Дельтакредит банк: рефинансирование ипотеки

Порядок проведения процедуры

Процесс переоформления кредита занимает довольно много времени, если клиент еще не собрал свой пакет документов. Однако, если все бумаги уже собраны и поданы, то далее все можно успеть сделать меньше чем за неделю.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Получение одобрения банка на получение рефинансирования.
  2. Подписание кредитной документации с ДельтаКредит.
  3. Погашение кредита новым кредитором.
  4. Погашение записи об обременении в ЕГРН.
  5. Подписание договора об ипотеке, страхование залога.

После того как заемщик полностью рассчитается с прежним кредитором, он может начинать выплачивать кредит по новой ставке на новый кредитный счет.

В случае не оформления в течение 90 дней документов, залога в пользу банка, процентная ставка увеличивается на 3%. В случае предоставления документов, подтверждающих залог в пользу банка, процентная ставка устанавливается в размере первоначальной процентной ставки по кредиту, сниженной на 1%.

Есть ли отличия в процедуре для внутреннего перекредитования и клиентов других банков? Для внутреннего перекредитования нужен минимум документов.

Залогодержатель не меняется, и оценка предмета залога заново не проводится. Не нужно также погашать регистрационную запись об обременении в Росреестре. А вот для внешних заемщиков предусмотрена совсем другая процедура.

Им предстоит убедить банк в своей платежеспособности и хорошей кредитной истории, а также оценить недвижимость у независимого оценщика. Для этого потребуется собрать весьма внушительный пакет документов. Кроме того предстоит снять обременение, подав пакет документов в отделение Росреестра и заново зарегистрировать новый договор об ипотеке. Может поменяться и страховщик залога, если, к примеру, старый не входит в список аккредитованных компаний ДельтаКредит.

Как оформить заявку на рефинансирование в Дельта банк

Рефинансирование ипотеки может быть выдано гражданину России или иностранцу в возрасте от 20 лет на момент подписания договора до 65 лет на дату полного погашения кредита. Заемщик может быть предпринимателем, учредителем юридического лица или наемным сотрудником.

Для рассмотрения банком возможности перекредитования необходимо на сайте кредитной организации заполнить специальную анкету и подать заявку. Дельтакредит банк рассматривает ее в течение 3-х дней, после чего выносит предварительное решение. Затем нужно обратиться в ближайший офис банка с пакетом документов. Банк проводит их проверку и, если не возникает вопросов, одобряет рефинансирование.

Положительное решение действует три месяца – в течение этого времени заемщик может предоставить документы, оформить кредит и снизить процент по ипотеке в другом банке.

Рассчитать целесообразность оформления сделки на рефинансирование можно, используя кредитный калькулятор. Этот сервис позволяет рассчитать сумму платежа и размер переплаты на основании внесенных данных по параметрам кредита.

Можно ли уменьшить ставку внутренним заемщикам?

Отдельной программы внутреннего перекредитования банк не декларирует, но возможность уменьшить ставку по ипотечным кредитам у заемщиков все же есть. Можно написать заявление с просьбой о понижении ставки, например, в связи с рождением ребенка или изменением доходов, и ДельтаКредит рассмотрит ее в индивидуальном порядке.

Банк также предлагает клиентам программу «Назначь свою ставку», где для снижения ставки по ипотеке нужно при заключении договора внести от 1 до 4% суммы кредита. В этом случае ставка может снизиться на 0,5-1,5%.

Условия и требования

Внутренние заемщики уже проходили через процедуру оценки платежеспособности и проверки залога. Поэтому требования к ним минимальные. Банк может запросить дополнительные документы только, если выяснит, прочитав заявку-анкету, что у клиента изменился уровень доходов и расходов.

Требования к заемщикам:

  • трудоспособный возраст;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • отсутствие убытков, если речь об ИП или владельце компании;
  • хорошая кредитная история.

Требования к недвижимости:

  • износ здания не более 50%;
  • не должна идти под снос или реконструкцию;
  • отсутствие деревянных перекрытий, металлокаркасных панелей с внутренним заполнением эффективным минераловатным утеплителем, СИП панелей, легких стальных конструкций.

Учитывая наличие информации о клиенте в базе банка, очень важен только один фактор: как он погашал свой ипотечный кредит. Желательно, чтобы не было длительных просрочек, а также реструктуризации проблемной задолженности.

Условия рефинансирования в Дельта банк

Деньги на рефинансирование других банков можно получить в национальной валюте под залог недвижимого имущества, которое выступает на данный момент в роли обеспечения по действующему ипотечному кредиту. Комиссия за рассмотрение заявки и мораторий на досрочное погашение отсутствует. Для снижения риска отказа и повышения уровня платежеспособности перед банком заемщик может привлечь не более 3-х созаемщиков, в качестве которых могут выступать как родственники, так и третьи лица.

  • сумма – от 600 тыс. рублей;

  • срок – до 25 лет;

  • процентная ставка – от 9.75%.

Ставка по рефинансированию ипотеки в Дельта кредите может быть снижена при уплате единовременной комиссии. Максимально доступная сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и не превышает 85% от оценочной стоимости залогового имущества. Также она не может быть больше остатка задолженности по кредиту в другом банке на дату оформления рефинансирования. Предложение Дельтакредита позволяет получить одно из самых выгодных условий по перекредитованию.

Для рефинансирования других видов займов можно воспользоваться программой потребительского кредитования от Дельтакредит банка. По ней можно получить деньги на любые цели без обеспечения в сумме до 1.2 млн рублей на срок до 7 лет, по ставке 13.75% годовых.

Условия рефинансирования

Дельтакредит банк: рефинансирование ипотеки

Банк ДельтаКредит оформляет рефинансирование долгосрочных залоговых займов на следующих условиях:

  • Срок — от 3 до 25 лет.
  • Кредит выдается в национальной валюте – российских рублях.
  • Перекредитованию подлежат займы на приобретение квартиры, части квартиры, либо комнаты.
  • Рефинансирование ипотеки на покупку гаража, частного дома, апартаментов, коммерческой недвижимости в этом банке не является возможным.
  • Рефинансировать ипотеку на квартиру в новостройке, можно при условии, что жилье уже сдано в эксплуатацию. Жилье в процессе строительства рефинансированию не подлежит.
  • Требуемый возраст заемщика – не младше 20 лет, но и не старше 65 лет, к моменту окончательного погашения долговых обязательств.
  • Минимальная сумма выделяемого кредита — 600 тысяч рублей для Москвы и области, 300 тысяч для других регионов, но не более общей суммы задолженности по кредиту, оформленному в другом банке. Максимальный размер рефинансирования не должен превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости, которая является объектом ипотеки.

Дельтакредит банк: рефинансирование ипотеки

Существенно ставка на рефинансирование ипотеки в Дельтакредит может изменяться под влиянием следующих факторов:

  • Кредитной истории заемщика, а также его деловых отношений с ДельтаКредит. Клиенты, которые уже оформляли кредит в данном финансовом учреждении, могут получить уменьшение процентной ставки на 0,25 пункта.
  • Оформления физическим лицом страховых продуктов. При отказе от страхования, ставка по кредиту возрастет от 1 до 4%.
  • Трудовой деятельности физического лица, его образования и вида доходов. Для индивидуальных предпринимателей ставка по кредиту выше на 1,5%.
  • Оформления клиентом услуги «Назначь свою ставку». Данная услуга позволяет снизить годовой процент по кредиту на 0,5-1,5%, при условии осуществления одноразового платежа в размере 1-4% от общей суммы предоставляемого займа.

На размер ставки может повлиять то, в какой форме подтверждаются доходы заемщика, наличие поручителей и созаемщиков, регион, в котором находится недвижимость, срок кредита.

Минимальная процентная ставка при выполнении всех условий, в том числе наличия долгосрочных отношений с банком, составляет 8,75%.

На заметку!

В Дельтакредит при подаче заявки на рефинансирование желательным является страхование:

  • риска утраты права собственности на приобретаемое жилье, то есть, титульное страхование;
  • здоровья, трудоспособности, жизни заемщика;
  • недвижимости, которая является предметом договора.

Список необходимых документов

Дельтакредит банк: рефинансирование ипотеки

В ДельтаКредит рефинансирование ипотеки осуществляется после одобрения кредитным комитетом заявки и подписания соответствующего договора. Для первичного рассмотрения заявки на рефинансирование необходимо представить следующие документы:

  • Копии всех страниц паспорта.
  • Документация, подтверждающая доход заемщика. Для наемных работников справка по установленной банком форме или по форме 2-НДФЛ, для индивидуальных предпринимателей – управленческая отчетность и копии налоговых деклараций.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, для предпринимателей копия выписки из ЕГРИП.
  • Договор с банком, в котором оформлен первоначальный ипотечный кредит.
  • Справка из банка с указанием текущей задолженности по кредиту.

Сроки и ставки ипотеки

сумма кредитаставкапериод
В рублях от 600 000 руб. от 13% до 16.75% 5‑25 лет

Основные характеристики ипотеки

Банк, предоставляющий услугу
банк DeltaCredit (Москва)
Место заключение договора
в офисах и филиалах банка
Виды недвижимости, под которые выдается кредит
комнату, дом с земельным участком, дом или квартиру рефинансирование
Схема расчета
аннуитетные платежи (равными долями)
Досрочное погашение
Минимальная сумма частичного досрочного погашения: для Москвы и МО — 60 000 рубл., для Санкт-Петербурга и ЛО — 45 000 рубл., для других регионов — 30 000 рубл
Способы оплаты
банкоматы, кассы банка, безналичный платеж или перевод, платежные терминалы, отделения «Почты России»

Требования к получателю ипотеки

Ограчение на возраст для мужчин
от 21 года до 65 лет
Ограчение на возраст для женщин
от 21 года до 65 лет
Регистрация
требуется
Общий стаж работы
не имеет значения
Стаж на последнем месте работы
не имеет значения
по форме НДФЛ
не требуется
Необходимость залога/поручителя
Залог приобретаемой недвижимости

Cтрахование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения.
При отказе от страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособностии от риска прекращения права собственности на объект недвижимости ставка увеличится на 3,5%

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — процентная ставка выше базовых условий на 1%.

Ипотечная программа «Рефинансирование» имеет данные ставки и условия только для Москвы. В других городах России, условия для получения этой ипотеки могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

Оформить эту ипотеку можно в любом из 3 отделений банка в Москве или другом регионе присутствия:

банк DeltaCredit в Нижнем Новгороде 3, банк DeltaCredit в Санкт-Петербурге 3, в Екатеринбурге 2, Все города

Ипотека в других банках Москвы

— ипотека в ПримСоцБанке

— ипотека в Московском областном банке

— ипотека в ЛОКО-Банке

— Ипотечная программа «DeltaВариант»

— Ипотечная программа «DeltaДом» с фиксированной ставкой на первые 5 лет

— Ипотечная программа «DeltaДом» с фиксированной ставкой на первые 7 лет

— Ипотечная программа «DeltaИнвест»

— Ипотечная программа «DeltaМечта»

— Ипотечная программа «DeltaПлюс»

— Ипотечная программа «DeltaРублевый»

— Ипотечная программа «DeltaСтандарт»

— Ипотечная программа «DeltaЭконом» с фиксированной ставкой на первые 5 лет

— Ипотечная программа «DeltaЭконом» с фиксированной ставкой на первые 7 лет

— Ипотечная программа «Апартаменты»

— Ипотечная программа «Апартаменты» с фиксированной ставкой на 5 лет

— Ипотечная программа «Апартаменты» с фиксированной ставкой на 7 лет

— Ипотечная программа «Гараж»

— Ипотечная программа «Готовый дом»

— Ипотечная программа «Готовый дом» с фиксированной ставкой на 5 лет

— Ипотечная программа «Готовый дом» с фиксированной ставкой на 7 лет

— Ипотечная программа «Ипотека с государственной поддержкой»

— Ипотечная программа «Квартира или доля»

— Ипотечная программа «Квартира или доля» с фиксированной ставкой на 5 лет

— Ипотечная программа «Квартира или доля» с фиксированной ставкой на 7 лет

— Ипотечная программа «Комната»

— Ипотечная программа «Кредит на любые цели»

— Ипотечная программа «Новостройка»

— Ипотечная программа «Новостройка» с фиксированной ставкой на 5 лет

— Ипотечная программа «Новостройка» с фиксированной ставкой на 7 лет

— Ипотечная программа «Рефинансирование» с фиксированной ставкой на 5 лет

— Ипотечная программа «Рефинансирование» с фиксированной ставкой на 7 лет

— Ипотечная программа «Строительство дома»

— Ипотечная программа «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости»

Дата актуализации 10 апреля, 13:54

Расчет расходов на ипотеку в «Росбанк Дом»

Ипотека «Рефинансирование»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «На квартиру или долю»

8,3

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «На квартиру в новостройке»

6,2

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,1

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,1

Подробнее

Подать заявку

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина»

6,1

Подробнее

Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека на комнату

6,3

Подробнее

Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Готовый дом»

6,3

Подробнее

Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Апартаменты»

6,3

Подробнее

Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Машиноместо/Гараж»

6,5

Подробнее

Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «На улучшение жилищных условий»

6,2

Подробнее

Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека «Строительство дома»

6,2

Подробнее

Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Silver
Сильвер

6,1

Подробнее

Подать заявку

Не подходит первый взнос, не подходит цель ипотеки

Семейная ипотека

6,3

Подробнее

Подать заявку

Дата обновления: 07.04.2020
13:47

Информация о ставках и условиях ипотеки в Подольске предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Порядок перекредитования ипотеки в Дельтакредит банке. Особенности процедуры

Порядок перекредитования ипотеки в банке является стандартным. Предварительно клиенту требуется оформить заявку, собрать пакет документов. Если заем одобрен, может быть выполнен перевод обязательства.

Особенности процедуры

Рефинансирование выполняется в случае если клиент, а также залог соответствует требованиям. Процедура подразумевает закрытие обязательства в первичном банке, впоследствии клиент выплачивает взносы согласно новому договору.

Дельтакредит банк: рефинансирование ипотеки

Как оформить заявку

Отправить заявку можно через сайт банка. Предварительно следует рассчитать условия выплат с использованием калькулятора. В заявке указывается ФИО, регион, тип жилья, контактные данные. Нужно выбрать вариант ответа на вопрос, откуда клиент узнал о банке.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Для расчета параметров нового займа можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Нужно выбрать местоположение недвижимости, остаток долга по кредиту, остаток срока, размер платежа, вариант объекта, текущую ставку.

После требуется указать программу ставки по рефинансированию, выбрать, является ли этот заем первым в данном учреждении, является ли клиент зарплатным. На основании этих данных рассчитывается предполагаемая новая ставка, размер платежа за месяц.

Плюсы и минусы

Ставка на рефинансирование в ДельтаКредит банке не такая уж и маленькая – от 10% годовых. Фактически она равняется среднерыночной ставке по ипотечным займам.

Перекредитование на таких условиях выгодно только в том случае, если кредит брался давно и по очень высокой ставке, например, 15-16% годовых в рублях.

Плюсы рефинансирования:

  • возможность уменьшить платежи по кредиту;
  • программа «Назначь свою страховку»;
  • уменьшение суммы переплаты.

Минусы рефинансирования:

  • возможные надбавки к процентной ставке;
  • неизбежные штрафы за просрочку;
  • расходы на снятие обременения, регистрацию нового договора ипотеки.

Подводные камни любого рефинансирования связаны с тем, что переоформление кредита всегда сопряжено с дополнительными тратами. Внешним заемщикам нужно будет заново оценить объект недвижимости, а также оплатить госпошлину для погашения регистрационной записи об ипотеке и регистрации новой закладной. При рефинансировании ипотеки не положен налоговый вычет, так что все расходы придется оплачивать самостоятельно.

Важно! При переоформлении кредита в другом банке стоит обращать внимание на то, насколько изменятся штрафы за просроченные кредитные платежи

Со временем доходы клиента могут измениться либо появятся дополнительные трудности, и наличие драконовских санкций может сыграть очень негативную роль в его общении с банком.

Также вы можете ознакомиться со статьями, где рассказано о банках, способных рефинансировать ипотеку, а именно Промсвязьбанк, Тинькофф, Росевробанк, Российский капитал, Сургутнефтегазбанк, Бинбанк, Уралсиб, Альфа-Банк, АК Барс Банк, Юникредитбанк.

ДельтаКредит рефинансирует ипотечные кредиты по ставкам от 10 до 11,25% годовых. В отличие от других кредиторов, банк готов рассмотреть заявки от заемщиков, которые купили не только квартиры, но и комнаты (причем не только последние, но и любые другие). Главное, чтобы заемщик соответствовал требованиям банка и имел стабильный доход либо прибыль от бизнеса.

Список требуемых документов

Банк предъявляет невысокие требования к заемщику и предоставляет возможность получить рефинансирование в банке Дельтакредит по 1 документу – паспорту, при этом процентная ставка будет увеличена на 1.5%.

В других случаях, чтобы оформить перекредитование ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;

  • документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);

  • документы по недвижимости, которая предоставляется в залог (технические, кадастровые, правоустанавливающие, копии паспортов владельцев и заключение эксперта по оценке).

Дельтакредит банк рассматривает каждого заемщика индивидуально и может требовать дополнительный пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, созаемщиков, а также документы по самой недвижимости.

Добавить комментарий