Как проверить МФО в реестре ЦБ

Преимущества микрокредитования

Микрозаймы довольно популярны в тех случаях, когда необходима небольшая сумма денег, например, до зарплаты. Брать микрокредит для крупных покупок нецелесообразно, ведь процент начисляется ежедневно, и он не так уж и мал. А вот получить деньги всего на месяц можно с небольшими потерями.

К основным преимуществам обращения в МФО можно отнести:

Калькулятор одобрения первого займа

Какое у Вас образование?

Высшее

Неоконченное высшее

Среднее специальное

Среднее общее

Вероятность одобрения займа для Вас в следующих МФО

Расчет не является окончательным, поскольку МФО принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн

экономия времени — не надо ехать в компанию, всё оформляется онлайн через интернет, к тому же и сами деньги выдаются без посещения организации — на карту банка, на электронные кошельки или счёт в банке;
лояльное отношение к клиентам — получить займ может гражданин даже с плохой кредитной историей, тем самым не только поправить своё финансовое положение, но и повысить кредитный рейтинг;
заявки рассматриваются всего за пару минут, некоторые и вовсе работают в автоматическом режиме;
отдать займ можно любыми способами — перечислением с банковской карты, через электронные кошельки, платёжные терминалы и так далее;
для оформления заявки требуется всего один паспорт (некоторые компании требуют и второй документ (права, СНИЛС), при этом нет необходимости собирать справки с работы и заверять трудовую книжку.

Могут ли отказать в займе

Часто кредиторы утверждают, что получить займ можно всем, но на деле некоторые всё же сталкиваются с отказами. Самыми частыми причинами отказов в микрокредитовании являются:

неправильно заполненная анкета, допущены ошибки;
указаны ложные данные о наличии просрочки действующих кредитах;
гражданин не соответствует требованиям кредитора;
судимость;
заёмщик стоит на учёте у психиатра или нарколога.

Как вы понимаете кредитный рейтинг заёмщика совершенно не играет роли для получения кредита. Если компания обнаружит, что у клиента были в прошлом просрочки, то как правило, она даст ему шанс исправить ситуацию, а после возврата средств увеличит лимит и сделает условия кредитования более привлекательными.

Что делать, если везде отказывают

Как правило, наши граждане, когда нужны деньги идут в банк для оформления кредита. После того, как в банках откажут, они начинают штурмовать МФО. Часто и здесь можно столкнуться с отказами, ведь после несколько банковских отказов, клиент начинает нервничать, заявки заполняются с ошибками, указываются неверные данные.

Если везде отказывают в займе можно попробовать взять деньги в долг у частных кредиторов

Но в этом случае очень важно не попасть на мошенников. Стоит всё внимательно проверить и заверить договор у нотариуса

Неплохим способом кредитования, если срочно нужна определённая сумма денег, является кредитование под залог. Залогом может быть: недвижимость, автотранспорт, мототранспорт, драгоценности. Как правило, такие кредиты оформляются без особых проверок заёмщика, ведь залог даёт гарантию возвращения своих средств.

Требования ЦБ к микрофинансовым организациям

Попав в официальную базу Центробанка, компания обязуется выполнять ряд требований:

Регулярно представлять финансовую отчетность — функционал для этого доступен на официальном сайте регулятора;
Передавать сведения в Росфинмониторинг — это мера против легализации средств, полученных преступным путем или направленных на финансирование терроризма;
Разработать внутренние правила предоставления займов — они должны быть доступны на портале компании и в местах выдачи средств;
Передавать информацию о заемщиках в Бюро кредитных историй — это реализация закона о потребительском кредите (займе), который МФО обязаны соблюдать наравне с банками;
Не определять величину процентных ставок в одностороннем порядке — ориентиром является среднее значение ПСК от Центробанка.

Как проверить МФО по реестру ЦБ — пошаговая инструкция

Присутствие в официальной базе Центробанка не гарантирует, что МФО работает на рынке легально, однако снижает риски: за деятельностью организаций неустанно следят и при малейшем нарушении принимают меры. Поэтому главный совет заемщику — проверить выбранную компанию на официальном сайте реестра МФО ЦБ РФ. Для этого:

Если скачивать файл неудобно, проверить организацию возможно в режиме онлайн. От вас потребуется:

Стоит помнить, что госреестр регулярно пополняется новыми МФО и оперативно избавляется от недобросовестных учреждений. Так, те наименования, что числились в базе вчера, могут быть исключены уже завтра. Поэтому информацию о компании лучше проверять накануне обращения за займом.

Почему исключают из госреестра микрофинансовых организаций

Перечень легальных МФК и МКК постоянно претерпевает изменения. Так, Банк России вправе исключить компанию в любой момент, если усмотрел в ее деятельности нарушение закона или махинации с финансовой отчетностью.

Чаще других регулятор исключает из госреестра по следующим причинам:

Ликвидация или банкротство юридического лица;
Нарушение требований Центробанка (например, не накоплен достаточный резерв капитала ввиду задолженностей);
Нарушение закона и прав займополучателей в ходе финансовой деятельности;
Непредставление финансовой отчетности или ее недостоверный характер.

Что такое государственный реестр МФО?

Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ. Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО». Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

Номер записи.
Дата внесения в реестр.
Номер выданного бланка о внесении.
Государственный регистрационный номер.
Официальное полное наименование МФО.
Бренд или сокращенное наименование.
Местонахождение.
Дата исключения из госреестра.

За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.

Самостоятельная проверка МФО

Заключается в ознакомлении с финансовыми продуктами компании. Они обязательно должны соответствовать законодательным нормам. Либо среднерыночным условиям. В противном случае велика вероятность нарваться на мошенников. Также есть шансы исключения МФО из реестра за нарушения.

Инвестирование

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года привлечением средств физических лиц (в виде инвестиций, займов, пожертвований и т.п.) имеют право заниматься только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитным компаниям (МКК) запрещено вести такой род деятельности.

Также существует дополнительное ограничение. Привлекать инвестиции, получившие статус МФК организации, могут на сумму не менее 1 500 000 рублей. Это относиться к физлицам (простым гражданам) и к индивидуальным предпринимателям. Любые предложения по меньшей сумме вклада противозаконны. Такие действия присущи мошенникам. Либо организациям, планирующим прекратить свою деятельность в кратчайшие сроки.

Стоит уточнить доходность инвестиций. Сравнить их со среднерыночными предложениями. Если условия несопоставимы, то лучше отказаться от услуг такой МФО. Доходность вклада всегда экономически обоснована. При слишком высоком ее уровне, привлечение денег для компании становиться невыгодным.

Выдача займов

Должна производиться в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. В частности:

Уровень полной стоимости займа (ПСЗ) регулируется Центробанком. Максимально допустимые переплаты определяются ежеквартально. Информация о них размещается на сайте регулятора. Предоставление денег в долг с большим уровнем ПСЗ недопустима. Применение такой практики свидетельствует о мошенничестве.
Никакой предоплаты не может быть. Например, за выдачу займа, подписание договора, оформление карты, перечисление средств и т.п. При наличии дополнительных комиссий они могут удерживаться из выданных в долг средств.

Единственный допустимый вариант предоплаты – подтверждение владения банковской картой. Зачастую эта сумма не превышает 10 рублей. В процессе аутентификации пластика клиент с него отправляет в МФО трехзначную сумму. Ее предварительно сообщают заемщику. Это становится своеобразным паролем.

Исправление кредитной истории

Предоставляется в некоторых МФО. Одно из популярных направлений у мошенников. Стоит понимать, что исправление кредитной истории – простая выдача нескольких последовательных займов. С постепенным увеличим суммы каждого последующего. После погашения предыдущего. Поэтому необходимо запомнить:

Использование услуги сравнимо с простым получением денег в долг. То есть без предоплаты. С выплатой процентов в момент погашения займа.
Никакого удаления записей в бюро кредитных историй не может быть. Это предлагают только мошенники. Само по себе улучшение статуса заемщика подразумевает, что клиент исправился. То есть по отчету видно, что он раньше допускал просрочки, а теперь выплачивает долги своевременно.

Членство в СРО

В соответствии с требованиями Центробанка, каждая МФО должна быть включена в профильную саморегулируемую организацию (СРО). Это позволяет применить еще один вариант проверки. Через стороннюю компанию. Обладая информацией о СРО, в ней достаточно запросить данные о членстве интересующей МФО. При отсутствии информации о необходимой компании можно констатировать о мошенничестве.

При малейших сомнениях в надежности МФО, стоит отказаться от сотрудничества с ней. Как в вопросе получения займа, так и инвестирования. Выбор компаний на текущий момент достаточно обширен. Более 2000. Поэтому выбрать надежную, не вызывающую сомнений, не составит труда.

Как попасть в реестр МФО?

Чтобы попасть в реестр, компания должна собрать в ФСФР следующие документы:

Заявление от руководителя МФО о внесении сведений в реестр.
Копии учредительных документов.
Решение о создании юрлица и утверждении учредительных документов.
Решение об избрании органов управления компанией.
Данные об участниках.
Данные о местонахождении исполнительного органа.
Выписки из реестров иностранных участников, подверждающие правовой статус иностранного ЮЛ.
Квитанцию об уплате госпошлины за внесение в реестр.

Учредительные документы в обязательном порядке должны содержать информацию о том, что деятельностью компании является микрокредитование. Полученные доходы должны перенаправляться МФО на обеспечение ее деятельности, включая расходы на погашение кредитов, социальные, благотворительные, научные или культурные цели. Заполнением документов и их подачей занимаются сами учредители или нанимают стороннюю фирму, которая за определенную плату возьмется за это. Внесение в реестр происходит за 14 дней с даты поступления всех необходимых документов и отсутствия замечаний по ним.

Какая информация содержится в реестре Центробанка

Реестр микрофинансовых организаций (МФО) Центробанка представляет собой документ, содержащий в себе список организаций, имеющих законное право осуществлять микрофинансовую деятельность в России.

Согласно законодательству, МФО подразделяются на два вида:

Микрокредитные компании. Данные организации предоставляет услуги микрофинансирования физических лиц лимитом до 500 тысяч рублей в рамках одного займа, а юридических лиц – до 3 млн рублей. В финансировании деятельности микрокредитной компании привлекаются средства только тех физических лиц, которые являются ее учредителями, а также юридических лиц.
Микрофинансовые компании – организации, которые могут выдавать микрозаймы частному лицу в размере до 1 млн рублей. Для юридических лиц установлен такой же максимальный лимит, как и в микрокредитных компаниях, составляющий 3 млн рублей. МФК могут на законных основаниях привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, в том числе и не являющихся его учредителями.

Если выбранная организация состоит в этом списке, значит деятельность компании регулируется законодательными актами и исключается риск сотрудничества с мошенниками и аферистами. В реестре указываются основные данные о микрофинансовой организации:

дата внесения (или исключения) МФО в реестр;
государственный регистрационный номер;
наименование МФО в полной и краткой версии;
вид МФО;
адрес местонахождения компании.

За что МФО могут исключить из реестра

Центробанк контролирует деятельность МФО, и если в работе компании обнаруживаются нарушения, то организация исключается из реестра. Возможные причины исключения МФО из реестра:

предоставление недостоверной финансовой отчетности;
ликвидация МФО;
получение МФО статуса банка или небанковской кредитной организации;
нарушение прав заемщиков;
в течение 12 месяцев МФО не выдала ни одного займа;
объем собственных средств компании не соответствует требованиям законодательства;
нарушение требования об обязательном членстве в СРО;
осуществление деятельности, которая запрещена законом об МФО;
неоднократное в течение года нарушение закона «О потребительском кредите (займе)»;
невыполнение требований закона о противодействии терроризму и легализации преступных доходов.

На начало 2018 года реестр включал в себя 2261 микрофинансовую организацию, к июлю число МФО сократилось до 2122. В реестр от 17.08.2018 входят 1998 организаций. Это объясняется жестким контролем со стороны Центробанка, и проводимыми проверками на ведение законной деятельности организаций.

Реестр МФО ЦБ РФ: порядок проверки МФО через официальный сайт

Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:

Номер записи.
Дата внесения в реестр.
Номер выданного бланка о внесении.
Государственный регистрационный номер.
Официальное полное наименование МФО.
Бренд или сокращенное наименование.
Местонахождение.
Дата исключения из госреестра.

Информация, представленная на сайте, не является офертой и носит исключительно ознакомительный характер. Любые решения и условия кредитования оговариваются и принимаются непосредственно банками или микрофинансовыми организациями.

Микрофинансовые организации готовы выдать займы каждому желающему. Сумма займа рассчитывается от одной тысячи до миллиона рублей. Назвать сумму от ста тысяч минизаймом сложно, учитывая астрономический процент переплаты, да и выдается она только под залог недвижимости или автомобиля.

Для установки новой версии Программы-анкеты необходимо удалить с Вашего компьютера все ранее установленные версии программы-анкеты (Пуск — Панель управления — Программы и компоненты) и только после этого устанавливать актуальную версию.

Обновлена Программа-анкета подготовки электронных документов, содержащая отчетность ломбардов (2.16.3 сборка 1.2.94.2 от 24 июня 2016 года, далее – Программа-анкета). Микрофинансовые организации состоящие в реестре подчиняются определенным нормам при назначении процентных ставок по своим займам. Центральный банк называет определенные рамки для разных категорий займов. Для МФО разрешается отклонение от названных ЦБ нормативов не более чем на одну треть.

Примерно 60% клиентов микрофинансовых организаций (МФО) не изучают предложения других компаний перед подписанием договора. Таких заёмщиков больше привлекает скорость…

На базе Учебного центра МФЦ созданы: Институт МФЦ, МФЦ-Консалтинг, Кадровое агентство, Международный финансовый центр (г.

Государственное регулирование. Закон о микрофинансовых организациях

До недавнего времени МФО существовали в некотором правовом вакууме. Их работа не противоречила закону прямо, но весьма часто оказывалась на грани закона. Сами МФО также давали немало поводов для обвинений. Микрофинансовые организации часто предоставляли займы гражданам не способным отвечать за свои поступки, продавали их долги коллекторам, что вело к драматическому финалу и потерям имущества. Проценты, которые взимали МФО, тоже не добавляли им любви окружающих.

Со временем положение изменилось. Сегодня деятельность микрофинансовых организаций регулирует 25 нормативных актов, разного типа и уровня.

Среди них 5 федеральных законов:

О противодействии отмыванию преступных доходов (115-ФЗ).
О МФО (151-ФЗ).
О потребительском кредите (займе) (353-ФЗ).
О саморегулируемых организациях на финансовом рынке (223-ФЗ).
О защите прав граждан при возврате просроченных задолженностей («антиколлекторский») (230-ФЗ).

Внимание государства не искоренило все злоупотребления в сфере микрозаймов, но дало возможность добросовестным МФО действовать по единым правилам, а заемщики получили законную возможность отставать свои права.

Сейчас многие МФО объединяются в ассоциации, строят организационные структуры для регулирования и контроля на рынке микрозаймов.

Отличия МФО от банка

Различий между банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями множество.

Банки выдают кредиты, МФО – займы.
МФО обычно кредитуют тех, кому отказывают в банках.
МФО соглашаются на такие заимствования, которые невыгодны банкам из-за трудоемкости оформления и высоких рисков.

Отличия работы МФО и банков
Особенности	Микрофинансовые организации	Банковские учреждения
Обычная сумма заимствования для физического лица	От 1 тысячи до 30 тысяч рублей, редко до 1 миллиона	Чаще всего суммы от 50 тысяч рублей до нескольких миллионов
Период возврата средств заемщиком	От 5-7 дней до 1-2 месяцев	От полугода до 2 десятков лет и дольше
Способ погашения	Чаще всего всей суммой сразу в назначенный срок	Ежемесячно, согласно календарю платежей
Время одобрения	От получаса	До 3 дней
Пакет необходимых документов	Только паспорт	Паспорт, часто — справки с работы, из налоговых органов и др.
Влияние плохой кредитной истории клиента	Не препятствует получению займа	Мешает получению кредита
Плата за пользование средствами	обычно 1-2 % в день	обычно от 15 до 25% в год
Момент выдачи денег	Практически сразу после одобрения займа	Иногда быстро, иногда — в течение нескольких дней после одобрения кредита

Другие отличия между банками и МФО тоже есть, их не может не быть, т.к. работа тех и других строится на разных юридических и экономических основаниях.

Как выбрать МФО и не стать жертвой мошенников?

Изрядная часть претензий к МФО со стороны клиентов связана с нарушениями займодавцем законов и собственных обещаний. Перечислять все возможные проблемы в сфере микрозаймов выйдет слишком долго. Но к счастью большую часть этих проблем можно предупредить соблюдением нескольких общих правил:

Выяснить законно ли работает МФО, есть ли у него установленная законом регистрация. Это можно сделать через интернет, в реестре Центрального банка (Банк России).
Прочесть условия выдачи займа. Выяснить порядок начисления процентов. Узнать какой будет плата за пользование необходимой суммой.
Уточнить штрафные санкции за просрочку возврата. Обстоятельства могут складываться по-разному, а штрафы иногда становятся для займодавцев выгодным источником дохода.
Внимательно прочесть все пункты договора, прежде чем подписать его.

Последний момент особенно важен. Многие проблемы заемщиков имеют причиной непонимание подписанных договорных условий.

При подозрении в адрес МФО или его сотрудников, лучше отказаться от сделки и найти вариант заслуживающий большего доверия.

Онлайн-заявка на займ | Займы наличными | Займы без проверок

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Почему нельзя обращаться в нелегальные МФО

Серые МФО не соблюдают законодательство, и этот факт может стать серьезной проблемой для гражданина, который оформил заем в такой компании.

Важные нормы закона, применимые к легальным МФО:

Не могут превышать максимально допустимую ставку, установленную ЦБ. Она пересматривается ежеквартально для каждой категории займов и кредитов. Например, по займу до 30000 рублей со сроком возврата не более 30 дней МФО не может установить ставку более чем 2,2% в день.
В результате просрочки долг перед микрофинансовой организацией не может превысить изначально полученную сумму более чем в три раза. То есть если вы взяли заем в 10000 рублей и просрочили его, за счет пеней долг не может превысить 30000 рублей.
Пени за просрочку не могут превышать 20% годовых при продолжении начисления установленной изначально процентной ставки.

Найти по региону

Москва
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Ленинградская область
Липецкая область
Магаданская область
Московская область
Мурманская область
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Санкт-Петербург
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Челябинская область
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ярославская область

Справочник участников финансового рынка

Сумма займа рассчитывается от одной тысячи до миллиона рублей. Назвать сумму от ста тысяч минизаймом сложно, учитывая астрономический процент переплаты, да и выдается она только под залог недвижимости или автомобиля. Рынок МФО состоит из нескольких тысяч участников.

Логично, если МФО не настроено серьёзно на работу, то она не сможет предоставить такие документы для подтверждения. Или предоставит неполный комплект. Центробанк имеет полное право отказать во включении конкретного заявителя в реестр. Никаких последствий для МФО это не имеет. Она может и дальше продолжать свою деятельность, но тогда она не будет подконтрольная ЦБ РФ.
Ужасная конторка обманщиков! Невозможно узнать сумму одобренного тебе займа до подписания договора, сперва подписываешь потом узнаешь сколько тебе…

Административные дела

Как МФО проверяют заемщиков?

Здесь полезно будет вспомнить, как проверяют своих заемщиков российские банки. Микрофинансовые организации не являются банковскими структурами и не подчиняются соответствующему законодательству, но работу банков во многом копируют.

Обычный для всех займодавцев алгоритм проверки складывается из трех блоков действий:

Проверяются данные, которые сообщил сам клиент, на соответствие требованиям кредитора. Вся информация должна согласовываться между собой, не содержать явных ошибок и пробелов.
Делается запрос в базы данных: МВД, кредитных историй и др. Заявления от клиентов из «черного списка» практически всегда блокируются.
Собранная о клиенте информация обрабатывается сотрудниками или компьютерными системами в режиме скорринга или в индивидуальном порядке.

Все эти действия имеют главной целью оценку риска невозврата выданной клиенту суммы. В сложных случаях могут применяться и другие инструменты проверки.

Из статистики займов в МФО, заявок и одобрений, можно проследить некоторые общие тенденции.

Для постоянных клиентов исправно гасивших прошлые займы проверка заметно сокращается.
Быстрее всего происходит одобрение или отказ по небольшим суммам.
Предложение денег под больший процент сопровождается менее строгой проверкой и меньшим числом отказов.
Самая быстрая проверка может состоять из выяснения только одного факта – есть ли имя заявителя в списке тех, кому деньги взаймы не выдаются. Состоящим в этом списке приходит автоматический отказ, остальным – автоматическое одобрение.

Однако ни у банков, ни у МФО деньги никогда не выдаются всем желающим. Даже «быстрые займы без проверки» все-таки проверяются.

Таковы общие правила, равно действующие и для банковских и для микрофинансовых организаций.

На что нужно обратить внимание, выбирая МФО

Наличие официального статуса МФО:

МФО должна быть внесена в государственный реестр, который публикуется на официальном сайте Банка России;

Проверить наличие соответствующего свидетельства (копии) можно в офисе МФО;

Членство в саморегулируемой организации (СРО) является дополнительной гарантией надежности МФО. Эту информацию вы можете проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО.

Наличие правил предоставления микрозаймов:

Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма;

Порядок заключения договора и получения графика платежей;

иные условия предоставления микрозаймов.

Обратите внимание!

Многие кредиторы публикуют информацию (в том числе свидетельства о
нахождении в госреестре МФО и свидетельство вступления в СРО МФО) у себя на
сайте. Однако нередки случаи, когда нелегальные конторы подделывают такие документы.
То есть заведомо вводят потенциальных заемщиков в заблуждение и выдают себя за
МФО, таковыми не являясь. Поэтому всегда лучше обратиться к первоисточнику и
проверить соответствующую информацию одним из указанных выше способов.

При выборе кредитора среди МФО (то есть после проверки на
включение компании в госреестр) всегда полезно почитать информацию о нём в
открытых источниках (например, средствах массовой информации) и отзывы о его
работе. Сделать это можно на нашем сайте в разделе «…».

Необходимо помнить, что даже легальные кредиторы могут нарушать законодательство (иначе регулятор не исключал бы их из госреестра, лишая права на дальнейшую деятельность). Поэтому при заключении договора займа с выбранным кредитором внимательно читайте договор и вссе его условия

О том, на что нужно обратить внимание в первую очередь при заключение договора займа вы можете также прочитать на нашем сайте в статье «Договор займа с МФО»

Как проверить МФО в реестре ЦБ?

Включение организаций в реестр МФО ЦБ РФ, исключение их из этого реестра, лишение лицензии и прочие контрольные меры довольно строго регламентированы законодательством.

Проверить МФО по реестру ЦБ – значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.

Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.

Найти государственный реестр, т.е. список МФО можно на сайте ЦБ – www.cbr.ru. Затем нужно пройти последовательность:

2. Выбрать в списке пятый пункт «Надзор за участниками финансовых рынков».

3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».

4. На этой странице можно найти для скачивания документ «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.

Из раздела «Финансовые рынки» можно перейти в тематический подраздел о защите прав потребителей, в т.ч. клиентов микрофинансовых организаций.

Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.

Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?

Исключение микрофинансовой организации из реестра Центрального банка явление не слишком редкое. Случалось, что этот реестр сокращался на 20% – 25% за год. И это с учетом появления в списке новых организаций.

Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?

потому, что в их деятельности обнаружены серьезные нарушения прав заемщиков;
за внесение в договорные условия пунктов нарушающих законодательство о займах;
за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
за то, что займодавец не вступил ни в одну из саморегулируемых организаций (СРО – некоммерческое сообщество МФО регулирующее деятельность своих членов);
за длительное отсутствие деятельности по профилю;
за другие существенные нарушения;
по собственному желанию руководства МФО.

Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.

Что делать если МФО исключили из реестра?

Тут возможно несколько ответом в зависимости от взаимоотношений с микрофинансовой организацией.

Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.

А тем, кто заем уже получил, но не выплатил, полностью прекращать отношений с МФО не следует. Их обязательства никуда не исчезают. Отстраненный от деятельности кредитор не теряет своего права на возврат выданного займа и процентов по нему. Однако заемщику следует уточнить обстоятельства дела, т.к. исключение из реестра может сопровождать остановку работы организации, арест счетов, переход права управления и собственности к другим лицам. Возвращать заем все равно придется, но возможно не на счет МФО, а кому-то другому, в соответствии с указаниями собственников МФО, новой администрации или по решению суда.

Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты

Вы сможете получить актуальную информацию онлайн о нахождении выбранной вами МФО или МФК в Государственном реестре микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации. Информация обновляется один раз в неделю и загружается с сайта https://www.cbr.ru/

Чтобы проверить МФО или МФК введите название ее правильно в строке поиска целиком, либо часть названия и выберите из списка нужную компанию.

Если у МФО или МФК отобрали лицензию в колонке «Дата исключения из гос.реестра» будет указана дата исключения.

Достаточно часто мошенники прикрываются микрофинансовыми организациями (МФО) для выманивания денег. Проверить легальность компании достаточно просто. Потребуется уделить 5-10 минут личного времени. Это предотвратит от потери собственных сбережений. Независимо, собирается человек инвестировать в МФО или взять взаймы.

Заключение

Следует отметить, что реестр не даёт никаких гарантий, в том числе и того, что компания будет беспроблемной. Он только сообщает о том, что она была официально зарегистрирована. А для этого необходимо просто собрать определённый комплект документов. В техническом плане это список, где содержится определённая информация вроде названия, регистрационного номера, адреса и номера выданного сертификата. Для общего понимания ситуации: за время существования документа из реестра было вычеркнуто больше половины всех компаний — и это при том, что их деятельность официально была разрешена только с 2010 года. В качестве причины исчезновения выступает наличие массы проблемных долгов, нарушение правил и/или прав с точки зрения законодательства и отсутствие финансовой отчетности или же предоставление неправдивых сведений.

Падение доходов населения, замедление объемов кредитования и кампания по зачистке банковского рынка — все эти факторы в совокупности стали причиной роста спроса на услуги микрофинансовых организаций, особенно в сегменте «займов до зарплаты». Об этом говорится в очередном обзоре Национального агентства финансовых исследований. При этом аналитики НАФИ отмечают, что с ростом кредитного портфеля МФО одновременно сокращалось их количество.

Так, реестр микрофинансовых организаций в прошлом году покинуло почти 1100 компаний, а за первый квартал нынешнего года из него было исключено еще 249.

Однако структура микрофинансового рынка не претерпела серьезных изменений: две трети кредитного портфеля приходится на первую сотню МФО и концентрация капитала ведущих игроков рынка продолжается. А основными клиентами микрофинансовых организаций остаются физические лица, на них приходится почти 85% выданных займов, отмечает Динара Юнусова из компании «МигКредит». В текущем году, по ее прогнозу, сокращение участников рынка продолжится, но меньшими темпами. В то же время, реестр МФО может пополниться новыми игроками.

Согласно закону, исключение из реестра ЦБ означает для МФО полный запрет на ведение какой-либо деятельности. Основанием для этого может стать нарушение законодательства, в частности непредставление регулятору финансовой отчетности за последние 2 квартала. Но законодательные поправки, вступившие в силу в конце марта, расширяют список причин, по которым компания может быть исключена из реестра. Это, например, отсутствие реальной деятельности МФО и сдача нулевой бухгалтерской отчетности за последний календарный год. И таких компаний с нулевым балансом может оказаться несколько сотен, считает аналитик агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. И всем им, по его словам, придется покинуть реестр микрофинансовых организаций России.

Кроме того, принятые поправки в ФЗ-151 разделили все МФО на две группы: высшую лигу микрофинансовых компаний (МФК
) с минимальным капиталом 70 млн. руб., и второй дивизион микрокредитных компаний (МКК
), куда войдут все остальные.

Статус МФК, по мнению экспертов, получат максимум 150 МФО
. Они сохранят право привлекать инвестиции физических лиц, а кроме того смогут выпускать свои облигации, которые будут торговаться на открытом рынке и станут весьма интересными для частных инвесторов. Но в тоже время регулятор ужесточит для них надзорные требования. Переходный период, в течение которого все МФО должны будут определиться со свое дальнейшей судьбой, составляет 1 год, и к концу марта следующего года реестр МФО может покинуть еще несколько сотен мелких и средних компаний, которые не смогут уложиться в действующие нормативы, или не выдержат конкуренции на рынке.

На нашем портале вы можете ознакомиться с действующим реестром микрофинансовых организаций, подготовленным ЦБ РФ.

Реестр МФО ЦБ РФ — проверка МФО на официальном сайте Госреестра