Санация банка: что это для вкладчика

Полномочия контролирующих органов

Основными контролирующими органами банковских учреждений являются:

Центральный Банк Российской Федерации;
агентство, ответственное за реализацию оформления страховых процедур относительно вкладов банковских клиентов.

Эти организации имеют право контролировать порядок проведения финансовой и кредитной политики, а также идентифицировать уровень ликвидности организации.

Мероприятия, предшествующие процедуре восстановления банковских возможностей могут быть инициированы банком или контролирующими органами в несколько этапов:

Подача отёчности банковским заведением.
Выявление проблемной ситуации в деятельности финучреждения самостоятельно, Центральным Банком Российской Федерации или агентством по страхованию вкладов.
Выдача предписания на имя руководителя финансовой организации о приведении в соответствие с требуемой пропорцией собственного и уставного капиталов. Предложенное мероприятие должно быть выполнено в указанный срок.
Направление информации представителями Центрального Банка в агентство по страхованию вкладов о проведении санации проблемной компании.
Оценка агентством целесообразности проведения мероприятия.
Принятие положительного решения агентством о необходимости санации или обоснованного отказа в участии в мероприятии. Основанием для отказа в проведении оздоровительного мероприятия является необходимость вложения в него денежных средств в большом объёме.
Принятие решения контролирующими органами о проведении типа мероприятия: отзыв лицензии или санирование проблемного банка.
При принятом решении санировать финансовое учреждение контролирующие органы совместно должны разработать план действий.
Информирование о снижении ликвидности банка в средствах массовой информации с целью привлечения инвесторов.
Предоставление банковскому заведению кредита на погашение задолженности перед третьими лицами агентством по страхованию вкладов, а также сторонними инвесторами, которые впоследствии могут стать новыми владельцами банка.

При выявлении первых признаков надвигающегося финансового кризиса руководство банка может принять меры, предупреждающие дальнейшее падение ликвидности.

Внести изменения в нормативные акты, касающиеся организационной структуры заведения, а также фактическая реализация их в хозяйственной деятельности.
Инициировать оказание финансовой помощи учредителями и инвесторами.
Выполнить рекомендации контролирующих органов относительно методов устранения несоответствий между размерами всех категорий капиталов, учитывая уставный фонд.

Санация — это хорошо или плохо

Постараемся оценить, санация — это что-то хорошее или плохое. Для этого поговорим сразу о двух плоскостях: на уровне обычного гражданина и на уровне государства. Начнем с негативных последствий санации и последних тенденций.

Для государства: банки, которые проходят процедуру санации, уже сильно повредили экономику своими рискованными и глупыми действиями. Несоблюдение нормативов приводит к тому, что компании, которые работают с банком, вовлекаются в цепочку долгов и уже впоследствии не могут сами расплачиваться со своими кредиторами. Дополнительно, такие банки сильно нагружают АСВ, и по последним данным долг агентства по страхованию вкладов перевалил за 1 триллион рублей.

Для обычных граждан в первую очередь процедура санации — звонок к тому, что скоро придется забирать свои деньги через АСВ. А мало кто хочет писать много заявлений, предоставлять данные и потом ждать, чтобы забрать хотя бы часть денег. Даже если пройдет год (а год — много для рядового гражданина), его миллион уже не будет стоить так дорого, как он бы стоил 12 месяцев назад. Инфляция сильно бьет по карману потребителя. Из-за того, что государство вынуждено пускать в оборот больше денег и кредитовать АСВ, инфляция растет сильнее — реальный показать уже давно держится на уровне 10-12% в год.

Теперь о положительном. Также сначала на государственном уровне. Санация позволяет либо вытащить банк из банкротства и наладить его работу за счет увеличения государственного участия в капитале, либо избавиться от проблемы. И последнее тоже хорошо, потому что в России много банков. При нашем уровне экономического развития их должно быть в 2 раза меньше, и ЦБ понимает всю глубину проблемы.

Что касается обычных людей, то тут нереально найти что-то положительное. Банк, в котором они либо получали кредиты, либо в который несли деньги, теперь работает в аварийном режиме. А это значит, что все кредиты должны быть выплачены, а вот вклады не факт, что будут выплачены (если в один момент люди начнут в панике забирать деньги).

И еще одно. Я не буду говорить хорошо это или плохо. Доля государства в банках, которые проходили санацию, неизбежно растет. А это приводит к тому, что банковская система вроде становится стабильной, но почему-то банки из ТОП-10 начинают получать все больше и больше рынка, а те, кто прошел процедуру санации, перестают развиваться. Возможно, это приведет к монополии. А возможно, это просто увеличение стабильности банковского сектора и попытка сделать его таким, каким он и должен быть.

Санация — это способ избавиться от нестабильного банка. Так чистится финансовая система, в которой остаются только те, кто действительно может долго работать. Только все это происходит за деньги вкладчиков из других банков, а также налогоплательщиков. Владельцы же банков и их руководители, которые и привели к такой плачевной ситуации свой бизнес, уходят безнаказанными.

Что может привести к санации банка?

Санация – это процедура, проведение которой уже не избежать, если банк нуждается в срочной реструктуризации либо испытывает недостаток денежных средств в обороте, т.е. находится на грани ликвидности и вынужден принять подобное решение. Основная цель такой оздоровительной меры — поправить свое экономическое и финансовое положение.

К основным этапам проведения санации при принятии сотрудниками банка данного решения стоит отнести:

Временный переход управления в руки агентства по страхованию.
Проведение собрания по избранию нового временного управляющего.
Вынужденное понижение процентных ставок до минимума при выдаче кредитов и только сроком не более, чем на 20 лет.
Передача всех борозд в руки управления агентства с подключением к процедуре инвесторы.

Для того чтобы избежать неминуемого банкротства, руководитель банка должен:

Предоставить в течение 10 суток в наблюдательный совет директоров веские основания о необходимости проведения санации, написав письменное ходатайство.
Уведомив Сбербанк России письменно, обозначив перечнем действия по санации, которые будут проведены с учетом всех правил, прописанные в законодательстве.
Дождаться рассмотрения ходатайства советом директоров, после чего в 3-ехдневный срок будет принято решение и сообщено банку России.
В случае вынесения положительного вердикта будет разработан план по оздоровлению нуждающейся в помощи кредитной организации и предоставлен на обсуждение в территориальный орган банка РФ не позднее чем через 1 месяц.
В случае вынесения Советом директоров отрицательного вердикта руководитель банка должен сам лично обратиться в территориальный орган банка России и доказать необходимость проведения санации, предложить свой план по оздоровлению, ссылаясь на нестабильность экономики и иные неурядицы, которые могли негативно подействовать на деятельность банка, но шансы на восстановление с помощью поддержки главного банка РФ все же есть.

Почему не все банки санируют?

Схему с привлечением коммерческого банка-санатора часто называют кредитной. Санатор получает от Банка России специальный льготный кредит, за счет которого и проводит оздоровление проблемного банка. Такой процесс лечения долгий — он рассчитан на 10–15 лет. Реальное выздоровление наступает только в финале, когда санируемый банк закрывает все бреши в своих финансах и начинает работать с соблюдением всех обязательных нормативов.

С 2017 года Банк России начал использовать второй механизм санации — прямое участие в капитале. Это значит, что регулятор делает прямые инвестиции в капитал проблемного банка с помощью Фонда консолидации банковского сектора. Финансовые затраты в таком случае меньше, а процесс оздоровления существенно короче. Санируемый банк наращивает капитал в короткие сроки (до одного года) и сразу начинает соответствовать всем требованиям регулятора.

Санация банка — это сложный процесс. Он требует времени, привлечения высококлассных экспертов и значительных финансовых вложений. Поэтому не каждый банк может быть вылечен. И чтобы банк начали лечить, должны быть выполнены три условия:

Банк имеет системное значение

То есть его крах может повлиять на работу всего финансового рынка и подорвать доверие к банкам в целом. Обычно это или очень крупный банк в масштабах всей страны, или важный для конкретного региона либо отрасли. Если в банке размещены значительные средства государственных и социально важных компаний и фондов, это дополнительный аргумент в пользу санации.

Банк не нарушал закон

Лечение возможно, если руководство и собственники вели рискованную политику, но банк был законопослушным и честным как с клиентами, так и с регулятором. Если он выполнял свою главную функцию — был финансовым посредником между инвесторами и не зависимыми от него заемщиками.

К сожалению, случалось, что недобросовестные банкиры собирали деньги клиентов и вкладывали их в собственные бизнес-проекты, выводили на свои счета, участвовали в других сомнительных операциях. Такие кредитные организации приносят явный вред и не могут оставаться на рынке. Впрочем, сегодня сколько-нибудь заметных банков с такой криминальной моделью ведения бизнеса уже не осталось.

Санация экономически оправдана

В случае отзыва у банка лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) компенсирует гражданам и индивидуальным предпринимателям их вклады до 1,4 млн рублей. На возврат остальных вложенных в банк денег можно рассчитывать только в ходе длительной процедуры банкротства.

Если банк не является ни системно значимым, ни поддающимся лечению, а масштаб вложений в его оздоровление сравним или даже выше страховой ответственности АСВ, то шансов на оздоровление не остается.

Таким образом, санация — это не только спасение конкретного банка, но и повышение устойчивости банковской системы в целом. Каждый случай уникален, и нет единого рецепта для всех. Прежде чем принять какое-либо решение, регулятор тщательно взвешивает все за и против, оценивая возможные последствия как для клиентов, так и для всего рынка. А часто выбора просто нет: бывают такие нарушения, что по закону Банк России просто обязан отозвать у банка лицензию.

Планировка воздействия

План действий разрабатывается совместно. Принимает участие и финучреждение, и контрорганы. СМИ В них освещаются сведения о падении платежеспособности для привлечения инвестиций. Кредит финучреждению Финучреждение получает ссуду для погашения всех своих задолженностей перед инвесторами, страховой и другими лицами.

Кто-то из этих лиц может стать новым держателем акций финучреждения. Если руководители финучреждения видят, что наступает финансовая стагнация, то следует предпринять некоторые мероприятия, которые предовратят падение платежеспособности. Изменить структуру финансового учреждения.

Это все подкрепить нормативной документацией. Руководитель должен взять инициативу в свои руки и способствовать взысканию материальной поддержки с акционеров и инвестируемых лиц. Контролирующие органы выдаю предписания по координированию статутного и собственного капитала. Эти предписания обязательны к выполнению.

Что происходит с облигациями при санации банка

Для сохранения сбережений люди ищут разные способы, среди которых, например, покупка облигаций или акций, приносящая банку дополнительный доход. Возникает вопрос: что случится с этими облигациями в случае проведения банковской санации? В рамках восстановления платежеспособности может быть применена отсрочка выплат по ценным бумагам с уменьшением процентов по ним.

Банковские организации с одной стороны принимают средства от вкладчиков, а с другой — выдают кредиты заемщикам. При неправильно рассчитанных рисках банк может понести существенные убытки в результате невыплат по кредитам, а это грозит банкротством. Когда собственный капитал банка не может покрыть суммы, выданные проблемным заемщикам, страдают в том числе и вкладчики, рискующие потерять свои сбережения. И в данном случае Центральный банк РФ, являясь главным регулятором банковской деятельности, обязан вмешаться. Центробанк либо инициирует процедуру «оздоровления», либо лишает проблемную организацию лицензии и тем самым ликвидирует ее.

Банковская санация — это сложная комплексная процедура, требующая затрат времени, денег и привлечения высококлассных профессионалов. Не для каждого банка такое мероприятие будет спасением. В первую очередь, должны соблюдаться три условия:

Банковское учреждение является частью системы.
Другими словами, закрытие банка неминуемо повлияет на весь финансовый рынок и негативно отразится на банковской сфере в целом, не говоря уже о вкладчиках и заемщиках. Как правило, такой банк является либо одним из крупнейших в стране, либо ведущим в каком-либо регионе или в определенной отрасли. Особенно убедительным доводом будет служить размещение в банке крупных средств государственных компаний или фондов.
Банк не был нарушителем законодательства.
Даже если банком велась достаточно рискованная политика управления финансами, но при этом не было грубых нарушений закона, санация вполне возможна. Финансовое оздоровление может применяться к банкам, честно выполняющим свою основную функцию – финансовое посредничество между инвесторами и заемщиками, независимыми друг от друга. Были случаи, когда недобросовестное руководство распоряжалось средствами вкладчиков в личных интересах или для собственных проектов, включая сомнительные. Такие игроки только вредят всему банковскому сектору и должны быть исключены из него. Хотя подобных полукриминальных деятелей с громкими именами уже практически не осталось.
Санация экономически целесообразна.
Процедура оздоровления достаточно дорогая, поэтому ЦБ РФ всегда предварительно проводит оценку возможных затрат. Если принимается решение отозвать у банка лицензию, вклады клиентов, не превышающие 1,4 миллиона рублей, компенсируются государственной структурой АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Остальные средства вкладчиков могут быть возвращены только в результате длительного процесса банкротства.

Банк не будет санироваться, если он не значим для системы, а сумма затрат на предполагаемое оздоровление равна или превышает страховую сумму АСВ.

Итак, санация не только реанимирует определенный банк, но и повышает стабильность всей банковской системы. Не существует универсальных рецептов финансового оздоровления, и в каждом случае решение принимается индивидуально. Для этого ЦБ РФ тщательно анализирует возникшую ситуацию и оценивает вероятные последствия как для самого банка, так и для его вкладчиков и заемщиков. В некоторых случаях регулятору ничего не остается, кроме как отозвать у проблемной организации лицензию.

Санация банка — это хорошо или плохо?

У любого банка есть клиенты, и именно они страдают в случае нарушения финансово-экономической стабильности организации, которой они доверили свои средства. «Спокойствие, только спокойствие» — это высказывание очень подойдет всем юридическим и частным лицам узнавшим, что их сбережения оказались в банке, проходящим процесс санации. Все службы и сервисы санируемого банка работают в штатном режиме и вклады страхуются на период санации.

Что значит санация банка для вкладчиков и заемщиков?

Тем, кто является заемщиком, следует придерживаться графика погашения задолжности. Вкладчикам — не паниковать и не пытаться забрать вклад, не дожидаясь окончания срока, так как в этом случае потеря процентов будет неминуема. На время санации банка вводится лимит на снятие наличных, да и само снятие проводится в порядке очередности.

Как показал опыт 2015 года те, кто оставил на пролонгацию свои сбережения под предложенный банками выгодный процент, увеличили свои накопления. Для юридических лиц, не разорвавших отношения с банком в сложный для него период, улучшаются условия обслуживания. Несмотря ни на что, всем клиентам банка, нуждающемся или уже находящемся в режиме санации, стоит проверять состояние финансовых дел организации и в случае слияния банка дождаться полного переоформления документации, так как кредитная организация, поглотившая санируемый банк, берет на себя всю ответственность перед вкладчиками.

В случае лишения банка лицензии у тех клиентов, чья сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, будут задержки с выплатой. Только по окончании процедуры банкротства вкладчики смогут разделить между собой остатки актива банка. Не компенсируются средства вкладчиков, если они находились на момент отзыва лицензии у проблемного банка в следующих способах хранения или вложения:

электронный кошелек
обезличенный металлический счет
на счетах в зарубежном филиале

Что будет с сотрудниками банка под санацией?

С момента объявления о санации в банке происходит не только смена руководства, но и пересмотр штатного расписания в сторону его оптимизации. В результате часть сотрудников сокращается или им предлагают разорвать трудовой договор при определенных условиях. По окончании режима санации покупатель банка может вообще сменить весь штат и полностью изменить внутреннюю структуру организации. Не все инвесторы или новые владельцы придерживаются этой модели по отношению к служащим, ведь основная причина возникших проблем в работе банка — это неграмотное руководство, а не некомпетентная работа сотрудников среднего и нижнего звена.

Что происходит с облигациями при санации банка?

Банки выпускают облигации и часть клиентов банка является их держателями. При штатной работе кредитной организации они должны получать определенные проценты на вложенные в ценные бумаги денежные средства. Учитывая, что во время режима санации для ускорения процесса оздоровления банка вводится система отсрочки погашения ценных бумаг и, соответственно, приостанавливаются выплаты процентов. Ко всему прочему, пересматривается размер процентов по облигациям в сторону их уменьшения.

Что такое санация

Комплекс организационных и денежных операций, с целью возвращения платежеспособности финансовой организации, называется санирование.

Эта процедура заключается в комплексе мер, сокращающих издержки, устраняющих рисковые операции и другие.

Полный перечень проводимых мероприятий во время санации описан в правоустанавливающих документах и нормативных актах:

проведение реструктуризации существующей кредитной задолженности банка;
сокращение количества отделений банков;
увольнение части персонала, работающего в финансовой организации;
рационализацию структуры банка.

Зачастую она осуществляется вместе с реорганизацией учреждения и назначением в неё временного управляющего.

По действующему законодательству процедура оздоровления, для восстановления корректной работы банка, осуществляется страховым агентом, с которым у банка заключено соглашение о страховании вкладов.

Кто принимает решение о санации банка

Проводят санирование банка также по его самостоятельному решению либо на основании полученного от ЦБ РФ предписания, на основании обращения агентства страхования вкладов.

Процедура актуальна, когда по прогнозам проведение таких мероприятий позволит не допустить банкротства финансовой организации и сохранить её «наплаву».

Как происходит санация проблемных банков? Каков ее механизм? Ответы в этом видео:

Эту процедуру назначают тем банкам, деятельность которым оказывает существенное влияние на экономику всего государства либо отдельного региона.

По завершению «оздоровления», такая организация продолжает функционировать, однако с другим названием и новым собственником.

Обычно санируемые банки являются финансовыми компаниями, которые продолжительный период времени исправно работали, но по причине определенных обстоятельств были вынуждены нарушить свои обязательства, когда на их счету осталось недостаточности денежных средств, для совершения операций.

Это становится причиной снижения их ликвидности. Успешной считается проведенная санация, когда в результате было предотвращено банкротство учреждения, а также характеристики были восстановлены до корректного уровня.

Основания для санации

Главные причины инициализации проведения восстановительных процедур, для нормализации работы банка – это:

Если в течение полугода при неоднократном обращении заемщика в банк, последний не выполнял его требования, в плане погашения задолженности;
Неоднократное игнорирование требований и обращений кредитора;
Не проведение финансовых операций по обязательным платежам более 3 дней, спустя дату, установленную по графику платежей, если причиной этого является отсутствие денежных средств;
Снижение уровня банковского капитала за год на 20% и более;
Уменьшение размера остатка средств до уровня, ниже уставного капитала;
Нарушение действующих нормативных требований, касательно размера капитала, находящегося в собственности банковской организации;
Не соблюдение нормативных показателей уровня платежеспособности.

Что делать представителям банка при выявлении нарушений

В случаях, когда руководством банка было самостоятельно выявлено одно или несколько признаков, указывающих на нестабильность финансовой организации, они должны своим решением инициировать процедуру санации.

Схема санации банков. Фото: kredituysa.ru

Алгоритм их действий состоит в следующем:

Своевременное выявление причины, которая снижает ликвидность;
В течение десяти дней с момента обнаружения проблемы, руководство банка направляет владельцам материалы, по поводу способов и конкретных мероприятий, которые предполагается применять для санации;
За пять дней с момента написания ходатайства, требуется уведомить об этом ЦБ РФ;
Собственники принимают решение о санации;
Дальше происходит разработка плана «оздоровления», реализуя который устранятся проблемные моменты (при положительном решении);
При отказе собственников инициировать необходимые мероприятия «оздоровления», руководитель учреждения должен подать ходатайство непосредственно в Центральный Банк для инициации процедуры с их стороны.

Что могут контролирующие органы

Главные инстанции, которые контролируют деятельность кредитных организаций – это:

Центральный Банк (ЦБ);
Агентство страхования вкладов (АСВ).

Полномочия данных организаций заключаются в контроле порядка осуществления всех финансовых и кредитных операций и определение уровня ликвидности банка.

До начала процедуры санации обычно проводятся мероприятия, направленные на выявление возможных признаков нестабильности. Инициировать их может сам банк либо контролирующие органы.

Финансовое оздоровление финучреждения можно осуществить за счет процесса санации

Проходит процедура санации в банке исключительно для восстановления финансовой состоятельности. Процедура санация реализуется в несколько этапов:

Проводится мероприятие, направленное на рационализацию структуры финучреждения.
Оформляется реструктурирование кредиторки.
Ликвидируется филиалы банковского учреждения.
Человеческие ресурсы сводятся к минимуму.

Чаще всего процедура санации осуществляется в комплексе с назначением руководителя и перестроением структуры финучреждения. В качестве санатора выступает страховая компания, с которой у финучреждения есть соглашение по страхованию вложений.

Острая необходимость в процедуре санации определяется самостоятельно самим финучреждением или по директиве ЦБ России. Актуальность данного мероприятия обусловлена сохранением финучреждения как структурной единицы российской экономики.

Санированию подлежат те финучреждения, которые принимают активное участие в экономической деятельности Российской Федерации. После процедуры санации финучреждение меняет свое названием и держателя.

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год:

BINARIUM

Надежный брокер по бинарным опционам. Огромный раздел по обучению.

Регистрация

Санируемые банки – те финучреждения, которые плодотворно работали на протяжении долгого периода и на данный момент в полной мере не могут больше выполнять свои обязательства перед клиентами ввиду недостаточности денежных средств.

Что представляет собой санация банка?

Комплекс мер, принимаемый для восстановления платежеспособности банка и для предупреждения банкротства, называется санацией.

Инициаторами санации могут выступать кредиторы, акционеры и другие лица, имеющие к нему отношение.

Для восстановления финансового положения проводятся операции:

Предоставление денежных средств;
Структуризация активов и перемена обязательств;
Реорганизация банковской структуры;
Восстановление соответствия средств банка и уставного капитала;
Реорганизация учреждения;
Назначение временной администрации.

Решение о процедуре санации принимают ЦБ и Агентство по страхованию вкладов. Для покрытия долгов и избавления неликвидных активов кредитному учреждению выделяются денежные средства. Сложная ситуация становится поводом для назначения внешнего управляющего, которому вменяется в обязанности задача недопущения банкротства. Получить финансовую помощь могут только банки, в которых часть акций принадлежит государству или в случае, если они играют в регионе значительную роль.

Последствия санации

Проведение санации для экономики страны – неприятная новость. Она свидетельствует о многом. Эта мера принимается в случаях:

неоправданный риск проводимой банком политики;
некомпетентность или халатность руководства;
некачественный надзор за работой банкиров;
экономические проблемы в стране;
все выше перечисленное вместе.

На клиентах санация не отражается. У банка не отзывается лицензия и не вводится мораторий на погашение кредиторских задолженностей. Это значит, клиенты по-прежнему пользуются всеми услугами: производят расчеты, получают кредиты, совершают операции с вкладами. Они могут даже не знать о сложившейся ситуации и ничего не заметить, если только проблемы разрешатся, и не последует отзыв лицензии и объявление банка банкротом. Но даже в этом случае государство дает своим гражданам гарантии компенсации вкладов в полном объеме. Этот способ решения финансовых проблем выгоден не только физическим лицам, но и юридическим организациям, обслуживаемым в банке.

Санация подтверждает правило: банкротство крупных банков для государства невыгодно и оно спасает их всеми возможными способами (часто за счет мелких финансовых организаций). Именно поэтому крупные банки не боятся рисковать. А вот клиентам надо быть осмотрительнее и иметь дело только с ними, избегая мелких банков и новичков.

Клиенты и их вклады окажутся в опасности только в случае отзыва у банка лицензии. Но даже тогда потери будут у крупных вкладчиков, имеющих на счетах более 1,4 миллиона рублей. Чтобы вернуть деньги сверх этой суммы, придется обратиться к внешнему управляющему для внесения в список кредиторов. Остатки средств на счетах вкладчиков вернут после распродажи активов (если останутся деньги).

ФЗ России гласит, что страхованию подлежат только финансовые средства, переданные банку по договору. Обезличенные металлические счета, вклады на предъявителя и электронные кошельки не страхуются и компенсацию за них получить нельзя.

Причины для назначения временной администрации

Такая мера проводится в рамках финансового оздоровления банка. По закону должны быть основания для смены руководства организации. К ним относятся:

Снижение на 30% денежных средств по сравнению с максимальной величиной, достигнутой за год.
Не исполнение в срок обязательных платежей и отказ в удовлетворении требований кредиторов в связи с отсутствием на корреспондентских счетах средств.
Нарушение установленного ЦБ России норматива текущей ликвидности больше 20%.
Невыполнение требований ЦБ о смене руководства, реорганизации и осуществлению мер для оздоровления финансового состояния.
Наличие оснований для отзыва лицензии.
Утверждение Советом директоров плана участия банка в работе по предупреждению банкротства.
Меры по предупреждению банкротства банка в качестве утверждения плана по участию Агентства страхования вкладов, принятые Комитетом по надзору за банковской деятельностью.

Угроза санации и способы ее устранения

Выбирая банк, проявляют осторожность. Иметь дело лучше с крупным государственным банком (можно с иностранными акционерами)

Не следует держать в одном банке больше 1,4 миллиона рублей. Вклады обязательно страхуют. Следят за рейтингами организации и в случае их понижения принимают меры.

Решение о процедуре санации принимают ЦБ и Агентство по страхованию вкладов. При этом есть 2 пути дальнейшей работы с банком: поиск инвесторов или вложение собственных средств. Но Агентство оставляет на свое усмотрение поиск решения проблемы и вполне может от санации банка отказаться.

Последствия санации в экономическом смысле

неоправданный риск проводимой банком политики;
некомпетентность или халатность руководства;
некачественный надзор за работой банкиров;
экономические проблемы в стране;
все выше перечисленное вместе.

Они могут даже не знать о сложившейся ситуации и ничего не заметить, если только проблемы разрешатся, и не последует отзыв лицензии и объявление банка банкротом. Но даже в этом случае государство дает своим гражданам гарантии компенсации вкладов в полном объеме. Этот способ решения финансовых проблем выгоден не только физическим лицам, но и юридическим организациям, обслуживаемым в банке.

Определение

Санация банка, что это? В переводе с латыни, санация – это «оздоровление». Понятие применяется для многих сферах жизни человека: в медицине, в финансах и, среди прочего, в банковской среде. Таким образом, санация банков – это финансовые меры, принятые для оздоровления конкретного кредитного учреждения, чтобы избежать его дальнейшего банкротства.

Меры эти далеко не сложные и касаются только одного – закрыть кассовый разрыв банка за счет чьих либо средств, будь-то фонд помощи (в России это АСВ), будь-то какой-либо сторонний инвестор или государство.

Интересно, почему может обанкротиться банк?

Все очень просто. Банки создают деньги! Да-да, именно банки, а не только печатный станок, создают виртуальную денежную массу в виде обязательств одних участников кредитных отношений перед другими. На практике банки из 1 реального рубля делают 10. Это совершенно отдельная, сложная тема, не для этой статьи.

Но факт состоит в том, что банки создают виртуальную денежную массу в пропорциях 1 к 10 и более, то есть денег этих в материальном мире не существует, поэтому в таких условиях всегда кто-то кому-то что-то должен. Поэтому большинство участников кредитно-денежных отношений по-факту банкроты, но это не происходит до определенного времени.

Но если все банки по факту банкроты, почему они не банкротятся каждый день пачками?

Дело все в том, что банковский долг можно перекладывать, откладывать и растить до бесконечности, как пример – национальный долг США во много триллионов долларов, он тоже стремительно растет, но Америка как стояла, так и стоит.

Тут все также.

А, кроме того, всем капиталистическим миром управляют банкиры, именно банкиры и никто другой. Им принадлежит весь мир и все деньги мира, все фабрики, заводы пароходы и города!

Сомневаетесь? Если банк кредитует все и вся, вплоть до строительства домов и земельных подворий, чьими должниками являются эти субъекты? Чем они будут рассчитываться за долг в случае фиаско?

Но почему все-таки банки не лопаются сами собой?

Сам собой банк может лопнуть, если достаточное для разорения количество вкладчиков и кредиторов придут в этот банк, а там этих денег вообще нет. В древние времена, в таких случаях, банкира просто побивали.

Банки давно знают об этом и придумали механизмы избежания подобных ситуаций. Таким образом, на нашем веку таких разорений практически не было. Но, если пятки совсем горят, и вкладчики толпой ломятся в банк, то государство в срочном порядке спасает такой банк – запускает эмиссию и дает свеже напечатанные купюры. Это и есть, по сути, банковская санация! Именно в такой банальной форме.

А почему государство идет на такие радикальные меры?

Конечно, любое правительство, любой страны мира будет рассказывать, что банковская структура – это самое важное, что есть в государстве. В случае падения она потянет за собой все остальное

Отчасти они правы, поскольку в капиталистической стране этими же банками закредитовано все. Но кто сказал, что если основной кредитор рухнет, то все остальное сложится как карточный домик?

Поскольку никто этого пока не допускал, проверить на практике это не возможно.

А не допускают по одной только причине. Капиталистическое государство – это и есть сообщество банкиров, либо напрямую вхожее в аппарат управления, либо манипулирующее чиновниками.

Что такое санация банка для вкладчика