Отзыв лицензии – список банков лишенных лицензии ЦБ

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

Рейтинг надежности банков по активам

МестоБанкКапитал, млн.руб.
1СБЕРБАНК РОССИИ1945905833
2ВТБ948588518
3ВНЕШЭКОНОМБАНК368584340
4ГАЗПРОМБАНК333854635
5РОССЕЛЬХОЗБАНК217650802
6ВТБ 24178226766
7АЛЬФА-БАНК175492362
8БАНК МОСКВЫ161241774
9ЮНИКРЕДИТ БАНК129894505
10ФК ОТКРЫТИЕ120347672
11РОСБАНК115723340
12РАЙФФАЙЗЕНБАНК103022027
13ПРОМСВЯЗЬБАНК59255680
14СИТИБАНК56344583
15МДМ БАНК55073976
16ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТИЕ46766584
17БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ46358807
18МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК43847588
19УРАЛСИБ43442887
20ХКФ БАНК42799327
21РОССИЯ40552281
22АК БАРС38961154
23РУССКИЙ СТАНДАРТ38919484
24НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР37861245
25НОРДЕА БАНК32884937
26ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)31803253
27СВЯЗЬ-БАНК30072189
28ОТП БАНК27875411
29ЗЕНИТ26041511
30АБСОЛЮТ БАНК25940565
31ВОЗРОЖДЕНИЕ24366352
32МСП БАНК24203509
33ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС23975208
34БИНБАНК23604038
35МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК23347403
36МТС-БАНК23034031
37ЦЕНТРОКРЕДИТ22365230
38РУСФИНАНС БАНК21468541
39РОСЕВРОБАНК21174183
40СОВКОМБАНК19974792
41ГЛОБЭКС-БАНК19491904
42ПЕТРОКОММЕРЦ19486998
43ТКС БАНК18544242
44ТРАНСКАПИТАЛБАНК17511470
45АВЕРС17056782
46СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ16918862
47КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК16729973
48ДОЙЧЕ БАНК16633272
49ВНЕШПРОМБАНК16225135
50АВАНГАРД15332684
51ТАТФОНДБАНК15015233
52РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ14832971
53ДЕЛЬТАКРЕДИТ14815839
54ЮГРА14721565
55РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ14195154
56БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ)13705000
57БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)13547018
58УБРИР13014328
59МИДЗУХО КОРПОРЭЙТ БАНК (МОСКВА)12687309
60ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК12515944
61РОСГОССТРАХ БАНК12468960
62АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК12375681
63РЕНЕССАНС КРЕДИТ11973535
64ИНТЕЗА11951626
65ДЖ.П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ11854580
66ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР)11698156
67КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)11679538
68ЗАПСИБКОМБАНК11309207
69СКБ-БАНК11219725
70НАЦИОНАЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ДЕПОЗИТАРИЙ (НКО)11187390
71ПЕРЕСВЕТ11173648
72СУМИТОМО МИЦУИ РУС БАНК10824762
73НОВИКОМБАНК10406528
74НОТА-БАНК10305648
75СЕТЕЛЕМ БАНК10193181
76ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК10161096
77ЛОКО-БАНК10157816
78БАНК БФА9263375
79ПРОБИЗНЕС-БАНК9117174
80ЦЕНТР-ИНВЕСТ8974752
81ТОЙОТА БАНК8862692
82ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС8774530
83РН БАНК8698937
84ФОНДСЕРВИСБАНК8651110
85НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК8557474
86СОЮЗ8320551
87СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК7934867
88СВЯЗНОЙ БАНК7541645
89ЛЕТО БАНК7517221
90МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО7446504
91МЕТКОМБАНК7280143
92КУБАНЬ КРЕДИТ7216444
93ЭКСПОБАНК7072251
94МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК6945672
95БНП ПАРИБА6927725
96ЧЕЛИНДБАНК6852935
97ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК6846837
98ЮНИАСТРУМ БАНК6825478
99СОВЕТСКИЙ6588398
100МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУС6432118

Какие банки на грани банкротства и почему

По состоянию на март 2018 в России 459 банков с действующей лицензией. 314 кредитных организаций находятся в стадии ликвидации. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» прогнозирует, что до конца года лицензии будут отозваны у 60 банков, что на 13 больше, чем в 2017 году. Пять из претендентов на отзыв входят в топ-50. Для таких банков могут быть характерны:

  • недостаточность собственного капитала;
  • несоблюдение норм резервирования на случай потерь;
  • рискованная кредитная политика;
  • участие в «серых» схемах обналичивания.

Неверно считать, что банкротство банка – это когда у него обязательно кончились деньги. Одна из зон риска – избыток денежной ликвидности. Не каждый банк способен привлечь качественных клиентов и разместить капитал в доходные активы. Поэтому они вынуждены размещать свободные средства в депозиты Центрального банка или на межбанковском рынке. Это снижает доходность бизнеса до 3-4%, в то время как в среднем по рынку чистая процентная маржа составляет около 8%. Из-за этого экономическая модель кредитного учреждения оказывается нерентабельной. Нужно платить зарплату персоналу, проценты по вкладам, налоги в бюджет и прибыль акционерам. По данным ЦБ, количество банков с «лишним» капиталом выросло за 4 года в 3 раза (до 170), что составляет треть всего сектора.

Не всегда банки закрываются из-за финансового банкротства. Одна из распространенных причин отзыва лицензий – нарушение «антиотмывочного» закона 115 ФЗ, когда через банковские счета проводится легализация больших сумм наличных денег. Встречаются и совсем необычные случаи, когда отзыв лицензии происходит по инициативе самого банка. Например, в марте 2018 году ЦБ аннулировал лицензию белгородского «Вэлтон Банка» по его просьбе.

С 1 июня 2018 года вступает в силу новое требование Центрального банка по закону 267 ФЗ. Оно обязывает учитывать кредитный рейтинг при наделении правом выдавать банковские гарантии по госконтрактам. Далеко не все банки имеют необходимый рейтинг BBB- и выше. Поэтому у них также возникнут проблемы с получением прибыли.

Как обычному клиенту понять, есть ли проблемы в банке, в котором он обслуживается или собирается открыть счет? Существует ряд симптомов, по которым можно судить о том, какие банки скоро могут обанкротиться. Прогноз не всегда сбывается, но в совокупности перечисленные признаки являются негативным сигналом:

  • резкое снижение кредитного рейтинга банка;
  • сообщения в СМИ о проверках и обысках;
  • публичные споры с Центробанком;
  • новости о выводе капитала акционеров;
  • нелогичные изменения в графике работы;
  • резкое повышение комиссии за снятие наличных со счета;
  • аномально высокие ставки по депозитам;
  • тревожные новости и комментарии экспертов в СМИ;
  • ограничения на проведение денежных операций.

Среди важных признаков также рискованная кредитная политика, финансирование аффилированных компаний собственниками банка. Однако этот показатель скрыт от глаз рядовых клиентов под покровом коммерческой тайны. Поэтому публичная информация об этом появляется обычно уже после признания банкротства.

Реорганизованные банки в 2020 году

Распространенный вариант реорганизации – присоединение одной кредитной организации к другой. На сегодня в 2020 году завершенных процедур три.

Дата реорганизацииКакой банк присоединенК какому банку
23.03.2020Курскпромбанк (ПАО)Экспобанк (ООО)
01.01.2020Крайинвестбанк (ПАО)РНКБ Банк (ПАО)
01.01.2020Русь (ОИКБ)Банк Оренбург АО

Слияние двух банков не отменяет действие активных договоров с клиентами. Например, если речь идет о займе, то погашать его необходимо и дальше. Уже в поглотившем кредитора банке. Условия не меняются. Дополнительных соглашений не заключается.

Единственное исключение – если заемщику предложат реструктуризацию, на которую он согласится. Естественно, на такой шаг стоит идти только в одном случае – новый банк предложил более выгодные условия кредитования.

Идентичная практика и по другим группам. В частности, относительно физических лиц и представителей бизнеса, вкладов и других продуктов. Обслуживание переводится в банк-приемник, но на действующих условиях. Далее они могут меняться по отдельным продуктам.

Рынок сократится на 10%

Национальное бюро кредитных рейтингов в аналитическом обзоре прогнозирует, что 2020 год ознаменует ещё 25−30 случаев отзыва лицензии. В НКР считают, что в 2020 году в число банков, лишённых генеральных документов, войдут финансовые организации, которые добровольно откажутся от лицензии. У Центробанка РФ нет смысла возвращаться к прежнему уровню «расчистки». В России на 1 января 2020 года было 442 кредитных организации, среди которых 402 банка. У четырёх игроков регулятор уже отнял лицензию: 31 января — у московского Апабанка, 24 января — у НВКбанка, 17 января — у ПФС-Банка и 10 января — Нэклис-Банка.

Вкладчики ждут в очереди около закрывшегося банка. Фото: business-vector.info.

Экспертные агентства так или иначе прогнозируют отзывы лицензий пачками. В 2019 года аналитики «Эксперт РА» ожидали крах 45 кредитных организаций. В итоге в прошлому году ЦБ отозвал лицензии у 31 банка.

«Здоровье» банковского сектора в России постепенно стабилизируется, когда из игры выбывают компании, растратившие капитал или показавшие отрицательные финансовые результаты. Но в зоне риска не только проблемные банки, но также кредитные организации со слабым прогнозом — например, у «Эксперт РА» это ruB-. Узнать, какой рейтинг аналитические агентства присвоили вашему банку, можно в карточке кредитной организации на «Выберу.ру».

Банки у которых могут отозвать лицензию

Если банковское учреждение не соответствует требованиям регулятора, то ЦБ отзывает у таких банков лицензию, а затем запускается либо банкротство, либо процедура ликвидации кредитной организации в принудительном порядке.

По мнению руководства Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) с российского банковского рынка до 2024 года будут исчезать по 5-7% банков ежегодно.

Говоря про расчистку банковского сектора, за последние несколько лет мы видели выпадание из банковской системы примерно десяти с небольшим процентов каждый год. Сейчас, на ближайшие пять лет, мы прогнозируем, что процесс будет продолжаться, хотя, наверное, его самая острая фаза прошла. Примерно 5-7% банков по тем или иным причинам будут уходить с рынка. Больше по экономическим причинам, меньше по, так скажем, причинам ведения недобросовестной деятельности», — сказала генеральный директор рейтингового агентства АКРА Екатерина Трофимова.

В России ежегодно несколько десятков банков, лишаются лицензии ЦБ, необходимой для работы на банковском рынке, подобный тренд продолжается и в 2020 году. Гарантированно предсказать, какие банки потеряют лицензию Центрального Банка мы не можем, впрочем, мы не будем и пытаться предсказывать или составлять списки претендентов на отзыв лицензий. Мало того подобные списки могут негативно сказаться на том или ином банковском учреждении, вплоть до краха банка в результате ажиотажа клиентов, требующих возврата вкладов с депозитов. Помимо этого, банк, испытывающий временные финансовые трудности сегодня, может стабилизировать ситуацию и выполнить предписания и требования ЦБ, тем самым избежав потери банковской лицензии. По мнению аналитиков банковского сектора 2020 год может стать для банков таким же непростым, как и прошлый год, процесс очистки кредитного рынка от сомнительных и недобросоветсных банков продолжится.

Предыдущая запись Рейтинг кредитных карт с льготным периодом: обзор лучших предложений в 2020 году
Следующая запись Транспортный налог для пенсионеров в 2020 году: размер и льготы (+бланк заявления на льготу)

Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

№ п/пДата отзываНаименование банка№ лицензииГород
120.01.2015ООО КБ «Интеркапитал-Банк»2706Саранск
220.01.2015АКБ «Адам Интернэшнл»2232Махачкала
329.01.2015АО «Ваш Личный Банк»1222Усть-Кут
429.01.2015ООО КБ «АкадемРусБанк»622Москва
511.02.2015ООО КБ «Сургутский Центральный»684Сургут
616.02.2015ООО «СБ Банк»2999Москва
724.03.2015ОАО «Конгресс-Банк»2330Москва
824.03.2015ООО «Дагэнергобанк»3286Махачкала
902.04.2015ООО «Тандембанк»1951Москва
1002.04.2015ЗАО «Промсбербанк»1043Подольск
1113.04.2015ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк»1378Москва
1213.04.2015ООО «Транснациональный банк»2108Москва
1313.04.2015ЗАО «ИпоТек Банк»2794Москва
1417.04.2015ОАО «Ганзакомбанк»1734Санкт-Петербург
1517.04.2015ООО «Идеалбанк»3491Москва
1624.04.2015АО «Таурус Банк»655Москва
1724.04.2015ООО КБ «Единственный»3187Москва
1813.05.2015ООО «Плато-банк»2071Екатеринбург
1913.05.2015ЗАО «Строительно-Коммерческий Банк»3050Санкт-Петербург
2013.05.2015АО КБ «Траст Капитал Банк»2741Москва
2120.05.2015ООО КБ «Транспортный»3174Москва
2220.05.2015АО «ПроБанк»2471Москва
2320.05.2015АО Комсоцбанк «Бумеранг»1002Череповец
2401.06.2015ОАО «Сибнефтебанк»385Подольск
2501.06.2015ООО КБ «ОПМ-Банк»2734Москва
2601.06.2015АО «Метробанк»2548Москва
2710.06.2015АО БАНК «РСКБ»2050Москва
2810.06.2015ООО КБ «Инвест-Экобанк»1956Санкт-Петербург
2919.06.2015ООО КБ «Инвестиционный Союз»637Москва
3019.06.2015ПАО АКБ «Азимут»3154Москва
3124.06.2015ОАО КБ «МАСТ-Банк»3267Москва
3224.06.2015ПАО КБ «ТЭСТ»3440Москва
3303.07.2015АО Банк «Клиентский»2324Москва
3403.07.2015ООО КБ «Старый Кремль»2657Москва
3503.07.2015АО КБ «Гагаринский»606Москва
3603.07.2015ПАО АКБ «Эно»1988Краснодар
3710.07.2015АБ «Алданзолотобанк»854Алдан
3810.07.2015ПАО «Аделантбанк»1835Москва
3917.07.2015ПАО «Геленджик-Банк»790Геленджик
4021.07.2015ПАО АКБ «ОБПИ»2626Москва
4121.07.2015ПАО «Тайм Банк»3120Москва
4224.07.2015ПАО «АМБ Банк»3036Москва
4324.07.2015ЗАО «М Банк»948Москва
4424.07.2015ОАО «Банк Российский Кредит»324Москва
4527.07.2015ПАО КБ «Тульский промышленник»2382Тула
4603.08.2015ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений»2617Москва
4703.08.2015АКБ «Далетбанк»3049Москва
4803.08.2015РНКО «Финансово-Расчетный Центр»3319-РАстрахань
4912.08.2015ОАО АКБ «Пробизнесбанк»2413Москва
5021.08.2015АО «Далта-Банк»142Владивосток
5127.08.2015ПАО АКБ «Евромет»2902Москва
5227.08.2015ООО КБ «Бизнес для Бизнеса»1060Ядрин
5308.09.2015ПАО «Смолевич»1121Рославль
5408.09.2015ООО КБ «Профит Банк»3234Москва
5511.09.2015Банк «Адмиралтейский»3054Москва
5618.09.2015АО «Тусарбанк»2712Москва
5724.09.2015АО «Зернобанк»2337Барнаул
5824.09.2015ООО КБ «Анталбанк»3115Москва
5906.10.2015ООО «Объединенный Национальный Банк»2074Нижний Новгород
6006.10.2015ОАО АКБ «Лесбанк»1598Москва
6106.10.2015АО КБ ИТБ3128Москва
6216.10.2015ООО «Леноблбанк»1003Всеволожск
6316.10.2015ЗАО КБ «Лада-Кредит»2668Москва
6416.10.2015ОАО Банк «Содружество»2923Москва
6523.10.2015ООО КБ «Дорис Банк»1679Москва
6623.10.2015АО «Гринфилдбанк»2711Москва
6723.10.2015ПАО КБ «Еврокоммерц»1777Москва
6802.11.2015АКБ «Бенифит-банк»3229Москва
6902.11.2015ООО «Джаст Банк»3503Москва
7002.11.2015КБ «БМБ»2992Ногинск
7102.11.2015ПАО Агроинкомбанк1946Астрахань
7210.11.2015ООО НКО «Тор Кредит»3497-ДМосква
7310.11.2015ПАО «Региональный банк развития»2782Москва
7410.11.2015КБ «Региональный Банк Сбережений»3367Москва
7510.11.2015КБ «Межрегионбанк»1059Москва
7610.11.2015КБ «Русский Славянский банк»1073Москва
7716.11.2015КБ «Витязь»2890Москва
7816.11.2015АО «Банк Город»2644Москва
7916.11.2015АО «НСТ-Банк»1738Новотроицк
8023.11.2015ОАО КБ «Максимум»466Волгодонск
8124.11.2015ООО «ИПОЗЕМбанк»3026Самара
8224.11.2015ПАО АКБ «Балтика»967Москва
8324.11.2015АО Связной Банк1961Москва
8424.11.2015ПАО «НОТА-Банк»2913Москва
8504.12.2015ООО «Еврокредит»2957Москва
8604.12.2015ООО КБ «ФДБ»3071Москва
8714.12.2015ООО «Дил-банк»3384Москва
8814.12.2015ООО КБ «Ренессанс»1939Москва
8914.12.2015ООО КБ «КБР Банк»3364Москва
9018.12.2015АО «Русстройбанк»3205Москва

Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

Закрытые в 2019 году небанковские кредитные организации

Непосредственно банками эти коммерческие структуры не являются. Их полномочия ограничены. Например, получить право на привлечение вкладов они не могут. В то же время в банковский сектор небанковские кредитные организации входят. Поэтому их упоминание обязательно.

Дата отзыва или аннулирования лицензииНомер лицензииНазвание
15.02.20193353-КНКО АРБ-Инкасс (ООО)
12.07.20193420-КНКО Частный РКЦ (АО)
12.07.20193309-КНКО 21 Век (ООО)
22.11.20192605-КРНКО Вест (ООО)

Список всего из 4 НКО, прекративших бизнес в 2019 году, обусловлен их численностью на рынке. Если банков в России было чуть более 400, то рассматриваемых коммерческих структур в десять раз меньше. Приведенные в списке финансовые институты закрылись посредством отзыва лицензии. То есть принудительно. Ни одна не покинула рынок через ее аннулирование (личное решение).

Банки первой сотни не миновали отзыва

Согласно сообщению регулятора, Финпромбанк лишился лицензии за неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Отзыв лицензии у Финпромбанка не был неожиданностью для участников рынка. Накануне финансово-кредитная организация опубл­иковала информацию о созыве акционеров 14 октября, на повестке дня встречи значился вопрос о ликвидации банка и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности. По мнению рейтинговых агентств, Финпромбанк соблюдал нормативы Центробанка, но в какой-то момент показатели опустились ниже критических значений.

Отключить

Если в Финпромбанке сами акционеры ходатайствовали о ликвидации банка, то в Росинтербанке, наоборот, руководство препятствовало деятельности Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Банк перестал обслуживать клиентов 15 сентября 2016 года, объяснив это решение «целью стабилизации финансовых показателей». В этот же день в банке была введена временная администрация, функции которой исполнило АСВ.

По информации Центробанка, АСВ с первого дня работы столкнулось с фактами серьезного воспрепятствования своей деятельности со стороны руководства банка, выражающегося в непередаче электронных баз данных и правоустанавливающих документов на активы Росинтербанка.

«Неисполнение кредитной организацией законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, а также неоднократное нарушение в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и привели к тому, что Банк России принял решение отозвать лицензию у Росинтербанка», – говорилось в сообщении регулятора.

Отключить

Банк ВПБ, имея неудовлетворительное качество активов, неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. «Надлежащая оценка (проведенная ЦБ РФ. – Прим. ред.) кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)», – отметили в Центробанке. Кроме того, банк ВПБ не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного представления информации в уполномоченный орган.

Информация Банка России от 10 января 2020 г. “Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ “Нэклис-Банк”

10 января 2020

Банк России приказом от 10.01.2020 N ОД-6 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк “Нэклис-Банк” ООО КБ “Нэклис-Банк” (рег. N 1671, г. Москва, далее – Нэклис-Банк). По величине активов кредитная организация занимала 251 место в банковской системе Российской Федерации1.

Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой и п.п. 1, 2 части второй ст. 20 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”2, руководствуясь тем, что Нэклис-Банк:

– полностью утратил собственные средства вследствие доформирования резервов по ряду активов;

– проводил операции, имеющие признаки вывода активов;

– нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

В результате проведенных Нэклис-Банк операций по замещению активов на балансе кредитной организации образовался портфель потенциально невозвратных ссуд физических лиц на общую сумму более 1,3 млрд рублей. Указанные операции по кредитованию физических лиц обладали признаками возможного вывода денежных средств с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Банк России направил в адрес кредитной организации предписание с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).

Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление Нэклис-Банк профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В Нэклис-Банк назначена временная администрация Банка России3, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: Нэклис-Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам6 в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам).

Выплата вкладов производится Государственной корпорацией “Агентство по страхованию вкладов” (далее – Агентство). Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии Агентства (8 800 200-08-05), а также на сайте Агентства в сети Интернет (https://www.asv.org.ru/) в разделе “Страхование вкладов/Страховые случаи”.

——————————

1 Согласно данным отчетности на 01.12.2019.

2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом “O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

3 В соответствии с приказом Банка России от 10.01.2020 N ОД-7.

4 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”.

5 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”.

6 Вкладчики – это физические лица, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность (индивидуальные предприниматели), а также юридические лица, отнесенные к малым предприятиям в соответствии с Федеральным законом “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации”.

Кто станет следующим кандидатом на отзыв лицензии у банков в 2020 году

Санкции со стороны ЦБ РФ применяются не только к мелким финансовым компаниям, работающим на коммерческой основе, но в отношении крупных банковских организаций. Отзыв лицензии возможен лишь в случае фиксации существенных нарушений. Подобная практика очищает весь банковский сектор.

Следующим параметром, на который следует обратить внимание, является ежеквартальная банковская отчетность. Особое внимание и повод насторожиться будет значительное снижение прибыли, такой показатель демонстрирует пошатнувшееся положение данного учреждения

Кроме того, вас должно напрячь, если выбранный вами банк стал в значительной степени развивать розничную торговлю своими продуктами. Обычно банкиры редко прибегают к подобным шагам, такой факт означает недальновидную политику, ведущую в конечном итоге к финансовым сложностям в банке.

Актуальный список банков, лишенных лицензии в 2020 году

  • Получив лицензию, банк в течение 12 месяцев не приступил к ее использованию.
  • Чтобы получить лицензию, банк представил недостоверные сведения.
  • Банк задержал сдачу ежемесячной отчетности на срок от 15 дней.
  • Ежемесячная отчетность содержала недостоверные сведения.
  • Банк был замечен в деятельности, непредусмотренной лицензией.
  • Прочие нарушения.

Функцию надзора за финансово-кредитной системой осуществляет Банк России. В частности, именно эта структура следит за деятельностью банков, регулярно проверяет их отчетности. Если за организацией были замечены серьезные нарушения, ЦБ отзывает лицензию, что на практике означает закрытие банка, а следовательно — риски потерять вложенные средства со стороны клиентов.

Можно ли держать деньги в банке

Возвращаясь к вопросу о деньгах – конечно, их можно, и даже нужно держать в банках на счету. Использование наличных средств в условиях нынешней ситуации с короновирусом небезопасно, эксперты рекомендуют при оплате покупок использовать безналичную, а лучше и вовсе бесконтактную оплату, чтобы минимизировать контакты с отгружающими и техникой.

Мы однозначно за хранение денег на счетах, только подойти к этому вопросу, как и ко всем остальным, касающихся финансов, нужно ответственно. Вы должны четко понимать, что для размещения своих денежных средств нужно выбирать наиболее крупные и надежные банки.

Как понять, что перед вами – действительно надежное учреждение? Например узнать, является ли выбранный вами банк государственным, или относится к банкам с государственным участием.

Это будет означать, что он полностью или частично принадлежит государству, и им же контролируется. А значит, что данное учреждение будет иметь мощную поддержку, и минимальные шансы на закрытие. Даже если оно будет испытывать трудности, ему будет оказана помощь со стороны государства, и отзыв лицензии очень маловероятен.

Тем не менее, есть ряд банковских учреждений, которые закрылись в 2019 году, а также лишились лицензии в текущем. Кто это был, по каким причинам они закрылись, рассказываем далее.

Как узнать, кто следующий на отзыв лицензии банка?

В числе последствий нынешнего кризиса – значительное увеличение случаев лишения лицензий банков. Тем не менее, полностью отказаться от банковских услуг невозможно и несмотря на потенциальный риск банкротства банка, открывать счета все же нужно. Но перед тем как принять окончательное решение необходимо провести тщательный анализ риска отзыва лицензии у банка.

Существует возможность заранее предсказать отзыв лицензии у банка, который может произойти в ближайшее время

Клиенту следует обращать внимание на общий характер информации, касающейся банка. На то, что у банка могут отозвать скоро лицензию указывают:

  • возникшие вдруг трудности с получением денежных средств;
  • возникновение задержек платежей;
  • появление у банка новых требований, касающихся получения денежных средств (в частности, предварительный “заказ” требуется не только для значительных, но и для небольших сумм);
  • неожиданно изменяется график работы офисов банка (или даже происходит их закрытие).

Конечно же нельзя оставлять без внимания возбуждение уголовных дел в отношении представителей руководства банка или другие следственные действия.

Пристального интереса заслуживает процентная политика банка. Активно предлагаемые банком чрезмерно высокие проценты по вкладам указывают на то, что банк чрезвычайно нуждается в ликвидности, однако, Центробанк может предписать существенно снизить ставки накануне отзыва лицензии.

Факторы, заблаговременно указывающие на высокую степень риска лишения банка лицензии также достаточно многочисленны. В частности, банки, которых лишат лицензии, в относительно недалеком будущем могут получить запрет ЦБ на прием вкладов. Таким способом делаются попытки ограничения наращивания банком обязательств перед своими вкладчиками. Скорее всего речь идет о лишении лицензии спустя несколько недель или месяцев.

Однако такая же участь способна постигнуть и банк, за которым не замечено ни единого настораживающего признака. И наоборот, банк, внешне не отличающийся надежностью может продолжать вести свою деятельность.

Временами очень сложно предсказать, как именно сложится ситуация.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как выявить более-менее надежный банк?

С выявлением собственного черного списка банков в общем-то все более-менее понятно

Здесь необходимо находить все негативные стороны по деятельности банка, уделяя особое внимание показателю низкого капитала банка, высокой доле проблемных кредитов, низкому объему привлеченных вкладов, отсутствию чистой прибыли, так как очень многие банки на самом деле, являются убыточными, отсутствию гос-поддержки и прочим другим факторам, которые говорят о банке в отрицательном ключе. Поэтому, проблемные банки можно составить самостоятельно

Однако, есть и другая сторона — это белый список банков, который кстати, ЦБ РФ оглашает намного охотнее.

ЦБ РФ публикует так называемые списки банков, которые являются для всей банковской системы системно-значимым, а также списки банков, которые будут получать докапитализацию из Фонда Национального Благосостояния РФ. И если не эти списки, считать белым списком банком, то тогда какие? Других же списков для публичного доступа у Центрального Банка РФ нет.

Предоставляем Вашему вниманию подобные списки в виде таблицы.

Список системно-значимых банковСписок банков на докапитализацию от ФНБ РФ
1СбербанкГазпромбанк
2ГазпромбанкВТБ
3Альфа-банкБанк Москвы
4ВТБВТБ 24
5ЮникредитбанкАльфа-банк
6РосбанкРоссельхозбанк
7ПромсвязьбанкФК Открытие
8РоссельхозбанкБанк Россия
9РайффайзенбанкБанк Санкт-Петербург
10ФК ОткрытиеБанк Открытие
11 Промсвязьбанк
12 Московский Кредитный Банк (МКБ)
13 АК Барс
14 Уралсиб
15 Связь Банк (группа ВнешэкономБанк)
16 МДМ Банк
17 Банк Зенит
18 Бинбанк
19 ПетроКоммерц
20 Глобэкс (Группа ВнешЭкономБанк)
21 Новикомбанк
22 Возрождение
23 МТС банк
24 Абсолютбанк
25 Московский Индустриальный Банк (МИнБ)
26 Совкомбанк
27 Банк Югра (уже банкрот)

Однако отметим, что эти списки банков могут в определенные моменты несколько изменяться, возможно, и незначительно для всего списка.

Но факт остается фактом — гарантий того, что это полностью надежные банки для клиентов, нигде нет.

Однако, более-менее некая надежность, разумеется, в банках из подобных списков присутствует. А системно-значимых банков на начало 2018 года ЦБ РФ выделил всего 11.

Исходя из того, что Вы самостоятельно можете составлять списки проблемных банков, а также узнавать от Центрального Банка РФ информацию по гос-поддержке системно-значимых банков, Вы также успешно можете принимать для себя самые верные решения, чтобы обезопасить свой капитал от неожиданных потерь.

Добавить комментарий