Что такое кредитный рейтинг заемщика

Все способы бесплатно узнать кредитный рейтинг

Теперь, когда вы знаете, где хранится ваша история, как вы можете получить информацию?

СПОСОБ 1 – ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ

1. Скачайте форму с сайта БКИ, распечатайте, заполните и заверьте у нотариуса.
2. Отправьте заверенный и заполненный бланк по адресу, указанному на сайте

• Неочевидные минусы:
• Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту
• Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей
• Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)

Вывод – этот вариант только условно можно назвать бесплатным.

СПОСОБ 2 – ЗАПРОС ТЕЛЕГРАММОЙ

1. Отправьте телеграмму через отделение почты с телеграфной связью на адрес, указанный на сайте вашего БКИ
2. В телеграмме укажите паспортные данные, данные о рождении (место и дату), контактные данные, адрес регистрации и проживания
3. Обязательно заверьте подпись на телеграмме у сотрудника почты

• Неочевидные минусы:
• Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2020 год.
• Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше

Вывод – этот вариант только условно можно назвать бесплатным.

СПОСОБ 3 – ЗАПРОС С ПОМОЩЬЮ КЭЦП

1. Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, вы можете отправить запрос онлайн.
2. Скачайте бланк с сайта вашего БКИ
3. Заполните его и подпишите с помощью КЭЦП
4. Сертификат КЭЦП и заполненный бланк отправьте на email, указанный на сайте

• Неочевидные минусы:
• Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей
• Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится

Вывод – этот вариант только условно можно назвать бесплатным.

СПОСОБ 4 – ОНЛАЙН ЗАПРОС НА САЙТЕ БКИ

1. Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)
2. Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн
3. Следуйте инструкциям

Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.

Вывод – этот вариант действительно бесплатный, но может не подойти, если хотя бы часть информации хранится в НБКИ, а проверить кредитный рейтинг нужно срочно.

СПОСОБ 5 – ПОСЕЩЕНИЕ БКИ

1. Подъехать по адресу, указанному на сайте вашего БКИ
2. Сделать личный запрос и сразу получить отчет

Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.

Вывод – этот вариант действительно бесплатный, но потребуется время, а экономия получится сравнительно небольшой.

Когда мне могут понадобиться кредитные рейтинги?

Когда вы выбираете финансовую организацию или ценные бумаги какой-то компании, стоит сравнить данные разных рейтинговых агентств и прочитать описания кредитных рейтингов на их сайтах. Это позволит вам яснее представить, в каком финансовом состоянии находится заинтересовавшая вас организация.

Банки

Сами по себе депозиты в банках – достаточно надежные инвестиции. Деньги на счетах частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, защищает государственная система страхования вкладов. Даже если у банка отзовут лицензию, сумму в пределах 1,4 млн рублей вам возвратят быстро. Просто убедитесь, что у выбранной организации есть лицензия Банка России, а затем следите, чтобы на всех ваших счетах в одном банке у вас лежало не больше 1,4 млн рублей, включая проценты по вкладам.

Если же вы хотите положить на депозит сумму побольше или открыть счет для своего бизнеса, то и подход к выбору банка должен быть более серьезным, поскольку на такие вложения гарантия системы страхования вкладов не распространяется. Ориентируйтесь на высокие и средние рейтинги кредитоспособности, в которых есть буква «А» или не меньше двух букв «В».

Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Еще осторожнее нужно подходить к выбору финансовых партнеров, если вы хотите вложить свои деньги на долгое время. Например, решили накопить деньги на образование ребенка или на собственную пенсию с помощью накопительного страхования жизни или договора с НПФ.

Поскольку сбережения придется доверить им надолго, а в систему страхования вкладов эти отчисления не попадают, требования к надежности должны быть высоки. Кредитные рейтинги страховых компаний и НПФ лучше выбирать не ниже «ВВВ». А уже среди самых надежных выбирайте те, которые показывают максимальную доходность по итогам нескольких лет.

Микрофинансовые организации (МФО)

Вложение денег в МФО становится все популярнее, поскольку они предлагают доходность существенно выше, чем банки. Но такие инвестиции тоже не попадают в систему государственного страхования вкладов, поэтому надежность МФО стоит тщательно оценить.

МФО реже, чем банки, получают кредитные рейтинги. Если микрофинансовая организация все же озаботилась этим, это уже говорит в ее пользу.

Если вы хотите доверить накопления МФО ненадолго – до трех месяцев, можно рискнуть и выбрать МФО с рейтингом, где только одна или две буквы «В». Если же намерены заключить договор на более долгий срок, стоит остановиться на компаниях с кредитным рейтингом не ниже «ВВВ–»

Важно время от времени заходить на сайты рейтинговых агентств и заново проверять эти данные.

Облигации

Облигации – самые предсказуемые ценные бумаги. Доход по ним, в отличие от акций и других финансовых инструментов, известен заранее. Риск тоже – его как раз показывает рейтинг облигаций. При этом доходность и риск тесно связаны: чем большую прибыль вам обещают, тем выше шанс ее не получить.

Можно купить облигации с высоким кредитным рейтингом, например «ААА», но с умеренной доходностью. А можно рискнуть: вложить деньги в более прибыльные ценные бумаги с рейтингом на уровне «В». В этом случае все будет зависеть от ситуации на финансовом рынке. Если не произойдет никаких глобальных потрясений, то компания заплатит по своим обязательствам в срок и полностью. Но если случится какой-то внешний шок, на который компания не способна повлиять, она может оказаться в неустойчивом положении и отказаться от выплат.

Бумаги с более низким рейтингом начинающим инвесторам лучше все же не рассматривать, чтобы не потерять деньги и не разочароваться в фондовом рынке раз и навсегда.

Не обязательно тратить время и самому отбирать облигации с высоким рейтингом на сайтах рейтинговых агентств. Все самые надежные бумаги фондовые биржи включают в особый список – первый котировальный список, или первый уровень листинга. Эти списки можно найти на сайте конкретной биржи.

Акции

Сами по себе акции, в отличие от облигаций, не имеют кредитных рейтингов. Поэтому при выборе акций можно смотреть на рейтинги компаний, которые их выпустили. Однако если компания исправно платит по своим долгам (и значит, имеет высокий уровень кредитного рейтинга), это еще не значит, что дела ее стабильно идут в гору и ее акции будут расти в цене.

В случае с акциями лучше смотреть не только и не столько на рейтинг компании-эмитента, сколько на уровень листинга этих бумаг на фондовых биржах.

Градации кредитного рейтинга

Рейтинг 1. Это самый низкий показатель — в 99% случаев клиенту с таким баллом откажут в выдачи займа, даже небольшого. Обычно такие заемщики находятся в «черном списке» у банковских организаций за грубые нарушения сроков и других условий договора. Рейтинг 1 получаются люди, судимые за финансовые махинации, имеющие огромные долги перед банками.

Кредитный рейтинг 2. Скорее всего, людям с рейтингом 2 также будет отказано в выдаче средств, однако возможность получить небольшой займ с высокой процентной ставкой все же есть. Показатель указывает на то, что у заемщика плохая кредитная история, допущены систематические просрочки по платежам. Также балл мог снизиться с 3 до 2 из-за того, что у клиента значительно ухудшилось финансовое положение.

Кредитный рейтинг 3. Если у клиента кредитный рейтинг 3 в Сбербанке, то это значит, что ему могут одобрить небольшую сумму на хороших условиях или крупный заем, но с высокой процентной ставкой. Ипотеку таким заемщиками выдают в 50% случаев: большую роль играет финансовое состояние клиента на текущий момент, наличие поручителей и залога.

Кредитный рейтинг 4. Оценка 4 в Сбербанке — это хороший кредитный рейтинг, который значит, что клиент имеет положительную репутацию. Это люди с высоким заработком, которые часто берут займы и своевременно погашают их. Заемщикам с показателем 4 легко могут одобрить большую сумму кредита на выгодных условиях, в том числе ипотеку.

Рейтинг 5. Максимальный КР, который можно получить в Сбербанке — пять. У Заемщиков с таким показателем очень хорошая кредитная история, нет просрочек по платежам. Банки дорожат этими клиентами, поэтому предлагают им новые займы на самых выгодных условиях: сниженная процентная ставка, высокие суммы, упрощенное оформление.

Инструкция, как узнать кредитный рейтинг

Россияне имеют право получить кредитный отчёт по всей кредитной истории с рейтингом в бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная информация о человеке, но есть и другие варианты.

Услуга бесплатна для двух заявок в год, на бумажном носителе не более одного раза в год.

Вначале нужно узнать, в каком бюро хранится личная кредитная история, так как её хранят не все БКИ. Для этого можно воспользоваться отдельной бесплатной услугой на сайте «Госуслуги».

В «Личном кабинете» появится информация по организациям, в которых хранится персональная кредитная история. Там будет их название, адрес и телефон.

Всего в России работает 13 бюро:

• Межрегиональное бюро кредитных историй;
• Национальное бюро кредитных историй;
• Объединенное кредитное бюро;
• Кредитное бюро «Русский стандарт»;
• Эквифакс кредит сервисиз;
• Бюро кредитных историй «Южное»;
• Восточно-европейское бюро кредитных историй;
• Столичное кредитное бюро;
• Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо» ;
• Красноярское бюро кредитных историй;
• БКИ «Микро Финанс»;
• Специализированное кредитное бюро;
• Бюро кредитных историй «Партнёр».

После этого можно получить кредитную историю в выбранном БКИ. Это можно сделать следующими способами:

• через сайт БКИ;
• лично в офисе БКИ;
• по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;
• нотариально заверенным заявлением по почте;
• заверенной телеграммой.

Со временем запрос на бесплатный отчёт можно будет направить через банки, отметили представители Объединённого кредитного бюро.

Узнать свою кредитную историю можно и через банки:

«Тинькофф банк» может прислать выписку только из Объединённого кредитного бюро, рассказали его представители. До 2 февраля она будет стоить 580 рублей, а потом первые запросы можно будет сделать бесплатно, как того требует закон.

«Сбербанк» присылает кредитную историю из Объединённого кредитного бюро — её можно получить через «Сбербанк.Онлайн» за 580 рублей.

По словам представителей «Альфа-банка», клиенты могут получить кредитную историю в банке за 199 рублей, но не уточняют, с какими БКИ он сотрудничает.

Можно сделать бесплатно в БКИ, но для этого сначала нужно обратиться в любое отделение, где предоставят информацию, в каких бюро хранится кредитная история клиента. Заявку на получение кредитной истории клиент должен будет подать в БКИ самостоятельно.

Россияне также смогут получить персональный рейтинг вместе с кредитной историей через «Госуслуги», заявил исполняющий обязанности главы Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.

К сожалению, на 31 января 2019 года из кредитных услуг на сайте «Госуслуг» присутствовал только запрос списка бюро кредитных историй.

В поддержке «Госуслуг» vc.ru сообщили, что не знают, когда на сайте появится возможность запросить рейтинг из бюро кредитных историй.

Что такое кредитный скоринг

Соискатели, которые планирую оформить кредит, часто интересуются: что такое скоринг и зачем он нужен. Кредитный скоринг — это оценка платежеспособности человека, которая определяет возможность выдачи кредита. Он базируется на статистических данных, среди которых возраст, доход, должность, КИ.

Существует два вида скоринга: социодемографический и FICO. Социодемографический показатель касается тех клиентов, которые не имеют кредитной истории. Исходя из этого он учитывает возраст, пол, семейное положение, образование, должность, стаж, доходы, расходы, наличие иждивенцев, место регистрации соискателя.

FICO скоринг базируется на анализе кредитной истории заемщика. Он учитывает, насколько своевременно выплачивались предыдущие займы, были ли просрочки, споры с банком, судебные решения

Также берется во внимание количество запросов о кредитной истории со стороны заемщика, опыт пользования кредитной картой. На последнем месте — демографические данные (пол, возраст, семейное положение)

Для получения займа важно, чтобы скоринговый бал был как можно больше. Показатель выше среднего дает возможность оформления кредита на выгодных условиях

Если цифра ниже среднего, банк потребует завышенную процентную ставку. При низком показателе придется искать другие способы одолжить деньги. Можно обратиться в микрофинансовую организацию или занять нужную сумму у частного кредитора.

Для чего нужен и на что влияет

Банки учитывают скоринговый бал для одобрения кредита. Этот показатель помогает кредитору объективно оценить заемщика, минуя человеческий фактор. Человеку может понадобиться несколько часов, чтобы составить характеристику заемщика. Не факт, что отчет менеджера будет достоверным и непредвзятым. Скоринговая система проводит оценку и прогнозирует платежную дисциплинированность клиента за несколько минут.

Заемщику данные скоринга нужны для того, чтобы оценить свои шансы на оформление ссуды. Узнать, сколько балов начислено, можно, отправив базовый запрос. Такая информация также понадобится, если банк отказал в займе. Узнав причину отказа, легче реабилитироваться и подготовиться для повторного получения кредита.

Как составляется

Узнав, что такое кредитный скоринг, необходимо понимать, как он составляется. Скоринговый балл просчитывается автоматически, основываясь на анализе нескольких критериев. Учитываются личные данные заемщика (пол, возраст, семейное положение, дети), образование, должность, размер дохода, кредитная история (если имеется).

При анализе финансовой составляющей во внимание берется должность, стаж работы, сумма ежемесячного дохода, неофициальные источники дохода. Также система сопоставляет суммарный доход потенциального заемщика с суммой по кредиту

Например, молодым заемщикам до 35 лет присваивается 7 баллов, а клиентам старше 45 лет — 35 баллов. Это означает, что взрослые потребители имеют более высокий доход, значит, шансы погасить кредит в срок увеличиваются. Похожая ситуация с семейным положением. Более дисциплинированными считаются клиенты, состоящие в браке. Им полагается число 29, в то время как одиноким заемщикам присваивается всего 9 баллов. Указанное количество баллов приблизительное, оно отличается в разных скоринговых системах.

Как получить

Оценка FICO требует предоставления паспортных данных. Не имеет значения, какой кредит был оформлен ранее: потребительский, ипотека, займ на покупку авто. Это необходимо для того, чтобы БКИ нашло кредитную историю, составило подробный анализ и отчет.

Социодемографический скоринг не требует информации по паспорту. Здесь нужно указать только личные сведения: возраст, место работы, образование, семейное положение. Также понадобятся данные об имуществе, созаемщиках, поручителях. Нелишним будет сообщить о наличии иждивенцев. Например, я являюсь опекуном пожилых родителей. Эти данные очень важны для объективного расчета показателя по скорингу. Обработка анкеты занимает 2-3 минуты, стоимость услуги — 300 рублей.

Причины отказов

Сервисы онлайн кредитования благосклонно относятся к своим клиентам и выдают займы, даже когда клиент имеет низкий кредитный рейтинг. Но иногда случаются и отказы в оформлении микрозаймов. Причин отказов может быть несколько.

Недостоверная информация в заявке

Решение системы скоринга зависит от достоверности информации, которую указывает претендент в онлайн заявке.

Рекомендуется внимательно указывать сведения, касающиеся паспортных данных, идентификационного кода, работы и пр.

Скоринг анализирует информацию и принимает решения без участия человека, поэтому малейшая неточность в заявке приводит к отказу.

Низкая платежеспособность претендента

Система скоринга анализирует также платежеспособность клиента, основываясь на указанных данных об ежемесячных доходах и расходах.

Запрошенная сумма может быть достаточно высокой, чтобы заемщик вернул ее без труда.

Не следует завышать свои доходы в заявке, чтобы потом не столкнуться с трудностями погашения. Это испортит и без того низкий рейтинг клиента.

Закредитованность клиента

Сервисы онлайн кредитов не запрещают претенденту иметь непогашенные кредиты в других финансовых организациях.

Однако если у клиента останется недостаточно денег после оплаты действующих кредитов на погашение нового микрозайма, система может отказать в выдаче денег.

Проблемные кредиты

Хотя сервисы онлайн кредитования оформляют займы клиентам с низким рейтингом, но если заемщик имеет большие просрочки и проблемные кредиты, скоринг может отклонить его заявку.

Если не пытаться обмануть систему, подать достоверную информацию то кредит заемщику с низким рейтингом будет одобрен. Останется только его вовремя вернуть.

Действуя таким образом, можно улучшить историю кредитов и повысить рейтинг.

Подпишитесь на обновления. До встречи на блоге!

Подробнее о кредитном рейтинге

Для физических лиц, кредитный рейтинг напрямую зависит от кредитной истории, которую ведут специализированные учреждения, такие как Equifax (EFX), Experian и TransUnion (TRU).

По сути, заем — это обещание, а кредитный рейтинг определяет вероятность того, что заемщик сможет погасить кредит в рамках кредитного договора. Высокий кредитный рейтинг указывает на высокую вероятность погашения кредита в полном объеме без каких-либо проблем. Плохой кредитный рейтинг предполагает, что заемщик имел проблемы с погашением кредитов в прошлом, и может не выполнить свои обязательства в будущем. Кредитный рейтинг напрямую влияет на шансы получения кредита заемщиком.

Подход к оценке кредитного рейтинга для физического лица и, например, корпорации в значительной степени отличается. Например, в США для оценки кредитоспособности физического лица используются персональные кредитные баллы (от 300 до 850), в то время как суверенные кредитные рейтинги государств применяются только к государствам, а корпоративные кредитные рейтинги применяются только к корпорациям.

Рейтинговые агентства, как правило, присваивают буквенные оценки для обозначения рейтингов. Standard & Poor’s, например, имеет шкалу кредитных рейтингов от ААА (отлично) и АА + до C и D. Долговые инструменты с рейтингом ниже ВВВ- относятся к спекулятивному уровню или бросовым облигациям, что означает большую вероятность дефолта по кредитам.

Важность кредитных рейтингов

Кредитные рейтинги заемщиков основаны на оценках рейтинговых агентств. Заемщик всегда стремиться иметь максимально возможный кредитный рейтинг, поскольку он оказывает значительное влияние на процентные ставки, взимаемые кредиторами. Задача рейтингового агенства принять взвешенное и объективное решение касательно финансового положения заемщика и его способности к обслуживанию/погашению долга.

Кредитный рейтинг определяет не только возможность получения кредита заемщиком, но и процентную ставку, по которой данный заем будет погашаться. Поскольку практически все компании зависят от кредитов, отказ в займе может означать катастрофу. Кредитные рейтинги также играют большую роль в покупке ценных бумаг компаний. Плохой кредитный рейтинг означает рискованную инвестицию.

Для заемщика очень важно поддерживать высокий кредитный рейтинг, посколько даже один отрицательный момент с возвратом долга, может испортить всю кредитную историю. К тому же, если корпорация имеет хороший кредитный рейтинг, но короткую кредитную историю, этот рейтинг не будет рассматриваться так позитивно, как в случае с длительной положительной кредитной историей

Изменение кредитных рейтингов может оказывать существенное влияние на финансовые рынки. Ярким примером такого эффекта является негативная реакции рынка на понижение кредитного рейтинга федерального правительства США по Standard & Poor’s 5 августа 2011 года. Тогда мировые рынки акций падали в течение нескольких недель после понижения рейтинга.

Факторы, влияющие на кредитные рейтинги и кредитные баллы

Есть несколько факторов, которые кредитные агентства принимают во внимание при присвоении кредитного рейтинга организации. Во-первых, агентство учитывает прошлую историю заимствований и погашений хозяйствующего субъекта

Любые пропущенные платежи или невыплаты по кредитам негативно влияют на рейтинг. Агентство также смотрит на будущий экономический потенциал предприятия. Если экономическое будущее выглядит светлым, кредитный рейтинг будет выше.

Для физических лиц, кредитный рейтинг учитывается с помощью кредитного балла, ведение которого осуществляется специализированными кредитными учреждениями. Высокий кредитный рейтинг указывает на более сильный кредитный профиль и, как правило, приводит к снижению процентных ставок для заемщика. Существует целый ряд факторов, которые учитываются при расчете кредитного балла физического лица, включая историю платежей, сумму задолженности, продолжительность кредитной истории, а также вид кредита. Некоторые из этих факторов, имеют больший вес, чем другие.

Краткосрочные и долгосрочные кредитные рейтинги

Краткосрочный кредитный рейтинг отражает вероятность дефолта заемщика в течение года. Этот тип кредитного рейтинга стал нормой в последние годы, хотя до этого долгосрочные кредитные рейтинги были более популярны. Долгосрочные кредитные рейтинги прогнозируют вероятность дефолта заемщика в любой момент времени в будущем на продолжительный срок.

Чем отличаются кредитный рейтинг и кредитная история

Оба типа отчета в первую очередь отображают информацию по взятым кредитам. Однако отчет по кредитному рейтингу и отчет по кредитной истории отличаются друг от друга по ряду параметров:

1. Содержание

Кредитная история

Кредитная история создается с целью фиксации разных связанных с выполнением обязательств событий, поэтому никаких готовых выводов не содержит.

Кредитный рейтинг ориентирован не только на перечисление фактов, но и на их анализ. Кроме ключевых сведений по кредитной истории, в него включается также оценка возможности получения кредитов разного типа (скоринговый балл). Этот балл позволяет понять, почему банки отказывают в кредите.

2. Удобство заказа отчета

Кредитная история

КИ можно заказать разными способами:

• письмом;
• телеграммой;
• при личном обращении в свое БКИ;
• на сайте, если соответствующее бюро кредитных историй или его партнер оказывает такие услуги и др.

Однако в любом случае заказ КИ требует дополнительных действий:

• при отправке письма или телеграммы – заверения подписи;
• при личном обращении — посещения офиса;
• при заказе через интернет – прохождения идентификации и т.д.

В большинстве случаев заказ кредитного рейтинга осуществляется через онлайн-заявку и предусматривает быстрое прохождение 3 основных этапов:

• регистрации на сайте;
• оплаты услуги;
• получения отчета.

3. Сроки получения

Кредитная история

Сроки получения отчета зависят от выбранного способа и от БКИ, в которое будет направлен запрос. В тот же день ответ можно получить при личном посещении бюро. При запросах в письме или телеграмме срок реакции на запрос может составлять от 3 до 10 рабочих дней с момента получения запроса. А срок предоставления информации при оказании услуги через онлайн-сервис будет зависеть от выбранного клиентом способа идентификации (полностью удаленно, без подтверждения личности заемщика, этот сервис предоставить невозможно).

Заказ кредитного рейтинга в основном осуществляется через сайт. Его получение не требует такой сложной процедуры идентификации, как при заказе КИ. Поэтому свой отчет по кредитному рейтингу можно, как правило, получить в течение получаса.

4. Стоимость

Кредитная история

В отдельных случаях КИ можно получить абсолютно бесплатно. Преимущественно это относится к способу получения отчета при личном посещении офиса своего БКИ при условии, что это происходит не чаще раза в год. В остальных случаях нужно иметь в виду, в частности, такие дополнительные расходы для физлиц:

Получение кредитного рейтинга не связано с дополнительными расходами. А непосредственно цена обычно зависит от того, покупается ли разовый отчет или пакет отчетов. В среднем стоимость составляет порядка 300 рублей. Однако пакетные решения (например, с ежемесячным получением отчета) могут снизить цену примерно до 85–100 руб. за отчет.

5. Количество задач, которые нужно выполнить для получения отчета

Кредитная история

Кроме непосредственно посещения офиса БКИ, все остальные способы требуют достаточно большого количества действий от клиента. Но и для того, чтобы просто прийти за своей историей в бюро, нужно точно знать, в каком именно БКИ она хранится, ведь в РФ бюро не так уж мало. А для этого нередко нужно помнить свой код субъекта КИ и сначала отправлять запрос в ЦККИ.

Процедура заказа кредитного рейтинга описана выше и она предельно проста.

6. Полнота информации

Кредитная история

В кредитной истории, с одной стороны, содержится очень подробное описание всех обязательств по кредитам (такая детализация обычно на бытовом уровне редко нужна). А с другой стороны, одно БКИ выдает только ту часть кредитной истории, которая содержится именно у него. Соответственно чтобы понять ситуацию по кредитам в целом, нужно делать запрос в каждое БКИ, куда определенный банк-кредитор отправил информацию о конкретной кредитной истории. Ведь у банка могут быть договоры с несколькими БКИ, а отдельные БКИ являются хранителями уникальных КИ, т.к. в основном работают только с одним банком (например, КБ «Русский Стандарт» преимущественно обслуживает «Банк Русский Стандарт»).

Кредитный рейтинг содержит менее подробную, но обобщенную информацию из всех источников. Для понимания ситуации в целом такой отчет использовать значительно легче.

Кредитная история

Запрос отчета по КИ обычно отображается в самой кредитной истории. Когда банки видят большое количество обращений за таким отчетом, они расценивают это как попытку взять кредит в нескольких банках одновременно и часто (для предотвращения перспективы работы с проблемным кредитом) отказывают потенциальному клиенту уже на этапе заявки.