ИИС банка Открытие: тарифы и условия

На что обратить внимание

Индивидуальный инвестиционный счет – это брокерский счет для торговли на биржах. В отличие от депозитов доход владельца ИИС во многом зависит от его действий на рынке. Поэтому индивидуальные инвестиционные счета нельзя оценивать по тем же критериям, что и банковские вклады. Выбор брокера более индивидуален.

Критерии выбора:

Надежность компании. Средства на ИИС не застрахованы, поэтому добросовестность брокерской или управляющей фирмы имеет первостепенное значение. Традиционно более надежными считаются юридические лица, принадлежащие государству и входящие в крупные финансово-промышленные группы.

Способ управления ИИС. Инвестор может самостоятельно принимать решения, как распоряжаться активами на счету, либо доверить выбор профессиональным аналитикам. В первом случае договор заключается с брокером, во втором – с управляющим. Для каждого вида профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг предусмотрено получение отдельной лицензии.

Финансовые инструменты. На фондовом рынке существует огромное количество вариантов вложения средств. Каждый инвестор имеет собственные предпочтения. Брокера необходимо выбирать исходя из набора инструментов, которые планируется покупать.

Тарифы. Комиссии профучастников зависят от объема торговых операций. Чем ниже процент, тем выгоднее инвестору

Также следует обратить внимание на наличие минимальных вознаграждений. Кроме оплаты брокеру, комиссии взимаются депозитарием и организатором торгов (биржей).

Разрешен ли вывод дивидендов и процентов по бумагам на другие счета

Получение доходов от ценных бумаг на банковский или обычный брокерский счет позволяет владельцу пользоваться средствами до истечения трехлетнего срока ИИС, в том числе реинвестировать деньги на инвестиционный счет и получить вычет «на взнос».

Минимальный порог. Когда брокеры не хотят иметь дело с большим количеством мелких вкладчиков они ограничивают минимальную сумму средств, вносимых на счет.

Отметим, что многие начинающие инвесторы, оформив инвестиционный счет в одной компании, в дальнейшем поменяли брокера или управляющую компанию. Согласно законодательству перевод ИИС другому профучастнику возможен без потери права на льготы. Количество переходов не ограничено.

Основное условие – активы с одного индивидуального инвестиционного счета на другой переводятся в полном размере. Если часть денег или ценных бумаг будет выведена при смене брокера, управляющей компании, трехлетний срок минимального периода ИИС начнет исчисляться заново. В случае расторжения предыдущего договора до истечения 3 лет, право на налоговые вычеты в период его действия будет утеряно.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Брокера для открытия ИИС, как правило, выбирают по нескольким параметрам:

1. Надежность.
2. Невысокая стоимость обслуживания.
3. Клиентоориентированность и профессионализм сотрудников.
4. Наличие возможности дистанционного открытия и управления счетом.
5. Программное обеспечение и техподдержка.

Банк ВТБ по этим параметрам занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Тарифы в ВТБ 24

Минимального порога вхождения для открытия индивидуального инвест. счета в ВТБ нет. Стоимость обслуживания ИИС достаточно щадящая, но не самая низкая.

Комиссия за депозитарное обслуживание – 150 руб. Если клиент является владельцем акций ВТБ, плата снижается до 105 руб. Удерживается в месяце, в котором проходили сделки.

При отсутствии движения тариф не взимается. Со сборником тарифов депозитария ВТБ можно ознакомиться здесь или на официальном сайте банка.

Брокерская комиссия считается в процентах от оборота, а ее размер зависит от тарифного плана:

• Тариф «Инвестор Стандарт» — 0,0413%;
• Тариф «Инвестор Привилегия» — 0,03776%.

Полный сборник тарифов на оказание финансовых услуг банк разместил на сайте https://broker.vtb.ru, также с ним можно ознакомиться здесь.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для того чтобы новому клиенту открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 (с начала 2018 года просто ВТБ), нужно:

1. На сайте ВТБ или по телефону поддержки 8 800 333-24-24 узнать расположение офисов, в которых оказывают инвестиционные услуги.
2. Посетить ближайшее отделение и предъявить следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС (для граждан РФ могут не запросить);
• ИНН (можно только указать номер);
• негражданин России может подтвердить статус налогового резидента:
  • справкой с места работы;
  • паспортом с отметками о пересечении границы РФ;
  • миграционной картой.

В отделении нужно заполнить и подписать анкету, заявления и другие документы.

Результат открытия счета

По окончании процедуры открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ инвестор будет иметь:

1. Заявления клиента с отметками банка:
   • на комплексное обслуживание банком,
   • на открытие счёта в депозитарии;
   • на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС, содержащее сведения о реквизитах счета в ВТБ.
2. Извещение об открытии счета.
3. Банковская карта с ПИН-кодом в конверте (карта с бесплатным обслуживанием выдается новым клиентам, но от нее можно отказаться).
4. Скретч-карта, с логином и паролем для входа на инвест.счет.
5. В личном кабинете ВТБ-онлайн будут открыты счета:
   • ИИС (будет обозначен как «брокерский счет»);
   • мастер-счет.

С октября 2018 года своим действующим клиентам ВТБ предоставил возможность открывать брокерский счет, в том числе и ИИС, через ВТБ-онлайн без дополнительного посещения офиса. Все документы инвестор подписывает дистанционно через SMS или PUSH-коды.

Пополнение ИИС

Пополнять ИИС можно:

• перечислением со счета в другом банке; обязательное условие: счет должен быть открыт на то же имя;
• внесением наличных: деньги вносятся через банкомат или кассу на мастер-счет, а затем перечисляются на ИИС;
• внутрибанковским переводом.

Получение налогового вычета

Документы на получение инвестиционного налогового (заявление и декларацию 3-НДФЛ) вычета можно подать через личный кабинет на сайте ИФНС либо через Единый портал Госуслуг.

Налоговый вычет на взносы (тип А)

Оформление налогового вычета на взносы происходит по истечении налогового периода. Например, за 2018 год документы на возврат НДФЛ должны быть представлены в инспекцию в 2019 году, согласно следующему перечню:

1. Заявление на возврат налога с указанием реквизитов банковского счета для перечисления.
2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
3. Подтверждающие документы:
   • справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал);
   • заверенная банком выписка по ИИС (может понадобиться брокерский отчет по этому счету);
   • мемориальный ордер (платежное поручение) о внесении средств на счет;
   • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
   • заявление на обслуживание депозитного договора.

Банковские документы лучше представить в заверенных копиях. В некоторых случаях сотрудники ИФНС принимают в обработку обычные распечатки из ЛК ВТБ-онлайн.

В течение 6 месяцев после представления документов в налоговые органы на счет, указанный в заявлении о возврате НДФЛ, должны поступить деньги.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Не ранее чем через 3 года с момента открытия инвестиционного счета его можно расторгнуть. При этом инвестор представляет брокеру ВТБ справку из налогового органа о том, что в течение действия договора ИИС, он не получал налоговые вычеты на взносы.

При выплате дохода брокер не будет удерживать НДФЛ.

Условия договора

Договор оформляется в форме присоединения к Условиям предоставления банком ГПБ (АО) брокерских услуг с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета.

В рамках соглашения Газпромбанк открывает ИИС и лицевой счет (л/с), регистрирует участника на Московской бирже (в фондовой секции). Для хранения ценных бумаг пользователю открываются депо-счета: торговый и брокерский. Порядок обслуживания в депозитарии регулируется отдельным соглашением.

На ИИС отражается информация о транзакциях инвестора:

• по банковскому л/с;
• по торговому и брокерскому депо-счетам.

На инвестиционный счет можно зачислить только денежные средства, кроме случаев перевода ИИС от другого профучастника. Активы при расторжении договора с иным брокером или управляющим передаются в Газпромбанк с соблюдением следующих требований:

• предоставление сведений от предыдущего брокера или доверительного управляющего о переводимом инвестсчете;
• соответствия суммы денег, количества и вида ценных бумаг, полученных от другого профучастника данным, указанным в сведениях.

Имущество с ИИС переводится в течение месяца. На предоставление сведений от профучастника клиенту отводится 35 дней.

Лицевой счет для учета денег является рублевым.

Владелец счета может заключать сделки по договору в торговой системе основной (фондовой) площадке Московской биржи (МБ) и на внебиржевом рынке. Распоряжения по проведению купли-продажи ценных бумаг на МБ проводятся с торгового депо-счета, вне биржи – с брокерского.

Распоряжения на проведение сделок инвестор может давать:

• путем предоставления бумажных поручений;
• по выделенной телефонной линии;
• через систему «GPB-I-Trade»;
• через систему «Брокер-Клиент».

Бумажные поручения передаются брокеру заказным письмом или курьером. Для идентификации инвестора при телефонных сообщениях используется кодовое слово или Токен. Телефонные поручения должны подтверждаться передачей бумажных заявок в течение месяца. Клиент может заблокировать подачу голосовых поручений.

Использование торговых платформ при взаимодействии между брокером и инвестором регулируются отдельными соглашениями.

При подаче распоряжений по купле-продаже ценных бумаг на внебиржевом рынке автоматизированные электронные системы не применяются. Связь с брокером по телефону или на бумаге. Если Газпромбанк в этих сделках выступает от имени клиента, его полномочия необходимо подтвердить нотариальной доверенностью.

На л/с деньги перечисляются безналичным путем со счетов клиента, открытых в Газпромбанке или иных кредитных учреждениях. Общая сумма средств, зачисленных в течение календарного года, не должна превышать размер, установленный законодательством — 1 млн. рублей.

Деньги от реализации ценных бумаг и доходы по финансовым инструментам зачисляются на ИИС. Получение дивидендов и купонного процента по облигациям на другие счета (банковский, брокерский) соглашением не предусмотрено.

Однако в условиях оговаривается, что при направлении средств на иной счет, Газпромбанк не отвечает перед клиентом за утерю права на вычет. Деньги от третьих лиц на ИИС не зачисляются. Они возвращаются отправителю в полном объеме.

Изъять деньги с л/с или ценные бумаги с депо-счетов можно только при одновременном завершении договора. Средства перечисляются на банковский счет инвестора или на ИИС у другого профучастника. Переводы иным лицам не проводятся. При закрытии инвестсчета раньше трехлетнего срока теряется право на льготы по НДФЛ.

Условия договора

Заключение договоров в Сбербанке осуществляется в виде присоединения к условиям оказания услуг (ст. 428 ГК РФ). Для открытия ИИС клиент направляет в банк заявление установленной формы о намерении заключить Договор на брокерское обслуживание с использованием индивидуального инвестиционного счета и Анкету Инвестора.

Открытие и ведение инвестсчетов регулируют Условия предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк с использованием индивидуального инвестиционного счета, а также Условия предоставления брокерских и иных услуг ПАО Сбербанк.

Договор считается заключенным с момента регистрации банком заявления о присоединении и присвоения ему регистрационного номера. Сбербанк может отказать в открытии брокерских счетов и ИИС клиентам, которые не удовлетворяют требованиям банка по каким-либо критериям.

В заявлении клиент должен указать секции, в которых планирует совершать операции:

• фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ);
• валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ);
• срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ).

Срочные сделки разрешены, если клиент пользуется интернет-трейдингом. Квалифицированные инвесторы дополнительно могут получить доступ к внебиржевым сделкам (ТС ОТС). Изменить список торговых систем можно в любое время подачей нового заявления.

Банк регистрирует инвесторов на указанных площадках и открывает торговые счета. Инвесторам, планирующим совершать сделки на фондовой площадке МБ или на внебиржевом рынке, банк открывает счета депо в депозитарии для хранения бумаг. Если клиент решил торговать только на срочном или валютном рынках, депо-счета не нужны.

Для проведения торговых операций в интернете нужно скачать торговую платформу Quik. Пользователь может настроить программу в соответствии со своими запросами. Однако для полноценной работы с терминалом потребуется изучить мануал. У торгового терминала есть веб-приложение webQUIK и программы под iOS iQUIK и под Android QUIK Android X.

Банк разработал собственную платформу для интернет-трейдинга – «Сбербанк Инвестор», а также мобильную версию программы. У приложений более простой интерфейс и ограниченный набор инструментов. Однако для начинающего инвестора функций достаточно.

Поручения на совершение транзакций можно передавать по телефону. Аутентификация клиента в телефонных переговорах происходит с помощью Кодовой таблицы, бесплатно выдаваемой банком. Передача поручений по телефону платная после превышения лимита поданных заявок.

Условия предоставления брокерских услуг с использованием ИИС:

1. Зачисление денег производится с банковского или брокерского счета инвестора. Перечисления от третьих лиц запрещены.
2. Сумма вложений в течение календарного года не может превышать 1 млн рублей;
3. Ценные бумаги и валюта могут быть зачислены только в случае перевода ИИС от другого брокера.
4. Вывод активов допускается при закрытии ИИС или перевода счета другому брокеру.
5. Финансовый результат и налоговая база по инвестиционному счету определяется отдельно от других брокерских операций.
6. Налог по сделкам на ИИС рассчитывается только при расторжении Договора.
7. Налоговые вычеты предоставляются в соответствии с пп 2,3 ст. 219.1 Налогового кодекса.

На инвестора накладывается обязанность в 5-дневный срок информировать брокера об открытии другого ИИС.

Сбербанк разрешает инвесторам переводить дивиденды и доходы по облигациям на банковский или обычный брокерский счет. Это дает возможность инвесторам использовать доходы в личных целях или сделать взнос на инвестсчет. Перевод полученных денег на ИИС позволяет получить по ним дополнительный налоговый вычет на взнос. Подробно о налоговых вычетах мы рассказывали здесь. Если дивиденды и купоны сразу отправляются на инвестсчет, их нельзя вывести до расторжения договора и учитывать в налоговом вычете.

Клиент может закрыть ИИС в любой момент, уведомив Сбербанк, не позднее чем за 3 дня до расторжения договора.

Условия договора

Договор по открытию и ведению ИИС заключается в форме присоединения (принятия условий) к Регламенту брокерского обслуживания. Отдельных локальных документов по индивидуальным инвестиционным счетам у Финама нет. Специфика обслуживания инвестсчетов отражается несколькими пунктами Регламента и федеральным законодательством.

Обязательным условием совершения сделок на рынке ценных бумаг (фондовом рынке) является наличие счета депо. Если инвестор планирует торговать ценными бумагами, дополнительно необходимо заключить Депозитарный договор, который также оформляется в форме присоединения. Базовый документ, регулирующий депозитарные операции, – Условия осуществления депозитарной деятельности Акционерного общества «Инвестиционная компания «ФИНАМ».

Регламент брокерского обслуживания предусматривает ввод денежных средств на счет только в безналичном порядке. На ИИС разрешено перечислять рубли РФ в пределах суммы, установленной законом. На 2018 год годовой лимит взноса – 1 млн руб.

Если договор присоединения заключается для перевода средств с другого инвестсчета, предыдущий ИИС должен быть закрыт в течение месяца со дня заключения нового соглашения. Все активы переносятся со старого счета на новый без исключений.

Поручение клиента на вывод ценных бумаг или денег с ИИС, кроме перевода на другой инвестсчет, ведет к расторжению договора и переводу остатка активов на счета других договоров присоединения.

Торговые операции Финам совершает только после внесения на счет не менее 30 тыс. рублей.

Поручения на совершение сделок могут быть поданы:

• на бумажном носителе в месте нахождения брокера;
• по телефону;
• в виде электронного документа, заверенного электронной подписью;
• через информационную торговую систему (ИТС).

Идентификация клиента по телефону осуществляется с помощью специального кода, высылаемого в Личный кабинет при открытии счета.

Для ведения интернет-трейдинга компания Финам рекомендует две торговые платформы – TRANSAQ и Finam Trade. Обе ИТС обладают полноценным функционалом. Уникальность Finam Trade заключается в том, что ее необязательно устанавливать на компьютер, можно работать в браузере.

Можно оформить доступ к традиционной для российских банков торговой программе Quik. Она будет удобна для инвесторов, которые перешли в Финам от других брокеров.

Мобильное приложение для Андроид есть у Finam Trade, программа под iOS – только у Quik. Finam Trade для Андроид бесплатен, iQuik и WebQuik – 350 р. в месяц. Общее количество доступных приложений для пользователей в Финам – около двух десятков.

Интересный функционал брокера Финам для новичков – сервисы «Автоследование», «Мультиследование». Это автоматическое повторение операций одной из торговых стратегий, созданных опытным трейдером. Профессионал получает часть комиссий пользователей и заинтересован в прибыльности операций. Для этих услуг создан специальный сайт – common.ru и отдельные приложения.

Инвесторам Финама нужно учитывать, что брокер не разрешает выводить купоны (процентный доход) по облигациям на сторонний счет. Пользоваться доходами от ОФЗ, корпоративных облигаций до истечения 3-летнего срока ИИС не получится. Снижается налоговый вычет «на взнос». Дивиденды по акциям выводятся на любой банковский счет.

Тарифы брокеров

Я рассмотрел тарифы и прочие торговые условия нескольких крупнейших брокеров. «Мелочь» анализировать не вижу смысла. Не хочется потом прыгать от брокера к брокеру (в случае форс-мажорных обстоятельств).

Полученную инфу «выудил» на официальных сайтах брокеров.  Как показала практика, некоторые зарывают полные условия глубоко в недрах сайтах. И найти ее бывает очень не просто.

Где-то звонил на горячую линию брокеров, для уточнения некоторых вопросов. Пообщался со знакомыми и друзьями (некоторые даже не знали торговые условия своего брокера и сколько они платят в виде комиссий)))). Почерпнул информацию с форумов от «бывалых» клиентов.

Особенности вложения в ценные бумаги

Как уже было отмечено, инвестирование в ценные бумаги – это хороший способ получения гарантированного дохода. Но как любой вид инвестирования, он имеет свои особенности.

Отметим особенности вложения денег в ценные бумаги:

1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, которая привлекает многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в договоре, вы сможете получить свой доход.

Выплата дивидендов осуществляется в оговоренные сроки. Но что будет, если компания, в которую вы вложили, уйдет с рынка финансовых услуг? В случае если предприятие ликвидировано, владельцы ценных бумаг имеют первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидированной компании.

1. Выплата прибыли в четко оговоренные сроки.

Как уже было отмечено, вы сможете гарантированно получать свой доход. Сроки и размеры выплаты указаны в договоре.

1. Многообразие выбора.

Это самый приятный «бонус» который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг – это достаточно широкий рынок, где представлены бумаги различного уровня: государственного, иностранных заемщиков или акционерного общества.

Благодаря многообразию вы можете все тщательно проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу наилучшего и перспективного направления. Однако, прежде чем делать выбор, стоит учитывать не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

Главные критерии отбора брокера

На что обратить внимание?

Перед выбором правильного брокера (подходящего именно вам) нужно четко для себя понять — какой будет ваш стиль торговли. Или к какой категории вы себя относите:

• спекулянт — частые, практически ежедневные сделки;
• трейдер или среднесрочный инвестор — несколько сделок в неделю, может быть в месяц. Но в любом случае торговля ведется каждый месяц.
• долгосрочный инвестор — несколько сделок в год.

Дополнительно. Каким капиталом вы располагаете? Будете ли выводить-вводить денежные средства на брокерский счет? Примерно какими суммами и периодичностью.

Один и тот же брокер может быть выгоден для трейдера. Но совершенно «разорителен» для пассивного инвестора. И наоборот.

В чем логика?

Мы упираемся в торговые расходы. Основные это:

• плата за сделки — процент от суммы операции;
• плата за депозитарий;
• минимальная месячная плата, которую клиент обязан уплатить брокеру.

Первая статья расходов есть абсолютно у всех брокеров. В среднем по рынку она примерно одинаковая. «Разброс» составляет 30-50%.

Депозитарные услуги. У кого-то плата «зашита» в комиссии за операции и как бы не взимается. Другие берут какой-то минимальный уровень. Третьи высчитываю с клиента по полной. В итоге, планка комиссий может составлять от нуля до нескольких сотен в месяц.

Третий пункт. Как и депозитарные расходы — плата может варьироваться от нуля до 200-300 в месяц и выше. Обычно с клиента вычитается сумма, за минусом торговых издержек, понесенных за текущий месяц.

Например, минимальная плата составляет 200 рублей. А трейдер уплатил комиссий за сделки 150 рублей (покупал-продавал ценные бумаги). В конце месяца брокер дополнительно спишет — 50 рублей.

Вернемся у нашим баранам.

Рассмотрим противоположные ситуации.

Есть 2 игрока: трейдер и инвестор. У каждого по 100 тысяч рублей.

Имеется 2 брокера, с различными торговыми условиями.

Вопрос. У кого условия лучше?

Трейдер совершает по несколько сделок в день. Оборачивая капитал за месяц в несколько раз (а то и десятки-сотни раз).

Торгует каждый день. Утром купил на сто тысяч. Вечером продал на 100 тысяч. За месяц выходит 20 торговых дней.

Итого: его месячный торговый оборот составит 4 миллиона рублей.

Для него важны прежде всего уровень комиссий за сделки. Остальные расходы второстепенны.

Если ставка брокера 0,05%, расходы трейдера составят — 2 000 рублей в месяц.

Выберет трейдер брокера с комиссией в 0,025% — сразу экономит 1 000 рублей. Пусть даже у него будет плата за депозитарий — 200 рублей в месяц. Все равно трейдер будет типа «в плюсе» +800 рублей его выгода, по сравнению с первым брокером.

Позиция долгосрочного инвестора будет прямо противоположенная. Ему нужно купить один раз. На всю сумму.

У брокера А он заплатит 50 рублей (0,05% со 100 тысяч). У брокера Б — 25 рублей (0,025%). Разница невелика.

Депозитарий — либо ноль, либо 200 рублей.

Итого: издержки 50 рублей у первого брокера против 225 у второго (с депозитарием). Разница на расходах в 4,5 раза!

Отдельно нужно отметить такое понятие, как активный месяц. Обычно, если в месяце были сделки по покупки-продажи, включается депозитарный счетчик. Если сделок не было — плата не взимается.

И вот здесь мы плавно подходим к такой штуке, как пополнения брокерского счета собственными деньгами.

Например, инвестор пополняет счет дополнительно на 10 000 рублей ежемесячно.

В комиссиях за операции это будет 5 и 2,5 рубля соответственно. Но с учетом обязательных депозитарных расходах, мы получаем просто колоссальный разрыв в 40 раз!!! Пять рублей против 202,5!!!

Плюс возможны поступления денег на брокерский счет не только от себя. Но и в виде дивидендов и купонов.

И придется либо ежемесячно дополнительно «отслюнявливать» по 200 рублей за депозитарий, если нужно будет реинвестировать прибыль. Либо сокращать количество активных месяцев в году. Например, совершать сделки раз в квартал или реже.

Это не постулат, а общее правило. Некое среднее. Но как всегда, есть масса исключений.

Например, для игроков в крупными суммами.

Есть у меня допустим пара миллионов. Хочу разово вложиться на долгий срок. В рост активов или получение небольшого пассивного дохода от дивидендов или облигаций. Который буду выводить.

Мои разовые расходы на покупку бумаг будут у брокера А — 1 000 рублей (0,05% от 2 млн.) А у второго — 700 рублей (500 за оборот (0,025%) + 200 рублей депозитарий).

Преимущества и недостатки ИИС

Принимая решение об открытии индивидуального инвестиционного счета, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы  данного вложения денежных средств.

Преимущества. Владельцы ИИС могут рассчитывать на
более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами даже при отсутствии
операций по счету. При покупке или продаже
ценных бумаг показатели прибыльности,
как правило, возрастают. Персональный инвестиционный
счет возможно наследовать, при этом не предполагается уплата подоходного налога.
Кроме этого, открытие ИИС
можно использовать как средство знакомства с фондовым рынком. Все решения о покупке и продаже активов принимают профессионалы
из управляющей компании. Инвестор получает отчет об их деятельности и при необходимости
может рассчитывать на консультацию об особенностях функционирования данной финансовой
сферы. Также владельцы ИИС имеют возможность получать пассивный
доход, особенно если сделать правильный выбор управляющей компании,
результатом работы которой будут регулярные дивиденды. Поскольку ограничений в сроке действия
счета нет, то это может продолжаться довольно длительное время.

Недостатки. Самый существенный минус индивидуального инвестиционного счета в том, что вложенные средства как бы заморожены на 3 года. Снять их, конечно же, можно в любой момент, но делать это не рекомендуется в связи с потерей льгот и вычетов. Однако не стоит забывать, что действие ИИС начинается не с момента внесения инвестиций, а с даты подписания договора. Это значит, что разместить капитал можно в любое время, тем самым сократив срок нахождения денег на счете. Кроме этого, агентство по страхованию вкладов не осуществляет операции по страхованию ИИС. Спрогнозировать рост и падение стоимости ценных бумаг довольно сложно, а это, в свою очередь, влияет на получаемую прибыль. Также не стоит забывать о необходимости обслуживания счета, заключающегося в уплате комиссий и процента от сделок брокеру или управляющей компании.

Дополнительные факторы

Они не критичные, но дают некое преимущество.

• Это на какие торговые площадки брокер дает доступ? В первую очередь конечно Московская биржа + хотелось бы иметь возможность покупать иностранные акции на бирже Санкт-Петербурга (СПБ). Можно ли покупать еврооблигации?
• Возможность открытия счета онлайн. Без посещения офиса брокера.
• Удобство пополнения брокерского счета. Вывода средств. Стоимость транзакций.

Прочие нюансы, всплывающие при анализе условий тарифов брокера.

Отдельно по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС).

Открытие ИИС — это полдела. 99% брокеров (если уже не все 100%) открывают счета без проблем.

Возможность принятия ИИС (или перенос) от другого брокера. Сколько стоит?

Можно ли выводить с ИИС дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет, а не зачислять на ИИС.

Последний пункт дает дополнительную выгоду владельцу счета.

1. Позволяет повторно использовать выведенную прибыль для пополнения ИИС и получения дополнительных налоговых льгот (+13% от пополнения). Актуально кто не имеет возможности «заносить» на счет 400 тысяч в год.
2. Учитывая долгий срок инвестиций в ИИС (от 3-х лет), мы не замораживаем все деньги полностью. Часть средств можно использовать в личных целях. Не дожидаясь окончания минимального срока жизни ИИС. И не закрываем счет, при потребности в деньгах.

На крайний случай, если понадобятся деньги, а терять льготы, досрочно закрывая ИИС, не хочется, можно провернуть некую серую схему по ускоренному выводу. Гораздо больших сумм. Подробности в этой статье.

Торговая платформа. В России это обычно QUIK. Некоторые брокеры предоставляют другие программы. Или вообще дают совершать сделки через личный кабинет или мобильное приложение.

Для меня этот пункт вообще не принципиален. Научиться можно всему. А учитывая, что моя основная цель — это долгосрочные инвестиции (а не трейдинг), абсолютно нет необходимости использовать различные индикаторы и прочие фишки технического анализа. Предоставляемые программой.

Что это такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС — это счет, на который можно положить деньги и ценные бумаги, полученные в рамках брокерских договоров и договоров доверительного управления. При этом владелец кроме доходов от инвестиций, получает еще и налоговую льготу.

Индивидуальные инвестиционные счета регулируются законом N 379-ФЗ, который внес новый пункт под номером 10.2-1 в старый закон №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», а максимальный размер ИИС составляет 1 миллион рублей.

Как работает ИИС?

Всего существует два вида льгот.

Каждый владелец ИИС может воспользоваться лишь одной:

• Льгота класса А — получение налогового вычета по налогу на доходы физ. лиц, если первый платеж был внесен не менее трех лет назад. Этот вариант подойдет тем, кто имеет постоянный доход, который облагается налогом на прибыль, а также не хочет рисковать. Другими словами, вы можете вернуть 13% который удерживает работодатель с вашей зарплаты.
• Льгота класса Б — возврат налога на прибыль в полном объеме в виде налогового вычета, если первый платеж был внесен не менее трех лет назад. Человек получает вычет при закрытии счета (можно закрыть счет раньше, однако в таком случае налоговый вычет не будет выплачен). Этот вариант хорошо подойдет тем, кто занимаются торговлей на фондовом рынке и не имеет постоянной зарплаты. Другими словами, если вы заработали большую сумму, то можете не платить с нее налог.

В следующем пункте смотрите пример.

Насколько это выгодно и сколько можно заработать — доходность, дивиденды?

Рассмотрим теперь несколько примеров использования ИИС:

• Налогоплательщик Иванов в 2015 году оформил ИИС (по схеме возврата НДФЛ). За 2015 год человек получил зарплату в размере 500.000 рублей, с этой суммы он уплатил подоходный налог в размере 65.000 рублей (13%). Он открыл ИИС и положил туда 300.000 рублей. Таким образом он вернет себе 39.000 рублей (13%) в виде вычета.
• Налогоплательщик Сидоров в 2013, 2014 и 2015 годах клал по 100.000 рублей на ИИС (по схеме освобождения от налога на прибыль). Он проводил различные операции на фондовом рынке и в 2016 году его баланс составил 1.000.000 рублей. Иными словами, человек получил прибыль в размере 700.000 рублей. В таком случае при расторжении договора ему не придется платить налог на прибыль с этих 700.000 рублей.

В чем разница?

Льготу класса А можно гарантированно получить, льгота класса Б зависит от того удалось ли вам заработать или нет.

Куда выгодней вкладывать деньги в банк либо в ИИС?

Однозначного ответа нет. Все зависит от конкретной ситуации

Важно понимать следующие моменты:

1. Если вы занимаетесь долгое время успешной торговлей на фондовой бирже, то вам однозначно стоит открывать ИИС. Ведь налог на прибыль съест большое количество денег, а при помощи ИИС можно избежать этой ситуации.
2. Если вы получаете зарплату, то все зависит от того, под какой процент можно положить деньги в банк. Если банк предлагает хорошую процентную ставку, то может быть выгодней положить деньги в банк.
3. Однако высокая процентная ставка может говорить, что банк испытывает определенные трудности и может закрыться (вклады застрахованы на 1.4 млн. рублей).
4. Возврат налогового вычета гарантируется государством.
5. Пока что ИИС не застрахован в отличии от вкладов в банках.
6. Для получения максимальной выгоды, деньги на счете должны пролежать 3 года.

Как начать работу с ИИС новичку?

В целом ИИС работает так же, как и брокерский счет. Чтобы начать инвестировать, частное лицо:

1. Открывает инвестсчет, заключив договор с посредником;
2. Вносит на счет деньги и приобретает активы — акции, облигации, фьючерсы, опционы или паи инвестиционных фондов;
3. Не снимает средства со счета в первые три года (торговать бумагами в процессе можно).

Закон не устанавливает размер минимального взноса по ИИС. Исходить здесь стоит из целесообразности: слишком маленькая сумма не принесет ощутимого дохода, а слишком большая — чревата рисками. Зато закон определяет максимальный размер взноса для ИИС — 1 млн. рублей в год (деньги вносятся сразу или поэтапно, по желанию инвестора).