Факторинг Альфа-Банка: условия

Что представляет собой факторинг?

Факторинг – это услуга, которая предоставляется финансовыми организациями. Сервис представляет собой процесс отсрочки платежа, выполнить которую юридически правильно помогают третьи лица. Кредитор в такой ситуации, это человек, выступающий посредником между покупателем и продавцом. Такая функция под ответственностью факторинговых компаний или банковского отдела, занимающегося такими услугами.

Частная фирма устанавливает процессы и забирает часть денежных средств за приобретённый продукт у покупателя. Сотрудники Альфа-Банка следят за правильностью выполнения действий и напоминают о платежах. Финансовая организация сотрудничает в данном направлении с крупными и малыми компаниями.

Условия предоставления услуг

Воспользоваться данной услугой может любое юридическое лицо, подходящее под обязательные критерии:

  • Надежность компании. Она должна работать стабильно на протяжении нескольких лет.
  • Клиент должен быть проверенным, то есть успешно пользоваться другими услугами банка (кредиты, вклады, расчетный счет и т. д.). Повышенные шансы на одобрение запроса у акционеров предприятий «Альфа».
  • Бизнес приносит прибыль, несмотря на некоторые финансовые трудности. Убыточным компаниям услуга не доступна.
  • У клиента нет действующих судебных разбирательств.

Существуют и другие критерии отбора, но они носят более частный характер. В реальности чаще всего факторингом пользуются только предприятия, которые на протяжении многих лет работают с «Альфа-Банком», и смогли доказать свою состоятельность и благонадежность.

Схема сделки с использованием факторинга

1. Поставщик и покупатель заключают договор, согласно которому товар передаётся на условиях отсрочки платежа.

2. Обе стороны договариваются о заключении факторинговой сделки с банком или иной организацией.

3. Продавец подписывает договор факторинга и передаёт фактору документы: если продукция уже поставлена — накладные, если нет — выставленные покупателю счета, а также копии договора с ним. После этого банк начинает проверку финансового состояния покупателя, чтобы установить его уровень платежеспособности, обнаружить случаи неисполнения аналогичных обязательств или состояние задолженности.

Стандартное содержание договора на оказание факторинговых услуг выглядит так:

  • предмет договора;
  • перечень прав и обязанностей сторон;
  • указание лимита суммы;
  • схема передачи фактору прав на взыскание средств;
  • стоимость услуг факторинга и порядок оплаты;
  • срок действия договора;
  • прочие условия, например страхование рисков.

4. Фактор возвращает клиенту до 90 (реже — до 100) % дебиторской задолженности согласно накладным. На этом этапе оплачиваются услуги банка.

5. Покупатель оплачивает полученную продукцию. Как правило, он осуществляет перевод на счёт фактора. Закрытый факторинг подразумевает, что дебитор производит оплату кредитору, а уже тот возвращает средства факторинговой организации.

Разновидности факторинга

Деятельность банковских организаций постоянно подстраивается под запросы потребительского рынка. Она не стоит на месте и предлагает новые услуги. Поэтому и переуступка дебиторской задолженности имеет несколько разновидностей. Альфа-Банк предлагает несколько видов факторинга своим клиентам.

Классический

Это самый распространённый вид сотрудничества, предусматривающий единовременное перечисление банком на счёт поставщика 90% от суммы имеющейся дебиторской задолженности. Договор факторинга предусматривает предоставление рассрочки для должника. Тарифы факторинга от Альфа-Банк оговариваются в договоре. Такой вид сотрудничества предлагается постоянным клиентам финансовой компании.

Взыскание задолженности с дебитора

Такой способ переуступки обязательств несёт определённые финансовые риски для банка, поэтому их стоимость будет значительно выше.

Международный

Этот вид услуги можно охарактеризовать как взаимодействие компаний, зарегистрированных в разных странах. Нюансом такого взаимодействия является представительство интересов сторон двумя компаниями. Альфа-Банк в этом случае взимает комиссию, как при оказании аналогичных услуг на территории нашей страны.

Реверсивный

Такой вид услуг более предпочтителен для компаний-дебиторов. Он предоставляет возможность получения отсрочки платежа и подойдёт организациям, попавшим в трудное финансовое положение и не имеющим возможности сразу же оплатить имеющиеся обязательства.

Внезапный

Такая разновидность факторинга предоставляется компаниям, которым срочно потребовалось увеличение оборотных активов, но услуга кредитования для них по какой-то причине недоступна. В этом случае перечисление на её счёт определённой суммы средств поможет значительно увеличить финансовое благополучие. Сроки и порядок выплаты оговариваются сторонами в индивидуальном порядке.

Открытый или закрытый

Такой вид услуги предусматривает уведомление или сокрытие от дебитора переуступку имеющейся задолженности на условиях Альфа-Банка. Стоимость данной услуги также может быть скрыта или отражена в имеющихся счет-фактурах, которые прилагаются к договору поставки.

Виды факторинга

Наряду с иными сферами, деятельность банков не осуществляется по постоянным и неизменным положениям. Функционирование подстраивается под запросы основных потребителей рынка финансовых услуг.

Вследствие этого и факторинг предоставляется во все больших разнообразных видах, предоставляя ресурсы и возможности роста разнообразным организациям.

Стандартный

Стандартная форма факторинга предусматривает застой. Данный метод предполагает указанный выше способ перевода средств на счет поставщика до 90% от всей задолженности дебитора. Альфа-Банком предоставляются лояльные сроки возврата, заранее утверждаемые сторонами при заключении договора факторинга. Стоимость услуги и условия возвращения также указываются в договоре. Подобная форма взаимодействия осуществляется с регулярными клиентами-компаниями.

Затребование дебиторской задолженности

Следующий вид факторинга предполагает затребование образовавшегося долга с дебитора. Необходимо учесть, что в данном случае, возможные риски намного выше, вследствие и тарифы по предоставляемому сервису будут дороже.

Международный

Третью форму факторинга допускается именовать международной, поскольку в этом виде ведутся торговые отношения с участием организаций, оформленных в разных государствах. Отличительной чертой данной формы договора, то что в ней участвуют две факторинговые организации – один представляет дебитора, второй – поставщика. Факторинг предоставляемый Альфа-Банка включает комиссию, как и в других видах данного сервиса.

Возвратный

Реверсивная форма факторинга представляет преимущества для организации-дебитора, потому что в данном виде допускается отсрочка платежа. Данная выгода актуальна для тех компаний, которые вследствие тяжелого финансового состояния не могут в оговоренные сроки осуществить погашение долга.

Скрытый и публичный

Под скрытой и публичной формой факторинга подразумевается оповещение и отсутствие информирования организации дебитора о переводе суммы долга по условиям предоставления факторинга Альфа-Банка, с предписанием ставки либо ее утаиванием. Подобные данные отображаются в счет-фактуре, применяемой вместе с договором снабжения.

Виды факторинга, предоставляемые в Альфа-Банке.

Внезапный

Следующая форма факторинга получила неофициальное название внезапная, потому что необходимость в этом сервисе появляется в непредвиденных ситуациях. Чрезвычайные обстоятельства влекут за собой необходимость вкладывания в организацию денежных средств, при невозможности получения кредита наличными на обычных условиях.

Операции по счету

Операции в рублях

DOCРасследование по платежу в рублях: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления27,2 КБ
DOCРасследование по бюджетному платежу: запрос на уточнение реквизитов17,9 КБ
RTFПлатежное поручение в рублях53 КБ

Операции в валюте

DOCРасследование в иностранной валюте: запрос на уточнение реквизитов/отзыв платежа/даты зачисления76 КБ
DOCЗаявление на перевод иностранной валюты38,2 КБ

DOCРаспоряжение о списании средств с транзитного валютного счета20,2 КБ

DOCЗаявление на конвертацию15,3 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для резидента16,9 КБ
DOCЗаявление на продажу валютных средств для нерезидента16,1 КБ

Операции с наличными

Списание комиссии с другого счета

Безакцептное списание

DOCДополнительное соглашение об акцепте клиентом любых платежных требований третьих лиц16 КБ

DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в валюте Российской Федерация о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей15,8 КБ
DOCДополнительное соглашение к Договору банковского счета в иностранной валюте о порядке продажи иностранной валюты для целей последующего списания с расчетного счета в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица15,2 КБ
DOCСоглашение, содержащее заранее данный акцепт Клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица18,4 КБ
DOCСоглашение, содержащее заранее данный акцепт Клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации в пользу третьего лица (с учетом выручки от продажи иностранной валюты)18,1 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета клиента в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей17,6 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета в валюте Российской Федерации на основании инкассовых поручений получателей (с учетом выручки от продажи иностранной валюты)18,4 КБ
DOCСоглашение о списании денежных средств с расчетного счета в валюте РФ на основании инкассовых поручений кредитора клиента, в случаях если между клиентом и его кредитором установлена форма расчетов инкассовыми поручениями, а также содержащее заранее данный акцепт клиента платежных требований на списание денежных средств с расчетного счета клиента в валюте РФ в пользу кредитора, заключаемое Банком, клиентом и кредитором20,5 КБ

Закрытие счета

Условия факторинга

В Альфа-Банке предусматривается широкий перечень услуг факторинга:

  • Финансирование с регрессным правом. В этом случае риски неисполнения финансовых обязательств сохраняются за поставщиком товара.
  • Закрытый тип факторинга – двустороннее сотрудничество между банком и исполнителем заказа.
  • Финансирование без регрессного права: все риски неоплаты дебиторской задолженности банк принимает на себя.
  • Факторинг в онлайн-клиенте: с банком заключается соглашение о переходе на электронный документооборот. Бухгалтерия загружает отгрузочные документы и договора в систему Альфа-Finance. Срок рассмотрения заявки – 2 часа.

Стандартная форма взаимодействия с банком состоит из нескольких этапов. На первом клиент передает компании-фактору подтверждающие доставку товара (выполнения услуги) документы и оставляет заявку на финансирование. Банк обрабатывает требование клиента и перечисляет до 95 процентов стоимости контракта. На третьем этапе осуществляется сопровождение сделки. Максимальный срок перечисления оставшейся суммы финансирования составляет 120 дней.

Требования к соискателям

Для получения факторинга от Альфа-Банка компания должна соответствовать нескольким требованиям:

  • положительная кредитная условия;
  • финансовое состояние фирмы стабильное: задолженности по налогам, заработной плате и коммунальным услугам снижают шансы финансирования;
  • заявки от организаций с высокой деловой репутацией в приоритете.

Фактически продукт представляет собой кредит под дебиторскую задолженность за поставленные товары или оказанные услуги. В современных реалиях рынка вероятность воспользоваться таким видом финансирования гораздо выше, чем получения простого кредита.

Факторинг не является выгодным по направлениям сотрудничества с постоянными партнерами. Включение посредников в цепочку с гарантированной оплатой может неоправданно повысить нагрузку на бюджет предприятия.

Компании, которые занимаются поставками продукции на условиях отсрочки оплаты, часто сталкиваются с проблемой возникновения задолжности со стороны заказчика. Такая ситуация характерна для компаний, которые работают с крупными покупателями, оптовыми компаниями и розничными сетями федерального уровня.

Факторинг альфа-банка – целый пакет услуг, в который входит не только финансовая поддержа поставщика, но и ведет контроль состояния задолжности заказчика, информирует о сроках оплаты, предоставляет информацию о состоянии долга.

Между компанией – поставщиком и банком заключается договор факторинга о финансировании. Сумма выплачивается банком согласно договору, когда предоставляется документация, подтверждающая факт оказания услуг или отгрузки продукции.

Выплата регулируется банком, и ее максимальный размер составляет девяноста процентов от суммы по счет – фактуре. Заказчик (дебитор), до окончания оговоренного срока должен выплатить задолжность, перевести денежные средства на счет в банке. Тем временем банк переводит денежные средства на счет поставщика (клиента) с вычетом комиссий в соответствии с договором.

Многие банки оказывают услуги такого рода, одним из таковых является «Альфа – банк». На рынке факторинга он появился относительно недавно, но, тем не менее, активно набирает обороты, и занимает второе место по объемам выплат.

Факторинг в альфа-банке динамично развивается, за последнее время объем факторингового портфеля увеличился вдвое. Увеличился денежный оборот, за счет увеличение оборотов поставщика и заказчика, а так же за счет увеличения количества клиентов.

Тарифы на факторинг от Альфа-Банка

Услуга факторинга обсуждается с каждым клиентом в индивидуальном порядке, что влияет на конечные проценты. Базовые тарифы могут быть следующими:

  1. открытые – поставщик уведомляется о наличии услуги Альфа-Банк факторинг, тарифы которой устанавливаются менеджером индивидуально.
  2. Ответственность за оплату берет на себя банк;
  3. скрытые – поставщик не уведомляется о стороннем финансировании. Ответственность за погашение долга также несет Альфа-Банк, процент в таком типе тарифных планов выше.

Банк проверяет кредитную историю компании, что также является определяющим фактором при расчете максимальной доступной суммы. Кредитный калькулятор для юридических тарифных предложений поможет предварительно рассчитать доступную сумму для факторинга.

Полная информация об услуге может быть получена в ближайшем офисе обслуживания для юридических лиц или по телефону службы поддержки.

В качестве поставщика может выступать как отечественная, так и зарубежная компания. Данный пункт предварительно оговаривается при заключении договора. Возможность быстрого формирования электронного варианта документации с последующим внесением в соответствующий раздел персональной панели упрощает работу с платежными счетами.

Услуга получила широкое распространение среди представителей малого и среднего бизнеса. Возможность стремительного роста прибыли и выгодные условия оформления предложения привлекают новых клиентов к использованию факторинга.

Рынок банковских услуг сегодня богат предложениями не только для физических лиц, но и для бизнеса. Одним из интересных предложений является факторинг, который представляет собой пакет услуг для компаний, которые осуществляют торговую деятельность, принимая платежи на условиях отсрочки после проведения поставки. Основной проблемой таких компаний чаще всего является существенная дебиторская задолженность. Предлагаемый факторинг позволяет решить проблему отвлечения из оборота средств, тем самым способствуя росту объемов продаж и развитию бизнеса.

Компании-поставщики, которые работают с крупными объемами товаров для покупателей (будь то широкие розничные или оптовые сети) на условиях отсрочки платежа, сталкиваются не только с наличием временного лага между моментом отгрузки товара и поступлением денег на расчетный счет. Есть и дополнительные трудности (такие как необходимость своевременного контроля задолженности должников, отслеживание платежей). Услуга Аб факторинг станет решением всех этих проблем, ведь в таком случае банк возьмет решение всех этих проблем на себя. Суть операции заключается в следующем.

  1. Сразу после отгрузки товара покупателю банк перечисляет денежные средства на счет поставщика в размере до 90% от суммы задолженности (после предоставления подтверждающих отгрузку документов).
  2. Оставшиеся деньги за вычетом комиссии переводятся после того, как оплатит покупатель (срок обычно составляет до 120 дней). В обмен банк получает уступку денежного требования по договору.
  3. Далее работу с должником проводят сотрудники банка: они следят за размером задолженности, контролируют сроки погашения, проводят сверки с дебиторами и ведут всю дополнительную аналитику. В это время организация-поставщик, вернув деньги за свой товар, имеет возможность запустить в оборот полученные средства и продолжать производство или закупки.

Подобное финансирование позволяет эффективно планировать денежные потоки и улучшить экономическое положение организации. Максимальная выгода достигается в том случае, если механизм факторинга перезапускается для каждой новой отгрузки.

Тарифы, предлагаемые банком

Любая организация, относящаяся к малому, среднему и крупному бизнесу может воспользоваться услугой факторинга и эффективнее использовать свой оборотный капитал. Факторинг принесет пользу предприятию любого уровня. Альфа-Банк — одно из первых финансовых учреждений, которое перенесло практику европейских учреждений управления оборотным капиталом и приспособило к российским реалиям.

На сайте https://alfabank.ru/corporate/credit/factoring/ есть раздел факторинг Альфа-Банка и тарифы на обслуживание. Здесь же можно видеть, что минимальная стоимость услуги от1,4%  от суммы накладной, при этом рассрочка предоставляется на семь дней. Однако для каждого клиента условия будут индивидуальные, все зависит от того, какой тариф вы выберете.

Часто такая услуга, как факторинг, нужна срочно, поскольку товар уже отгружен, а денег нет. Ваша заявка будет рассмотрена в течение недели, вы загрузите свои накладные и получите деньги на счет. Ваш покупатель может даже не знать об использовании факторинга, однако банк в этом случае предлагает более высокую ставку.

Больший лимит вы можете получить, если ваш покупатель входит в список федеральных ритейлеров. Выбирая тариф Mix, вы получаете 100% финансирование. Если вы выбираете факторинг без регрессного права, то банк снимает с вас все риски неоплаты со стороны покупателя и берет их на себя.

На этой же странице сайта банк предоставляет самую подробную информацию в пдф документах по условиям финансирования. Изучив их, вы можете самостоятельно определить, насколько выгоден для вашей организации такой вид услуг, и какой лучше выбрать тариф. А воспользоваться им вы можете, не посещая отделения банка, все общение будет происходить в вашем личном кабинете.

Разновидности факторинга

Банковские продукты постоянно находятся в процессе модернизации. Альфа-Банк разработал несколько видов уступки дебиторской задолженности. Отличие между ними в стороне, которая берёт ответственность за долг. Существует разделение, связанное с условиями платежей:

  • с правом регресса – все риски возлагаются на поставщика;
  • без регресса – ответственность за риски несёт Альфа-Банк.

Классический

Наиболее распространённый вид факторинга при оборотных операциях. Преимуществом является перечисление поставщику 90% общей стоимости товара. Условия данного сотрудничества предусматривают рассрочку для должника. Тарифы оговариваются при заключении контракта. На классический тип операции могут рассчитывать постоянные и надёжные клиенты Альфа-Банка.

Взыскание задолженности с дебитора

При таком виде операции риском обременяется банковская организация. Поэтому стоимость таких услуг значительно возрастает.

Международный

Эта услуга используется, если необходимо заключить контракт между фирмами, находящимися в разных странах. Интересы клиентов рассматривают две частные организации. Одна компания по предоставлению факторинга работает на поставщика, а другая – на покупателя. Процентные ставки, выставляемые Альфа-Банком, такие же как и для местных пользователей.

Реверсивный

Другое название такого факторинга – закупочный. Выгодный этот сервис для фирм-дебиторов. Суть манипуляции – отсрочить платёж. В основном используют организации, у которых пошатнулось экономическое положение, и нет возможности внести платёж по кредиту в оговоренные в контракте сроки.

Внезапный

Такую операцию используют компании, которые нуждаются в быстром повышении финансовых активов, а возможность взять кредит отсутствует. Финансирование фирмы помогает увеличить оборот товаров. Сроки и порядок подписания договора оговариваются двумя сторонами.

Открытый или закрытый

Факторинг, который уведомляет дебиторскую компанию или скрывает от неё факт переуступок. Такие нюансы рассматриваются при заключении договора и обязательно прописываются. Цена этого сервиса может быть доступна в фактурах, а при необходимости, эта информация скрывается.

Коммуникация и маркетинг

Bank of the Year. Альфа-Банк в 2018 г. вошел в число 150 лучших финансовых организаций мира. Авторитетный европейский журнал The Banker впервые вручил банку премию “Банк года в Беларуси”.

Премия “Номер один”. В 2019 году Альфа-Банк получил награду “Банк № 1” и стал лучшим среди банков Беларуси.

The Banker’s Tech Project Awards 2019. Проект белорусского Альфа-Банка «InSync Now» признан лучшим в мире в категории «Социальные медиа» в рамках премии The Banker’s Tech Project Awards 2019, организованной британским журналом The Banker (Financial Times).

Поддержка через чат. Альфа-Банк стал первопроходцем в поддержке клиентов через чат без скриптов и фиксированного списка тем общения. Популярность такого подхода среди клиентов привела к тому, что в 2018 году Альфа-Банк вошел в глобальный топ Zendesk*, а в 2019 году сервис рассказал об нестандартном подходе белорусского Альфа-Банка в общении с клиентами.

Euromoney Awards for Excellence. В 2019 году авторитетный британский журнал Euromoney вручил Альфа-Банку премию “Лучший банк Беларуси 2019” за стремительный рост в мобильной сфере.

*SME Banking Club – это ассоциация бизнес-банкиров, целью которой является предоставление актуальной информации о том, что предлагают банки и финансовые компании для предпринимателей, микро, малых и средних предприятий (МСП).

*Zendesk Inc.компания-разработчик программного обеспечения для обслуживания клиентов со штаб-квартирой в Сан-Франциско, (Калифорния, США.) Основана в 2007 году, Zendesk обслуживает свыше 120 000 клиентов в 150 странах мира.

Преимущества факторинга в банке

Прибегая к факторинговым услугам, в выигрыше остаются и продавец и покупатель.

Плюсы для продавцаПлюсы для покупателя
  • Поступление до 100% от суммы дебиторской задолженности.
  • Ускорение финансовых оборотов.
  • Получение дохода в будущем.
  • Низкие риски.
  • Отсутствуют кассовые разрывы.
  • Есть возможность планировать денежные бизнес-потоки.
  • Привлечение новых покупателей за счет лояльности в партнерстве.
  • Использование электронной подписи, подключившись к платформе Альфа-Finance.
  • Эффективное управление дебиторскими счетами.(контроль осуществляет не только ваша компания, но и персональный менеджер банка).
  • Покупка товаров с отсрочкой.
  • Возможность погашения долга частично.
  • Увеличение закупок без риска и дополнительных затрат.

Это интересно: Главный офис банка Альфа-Банк: объясняем тщательно

Какие виды факторинга предлагает Альфа-Банк?

Факторинг в переводе с английского языка означает посредничество. Это форма товарного кредита, когда право на задолженность дебитора передается банку. Благодаря этому поставщик быстро получает финансовые средства за товары и услуги без привлечения залога. Тем, кто никогда не работал по такой схеме, будет полезно посмотреть это видео.

В рамках пакета факторинговых услуг, предназначенных для юридических лиц, Альфа-Банк выполняет следующие функции:

  • финансирует поставщика в обмен на уступку прав требования дебиторской задолженности;
  • контролирует состояние долга покупателя товара;
  • напоминает о сроках погашения долга;
  • осуществляет сверку с дебиторами;
  • предоставляет поставщику сведения о состоянии долга;
  • ведет анализ финансовой истории и проведенных операций.

Лучшие предложения по кредитам и займам:

В Альфа-Банке предусмотрен факторинг в зависимости от условий возврата долга.

Вид услугиОсобенности
С правом регрессаНа поставщика возлагается риск непогашения долга покупателем.
Без права регрессаБанк несет ответственность за возврат долга дебитором.

По месту проведения финансовых сделок факторинг с регрессом подразделяется на 2 разновидности.

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Микрозайм

Вид услугиОсобенности
ВнутреннийДоговор заключается между резидентами РФ.
ВнешнийПоставщик или покупатель не является резидентом РФ.

В зависимости от факта уведомления дебиторской компании об уступке прав требования договор бывает:

  1. Закрытый.
  2. Открытый.

Электронный факторинг «Альфа-Finance» способен оптимизировать финансовые сделки, что обеспечивает экономию затрат и времени клиентов. Система позволяет обмениваться электронными документами в системе ЭДО и заверять их цифровой подписью.  Банк финансирует такие денежные требования в срок от 15 минут до 2 часов.

Тарифы по услугам

Информация с официального сайта.

Альфа-Банк готов принять на себя обязательство по возврату задолженности дебитором, взяв установленный процент от суммы за свои услуги.

Стандартная схема сотрудничества банка и клиента следующая:

  1. После доставки товара покупателю поставщик передает в банк подтверждающие документы.
  2. Банк переводит поставщику до 90% от суммы задолженности покупателя.
  3. Остальные деньги банк перечисляет после получения платежа от покупателя, взяв оговоренную комиссию.  Максимальный срок расчета – 120 дней.

Всю работу с покупателем осуществляет банк.  Персональный менеджер контролирует сроки платежей и проводит аналитику.

В Альфа-Банке стоимость факторингового обслуживания состоит из следующих частей:

  1. Процент за выдачу денег в годовом исчислении, который зависит от объема финансирования. Взимается ежедневно с момента предоставления средств до дня зачисления платежа от покупателя.
  2. Комиссия за обработку документов, которая начисляется на каждую поставку.

Тариф за услугу приблизительно равен процентной ставке по краткосрочному займу.

При заключении договора на финансирование для каждой компании банк устанавливает индивидуальные ставки, зависящие от следующих факторов:

  • вид деятельности;
  • продолжительность работы бизнеса;
  • регион нахождения компании;
  • объем годовой выручки;
  • запрашиваемая сумма;
  • срок финансирования.

Как правило, договор оформляется на год, а затем продляется.

Как подать заявку?

Анкета.

Подать заявку в Альфа-Банк на факторинг могут финансово стабильные компании, имеющие положительную кредитную историю и деловую репутацию, у которых отсутствуют текущие задолженности по платежам. Необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка alfabank.ru, после чего с клиентом свяжется персональный менеджер и расскажет об условиях и тарифах.

Контакты.

Если по оплате услуги или по другим аспектам ее предоставления возникли вопросы, то нужно связаться со специалистом.

Виды факторинга

Можно выделить несколько классификаций факторинга. Основные из них:

  1. По информированию:
  • открытый (покупатель знает о договоре между поставщиком и фактором, оплату производит в адрес последнего);
  • закрытый (покупателю не известно о присутствии в сделке факторинговой компании, оплачивает товар он поставщику, а последний уже рассчитывается с фактором).
  1. По распределению рисков:
  • факторинг с регрессом (применяется реже, подразумевает, что фактор возвращает поставщику неоплаченные счета и требует возврат кредита, если должник нарушил контракт);
  • без права регресса (факторинговая компания принимает на себя все риски и покрывает все, даже судебные издержки клиента, вызванные взысканием долга).
  1. По моменту возникновения долга:
  • реальный (договор факторинга заключается после наступления долговых обязательств);
  • консенсуальный (долговое обязательство переуступается заранее).
  1. По резидентности участников:
  • внутренний (все участники находятся в одной стране);
  • внешний (он же международный факторинг).
  1. По количеству факторов:
  • прямой (в сделке участвует один фактор);
  • взаимный (два фактора).
  1. По спектру предоставляемых услуг:
  • широкий (конвенционный) — помимо финансирования и инкассации долга, факторинговая компания предоставляет бухгалтерское, страховое и прочее обслуживание клиентов;
  • узкий (ограниченный) — перечень услуг ограничен основными функциями.
  1. По виду документооборота:
  • электронный (EDI-факторинг) — с применением электронного документооборота;
  • традиционный.

Добавить комментарий