лицензию в Центральный банк. Руководство отстраняется от выполнения должностных обязанностей, его полномочия принимает назначенная ЦБ временная администрация. Это означает, что право подписи, работа с документами и кредиторами переходит к временной администрации, которая:

• производит внеплановую проверку коммерческого банка;
• выявляет кредиторов и сумму претензий;
• оценивает, что находится в собственности банка.

При обнаружении признаков банкротства, администрация обращается в Центробанк с ходатайством о подаче заявления в Арбитражный суд. Временный орган работает в промежутке между отзывом лицензии и принятием решения Арбитражным судом. Администрация прекращает свою работу после принятия судебного акта об удовлетворении заявления. Далее, управление ликвидируемым банком осуществляется конкурсным управляющим – ликвидатором. Эти функции передаются в государственную корпорацию системы страхования вкладов (АСВ).

Что происходит с самим банком?

Запрещаются любые имущественные сделки, выплаты по вкладам и другим обязательствам. Прекращает функционировать корр.счет, соответственно замораживаются все платежи на счета клиентов и обратно. Примечательно, что платежи от клиентов, поступающие после отзыва лицензии возвращаются им банками-агентами.

Организация возвращает клиентам имущество, которое было оформлено по договорам хранения, доверительного управления и т.д.

То есть, полностью прекращается обслуживание, все расчетные/приходные операции, закрываются филиалы и подразделения банка, производится инкассация всех средств в хранилище регулятора, а после они зачисляются на специальный счет.

Если банк имеет достаточное количество средств, то их возвращают вкладчикам и кредиторам, банк прекращает свое существование. Если собственных средств не хватает, имущество продается с молотка. После чего выплачивается оставшаяся часть долга кредиторам разных очередей и банк ликвидируется. Если средств нет и после продажи имущества, начинается процесс банкротства.

Можно ли спрогнозировать отзыв лицензии

Абсолютной защиты расчетного счета у представителей среднего и крупного бизнеса нет. В период «зачистки» ЦБ РФ применял санкции к десяткам банков ежемесячно. Пик пришелся на 2014 год. Под удар попадали даже крупные кредитные учреждения с длительной историей. Самыми громкими стали разбирательства по делам «Югры», «Военно-Промышленного банка», «Татфондбанка». В числе пострадавших оказались именно коммерсанты. Средства компаний не попадали под страхование и не компенсировались. К 2019 году активность регулятора пошла на спад. Информация об аннулировании лицензии появляется в «Вестнике» все реже. Рынок же приобрел некоторую стабильность.

Тем не менее, отказываться от составления рейтингов надежности рано

Клиентам кредитных организаций стоит обращать внимание на следующие индикаторы

Порядок отзыва и процедура ликвидации

После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.

В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.

Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.

Первым делом регулятор назначает временную администрацию. Далее это место займет ликвидатор. В течение 15 дней, ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации данной банковской организации. Соответственно, если уже имеются признаки банкротства, то ЦБ подает другое заявление — о признании банка банкротом. В течение 1 месяца суд обязуется его рассмотреть и вынести вердикт.

В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.

Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.

Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности. Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством. Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.

В течение, какого периода можно получить компенсацию

Закон не установил точных сроков, в течение которого банк должен полностью закрыть все свои обязательства. Поскольку требования организаций находятся в самом низу очередности, то рассчитывать на компенсацию средств в ближайшие полгода не стоит.

Кроме этого, на срок погашения обязательств влияет целый комплекс факторов. Это может быть и объем всех задолженностей банка перед клиентами. Чем меньше это сумма, тем больше шансов у организации вернуть свой капитал.

Что можно сделать, чтобы не потерять капитал

Анализ финансовой состоятельности банка, а также прогнозирование рисков, связанных с банковской деятельностью является неотъемлемой частью сотрудничества юр лиц с кредитными организациями.

Своевременный мониторинг обеспечит максимальную безопасность вложенного капитала. Но как же определить, что банк находится на грани разрыва отношений с регулятором и что очень скоро его могут лишить лицензии. Конечно, спрогнозировать все эти риски невозможно.

Какие нужны документы? Фото: pravo.ru

Но для того чтобы хоть, как-то минимизировать потерю вкладов нужно:

• размещать деньги и открывать счета в двух, а еще лучше в трех и более организациях
• постоянно следит за финансовой отчетностью банка
• проверять информацию о банке на сайте регулятора

Что такое страхование кредитов и его нюансы? Ответы находятся тут.

Если последние два варианта можно назвать условной помощью, то первый метод точно поможет снизить риски, поскольку рациональное распределение средств в различных банках увеличивает шансы на сохранность капитала.

Какие последствия имеет отзыв лицензии для сотрудников банка

Аннулирование банковской лицензии становится проблемой не только для клиентов, но и для сотрудников кредитной организации. Именно к ним в первую очередь люди идут с вопросом: «Почему закрыт банк?». Общение с клиентами и решение срочных вопросов также лежит на плечах работников финансового учреждения.

Последствия отзыва лицензии для сотрудников ликвидируемого банка:

• возможный стресс при общении с клиентами, включая негативно настроенных;
• потеря рабочего места;
• репутация сотрудника «проблемного» кредитного учреждения.

Если банк обанкротился, то увольнение сотрудников становится неизбежной процедурой. Основанием для этого служит решение арбитражного суда о прекращении деятельности банковского учреждения. С момента возникновения конкурсного производства управляющий в течение одного месяца уведомит сотрудников об увольнении. Приказ об увольнении подается сотрудникам на ознакомление не позднее чем за два месяца до даты увольнения. По желанию банковского работника, он может быть уволен ранее, чем через два месяца после уведомления. В таком случае им будет получена компенсация в сумме средней заработной платы за время, оставшееся до конца срока предупреждения. Сотрудник должен получить выходное пособие (одна среднемесячная заработная плата) в связи с увольнением по причине ликвидации организации. На время поиска работы будут сделаны выплаты в размере среднего заработка в течение последующих 2 месяцев со дня сокращения.