Что такое депозит в банке

Возможные опции, подключаемые к депозитам

В том, что такое депозит в банке, мы разобрались. Но нужно еще разобраться и в опциях, которые могут подключаться ко вкладам. Опции — это инструменты управления своим вкладом. И каждый клиент выбирает депозитную программу с определенным набором опций в соответствии со своими потребностями:

• периодическое начисление процентов. Например, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Это актуально для клиентов, которые размещают большую сумму и планируют «жить» на проценты. Они открывают срочный вклад и периодически получают проценты, которые стандартно переводятся на банковскую карту;
• капитализация процентов. В этом случае банк также начисляет проценты с определенной периодичностью, но они не выдаются клиенту, а суммируются с размещаемой суммой. В итоге каждый последующий период проценты начисляются на более высокую сумму, прибыль увеличивается. С одной стороны это кажется выгодным, но банки часто снижают ставки по депозитам, к которым подключается капитализация. Так что, реальную выгоду нужно рассчитывать;
• частичное снятие. Банк устанавливает планку, до достижения которой можно снимать деньги со счета. Снимая средства, клиент снижает размещаемую сумму, поэтому доходность падает;
• пополнение счета. Клиент может вносить дополнительные средства, увеличивая доходность и совершая накопления. При выборе программы с такой опцией смотрите на возможные ограничения. Банк может устанавливать минимальные суммы пополнения, может фиксировать моратории: например, депозит нельзя пополнять за 3 месяца до окончания его срока;
• льготные условия досрочного закрытия вклада. Обычно если вкладчик закрывает счет раньше положенного срока, он теряет начисленные проценты. Но по некоторым программам часть ставки сохраняется.

Программы могут сопровождать как одна, так и несколько опций. Для начала определитесь, какой вид депозита и какие его опции вам нужны, после ищите банки, которые предлагают необходимые вам условия.

Что такое депозит в банке простыми словами?

Банковский депозит – это определенная сумма денежных средств, которую вкладчик (физическое или юридическое лицо) передают банку в пользование на определенный период времени, за что получает процент по данному вкладу. Другими словами, депозит – это деньги, которые человек дает банку под процент на время.

Депозитные вклады для банков являются отличной возможностью привлечь оборотные средства (например, для заработка на выдаче кредитов другим клиентами банка и бизнесу), а также депозиты пользуются спросом и у обычных людей, позволяя не только уберечь свои сбережения от инфляции (обесценивания денег), но и немного заработать.

При оформлении депозита подписывается договор с банком, в котором описаны все условия по депозиту, а также открывается на имя вкладчика специальный депозитный счет в банке, на который и вноситься вся сумма по депозиту.

Виды депозитных вкладов

• Депозитные вклады до востребования. При открытии такого депозита, клиент может в любой момент забрать свои деньги с депозитного счета для личных целей, при этом за это не будет списан штраф. Депозиты до востребования не выгодны банкам и по ним зачастую намного ниже доходность.
• Срочные депозитные вклады. Наиболее популярные виды депозитов, когда клиент вносит свои деньги на депозитный счет на фиксированный промежуток времени (например, на 6 месяцев).

При этом срочные депозитные вклады делятся на 3 вида: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Из названий сразу понятно, что одни открываются на срок 1-3 месяца, другие на срок до 1 года, а третьи – более чем на один год.

Как выбрать выгодный депозит в банке

В первую очередь перед выбором выгодных предложений по депозитам, необходимо определиться с банком (одним или несколькими), в которых можно оформить депозитный вклад. Именно от банка многое зависит, так как в итоге можно остаться не только без прибыли, но и без всего депозита (банк может закрыться, при этом депозиты в нём могут быть не застрахованы государством).

Определившись с банком можно приступить к выбору наиболее подходящего для себя предложения среди депозитных вкладов

При выборе депозита рекомендуется обратить внимание на такие параметры:

• Процентная ставка по вкладу. Естественно, чем выше будет процентная ставка по депозиту, тем больше Вы заработаете, поэтому лучше сравнивать предложения по всем депозитным вкладам в банке.
• Срок работы вклада. Депозитный вклад в банке можно оформить на срок от 1 месяца до нескольких лет, при этом, чем дольше срок работы депозита, тем выше будет процентная ставка по нему. Также при желании можно сделать вклад до востребования и при необходимости забрать все свои деньги с депозита (в таком случае доходность по вкладу будет значительно ниже, но у Вас всегда будет доступ к своим деньгам).
• Валюта вклада. Депозиты в национальной валюте обычно имеют более высокую доходность, но в то же время они более подвержены инфляции (обесцениванию денег), особенно в период кризиса в государстве.
• Период начисления процентов по депозиту. В зависимости от выбранного предложения по банковским депозитам, проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока работы депозита.
• Возможность пополнения депозита и снятия части средств. Если в условиях по депозиту есть возможность пополнять его во время его работы – это очень удобно, так как можно не только накопить определенную сумму денег (например, за 1 год), но и получить более высокую прибыль за счет увеличения общей суммы депозита. Также многим удобно, если есть возможность снимать часть средств по депозиту при острой необходимости без штрафных санкций.
• Капитализация процентов по вкладу. Наличие капитализации процентов – хорошая возможность зарабатывать больше по депозиту, так как ежемесячно начисляем процент по вкладу будет автоматически добавлять к сумме вклада (она будет увеличиваться) и на следующий месяц процент будет уже начислять на всю сумму (тело депозита + процент за предыдущий месяц/месяцы).

Что представляет собой депозит?

Буквально любой человек хотя бы один раз посещал банк с определенной целью. Часть из этих людей получали предложение от банка внести депозит или приходили сами с данной целью. Слово депозит является популярным и довольно часто используется в обиходе современных людей. Однако далеко не каждый имеет представление о том, что такое депозит.

Что такое депозит

Люди зачастую путают значение слова депозит со словом вклад. Последний подразумевает передачу денежных средств в банк под ставку рефинансирования, установленную Центральным банком Российской Федерации. Депозит же, в свою очередь, предоставляет собой по сути вклад, но не денежных средств, а других предметов — ценных бумаг (акций, облигаций), драгоценных металлов и т.п., под процент, устанавливаемый банком самостоятельно на свое усмотрение.

Недостатки и преимущества депозита

Депозит как одна из услуг банка обладает рядом преимуществ и недостатков. К преимуществам можно отнести:

1. Возможность получить денежную сумму за пользование банком депозитом клиента (то есть процент);
2. Обеспечить сохранность предмету депозита (ценным бумагам, драгоценным металлами).

Это два весомых и основополагающих преимущества.

Из недостатков выделим следующие:

1. Маленький процент (клиенту не удастся получить большую сумму денег от банка в виде процентов с депозита, поскольку банк устанавливает крайне низкую процентную ставку, значительно ниже ставки рефинансирования Центрального банка);
2. Невозможность банка использовать полноценно предмет депозита (данный недостаток носит двойной характер, поскольку он является двусторонним, то есть отрицателен для обеих сторон — клиента и банка. Банк не может полноценно использовать предмет депозита, в отличие, например, от предмета вклада — денежных средств. Его невозможно дать другим клиентам в кредит под проценты. Это минус для банка. Для клиента отрицательная сторона депозита в данном контексте выражается в получении меньшей прибыли — предмет депозита используется банком ограниченно, мало, поэтому и денег клиент получает с него мало).

Существует две разновидности процентной ставки по депозиту: нефиксированная и фикисированная. Первая из них представляет собой проценты, которые имеют возможность увеличиваться или уменьшаться после открытия депозита, во время его действия. Конечно, для клиента было бы однозначным преимуществом увеличение процентной ставки после открытия депозита, но такое происходит далеко не всегда.

Фиксированная процентная ставка представляется собой отсутствие возможности банка изменять размер процентов по депозиту после его открытия. Данная разновидность в целом носит позитивный характер, поскольку клиент может не беспокоиться, что процентная ставка может уменьшиться банком. Однако не исключена вероятность того, что она может и увеличиться, тогда клиента теряет выгоду. Выбирать способ установления процентной ставки клиенту самостоятельно

Важно знать, что не каждый банк предоставляет возможность открыть депозит под нефиксированную процентную ставку

Виды депозита

В зависимости от срока, на который открывается депозит, его можно классифицировать следующим образом:

1. Депозит срочный;
2. Депозит до востребования.

Первый вид депозита открывается на определенный срок, устанавливаемый клиентом по согласованию  с банком. Клиент забирает предмет депозита в установленный день.

Второй — представляет собой открытие депозита без указания конкретной даты его закрытия. То есть, владелец предмета депозита сможет получить его в удобный для него день, когда он ему понадобится.

Банки отдают большее предпочтение и стараются поощрить немаленькими процентами первый вид депозита (срочный депозит). Это объясняется тем, что открывая депозит на конкретный установленный срок, клиент позволяет банку определить режим пользования предметом депозита вопреки вероятности закрытия депозитного счета клиентом в любой день.

Как открыть депозит

Депозит можно открыть в режиме онлайн и оффлайн. В настоящее время клиентам предоставляется возможность открывать депозитные счета, не выходя из дома через интернет. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации личного кабинета на сайте выбранного банка и выбрать соответствующие параметры для открытия личного счета депозита. Второй вариант предусматривает личное присутствие клиента в банке, где он пишет заявление на открытие депозита.

Депозиты в банках для физических лиц — что это такое простыми словами и как работает

При решении вопроса, что такое депозит в банке, требуется учитывать, что это денежные сбережения, которые клиент передает финансовой компании на хранение на заданный отрезок времени для получения прибыли. Банки во время хранения сбережений граждан могут получать прибыль от совершения финансовых операций. Метод приобретения пассивного дохода прибылен, безопасен и надежен.

Депозит — это также более обобщенные понятия:

• инвестиции в ценные бумаги;
• подтверждение участия в аукционах;
• взносы в судебные инстанции для выполнения судебных производств;
• взносы таможенникам для обеспечения оплаты за пошлины и т.д.

Депозитный вклад позволяет решить следующие задачи:

• обеспечение сохранения денег на счете;
• получение регулярного дохода посредством начисления процентов.

Признаки и преимущества

При определении, что такое банковские депозитные счета, учитывают следующие признаки:

• вклад оформляют с помощью письменного соглашения, бумага подписывается 2 сторонами;
• необходимо открытие специального счета для банковского депозита;
• средства возвратные, т.к. принадлежат клиенту организации на основании права собственности;
• вклад имеет срок использования, даты прописываются в договоре;
• банковская организация переводит клиенту проценты за возможность выполнять финансовые операции с его средствами;
• банки получают прибыль от вкладов клиентов.

Преимущества вкладов:

• деньги на счете позволяют получать пассивный доход стабильно;
• для открытия счета нет необходимости в получении специальных знаний;
• счет можно открыть онлайн либо в офисе банка;
• разрешена невысокая сумма вложений;
• вклады страхуются.

История возникновения

С латинского определение депозита простыми словами переводится как имущество, которое передается для сохранения. Историки определили появление данного понятия в период Эллады. Эпоха признается важным этапом в формировании банковской сферы. Храмы получали прибыль от приношений, взыскания штрафов, перевода земельных наделов в использование.

Для приумножения денег жрецы давали прихожанам деньги в долг под проценты. Впоследствии для увеличения капитала жрецы стали привлекать депозитные средства. Полученные деньги могли передаваться в долг. Разница от процентов за обороты средств составляла прибыль храмов.

В России первый банк со структурой коммерческого типа открылся в 1864 г. в виде акционерного общества. Характеристики депозита сохранились и в современной банковской сфере.

Отличие депозита от вклада в банке

При планировании использования денежных средств важно учитывать что значит банковский вклад и депозит, а также различия в определениях. Вкладом называются деньги, которые размещаются владельцем в банке для получения прибыли

Вкладом называются деньги, которые размещаются владельцем в банке для получения прибыли.

Депозит является более широким понятием, включающим любой вид имущества, и передаваемым владельцем на сохранение в банковскую структуру. Задача депозита — обеспечить сохранность имущества.

В качестве депозита могут применяться:

• деньги;
• ценные бумаги (акционные пакеты, облигации, опционы и т.д.), передаваемые банку;
• средства, переведенные таможенникам для выполнения гарантий;
• взносы в суды и другие инстанции.

Получение прибыли по депозитам гарантируется не всегда. При подписании соглашения о заказе ячейки в банке для сохранения ценных вещей, драгоценностей владелец не имеет прибыли. При этом потребуются расходы на аренду.

О депозитах в ресторане

Депозит им был оплачен, но не использован в полном объеме, в возврате остатка денежных средств ему было отказано.

Должностное лицо ресторана пояснило, что на данном предприятии общественного питания действительно введено требование об обязательной оплате депозита в размере 1500 рублей независимо от стоимости заказанных блюд и напитков.

«Данное условие о депозите является незаконным, согласно пункту 24 Правил оказания услуг общественного питания, утвержденных постановлением правительства РФ, продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель может отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца возврата уплаченной суммы», — прокомментировали в пресс-службе Управления Роспотребнадзора по РС(Я).

Проще говоря, если количество съеденногои выпитого вами в заведении по сумме меньше чем оплаченный депозит и вы не намерены использовать сумму до конца, то вы имеете право на возврат разницы c депозита.    

Таким образом, в вышеуказанных действиях хозяйствующего субъекта, содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ – включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя.

Совершение данного правонарушения влечет наложение административного штрафа влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Управление Роспотребнадзора по Республике Саха (Якутия) напоминает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам о необходимости соблюдения прав потребителей и о недопустимости аналогичных нарушений сфере общественного питания.  

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

• Обратиться напрямую в банк;
• Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

• Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через рекламу на телевидении или в газетах;
• Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
• Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
• Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
• Озвучить специалисту название выбранного вклада;
• Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
• Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаны условия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете зарплату на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

• Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
• Положите сумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
• Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
• Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
• После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

• После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
• Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Как рассчитать вклад — 4 основных этапа расчета доходности депозита

Банки, аккумулируя денежные средства вкладчиков, распределяют их и получают прибыль. Держатели сбережений получают свой процент от прибыли банка.

На всех сайтах кредитных организаций имеются калькуляторы вкладов, позволяющие уточнить сумму доходности по тому или иному депозиту. При возникновении сложностей можно обратиться к менеджеру банка, который может дать ответ на любой возникший вопрос.

Можно посчитать доходность депозита самостоятельно, чтобы быть уверенным в выборе вклада. Этот процесс состоит из нескольких этапов, представленных подробнее ниже.

Этап 1. Определение схемы начисления процентов

Ставка в номинальном выражении фиксируется в договоре депозита, там же определяется способ начисления процентов.

Существует 2 способа начисления процентов:

1. простое;
2. капитализированное начисление.

Простая формула заключается в начислении процентов на вклад за определенный период, при условии, что эта сумма неизменна.

При капитализированном начислении начисленные проценты с определенной периодичностью присоединяются к общей сумме вклада, тело депозита увеличивается, проценты начисляются уже на большую сумму. Данный метод начисления является более доходным для вкладчика, но разница будет существенной только при крупных суммах депозитов.

О том, что такое капитализация вклада и как рассчитать доход по депозиту с капитализацией процентов, мы рассказывали подробно в одном из прошлых выпусков.

Этап 2. Применяем формулу простого начисления

Для этого просто высчитываем процент от суммы с учетом срока размещения по формуле:

Формула расчета процентов по вкладу

Например: Сумма вклада 50 000 рублей, длительность 90 дней, процентная ставка 5% годовых.

Доход за 3 месяца составит: 50 000*90*0.05/365=616 рублей.

Этап 3. Считаем капитализацию и эффективную процентную ставку

Окончательная величина дохода будет зависеть от периодичности присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада.

Величина эффективной ставки зависит от количества произведенных капитализаций и будет пропорциональна этому числу.

Например: При вкладе 50 000 рублей, сроком на 3 месяца с ежемесячной капитализацией, под 5% годовых на второй месяц будет произведено начисление процентов уже с суммы 50 205 рублей (205 – проценты за первый месяц), и т. д. За три месяца сумма в итоге будет 50 633 рублей. Эффективная процентная ставка составит 5,02%.

Этап 4. Расчет окончательной прибыли

Рассчитать прибыль можно при помощи сложных процентов, а можно просто при помощи калькулятора вкладов, который имеется у любого банка.

Для определения максимальной доходности вклада можно проанализировать различные методы начисления:

Пример: За основу взят годовой депозит на сумму 100 000 рублей, с различной капитализацией и одинаковыми процентными ставками, без пополнения.

Таблица влияния капитализации (ее периодичности) на эффективную ставку и окончательную прибыль по вкладу:

Из примера наглядно видно, как капитализация влияет на эффективную процентную ставку по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше доходность (при условии, если вкладчик не снимает начисленные проценты).

На практике, вклады с ежемесячной капитализацией имеют меньшую номинальную ставку, чем с ежеквартальной.

Как правильно положить деньги на депозит — пошаговая инструкция для новичков

Как открыть депозит

Стоит заметить, что открытие депозитных вкладов не занимает много времени. Для этого необходимо:

• определиться с депозитным продуктом;
• посетить отделение банка (некоторые учреждения предлагают провести процедуру онлайн или через инфокиоск);
• предоставить необходимый пакет документов и заполнить заявление;
• подписать договор.

Заявление на открытие депозитного счета

Перед размещением денежных средств на вкладе клиенту предлагают заполнить заявление на открытие депозита. Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать форму данного документа, но в общем она содержит минимум необходимых сведений о клиенте. Подписывается заявление вкладчиком с одной стороны, уполномоченным лицом банка с другой и заверяется печатью.

Документы для открытия депозита

Финансовое учреждение может предъявлять различные требования к вкладчикам. Физлицам нужно лишь предъявить паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, вид на жительство, пенсионное удостоверение и пр.). Юридические лица и ИП предъявляют иные документы для открытия депозитного счета, перечень которых стоит уточнить в финансовом учреждении.

Договор открытия депозитного счета

Размещая деньги с целью извлечения прибыли, клиент заключает с банковским учреждением договор на открытие депозита, где указываются:

• предмет договора;
• обязанности финансового учреждения;
• права и обязанности вкладчика;
• как будут решаться спорные вопросы;
• возможность досрочного расторжения.

Договор определяет взаимоотношения сторон. Там могут быть указаны варианты возможности понижения/повышения процентной ставки, внесения дополнительных взносов, порядок выплаты прибыли и прочее. Если договор заключается в пользу третьего лица (родственник, друг, организация и пр.), то данные выгодоприобретателя вклада обязательно прописываются в документе. Стоит предусмотреть все нюансы и указать их в договоре, поскольку он будет основным документом, если придется разбираться в суде при возникновении спорных ситуаций.

Основные виды банковских вкладов (депозитов)

Банки, привлекая денежные средства клиентов и размещая их в последующем, зарабатывают собственную прибыль. Поэтому для них является важным постоянно расширять круг клиентов с собственными накоплениями. Кредитными организациями постоянно разрабатываются новые условия вкладов, совершенствуется механизм их открытия и действия.

Существует множество разнообразных депозитов, которые различны по суммам, срокам, условиям предоставления и начислению процентов.

Все вклады можно разделить на 4 основных вида. Рассмотрим подробнее каждый из них ниже.

Вид 1. Срочный вклад

Срочный депозит является наиболее востребованным и распространенным, обладает самыми разнообразными условиями.

Доходный процент находится в зависимости от суммы и срока размещения средств. Он может быть в рамках  4-8% годовых (в рублях) , в некоторых банках выше. Но если договор досрочно расторгается, начисляется минимальная сумма.

Например: Если положить 50 000 рублей сроком на год под 4,85% годовых, то с учетом капитализации доход составит 2 427 рублей.

Вид 2. Сберегательный вклад

Данный вклад можно назвать «копилкой». Он отличается мягкими условиями размещения, его можно пополнять, снимать частично или полностью.

Часто он привязывается к дебетовой карточке, тогда становится удобным перечислять на него определенную сумму с заработной платы для того, чтобы под рукой всегда была достаточная сумма денег в случае возникновения непредвиденных ситуаций. О том, что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной, мы писали в предыдущей публикации.

Процентная ставка по таким вкладам от 1,5% годовых, то есть при среднем остатке на вкладе 50 000 рублей, за год доход составит 800 рублей.

Заработать на нем не получится, можно только сберечь собственные накопления.

Вид 3. Накопительный вклад

Его открывают для накопления денежных средств на дорогую покупку в будущем.

Он является срочным, его можно пополнять, но нельзя снимать пока не закончится срок договора. По таким вкладам устанавливается минимальный порог взноса, доходный процент — 5-8% годовых.

Например:  Для расчета возьмем следующие параметры вклада: сумма 50 000 рублей, ежемесячный дополнительный взнос 1 000 рублей, процент 8% годовых.

За год на счете будет сумма в 65 440 рубля: 50 000 – тело вклада + 11 000 – пополнения за год + 4 440 – начисленные проценты.

Вид 4. Вклад до востребования

Срок их действия определен до момента востребования вкладчиком. Эти депозиты не ставят целью получение дохода. Основная цель таких вкладов – сбережение денежных средств или накопление определенной суммы.

Процентная ставка по ним составляет всего 0,01% годовых, практически отсутствует минимальный порог — 10 рублей и 5 долларов или евро, то есть от размещения 50 000 рублей, доход за год составит всего 5 рублей.

Доходность по процентам в одном и том же банке различается в разы, она зависит от условий депозита. Наибольшей доходностью обладают вклады с жесткими конкретными условиями: срок более года, конкретный процент, невозможность частичного снятия и т. д. Процентная ставка выше по долгосрочным депозитам, по вкладам на значительные суммы.

Чтобы облегчить поиск выгодного вклада существуют специальные сервисы, в которых собраны предложения банков по депозитам. Они предлагают функцию подбора условий инвестирования по индивидуальным параметрам. Пользователю надо ввести сумму, срок и другие существенные условия депозита и сервис предложит наиболее оптимальные условия инвестирования.

5 главных признаков, по которым можно классифицировать банковские вклады

Часто задаваемые вопросы по банковским вкладам и депозитам

Далее ответим на популярные вопросы по данной теме.

Вопрос 1. Что такое инвестиционные вклады?

Такая услуга предлагается кредитными учреждениями, при которых аффилированы паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Обычно сумма депозита делится 50/50. Но застрахованной в АСВ будет только сумма вклада.

Сегодня данные виды вкладов являются достаточно востребованным видом финансовых услуг. Это объясняется получением по ним большей доходности, чем при стандартных депозитах. Кроме того, вкладчик приобретает опыт инвестирования с минимальными рисками.

С одной стороны, разделение вклада на две части гарантирует сохранность депозита и получение по нему стабильного небольшого дохода.

С другой стороны, предоставляется возможность получить в разы больше прибыли при удачном инвестировании или потерять средства, вложенные в ПИФ.

Условиями инвестиционных вкладов являются:

• высокий входной порог;
• небольшой срок;
• невозможность пролонгирования.

Вопрос 2. Индексируемый депозит — что это такое?

Существуют банковские вклады, условием которых является возможность индексации процентной ставки в зависимости от стоимости определенных активов. Например, ценных бумаг, курса доллара, индекса РТС, величины инфляции и т. д.

В случае роста актива вкладчик получает дополнительный процент, а при падении ставка начисляется как по вкладам «до востребования».

Вопрос 3. Что из себя представляет онлайн-калькулятор банковских вкладов?

Еще совсем недавно, чтобы понять насколько выгодно разместить деньги во вклад, надо было идти в банк, выстаивать очереди для получения индивидуальной консультации. Теперь все стало проще и удобнее.

На всех сайтах банков имеется информация о предлагаемых программах привлечения средств во вклады. Удобным новшеством является наличие онлайн-калькулятора депозитов (депозитный калькулятор). Он предоставляет возможность рассчитать доходность по той или иной программе для определения наиболее выгодных условий.

С помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать сколько процентов, или какой доход, принесет вам банковский вклад (депозит)

Калькулятор депозитов помогает определиться с видом и сроком вклада, им интересно и быстро работать.

Кроме того, подсчитать сумму дохода вручную, когда есть капитализация процентов и пополнение вкладов достаточно сложно. Онлайн-калькулятор справиться с этой задачей моментально.

Вопрос 4. Как произвести расчет процентов по вкладу с помощью онлайн калькулятора?

Онлайн-калькулятор помогает рассчитать доходный процент от вложений денежных средств в депозит кредитной организации.

Стандартными параметрами калькулятора вкладов, которые необходимо ввести для расчета являются:

• сумма и валюта вклада;
• процентная ставка;
• информация о капитализации;
• срок вклада (дата открытия/закрытия).

Дополнительными параметрами в зависимости от конкретного вида вклада могут выступать тип ставки, сумма и периодичность пополнения/ снятия и т. д.

После ввода данных в графе «Результат» будет автоматически подсчитан возможный доход по конкретному вкладу.

ÐбÑее понÑÑие

ÐÑ ÑоÑиÑе ÑзнаÑÑ, ÑÑо ÑÑо Ñакое «депозиÑ» пÑоÑÑÑми Ñловами? ÐавайÑе вÑведем ÑеÑкое опÑеделение понÑÑиÑ. ЭÑо опÑÐµÐ´ÐµÐ»ÐµÐ½Ð½Ð°Ñ ÑÑмма ÑÑедÑÑв, коÑоÑÐ°Ñ Ð¿ÐµÑедаеÑÑÑ Ð²ÐºÐ»Ð°Ð´Ñиком Ð±Ð°Ð½ÐºÑ Ð´Ð»Ñ Ð²Ð½ÐµÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð½Ð° ÑÑеÑ. ÐÐ»Ð°Ð²Ð½Ð°Ñ ÑÐµÐ»Ñ Ð¿ÑедоÑÑÐ°Ð²Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³ во вÑеменное полÑзование ÑинанÑовой оÑганизаÑией â ÑÑо полÑÑение доÑода и надежное ÑоÑÑанение ÑÑммÑ.

ÐпÑеделение депозиÑа доÑÑаÑоÑно пÑоÑÑое и ÑÑное â ÑÑÐ¾Ñ Ð¸Ð½ÑÑÑÑÐ¼ÐµÐ½Ñ Ð¿ÑоÑно воÑел в Ð¶Ð¸Ð·Ð½Ñ Ð¼Ð½Ð¾Ð¶ÐµÑÑва пÑоÑÑÑÑ Ð»Ñдей, изÑÑаÑÑÐ¸Ñ ÑинанÑовÑÑ Ð³ÑамоÑноÑÑÑ.

ÐавайÑе оÑмеÑим, в Ñем ÑазниÑа депозиÑа и накопиÑелÑного ÑÑеÑа â не многие полÑзоваÑели ÑазлиÑаÑÑ Ð´Ð²Ð° ÑинанÑовÑÑ Ð¸Ð½ÑÑÑÑменÑа.

• СÑедÑÑвами ÑÑеÑа можно полÑзоваÑÑÑÑ (за иÑклÑÑением неÑнижаемого оÑÑаÑка);
• СÑÐµÑ Ð½Ðµ огÑаниÑен ÑÑÑогим ÑÑоком и ÑвлÑеÑÑÑ Ð´Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½ÐµÐ½Ð¸ÐµÐ¼ к дÑÑгим банковÑким пÑодÑкÑом;
• ÐпеÑаÑии по ÑÑеÑÑ Ð¿Ð»Ð°ÑнÑе, облагаÑÑÑÑ ÐºÐ¾Ð¼Ð¸ÑÑионнÑм вознагÑаждением;
• СÑÐµÑ Ð´Ð°ÐµÑ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑÑ ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½ÑÑ Ð¿Ð¾Ð»ÑзоваÑÑÑÑ ÑÑедÑÑвами, не оÑказÑваÑÑÑ Ð¾Ñ Ð½Ð°ÑиÑлÑемого доÑода.

 

ÐÑÑÑ Ð¼Ð½Ð¾Ð¶ÐµÑÑво ÑÑÐ¾Ð¶Ð¸Ñ ÑеÑÑ Ð¼ÐµÐ¶Ð´Ñ Ð´Ð²ÑÐ¼Ñ ÑинанÑовÑми пÑодÑкÑами, Ð¸Ñ Ð³Ð»Ð°Ð²Ð½Ð°Ñ ÑÐµÐ»Ñ â накопление и заÑиÑа денежнÑÑ ÑÑедÑÑв Ð¾Ñ Ð¸Ð½ÑлÑÑии.

ЧÑо Ñакое Ð´ÐµÐ¿Ð¾Ð·Ð¸Ñ Ð² банке ÑизиÑеÑÐºÐ¾Ð¼Ñ Ð»Ð¸ÑÑ Ð¼Ñ ÑазобÑалиÑÑ â давайÑе обÑÑдим пÑеимÑÑеÑÑва ÑÑого ÑинанÑового инÑÑÑÑменÑа.

ÐкладÑик Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð²Ð¾ÑполÑзоваÑÑÑÑ ÑледÑÑÑими положиÑелÑнÑми ÑÑоÑонами:

• СÑедÑÑва заÑиÑÐµÐ½Ñ Ð¾Ñ Ð¸Ð½ÑлÑÑии â полÑзоваÑÐµÐ»Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑÐ°ÐµÑ Ð¾Ð¿ÑеделеннÑй доÑод;
• ЦеннÑе веÑи Ð»ÐµÐ¶Ð°Ñ Ð² надежном меÑÑе, а не в домаÑÐ½Ð¸Ñ ÑÑловиÑÑ;
• ÐозможноÑÑÑ Ð½Ð°ÐºÐ¾Ð¿Ð¸ÑÑ ÑÑедÑÑва на необÑодимÑе Ñели.

Рв Ñем пÑеимÑÑеÑÑва Ð´Ð»Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ°?

• ФинанÑÐ¾Ð²Ð°Ñ Ð¾ÑганизаÑÐ¸Ñ ÑвелиÑÐ¸Ð²Ð°ÐµÑ Ð¾Ð±Ð¾ÑоÑÑ Ð¸ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ ÑаÑпоÑÑжаÑÑÑÑ Ð±Ð¾Ð»ÑÑим колиÑеÑÑвом денежнÑÑ ÑÑедÑÑв;
• ÐанковÑÐºÐ°Ñ Ð¾ÑганизаÑÐ¸Ñ ÑкÑеплÑÐµÑ Ñвое положение на ÑинанÑовом ÑÑнке.

ЧÑÐ¾Ð±Ñ Ð¿Ð¾Ð´Ð¾Ð±ÑаÑÑ Ð¿Ð¾Ð´ÑодÑÑий пÑодÑÐºÑ Ð´Ð»Ñ ÑизиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð»Ð¸Ñ, нÑжно изÑÑиÑÑ Ð´ÑÑгие деÑали â Ð¼Ñ Ñже обÑÑдили, ÑÑо ознаÑÐ°ÐµÑ Ñлово депозиÑ, поÑа поговоÑиÑÑ Ð¾ пÑÐ°Ð²Ð¸Ð»Ð°Ñ Ð½Ð°ÑиÑÐ»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¿ÑоÑенÑов. ÐÑли инÑеÑеÑно, пÑоÑÑиÑе пÑо ÑÑнкÑии Ñондовой биÑжи по ÑÑÑлке.