Досрочное погашение кредита ОТП Банка

Частичное погашение кредита ОТП Банка

Для клиентов АО «ОТП Банк» досрочное погашение кредита – отличный способ избавиться от части переплат, так что, если появилась возможность выплатить долг быстрее, чем вы рассчитывали – не мешкайте. Этот процесс регламентируют два подписанных вами документа:

• Заявление-оферта в пункте №5.
• Условия Договоров в пунктах с 4.14 по 4.16.

В ОТП Банк досрочное погашение товарного кредита выполнятся в соответствии со следующими условиями:

• Мораторий отсутствует: получив деньги, вы можете на следующий же день написать заявление о возврате средств.
• Ни комиссиями, ни штрафами раннее закрытие ссуды не грозит.

Досрочное погашение кредита в ОТП Банке предполагает три варианта:

• Полную выплату ссуды, после которой вы сможете закрыть кредит.
• Частично досрочную выплату долга, за которой последует снижение суммы ежемесячных платежей.
• Частичную выплату ссуды с уменьшением периода кредитования.

Инструкция по частично досрочному погашению ссуды

Необходимый при выплате ссуды набор документов включает удостоверение личности, номер и дату договора, как и номер счёта списания. Для клиентов ОТП Банк погашение кредита частично досрочным способом требует такого порядка действий:

1. Пополнить кредитный счёт суммой, превышающей установленный ежемесячный норматив. Минимального порога досрочных выплат нет, поэтому дополнительно можно внести хоть 100 руб.
2. Заполнить заявление-обязательство и предоставить его в банковское отделение хотя бы за 2 рабочих дня до даты расчёта. Последняя тоже должна быть рабочим днём. В заявлении нужно подчеркнуть «частичный» вид гашения и указать сумму для досрочного списания сверх регулярного платежа (т.е. при ежемесячном нормативе 10 000 руб. и внесённых на счёт 22 000 руб. указываем 12 000 руб.). Не забудьте отметить предпочтительный способ пересчёта платёжного графика.
3. Получить копию заявления с отметкой банковского работника о принятии документа.
4. Получить СМС-уведомление и убедиться, что операция выполнена успешно.
5. Обратиться в отделение организации за обновлённым платёжным графиком.

Инструкция по полному досрочному возврату средств

В ОТП Банк досрочное погашение можно выполнить и полностью. Последовательность шагов будет несколько другой:

1. Заполнить заявление-обязательство, отметив «полный» возврат ссуды и размер основной задолженности со всеми копейками. Затем заверить бумагу отметкой специалиста.
2. Принять звонок от банковского оператора и узнать сумму платежа вместе с комиссией за период реального пользования средствами – до даты расчёта, а не регулярной выплаты. При необходимости пополнить кредитный счёт недостающими средствами.
3. Дождаться расчётного дня и получить СМС-уведомление о закрытии ссуды. Затем лично обратиться в отделение организации и получить справку о кредитной истории и отсутствии долга либо попросить прислать её на вашу почту.

Уделите внимание мелочам: при погашении кредита обязательно производить все расчёты с точностью до копейки, а лучше оставлять пару рублей запаса. Ведь несколько монет не стоят накладок с закрытием ссуды и потери времени

Деньги нужно переводить заранее, чтобы они успели поступить на счёт и операция прошла без накладок. А когда в ОТП Банк погашение будет подтверждено по СМС, не поленитесь получить справку об отсутствии задолженности – возможно, этот шаг сэкономит вам нервы и время в дальнейшем.

Рекомендации по выгодному досрочному погашению

Для того чтобы получить выгоду от данного действия желательно следовать советам:

• при досрочном внесении средств рекомендуется выбирать снижение срока кредитования, что уменьшает переплаты по займу;
• предварительно рекомендуется самостоятельно рассчитывать досрочное гашение;
• если полностью закрывался кредит, то в отделении банка необходимо взять справку об отсутствии задолженности.

Досрочно гасить займы в ОТП банке очень просто. При этом банк не устанавливает какие-либо жесткие требования или условия к этому процессу, поэтому в любое время и в любом размере могут вноситься средства по кредиту. Заемщик самостоятельно определяет способ перерасчета.

Как проводить выплаты по кредиту в ОТП наличными?

В АО «ОТП Банк» способов погашения ссуды при личном посещении кассы достаточно в разных частях города. Многие из них активны круглосуточно, так что с выбором варианта проблем не возникнет.

Терминалы самообслуживания

• QIWI начисляет самую большую комиссию при оплате наличными – 1,6%, но не меньше 100 руб., предлагая за это моментальное поступление денег на счёт.
• «Элекснет» незначительно выгоднее: 1,4% сверх суммы – хотя бы 50 руб., а также бонусы и скидки при использовании.

Платёжные системы

Доступных точек обслуживания немало – это и «Золотая Корона», и магазины обуви «КАРИ» или техники «МВидео» либо «Эльдорадо», и «Ноу-Хау», и салоны сотовой связи: «Мегафон», «Связной», «Евросеть», «МТС», «Билайн». Эти организации предоставляют клиентам ОТП Банк погашение кредита по номеру договора – кроме него вам понадобится лишь паспорт. Стоит помнить о комиссиях – здесь они составят 1%, но не меньше 50 руб. (30 руб. в «КАРИ»). Если переводить черед «Евросеть» более 50 000 руб., сбор посредника будет фиксированным – 500 руб. Средства обычно поступают на счёт в следующий рабочий день.

Потребительский кредит. Если вы купили товар в кредит в магазине.

Мы рады, что помогли вам совершить покупку! Напоминаем, что кредит на товар предоставлен банком, а не торговой точкой, поэтому по всем вопросам вам необходимо будет обращаться непосредственно в ОТП Банк.

Для вашего удобства мы собрали ответы на основные вопросы, возникающие при пользовании потребительским кредитом. О способах погашения смотрите раздел «Погашение кредитов ОТП Банка»

Как вернуть или поменять кредитный товар?

Если Вы хотите обменять или вернуть товар, приобретенный за счет кредитных средств:

• Обратитесь в магазин, где Вы приобретали товар, с паспортом и документами, выданными Вам при оформлении кредита.
• Сообщите сотрудникам торговой точки, что вы хотите вернуть или обменять товар.
• Затем обратитесь к представителю ОТП Банка в магазине, и он проконсультирует вас по всем вопросам

В моем городе нет офиса банка. Куда обращаться при возникновении вопросов?

Если в вашем городе нет кредитно-кассового офиса, по всем возникающим вопросам вы можете обратиться к представителю ОТП Банка в магазине, где вы приобрели товар, либо по телефону контактного центра банка: по короткому номеру: 0707 (бесплатно с мобильных номеров Билайн, Мегафон, МТС, Теле2). Финансовую информацию (дату и размер платежа, состояние счета, дату последнего платежа и т.д.) вы можете посмотреть в интернет-банке «ОТПдирект».

Как досрочно погасить потребительский кредит в полном объеме?

• Уточните сумму для полного погашения в справочной службе банка по телефону 8-800-200-70-05.
• Полностью внесите на ваш счет всю сумму к досрочному погашению.
• В дату очередного платежа ваш кредит будет погашен. Вам не потребуется приезжать в магазин или кредитно-кассовый офис Банка или писать заявление.
• Для того чтобы быть уверенным что кредит в итоге полностью погашен, обязательно перезвоните еще раз в контакт-центр Банка для уточнения информации о полном закрытии вашего кредита, либо просмотрите в интернет – банке «ОТПдирект», который предоставляется всем клиентам бесплатно.
• Будьте внимательны, вносите полную сумму для досрочного погашения заранее, чтобы денежные средства вовремя поступили на ваш счет (например, если вы оплачиваете кредит через Почту России, вносить средства необходимо обязательно за 10 дней до указанной в графике платежей даты очередного погашения кредита).

Порядок досрочного погашения

Если кредит закрывается частично:

1. Первое — нужно перевести деньги на свой расчётный счёт. Минимальный размер суммы должен быть больше, чем ежемесячные взносы.
2. Оставить заявление на досрочное погашение. В нем отмечается, что оно будет частичным. Зафиксировать сумму. Для примера: клиент вносит 10 тыс. руб., а его ежемесячная сумма 4 тыс. руб. В документе отмечается, что разница в 6 тыс. руб. пойдёт в счёт долга.
3. Нужно пересчитать график ежемесячных платежей или сократить время займа.
4. Клиент оставляет у себя копию заявления. На нём ставится отметка работника банка, что он этот документ принял.
5. Как только деньги спишутся со счёта, из банка придёт уведомительное смс.
6. После этого нужно посетить филиал банковского учреждения и ознакомиться с новым графиком внесения средств.

Бланк заявления на досрочное погашение

Когда кредит погашается полностью:

• Первый шаг – уточнить сумму, которую следует погасить.
• Положить эти деньги на свой счёт.

1. Клиент забирает себе второй экземпляр заявления, где стоит отметка работника банка.
2. После этого нужно ожидать, пока позвонят из банка. Оператор скажет, какая требуется сумма, чтобы полностью покрыть займ.
3. Предпоследний шаг – внести остаток суммы, чтобы банк смог её списать.
4. Дождаться смс из банка о том, что у клиента нет задолженности перед учреждением.

Безналичным переводом

Отправить деньги для погашение кредита ОТП банка можно в любой кредитной организации, при этом клиенту необходимо заполнить форму на перевод по полным банковским реквизитам. В документе необходимо указать:

• ФИО получателя – данные заемщика;
• ИНН/КПП получателя – можно указать ИНН банка 7708001614/774301001;
• Наименование банка – ОА «ОТП Банк» г. Москва;
• БИК банка получателя — 044525311;
• Корреспондентский счет кредитной организации – 30101810000000000311;
• Расчетный счет получателя – номер текущего или ссудного счета из кредитного договора;
• Назначение платежа, в котором изложить информация, за что и по какому договору совершается платеж.

Срок зачисления банковского платежа составляет от 2 до 5 рабочих дней, это обстоятельство необходимо учитывать при погашении займа.

Ежемесячный платеж через бухгалтерию предприятия

Клиенты могут перечислять текущие платежи непосредственно из собственной заработной платы. Для этого необходимо договорится с бухгалтерией работодателя, после чего передать банковские реквизиты из кредитного договора для составления платежного поручения.

Сотрудник организации будет удерживать платеж из ежемесячной оплаты труда и переводить деньги в ОТП банк.

Процедура полного досрочного погашения

1. Обратитесь в кредитный отдел для уточнения суммы остатка основного долга. Это можно сделать также по телефону горячей линии ОТП банка
2. Внесите сумму основного долга на текущий счет.
3. Проверьте, что деньги поступили на счет через Интернет-банк или через выписку в офисе банка.

Заполните заявление-обязательство. Укажите в нем:
Вид гашения (подчеркнуть «полное») и сумму основного долга (указывается точная сумма до копеек).

1.  Получите заверенную копию документа с отметкой специалиста.
2. Дождитесь звонка оператора ОТП Банка. Он сообщит о сумме, необходимой для полного закрытия кредита. Эта сумма соответствует процентам, начисленным за использование заемных средств в текущем периоде. Например, вы гасите кредит 10 числа, а в графике указано 25 число. Банк рассчитает проценты не за полный месяц, а за 15 дней.
3. Внесите недостающую сумму на текущий счет.
4. Получите смс-уведомление ОТП Банка о закрытии кредита.

Требуемая сумма платежа

Чтобы уберечься от оплаты дополнительного комиссионного сбора, необходимо правильно оплатить задолженность

Самое важное — это узнать сумму требуемого платежа:

1. Сумма для полного погашения долга — это остаток по основному кредиту плюс процентная ставка, которая будет начислена до наступления срока списания по платежному графику. Если на вашем балансе будет недостаточно средств (с учетом копеек), то спишется лишь текущий платеж, а долг не закроется.
2. Сумма частично-досрочной оплаты — это то, что указано в заявлении. Главное, чтобы после списания основного платежа она была в полном размере, иначе может появиться просрочка.

Если необходимо оплатить кредитную карту, то также непременно необходимо выяснить сумму для полного погашения лимита.

Сумму, которая требуется для оплаты, можно узнать таким образом:

Платеж через карту Сбербанка

Через интернет внести оплату клиенты могут посредством карты
Сбербанка. Для этого нужно:

1. Активизироваться
   в ресурсе Сбербанк Онлайн.
2. В
   разделе «Платежи и переводы» выбрать «Погашение кредита в другом банке».
3. Указать
   реквизиты карты и сумму денег.

Для облегчения протекания
процедуры в дальнейшем, есть возможность установить в приложении шаблон,
который будет напоминать о том, что необходимо оплатить кредит. Операция происходит автоматически, и ежемесячно в
назначенный срок деньги будут списываться со счета клиента.

Прибегая к такому варианту, будет
списываться комиссия в размере 1%.

Как полностью закрыть кредит?

Многие клиенты хотят избавиться от долгового обязательства и закрыть кредит раньше. Зачастую у клиентов есть возможность за пару месяцев накопить средства и закрыть кредит полностью.

На данный момент банки начисляют проценты за пользование кредитом по факту. То есть, если сократить срок кредита, то и переплата будет автоматически меньше.

Нельзя опираться только на кредитный договор. Потому что любое досрочное погашение сопряжено с тем, что формируется перерасчет ежемесячных платежей.

Какие шаги стоит предпринять:

1. Узнать размер текущего долга. Можно обратиться в филиал банка, где был оформлен договор.
2. Позвонить на горячую линию ОТП банка в колл центр для того, чтобы узнать интересующую информацию. Звонок бесплатный. Номер телефона 8 800 100-55-55.

Способов достаточно много:

• Прийти с наличными в филиал банка и внести их на расчётный счёт.
• Найти банкомат ОТП банка, либо же аппарат самообслуживания. Внести наличные.
• Использовать безналичный перевод. В этом случае используется дебетовая карта, с которой списываются деньги. Операция проводится через интернет за считанные минуты, используя ОТП Директ. Это интернет банкинг, где пользователь может совершать операции со своими финансовыми средствами.
• Использовать межбанковский перевод. Для этой цели подойдёт любой банк, самое главное правильно указать реквизиты своего счёта, чтобы зачисление прошло успешно. Стоит отметить, что такие операции сопровождаются небольшой комиссией.
• Легко использовать платёжные системы. Среди основных – Золотая Корона, салоны мобильной связи. Чтобы перевести средства нужно назвать менеджеру свой счёт в банке, и показать паспорт. Комиссионный сбор составляет 1%. Минимальная сумма 50 руб.
• Можно воспользоваться Почтой России. Для этого на отделении заполняется бланк, где указывается счёт и получатель. Хоть эти средства и облагаются самой минимальной комиссией, но для их зачисления требуется много времени — примерно 10 дней.

Важный момент при внесении средств — их нужно класть на счёт до даты текущего платежа. В противном случае, зачисление будет проведено с опозданием и кредит не закроется.

Как узнать, погашен ли кредит

Чтобы узнать полную информацию о своем платеже, достаточно запросить ее у сотрудника банка. Сделать это можно либо в отделении, либо по телефону, либо через электронную почту.

Рекомендуется всегда брать справку о погашении кредита, заверенную печатью

В особенности это важно для тех, кто погашает кредит целиком. В случае если на кредитном счете остались копейки, сам кредит не считается закрытым и последующие дни продолжают отсчитывать заемщику проценты, а также пеню за просрочку

Лучше один раз сделать все более внимательно и получить стопроцентное доказательство, что кредит действительно полностью погашен.

Написание заявления

Как уже упоминалось, чтобы заемщик мог оплатить задолженность в «ОТП» банке, необходимо написать заявление. При заполнении этого бланка могут быть необходимы такие данные:

• информация о прописке клиента и членов семьи;
• паспортные данные клиента и членов семьи;
• номер счета, с которого списываются денежные средства;
• платежный график и текущее кредитное соглашение.

Внимание: Банк не может отказать заемщику в досрочном погашении долга с учетом статьи № 11 в законе ГК РФ «О потребительском кредите». Наличие либо отсутствие страховки никак не влияет на решение банковской организации о досрочной оплате

Частично-досрочная оплата

Чтобы процесс погашения прошел без накладок, лучше всего вначале внести на кредитный баланс сумму дополнительного взноса любым способом, который удобен для вас, после убедиться в начислении и лишь затем обращаться в филиал банка с заявлением. Иначе, если по определенным причинам оплата задержится, то долг будет являться просроченным и на него начнет начисляться процент. Чтобы правильно произвести процедуру, надо соблюдать следующий порядок действий:

1. Перечислить на кредитный баланс сумму, хотя бы на 100 рублей превышающую ежемесячную оплату.
2. Запросить в филиале банка образец бланка, который называется «Заявление-обязательство».
3. Правильно заполнить бланк с учетом аналогичного образца. В заявлении нужно известить банк о решении произвести частичное погашение, а также выяснить сумму требуемого платежа. Например, изначальный ежемесячный платеж по кредитной ставке составлял 15000 рублей. При взносе в ближайшую дату платежа суммы размером 18000 рубелей в графе «Сумма досрочной оплаты» необходимо вписать разницу этих двух цифр: 3000 рублей.
4. Указать в бланке оптимальный пересчет платежного графика. Лучше всего выбирать вариант со снижением периода кредитования.
5. Заверить документ и получить ксерокопию с печатью банка.

Порядок осуществления досрочного погашения

При образовавшейся возможности погашения долгового обязательства в ОТП банке, необходимо начать с уточнения остатка долга. Для этого можно обратиться в ближайшее банковское отделение или получить информацию в справочной службе путём телефонного звонка.

Далее потребуется консультация банковского специалиста о методе погашения займа. Могут быть предложены следующие варианты:

• зачисление денежных средств через кассу ОПТ банка;
• использование специализированных банковских или платёжных терминалов;
• осуществление денежного перевода с дебетовой карты на расчетный счёт по долговому обязательству;
• банковским переводом через любую банковскую систему;
• через отделения почты России;
• с использованием различных платёжных систем, в том числе и электронных.

Погашение займа с помощью дебетовой карты удобней всего через интернет сайт ОПТ Банка. Для этого необходимо пройти регистрацию. После открытия доступа к личному кабинету можно перевести денежные средства на кредитный счёт.

Осуществить платёж можно через любую банковскую сеть. Для этого потребуется предоставить информацию о реквизитах платежа. При таком способе внесения денежных средств на расчетный счёт по кредиту, придётся оплатить комиссию за использование услуг смежного банка.

При внесении денежных средств в фонд погашения кредита через почтовое отделение, взимается наименьший комиссионный сбор. Но нужно иметь в виду, что отправка денег на расчетный счёт производится в течение десяти дней.

После подбора наиболее подходящего варианта внесения денежных средств, необходимо осуществить платеж с учётом возможных комиссионных сборов. Для подтверждения поступления денежных средств на кредитный счёт, можно осуществить звонок в службу поддержки клиентов ОПТ банка и уточнить информацию о статусе платежа.

После наступления фактической даты платежа по кредиту, заёмщику следует получить подтверждение о погашении долгового обязательства. Данную информацию можно уточнить по телефону клиентской поддержки или непосредственно в офисном отделении ОТП банка. При этом заёмщику выдаётся справка о полном выполнении долговых обязательств. Данный документ может быть направлен на адрес регистрации заёмщика.

Проверяем, не остались ли мы должны банку

После списания некоторой суммы или полного погашения, клиенту должно прийти sms-сообщение (при условии подключения сервиса).

Если сообщения нет, то обязательно нужно уточнить информацию у представителя банка. Возможно, долг не был погашен по одной из причин: не хватило денег (посредник списал дополнительную комиссию) или они вовремя небыли зачислены на текущий счет.

ОТП рекомендует после каждого перечисления проверять зачислены ли деньги в полном объеме:

1. Онлайн через сервис «ОТПдирект»;
2. Позвонив оператору;
3. Обратившись в отделение, где можно также заказать документ о закрытии кредита.

Что будет, если не платить кредит?

Не стоит надеяться на то, что долги будут прощены. Многие ошибочно полагают, что при возврате средств финансовые организации наделяются правом применять любые шаги, но это не так. Существует всего несколько вариантов допустимого взаимодействия.

Отправка писем, звонки на телефон

Психологическое воздействие на клиента – первый шаг, который применяется. Сотрудники банка начнут постоянно звонить на телефон, с сообщениями следующего содержания:

1. Просьбы рассчитаться по задолженности.
2. Угрозы судебных разбирательств.
3. Угрозы привлечения коллекторских агентств.

Передача дел судебным органам

Для этого в банках создаётся специальный отдел, занимающийся только решением подобных проблем.

Если дело передаётся в суд, то процесс будет состоять из следующих этапов:

1. Подготовка к заседанию, сбор необходимых документов. Обе стороны должны озаботиться решением данной проблемы. Клиент должен доказать, что у него есть причины, из-за которых своевременные расчёты перестали быть возможными.
2. Судебное заседание, на протяжении которого выслушиваются доводы каждой из сторон.
3. Вынесение судебного решения. Шансы того, что победит одна из сторон примерно равны.

Рекомендуется собрать как можно больше документальных подтверждений в пользу каждого принятого решения, совершённого действия.

Одно из распространённых решений суда – денежные взыскания. Деньги могут быть списаны с любых счетов. Это касается вкладов, на которые поступают социальные пособия, другие виды бюджетных выплат.

Арест имущества может ждать тех, кто взял кредит под залог и перестал платить. Такое допустимо и для обычных видов займов, если нет других способов для того, чтобы рассчитаться. Если квартира является единственным жильём – то её нельзя отбирать. Аресты накладываются на мебель и бытовую технику, драгоценности.
арест имущества

Иногда направляют исполнительные листы по итогам заседания, прямо на место работы. В этом случае предписывают до 50% зарплаты тратить на то, чтобы рассчитаться по долгам.

Когда кредит гасится досрочно, выгоднее выбирать пересчёт графика с уменьшением сроков. В этом случае итоговая переплата уменьшается в размерах. Главное – заранее всё взвесить и понять, насколько актуально досрочное погашение, даже частичное. В некоторых случаях свободные деньги выгоднее использовать для открытия вклада, а долги гасить с процентов, которые на них приходят каждый месяц. Можно ещё воспользоваться помощью специальных юридических организаций, помогающих тем, кто утратил возможность самостоятельно выплачивать кредиты.

Полное погашение: его особенности

Описываемый процесс осуществляется в следующем порядке:

1. Получение информации об остатке задолженности. Сделать это можно через запрос в личном кабинете или по телефону для справок.
2. Внести на счет, который был открыт при получении кредита, сумму для досрочного погашения.
3. Если производится полное закрытие, то никаких дополнительных действий не потребуется. В назначенную дату средства будут списаны и долг полностью погасится. В случае с частичным погашением, необходимо написать заявление с просьбой направить средства на уменьшение основного долга.
4. Проверка состояния счета. Для данной процедуры рекомендуется обратиться в справочную банка, либо воспользоваться сервисом «ОТП Директ». При частичном закрытии необходимо в банке получить измененный график платежей.

У «ОТП Банка» имеется широкий выбор способов для внесения средств на счет для обслуживания кредита. Проще всего это сделать через интернет, воспользовавшись картой другого банка или сервисами электронных кошельков. Также можно обратиться в торговые точки, принимающие платежи с использованием системы «Золотая корона» или через терминалы Qiwi и Элекснет, расположенные в большинстве торговых центров.

Необходимо выполнить действия со следующим порядком:

Пополнение текущего счёта

Важно, чтобы переведённая сумма превышала размер ежемесячных платежей, указанных в графике. Обязательное условие – заполнение заявления по специальной форме

В нём указывают вид совершаемой операции, а также сумму досрочного платежа. Выбор варианта, по которому график пересчитывается. Получение заверения от специалиста о том, что документы были приняты. Получение СМС-сообщения от банка, подтверждающего принятие заявки. Обращение в банковское отделение для получения нового графика.

заявление о досрочном погашении кредита

Первый шаг – обращение в офис, либо в контактный центр. Это нужно, чтобы узнать о текущем размере задолженности. 8 800 200 70 05 – оптимальный вариант для связи, который остаётся доступным круглосуточно. При подобных обстоятельствах заявлений никаких не составляется. Просто вносится необходимая сумма, с указанием дополнительных сведений.

Когда вносятся средства на счёт – рекомендуется учитывать скорость, с которой происходят подобные операции. В зависимости от конкретного способа, она составляет от 1 до 10 дней. Рекомендуется выбирать терминалы самообслуживания от самого банка ОТП, тогда и задержки будут минимальными.