Детские банковские карты

Как пополнить карту ребенка?

1. Безналичные перевод со своей основной карты Сбербанка:
   • через личный кабинет в интернете;
   • с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
   • посредством СМС-сервиса «Мобильный банк»;
   • с помощью банкомата или платежного терминала.
2. Внесение наличных на счет карты ребенка в платежном терминале или банкомате с функцией приема наличных.
3. Безналичный перевод с карты стороннего банка. В данном случае необходимо будет указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту. В назначении платежа должны быть указаны ваши ФИО, номер карты и номер счета карты. Деньги будут зачислены на счет не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств в отделение Сбербанка России.
4. Через специальные сервисы «MasterCard MoneySend» и «Visa Direct».
5. Пополнение карты в отделении Сбербанка при помощи сотрудников и консультантов.

Для перевода достаточно указать номер карты, которую нужно пополнить.

Как родителю оформить банковскую карту для своего ребенка

Тратить много времени на оформление пластика для ребенка не придется. Заявка на карту может быть подана в любом офисе выбранного банка, а часто также через интернет. Последний вариант экономит время на посещении отделения.

Изготавливают пластик несколько дней (обычно около недели), после чего клиенту направляется уведомление, и он может обратиться для его получения в офис. Некоторые банки изготавливают карточки быстрее, предлагают получить их с бесплатной доставкой на дом или в любой другое место. Это помогает клиенту экономить время.

Получает готовую карточку на ребенка родитель, который ее заказывал. Присутствие второго родителя или ребенка не требуется.

Необходимые документы

При обращении в банк для оформления карты на имя ребенка родителю при себе надо иметь паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Никакие другие документы (например, согласие второго супруга, разрешение органов опеки) не требуются. Подтверждать доходы с помощью справок, выписок также нет необходимости, т. к. все детские карточки – дебетовые и не предусматривают использования заемных средств.

Для мамы, папы и меня

Каждая подростковая карта, оформленная с 14 лет, открывает доступ в мобильный банк. С помощью такой программы можно контролировать свои расходы, узнавать категории трат, копить деньги и переводить средства между счетами. Отдельного внимания заслуживает мобильное приложение «Сбер Kids», разработанное Сбербанком. Программа была презентована осенью 2018 года, и она уже пользуется популярностью.

С помощью «Сбер Kids» родитель открывает в приложении виртуальную карту для детей. Это очень удобно — на руках у детей нет пластиковой карты, а значит, ребенок не сможет ее потерять. Через приложение мама или папа переводят без комиссии деньги на карманные расходы ребенку, просматривают траты и устанавливают лимиты. Ребенок оплачивает покупки с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, может попросить деньги у родителей в случае необходимости. Кроме того, юный пользователь может выбрать в приложении подарок и намекнуть на него родителям — уведомление они получат в своем приложении. Программу необходимо установить на смартфон родителя, у которого есть карта Сбербанка, и ребенку. Скачать приложение бесплатно можно в Google Play и App Store.

В «Сбер Kids» есть функция копилки — с ее помощью ребенок может отложить деньги на свою мечту.

«Дети пользуются копилкой, чтобы самим достичь каких-либо целей», — добавили в Сбербанке. — «Чаще всего дети копят на телефон, наушники AirPods, ноутбук, косметику, гироскутер или велосипед. Также ребенок может использовать вишлист и намекнуть родителям на подарок».

Создавать списки желаний и копить на их исполнение дети могут и с мобильным приложением Райффайзенбанка. В кредитной организации добавили, что юные клиенты делятся списками желаний с родными и близкими.

Заработай и потрать

Бонусы детских карт такие же, как и у взрослых — кэшбэк или начисление баллов, скидки. Так, Альфа-Банк по детским «пластикам» предлагает повышенный кэшбэк 5% за траты в кафе и столовых. Райффайзенбанк вернет те же 5%, но за все покупки.

«По детской карте клиенты в возрасте от 14 лет могу получать кэшбэк 5% за любые покупки, но не более 200 рублей в месяц. Также действуют скидки до 30% при оплате картой по программе „Скидки для вас“. Карта подключена к ApplePay и мобильному приложению», — добавили в Райффайзенбанке.

Сбербанк делает «возврат» по молодежным картам бонусами «Спасибо». Плюсов у них примерно столько же, сколько и минусов. Баллы начисляются только за покупки у партнеров банка в размере от 0,5% суммы. Потратить их можно там же. Однако подросткам опция нравится за счет сети ресторанов Burger King — накопил 300 бонусов «Спасибо» и купил себе бесплатный обед.

Готовьтесь платить за обслуживание

Платить за обслуживание детской карты придется вполне взрослые деньги — Райффайзенбанк предоставляет годовое обслуживание счета «пластика» за 490 рублей, Альфа-Банк — за 790 рублей.

Сбербанк, хоть и не выпускает чисто «детские» карты, возьмет за обслуживание «Молодежной 14 » всего лишь 150 рублей в год. По данным Выберу.ру, на рынке детских карт это самая низкая цена за содержание пластика. Но, при заказе «Молодежной» с индивидуальным дизайном, придется выложить 650 рублей — 150 за первый год обслуживания карты и 500 рублей за выбранную картинку. В последующие годы обслуживание также обойдется в 150 рублей.

За выпуск и годовые обслуживание «Карты финансовой свободы» «Русский стандарт» возьмет 499 рублей. Также не стоит забывать, что у всех банков взимается плата за SMS-информирование — от 50 до 60 рублей в месяц.

Закон о зачислении пособий на карты МИР

Перед тем как выбирать выгодный банк для получения пособий, надо учитывать, что данные виды выплат должны быть зачислены на банковский счет, привязанный к пластику МИР или непривязанный не карточкам совсем.

Получать пособия на банковскую карту МИР обязывает ст. 30.5 ФЗ №161 от 27.06.2011. Они были включены в перечень Постановлением Правительства РФ №419 от 11.04.2019.

Закон «О национальной платежной системе» предусматривает, что деньги из бюджета можно получать исключительно на карточки МИР. Сначала эта норма коснулась лиц, работающих в бюджетных организациях, но затем ее распространили на пенсии и различные выплаты социального характера.

Родители разошлись во мнениях

Вместе с банками Выберу.ру опросил и родителей. Многие мамы и папы не только слышали о детских «пластиках», но и оформили такие своим детям. В основном, подросткам от 12 до 14 лет. Но не все взрослые поддерживают такие платежные инструменты. Среди причин отказа от детских карт родители называли либо неподходящий возраст, либо бльшую ответственность к наличным деньгам по сравнению с виртуальными.

Преимущественно, мамы и папы видят в банковских картах плюсы. Во-первых, это удобно — в любой момент можно перевести ребенку деньги и узнать, на что они были потрачены. Во-вторых, свои деньги, например, подарочные, дети тратят с большой неохотой, предпочитая копить.

«Я просто сделал карту в Сбербанке и привязал ее к своему счету. Я не только не против, я „за“ карты, это позволяет контролировать расходы ребенка, перевести деньги при необходимости. Благодаря карте и приложению я могу видеть, где совершает покупки мой ребенок», — поделился мнением генеральный директор проекта «Выберу.ру» Григорий Бурденко. — «Карты гораздо удобнее и надежнее карманных денег. Ну а про ApplePay, AppleWatch и прочие приложения дети знают лучше родителей».

«Недетские» услуги

Не так много российских банков предлагает дебетовые карты для детей: продукт только начинает набирать популярность.

«Детские карты появились на рынке сравнительно недавно, но их популярность у населения стремительно растет. Это удобный продукт, который позволяет не только контролировать расходы ребенка и следить за балансом онлайн, но приучать его к финансовой самостоятельности», — рассказывает директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков.

На отечественном рынке детские и подростковые карты предлагают Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «Русский Стандарт» и Почта Банк.

Галерея изображений Сбербанка

Разделим карты условно на несколько видов: собственно детские карты, которые оформляют на имя ребенка, и «пластик», выпускаемый в дополнение к родительской карте. Первый тип оформляют для подростков от 14 лет. Счет карты привязывается к личному счету подростка в банке. Второй оформляют детям до 14 лет. Карта, в таком случае, не является именной, счет привязан к основному счету мамы или папы. В обоих случаях согласие одного из родителей или опекунов — это обязательное условие выпуска продукта.

Первый банк России представляет три вида таких карт: «Молодежная 14 », «Молодежная с индивидуальным дизайном» и «Молодежная League of Legends». Все карты оформляются строго с 14 лет, управлять тратами можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

_{Молодежная карта от Сбербанка}

Для детей от 7 до 14 лет Альфа-Банк оформляет карты категории «Kids», которую привязывают к родительскому счету. Мама или папа контролирует расходы ребенка в мобильном приложении, устанавливают лимит на покупки или переводят нужную сумму денег в любой момент. А для подростков с 14 лет кредитная организация выпускает карты «Teens».

_{Карты «Teens» Альфа-Банка}

«Карты категории „Teens“ — это практически „взрослые“ карты, оплата происходит с личного счета подростка», — рассказали Выберу.ру в пресс-службе Альфа-Банка.

Райффайзенбанк выпускает карты для детей с 6 до 14 лет как дополнительные к родительским. А с 14 лет карту также привязывают к собственному счету подростка, действует «пластик» до совершеннолетия владельца.

_{Детская дебетовая карта от Райффайзенбанка}

Продукт с броским названием «Карта финансовой свободы» для подростков выпускает «Русский Стандарт». «Пластик» банк эмитирует для клиентов с 14 до 17 лет.

Зачем нужна банковская карта ребенку?

На самом деле, детская банковская карточка больше нужна родителям, чем самим детям:

• Она обеспечит сохранность средств ребенка. Наличные деньги, выданные ребенку на карманные расходы, легко могут быть потеряны или украдены, а в случае утери карты ее можно быстро заблокировать и перевыпустить;
• Банковская карта обеспечивает некую безопасность, особенно в наш криминальный век, когда из-за денег дети и подростки могут совершить необдуманные поступки. Поэтому безопаснее носить с собой не наличные деньги, а карту;
• Контроль ребенка. Выдав на карманные расходы наличные средства, вы не можете знать наверняка, на что тратит ребенок эти деньги. С банковской же картой станет все намного проще. Расходы вашего чада вы можете контролировать через интернет-банк или с помощью сервиса СМС-сообщений. По интернету можно посмотреть, что именно купил ребенок, а не только сумму покупки. К тому же, данная карта позволит вам контролировать движение средств. В ней есть опция установления лимитов. Родители могут устанавливать определенные лимиты на суммы, которые можно потратить в день или в месяц;
• Детская банковская карта станет для вас незаменимым помощником, если ребенок находится в другом городе или в отъезде. Ее всегда можно пополнять дистанционно и быть уверенным, что у ребенка есть деньги. Или можно оказать незамедлительную финансовую поддержку в случае необходимости;
• Такой атрибут взрослой жизни поможет плавно ввести ребенка в мир денег  и начать приучать его правильно распоряжаться финансовыми средствами и нести ответственность за совершенные операции.

Минусы детской карты:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• потеря ощущения ребенком реальности денег, когда расчеты происходят не наличными, а виртуально. Он может тратить суммы больше, чем необходимо;
• ошибки в пользовании картой. Дети могут передать секретные данные карты третьим лицам, или эти данные могут быть выведаны обманным путем. Ребенку необходимо научиться пользоваться банкоматом, знать какие кнопки нажимать;
• порча или утеря карты. Дети в силу своей подвижности и невнимательности могут повредить карту, или просто ее потерять.

На что бы такое потратить…

Представители банков отмечают, что среди владельцев детских карт мальчиков и девочек практически поровну. Так, в Альфа-Банке рассказали, что 55% «пластиков» пришлось на мальчиков, а 45% — на девочек.

«Это распределение близко соответствует демографическими данными Росстата (51% мальчиков возраста 7–18 лет и 49% девочек), что свидетельствует о высокой степени гендерного равенства в экономически активных российских семьях. 40% детских карт Альфа-Банка выпускается состоятельными клиентами банка, которые заняты вопросами финансовой грамотности своих детей», — ответили на вопрос «Выберу.ру» в банке.

В Райффайзенбанке данные — ровно 50 на 50, основной возраст клиентов от 10 до 15 лет. В Сбербанке точные цифры «Выберу.ру» не назвали, однако сообщили, что большой популярностью пользуется приложение банка для детей и родителей «Сбер Kids». Программой активно пользуются семьи с детьми от 12 лет.

Тратить деньги юные клиенты банков любят не меньше, чем взрослые. Альфа-Банк проанализировал активность по детским картам и заметил, что траты по всем категориям товаров и услуг выросли в два раза.

«Большую часть покупок по детским картам Альфа-Банка юные клиенты совершают в супермаркетах и продуктовых магазинах: около 25%. На втором месте по популярности — кафе и столовые с 18% транзакций. Далее по списку следуют магазины одежды и обуви, игрушек, электроники и гаджетов», — добавили в кредитной организации.

В Сбербанке данные подтвердили: большая часть покупок пришлась на продуктовые магазины, за ними следовали кафе, столовые и рестораны. Замыкают тройку лидеров универсальные магазины.

_{Карта League of Legends от Сбербанка}

Кроме обычных дебетовых карт на рынке есть игровые, или геймерские. Сбербанк и Почта Банк выпускают такие карты для клиентов с 14 лет. Тарифы предусматривают уникальную программу для любителей компьютерных игр, но при этом карта работает как обычная дебетовая.

Что будет, если указать карту другой платежной системы

Социальные выплаты от государства можно получать только на пластик МИР. Гражданин может также открыть отдельный счет для получения пособий, непривязанный к карточным продуктам. Если указать реквизиты счета, привязанного к карточке Visa, Mastercard или другой иностранной платежной системы, то поступившие из бюджета деньги на него зачислены не будут.

Банк-эмитент пластика иностранной платежной системы при получении средств на выплату пособия временно учитывает их в невыясненных поступлениях и уведомляет об этом клиента. Он предложит забрать деньги наличными или предоставить другие реквизиты для их зачисления (карты МИР или счета, непривязанного к карточкам). У клиента будет 10 дней, чтобы принять решение. Если он никак не отреагирует на уведомление в течение этого срока, то деньги будут возвращены отправителю.

Лучшая карта МИР для зачисления пособий подходит не только для зачисления социальных выплат, но и для повседневного использования. По ней можно получать кэшбэк и/или проценты на остаток. Но для максимальной выгоды надо тщательно выбирать подходящий пластик с учетом сумм и характера ежемесячных расходов.

Правила безопасности при пользовании картой

Поскольку дети легкомысленны и доверчивы, для сохранения безопасности карты, им необходимо объяснить следующие правила пользования:

• Придумать секретное место для хранения карты и никому не сообщать о нем. Никому нельзя давать карту, только кассиру при выполнении покупки;
• Помнить пин-код наизусть, не записывать его на карте, или на бумаге, хранящейся рядом с картой. Никому, даже близким друзьям и родственникам не сообщать пин-код от карты;
• Если кто-то вызвался помочь с картой, нельзя ее отдавать и упускать из виду. Операция должна проводиться только в присутствии владельца карты и у него на глазах;
• Если кто-то любыми способами пытается узнать данные карты, не сообщать ему никакой информации. Это могут быть мошенники;
• Если не получается совершить операцию с картой, не слушать никого, не давать им свою карту и не принимать помощь незнакомых лиц. Можно обращаться за помощью только к сотруднику банка в отделении Сбербанка;
• Если ребенок точно знает, что чек ему не понадобиться, его надо разорвать и выбросить, или принести домой и уничтожить. Нельзя чек отдавать третьим лицам, даже сотрудникам банка.

Таким образом, с приобретением банковской карты  у вашего ребенка появляются определенные возможности, а также обязанности и ответственность. Задачей взрослых является объяснить ребенку, как правильно пользоваться картой, когда ею нужно пользоваться, как ее хранить и что делать в случае утери. Для родителей такая карта является очень удобным средством контроля своего ребенка и его расходов.