Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Правила использования денежных средств

Законодательством установлены определенные правила пользования средствами из номинального счета для опекуна. Они заключаются в следующем:

  • открывается счет на имя опекуна, а не на имя подопечного;
  • открытие специальной ячейки требует предоставления установленного перечня актов и правильно заполненного заявления;
  • заключается договор с банковским учреждением в двух экземплярах. По одному для каждой из сторон;
  • опекун может снять денежные средства с банковского счета, не имея разрешения органов опекунства и попечительства. Но вся снятая сумма должна быть израсходована на нужды иждивенца. Использование средств данного счета на нужды опекуны законом запрещено;
  • на опекуна возложены обязательства по оформлению годовалой отчетности о потраченных финансах.

Правила заполнения отчета

Законодательством предусмотрены обязательства опекуна по составлению ежегодного отчета о потраченных средствах с номинального счета. Писать отчет нужно по правилам. В содержании документа указывается:

  • наименование органа по опекунству и попечительству;
  • реквизиты опекуна — фамилия, имя, отчество, данные паспорта, дата рождения;
  • информация о снимаемых суммах с номинального счета — сумма и дата;
  • указание информации о приобретенном объекте — услуга, предмет, дата, стоимость;
  • целевое назначение осуществленных расходов;
  • доказательства, что средства номинального счета была потрачены именно на указанные цели.

Ознакомиться с примером составления отчета можно здесь.

При оформлении отчета о расходах на содержание опекаемого лица, можно предъявить следующие доказательства:

  • квитанции;
  • чеки о вносимых налогах в гос учреждение;
  • страховые взносы;
  • иные бумаги.

Копии документов, подтверждающих проведение платежей на законные цели, требуется предоставлять в качестве приложений к отчету. На отчетном бланке обязательно должна присутствовать дата составления и личная подпись опекуна.

Условия обслуживания

Номинальный счёт открывается при нулевом остатке. Проще говоря, чтобы заключить договор с банком, нет необходимости вносить денежные средства, как это принято в других случаях. Условиями обслуживания не предусмотрены наличные поступления. Номинальный счёт используется исключительно для зачисления пенсий, пособий и прочих социальных выплат. Все операции осуществляются в рублях, в соответствии с установленными кредитной организацией тарифами. Закрытие счёта производится по заявлению его владельца, при этом остатки денег выдаются наличными через кассу банка или переводятся на новый депозит.

Все номинальные счета страхуются АСВ и в случае банкротства кредитной организации или отзыва лицензии денежные средства возвращаются в полном объеме. При этом возмещение выплачивается не владельцу счёта, а непосредственно бенефициару. Таким образом, интересы несовершеннолетнего гражданина полностью защищены законом.

Владелец депозита, в нашем случае это опекун, попечитель или один из родителей, несет ответственность за достоверность предоставляемых данных, своих и бенефициара. Поэтому при любых изменениях, касающихся места прописки, налогового статуса и прочего, он обязан сообщить сотрудникам банка новую информацию.

Сбербанк Онлайн для номинальных счетов

Номинальные счета невозможно контролировать через мобильные приложения и сервис Сбербанк Онлайн. Все сведения о зачислении средств или текущем состоянии вклада возможно посмотреть, посетив филиал банка. Данные о 10 последних транзакциях предоставляет контакт-центр.

Всем интересующимся, как проверить номинальный счет через Сбербанк Онлайн, сотрудники банка предлагают некоторые дополнительные услуги. Поскольку контролировать движение средств через этот сервис нельзя, равно как и соединить номинальный счет с пластиком, Сбербанк создал функцию Зеленая улица. Она нужна для перечисления средств с депозита на иной счет или пластиковую карточку. Воспользоваться услугой можно после личного обращения в филиал учреждения.

Важно! Снять деньги с номинального счета можно исключительно в офисе банка, где был зарегистрирован вклад. Средства недоступны для использования в терминалах для проведения платежей и при совершении покупок онлайн.. Отличие номинальных счетов заключается в отсутствии защиты в плане передачи информации государственным структурам

Такие органы получают полный доступ к сведениям о передвижениях средств. Именно поэтому организации, занимающиеся вопросами опеки, могут самостоятельно запросить в банке детальные данные по расходам, если попечитель не подал ее в установленные сроки

Отличие номинальных счетов заключается в отсутствии защиты в плане передачи информации государственным структурам. Такие органы получают полный доступ к сведениям о передвижениях средств. Именно поэтому организации, занимающиеся вопросами опеки, могут самостоятельно запросить в банке детальные данные по расходам, если попечитель не подал ее в установленные сроки.

Несмотря на определенные проблематичные нюансы, номинальные счета существенно упрощают жизнь попечителей. Им не приходится каждый месяц посещать организации опеки и получать разрешение для снятия наличных денег в сумме выше прожиточного минимума. Ранее был принят такой порядок. К тому же деньги, находящиеся в подобных вкладах, не могут подвергаться аресту или взыскиваться для погашения долгов опекуна.

Практика применения номинальных счетов

Первые номинальные счета начали вводиться одновременно с развитием безналичного денежного обращения и развитием электронных банковских систем. Первыми начали использовать специальные вклады банки Германии в 1992 году. Это упростило зачисление денег плательщика выгодополучателю и поспособствовало безопасности таких транзакций.

Номинальные счета, которые вместо депозитов стали использоваться для получения выплат, оптимизировали услугу тендерной гарантии, сделав ее дешевле и проще.

Номинальные счета активно используются нотариусами и юристами для обеспечения выполнения условий сделок между клиентами.

Лучший способ избежать махинаций, мошенничества и потери денежных средств вследствие недобросовестного соблюдения договорных обязательств — проведение расчетов с контрагентами через аккредитив, эскроу или залоговый вклад. В странах Запада наблюдается тенденция роста использования эскроу физическими лицами для повседневных расчетов. Так обеспечивается безопасность сделок между продавцом и покупателем в магазинах.

Отчетность

Каждый год обязанностью опекуна является предоставление отчетности о потраченных средствах. Это нужно с такой целью, чтобы убедиться в том, что они потрачены на потребности ребенка, а не на собственные нужды

Также важно соблюдать определенные правила написания такого документа.

Реквизиты в отчете должны быть следующие:

  • начало и конец периода, за который делается отчет;
  • ФИО, телефон и адрес составителя;
  • ФИО и год рождения подопечного;
  • дата назначения опеки, причина события;
  • информация о доходах и расходах подопечного;
  • сведение о здоровье ребенка;
  • подпись опекуна.

Справка о номинальном счете должна быть приложена к отчету. Обязательно наличие копий чеков в качестве подтверждения расходов. Это не требуется только для затрат на обувь, одежду, предметы личной гигиены. В этом случае достаточно расписки опекуна.

Единицей измерения в отчете являются тыс. руб. Если доход получен в иностранной валюте, то требуется конвертация суммы. Курс берется на 31.12 отчетного года. В самом отчете недопустимы незаполненные поля или исправления. Подавать его необходимо до 1 февраля ежегодно.

Таким образом, для опекунов номинальный счет достаточно удобен, поскольку позволяет использовать необходимую сумму средств на ребенка в любое время. Причем снять деньги можно уже сразу после заключения договора в любом удобном банке на территории России. Единственным нюансом становится предоставление ежегодной отчетности по затраченным средствам. Это необходимо с целью контроля затрат исключительно на нужды подопечного.

Определение номинального счета для опекунов

Номинальные счета предназначены специально для опекунов. Эта ячейка представляет собой банковский счет, на который государство перечисляет денежные средства на содержание усыновленных детей. Согласно нормам действующего законодательства, опекуны получают полномочия самостоятельно распоряжаться денежными средствами, специального разрешения от опекунского учреждения не требуется. Но снимать их со счета разрешается только на нужны подопечного гражданина.

Обращаться за открытием ячейки для опекуна разрешается в различное банковское учреждение. Однако, не все банки могут оказывать подобную услугу. Открытие номинального счета может быть невозможным в связи с перечнем причин:

  • внутренний банковский регламент не содержит положений по открытию номинальных ячеек для опекунов;
  • банковское учреждение не оснащено требуемым программным обеспечением, необходимым для открытия опекунского номинального счета.

Как открыть номинальный счет в банке?

Процедура открытия номинального счета опекуном состоит из определенных этапов:

  • 1-ый — заключается в подготовке необходимого пакета документации. Требуется собрать следующие документы для открытия номинального счета опекуну:
    • паспорт гражданина, подающего обращение на открытие счета;
    • свидетельство о рождении несовершеннолетнего подопечного. Если его возраст превышает 14 лет, то предоставляется его личное удостоверение;
    • акты, свидетельствующие об оформленном опекунстве;
    • ИНН опекуна и подопечного;
    • иные бумаги, по просьбе компетентного лица.

Вышеуказанный список актов, по законодательству, предъявляется в оригинале. Когда заявитель предоставляет копии, то на них должна быть проставлена отметка уполномоченного работника нотариальной конторы. Без заверения нотариуса, акты будут признаны недействительными и в открытии номинального счета откажут сотрудники банковского учреждения.

  • 2-ой — написание опекуном заявления. Оформляется бланк в отделении банка в соответствии с представленным экземпляром. Составленное заявление с пакетом документации передается на рассмотрение сотруднику кредитного учреждения. Процедура рассмотрения прошения об открытии номинальной ячейки длится в течение 10 дней (учитываются только рабочие дни);
  • 3-ий — процедура подписания соглашения. Подписывается соглашение между опекуном и банком. В акте заявитель проставляет отметку о согласии на обработку его личных сведений. Когда клиент желает получать смс-уведомления о состоянии номинального счета, требуется оформить дополнительное соглашение. Бланк дополнительной услуги выдает специалист, работающий в банке.

Перечисление средств номинального счета производятся тремя способами:

  • в банковском учреждении;
  • с помощью приложения на мобильном устройстве;
  • через личный кабинет в режиме онлайн.

Законом предусмотрено открытие номинальной ячейки опекуна на бессрочный период. Для закрытия потребуется достижение совершеннолетия опекаемого и соответствующее заявление от него.

Важно! Денежные средства на номинальном счете могут быть выражены только в рублях России

Куда обращаться?

До 2014 года открытие номинального счета опекуна оформлялось в различных банковских учреждениях. Затем, после изданного постановления от государства, правила изменились. От 2014 года разрешается открывать ячейки номинального типа только в банковских учреждениях, которые наполовину принадлежат государству.

Где открыть номинальный счет опекуну? Его можно открыть в Сбербанке или в Московском Индустриальном Банке. Указанные банки полностью соответствуют законодательным требованиям для предоставления подобного рода услуг.

Образец заявления

Производить траты за денежные средства, находящиеся на номинальном счете, опекунам дозволено при наличии разрешения от инстанции опекунства и попечительства. Получение согласия социального органа требует подачи заявления.

По принятым правилам, содержание заявления отражает информацию:

  • реквизиты заявителя;
  • прошение о предоставлении ячейки;
  • паспорт лица, подающего заявление;
  • адрес проживания;
  • индекс;
  • сведения о лице, находящемся на иждивении (под опекой);
  • дата написания прошения;
  • личная роспись.

Использовать денежные средства опекаемого разрешается законом только на нужды иждивенца.

Порядок открытия номинального счета

Заключить договор в Сбербанке может:

  • опекун (присматривает за малолетними детьми-сиротами, а также теми, кто признан судом недееспособным по состоянию психического здоровья);
  • попечитель (назначается гражданам 14–18 лет, оставшимися без родителей, а также ограниченно дееспособными взрослыми);
  • родитель или усыновитель.

Опекун обращается в отделение Сбербанка с заявлением и документами. Присутствие подопечного не обязательно. Банк и клиент заключают договор, в котором указывают:

  • данные лица, который является бенефициаром;
  • информация об опекуне («Владельце»). Им может быть частное лицо или бюджетное учреждение лечебного или образовательного типа;
  • допустимые платежные операции;
  • условия начисления процентов;
  • права и обязанности сторон;
  • тарифы на обслуживание номинального счета опекуна в Сбербанке и другие особенности его использования.

Счет бессрочный. Закрыть его может опекун, но Сбербанк в обязательном порядке извещает об этом бенефициара. Расторжение договора подопечным возможно только после получения дееспособности (например, наступления совершеннолетия).

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Какие банки вправе открыть номинальные счета опекунам?

Номинальный счет для опекунов и попечителей можно открыть в любом банке, который предоставляет подобную услугу. Однако в одном финансовом учреждении допустимо хранить сумму, не превышающую размер компенсации по ССВ (1,4 млн руб.).В начале 2018 г. с опекунскими счетами работают:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб;
  • ВТБ;
  • МИнБанк и др.

Для многих граждан Сбербанк — самое привычное финансовое учреждение: раньше соцвыплаты зачислялись только на «сберкнижки». В нем также обслуживается большинство бюджетных организаций. Все это предопределило популярность Сбербанка среди опекунов, хотя он не сразу и не первый оказался готов к предоставлению такой услуги.

Необходимые документы

Опекун должен предъявить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении или паспорт подопечного. Родитель, который заключает договор в пользу несовершеннолетнего ребенка с 14 до 18 лет, предоставляет оба документа;
  • акт о назначении опекуна (попечителя) или решение суда о признании совершеннолетнего гражданина недееспособным или ограниченно дееспособным, в котором фигурирует имя опекуна (попечителя);
  • документ Органа опеки или решение суда об усыновлении (для приемного родителя);
  • миграционные документы, подтверждающие законность нахождения на территории РФ (если опекун недееспособного человека или несовершеннолетнего ребенка — лицо без гражданства или иностранец);
  • ИНН (при наличии).

После проверки документов и подписания договора сотрудник Сбербанка сразу же откроет счет. Клиент получает 20-значный номер, начинающийся с цифр 40823. Его нужно сообщить в учреждения, которые занимаются выплатой госпособий (в ПФР, Отдел соцзащиты, органы и др.).

Как открыть

Ответ на вопрос «Для чего нужен номинальный счет?» может быть только один – чтобы бенефициар мог пользоваться социальными выплатами максимально эффективно. Для открытия счета требуется подача документов в любой из филиалов финансового учреждения, в нашем случае это «Сбербанк»:

  • удостоверение личности того, кто обращается за банковской услугой этого вида;
  • свидетельство, подтверждающее рождение подопечного, или паспорт, если он достиг соответствующего возраста;
  • свидетельство относительно полномочий доверенного лица. Например, в виде решения, вынесенное органом опеки;
  • миграционная карта в случае с иностранцами как факт подтверждения законного пребывания на территории РФ;
  • справка из налоговой;
  • ИНН опекаемого и доверенного лица;
  • другие документы, истребованные сотрудником банка.

Желательно предъявлять оригиналы свидетельств. Если предоставляются копии, то обязательна их нотариальная заверка.

Следующий шаг – составление заявления. Подается вместе с комплектом документов. Срок ожидания решения – до 10 дней (рабочих). После прохождения согласований с кредитным учреждением подписывается соглашение, служащее разрешением на обработку персональных данных. Если требуется постоянный контроль счета посредством SMS-сообщений, то составляется еще одно соглашение по этому поводу.

  • номер;
  • наименование банка (в полной форме);
  • Ф. И. О. доверенного лица;
  • документ, подтверждающий статус опекуна;
  • предмет соглашения;
  • условия участия сторон в сделке;
  • описание, как будут разрешаться споры;
  • реквизиты сторон.

Как открыть номинальный счет

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Сейчас практически все крупные и государственные банки осуществляют деятельность со специальными счетами. Достаточно обратиться в Сбербанк, ВТБ и другие учреждения, чтобы стать клиентом программы

Для того чтобы процедура получения средств от государства проходила быстрее, необходимо принять во внимание следующую инструкцию:

  1. Начать следует со сбора пакета документов. Сотрудники банка не настаивают на оригиналах, принести можно как копии, так и отсканированные документы. Пакет включает в себя: ИНН, паспорт обеих сторон, свидетельство опекуна.
  2. Заявитель или его представитель могут обратиться в любой банк для открытия корреспондентского счета.
  3. Окончательно решение об открытие принимает сотрудник банка. Обычно такая процедура занимает не более 15 минут.
  4. После того, как оглашается положительное решение, в документе фиксируется дата заключения договора.
  5. Позже заявитель решает, пользоваться ли дополнительными услугами в виде смс-информирования, а также другими предложениями банка. Стоит учитывать и тот факт, что заявитель, подписывая договор, дает согласие на обработку данных.

Государственные выплаты опекуны предпочитают получать при помощи программы аккредитива. Несмотря на то, что лицам приходится вести отчетность о потраченных средствах, ими легко управлять в мобильном банке. Когда подопечному исполнится восемнадцать лет, он может самостоятельно закрыть счет без предупреждения своего опекуна.

Все операции, которые проводятся внутри счета, осуществляются по средствам национальной валюты. Если же средства будут приходить в иностранной валюте, банк их самостоятельно конвертирует, исходя из курса на дату поступления. Стоит отметить, что лимита в таких счетах нет, что делает их уникальными. В любой момент можно снять огромную сумму на операцию или погашение задолженности, которая необходима подопечному.

Процесс отчетности бенефициара достаточно трудоемкий, однако его он предоставляет государству лишь один раз в году. К отчетности в обязательном порядке так же предоставляется справка о номинальном счете, которую он может взять у обслуживающего банка без присутствия второго лица.

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Опекуну важно понять, что все операции, которые он будет совершать, находятся под контролем опекунского совета. Именно они занимаются проверкой ежегодной отчетности и дают оценку о корректности трат средств со счета

К отчетности для достоверности принято прикладывать чеки, выписки, квитанции и расписки. Мелкие траты так же должны фиксироваться.

Счета эскроу

Изменения в законодательстве в 2014 году затронули не только счет для социальных выплат, но и счета условного депонирования. Договор эскроу — это обязательство, по которому банк-агент открывает счет для учета средств, полученных от владельца (депонента), и предназначенных для передачи третьему лицу (бенефициару) при наступлении условий, предусмотренных договором обслуживания (ст. 860 ГК).

Эти счета используются в сделках с недвижимостью, вместо аккредитива, при оптовой продаже активов и в прочих операциях.

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

В США этот продукт используют в сделках с ипотекой. Залогодатель (собственник объекта) перечисляет денежную сумму (налог на имущество, страховую премию) на счет. Если он вовремя не уплатит налог или первый страховой взнос, то заложенные деньги будут перечислены залогодержателю.

Эскроу в виде, который прописан в ФЗ № 379, стал очень похож на аккредитив.

Во-первых, в США эскроу используется только банками. В РФ агентом может стать любой субъект (например, нотариус), поскольку специального разрешения для ведения такой деятельности не требуется.

Во-вторых, регулирование сделок четко не прописано. Средства могут быть перечислены бенефициару не только после выполнения определенных условий, но и по завершении условий действия договора.

В-третьих, «заморозить» можно не только денежные средства, но и любое имущество, имущественные права. Например, эскроу используется в случаях, когда разработчик ПО передаёт право на программу третьему лицу, сохраняя у себя первоначальный код. Если правообладатель обанкротится или умрет, то у покупателя возникнут проблемы с обновлением или модификацией программы. В случае использования эскроу депонируется код программы. В случае смерти покупателя автору вернется исключительное право на разработку. То есть он сможет ее модифицировать при возникновении необходимости.

Правила использования

Опекуна никто не ограничивает в выборе банковского учреждения, где он желает получить данную услугу, но следует учитывать, что далеко не все банки имею возможность открывать номинальные счета. Несмотря на выбор кредитной организации правила использование данного ресурса одинаковы для всех. Они заключаются в следующем:

  1. Зачисленные средства расходуются на нужды конкретного несовершеннолетнего.
  2. Производиться отчет о произведенных тратах не чаще одного раза в год.
  3. Погасить поступающими средствами задолженности попечителя не представляется возможным, если не будет соответствующего постановления от судебных приставов.
  4. Зачисления производятся в национальной валюте.
  5. Поступающие средства хранятся на счету с начислением ежемесячных процентов.

Дополнительная информация
Банковская ячейка такого формата открывается бессрочно и закрыть ее может только сам бенефициар, но не раньше чем достигнет совершеннолетия и сможет сам распоряжаться своими средствами.

Практика применения номинальных счетов

Люди и банковские структуры столкнулись из-за этого законопроекта с разного рода трудностями. На деле получилось, что кредитно-финансовые учреждения не могли открывать номинальный счет для опекуна, так как не понимали что это такое. При этом организация понимает данное понятие по-другому, где присутствует только два участника сделки. А по новым нормативным актам их стало трое. На этом фоне неразберихи опекуны столкнулись с проблемой невозможности получения пособий. Так как органы опеки требовали счет, который номинальный, а банк отказывался их открывать.

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Главной причиной отказа были внутренние инструкции всех банковских организаций. Кроме того, у банков отсутствовало специальное программное обеспечение, это привело к тому, что пособия на несовершеннолетнего или недееспособного гражданина просто не перечислялись. Первая кредитно-финансовая организация, которая открыла номинальный счет для опекунов, стала Россельхозбанк. А уже в конце осени того же года такую услугу стал предлагать Сбербанк, за несколько дней после открытия такой возможности, он обошел все банки, которые работают в этой сфере.

Номинальный счет опекуна в Сбербанке: что это такое?

Опекун может распоряжаться средствами, поступающими от государства, расходуя их на содержание, воспитание, образование, лечение подопечного. Но право собственности на эти деньги остается у последнего. Поэтому в договоре банковского обслуживания фигурируют 3 стороны: банк, подопечный («Бенефициар», выгодоприобретатель) и опекун («Владелец», распорядитель).

В банковской сфере номинальными называют счета, которые, по сути, имеют двух владельцев: фактического и формального. Существует несколько разновидностей таких финансовых продуктов, опекунский — один из них.

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Зачем опекуну нужен номинальный счет?

Закон упрощает опекунам исполнение их обязанностей: теперь для использования средств подопечного не нужно разрешение государственных служб. Оно не требуется также при открытии номинального счета.

Отсутствие формальностей не означает бесконтрольность расходования средств. Государство все же защищает интересы несовершеннолетних и недееспособных граждан, обязывая опекунов отчитываться по своим тратам не позднее 1 февраля каждого года. Отчет не требуют от родителей (в том числе приемных) инвалидов с детства, воспитывающие его с рождения до 18 лет и совместно с ним проживающие.

К отчету прикладывают платежные документы на крупные траты и расписку касательно мелких расходов (обувь, одежду, продукты питания, предметы личной гигиены). В отделении Сбербанка, в котором был заключен опекунский договор, бесплатно получают выписку по операциям за отчетный период.

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Правила использования номинального счета

На номинальный счет опекуна поступают следующие выплаты:

  • пенсия по потере кормильца (если оба родителя умерли);
  • алименты (если родители лишены своих прав);
  • социальные пособия, пенсии;
  • возмещение вреда здоровью.

Цель переводов должна быть понятной банку, иначе деньги вернутся отправителю. Например, если это средства на содержание ребенка от родителей, то в поле «Назначение платежа» нужно указать «Алименты». Приходные операции, не связанные с социальными выплатами (ст. 37 ГК РФ), Сбербанк не допускает.

Порядок расходования денежных средств подопечного банк специально не контролирует, но если у него возникнут подозрения, что операции проводятся незаконно, он праве приостановить обслуживание. Кроме того, Сбербанк обязуется предупредить клиентов, а также , если скопившаяся сумма превышает максимальное страховое возмещение (1,4 млн руб.).

Опекун вправе совершать операции, получать выписки, справки, а также передать управление средствами другому гражданину по доверенности. Подопечный (бенефициар) может запрашивать детализацию. Социальные выплаты индексируются раз в 3 месяца. Ставка Сбербанка в 2018 г. составляет 3,67 % годовых.

Что такое номинальный счет в банке для опекунов

Добавить комментарий

Новые статьи: