Договор займа между физическими лицами: образец

Понятие и содержание займа

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает  деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти , то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма. При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой. Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии). В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку. Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Скачать Договор целевого займа

Скачать в .doc/.pdfСохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА №

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает Заемщику в собственность деньги в сумме: рублей. Сумма займа НДС не облагается. Основание – НК РФ, ст.149, п.3, пп 15.

1.2. Деньги перечисляются с банковского счета Займодавца на банковский счет Заемщика.

1.3. Договор займа считается заключенным с момента перечисления всей суммы денег Займодавцем. Срок перечисления – не позднее «» года.

1.4. Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму беспроцентного займа) не позднее «» года.

1.5. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления ее на банковский счет Займодавца.

1.6. Заемщик направляет полученные денежные средства на цели: .

2. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном настоящим договором.

2.2. Сумма займа может быть возвращена досрочно без дополнительного согласования сторон.

2.3. В случае заключения договора займа с условием использования на определенные п.1.6 цели, Займодавец имеет право контроля за целевым использованием суммы займа, а Заемщик обязан по требованию Займодавца предоставлять ему необходимую информацию.

2.4. По окончании договора Заемщик должен предоставить аннотированный отчет о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства, и подтверждающий целевое использование средств.

3. ПОСЛЕДСТВИЯ НАРУШЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ДОГОВОРА

3.1. В случае невыполнения Заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (п.1.6), Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.

3.2. Если настоящим договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

3.3. При невыполнении Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые Займодавец не отвечает, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.

3.4. В случае просрочки возврата суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пени с величины невозвращенной суммы со дня, следующего за днем официального срока возврата, из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком России в период задержки.

3.4. Все споры или разногласия разрешаются путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в арбитражном суде по месту нахождения Займодавца в установленном законодательством порядке.

4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО УСМОТРЕНИЮ СТОРОН

4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

4.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору имеют силу только в том случае, если они оформлены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.

5. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Займодавец

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Заемщик

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Скачать в .doc/.pdfСохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

• Договор займа: образцы (Полный перечень документов)
• Поиск по фразе «Договор займа» по всему сайту
• «Договор целевого займа».pdf

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

• Договор срочного займа
• Договор микрозайма
• Договор займа с процентами
• Договор денежного займа с процентами с возможностью досрочного возврата
• Договор денежного займа с процентами
• Договор беспроцентного вещевого займа с залогом
• Договор беспроцентного денежного займа
• Договор займа между работником и организацией, с залогом и поручительством
• Договор займа между работником и организацией
• Договор займа денежных средств

Сложные проценты

Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа + невыплаченные проценты в предыдущем месяце». Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

Важно!
При возврате средств, требуйте расписку, подтверждающую исполнение обязательств.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода. При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа. Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Какие условия являются существенными?

При оформлении документа обязательно фиксируют некоторые существенные условия, среди которых:

• предмет сделки – передача средств или вещи;
• сумма сделки цифрами и прописью;
• наличие залогового обязательства (недвижимость, движимые вещи);
• срок оплаты и возможность пролонгации. Договор не может быть бессрочным. Если в нем не зафиксировать срок возврата долга, то должнику необходимо будет вернуть средства в течение 30 дней после получения требования кредитора.
• уровень процентной ставки;
• форма передачи средств – наличными или безналичным переводом.

Займодавцу также необходимо знать, что в соответствии с пп. 10 п. ст 208 НК РФ, доходы, полученные от процентов по денежным займам, подлежат налогообложению по ставке 13% (НДФЛ). Об этом также говорится в специальном разъяснении Минфина (письмо от 8 сентября 2011 г. N 03-04-05/6-639). При этом налоговая инспекция не в состоянии проконтролировать договора между физлицами, которые не требуют государственной регистрации, а значит – выплата НДФЛ остается на совести займодавца.

Стоит добавить, что у заемщика не возникает материальной выгоды в случае получения безвозмездного кредита от физлица, т. е. Платить НДФЛ также не нужно. Налоговая обязанность возникает только, если беспроцентный кредит взят у ИП или юрлица (ст. 212 НК РФ).

Целевой заем между физическими лицами

Финансовые взаимоотношения между физическими лицами регулируются ст. 807 Гражданского Кодекса РФ. Согласно ей, займодателем выступает как юридическое, так и физическое лицо. Средства выдаются как на целевое, так и на бесцельное использование. Во втором случае ответственность за неправомерное использование средств лежит на займодателе.

Закон требует заключение договора во всех случаях, если сумма займа превышает одну тысячу рублей. Договор вступает в силу с момента его подписания обеих сторон.

В зависимости от суммы займа, можно выделить следующие виды:

• малые;
• средние;
• крупные.

Малые средства финансирования предполагают суммы до 50 000 рублей и выдаются под расписку гражданина. В этом случае обеспечение залога не требуется.

Выдача крупных и средних сумм несет определенные риски для займодателя. Поэтому он вправе потребовать от заемщика залоговое имущество. Кроме того, между лицами обязательно должен быть заключен договор займа установленного образца. Образец представлен ниже.

Важно! Следует учитывать, что определение «заем» предполагает бесплатное предоставление финансовых средств. Если документ о займе не предусматривает условия процента или отсутствие такового, по умолчанию заем считается процентным.. В таком случае заемщик обязан выплатить комиссионные платежи, указанные в статье 212 Налогового Кодекса РФ

Так, согласно ему, комиссионный платеж устанавливается в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ – 9% годовых

В таком случае заемщик обязан выплатить комиссионные платежи, указанные в статье 212 Налогового Кодекса РФ. Так, согласно ему, комиссионный платеж устанавливается в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ – 9% годовых.

Каким документом оформить сделку?

Гражданский кодекс составляет основу законодательного регулирования договора
займа в Российской Федерации. Статья 808 предоставляет гражданам следующие
варианты для оформления сделки:

1. Письменный договор займа. Этот вариант является обязательным в том случае,
   если сумма как минимум в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда (с 1
   января 2016 года она составляет 6 204 рубля). При желании стороны могут
   обратиться к нотариусу.
2. Устная форма. С точки зрения российского законодателя, долговая расписка – это не
   письменная форма договора, а доказательство его существования. Она констатирует
   сам факт передачи денег или вещей должнику и является обязательным элементом
   правоотношений сторон. Таким образом, независимо от формы договора вы должны
   потребовать у должника предоставления этого документа.

Практикующие юристы рекомендуют физическим лицам заключать письменный договор,
детально прописывая все условия. Если денежная сумма маленькая, можно
ограничиться требованием о предоставлении заёмщиком расписки. Это позволяет
значительно минимизировать риск невозврата денег в будущем.

Дополнительные документы

• Дополнительное соглашение о продлении срока действия

  договора займа, заключенного для оплаты ремонта и восстановления автомобиля,

  принадлежащего заемщику

• Образец. Положение об условиях и

  порядке предоставления займов работникам и акционерам закрытого акционерного

  общества

• Образец. Расписка заемщика в получении денежной суммы по договору

  займа

• Образец. Расписка займодавца в получении всей денежной суммы по

  договору займа

• Образец. Расписка займодавца в получении части денежной

  суммы по договору займа

• Образец. Срочное обязательство индивидуального

  заемщика по договору займа, заключенного между работником (акционером) закрытого

  акционерного общества и обществом

• Срочное обязательство
• Форма (образец) расписки (в

  возврате займа)

• Форма (образец) расписки (в получении займа)

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

• ф.и.о. обоих участников соглашения;
• паспортных данных каждой стороны;
• мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
• суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
• сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

Правила составления и содержания договора займа между физ. лицами

Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.

Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrighten-GB

Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.

Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.

С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).

Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).

Говоря о договоре займа, подразумевают официально заключенное двумя гражданами соглашение, подтверждающее договоренность о том, что один из них предоставляет в пользование другому личные денежные средства на определенный период, по истечении которого тот обязуется их возвратить вместе с процентами за пользование. Возможно оформление беспроцентного займа. Данный документ предусмотрен законодательством, о чём сказано в ГК (ст. 808).

Заключать письменный договор о займе однозначно стоит в том случае, когда речь идет о крупной сумме, превышающей установленный государством порог — 10-кратный размер минимальной заработной платы. При небольших суммах поступать можно по своему усмотрению: заключать устную договоренность, воспользоваться распиской (при этом нужно привлечь двух свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи денег и суть согласованных участниками сделки условий).

Очень поможет при заключении договора денежного займа между физическими лицами образец: он наглядно продемонстрирует важные разделы и реквизиты документа. Кроме того, необходимо разобраться с некоторыми правовыми аспектами оформления, терминологией и правилами составления.

1. Передающая сторона называется «займодавец», а принимающая – «заёмщик». На последнего по данному договору возлагается обязанность возвращения взятых денег или средств в установленный срок и в оговоренном объёме.
2. Договор составляется между двумя физлицами, их персональные данные указываются в документе. Участники могут быть гражданами одной страны или разных. Ни один из них не должен быть юрлицом (для организаций, занимающихся займами, есть отдельный закон, им нужна лицензия и т.п.).
3. Документ составляется обычно в письменном виде. Можно заключить его в присутствии свидетелей. По желанию сторон можно заверить у нотариуса, хотя законом данное требование не установлено, но в то же время это повысит официальный статус документа.
4. Договор составляется в двух экземплярах — по одному для каждой стороны-участницы.
5. В законную силу документ вступает с момента передачи денег (имущества, оборудования), факт его подтверждения следует описать в одном из пунктов (передача наличности при свидетеле, по расписке, безналичный перевод и т.п.).

Порядок расчёта и уплаты процентов

При взыскании с заемщика слишком высоких процентов он вправе оспорить это в суде. На практике имеются случаи, когда суд выносит определение о пересчете процентов и снижению суммы задолженности.

Начисления процентов по соглашению о займе могут осуществляться двумя способами:

1. Простым
2. Сложным

Первый способ предполагает начисление процентов на общую сумму долга, переданного заемщику. При возвращении займа ежемесячными взносами, проценты пересчитываются на остаток задолженности.

Второй способ предполагает начисление процентов не только на основную задолженность, но и на сумму неоплаченных процентов.

Начисление процентов начинается со следующего дня после передачи средств заемщику и прекращается сразу после погашения долга.

Также в условиях займа могут быть прописаны штраф или неустойка за просрочку отдачи задолженности, которые регламентируются ст. 395 ГК РФ.

Для самостоятельного подсчета процентов по займу можно использовать данные из соглашения.

Для этого понадобятся следующие данные:

• Общая сумма переданных средств.
• Установленная процентная ставка.
• Метод подсчета процентов: ежедневный, помесячно или раз в год.
• Время пользования займом.
• Количество дней, на которые осуществляется начисление процентов.
• Размер неустойки за срыв сроков выплат.

Ответственность сторон

К таким мероприятиям можно отнести:

• Взыскание основной суммы задолженности.
• Взыскание штрафов или неустойки.
• Взыскание процентов.
• Досрочный разрыв соглашения.

Кроме этого к нарушителю соглашения может применятся уголовная и административная ответственность на основании:

• Ст. 159 УК РФ (мошенничество).
• Ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от возвращения долга).
• ст. 14.11 КоАП РФ (противоправное приобретение займа).

Для возобновления прав пострадавшего участника сделки по займу следует подавать иск в судебные структуры общей юрисдикции.

Форс-мажор

К форс-мажорным обстоятельствам не относятся кризисы на финансовых рынках, повышение цен, колебания курсов валют.

При форс-мажорных ситуациях заёмщик не отвечает за несоблюдение соглашения, если своевременно известит заимодателя о случившемся и затем приведет доказательства, что срыв соглашения произошел из-за непреодолимой силы.

Форс-мажорные ситуации прописывать в соглашении не обязательно, так как они регламентированы нормативными актами РФ. Но по желанию сторон может быть прописан уточняющий перечень.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Порядок разрыва соглашения о займе отображен в ст. 450 ГК РФ. Расторжение может быть осуществлено:

1. По соглашению сторон, когда оба участника приходят к решению расторгнуть договорные отношения.
2. Через судебное решение, когда один из участников не соглашается расторгнуть соглашение. Здесь, участнику, пожелавшему расторгнуть договор займа, требуется привести веские аргументы своего решения.

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Заполнение договора займа

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressen-GB

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

Заполненный образец договора займа

Предмет договора

Ценности, являющиеся предметом соглашения займа, переходят в принадлежность заемщику и перестает быть предметом собственности займодателя. Поэтому займодатель вправе потребовать возвращения ему аналогичных по признакам и количеству ценностей.

По условиям контракта по займу, предметом может выступать залог, который оценивается участниками сделки. В ГК РФ учитываются два вида документов, обеспечивающих передачу займа. Это – ценные бумаги:

1. вексель (ст. 815)
2. облигация (ст. 816)

Ценная бумага относится к виду имущества, ценность которого может изменяться независимо от желания участников. Ее номинальная цена может изменяться, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.