Кредитные программы банка Открытие – условия, процентные ставки

Какой вклад для физических лиц банка Открытие выбрать

Какие же вклады банка Открытие для физических лиц могут являются самыми выгодными на сегодняшний день? Если судить только по процентной ставке, то ответ очевиден – это вклад «Открытый», который с учетом всех надбавок позволяет получить максимальный доход не только в сравнении с другими депозитными продуктами банка “Открытие”, но и в сравнении с банками-конкурентами . Но у него есть и недостаток – его выгодно открывать только с приобретением инвестиционного продукта, на что решаются далеко не многие, в первую очередь, в силу непонимания многих инвестиционных продуктов.

Для тех, кто готов вкладываться и принимает для себя только традиционные депозиты, наиболее выгодным на сегодняшний день может считаться вклад «Надежный» или счет «Моя копилка». Как вариант – счет «Накопительный», который имеет очень привлекательную ставку на сроке более 1 года, но им надо умело пользоваться, с учетом того, как хитро там начисляются проценты.

У депозитов «Активное пополнение» или «Свободное управление» хоть и не самая высокая процентная ставка, но они тоже могут быть довольно интересны для большой части вкладчиков. Их главное преимущество – возможность пополнения или частичного снятия денег без потери процентов.

Вклады банка Открытие для пенсионеров

В линейке депозитов для физических лиц банка «Открытие» есть специальный вклад для пенсионеров – владельцев «Пенсионной карты», он относится к депозиту «Премиальный» и имеет довольно высокую процентную ставку. Но лица пенсионного возраста могут оформить и любой другой из вкладов банка, которые могут оказаться более выгодными в конкретно взятом случае. Например, вклад «Надежный» для получения повышенного дохода, «Активное пополнение» или «Свободное управление» для гибкого управления средствами, лежащими в банке.

Как открыть вклад в банке

      1. Выберите карту на сайте – она является ключом ко вкладу.
      2. Далее сотрудник банка свяжется с вами и бесплатно ее доставит.
      3. Став обладателем карты, вы сможете открыть вклад.
      1. Для вас будет подобрана и открыта подходящая карта (в т.ч. моментальная)
      2. Установлено мобильное приложение, с помощью которого, вы сможете открыть вклад.

Как взять потребительский кредит

Заявку на получение кредита наличными в банке Открытие подают онлайн или лично в офисе. Рассмотрим варианты обращения в банк.

Подать онлайн-заявку

Оставить заявку на кредит быстрее через сайт ФК Открытие:

  1. Откройте страницу с кредитными продуктами.
  2. Выберите вид кредитования, нажмите «Заполнить заявку».
  3. Введите сведения о себе и номер мобильного телефона для получения SMS-кода подтверждения. Нажмите «Продолжить».
  4. Введите полученный код, после этого продолжите оформление.
  5. Укажите регистрационные сведения, данные паспорта, информацию о доходе. Этого достаточно, чтобы отправить заявку на предварительное рассмотрение. Это займет не более пяти минут.

При одобрении заявки есть два варианта дальнейших действий:

  • продолжить ее оформление онлайн;
  • подождать звонка банковского специалиста.

Если решили продолжить заполнение через интернет, на следующем этапе вводите сведения о занятости. Укажите предприятие-нанимателя, организационно-правовую форму, вид деятельности, контактную информацию. Здесь же указывайте запрашиваемую сумму кредитования, при желании можно ввести цель получения кредита (например, «Ремонт квартиры»).

Форма выдачи заемных средств – зачисление на дебетовую карту, которую оформят бесплатно. После того как будет подписан кредитный договор с банком Открытие, кредит поступит на карт-счет. Поэтому на следующем этапе оформления заявки нужно ввести собственное имя для нанесения на карточку, а также кодовое слово. Здесь же указываются дополнительные сведения: семейное положение, число иждивенцев, отделение банка Открытие, где удобно получить карту.

После этого нужно ввести сведения о любом контактном лице из числа близких людей. Например, отец или мать, муж/жена, коллега, брат и т. п. При наличии дополнительного дохода его также можно указать в данной форме. Ответ по заявке придет в СМС-сообщении. В случае одобрения нужно взять паспорт, подтверждение дохода и другие документы и прибыть в отделение, выбранное ранее.

Получить кредит в банке Открытие

Возьмите паспорт и, если вы не зарплатный клиент, подтверждающие доход справки и приходите в банк. Помните, что сотрудники банка Открытие могут истребовать и другие документы.

Видео: Отзывы заемщиков банка Открытие.

Проценты банка Открытие по вкладам для физических лиц на 2020 год

В линейке вкладов банка «Открытие» на сегодня представлено 6 депозитов для физических лиц, а также 2 варианта счетов: накопительный и “моя копилка”. Каждый из представленных вариантов вложений имеет свои плюсы и минусы. Этот материал поможет разобраться и приоткрыть завесу тайны, какой же вариант предпочтительнее и выгодней той или иной категории граждан.

Для начала необходимо понять конечную цель, которую преследует вкладчик и, уже исходя из целей, понять может ли это обеспечить выбранный финансовый продукт:

Максимальная процентная ставка, по сравнению с другими продуктами банка и банками-конкурентами. Например, вклад «Надежный»;

Возможность пополнения (главная цель: максимальные накопления). Депозит «Активное пополнение»;

Самым активным и опытным инвесторам необходима свобода и доступ к своим вложениям, позволяющий пополнять и частично снимать денежные средства без потери доходности

Здесь совет обратить внимание на депозит «Свободное управление» или счета: «Моя копилка» и «Накопительный»;

Повышенная ставка при использовании инвестиционной стратегии и продуктов банка. Вклад «Открытый».

  • Накопительный счет

    до 8,43%

    от 1 р

    срок: от 30 дней

    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: возможно
    • Частичное снятие: возможно
    • Досрочное расторжение: на льготных условиях

    Подробнее

    Скрыть

  • Премиальный

    до 6,45%

    от 50 000 руб.

    срок: от 91 дней

    • Капитализация: нет
    • Выплата процентов: в конце срока
    • Пополняемый: нет
    • Частичное снятие: нет
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования

    Подробнее

    Скрыть

  • Открытый

    до 6,36%

    от 50 000 руб.

    срок: от 91 дней

    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: нет
    • Частичное снятие: нет
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования

    Подробнее

    Скрыть

  • Надежный

    до 6,36%

    от 50 000 руб.

    срок: от 91 дней

    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: нет
    • Частичное снятие: нет
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования

    Подробнее

    Скрыть

  • Основной доход

    до 6,17%

    от 50 000 руб.

    срок: от 91 дней

    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: нет
    • Частичное снятие: нет
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования

    Подробнее

    Скрыть

  • Моя копилка

    до 6,00%

    от 1 руб.

    срок: от 30 дней

    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: возможно
    • Частичное снятие: возможно
    • Досрочное расторжение: на льготных условиях

    Подробнее

    Скрыть

  • Свободное управление

    до 5,18%

    от 50 000 руб.

    срок: от 91 дней

    • Капитализация: возможна
    • Выплата процентов: ежемесячно
    • Пополняемый: возможно
    • Частичное снятие: возможно
    • Досрочное расторжение: по ставке до востребования

    Подробнее

    Скрыть

Вклад банка Открытие «Надежный»

      • Срок: 91, 181, 367, 730 дней;
      • Сумма: от 50 000 рублей;
      • Пополнение: нет;
      • Частичное снятие: нет;
      • Капитализация: есть;
      • Выплата процентов: ежемесячно с капитализацией или на отдельный счет;
      • Условия досрочного расторжения: по ставке «До востребования».

Процентные ставки (с капитализацией / без капитализации)

91 дн.181 дн.367 дн.730 дн.
до 750 000 руб.5,80 / 5,77%6,00 / 5,93%6,80 / 6,60%6,65 / 6,26%
от 750 000 руб.6,20 / 6,17%6,40 / 6,32%7,20 / 6,97%7,05 / 6,61%

Это срочный депозит для физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.

Плюс: высокая процентная ставка.

Минус: отсутствие возможности пополнять и снимать средства без потери доходности.

Кредит на ремонт по ипотечной ставке

Не всегда, приобретя квартиру, жильцы остаются довольны ее изначальным состоянием. Довольно часто квадратные метры требуют еще и ремонта

Будет он капитальным или косметическим – не столь важно, если все равно у владельцев недостаточно средств для осуществления задуманного. В банке «Открытие» разработана программа «Ипотека Плюс», осуществляющая кредитование с целью улучшения жилищных условий новообретенной недвижимости

Ипотечный кредит возможно оформить в рублях в любом городе России. В зависимости от этого будет определена максимальная сумма займа. Срок, на который допускается растянуть погашение задолженности, – 15 лет. При этом первый взнос должен быть не меньше 40% от всей суммы, а годовая ставка по ипотеке на ремонт составит 11,2%.

Однако к процентной ставке возможны дополнительные надбавки в случаях, когда клиент отказывается от обязательного страхования (добавляется 2%). Если заемщик банка не является клиентом зарплатной программы корпорации либо заявка на ипотеку проходит не через партнеров банка, то финансовая организация берет еще 0,4%.

Общие условия по займу на ремонт не распространяются на юридических лиц (владельцев и совладельцев бизнеса), индивидуальных предпринимателей, заемщиков, которые зарегистрированы учредителями других юридических лиц или трудоустроены по найму.

Как оформить кредит

Всю процедуру получения денег можно описать в трех пунктах.

1Заполните заявку на официальном сайте банка.

2Дождитесь SMS-сообщения с решением по заявке.

3Получите деньги в ближайшем офисе банка Открытие.

Как возвращать деньги

Деньги надо возвращать в банк равными ежемесячными суммами, в соответствии с графиком платежей.

Чтобы погашение кредита было более удобным, клиенту бесплатно оформляют пластиковую карту для внесения денег.

Через 6 месяцев после оформления кредита можно воспользоваться услугой «Отложенный платеж». При каждом использовании этой опции сумма ежемесячного платежа увеличивается, а срок не меняется.

Контакты для справок

Телефон:

8 800 444-44-00 (бесплатный звонок по России);

+7 495 224-44-00 (в Москве).

Генеральная лицензия Банка России № 2209. Информация представлена в справочных целях, не является публичной офертой.

Как взять автокредит?

Возможны три способа: оформить онлайн-заявку на сайте банка Открытие, подать ее при личном посещении офиса либо по телефону.

Самый быстрый и простой вариант – первый:

Введите подробные сведения о работодателе, включая вид деятельности, организационно-правовую форму, а также контактные данные. Здесь же укажите желаемую сумму потребительского кредита и его цель – «Покупка автомобиля».

Поскольку автокредит зачислят на бесплатную дебетовую карту банка, на следующем этапе нужно указать свое имя для нанесения на «пластик» и кодовое слово. Также введите дополнительные данные: количество иждивенцев, семейное положение и др., и укажите отделение банка, в котором вы желаете забрать свою карту с автокредитом.

На заключительном этапе оставьте данные о контактном лице (это может быть супруг/супруга, коллега, родственник), а также о дополнительном доходе. После этого дождитесь SMS с ответом по заявке. Если он положительный – берите паспорт, справку 2-НДФЛ, другие документы (при необходимости) и приходите в офис, который указали при подаче заявки.

Оформить автокредит можно сразу в отделении банка Открытие. Возьмите паспорт, 2-НДФЛ или аналог по форме банка. Чтобы подать заявку по телефону, а также получить консультации по вопросам автокредитования и рефинансирования, звоните в банк Открытие по номеру 8-800-444-44-00 (он бесплатен по России) либо +7-495-224-44-00 (бесплатно для москвичей).

Требования к заемщику

Лицо, претендующее на получение в банке «Открытие» ипотеки, должно соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ и иметь соответствующую регистрацию на территории проживания;
  • иметь возраст от 18 до 65 лет;
  • работать на последнем месте не меньше 3 месяцев;
  • иметь непрерывный трудовой стаж от 1 года.

Если клиент банка не соответствует определенным требованиям или имеет недостаточный уровень дохода, чтобы в будущем своевременно выплачивать кредит, он может привлечь созаёмщиков. Всего за один договор могут быть ответственны три человека.

Кто может быть созаемщиком

Если кандидат состоит в зарегистрированном либо гражданском браке, тогда супруг или супруга будет рассматриваться как солидарный заемщик (при условии, что брачный договор отсутствует).

Когда размер доходов заемщика не позволяет получить желаемую сумму кредита, возможно привлечь солидарных заемщиков в лице близких родственников.

Какие категории не рассматриваются

Заемщиком банка «ФК Открытие» не может являться лицо, работающее без официального оформления, риэлтором, официантом или барменом, телохранителем, в покер-клубе и казино, у частного предпринимателя без печати ИП, а также на морском судне, занимающемся международными перевозками.

Оценка платежеспособности и подтверждение дохода

Чтобы быть уверенным, что клиент имеет возможность выплатить взятую ипотеку, банк оценивает его платежеспособность, запрашивая такую информацию, как:

  • свидетельство об уровне заработной платы;
  • данные о прибыли от предпринимательства или занятия бизнесом;
  • сведения о доходах в том случае, если клиент работает по совместительству;
  • получаемые доходы по договору аренды помещений, которыми владеет заемщик;
  • в случае с заёмщиком-пенсионером – еще справка, подтверждающая доход в виде пенсии.

Документами, отображающими доход, являются справка 2-НДФЛ, а также официальный бланк с информацией о заработной плате сотрудника из компании / фирмы / предприятия. На ней обязательно должна стоять личная подпись директора организации и бухгалтера, заверенная печатью. О размере пенсии предоставляется справка по форме 3-НДФЛ. Если заемщик получает дополнительный доход, потребуется выписка из банка. Когда кандидатом на ипотеку является лицо, находящееся на руководящей должности или директор организации, необходимо подать дополнительно документы фирмы, где указан состав собственников предприятия. Специалисту банка предоставляются заверенные копии всех документов.

Как оформить кредит банка Открытие

Принцип получения займа следующий:

  1. Заполните заявку о предоставлении потребительского кредита. Сделать это можно в отделении банка. А можно отправить онлайн-заявку на официальном сайте.
  2. Дождитесь SMS-сообщения с предварительным решением банка.
  3. Если оно положительное, то предоставьте в банк полный пакет документов (их список может меняться в зависимости от категории клиента).
  4. Подпишите необходимую кредитную документацию.
  5. Получить деньги. Их перечислят на ваш счет, открытый в банке.

Смотрите ставки кредитов в Россельхозбанке — подробнее →

Кто может получить займ

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам. Вы можете претендовать на получение кредита, если имеете:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст от 21 года до 68 лет (пенсионеры — до 75 лет);
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Общий стаж работы не менее 1 года;
  • Минимальный доход после вычета налогов 15 000 рублей в месяц.

Смотрите, ставки по кредитам в Альфа-Банке — подробнее →

Какие документы нужны для кредита

Перечень документов, которые понадобятся для оформления займа, стандартный:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Пенсионеру, чтобы подтвердить свой доход, надо будет предоставить дополнительно:

  • Справку о размере пенсии из ПФР, банка или портала Госуслуги;
  • Пенсионное удостоверение, если оно у вас есть;
  • СНИЛС.

Как возвращать деньги

Деньги возвращать в банк придется равными (аннуитетными) ежемесячными платежами.

При оформлении займа на ваше имя будет открыт счет в банке и выпущена дебетовая карта. Для погашения кредита необходимо будет как минимум за 1 день до даты очередного платежа разместить на счете или карте необходимую сумму. Платеж будет списан в автоматическим режиме, что очень удобно.

Собираясь подавать заявку на кредит, надо взвесить свои финансовые возможности.

Но до просрочки лучше не доводить!

Если же у вас появились свободные деньги, то можно погасить кредит досрочно как частично, так и полностью. Досрочное погашение производится без каких-либо комиссий или ограничений.

Зачем нужно страхование заемщика

При оформлении кредита банк, как правило, предлагает оформить страховку. Она является гарантией погашения задолженности даже при наступлении непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.

Ипотека на новостройку в «ФК Открытие»

«ФК Открытие» осуществляет кредитование для приобретения жилья на первичном рынке недвижимости в доме, аккредитованном банком.

Процентная ставка

Начальная ставка по ипотеке на новостройку составляет 7,95% годовых при выполнении условий страхования трудоспособности и жизни. Такой процент действует также в том случае, когда кредитная сумма от четырех миллионов, а первый взнос – от 20%.

В остальных случаях ставка возрастает. При оформлении ипотеки в банке «Открытие» в онлайн-режиме предусмотрено снижение ставки на 0,2%.

Общие условия

Сумма займа по ипотеке на новостройку зависит от региона, где приобретается недвижимость:

– для покупки квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и обеих областях возможен кредит до 30 миллионов максимум;

– в других регионах Российской Федерации заемщику могут одобрить сумму до 15 миллионов рублей.

  • Необходимо сделать первоначальный платеж, который зависит от статуса потенциального заемщика. Для лиц, являющихся участниками зарплатных программ банка «Открытие», – от 15% до 80%. Если заемщик или один из созаемщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП – от 30% до 80%. В остальных случаях первоначальный взнос – от 20% до 80%.
  • Срок рассмотрения заявки до пяти рабочих дней, а период кредитования в пределах от 3 лет до 30 лет.
  • Валюта займа – российские рубли.
  • По договору кредитования количество заемщиков может быть не более трех человек.

Дополнительные условия

Человек, который оформляет в банке «ФК Открытие» ипотеку, должен обратить внимание и на дополнительные условия. К основным процентным ставкам предусмотрены надбавки по кредиту, размер которых зависит от различных факторов

Если сумма кредита до четырёх миллионов, прибавляется 0,2%, владельцам бизнеса и ИП придется платить дополнительно 1%. В случае отсутствия страхования трудоспособности и жизни – плюс 2%, а тем, кто внес меньше 20% первоначального взноса, – 0,5%. Процентная ставка на ипотеку увеличится на 0,4% для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами данной организации, оформили заявку не онлайн или не через партнеров банка. Причем надбавки, начисленные к процентным ставкам, в общей сложности суммируются.

Использование материнского капитала

Улучшить жилищные условия через «Открытие» можно при использовании материнского капитала. Такая ипотека с господдержкой – это особенно выгодный вариант для молодой семьи, в которой два и более ребенка. По данной программе предполагается приобретение жилья в новостройке, застройщик которой прошел аккредитацию банка. В этом случае первоначальный взнос без учета материнского капитала должен составлять:

  • для клиентов «ФК Открытие» по зарплате – от 15% до 80%;
  • если сам заемщик или солидарный заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем – от 30% до 80%;
  • для лиц, относящихся к иным категориям, – от 20% до 80%.

Минимальный первоначальный взнос с учетом материнского капитала может составлять 10%. Основные положения для оформления семейной ипотеки «Новостройка + Материнский капитал» аналогичны стандартному ипотечному кредитованию.

Возможные дополнительные расходы

Помимо того, что возможно повышение процентной ставки, оформление ипотечного кредита повлечет еще и дополнительные расходы, которые тарифицируются и оплачиваются отдельно.

  • Услуги оценщиков. Оценка недвижимости устанавливаются по тарифам специальной оценочной организации.
  • Удостоверение нотариусом договора по купле-продаже и передача документации в Росреестр на государственную регистрацию. Стоимость рассчитывается по прейскуранту цен нотариуса.
  • Оплата ежегодной страховки. Тарифы установлены страховыми компаниями совместно с банком.
  • Подача документов для ипотеки на регистрацию. Стоимость оговаривается с лицом, предоставляющим данную услугу.
  • Оплата государственной регистрации (государственная пошлина).

Это список основных затрат, которые неминуемы при оформлении ипотеки. Однако не исключаются и другие, не предусмотренные ранее расходы.

Ипотека в банке Открытие

Характерно, что в настоящее время количество программ потребительских кредитов не превышает количество вариантов оформления ипотеки. На официальном сайте можно найти 10 вариантов подобного займа.

  • На новостройку – позволяет получить средства на приобретение жилья. При этом банк соглашается заключать сделку только при выборе одобренного застройщика. Минимальная ставка составляет 11,5%, первоначальный взнос – 20% инвестируемой в строительство суммы. Максимальная сумма – 30 млн р. на срок до 30 лет.
  • Квартира – дает возможность приобрести жилье на вторичном рынке под 11,25% годовых (при соблюдении всех условностей). Выдается до 30 млн. р. на срок до 30 лет. Могут привлекаться заемщики (до 3 человек). Чаще всего банк требует оформить имущество в залог. Это может быть и приобретаемое жилье.
  • Апартаменты – кредит на покупку квартиры как в новых домах, так и на вторичном рынке недвижимости. Минимальная ставка такого займа 12%, однако при несоблюдении какого-либо из условий предусмотрены надбавки. Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 40%. Деньги выдаются на срок до 30 лет. Жилье не может быть дороже 15 млн р. для жителей Екатеринбурга, Краснодара, Сочи и Новосибирска и 30 млн р. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга.
  • Свободные метры – программа для приобретения доли в доме или квартире, участка или целого дома, а также любой строящейся недвижимости под залог имеющейся. Процентная ставка начинается с 12,45% годовых. Максимальная сумма – 30 млн. р, срок – 30 лет. При этом, минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 30% общей стоимости.
  • Ипотека плюс – программа для тех, кто желает обновить свое жилье. Выдаются средства на 30 лет, пи этом имеющееся имущество выступает в качестве залога.
  • Рефинансирование – банк «Открытие» предлагает перенести кредиты на покупку жилья из других банков, вне зависимости от того, был он взят на новое или на старое жилье.
  • Военная ипотека – дает возможность купить вторичное жилье или построиться в кредит участникам НИС – накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.
  • Квартира+материнский капитал – средства на покупку не нового жилья с использованием материнского капитала.
  • Новостройка+материнский капитал – позволяет приобрести новое жилье или вложить деньги в его строительство при условии сотрудничества с одобренными застройщиками.
  • Открытие. Недвижимость – клиенты могут рассчитывать на специальные цены от застройщиков, сотрудничающих с банком.

Более подробные условия конкретных кредитных программ указаны на официальном сайте банка Открытие. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в установленную дату.

Как взять кредит в банке Открытие?

Определившись с наиболее подходящей программой, можно подавать заявку на получение средств. Удобнее всего онлайн-заявка – ее заполнение быстро и удобно, а ответ сотрудники банка обещают дать в течение 15 минут. Если ответ положительный, связывается сотрудник банка для уточнения деталей и назначения встречи для подписания договора.

Для того, чтобы наверняка не ошибиться с выбором предложения, можно воспользоваться с расположенным на сайте кредитным калькулятором. Он позволяет выбрать оптимальный вариант, с учетом всех аспектов.

Для тех, кто не любят пользоваться технологиями, достаточно прийти в любое отделение банка Открытие и подать документы. Рассмотрение займет больше времени, однако результат будет окончательным.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Обязательное страхование

Страхование недвижимости при получении ипотеки – обязательное условие в банке «Открытие». Если приобретается квартира в новостройке, договор страхования оформляют после получения её в право собственности.

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости от утраты или порчи необходимо, поскольку приобретенное имущество находится у банка в залоге до того момента, пока заемщик полностью не погасит кредит по ипотеке. Оплату следует вносить ежемесячно. Если страховой случай произойдет, расходы, относящиеся к ипотечному кредиту, страховая компания возьмет на себя и обязуется погасить кредитные обязательства.

Страхование жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика является для банка гарантией, что даже если у клиента возникнут проблемы со здоровьем или он потеряет трудоспособность, вплоть до инвалидности, кредитные обязательства будут выполняться.

Обязательным условием, общим для всех видов ипотечного страхования в банке «ФК Открытие» является то, что сумма возмещения по страховке в соответствии с договором должна быть ниже остатка ссудной задолженности по займу на момент заключения страхового полиса. При этом размер полиса по договору страхования недвижимости не может быть выше фактической стоимости залогового предмета на дату подписания договора.

Аккредитованные страховые компании

Для страхования можно обратиться в любую специализированную компанию, являющуюся партнером банка, поскольку каждая из них проверена компанией «ФК Открытие» и соответствует всем требованиям. Одна из таких организаций – ПАО СК «Росгосстрах» – состоит в финансовой группе банка и предлагает быстрое, удобное оформление и оплату стоимости страхования без комиссии, что ведет к снижению расходов.

Также к проверенным на соответствие стандартам относятся страховые компании АО «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО СК «ВТБ Страхование». Клиент может выбрать и другого страховщика, но тот должен пройти проверку в банке «Открытие», чтобы соответствовать требованиям последнего и иметь необходимую аккредитацию.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Претендовать на кредит в «Открытие» могут физлица, которые отвечают следующим параметрам:

  1. Возраст на момент подачи документов от 21 года и не больше 68 лет на дату полной выплаты задолженности по договору.
  2. Обязательна регистрация и трудоустройство в регионе, где находятся подразделения банка.
  3. Наличие совокупного трудового стажа не менее 12 месяцев, при этом на текущем месте работы как минимум 4 месяца.
  4. Минимальный ежемесячный доход «чистыми» не менее 25 тысяч рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, и не менее 15 тысяч рублей для граждан из других регионов.

Участники зарплатных проектов, могут подавать заявку на кредитование лишь после 4 месяцев зачисления зарплаты на карточный счет в банке «Открытие».

Не рассматриваются заявки от клиентов:

  • с испорченной кредитной историей;
  • частных предпринимателей;
  • тех, кто работает у частных предпринимателей;
  • учредителей юрлиц.

Пакет документов, который должен принести будущий клиент, прямо зависит от размера кредита. Если запрашиваемая сумма меньше 100 000 рублей, тогда для принятия решения о сотрудничестве нужно принести всего два документа:

  • гражданский паспорт;
  • и один на выбор: загранпаспорт, техпаспорт на автомобиль, выписка со счета, на который клиент получает зарплату, или справку о зарплате по форме банка либо 2НДФЛ. При этом если потенциальный клиент решает предоставить информацию о наличии автомобиля, он должен учесть, что возраст иномарки не должен превышать 7 лет, а если машина отечественного производства – то не старше 3 лет.

Если желаемая сумма кредита больше 100 000 рублей, информация о доходах обязательна. Это может быть как справка о доходах, так и выписка с карточного, текущего счета за последние 6 месяцев.

Когда же запросы потенциального клиента превышают сумму 500 тысяч рублей, тогда ему дополнительно необходимо подтверждать свою трудовую занятость. А для этого необходимо принести копию трудовой книжки с печатью отдела кадров или другой отметкой ответственного подразделения работодателя.

Пенсионеры помимо паспорта в обязательном порядке приносят:

  • справку о пенсии;
  • СНИЛС;
  • один из документов, который подтверждает перевод пенсии на счет в банке «Открытие».

Если они уже обслуживаются через это финансовое учреждение, тогда оформить кредит они могут практически без справок. В таком случае нужно принести только паспорт и пенсионное удостоверение. Интересное предложение для пенсионеров есть также в «Россельхозбанке».

Срок действия всех документов не может превышать 30 дней. Поэтому, чтобы ничего переделывать и сберечь свои силы необходимо успеть вложиться в отведенные временные рамки.

Если заемщик решил воспользоваться программой рефинансирования, ему чтобы получить кредит понадобиться предоставить:

  • справку, выданную действующим кредитором об остатке задолженности и качестве обслуживания;
  • кредитный договор с графиком платежей.

После заключения договора заемщику дается 60 дней, чтобы он принес документы, которые подтверждают погашение задолженности в другом банке. Это может быть как справка о выплате долга, так и отчет из Бюро кредитных историй, где содержатся данные о погашении кредита.

Процентные ставки кредита банка Открытие

Система назначения ставок в этом банке довольно сложная. На первый год займ погашается по минимальной ставке, а с 13 месяца процент немного увеличивается.

✓При заключении Договора комплексного страхования

Для тех, кто имеют или имели оформленные в ФК Открытие банковские продукты:

от 7,50% до 9,50% – в первые 12 месяцев.

от 7,90% до 23,00% – с 13 месяца и далее.

Для тех, у кого нет оформленных в ФК Открытие банковских продуктов:

от 8,50% – в первые 12 месяцев;

от 10,50% до 23,00% – с 13 месяца и далее.

✓Без заключения Договора комплексного страхования

от 15,40% до 24,30% – при сумме до 300 000 руб.;

от 11,90% до 21,00% – при сумме от 300 000 руб.

Перечень документов

Для оформления займа представляют такие документы:

  • паспорт РФ;
  • загранпаспорт либо другой документ для подтверждения личности;
  • информация о доходах за полгода (если кредит более 1 млн. рублей);
  • справка с основного источника доходов (для оформления займа от 500 тыс. рублей).

Пенсионеры представляют такие документы:

  • паспорт РФ;
  • информация о размерах пенсионных выплат;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • Справка ВТЭК (если есть);
  • Документ, подтверждающий зачисление пенсионных выплат на счет в кредитной организации «Открытие».

Банк не рассматривает заявки от владельцев малого бизнеса, лиц с отрицательной кредитной историей, людей, работающих на частных предпринимателей и учредителей юр.лица.

Банк «Открытие» предлагает клиентам разные выгодные программы кредитования, которые могут использоваться как на покупку бытовой техники, мебели, ремонт, так и на приобретение жилья.

Ипотека в банке «Открытие» под залог имеющегося жилья

Ипотека по данной кредитной программе подходит для людей, желающих получить наличные средства на строительство жилого дома, приобретение части квартиры или нестандартной жилплощади на вторичном рынке недвижимости.

По условиям кредитования для этих целей минимальная ставка банка «Открытие» – 10,5% сроком 30 лет. Для Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита – 30 млн. руб., в других областях установлен лимит до 15 млн. руб. включительно. Первоначальный взнос по ипотеке на строительство минимум 30%, максимальный – 80%. Обязательным условием является передача в залог банку недвижимости, имеющейся у заёмщика в собственности. Ею может быть как квартира, так и апартаменты

Но важное требование – объект не должен проходить как залоговое имущество по иному ипотечному договору или иметь другие обременения

По дополнительным условиям возможны надбавки, суммируемые к процентным кредитным ставкам. При этом 2,5% начисляются на период с момента выдачи займа и до предоставления в банк документов, которые подтверждают действительную цель использования денежных средств.

Добавить комментарий