Что такое кредитная карта: виды, для чего нужна

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту

Еще одной особенностью кредитных карт является правило их оформления и получения. В этом отношении получить дебетовую карту любого банка в разы легче, так как для этого достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, и иметь общегражданский действующий паспорт. Отказы в выдаче по таким продуктам не дотягивают даже до 5% от общего количества поступающих заявок.

С кредитными картами предусматривается иной порядок. Требования здесь более жесткие. Банк доверяет свои средства в пользование, поэтому он удостовериться в благонадежности клиента. Для этого необходимо, чтобы клиент отвечал следующим требованиям:

• Имел постоянный и стабильный источник дохода.
• Проживал в регионе получения карты.
• Не имел большой кредитной нагрузки.
• Не имел действующих просрочек по сторонним обязательствам.
• Не имел нескольких кредитных карт (приравнивается к высокой кредитной нагрузке).

Все указанные требования могут видоизменяться в зависимости от внутренней политики банка. Но изначально каждый соискатель на получение кредитки должен быть платежеспособным. Платежеспособность подтверждается пакетом документом, либо оценивается банком по ряду дополнительных факторов.

Бробанк.ру: Шансы на получение сводятся к нулю, если у соискателя плохая кредитная история. Здесь можно провести аналогию с потребительским кредитом, который при низком кредитном рейтинге оформить будет практически невозможно.

Кредиты с поручителем

Для молодежи до 21 года

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Главное найти более взрослого человека, который смог бы выступить поручителем при оформлении кредита. По условиям банка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Чтобы получить займ, придется вместе с поручителем дойти до ближайшего отделения Сбербанка, поскольку через интернет оформить его не получится. Из документов каждому точно понадобится паспорт, а также справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Банк перечислит сумму на вашу карту Сбербанка. Если ее еще нет, банк выдаст новую.

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: до 5 лет;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитываются индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Смотрите процентные ставки в банке Открытие. Подробнее →

Для пенсионеров до 80 лет

Особенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов. Деньги перечислят на вашу дебетовую карту Сбербанка. Если такой нет, ее тут же и заведут.

• Мин. сумма: 30 000 руб.;
• Макс. сумма: 3 млн руб.;
• Срок: до 5 лет;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

Смотрите ставки в Промсвязьбанке. Подробнее →

Кредит Сбербанка под залог недвижимости

Кредиты в Сбербанка под залог недвижимости предоставляются тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

• Мин. сумма: 500 000 руб.;
• Макс. сумма: 10 млн. руб.;
• Срок: до 20 лет;
• Комиссия: отсутствует;
• Обеспечение: залог недвижимости.

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Надбавки:

+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

+1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Кредит Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Полученные средства можно потратить, в том числе, и на развитие ЛПХ, которое вы ведете на собственном или арендованном участке.

Деньги выдаются без залога имущества, достаточно привести поручителя. Если надо увеличить сумму займа, то понадобится созаемщик. Им может стать любой платежеспособный член семьи, включенный в список членов хозяйства.

Условия по кредитным картам

Предложение от банка Тинькофф.

Если дать кредитке определение самыми простыми словами, то это разновидность банковского кредитования, при котором доступ к деньгам человек получает через платежный инструмент, пластиковый носитель. Данный вид займа относится к возобновляемым, то есть денежными средствами банка можно пользоваться неоднократно.

Максимальная сумма заемных средств определяется при рассмотрении заявки и зависит от таких факторов:

• тип карточки;
• размер доходов потенциального клиента;
• история по предыдущим кредитам.

Процентная ставка за пользование заемными средствами в каждом банке разная. Вот пример 5 популярных банков и условия кредитования в них.

При оформлении карточки конкретная величина ставки устанавливается после оценки платежеспособности клиента и фиксируется в договоре.

Практически все кредитные карточки имеют льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Для этого нужно возвратить потраченные деньги на счет до его окончания. Продолжительность беспроцентного срока в среднем составляет 50-55 дней в зависимости от финансовой политики банка.

Льготный период имеет свои нюансы:

1. На снятие наличных в большинстве учреждений эта опция не распространяется.
2. Рассчитывается беспроцентный срок в каждом банке по-разному. Обычно его исчисляют с момента совершения покупки или со дня получения выписки по счету.

Регулярно возвращая на карточку потраченные средства в рамках льготного периода, можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

Предложение от банка Ренессанс.

В случае, когда погасить всю сумму долга не получается, необходимо внести обязательный минимальный платеж. Как правило, его размер составляет 5-10% от использованных средств.

В большинстве банков по кредиткам бывают такие платежи:

1. Комиссия за снятие наличных денег, как правило не превышает 2%.
2. Обслуживание карточки за год, обычно от 150 до 560 рублей.
3. Штрафы за несоблюдение условий пользования, указаны в договоре.
4. Дополнительные услуги, например СМС-информирование.

Есть карточки с бесплатным годовым обслуживанием и СМС-информированием, есть такие, где даже интернет-банк подключается платно. Срок действия карточек в большинстве учреждений составляет 3 года. Далее осуществляется закрытие кредитки либо ее перевыпуск.

В зависимости от сложности оформления

В этой категории можно выделить следующие виды кредитных карт:

Моментальные – оформляются при первом обращении клиента в банк. Время их оформления не занимает больше 15-20 минут. Еще их существенным преимуществом является минимальный пакет документов, который как правило, состоит только из паспорта или же других документов удостоверяющих личность.

К недостаткам можно отнести: высокая процентная ставка, небольшой кредитный лимит.

Зарплатные карты – предусматривают привязку кредитной линии или овердрафта к зарплатной кредитной карте клиента. Особенностью этой кредитки является более низкие процентные ставки по сравнению с первым вариантом, отсутствие необходимости подавать документы о доходах и занятости.

Однако, чтобы воспользоваться кредитным лимитом нужно проработать на предприятии не менее 3 месяцев (некоторые финансовые учреждения требуют 6 месяцев).

Еще одним не слишком приятным фактором является наличие ограничения максимального размера кредитного лимита, на который прямо влияет размер должностного оклада или среднемесячных поступлений на счет клиента.

Стандартные – эти кредитные карты рассчитаны на широкие слои населения. Однако чтобы их получить потенциальный картодержатель должен принести не только паспорт, но и документы о доходах и занятости.

Еще одним недостатком является довольно длительная процедура принятия решения о кредитовании клиента, которая может занять несколько дней (2-5 дней).

К преимуществам этой кредитки можно отнести большой кредитный лимит, по сравнению с предыдущими карточками, а также размер процентных ставок.

Как оформить кредитку

Сегодня же оформить карту можно и онлайн, но волокиты с документами удастся избежать только если вы были клиентом выбранного банка ранее. В таком случае карту вам доставит курьер или вы можете забрать ее из любого удобного отделения.

Если же вы пользуетесь услугами выбранного финучреждения впервые, без визита в отделение не обойтись: придется прийти и подписать договор. В процессе оформления вам установят кредитный лимит, и вскоре вы сможете использовать его на свое усмотрение.

Мы собрали требования 4 крупнейших банка Украины и составили таблицу:

Кредитный лимит — это фиксированная сумма, которую вы можете занимать у банка. В некоторых из них подать заявку на его повышение или понижение (а то и отключение) можно не выходя из дома. Ограничения на эти деньги не накладываются — вы можете тратить их по своему желанию. Вообще кредитку можно сравнить с айсбергом: часть над водой — это ваши собственные средства, под водой — доступный вам кредитный лимит. При этом айсберг цельный. К примеру, вы положили на кредитку 10 тыс. грн, а кредитный лимит у вас 20 тыс. грн, итого ваш айсберг — 30 тыс. грн. Это максимальная сумма, которую вы можете снять с карты. Если же вы хотите совершить покупку стоимостью 15 тыс. грн, вы используете в первую очередь собственные средства, и уже затем — кредитные. Так, оплатив 15 тыс. грн, вы используете 5 тыс. грн заемных средств.

Кредитная и дебетовая карта – в чем разница?

Из таблице отличий мы видим, что у дебетовой и кредитной карты много похожего:

• внешне кредитку и дебетовую карту отличить сложно. Но некоторые банки на карте делают пометки debit/credit;
• платежная система никак не зависит от вида карты;
• не зависит от вида карты также стоимость годового обслуживания, максимальный срок действия, бонусные системы.

Принципиальное отличие дебетовой карты от кредитной и одновременно преимущество состоит в том, что подтверждать доход для дебетовой карты никогда не нужно. Ведь речь идет о собственных средствах, а овердрафт, чаще всего, предоставляется только зарплатным клиентам. Зато лимит кредитки гораздо больше, чем овердрафт дебетовой карты.

Как перевести деньги с дебетовой на кредитную карту?

Перевод средств с кредитки на дебетовую карту может быть запрещен банком. Но некоторые финансовые организации разрешают операцию, взимая комиссию. Точно не смогут совершить перевод владельцы карт Альфа-Банка и Сбербанка.

Перевод с дебетовой карты на кредитку – всегда возможен. Как это можно сделать?

• через мобильный или интернет-банк организации-эмитента карты;
• в отделениях банков (комиссия – от 0,3% до 2%);
• в банкоматах;

Через специальные онлайн сервисы:

• на сайте Альфа-Банка (бесплатно для владельцев карт банка, для остальных – 0,5% от суммы при переводе на карту Альфа-Банка, 1,95% – для карт других банков);
• на сайте банка Тинькофф (бесплатно для владельцев карт Тинькофф, для остальных – 1,5% от суммы);

Возможности и особенности кредитной карточки

Благодаря сотрудничеству банка с международными платежными системами, кредитку можно использовать не только на территории России, но и в зарубежных странах. Карточка предоставляет следующие возможности:

• безналичная оплата товаров и услуг за счет кредитных средств, в том числе за пределами своего города и страны;
• снятие наличных денег в банкомате в пределах установленного лимита;
• постоянный доступ к заемным средствам;
• отсутствие надобности отчитываться перед кредитором о целях ссуды;
• заказ пластикового продукта через интернет на сайте банка;
• бесплатное пользование заемными средствами до завершения льготного периода.

Кредитная карта отличается от обычного кредита способом предоставления денежных средств. Кредит выдают, как правило, единовременно, т.е. сразу всю сумму. Исключение – программы для субъектов предпринимательства, в рамках которых деньги могут выдаваться частями. Такое постепенное предоставление ресурсов носит название кредитной линии. Карта по способу выдачи денег как раз и схожа с кредитной линией, поскольку средства расходуются частями, по мере надобности. Однако в отношении карточного счета действует правило возобновляемого лимита.

Например, при максимальной сумме в 50 тыс. руб. заемщик совершил покупку на 30 тыс. руб., затем погасил 20 тыс. руб. Остаток долга составит 10 тыс. руб., а размер неизрасходованного лимита 40 тыс. руб. (50 — 10). При следующей покупке клиент может воспользоваться кредитными деньгами в сумме до 40 тыс. руб.

Еще одно различие заключается в том, что кредит выдают наличными денежными средствами, в то время как по карте приоритетным направлением является безналичная оплата, а изъятие с нее наличности облагается комиссией.

Часто кредитную карту путают с овердрафтной, но это разные продукты. Овердрафт – это предоставление в долг денежных средств сверх собственных. Услуга подключается к дебетовым картам, часто зарплатным. Принцип действия здесь следующий: на карточке клиента содержится некоторое количество собственных денег, которые списываются в момент оплаты. Как только свои деньги закончились, банк начинает кредитовать держателя карты на сумму покупки. По овердрафтным картам, так же, как и по кредитным, устанавливается лимит расходования средств, за рамки которого выходить нельзя. Кроме того, есть еще одно сходство – наличие льготного периода, в течение которого можно вернуть долг без процентов.

На первый взгляд может показаться, что эти два вида карт идентичны, но на самом деле есть принципиальные различия:

1. Карта с овердрафтом — всегда дебетовая (чаще всего зарплатная).
2. Для расходования собственных средств на кредитную карту нужно эти деньги внести, на зарплатную же они поступают регулярно.
3. Для погашения долга по кредитной карте, как правило, нужно самостоятельно ее пополнить. По овердрафту зарплатной карты это происходит автоматически при каждом зачислении зарплаты.
4. Для кредиток характерен более высокий размер лимита, чем по овердрафту.
5. Грейс-период овердрафтных карт ощутимо ниже либо отсутствует.

И самое главное — задолженность по кредитной карточке можно возвращать гораздо дольше, используя возможность погашения минимальными платежами.

Кредитная карта – что это?

Термин означает платёжное средство для приобретения товаров и услуг в офлайн-магазинах и точках продаж или в интернете. Есть несколько видов пластиковых банковских карточек. Это дебетовые, на которых хранятся только личные средства, зарплатные и пенсионные и аналогичные продукты с кредитным лимитом. О последних мы и поговорим.

Изначально система разрабатывалась, как гибкий инструмент потребительского кредитования на относительно небольшие суммы. Для чего нужна банковская кредитная карта с лимитом? Она удобна для безналичной оплаты товаров и услуг, однако допускает снятие наличных в банкомате. У каждого банка-эмитента установлены ставки на снятие наличных. Практически всегда выгоднее расплатиться картой.

Первое, что следует понимать, это не кредит или займ. Вы сможете пользоваться предлагаемыми средствами или оставить их на крайний случай. Никто не ограничивает вас в сроках возврата. Однако установлен обязательный минимальный платёж – несколько процентов от использованной суммы. Также учитывайте, что по карте могут предоставляться платные услуги, страховка. Эта сумма будет автоматически списываться со счёта при условии положительного баланса.

Кредитка может быть именной. В этом случае выпуск потребует времени. В среднем приходится ждать 1 – 2 недели. На лицевой стороне напишут ваше имя и фамилию латиницей, на обратной напечатают фотографию. Во многих случаях это позволяет защитить владельца от хищения денег с потерянной или украденной карточки до её блокировки.

Кредитная карта VS кредит

Как у кредита, так и у кредитной карты существуют свои особенности. Выбирать нужно исходя из начальных потребностей. Уже по традиции для более легкого восприятия информации приводим вам сравнительную таблицу.

Мы считаем, что брать кредит лучше, если нужна крупная сумма — на покупку машины, недвижимости и т.д. Для мелких приобретений вроде наушников или продуктов, и в общем для людей с быстрым ритмом жизни, конечно, кредитная карта выглядит более привлекательно.

Какие преимущества и возможности есть у кредитной карты?

Несомненно, пластик с кредитным лимитом — это многофункциональный инструмент с большим количеством возможностей и функций. Использование такого платежного инструмента, позволит осуществить следующие действия:

• оплата любых товаров и услуг, если торговая точка или офис оснащены специальным терминалом или оборудованием;
• получение дополнительных скидок, бонусов, льгот, прописанных в условиях пользования картой;
• во время поездки за границу нет необходимости отчитываться о сумме наличных, которые взяты для пользования. На карте может содержаться практически любая сумма;
• деньги обменивать во время зарубежных поездок не требуется, поскольку банкомат выдаст необходимую сумму валюты после проведения конвертации;
• для каждой карты устанавливается специальный период бесплатного пользования. Стандартные сроки составляют 20-50 дней, во время которых пользователь может не платить проценты.

Дополнительными преимуществами любой кредитки считаются возможности пользования таким сервисом, как мобильный банк. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и просмотреть все операции совершенные при помощи платежного инструмента. Несколько слов стоит сказать о, так называемой ко-брединговой карты, которая имеет характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки. Именно у такого пластика предусмотрено большое число привилегий и скидок при оплате услуг и товаров в различных торговых точках и заведениях.

Кредитный лимит.

Это основная черта, отличающая кредитную карту от дебетовой. Лимит представляет собой ту сумму денег, которую банк предоставил владельцу кредитки для постоянного использования. Лимит рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и типа карты.

Более статусные карточки имеют более высокие лимиты, доходящие иногда до 1 млн рублей, а по стандартной карте лимит не превышает 300 т.р. За счет кредитных средств можно делать покупки, снимать наличные. Возвращать деньги нужно в установленные периоды. Кредитный лимит может быть уменьшен или увеличен банком в одностороннем порядке, в зависимости от платежного поведения клиента. Если часто возникают просрочки, то лимит уменьшается, если же клиент активно пользуется лимитом с его полным использованием, а затем своевременным пополнением, то банк в качестве поощрения может увеличить его.
Более подробно здесь

Потребительский кредит – это товар или услуга с переплатой

Самый основной минус потребительских кредитов – это высокая процентная ставка. Особенно если речь идет о кредите, при получении которого не нужно представлять дополнительного обеспечения. Такой заем оформляется в два счета, но переплата по нему будет весьма ощутимой. В России ставка по потребительским кредитам варьируется в разных учреждениях от 11,3% до 50% годовых. Чтобы получить более низкий процент, надо будет постараться.

Тем не менее, потребительский кредит – это оптимальный вариант приобрести желаемую вещь или услугу

Важно, что для многих людей получение такой ссуды в банке становится единственным способом поддерживать привычный образ жизни после потери работы или кормильца, заплатить за обучение или срочное лечение

К плюсам потребительского кредита можно отнести:

1. Приобретение необходимого товара или услуги прямо сейчас, что особенно актуально при проведении скидочных акций в магазинах.
2. Возможность защиты от роста цен: иногда самый выгодный шаг – совершить покупку по потребительскому кредиту сейчас, чем потом, когда цена на товар значительно вырастет.
3. Возможность производить ежемесячные платежи на протяжении всего кредитного срока, а не выкладывать огромную сумму сейчас в ущерб своим будущим потребностям.

В список минусов потребительского кредита входят:

1. Наличие большой переплаты.
2. В случае неправильной оценки своих финансовых возможностей потребительский кредит становится настоящим испытанием для заемщика и его семьи.
3. Спонтанность покупки, которая осознается позже.
4. Риск испортить кредитную историю в случае просрочки платежей потребительского кредита.

Виды потребительского кредита

Потребительский кредит, который выдают финансовые учреждения, подразделяются в зависимости от валюты (рубль или иностранные купюры), от способа выдачи (ускоренная или стандартная), от гарантий (без или с обеспечением). В основную квалификацию входят следующие разновидности потребительского займа:

Целевой кредит.

Как вытекает из названия, такие ссуды идут на определенные цели. Это кредит на лечение, на образование, на ремонт, на товар и т.д. Сумма определяется банком после анализа кредитоспособности клиента и стоимости товара или услуги. Банк не выдает ее наличными, перечисляя на счет продавца.

К целевым займам также относится ипотечное кредитование и ссуда на покупку машины. Но они имеют существенные отличия от потребительских кредитов. Например, ипотека подразумевает выдачу кредита под залог покупаемой квартиры, чего нет при потребительском кредитовании, где в качестве залога выступает уже имеющаяся недвижимость.

Нецелевой кредит.

Такой потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств в кассе банка. Кредитное учреждение не проверяет, на что тратятся эти деньги. Единственное, что волнует банк в таком случае – это своевременное погашение займа. И все-таки менеджер обязательно поинтересуется, на какие цели берется кредит. В разговоре он должен понять, можно ли доверять такому заемщику.

Основные требования банков к заемщикам

У каждого банка свои требования к потенциальным получателям потребительского кредита. Важным условием беспроблемного оформления займа является наличие хорошей кредитной истории. Если репутация была подмочена в прошлом, то не стоит надеяться, что потребительский кредит будет предоставлен на хороших условиях. Многие банки и вовсе не идут навстречу клиентам, отказывая в такой услуге.

Чтобы получить потребкредит необходимо соответствовать таким критериям:

1. Быть гражданином Российской Федерации;
2. Иметь регистрацию в области деятельности кредитной организации. В некоторых случаях допускается временная регистрация.
3. Официально работать не меньше, чем 3-6 месяцев.
4. Соответствовать возрасту, при котором возможно получить кредит в данном учреждении (везде возраст разный: нижняя граница – 18 лет, 21 год, 25 лет, верхняя граница – 65 лет или 75 лет).
5. Предоставить сведения о размере своего дохода и о наличии непогашенных кредитов.

Клиент должен удостовериться, что соответствует вышеназванным критериям, после чего может начать сбор необходимых документов. У каждого кредитора свои требования по данному вопросу. Обязательным условием при нецелевом кредитовании является предоставление:

Основные параметры кредиток

Самое главное, чем отличаются кредитные карты — это тарифами и условиями обслуживания.
При поиске оптимальной кредитной карты клиенту следует обращать внимание на:

льготный период или грейс-период – временный отрезок в течение которого клиенту не начисляются проценты. В среднем на рынке его значение колеблется в пределах до 50-60 дней.

Но есть банки готовые дать клиенту и более длинное время на погашение кредита. Самые популярные кредитные карты с большим льготным периодом:

• карта Альфа-Банка 100 дней без процентов — одна из самых популярных кредиток в России;
• карта 110 дней от Райффайзенбанка;
• карта Почта Банка Элемент 120 — карта с самым длинным грейс-периодом;
• карта 120 дней без процентов УБРИР — самая интересная кредитка в настоящее время, с очень большим  грейс-периодом и кэшбэком деньгами, а не баллами.

Кроме льготного периода важнейшими характеристиками кредитки являются:

• размер процентной ставки — здесь все логично, чем ниже ставка, тем выгодней кредит. При этом важную роль играет: наличие льготного периода и условия снятия наличных. Нередко на кредитный лимит, снятый с банкомата или в кассе банка, начисляются повышенные процентные ставки;
• стоимость обслуживания -выпуск кредитки во многих финансовых учреждениях осуществляется бесплатно. Однако при этом есть ежемесячная или годовая плата за обслуживание. Также банки могут с клиента удерживать комиссию за СМС-информирование, перевод денег, пополнение и т.п.;
• размер кредитного лимита — этот параметр зависит от многих факторов. Но основным из них является размер ежемесячного дохода картодержателя;
• наличие бонусов, кэшбека — подобные программы повышают интерес к кредитке, так как позволяют клиенту накапливать баллы, чтобы потом их обменять на товар или экономить на покупках за счет кэшбека;
• лимит на операции — многие финансовые учреждения устанавливают ограничения на снятие или перечисление кредитных средств. Эти лимиты могут быть как дневными, так и месячными.

Условия пользования кредитной картой

Действие кредитки начинается сразу после её активации в банкомате или в вашем личном кабинете интернет-банкинга. Детальные инструкции по процедуре активации предоставляет сотрудник банка при выдаче карточки. Снимать со счёта деньги можно в виде наличности в банкомате либо расплачиваясь картой за покупки, услуги, работы.

Кредитный процент и льготный (грейс) период

Как и при оформлении обычного потребительского кредита, на сумму, снятую с кредитной карты, начисляется банковский процент. Порядок начисления определяется каждым банком самостоятельно. Проценты насчитываются не на всю сумму кредитного лимита, а лишь на ту часть, которую вы фактически использовали для своих нужд.

Многие банки выпускают кредитки с льготным периодом, или грейс-периодом. После снятия средств с такой карты начисление процентов начинается не сразу, а спустя какое-то время. Льготный период устанавливается каждым банком по своему усмотрению (обычно это 55-100 дней). Если в течение этого времени вы успеете вернуть деньги на карточный счёт, проценты на них не будут начислены. Это очень выгодно для тех, кому часто не хватает небольшой суммы, чтобы дотянуть до следующей зарплаты. Взятые с кредитки деньги очень быстро возвращаются банку без переплаты с вашей стороны.

Перед получением кредитки необходимо внимательно прочитать договор и выяснить у оператора банка, по какому принципу организован отсчёт дней льготного периода. Этот срок чаще всего отсчитывают:

• с момента первого снятия средств на всю израсходованную сумму, т.е. если вы сначала сняли 100 рублей, а через неделю 4900 рублей, то для беспроцентного возврата долга нужно погасить все 5000 рублей;
• отдельно для каждой операции снятия средств;
• с момента активации кредитной карты или другой зафиксированной в договоре даты.

Кроме того, некоторые операции с картой могут не подпадать под действие льготного периода. Все эти нюансы необходимо уточнить в банке до подписания договора, чтобы выбрать наилучшие условия открытия кредитной линии.

Как возвращать кредитные средства

Наиболее выгодный способ использования кредитки – полное погашение долга в течение льготного периода, без начисления процентов на взятую сумму. Однако если это по какой-либо причине сделать невозможно, снятую с кредитки сумму можно возвращать банку не сразу, а частями в течение срока действия карты. Используя стандартную расчётную формулу, банк определяет размер минимального платежа, который нужно внести в течение месяца, чтобы избежать штрафных начислений.

Минимальный платёж рассчитывается с учётом процентов, начисляемых банком за пользование заёмными деньгами. Не запрещается погашать кредит досрочно одним или несколькими крупными платежами. Зачисленные вами на карту средства сразу же становятся вновь доступными для снятия. Эти условия действуют вплоть до окончания срока действия карты. В том случае, если вы соблюдаете сроки погашения кредита, банк охотно пойдёт вам навстречу и продлит действие кредитной линии, перевыпустив вашу кредитку.

Банк рассчитывает сумму минимального платежа для возврата кредита.

Своевременные платежи по кредиту, как правило, можно вносить разными способами:

• наличными деньгами в кассе банка или через платёжный терминал;
• безналичным перечислением со своей зарплатной карты;
• переводом с любой другой карты, в том числе другого банка;
• переводом с другой электронной платёжной системы, со счёта мобильного телефона и т.д.

Важно, чтобы выплаты по карточному кредиту совершались без задержек и просрочек. Если заёмщик пропускает очередной платёж, карта может быть заблокирована банком, и для её разблокировки придётся погашать задолженность вместе с начисленными штрафами в кассе банковского отделения