Что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте

Как оформить овердрафт в Беларусбанке

Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.

Подать заявку можно следующими способами:

По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.

Через мобильный банкинг

В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:

1. Авторизоваться в программе.
2. В меню выбрать раздел «Сервисы».
3. Выбрать операцию «Заявка на овердрафт».
4. Откроется форма для заполнения онлайн заявки, в которой необходимо вписать номер карты (9 первых знаков), максимальная сумма и срок погашения и другие условия овердрафта появятся автоматически.
5. Дождаться звонка сотрудника кредитной организации.

Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.

С помощью интернет-банкинга

В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:

1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
2. В меню «Счета» выбрать раздел «Счета с карточкой».
3. В сплывающем окне дополнительных функций выбрать операцию «Онлайн заявка на овердрафт».
4. Ознакомится с условиями кредитования и ввести номер карточки, в поле вид кредита необходимо выбрать «овердрафт», если поле не заполнено по умолчанию.
5. Величина кредитного лимита и срок действия овердрафта появятся автоматически.
6. Под соглашением необходимо поставить свое согласие (галочку) и нажать «Продолжить».

При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.

Овердрафт для карты Бархат

Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.

Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.

В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Клиенту Сбербанка для подключения  овердрафта нужно быть владельцем дебетовой карты либо расчетного счета. Первое условие – для физических лиц, второе – для юридических лиц.

Банк посмотрит на обороты по вашей карте или счету, оценит вашу платежеспособность и установит лимит для овердрафта.Для оформления овердрафта в Сбербанке требуется подписать договор.

Почему многие клиенты Сбербанка используют овердрафт?

1. Это удобно, вы оплачиваете фактический период использования заёмных средств,

2. Это проще, чем взять кредит наличными,

3. Это дешевле, чем кредитная карта.

Как подтвердить свою платежеспособность?

Предоставьте в банк следующие документы:

• официальная справка о доходах,

• оценка оборота денежных средств по карте,

• наличие в банке депозита.

Если вы являетесь зарплатным клиентом, то Сбербанк сам может предложить вам возможность подключение овердрафта к зарплатной карте в рамках зарплатного проекта.  Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет не очень небольшую сумму средств (лимит по вашей кредитной карте будет выше!).

Как оформить овердрафт в Сбербанке юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:

• заявление на подключение услуги;

• заполненная анкета заемщика (а также поручителя);

• правоустанавливающие документы на организацию;

• финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

• при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;

• подать заявление в отделении банка.

• через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты в личном кабинете через интернет.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте

Как оформить овердрафт владельцу зарплатной карточки? Чтобы подключить кредитную опцию к персональной зарплатной карте, клиент Сбербанка должен лично обратиться непосредственно в то отделение финансового учреждения, в котором пользователю эта карточка была выдана.

Сбербанк по действующему регламенту принимает данную заявку, рассматривает её в установленном порядке, оценивает платежеспособность заявителя как заемщика, принимает решение о лимите кредитования, который может быть предоставлен этому клиенту посредством овердрафта.

Иногда возникает вопрос: как взять больший лимит кредитования? Если держатель зарплатной карты считает целесообразным увеличить лимит заимствования, установленный кредитором, то ему следует сообщить об этом банку. Также нужно будет предъявить официальные доказательства своей платежеспособности (например, дополнительные документы, которые подтверждают наличие у заемщика иных источников дохода).

Помимо установления лимита, в рамках которого пользователь зарплатной карты может располагать заемными средствами, банк назначает заявителю процентную ставку. Надо отметить, что ставки процента при таком способе кредитования могут различаться для разных клиентов. Кроме того, участнику зарплатного проекта, намеревающемуся пользоваться кредитованием по своей карте, разъясняются следующие моменты:

• общий период, на который данная услуга подключается;
• сроки для пополнения карты денежными средствами;
• штрафные санкции, которые могут быть применены кредитором в случае допущения клиентом просрочек по платежам.

Возможность получить самые детальные разъяснения по всем вопросам, связанным с использованием овердрафта для зарплатной карты, делают очень удобной саму практику подключения этой опции посредством посещения клиентом отделения банка.

Для подключения овердрафта физическому лицу нужно обратиться в отделение банка

Можно ли подключить через Сбербанк онлайн

Очень много вопросов всегда задают обладатели зарплатных карт, эмитированных Сбербанком, по поводу подключения овердрафта через интернет – посредством Сбербанк онлайн. Сразу стоит отметить, что такая возможность у физических лиц изначально отсутствует. Гражданин, желающий оформить овердрафт по зарплатной карте и активировать данный сервис, должен лично явиться в отделение банковского учреждения и реализовать все необходимые в этом случае процедуры, как это описывалось выше. Следует уточнить, что функционал Сбербанка онлайн может использоваться обладателем зарплатной карты (физическим лицом) исключительно для дистанционного управления заемными средствами, которые были получены клиентом в порядке овердрафта.

Как сделать это максимально быстро и удобно? В форме онлайн-заявки следует указать название юридического лица, его ИНН, контакты и ФИО ответственного сотрудника, наименование населенного пункта и регион. Через некоторое время с указанным в заявке контактным лицом созвонится ответственный сотрудник Сбербанка, который согласует время личной встречи для обсуждения конкретных условий оформления овердрафта юридическому лицу.

Так или иначе, овердрафт для держателей зарплатных карт Сбербанка – физических лиц – предполагает массу неоспоримых преимуществ:

• нецелевой характер предоставляемого займа;
• наличие беспроцентного периода;
• возобновление кредита;
• отсутствие требований по обеспечению;
• сравнительно более низкий размер процента, чем по стандартным кредиткам.

Условия для юридических лиц

Предоставляется для восполнения недостачи расчетных средств на счете юридического лица.

Обязательно условие – отсутствие долгов юридического лица перед бюджетом или же внебюджетными фондами и стабильное финансовое состояние организации.

Договор заключается на срок до одного года, размер лимита пересматривается ежемесячно (устанавливается на 30 дней) в соответствии с размером среднемесячной выручки (за последние три месяца). Есть возможность предоставления услуги без обеспечения.

Для корпоративных клиентов Сбербанк предлагает три типа кредитования: «Экспресс-Овердрафт», «Индивидуальный-овердрафт» или «С общим лимитом», а также «Бизнес-овердрафт» для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса (см. Кредиты для малого бизнеса).

 Как отключить

Теоретически полное отключение овердрафта невозможно, так как технический или неразрешенный кредит может возникнуть на любой карте.

Для отказа от услуги нужно лично обратиться в ближайший филиал банка с заявлением. В таких случаях банк изменяет величину допустимого предела на ноль, во избежание списания средств.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка?

Сколько не ищите, но для физических лиц в рамках стандартных программ Сбербанка вы не найдете такую услугу, как «Дебетовая и Овердрафтная карта Сбербанка». Отличие её в том, что услуга доступна далеко не всем.

Прежде, в Сбербанке был только овердрафт для юридических лиц и для малого бизнеса. Он есть и сейчас под названием «Бизнес-Овердрафт». Потом банк, изучив своих зарплатных клиентов, принял решение предоставлять сотрудникам на руководящих позициях эту форму кредита. Успешность эксперимента подтолкнула к распространению овердрафта и в ряды младшего персонала в рамках персонального предложения избранным организациям, долгое время состоящим на зарплатном обслуживании.

Если вы хотите пользоваться этим сервисом, обратитесь напрямую в Сбербанк. Тип карты «овердрафтная» может быть предоставлен и простым клиентам, доказавшим свою платежеспособность: справкой 2НДФЛ, выпиской по счету, наличием депозита.

Если же вам удастся узнать контакты менеджера, сопровождающего зарплатный проект вашей организации – процесс ускорится и возможно, ваши коллеги тоже смогут воспользоваться услугой.

Как подключить овердрафт в Сбербанке

Оформление мини-займов доступно лишь для клиентов банка. Физическому лицу необходимо быть владельцем дебетовой карты, а для юридического лица требуется наличие расчетного счета. Услугу овердрафта клиент банка может подключить в отделении непосредственно при заключении договора на обслуживание — открытии карточного счета. Для этого необходимо отметить «галочкой» соответствующую графу — «Овердрафт/Желаемая сумма лимита». При необходимости активировать сервис можно и в любое другое удобное время, заключив отдельный договор на предоставление овердрафта.

Важно!
Подключение услуги краткосрочного займа через сервис Сбербанк онлайн невозможно. Данный ресурс позволяет лишь оставить запрос на оформление овердрафта и согласовать время посещения банковского учреждения с этой целью

Аналогичные действия можно совершить и по телефону 8 800 555 55 50.

Как подключить Сбербанк овердрафт для физических лиц

Для возможности пользования краткосрочными займами клиенту Сбербанка необходимо прийти в отделение, подготовив следующий пакет бумаг:

• Паспорт гражданина РФ.
• Если такового нет, в качестве удостоверения личности может выступать водительское удостоверение или военный билет.
• Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) с информацией о заработной плате за последние пол года.
• Заполнить заявление на активацию услуги.

Далее банковский работник оценивает предоставленную информацию и принимает решение о возможности пользования краткосрочными микро-займами, а также устанавливает лимит данного займа. Размер подобного кредита устанавливается в индивидуальном порядке. Для физических лиц эта сумма варьируется в интервале от 1 до 30 тыс. руб.  В ходе подключения овердрафта менеджер банка также обозначает продолжительность действия данной услуги, размер процентной ставки,  а также срок внесения на карту средств.

Подтверждением платежеспособности клиента может служить не только справка о доходах.  Гарантом выступают также депозит в Сбербанке или регулярные обороты по карте. Наиболее простым и привлекательным, как для самого банка, так и физического лица является подключение овердрафта к зарплатной карте, т.к. ежемесячное поступление средств гарантирует отсутствие задолженности по займу. Граничный размер овердрафта в таком случае чаще всего не превышает 50% заработной платы клиента, но может достигать и 100%.

Овердрафт от Сбербанка для юридических лиц

Краткосрочный займ для юридических лиц — это удобная возможность совершать необходимые платежи и переводы без необходимости контроля точного остатка на расчетном счете. Данная услуга доступна лишь для организаций, имеющих регулярное движение финансов.

Для оформления овердрафта необходимо подготовить следующие бумаги:

• Написать заявление на активацию данной услуги.
• Заполнить анкету (при необходимости анкету заполняет не только заемщик, но и поручитель).
• Предоставить приказы на лиц, имеющих право подписи финансовых бумаг, а также паспорта последних.
• Правоустанавливающие документы организации.
• Подтверждение доходов может производиться либо на основании движения денежных средств на расчетном счете предприятия (или ИП), либо по информации из финансовых документов юридического лица.

Сбербанк оценивает поступления на счет клиента и на основании этих данный принимает решение о допустимом размере займа. Для юридических лиц данная сумма может колебаться в пределах от 100 до 300 тыс. руб. Линия «Бизнес-Овердрафт» позволяет задействовать до 17 млн. руб. кредитных средств под 12,73% комиссии. Как только счет организации будет пополнен, банк автоматически спишет деньги в размере предоставленного ранее займа плюс проценты за пользование овердрафтом.

Преимущества овердрафта от Сбербанка

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, поэтому в нем овердрафт запрашивается очень часто. Суть этого явления заключается в том, что клиент может потратить больше денег, чем имеется на счете в данный момент. Это пригодится, если человек не следит за балансом и нуждается в срочных деньгах, которые потом будут гарантированно возвращены. У этого продукта Сбербанка есть такие преимущества:

• овердрафт имеет требования, которые более лояльны к клиентам, чем стандартный потребительский кредит;
• его можно подключать и для дебетовых карт, в отличие от кредитного лимита, который действует для одного типа карточек;
• клиентом оплачивается фактический период использования средств, а не установленный банком срок возврата.

При этом льготного периода, как в большинстве кредиток, не предусмотрено в случае с овердрафтом, и с того дня, когда дополнительные средства будут использованы, на сумму будут начисляться проценты. Кроме этого, рассчитывать можно на лимит не более 30 тысяч рублей, хотя по факту он устанавливается на уровне не более 5-7 тыс. рублей. Но если у человека есть действующие кредиты, либо он не обладает достаточным для погашения доходом, то сумма будет минимальной, либо заявку вообще не одобрят.

Овердрафт избавляет клиента от необходимости запрашивать отдельные кредиты для кратковременных личных нужд. Покупки могут совершаться одной картой, в том числе и зарплатной, и чем быстрее человек погасит задолженность по овердрафту, тем меньше процентов он заплатит Сбербанку.

Отключение овердрафта по пластику Сбербанка

Овердрафт по карте является специфической услугой, и не всегда клиенты успевают вовремя выполнить условия договора, из-за недопонимания работы сервиса. Поэтому возникает вопрос дезактивации услуги.

Чтобы не пришлось выполнять отключение сервиса, проще всего его не подключать. Поэтому человек во время получения пластика и подписания договора должен взвесить «за и против», прежде чем поставить галочку возле пункта подключения.

Ну, а если услуга имела место, то отказаться от неё можно только посредством написания заявления в отделении Сбербанка.

Преимущества и недостатки услуги

Как и любой продукт, сервис имеет положительные и негативные стороны.

К плюсам относится:

• дебетовая карта выполняет функции кредитки. В любой момент клиент может воспользоваться заимствованными деньгами на своё усмотрение;
• услуга не требует открытие новой карты;
• закрытие займа происходит моментально, в любое время , которое подходит под предоставленный промежуток времени, без штрафных санкций;
• 99,9% — это положительный результат банка в пользу заёмщика;
• активность лимита не требуется подтверждать, пользоваться им можно только в случае необходимости.

Но и минусы тоже имеются:

• физические лица подключить сервис смогут только посредством обращения в филиал банка;
• рассмотрение заявления занимает несколько дней;
• максимальный срок действия договора – один год (за это время заимствованные средства должны возвратиться на карту). Если возникает необходимость – можно продлить время использования заёма;

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно пользоваться овердрафтом или нет, то это вопрос строго индивидуальный. Несомненно, преимущества у данного вида сотрудничества есть, если вам потребовались заемные средства на совершение каких-либо покупок, а заработной платы для этого недостаточно, то определенно овердрафт здесь может сильно выручить клиента. Ему не надо будет идти в банк, и оформлять кредитную карту или кредит наличными. Ведь все эти процедуры могут занять от нескольких дней до 2 недель. Второе преимущество в том, что пользоваться заемными средствами совсем необязательно, то есть даже если услуга подключена, но вы не пользуетесь займом, то плата за это соответственно не взимается.

Что касается недостатков, то в основном, если услуга имеет место быть у пользователя, значит, он обязательно ей рано или поздно воспользуется. Но при этом стоит учитывать, что заплатить займ придется единовременно сразу, как только деньги поступят на счет карты, а в данном случае это зарплата пользователя, соответственно за следующий месяц ему снова придется уходить в минус, переплачивать каждый раз банку проценты за пользование услугой.

К тому же лимит овердрафта жестко ограничен, при совершении каких-либо крупных покупок все равно придется оформлять кредитную карту или кредит наличными

Кстати, обратите внимание, что ставка по кредиту наличными для зарплатных клиентов на несколько пунктов ниже, нежели овердрафт, а по кредитным картам, наоборот, ставка колеблется в районе 30% в год. Поэтому если стоит выбор между овердрафтом и кредитной картой, то разумнее выбрать первый вариант

А также у овердрафта есть еще одно преимущество – плата за его пользование взимается единовременно, то есть при зачислении заработной платы, а за столь короткий срок банк не успевает начислить большую переплату. С другой стороны, недостаток в том, что рассрочка на его оплату банком не предоставляется.

Таким образом, овердрафт по зарплатной карте Сбербанка это своего рода кредит. Большинству клиентов пользоваться такой возможности банк предлагает самостоятельно. Поэтому если вы стали участником зарплатного проекта, то, возможно, в будущем банк вам предложит овердрафт с определенным именно для вас лимитом.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

• Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
• Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
• Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
• Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
• Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
• При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Овердрафтный кредит 1 предоставляется для покрытия временного кассового разрыва в обороте денежных средств по счету клиента, имеющего устойчивое финансовое положение при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.

Договор об овердрафтном кредите может быть заключен на срок до 1 года в зависимости от финансового состояния заемщика. Наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием предоставления продукта, требуется в зависимости от финансового состояния заемщика.

Лимит овердрафта устанавливается на срок до 30 календарных дней и пересматривается ежемесячно в течение срока действия договора. Сумма лимита овердрафта рассчитывается, исходя из среднемесячного поступления выручки за последние 3 месяца. В расчет лимита овердрафта могут приниматься обороты по счетам клиента, открытым в других банках.

Погашение задолженности по овердрафту осуществляется по одному из двух вариантов:

• периодичное ежемесячное полное погашение («обнуление» ссудного счета происходит через 30-90 календарных дней с даты образования ссудной задолженности в зависимости от финансового состояния заемщика);
• потраншевое погашение (погашение каждого выданного транша происходит через30-90 календарных дней после даты его выдачи в зависимости от финансового состояния заемщика).

Овердрафтные кредиты могут предоставляться без обеспечения.

Заемщикам, имеющим стабильно функционирующий бизнес, может быть предоставлен продукт «Экспресс-овердрафт», предполагающий упрощенный порядок рассмотрения заявок.

Решение о предоставлении данного продукта может быть принято за 8 рабочих дней.

Подробную информацию об условиях овердрафтного кредитования Вы можете получить у своего клиентского менеджера.

1 В рамках овердрафтного кредитования корпоративных клиентов — юридических лиц Сбербанком предоставляются следующие виды продуктов: «Индивидуальный овердрафт», «Экспресс-овердрафт» и «Овердрафт с общим лимитом».

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Подключить овердрафт в Сбербанке могут физические и юридические лица. Для этого необходимо обладать дебетовой картой или счетом соответственно

Чтобы рассчитать возможный лимит, банк принимает во внимание фактические регулярные начисления средств на эти продукты, а также другие подтвержденные сведения о состоянии платежеспособности просителя

Чтобы получить овердрафт физическому лицу, необходимо в ходе оформления карты запросить подключение услуги. Для этого достаточно при заполнении договора, отметить пункт «Овердрафт» и прописать необходимую сумму. Если карта была получена ранее без дополнительной услуги, тогда владельцу следует обратиться в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление. Самостоятельное оформление заявки на подключение опции физическим лицам не доступно.

Физ. лицо сможет подключить овердрафт при наличии паспорта и личной банковской карты. В случае если желаемая сумма превышает возможный лимит, необходимо также представить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

Юридическому лицу для получения этой услуги понадобится, кроме заявления и паспорта, предоставить такие сведения:

• Финансовый отчет;
• Правоустанавливающие документы (устав, свидетельство о регистрации, разрешение на вид деятельности);
• Паспортные данные и приказы для всех, имеющих право подписи;
• Заполненную анкету.

К пакету документов будет приложена выписка по счету юр лица, сформированная банковскими работниками. При необходимости, сотрудники Сбербанка запросят дополнительные сведения.

Неразрешенный овердрафт

По-другому называется технический или запрещенный. Представляет собой несогласованное с банком превышение допустимого предела лимита по условиям овердрафта.

Возникает в случае технических ошибок снятия денежных средств, превышающих допустимый предел, в связи с особенностями работы платежных систем. Один из вариантов – снятие большей суммы денег при пересчете курса валют при покупке и конвертации денежных знаков.

К другим причинам возникновения такой ситуации относятся:

• совершение неподтверждаемых банком оффлайновых покупок ,
• снятие всей суммы наличных с пластиковой карты в устройствах самообслуживания других финансовых организаций без учета комиссии (см. Лимит снятия наличных с карты),
• автоматическое списание комиссий со счета пластиковой карты (годовое обслуживание или оплата за смс-сервисы) либо обычные сбои в работе платежных терминалов.

При превышении допустимого уровня задолженности баланс лицевого счета уходит в минус (см. Как проверить баланс на карте).

На долг также начисляются проценты, поэтому погасить задолженность нужно как можно быстрее.

Исключение составляет автоматическое списание денег за обслуживание карты, в этом случае проценты по задолженности не начисляются.

Овердрафт для кредитки Сбербанка

Подключить овердрафт на кредитную карту тоже возможно. Целесообразность такого действия каждый клиент должен определить сам. В жизни случаются всякие ситуации, средства могут потребоваться в любой момент, а лимит на карте уже исчерпан. Таким образом овердрафт по кредитке может стать выходом из сложившейся ситуации.

Держателям кредиток овердрафт подключается только подтверждения платежеспособности. На решение банка может благотворно повлиять дополнительное подтверждение сторонних источников дохода помимо зарплаты, или вклады, сделанные в Сбербанке.

Чтобы оформить овердрафт в Сбербанке нужно быть держателем дебетовой карты (для частных лиц), или иметь расчетный счет (для организаций). Специалисты банка проанализируют движение средств на счетах и изучат доказательства платежеспособности. После этого будет принято решение о размере лимита. Подключение услуги не займет много времени. Предоставляемые в долг средства становятся доступны в день подачи заявления на подключение услуги.

Овердрафт Сбербанк: что это такое?

В последнее время все больше клиентов начали пользоваться новой услугой Сбербанка – Овердрафт. Овердрафт – это превышение расхода доступных клиенту денежных средств. Несколько лет назад овердрафтом можно было воспользоваться лицам, имеющим счет в банке, и это больше всего касалось юридических лиц. Сегодня, когда кредитование населения стало намного доступнее, овердрафт получил широкую востребованность и среди физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц

Многие предприятия пользуются овердрафтом довольно часто. Это происходит тогда, когда нужно срочно сделать выплату, а на расчетном счете нет достаточных средств. В таких случаях банк предоставляет недостающую сумму, под определенный процент, а в случае поступления на счет денежных средств, долг автоматически оплачивается. Это достаточно удобно, потому что у предприятий появилась хорошая возможность осуществлять все выплаты вовремя.

Овердрафт физическим лицам

Физические лица рассматривают овердрафт как один из микрокредитов. Например, если у вас есть зарплатная или любая другая пластиковая карта, на которую ежемесячно поступают денежные, и если карта предусматривает возможность овердрафта. В любое время вы сможете воспользоваться дополнительными денежными средствами, которые, при поступлении следующей суммы денег, возвращаются с дополнительной комиссией. Сумма, которая предоставляется в рамках овердрафта ограниченна, и напрямую зависит от размера ваших доходов, также имейте ввиду, что деньги выдаются не на слишком длительный срок.

Овердрафт Сбербанк: условия

Если вы решите воспользоваться овердрафтом, то в первую очередь, вы должны быть осведомлены о том, что вам дополнительно придется платить комиссионные. Кроме комиссии за выдачу денег и обслуживание карты, с вас будет сняты дополнительные проценты, за использование денежных средств Сбербанка.

В зависимости от ваших доходов, вы можете воспользоваться овердрафтом от Сбербанка в размерах 1000-30 000 рублей. Процентная ставка в этому случае составляет 18% в год, если валюта овердрафта – рубли, или 16%, если овердрафт в долларах. Если вы превысите лимит овердрафта, установленный Сбербанком, или если вы не вовремя погасите овердрафт (например, вам на зарплатную карту поступили средства с опозданием), то процентная ставка будет намного выше – 36% и 33% соответственно. Поэтому будьте бдительны, и следите за суммой которой вы пользуетесь и за сроками погашения овердрафта.

Скриншот оф. сайта Сбербанка по кредитованию Овердрафт.

«Сбербанк России» – Кредит «Бизнес-овердрафт» Краткосрочное кредитование малого бизнеса

Что такое овердрафт в Сбербанке

Многие хотят знать, что такое овердрафт в Сбербанке? Если объяснить простыми словами, то овердрафт – это перерасход. То есть клиенту предоставляется некоторая сумма, которая может быть использована им сверх остатка на дебетовой карте. То есть это своего рода кредит, который доступен клиенту в любой момент, но не требующий специального обращения в банк.

Сегодня различают два вида овердрафта:

• Разрешённый – это когда клиенту предоставляется предодобренные сумма. Обычно она рассчитывается исходя из оборота средств на карте и может составлять от 50 % до 150 % от ежемесячного дохода для физических лиц.
• Технический – возникновение перерасхода, связанное с автоматическим предоставлением средств для проведения транзакции, если изначально их не хватало. Также такая ситуация возможна при переводе денег на карту из других источников, когда на балансе карты средства отображаются, а фактически на счёт ещё не поступили, но пользователь уже тратит средства по назначению.

Разрешённый овердрафт подтверждается отдельно заключённым договором, особенности возникновения технической задолженности прописываются в договоре обслуживания карты. В любом случае пользователь должен погасить задолженность иначе на неё будут насчитаны проценты, а также может добавиться штраф или пеня за просрочку.

Если у клиента возникает вопрос, что за плату за овердрафт Сбербанк списал с его карты при поступлении платежа, то речь идёт именно о техническом кредитовании. В этом случае спорить с банком не имеет смысла, так как все условия прописаны в договоре, который при оформлении дебетной карты редко кто читает. Необходимо просто оплатить задолженности и не допускать в дальнейшем перерасхода.

Как подключить и отключить услугу

Если вы хотите подключить услугу, то вам нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, которое обслуживает ваш счет. В большинстве случаев услуга предлагается самим банком клиенту по истечении определенного срока пользование зарплатной картой, соответственно, подключить ее можно в рамках индивидуального предложения. Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, вам нужно обязательно взять с собой карту и паспорт, затем обратиться к сотруднику банка и выразить свое желание пользоваться услугой.

Далее вам определят:

• размер овердрафта;
• срок пользования заемными средствами;
• процентную ставку;
• размер штрафных санкций за неисполнение условий договора.

Обслуживание осуществляется на основании договора, то есть вам нужно будет подписать с банком дополнительное соглашение на предоставление данной услуги. Все расходные операции с использованием овердрафта можно будет отслеживать с помощью сервиса Мобильный банк.

Для отключения услуги вам нужно будет написать заявление и обратиться также в банк. Но здесь стоит отметить, что для банка такой вид сотрудничества с клиентом довольно выгодный, ведь перечисление средств зависит непосредственно от работодателя, а, значит, у банка есть определенные гарантии, что выплата долга осуществляется в срок, соответственно, его риски практически отсутствуют. Поэтому для зарплатных клиентов, наоборот, банк всеми способами старается навязать овердрафт, и крайне неохотно расторгает договор. Но все же принять от вас заявление на отключение овердрафта банк не имеет права.

Овердрафт для юридических лиц

Займ дополнительных денежных средств подходит тем организациям, которые активно занимаются расчетно-кассовыми операциями. Для них услуга имеет свои особенности:

1. Предприятие должно полностью погашать задолженность не реже одного раза в месяц. Осуществить это действие можно с помощью зачисления на расчетный счет полной суммы.
2. Банк начисляет проценты на тот размер денежных средств, которые были фактически израсходованы. Поэтому при регулярном погашении займа сума переплат минимизируется.
3. После окончания рабочего времени предприятия, банк производит автоматическое погашение из имеющихся на счету клиента средств. Такие расчеты позволяют устранить всевозможные задержки.

Чтобы получить такой займ, юридическое лицо должно соответствовать нескольким условиям:

• быть налоговым резидентом РФ;
• размер годовой выручки не должен превышать 400 млн.рублей;
• возраст представителя и поручителя компании должен быть меньше 70 лет;
• предприятие должно существовать не менее одного года;

Экспресс и Бизнес Овердрафт

Помимо стандартной услуги Сбербанк предлагает юридическим лицам экспресс-овердрафт. Он необходим, когда происходят непредвиденные ситуации в виде кассового разрыва, задержи перечислений от контрагентов или недостаточного количества денежных средств на приобретение расходных материалов. На оформление экспресса уйдет меньше времени, чем при получении обычного кредита.

Сбербанк выдвигает небольшой перечень требований к получателям:

• если лицо является предпринимателем, то его возраст должен составлять не менее 21 года и не более 70 лет на момент погашения долга;
• организация должна иметь статус резидента России, а его директор – гражданина РФ;
• размер годового дохода предприятия не может быть больше, чем 60 млн.рублей;
• количество сотрудников должно быть меньше 100 человек;
• компания должна осуществлять свою деятельность не меньше 1 года;
• банковский счет должен быть открыт более полугода.

Если юридическое лицо соответствует этим условиям, он может получить займ в размере до 2 500 000 рублей на 360 дней под 14,5% годовых. Преимуществом является простой анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия и отсутствие залогового обеспечения.

Если предприятию нужна более внушительная сумма (до 17 млн. рублей), то можно оформить заявку по программе Бизнес Овердрафт. Процентная ставка здесь ниже, до 12% годовых и период погашения до 12 месяцев.

Услуга открытия овердрафта – платная, 1,2% от лимита или около 8 000 рублей за факт оформления, а также требует поручительства.