Что такое банковская карта

Какую карту выбрать?

При выборе карточки стоит ориентироваться, прежде всего, на свои потребности. Если Вам нужна просто недорогая и функциональная карточка, на которой Вы могли бы хранить свои деньги и расплачиваться ей в магазинах и на сайтах, стоит отдать предпочтение дебетовым картам на базе Visa Classic или MasterCard Standard. Обычно комиссии за годовое обслуживание таких карточек не превышают 1000 руб., при этом они абсолютно универсальны

Если же для Вас важно подчеркнуть свою платежеспособность и получить дополнительные возможности, можно оформить и более дорогую карту.

В случае, если Вы хотите иметь некий резерв заемных средств, стоит выбрать кредитную карту с льготным периодом. Средняя продолжительность беспроцентного периода по кредиткам – 50-60 дней, при этом некоторые банки выпускают карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.

Также, поскольку возможности продуктов разных банков примерно одинаковы, эмитенты стараются привлечь клиентов дополнительными бонусными программами и кобрендинговыми проектами. Так, существуют специальные карты для путешественников («S7 Airlines World» Тинькофф Банка, «Аэрофлот-Бонус» Альфа-Банка, «Travel» Банка «Открытие» и др.), карточки, обеспечивающие скидки при оплате в магазинах («ShoppingСard» Промсвязьбанка, «Перекресток» Альфа-Банка, «Пятерочка» Почта Банка и др.), карточки с cash-back (возврат определенной суммы от стоимости покупок), бонусные и другие карты.

По типу денежных средств

В зависимости от того, чьи деньги находятся на карточном счете – Ваши собственные или банковские – различают дебетовые и кредитные карты.

Дебетовая (расчетная) карта – это, по сути, электронный кошелек, в котором находятся личные деньги владельца. С ее помощью можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться за товары и услуги в торгово-розничной сети или в Интернете. Распоряжаться средствами по дебетовой карте можно только в пределах остатка на счете.

Получить дебетовую карту очень просто – для этого достаточно обратиться в любой банк, продукты которого кажутся Вам наиболее привлекательными, написать соответствующее заявление и оплатить комиссию. В среднем, оформление карты занимает 3-5 дней, после чего она выдается на руки владельцу.

Широкое распространение получили и зарплатные карты, которые выпускаются по специальному договору между банком и организацией-работодателем для перечисления зарплаты сотрудникам. Зарплатными карточками можно пользоваться точно так же, как и обычными дебетовыми картами, с той лишь разницей, что сами сотрудники обычно не несут расходы по обслуживанию пластика, а комиссии за них платит работодатель. Сегодня более 60% всех дебетовых карт, выпущенных в России, являются зарплатными.

Еще одна разновидность дебетовых карт – банковские карты с разрешенным овердрафтом. Такие карточки представляют собой некий гибрид дебетовых и кредитных карт, поскольку позволяют пользоваться деньгами не только в пределах остатка на счете, но и уходить «в минус». Размер этого «минуса» устанавливается банком-эмитентом (банк, выпустивший карту), и за пользование заемными средствами предусматривается определенный процент.

Также к дебетовым картам можно отнести и виртуальные карточки, предназначенные для расчетов в Интернете. Обычно они не имеют физического носителя – только реквизиты для совершения операций.

Кредитные карты – это вид возобновляемого банковского займа. Владелец кредитки может пользоваться заемными деньгами в пределах установленного лимита, уплачивая банку проценты на истраченные суммы. При этом большинство банков выпускает кредитки с так называемым «Грейс-периодом», в течение которого задолженность можно погасить без процентов.

Чтобы получить кредитную карту, нужно подать специальную заявку, на основании которой банк решит, стоит ли открывать Вам кредитную линию. Кроме обычного заявления, для получения кредитки требуется предоставлять в банк документы, подтверждающие трудовую деятельность и уровень дохода, хотя в последнее время многие организации предлагают упрощенную процедуру выдачи кредиток.

Кредитные карты, в основном, предназначены для проведения безналичных расчетов, поскольку за каждую совершенную по ним в торгово-розничной сети транзакцию банки получают от платежной системы проценты. Выдавать же с кредитки наличные банкам невыгодно, поэтому за снятие денег в банкоматах предусмотрена повышенная комиссия. Сверх кредитного лимита на карте могут находиться и собственные средства держателя, но нередко на них распространяются те же условия по снятию, что и на деньги банка.

Помимо дебетовых и кредитных карт, существуют предоплаченные карточки. Это распространенный продукт, который нередко выпускают не только банки, но и магазины, и другие компании. Так, примером предоплаченных небанковских карт являются транспортные карты («Тройка», «Стрелка» и др.) и подарочные карты магазинов.

В отличие от транспортных карт, банковские предоплаченные карточки являются непополняемыми – они выпускаются с ограниченным лимитом денежных средств. Предоплаченные карты не содержат имени владельца, поэтому чаще всего они используются в качестве подарка или, например, приобретаются родителями для детей.

Кредитные карты

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

• Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
• Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
• Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
• Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
• Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
• Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
• Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

Сколько стоит обслуживание

Стоимость обслуживания зависит от надежности банка. Мелкие финансовые организации предлагают более выгодные условия или привлекают клиентов бесплатным сервисом. Но стоит им доверять свои деньги или нет решать вам.

Некоторые банки предлагают клиентам не платить за годовое обслуживание. Для этого у них на счету должна оставаться определенная сумма денег. Такой подход очень выгоден для банков, так как у них повышается денежный оборот.

Одни банки снимают комиссию за ежегодное обслуживание 1 раз в год, другие делят эту сумму по месяцам. Обязательно уточните у консультанта, когда будет списана комиссия, чтобы вовремя пополнить счет и не уйти в минус, за который банк может брать дополнительные проценты (это так называемый технический овердрафт).

Кроме годового обслуживания, вам обязательно предложат дополнительные услуги: смс-чек, онлайн-банк, автоплатежи и другие. За них также может взиматься ежемесячная плата.

Что такое предоплаченная карта?

Также банки выпускают специальные предоплаченные карты без открытия именного банковского счета. Они бывают как именными, так и неименными — от этого зависит остаток на карте. Как правило, на неименных картах банки устанавливают достаточно скромный лимит — не более 15 000 рублей, но зато их можно получить без паспорта и подарить кому-нибудь.

Больше по теме
Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не влезть в долги?

Предоплаченные карты бывают пополняемыми и непополняемыми. И в отличие от подарочных их выпускают только банки. Скажем, вы покупаете подарочную карту в магазине одежды или электроники с номиналом 3000 рублей, чтобы вручить на день рождения другу. Тот придет с ней в магазин и выберет товар на указанную сумму. А деньги с предоплаченной банковской карты он сможет потратить где угодно, а не только в определенной торговой точке или сети.

Но у предоплаченных карт есть один существенный минус: на деньги, которые вы внесете на карту, не распространяется действие государственной системы страхования вкладов. И если вы ее потеряете, банк не вернет деньги.

Как использовать дебетовую карту?

Дебетовый пластик комфортнее использовать, чем его кредитный аналог. Карта не требует регулярного внесения денежных средств на счёт. Её можно применять тогда, когда это удобно.  Перед применением желательно удостовериться, что на балансе есть необходимое количество денег.

Как пополнить баланс карты?

Есть несколько универсальных способов пополнения дебетовых карт:

• посредством электронных платёжных систем – Яндекс.Деньги, WebMoney, Киви и др.;
• через банкоматы и терминалы;
• в банковских и партнёрских кассах.

Как вывести наличные?

Чтобы вывести с дебетовой карты наличные деньги, нужно:

1. Воспользоваться банкоматом. Если аппарат самообслуживании принадлежит обслуживающему карту банку, вывод в пределах установленного лимита будет осуществлён совершенно бесплатно. При выводе посредством банкоматов других банков придётся заплатить от 1,5% до 5%.
2. Обратиться в кассу финансового учреждения. Вывод бесплатный.

Расходы по дебетовой карте

Перед заказом дебетового пластика внимательно ознакомьтесь с основными условиями его использования. Несмотря на то, что на счете содержатся личные средства владельца, у него возникнут определенные траты:

• Годовая стоимость обслуживания. Она зависит от статуса карты (классическая, премиальная, кобрендинговая с особенными условиями). Простая карточка обойдется в среднем в 500-800 рублей в год, премиальный пластик может стоить от 4000 рублей в год и значительно больше;
• СМС-информирование об операциях. В среднем услуга стоит около 60 рублей в месяц;
• Страхование денег на счете. Если средствами со счета воспользуются злоумышленники, страховая компания возместит ущерб.

Пользование личным кабинетом на сайте банка и мобильным приложением бесплатное. Для банка удаленное обслуживание выгодно. Ведь то, за что раньше приходилось платить зарплату сотрудникам, клиенты делают самостоятельно.

Платёжные системы банковских карт

Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:

В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.

Овердрафт

Всем, кто пользуется дебетовыми картами, следует знать, что такое овердрафт.

Овердрафт – это возможность воспользоваться банковскими деньгами, когда не хватает собственного баланса карточки. Различают 2 вида:

1. Разрешённый. Если через несколько месяцев сотрудничества банк предложил клиенту услугу овердрафта, это означает, что администрация финучреждения причислила пользователя к надёжным и готова доверить ему свои деньги под определённый процент.
2. Неразрешённый или технический. Неприятная неожиданность, которую стоит избегать.

Важно разобраться, как образуется технический овердрафт. Это поможет не допускать его.  Предпосылками к образованию служат такие факторы:

• автоматическое снятие суммы за обслуживание при недостаточном балансе;
• совершение платежей без авторизации – не отправляется запрос о наличии средств;
• при расчётах за рубежом – образование курсовой разницы;
• при снятии сумм в аппаратах самообслуживания сторонних финучреждений.

Чтобы не стать «жертвой» овердрафта, следует регулярно проверять баланс и держать на счету не менее 500.00 рублей.

Классы дебетового пластика

Характеристики для каждой категории карт условны. Банковские организации, выпускающие дебетовые пластики, устанавливает свои правила использования. Цена за обслуживание, наличие бонусных программ, другие возможности и функции могут отличаться для одного и того же вида дебетовых карт. Поэтому клиенту надо самостоятельно разобраться в условиях в разных финансовых учреждениях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Электронные

Стоимость электронных карт низкая, в некоторых банковских учреждениях их выдают клиентам бесплатно. Такие варианты пластика выпускают как Visa, так и Mastercard.

Стандартные

Самая распространенная категория дебетового пластика — класс стандарт. Их выпускают в самом большом количестве. Это базовый вариант. Он встречается у всех платежных систем. Крупные банки, ориентированные на обслуживание физических лиц, больше всего выпускают карт этой категории.

Дебетовка Рокетбанк Уютный космос

Удобство стандартных карт в том, что у них достаточный набор функций и возможностей, при демократичной стоимости. Оплата за использование в год в большинстве банков не превышает 2 тыс. рублей. Ими можно оплачивать покупки как в онлайн-магазинах, так и при расчетах в офлайне.

Золотые

Золотая дебетовая карта Сбербанк

Дебетовые карты Gold относятся к престижной категории. Их выпускают Visa, MasterCard, American Express. Цена за обслуживание достаточно высока, поэтому их используют в основном состоятельные клиенты. Золотые карты отличаются от классических расширенным списком возможностей:

1. Высокое ограничение на снятие наличных.
2. Держателям карт Gold можно оформить еще несколько дополнительных карт для родственников.
3. Клиенту назначают персонального менеджера, который оказывает помощь в любое время суток.
4. Золотые карты можно оформлять мультивалютными, то есть они будут поддерживать одновременно несколько валют.
5. Для них доступны разные виды скидок, кэшбэков, бонусов, которых ежегодно становится еще больше.

Стоимость обслуживания дебетового пластика Gold может доходить до 5 тыс. рублей.

Платиновые

Владельцы платиновых банковских карт получают еще более высокий уровень обслуживания, по сравнению с категорией Gold.

Стоимость оформления и использования в 2 раза выше, чем для золотого пластика. Основные функции платиновых карт:

1. Большой лимит на снятие средств или же полное отсутствие ограничений.
2. Страховые, бонусные программы, многочисленные скидки и кэшбэки.
3. Личный менеджер и специальный чат для связи с ним.

Платиновую категорию выпускают такие платежные системы как Visa и MasterCard.

Черные

«Черные карты» — самый престижный вид банковских карт. Категорию Блэк выпускают не все финансовый организации, спрос на них самый низкий. Стоимость в несколько раз выше, чем у платинового пластика. Возможности «черных» дебетовых карт самые обширные:

1. Владельцам доступно подключение овердрафта. Эта функция делает дебетовые карты похожими на кредитные.
2. Нет лимитов на большинство операции.
3. Максимальное количество акций и бонусных программ, которые проводят банки и их партнеры для держателей карт этого уровня.

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банк

Пользователям серии Блэк доступно консультирование и сопровождение персонального менеджера, как и для других премиальных категорий.

Зачем нужны дебетовые банковские карты?

У дебетовой карты есть две основные функции:

• Замена наличных при расчетах – через считывающие устройства или удаленно, в сети интернет;
• Хранение средств и доступ к их получению. Тут дебетовая банковская карта служит чем-то вроде удостоверения права собственности и ключа к удаленной банковской ячейке. Для выдачи наличных по карте потребуется визит к банкомату или в отделение банка.

Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:

При расчете дебетовой картой происходит следующее:

• Устройство, в которое вставляется карта (или прикладывается, или находится рядом) считывает информацию с нее;
• Владелец карт-счета вводит Пин-код. Этим он позволяет считывающему устройству соединение с банком для проверки состояния счета (баланса карты), т.е. наличия денег на нем и разрешения на проведение операций;
• Если счет заблокирован, или нет доступа к информации о нем – дальнейшие действия не проводятся;
• Если соединение прошло успешно – в банк посылается запрос о списании со счета суммы платежа;
• При наличии на карт-счете достаточных средств, происходит списание запрошенной суммы;
• Получатель (к примеру, продавец товара) зачисляет средства на свой счет, и платеж признается завершенным.

Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.

Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.

Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.

Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.

Разновидности банковских карт

По территории применения

— локальная (ее можно использовать только во внутренней платежной системе банка-эмитента, то есть терминалы и банкоматы одного конкретного банка);
— международная (дает возможность оперировать денежными средствами в международных платежных системах, таких как Visa и MasterCard);
— виртуальная (у такой карты нет ни магнитной полосы, ни чипа, что исключает возможность оплачивать ею покупки в магазине или же вставлять в банкомат, возможны лишь покупки через интернет).

По принадлежности средств

Если не углубляться в детали, то тут всего два принципиально разных варианта:

— дебетовая (дает возможность распоряжаться деньгами, имеющимися на банковском счете, при достижении нулевого баланса карты, она перестает быть активной);
— кредитная (это аналог кредита, отличие состоит в том, что проценты по кредиту будут начислены только на ту сумму, которая была фактически израсходована, а не на весь лимит по карте).

По назначению

— личная (клиент в индивидуальном порядке оформляет на себя карту в банке и пользуется ею в своих целях);
— зарплатная (оформляется банком в составе услуги по ведению зарплатных проектов);
— корпоративная (привязана к банковскому счету юридического лица и используется для осуществления платежей сотрудниками компаний);
— предоплаченная (не привязана к банковскому счету, может быть анонимной, содержит в себе информацию о количестве денежных средств, доступных для осуществления платежа).

Данная статья дает общее представление о том, как работает банковская карта. Зная принцип действия, разновидности и области применения пластиковых карт, можно существенно расширить для себя границы их применения. Мы экономим силы и время, когда оперируем деньгами, находящимися на счете в банке, а не осуществляем платежи по старинке наличными из кошелька.

Что нужно знать пользуясь картой

Теперь вы знаете, что такое дебетовая карта банка и что на ней можно хранить свои деньги. Но мошенники тоже об этом знают, поэтому придумывают новые способы незаконного списания средств.

Например, на площадке Алиэкспресс, платежная система не запрашивает код.

Поэтому как минимум подключите себе смс-оповещение. Если не хотите тратить деньги на услугу, скачайте мобильный банк и включите уведомления об операциях. Эта услуга бесплатна.

Если у вас есть мобильный интернет, приложение будет оповещать о каждом движении на счете в онлайн-режиме. Чтобы мошенники не взломали ваш личный кабинет, установите антивирус на смартфон.

Чаще всего мошенники считывают данные о карте и узнают пин-код с помощью фальшивых банкоматов. Поэтому пользуйтесь терминалами только в проверенных местах: офисах обслуживания, торговых центрах. Адреса всех банкоматов есть на сайте организации.

Как происходит компрометация банковской карты?

Чтобы разобраться в вопросе напомним, как происходит хранение средств на карт-счетах и операции с ними:

• клиент открывает в банке счет и получает карту, привязанную к этому счету;
• на карт-счет поступают средства (зарплата, пополнение, переводы с другой карты и прочее);
• держатель карты, то есть лицо ее получившее, получает право распоряжаться средствами карт-счета: снимать наличные, делать платежи и переводы.

Похоже на обращение с монетами и купюрами, но с одним принципиальным отличием – деньги в банке не помечены как принадлежащие тому или иному лицу, клиенту, вкладчику. Фактически в банке может вовсе не быть наличных денег.

Средства физического или юридического лица в банковском учреждении – это лишь обязательство банка выплатить этому лицу некоторую сумму по его требованию, или совершить какие-то другие операции с этими средствами.

Закономерные выводы:

• деньги клиента в банке – это только информационные массивы;
• все операции со средствами карт-счета – есть изменения информационных массивов (некоторое исключение – снятие наличных);
• кража денег с карты – это изменение имеющейся у банка информации о том, кому принадлежат деньги карт-счета.

Потому уберечься от подобной кражи можно лишь сохранив коды доступа к управлению средствами на карте.

Конфиденциальную информацию составляют: PIN-код и CVV/CVC-код карты, а также номер карты и данные ее владельца: фамилия, имя. Если карта привязана к электронному адресу или другим виртуальным сервисам, то и этот факт следует скрывать от посторонних.

Банковская карта становится скомпрометированной, если есть основания ожидать, что ее конфиденциальные данные известны не только владельцу, а также банку-эмитенту карты и платежным сервисам, но и посторонним лицам.

Оформление дебетовой карты

После того, как вы определились с тарифом вашей новой карточки, самое время ее оформить. Как получить дебетовку Сбербанка:

• Подойти в офис. В этом случае возьмите с собой паспорт, других документов не потребуется. Выбирайте то отделение, в которое вам будет удобно обращаться, например, рядом с домом. Дело в том, что именно здесь придется получать пластик, когда закончится срок его использования;
• Гораздо проще оставить онлайн заявку на изготовление дебетовой карты на сайте Сбербанка. Для этого вам нужно зайти в раздел с описанием понравившегося тарифа и нажать на кнопку «Заказать онлайн». Для этого необязательно иметь личный кабинет Сбербанка, просто заполните анкету и подтвердите ее отправку.

Карта будет доставлена в тот офис банка, который вы указали в заявке. Когда она будет готова, на телефон придет СМС-извещение. Если ответа от Сбербанка не поступило, не стесняйтесь, позвоните по телефону горячей линии и выясните судьбу вашей карточки. Обычно через неделю-полторы она уже находится в выбранном отделении.

Моментальные карты выдаются сразу же при первом обращении. Это, безусловно, удобно, но такой пластик имеет некоторые ограничения. К примеру, Моментум может не обслуживаться за границей или не поддерживать интернет-оплату.

Активация происходит сразу же после выдачи, специалист сделает это на своем терминале или отправит вас в банкомат. В устройстве самообслуживания нужно провести любую операцию, например, проверить баланс. Если хотите, можете сразу же сменить ПИН-код на запоминаемую комбинацию цифр.

Дебетовые карты других банков:

Как происходит расчет: механизм

Все мы довольно часто используем банковские платежные карты для оплаты товаров или услуг, но не все знают, как именно происходит механизм расчета между банком-эмитентом и продавцом.

Рассмотрим эту схему:

1. При безналичном расчете, покупатель дает свою карту продавцу.
2. Далее, продавец должен убедиться в ее подлинности и визуально определить не является ли она поддельной, только после этого пластик проходит через терминал посредством магнитной ленты или микрочипа. Терминал считывает информацию по номеру и отправляет ее в банк-эквайер (это та организация, которой принадлежит данное устройство). Автоматическая система обрабатывает информацию о держателе карты, лимитах на счете и выносит решение осуществить операцию или отказать.
3. В случае положительного решения банк-эквайер принимает оплату и списывает со счета средства. Владельцу возвращается карта и чек, второй экземпляр которого остается у продавца.
4. Далее, продавец передает отчет по безналичным операциям в банк-эквайер, а он, в свою очередь, переводит на расчетный счет организации деньги в сумме проведенных безналичных транзакций за день.
5. После этого банк передает данные в процессинговый центр (подразделение, которое обеспечивает информационное взаимодействие между участниками расчетов, то есть банками). Он обрабатывает информацию по транзакциям и рассылает ее в банки для проведения взаиморасчетов.
6. Банк-эмитент расплачивается с банком-эквайером самостоятельно.

Как происходит расчет с помощью банковской карты: схема

В общем, что такое платежная карта? Это средство безналичного расчета, которое позволяет своему владельцу совершать любые расчетные операции без привлечения наличных средств. На данный момент наиболее востребованы кредитки, то есть карты с кредитным лимитом. Они в первую очередь являются запасным кошельком для своего владельца, а также позволяют пользоваться заемными средствами в течение льготного периода без процентов.

https://youtube.com/watch?v=njL4gGFB19w

Какими бывают дебетовые банковские карты?

Дебетовые карты разделяются по:

• платежным системам;
• классу, который тесно связан с безопасностью и функционалом;
• некоторым дополнительными возможностями.

В мире наибольшее распространение получили платежные системы Visa, Mastercard, Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard – ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы – в Республике Беларусь это БЕЛКАРТ. На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример – БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества – при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.

Класс карты – это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:

• чем выше класс, тем надежнее системы безопасности;
• у карт с высоким классом шире функционал, в сфере удаленных платежей, дополнительных услуг и др.

При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.

К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны банков и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.

В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты – возможность снятия зарплаты через банкомат.

Рассмотрим каждый элемент банковской карты и его предназначение

Фоновую картинку на стандартной карте выбирает банк. В некоторых банках за небольшую сумму вы можете выбрать дизайн карты, загрузив свою картинку или фото. Главное — не нарушать авторские права.

1. Номер карты

В номере карты может быть 13, 15, 16, 18 и даже 19 цифр. Самый распространенный вариант — 16 цифр.

Номер вашей карты и номер вашего счета — это не одно и то же. К одному счету можно выпустить несколько карт.

2. Логотип платежной системы

Кроме логотипа платежной системы, на карте могут быть указаны логотип эмитента и/или компании-партнера.

Карты бывают кобрендинговые (то есть совместные карты банка с одной или несколькими компаниями-партнерами) или кобейджинговые (совместные карты обычно двух платежных систем). На таких картах логотипов будет больше.

3. Наименование банка

На карте указывают наименование банка-эмитента, выпустившего карту. Платежная карта — собственность банка. Юридически клиенты банка — владельцы счета и держатели карты.

4. Срок действия карты

У карты есть срок годности — как правило, от года до пяти лет. Месяц и год окончания действия карты указаны на ее лицевой стороне в формате «месяц/год» (последние две цифры). Если на вашей карте указано 03/19, она будет действовать до 31 марта 2019 года включительно.

5. Имя держателя карты

Имя держателя карты указано (или эмбоссировано, то есть выдавлено) на карте латинскими буквами. Карты бывают как именными, так и неименными (в таком случае имя держателя на карте не указывается).

6. Чип

Встроенный микропроцессор, который содержит информацию о карте и ее держателе. Чип нужен для идентификации клиента, когда он пользуется платежной картой в банкомате или терминале.

7. Магнитная полоса

Магнитная полоса (как и чип) содержит информацию о карте и ее держателе. С ней нужно быть внимательнее — карта может размагнититься, если неправильно ее хранить. Карту нельзя нагревать или оставлять рядом с работающими электроприборами.

С 2015 года Банк России запретил банкам выпускать карты только с магнитной полосой — на всех картах для безопасности платежей должен быть чип. Пока еще можно встретить карты с магнитной полосой без чипа — это карты, которые были выпущены до начала 2015 года и все еще действуют.

8. Голограмма платежной системы

Один из способов защиты карты от подделки — голограмма. Голограмма может располагаться и на лицевой стороне карты.

9. Полоса для подписи

На оборотной стороне платежной карты расположена полоса для образца подписи ее держателя. Распишитесь на карте, когда получите ее, без подписи держателя карта недействительна. Некоторые карты выпускаются без полосы для подписи.

10. Код проверки подлинности

Его еще называют CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Validation Code) — аббревиатура зависит от платежной системы, в рамках которой выпущена карта. Благодаря такому коду можно совершать покупки через интернет с большей безопасностью.

11. Данные банка

На карте указаны номер телефона банка, выдавшего карту, и его адрес. Выпишите эти данные и храните под рукой. По указанному на карте номеру телефона нужно обращаться в банк, если вы, к примеру, потеряете карту и ее придется срочно заблокировать.