Экологическое страхование

Страховые выплаты

Компенсации по страховке экологического страхования в России выплачиваются в случаях, прямо предусмотренных гражданским законодательством.

По страховке есть возможность возместить:

• ущерб, причиненный полной утратой или повреждением имущества;
• убытки, которые были понесены в результате ухудшения экологической обстановки либо же условий жизни;
• расходы, возникшие в результате устранения последствий произошедшего (очистка загрязненной территории и т.д.), но обязательно при наличии согласия страховщика на такого рода деятельность;
• расходы, связанные со спасением имущества либо же здоровья и жизни конкретных лиц, которым причинен вред в результате наступления страхового случая;
• затраченные на судебные тяжбы средства, а также на следственный процесс и другие расходы, связанные с исковыми требованиями, но опять же при наличии согласия страховщика на начало такого рода деятельности.

Страховое покрытие и кому оно выплачивается

Страховое покрытие в экологическом страховании призвано компенсировать ущерб здоровью или имуществу людей и юридических лиц, полученный при наступлении страхового случая. Оно включает в себя возмещение следующих убытков:

• полученных в результате порчи или утраты имущества;
• появившихся вследствие ухудшения экологической ситуации в окружающей среде;
• связанных с тратами на очистку территории и восстановление ее исходного состояния;
• связанных со спасением жизни, здоровья или имущества пострадавших;
• связанных с расследованием обстоятельств страхового случая и сопутствующего судопроизводства.

В зависимости от ситуации, страховое покрытие выплачивается пострадавшим физическим лицам либо их наследникам.

• Когда в результате аварии на заводе рабочий получает травму, покрытие выплачивается ему, если он погиб, покрытие получат наследники.
• Когда в результате аварии утрачивается или страдает имущество, покрытие выплачивается собственнику. Например, после разлива нефти из перевернувшейся цистерны, возник пожар, и сгорели дома, расположенные над станцией, страховку получат владельцы, а заплатит ее страховая компания, а не перевозчик.
• Когда в результате страхового случая возникло судебное разбирательство, сопровождаемое платными процедурами, расходы будут оплачены из страхового покрытия, а не из средств предприятия. Это касается и расходов на все мероприятия, требующиеся для устранения последствий выброса или аварии.

Благодаря экологическому страхованию простые люди, пострадавшие в результате пусть и непреднамеренной, но разрушительной и опасной экологической аварии, могут рассчитывать на возмещение ущерба. А предприятия, где случится выброс или нечто подобное, получат финансовую поддержку.

Сущность и виды экологического страхования в России

Под экологическим страхованием понимают комплекс нескольких видов страхования экологических рисков. Функцией такого страхования является защита имущественных интересов сторон в случае экологических бедствий, вызванных деятельностью застрахованных лиц. Если на предприятии, заключившем договор экологического страхования, случился выброс вредных веществ или другая ситуация, нанесшая вред здоровью людей и экологии, то убытки будут покрыты из страхового фонда.

Пострадавшим это гарантирует выплату компенсации, а предприятия заставляет обращать усиленное внимание на технику безопасности и снижает финансовое бремя.

Страхование экологических рисков подразделяется на три основных вида.

• Юридическое – страхуется ответственность предприятий, учреждений и организаций, которые, в результате своей деятельности, способны принести вред окружающей среде. Вредные производства, транспортники, специализирующиеся на опасных грузах и подобные.
• Имущественное – страхуется собственность (земельные угодья, недвижимость) на случай аварии или экологической катастрофы.
• Личное – страхуется здоровье и жизнь людей, работающих на потенциально опасном предприятии или проживающих на потенциально опасной территории.

Законодательно оформлено две формы экологического страхования.

1. Обязательное.
2. Добровольное.

Добровольное

При этой форме экологического страхования договор между страховщиком и застрахованным заключается по желанию последнего. Условия взаимодействия определяются страховой компанией. Кроме того, отсутствуют ограничения по страховым суммам и взносам, они определяются исходя из степени опасности и параметров объекта страхования. Регулировщиком выступает только здравый смысл – чем больше вероятность наступления страхового случая, тем солиднее ставки. Взносы застрахованное предприятие платит из собственной прибыли.

Обязательное

Все аспекты взаимодействия страховщиков и застрахованных при этой форме регулируются государством, через «Закон о страховании». Существует перечень потенциально опасных в плане экологии объектов (заводы, атомные станции, перевозчики и др.), которые в обязательно порядке должны быть застрахованы.

Обязательное страхование направлено не только на возмещение возможного ущерба, но и на снижение риска возникновения страховых ситуаций. Страховые суммы и размеры взносов устанавливаются не произвольно, как при добровольной форме, а нормированы.

Чтобы страховка не стала причиной убыточности предприятия, расходы на нее заносятся в себестоимость выпускаемой продукции или услуг, снижая нагрузку.

Договор экологического страхования

Страховые отношения начинают свою деятельность с момента подписания договора между действующими лицами. Для этого необходимо в выбранную компанию подать письменное заявление и анкету. Договор экологического страхования должен включать следующие пункты:

• Перечень событий, при наступлении которых будет осуществляться возмещение ущерба.
• Всю информацию как о страхователе, так и о застрахованном.
• Порядок, по которому будут происходить выплаты.
• Тарифные ставки.
• Срок действия договора.
• Подписи сторон и дату, когда был заключен договор.

Кроме того, необходимо предоставление:

• плана местности, на которой расположена организация;
• справки, подтверждающие, что работа предприятия не представляет опасности;
• описания, чем предприятие занимается и какой имеет годовой оборот.

После предоставления полного пакета документов, организация осматривается страховщиком, и на этом основании составляется акт с указанным размером премии. Если будут выявлены какие-либо нарушения, в договоре страхования будет отказано.

В подтверждение того, что договор вступил в силу, выдается полис и приложение с правилами, где указаны возможные риски, подлежащие возмещению, размер сумм и иные условия.
Размер возмещения состоит из:

• расходов, возникших при спасении имущества и жизни;
• компенсации ущерба;
• суммы убытков, возникших в результате ухудшения условий и экологии.

Все выплаты производятся через фонды экологического страхования.

Случаи отказа в возмещении страховки

В Типовом положении 1992 года указан перечень случаев, при наступлении которых нельзя говорить о возмещении страховки. К таким случаям относится:

• каким-либо образом относящиеся к проведению военных действий, забастовок, восстаний, беспорядков и т.д., т.е. к событиям, произошедшим по вине и с участием людей;
• события, вызвавшие радиоактивное загрязнение, облучение либо же последствия от применения в деятельности ядерного топлива;
• установление факта умышленного причинения вреда людям и природе, т.е. когда известно о том, что деятельность влечет вредные последствия, но все равно ее продолжают осуществлять;
• умышленное нарушение действующего законодательства страны;
• связанные с отсутствие должной подготовки, переподготовки и инструктирования персонала вредного объекта, а также при допуске к работе на опасном объекте лиц с ограниченной дееспособностью либо страдающих психическими расстройствами;
• иные случаи, прописанные в конкретном договоре страхования.

Кроме этого согласно Типовому положению страховщик может отказать в возмещении:

• пени и штрафов;
• причинения вреда работникам при выполнении ими работы;
• средств, затраченных на возмещение убытков, причиненных по причинам, которые были известны страхователю до произошедшего события;
• ущерба, причиненного имуществу, находящемуся на подконтрольной страхователю территории.

Об страховании экологических рисков — смотрите видеосюжет:

Виды и объекты экологического страхования

Выделяют следующие виды страхования.

• Страхование ответственности юридических лиц. Под этим понимаются компании и предприятия, которые могут послужить источником угрозы, потенциально способные угрожать условиям окружающей среды. Также доступно страхование ответственности перевозчика, если груз представляет опасность, и другие аналогичные ситуации.
• Имущественное страхование. Предусматривает страховку для земли и недвижимости, а также зданий, если им будет причинен ущерб, относящийся к страховому случаю.
• Личное страхование. Страхуется жизнь, здоровье работников компаний и предприятий, которые потенциально угрожают экологическим условиям. Также данная страховка действует для лиц, которые вынуждены находиться в потенциально опасной области.

Так же страховка включает:

• обязательное экологическое страхование, необходимое при возмещении финансовых потерь, вызванных аварией;
• систему экологического страхования, которая действует при потерях от стихийного бедствия;
• денежные резервы, включающие в себя государственные и частные взносы.

Договор экологического страхования

Договор экологического страхования действует в течение года и может быть продлен. Экологическое страхование в России может быть оформлено с помощью нескольких типов договоров.

Например, при страховании ответственности за телесный и имущественный ущерб третьим лицам в соответствии с Законом о борьбе с твердыми отходами широко применяются в практике два вида полисов:

• полис страхования всесторонней генеральной ответственности (ВГО);
• полис страхования ответственности за ущерб окружающей среде (ОУОС).

С позиции страхового покрытия применяются также две формы полисов:

• на основе претензии;
• на основе имеющих место событий.

Страховые случаи

Экологическое страхование рассматривает ситуации, которые можно назвать страховыми, как непреднамеренное, внезапное причинение ущерба, вследствие аварии, приведшей к попаданию вредных веществ в атмосферу, на поверхность земли, в сточные воды.

В таких обстоятельствах страховая организация должна уплатить возмещение.

Перечень веществ-загрязнителей и причин, приводящих к страховому событию, определяется еще на стадии заключения договора страхования.

При современном уровне производства совершенно исключить какой бы то ни было риск для экологии невозможно. Вследствие этого единственный способ, конечно, не предотвратить, но хотя бы минимизировать отрицательные последствия — экологическое страхование.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Преимущества и проблемы заключения договора

Хотя экологическое страхование в нашей стране развито слабее, чем в других развитых государствах, его преимущества сложно недооценить.

• Оно создает взаимный материальный интерес у страхователей и страховщиков в минимизации риска экологических аварий.
• Оно гарантирует пострадавшим получение компенсации, даже если предприятие банкрот и не располагает средствами.
• Оно способствует более ответственному отношению к безопасности на страхуемых объектах.
• Оно помогает совершенствовать страховую систему, так как требует высокого профессионального уровня от специалистов страховых компаний и соответствующей законодательной базы.

Целевой аудиторией этого вида страхования являются производственные и другие предприятия, чья деятельность связана с риском для экологии. Даже самая лучшая система очистки отходов не способна гарантировать, что никогда не случится аварийный выброс. Даже самые современные тягачи, перевозящие вредные вещества, могут попасть в аварию, что приведет к попаданию отравы в воздух и почву. Поэтому единственным способом если не предотвратить катастрофу, то хотя бы минимизировать отрицательные последствия, выступает экологическое страхование.