Что такое карта Совесть и ее условия

Оформление

Чтобы получить пластиковую карту, предварительно необходимо заполнить заявку. Она состоит из трех основных шагов:

• Указание своих идентификационных и контактных данных (фамилии, имени, отчества, номера телефона, электронной почты).
• Внесение паспортных данных после проверки правильности ввода телефонного номера.
• Внесение сведений о доходах (необходимый шаг для определения платежеспособности и установления лимита).

Внимание! Указывать необходимо только достоверную информацию. Данные проверяются различными способами, и указание заведомо ложной информации может стать причиной отказа в выдаче карты Совесть.

https://www.youtube.com/embed/nsSxzfId5SA. На этом моменте логично возникает вопрос — где приобрести карту Совесть? После получения всех данных и проведения тщательной проверки, по указанным контактным данным сотрудники банка Qiwi связываются и информируют о ее результатах

В случае одобрения будут предложен вариант получения кредитки курьером и оговорены сроки ее доставки

На этом моменте логично возникает вопрос — где приобрести карту Совесть? После получения всех данных и проведения тщательной проверки, по указанным контактным данным сотрудники банка Qiwi связываются и информируют о ее результатах. В случае одобрения будут предложен вариант получения кредитки курьером и оговорены сроки ее доставки.

Для жителей Москвы и области есть альтернативный вариант ее получения – самостоятельно оформить ее в точках выдачи партнёрских организаций. В дальнейшем такие точки планируется организовать и в других регионах.

В чём подвох и есть ли он

Выгодные условия действия карты вызывают множество вполне закономерных вопросов. Во-первых, какой доход получает от выпуска и использования пластиковой «Совести» сам Киви банк? Во-вторых, на чём всё-таки может потерять свои кровные законопослушный гражданин, решивший воспользоваться рассрочкой?

В банковской организации уверяют, что свой процент они действительно получают с каждого клиента, но в этом случае платит его не держатель карты, а магазин-партнёр, в котором была совершена покупка.

Важно помнить, что информация о любой просрочке по платежам будет незамедлительно поступать в бюро кредитных историй, что чревато неминуемым понижением рейтинга человека

При этом резон для участия в проекте у продающих заведений тоже имеется. Торговые точки получают новую клиентуру и успешно реализуют дорогостоящую продукцию. При этом Киви банку достаётся ровно та сумма, которая могла бы стать скидкой для человека, оплачивающего товар здесь и сейчас.

Впрочем, подвох у карты «Совесть» всё-таки есть. И касается он сумм, доступных людям на самом деле. Вместо разрекламированных 300 тыс., основная часть заявителей получает лишь минимальный лимит на покупки, который равен 5 тыс. рублей. Причём иногда использовать не удаётся даже эти средства. Некоторые клиенты жаловались на проблемы с активацией полученной карты из-за слишком долгой проверки банком данных.

Увы, многих обладателей пластика разочарует и перечень магазинов, в которых можно использовать «Совесть». Несмотря на наличие в списке ряда крупных сетевых торговых точек, бо́льшая часть из них всё-таки относится к категории «дорогих» или «выше среднего». А это значит, что сэкономить при совершении покупок вряд ли удастся.

Перевыпуск карты, связанный с потерей или порчей выданного пластика, обойдётся уже в 690 рублей

Мало кто задумывается и об установленных Киви Банком штрафах за несвоевременную оплату рассрочки. А наказание в таких случаях предусмотрено. Так, если владелец карты не успеет или забудет внести обязательный платёж до 30 числа месяца, ему придётся заплатить комиссию в 290 рублей.

Тех, кто не закроет долг после окончания срока рассрочки, ждёт ещё один «сюрприз» — на остаток невыплаченной суммы им начнут начисляться проценты в размере 10% годовых.

Плюсы и минусы карты

Как и любой банковский продукт, Совесть подразумевает наличие определенных достоинств и недостатков. Хотя в случае с последними, их довольно сложно так назвать. Посудите сами, благодаря такому пластику, вы сможете:

• Совершать покупки именно в рассрочку, а не в кредит;
• Не выплачивать проценты;
• Получить кредитку на целых 5 лет;
• Не оплачивать комиссии за оформление, годовое обслуживание, пополнение или вывод на личный киви-кошелек;
• Бесплатно пользоваться мобильным и интернет-банком, а также получать бесплатную смс-рассылку для осуществления контроля за всеми проведенными операциями и будущими платежами.

Перечисляя недостатки, или как их лучше назвать, особенности пластика, к ним можно отнести всего несколько пунктов:

• Совершение покупок только в магазинах-партнерах;
• Невозможность снятия наличных.

Что касается первой особенности, то на сегодняшний день можно говорить о ее исключении из списка недостатков. Огромная партнерская сеть, в которой действует Совесть, насчитывает более 17 тысяч магазинов, в которых можно приобрести все, что угодно, начиная от продуктов питания и заканчивая путевкой на курорт.

Объективные преимущества карты «Совесть»

То, что названо подвохом выше, может открыть для заемщиков новые пути эксплуатации карты. Например, только этот продукт включает дополнительный пакет услуг, расширяющий возможности клиентов. Еще одно преимущество — система лояльности с кэшбэком до 25% и скидками до 40%.

Опция Десятка

Подключая опцию Десятка, заемщик пролонгирует любую рассрочку по «Совести» до 10 месяцев, вне зависимости от партнера.

То есть, если вы решили купить стиральную машину, но выгодная цена только в магазине, предлагающем 3 месяца рассрочки — подключите «Десятку», и будет почти год. Удобно.

Стоимость услуги:

• 799 ₽ на 1 покупку;
• На 30 дней на любые покупки – 599 ₽.
• На 6 месяцев на любые покупки – 1 999 ₽.

Отдельный плюс — беспроцентное пополнение счета.

Снятие наличных

Эта опция, которая фактически позволяет использовать карту рассрочки «Совесть» в качестве кредитки. Главное отличие этих продуктов — как раз в целевом использовании средств.

Рассрочка предполагает только безналичные операции, что существенно сужает спектр ее использования. Однако клиентов привлекает 0% в годовой ставке.

Снятие наличных позволяет использовать пластик в двух направлениях — на крупную покупку, требующую рассрочки, и на повседневные траты.

Точный расчет и использование продукта с умом позволит существенно экономить деньги. Стоимость услуги:

• Подключение — бесплатно.
• Комиссия за каждое снятие — 599 ₽.
• Лимит на разовое обналичивание — 7 500 ₽.
• Лимит снятие — рассчитывается в персональном порядке.
• Рассрочка на снятую сумму — 90 дней.

Отдельный плюс — снятие доступно в любых банкоматах на территории РФ.

Покупки за границей

Большинство карт рассрочек на российском рынке работают только внутри страны. Это сделано для безопасности капитала.

Однако Киви Банк предлагает своим клиентам не ограничивать себя — причем не только забыть о реальных границах между странами, но и совершать покупки в любых магазинах.

Подключите услугу «Покупки заграницей» и продолжайте пользоваться рассрочкой «Совести» на условиях:

• Покупки под 0% в любых магазинах.
• Период всех рассрочек на покупки за рубежом — 3 месяца.
• Комиссия — 5% с каждой операции (в рублях).

Кроме того, вы можете подключить услугу «По всей России». Таким образом, ваша карта рассрочки теряет еще один подвох — ограничение на покупки только у партнеров.

Период под 0% остается таким же, как для заграничных приобретений (3 месяца), а вот подключение стоит 499 ₽.

Как пополнить счет карточки

Оплатить задолженность необходимо в конце месяца, следующего за расчетным. К примеру, если вы оплатили картой покупку 10 апреля, первый платеж нужно внести до конца мая. Счет карты рассрочки пополняется бесплатно, комиссия может возникнуть только со стороны отправляющей деньги организации.

Способы внесения ежемесячного платежа:

• Через мобильное приложение, в личном кабинете на сайте и через специальную форму на сайте карты Совесть. Пополнение возможно с карты любого банка, вам нужно только указать реквизиты обеих карточек. Деньги приходят на счет моментально, комиссия не взимается;
• Наличными средствами у партнеров банка – в магазинах Связной, Евросеть, CONTACT и Мобил Элемент. Для перевода нужно указать номер карточки и свой мобильный телефон. Комиссия не берется, деньги поступают на счет в режиме реального времени;
• Через QIWI Терминалы. Чтобы перевести платеж, нужно выбрать пополнение карты Совесть и ввести ее номер с лицевой стороны. Внимательно проверьте введенные данные, после чего подтвердите перевод. Несмотря на то, что устройство принадлежит банку, оно снимает плату за операцию из внесенного вами платежа. При выполнении операции на экране появятся сумма перевода и размер комиссии (1,5% от перечисления).

Что такое карта Совесть

Как уже было сказано ранее, по сути, карточка является кредитной, так как на ней есть кредитный лимит, определенный банком. Клиент может за счет выделенных средств совершать покупки, но только у магазинов, которые состоят в партнерских отношениях с кредитной организацией. В этом состоит основное отличие от кредитной карты: то есть, если с кредитной карты можно снимать средства и распоряжаться деньгами, то здесь банк несколько ограничил круг полномочий клиента.

Другое отличие карты Совесть от кредитки заключается в том, что клиент не платит проценты за пользование заемными средствами, но только в том варианте, если своевременно оплачивает рассрочку. Работает такая система достаточно просто: нужно лишь совершить покупку у одного из партнеров банка, а сумма, оплаченная на кассе, будет разделена равными частями на определенное количество периодов. Срок рассрочки по карте Совесть колеблется от 1 до 12 месяцев.

Для чего нужна карта «Совесть»?

Пластик позиционируется эмитентом в качестве самой выгодной на сегодняшний день карты рассрочки. Ее владельцы могут покупать товары в рассрочку на несколько месяцев и при этом не оплачивать банковские проценты за использование заемных средств.

К программе со стороны банка привлекаются предприниматели, представители сферы услуг и крупные сетевые магазины. Таким образом, банк зарабатывает солидные суммы на комиссионных от партнеров, соответственно от процентов, которые должны взиматься с владельцев кредитного пластика «Совесть» эмитент вполне безболезненно может отказаться. Без ущерба для собственного благосостояния. Что же касается магазина, он также получает выгоду, поскольку уровень продаж увеличивается. Следовательно, подводных камней вы не обнаружите.

Решая для себя вопрос относительно целесообразности использования кредитного пластика или карты «Совесть» держатель должен понимать, что это два кардинально разных продукта, сравнить которые не получится. При этом нужно знать, что используя «Совесть», покупки можно совершать только у партнеров банка. И при этом, если обязательный платеж не будет вовремя внесен, проценты будут насчитываться из расчета 10% в год, у обычной кредитки этот показатель равен 23-30%. Выгода на лицо.

Партнерская сеть банка расширяется. На сегодняшний день в список входит порядка 20000 представителей разного сегмента рынка.

Подводные камни

Банковская карта Совесть имеет некоторые свои нюансы, узнать о них можно только из отзывов в интернете от других пользователей. Они отметили, что получить карту на практике не так просто. По крайней мере, банк одобряет заявки далеко не каждому клиенту. Кроме всего прочего, при получении пластика кредитный лимит минимален, как правило, он не превышает 15000 рублей. Но со временем банк может открыть более высокую сумму кредитного лимита, это будет зависеть во многом от частоты использования карты и своевременного погашения задолженности по ней.

Если своевременно не оплатить задолженность по карте, то клиент будет вынужден заплатить штраф в размере 290 рублей. Если по каким-то причинам заемщик не может выплатить рассрочку в установленный срок, то для него будет действовать процентная ставка в размере 10% в год.

Итак, мы узнали, что собой представляет карта Совесть, что это такое и как ей пользоваться. Конечно, карточка является лучшей альтернативой кредитки, за пользование которыми приходится платить проценты банку. С другой стороны, у карточки есть свои недостатки. Основной из них связан с тем, что клиент все же может оплачивать покупки только у партнера кредитной организации.

https://youtube.com/watch?v=B6V9WHgm2WE

Несколько слов о недостатках

К категории отрицательных моментов, которые при ближайшем рассмотрении кое-кому могут показаться преимуществами, можно отнести следующие:

• Снимать наличные через банкоматы или кассу нельзя.
• Узкий круг использования, невзирая на то, что банки расширяют партнерскую сеть, охватить всю аудиторию потенциальных клиентов не получается.
• Оформив карту держатель должен быть готов к потоку СМС-сообщений и писем на электронный ящик. Эти данные банк передает своим партнерам, которые и осуществляют рассылку рекламы по всем каналам связи.
• Небольшой доход, наличие темных пятен в КИ или большого количества кредиток – все это может быть препятствием к получению карты «Совесть».

Взвесив все «за и против», вывод напрашивается сам собой. Карточка от Киви банка – удобный инструмент, который является действительно выгодным для держателя.

Пополнение карты

При оплате покупки товара или услуги у партнера баланс СОВЕСТИ уходит в минус на сумму совершенной операции. В рамках установленного лимита можно совершать сколько угодно расходных операций у разных партнеров программы. Каждая покупка делится на количество месяцев предоставления рассрочки.

Например, если вы совершили покупку на сумму 18000 рублей, а срок рассрочки составляет 3 месяца, то ежемесячно вам нужно будет вносить на карту по 6000 рублей. Расчетная дата — это дата, в которую совершена покупка. Например, если вы совершили покупку 20 декабря, то первый платеж должны вести до 20 января. Если рассрочка предоставляется на 1 месяц, соответственно, в течение месяца нужно вернуть всю сумму сразу.

Способы пополнения карты «Совесть»:

1. Наличными через терминалы системы QIWI. Пополнение карты «Совесть» совершается без взимания комиссии. В терминале нужно выбрать пункт «Карта рассрочки СОВЕСТЬ» и ввести номер самой карты или номер телефона ее держателя.
2. Перевод с любой другой банковской карты через различные сервисы. Сейчас такие сервисы предлагают многие банки, например Тинькофф, Банк Москвы ВТБ и другие. Для совершения операции нужно ввести номер карты-отправителя и номер карты «Совесть» (16 цифр). Взимается комиссия согласно тарифам сервиса переводов.
3. На сайте qiwi.com или через приложение Visa QIWI Кошелек. Оплата совершается путем списания средств с электронного кошелька Киви. Нужно выбрать провайдера «Карта рассрочки СОВЕСТЬ» и указать номер карты или телефон держателя.
4. Онлайн на сайте sovest.ru. Списание средств возможно с любой банковской карты или со своего Киви-кошелька, комиссия за операцию не взимается. Это самый удобный и оптимальный вариант пополнения.

 Форма для онлайн-пополнения, которую нужно заполнить:

Принцип рассрочки по карте

Далее разберем, как работает карта Совесть. Для этого следует правильно понимать, как работает рассрочка. На самом деле, здесь все довольно просто: рассрочка дает возможность клиенту оплачивать какие-либо товары и возвращать банку долг в течение определенных периодов. В течение льготного периода процентная ставка равна 0%. Но, в то же время, банк заинтересован в получении прибыли, как заявляет кредитная организация проценты за клиента оплачивает его партнер, то есть магазин, в котором была совершена покупка

В данном случае выгоду получают все стороны, клиент имеет возможность получить товар в рассрочку, банк получает прибыль в виде комиссии от своего партнера, а магазин, таким образом, привлекает к себе внимание целевой аудитории

Как пользоваться картой Совесть? На самом деле, все достаточно просто: нужно выбрать магазин из числа партнеров банка и на кассе оплатить товар пластиковой картой. Никаких дополнительных соглашений подписывать не нужно. Кстати, совсем недавно у Совести появилась дополнительная опция для клиентов: можно оплатить комиссию в размере 499 рублей и оплачивать с помощью карты покупки в других магазинах, которые не являются партнерами КИВИ банка. Рассрочка предоставляется на два платежных периода, в течение которых плата за пользование кредитными средствами не взимается.

Как работает рассрочка, рассмотрим на примере. Вы совершили покупку у одного из партнеров банка на сумму 10000 рублей, рассрочка предоставляется на 4 месяца. Ваш ежемесячный платеж на протяжении всего срока составляет 2500 рублей. Если вы на протяжении этого срока намерены совершить еще одну покупку, например, на 3000 рублей с рассрочкой на два месяца, то в течение двух месяцев ваш платеж будет составлять 4000 рублей, то есть, 2500 + 1500.

Как работает рассрочка по карте

Банк, выпускающий карту «Совесть»

Каждому потенциальному клиенту интересно, какой банк выпускает карту рассрочки «Совесть». Ведь хотя она предназначена для расчета за счет кредитного лимита, надежность кредитной организации важна. Никто не хочет сталкиваться с дополнительными проблемами при покупках или оплате долга из-за временных трудностей или отзыва лицензии у финансового учреждения.

Карта «Совесть» выпущена на рынок РФ КИВИ Банком. Этот же банк выпускает еще один инновационный продукт в России — дебетовую карту Рокетбанка и расчетные счета для юрлиц в проекте «Точка».

Юридический и фактический адрес организации: 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп. 1. Несмотря на относительно небольшие размеры банк со значительным запасом соблюдает все нормативы, выступает ядром крупнейших российских платежных систем QIWI, Contact, Rapida, а агентство АКРА присвоило ему рейтинг надежности на уровне BBB.

В конце 2018 года кредитная карта «Совесть» в рамках совместного проекта стала выпускаться также крупным региональным банком с государственным участием – АК Барс Банком. Он зарегистрирован в Казани, имеет рейтинг от агентства АКРА с уровнем A- и активно развивает деятельность во многих регионах страны.

Тариф карточки и условия ее обслуживания для клиента остаются неизменными, независимо от банка-эмитента.

Есть ли в России аналогичные карты? Да, у «Совести есть основной конкурент в лице кредитной карты «Халва» и кредитной карты «Русского Стандарта». Более подробно узнать о данных картах можно из обзоров финансового блога.

Плюсы карты Совесть

Несмотря на наличие отрицательных отзывов с указанием недостатков, пользователи отмечают множество весомых преимуществ кредитки от банка Киви.

Реальная рассрочка без переплат

Карта рассрочки Совесть позволяет пользоваться средствами банка без переплат. И это самый весомый плюс данной кредитки. Главное при этом — выполнять условия договора.

Простота в использовании

Карточка рассрочки от Киви ничем не отличается от других кредиток в плане использования. Поэтому затруднений с этим возникнуть не должно.

• реквизиты карточки;
• фамилию и имя владельца латинскими буквами.

Возможность оплаты собственными деньгами

Недостаток заемных средств на осуществление запланированной покупки можно восполнить собственными сбережениями. Ограничений на сумму пополнения баланса личными деньгами не существует.

Акции

Киви часто проводит акции и розыгрыши среди своих клиентов. Это позволяет сэкономить средства. Информацию о действующих акциях можно получить из СМС-сообщений, на официальном сайте, а также в мобильном приложении.

Бесплатные СМС-уведомления

Большинство банков предоставляют услугу СМС-оповещений на платной основе. Средняя стоимость — 1000 руб. в год. Банк Киви обслуживает своих клиентов бесплатно.

Условия оформления карты Совесть

Кредитка выпускается и обслуживается банком абсолютно бесплатно на протяжении пяти лет. Перевыпуск кредитки будет бесплатным, в случаях, когда он осуществляется по инициативе банка (например, после окончания срока действия карты Совесть). Утеря или порча обойдется владельцу в 690 рублей за перевыпуск.

По карте Совесть тарифы на дополнительные услуги, такие как информирование о совершенных операциях или ежемесячных платежах, использование личного кабинета на сайте, пользование услугами мобильного приложения, составляют 0 рублей на протяжении всего срока действия.

Чтобы увеличить кредитный лимит, необходимо регулярно совершать покупки и своевременно совершать обязательные платежи в полном объеме. Для быстрого увеличения лимита можно внести собственные средства на карточку. Эта услуга осуществляется без комиссии, но комиссионный сбор может быть установлен сторонними организациями, осуществляющими денежный перевод.

Главная особенность карты Совесть — условия предоставления рассрочки:

• Денежный лимит – от 5 тысяч до 300 тысяч рублей. Сумма зависит от платежеспособности клиента банка и может изменяться со временем.
• Ставка на срок действия рассрочки – 0%.
• Ставка свыше срока кредита – 10% годовых на невыплаченную сумму.
• Досрочное погашение – без комиссии.
• Срок действия кредита – 1-12 месяцев (зависит от партнерской организации).
• Штрафные санкции за каждый факт невнесения обязательного платежа – 290 рублей.
• Отсутствие ежегодного обслуживания продукта (действует только для предложений, полученных после 10 апреля 2017 года).

Как получить карту рассрочки

Оформить карту Совесть онлайн могут клиенты, отвечающие минимальным требованиям банка:

• Российское гражданство;
• Возраст от 18 до 70 лет;
• Хорошая кредитная история.

Заказать карту беспроцентной рассрочки несложно:

1. Зайдите на сайт Совесть от КИВИ Банка;
2. Оформите онлайн заявку. Для этого укажите в специальной форме свои фамилию, имя и номер телефона;
3. После этого на ваш мобильный придет СМС-сообщение с кодом подтверждения;
4. Внесите данные вашего паспорта, дату и место рождения, пол, отчество и старую фамилию, если ранее ее меняли;
5. Дождитесь решения банка.

Если карта рассрочки одобрена, вам позвонит банковский специалист для согласования даты и места получения пластика. Совесть доставляется курьером бесплатно. При получении нужно предъявить паспорт и подписать договор на обслуживание. Помните, что пока карта не получена на руки, она неактивна, вы вправе отказаться от нее в любой момент.

Что такое карта Совесть

В Киви Банке отмечают, что задачей сотрудников было создание работающего и удобного инструмента для активных горожан, регулярно совершающих покупки в магазинах

«Совесть» обладает массой безусловных достоинств. Так, процентная ставка по ней составляет 0% годовых, а её оформление производится бесплатно для пользователя. Обслуживание также не потребует от клиента никаких вложений, ведь все расходы по этой части берёт на себя банковское учреждение. При этом заявленный кредитный лимит достигает 300 тыс. рублей.

Использовать «Совесть» можно в большом количестве магазинов, заключивших соответствующий договор с Киви банком. И перечень, в котором на сегодняшний день уже более 50 тыс. торговых точек, постоянно расширяется.

Принцип действия карты прост. От клиента требуется подать заявку на получение беспроцентной рассрочки и дождаться её одобрения. Далее, можно отправляться в магазин, выбирать интересующую вещь и начинать оплачивать стоимость товара по частям.

Вернуть потраченные деньги необходимо в течение календарного года. При этом сумма будет поделена на число месяцев, во время которых действует рассрочка.

Нынешнее предложение от организации оказалось по-своему прорывным для рынка кредитования. Но конкуренты сориентировались быстро и вскоре представили своим клиентам несколько аналогичных возможностей получения рассрочки.