Инвестиционные программы Сбербанка

Паевые инвестиционные фонды: что это такое

Это простейший метод вложить деньги в ценные бумаги или недвижимые объекты при помощи профессиональных управляющих от Сбербанка с возможностью получить наибольшую прибыль, чем по вкладам. Инвестирования в паевые фонды приемлемы для граждан, которые не готовы самолично принимать решения из-за нехватки времени или отсутствия опыта.

Как работают ПИФы

Разрешается вкладывать средства в единичный ПИФ. Но Сбербанк рекомендует покупать портфель подобных инвестиций. Это помогает снизить риски потерь и увеличить шансы на получение ожидаемой прибыли. Доход формируется за счет разницы средств при покупке паев и их последующей продаже.

Фазы работы:

1. Управляющая компания создает фонд (который и именуется ПИФом) с конкретизированной стратегией осуществления вложений. При этом определяется глубина риска и возможная доходность по инвестициям.
2. Лицо выбирает фонд. Вкладывает в него деньги покупкой паев и тем самым передает их под управление специалистам с целью получить дивиденды.
3. Средства фонда инвестируются в разные составляющие финрынка и недвижимость. А управленцы Сбербанка обеспечивают сохранность и увеличение активов.
4. Вкладчик получает доход.

Последнее допустимо только в том случае, если выявляется рост стоимости пая. Положиться придется на работоспособность и профессионализм управления. Поэтому рост не может быть гарантирован на 100%. Цена паев может и вовсе падать. Следует быть готовым к этому, о чем предупреждает Сбербанк.

Преимущества перед другими видами инвестиций

Этот вопрос следует тщательно рассматривать при выборе того или иного продукта для инвестиций. Сбербанк не будет нести ответственность за осуществленный человеком выбор. Поэтому клиент должен осознавать возможность потерь при вложении денег в какие-либо инвестиции.

Доступность

Наименьшая величина вложений на начало 2020 г. составляет 1000 руб. Пополнение фондов для увеличения возможной выгоды осуществляется через клиентский кабинет Сбербанка в любой момент времени.

Ликвидность

ПИФы считаются достаточно ликвидными. Это подтверждается возможностью погашения или обмена паев фондов в любое время. Здесь имеются и скидочные бонусы, которые рассчитываются согласно изначальной стоимости паев при их выдаче. Последующее удержание в виде добавочных комиссий может повлиять на снижение доходности инвестиций.

Управление

Также преимущество состоит в том, что фонды управляются профессионалами. Считается, что Сбербанк имеет одну из наилучших финансовых команд, проходящих обучение. Это признание подтверждается мнением престижных рейтинговых источников, в числе которых газета «Коммерсантъ», агентства РБК.Рейтинг и пр.

Выбор по уровню риска

Уровень рисков зависит от выбранной в Сбербанке программы. В некоторых из предложений представлена полная защита внесенных средств. В этом случае сумма всего лишь выпадет из оборота на некоторый промежуток времени, а затем вернется к владельцу. В альтернативных вариантах допустима и полная потеря средств под видом инвестиций.

Варианты рисков:

1. Низкий. Фонд именуется «Илья Муромец». Здесь в обороте находятся облигации государства, муниципалитетов и корпораций.
2. Средний. Фонд сбалансированный, а инвестиции разделены между акциями и облигациями по России.
3. Высокий. Фонд называется «Добрыня Никитич» и вкладывает в акции надежных отечественных компаний с хорошим уровнем ликвидности.

Каждая из перечисленных версий определяется согласно готовности к риску, а также индивидуальным уровням доходов обратившегося в Сбербанк претендента. Доходность по каждому из предложений инвестиций, сравниваемых с уровнем риска, обозначается исключительно в рублевом эквиваленте.

Как работает инвестиционный вклад

Обычный депозит подразумевает наличие предсказуемой и гарантированной прибыли. При этом заработать больше, чем указано в условиях вклада, не получится.

Схема работы

Другую схему использует инвестиционный вклад. Работает он так:

• инвестор вносит на счет определенную сумму;
• управляющая компания (в данном случае – Сбербанк Управление Активами) разделяет средства, вкладывая часть в гарантийный (надежные облигации и вклады) и рисковый фонд (выбирается инвестором);
• средства «работают» в течение 5 (это минимальный срок) или 7 лет;
• полученная прибыль распределяется между инвестором и управляющей компанией каждый год;
• в конце срока вложения инвестор получает вложенную сумму назад плюс накопленную прибыль.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — что это?

Чтобы точнее понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России, необходимо указать, что он реализован в форме инвестиционного страхования жизни. Это означает, что такой вклад совмещает в себе функции двух инструментов:

• доходного – аналога депозита;
• страхового – финансово защищает инвестора на время действия вклада от различных рисков, в том числе ухода из жизни или получения тяжкого вреда здоровью.

Все вклады защищены в компании Сбербанк Страхование. Это позволяет банку гарантировать 100% возврат средств, даже если инвестиционная идея себя не оправдала, и управляющие получили убыток.

Но отсутствие дохода – тоже неприятно, поэтому инвестор должен хорошо представлять себе риск вложения в инвестиционный вклад. Вообще, целесообразно рассматривать его не столько средство доходности, сколько инструмент для страховой защиты и диверсификации (распределения) своих вложений.

Преимущества инвестирования через Сбербанк

Большинство положительных отзывов относится к работе конкретных менеджеров компании и не имеют отношения к качеству инвестиционных продуктов.

Примечательно, что нигде в отзывах не упоминается о тарифах брокера, которые в последнее время стали очень конкурентоспособными.

Самый достойный – «Самостоятельный», с комиссией 0,06% на фондовом рынке, на валютном – 0,2%. Отсутствие платы за депозитарное обслуживание делает Сбербанк привлекательным для инвесторов.

Конечно, у компании есть ряд других преимуществ:

• репутация и надежность. Никто не будет спорить, что Сбербанк это практически единственная финансовая компания, вероятность банкротства которой исключена;
• быстрое пополнение и вывод средств на карту Сбербанка бесплатно, с одной оговоркой – в рабочие дни;
• возможность получения дивидендов и купонов сразу на расчетный счет клиента. Нигде в отзывах это не указано. Однако надо сказать, что такой порядок реализован не у всех брокеров. Это достаточно серьезное преимущество;
• дистанционное открытие счета, при условии, что вы действующий клиент Сбербанка;
• бесплатный демо-режим в приложении позволяет ознакомиться с ним еще до начала реального инвестирования. Это так же достаточно весомый плюс. Поскольку заранее ознакомиться с работой мобильного интерфейса дают очень не многие брокеры.

Вклады с повышенными ставками Сбербанка в 2020 году

Руководство Сбербанка часто организует различные акции для тех, кто совершает инвестиции, благодаря чему повышенная процентная ставка может достигать 5,45-6,10%. Востребованные вклады продукта «Особый» подразумевают увеличенную минимальную сумму (от 700000 руб.):

1. В 2020 году вклад «Особый Сохраняй» от Сбербанка рассчитан на срок от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма – 700 тыс. руб или $50 тыс. Процентная ставка находится в пределах 5,45 для рублей и 1,15 для долларов.
2. «Особый Пополняй». Депозит можно оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма такая же, как и в предыдущем варианте. Ставка для вкладов в рублях – 5%, в долларах – 0,75%.
3. «Особый Управляй». Максимальный срок вклада – 3 года. Размер минимального депозита – 700000 руб. или 50000 $. Ставка для инвестиций в рублях 4,7%, в долларах – 0,55%.

Чтобы инвестиции приносили прибыль, необходимо заранее изучить все условия выбранной программы. Возникшие вопросы можно задать эксперту Сбербанка, который проконсультирует клиента по поводу действующих программ и акций.

Вклады «Максимальный доход» под 7.77%

Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные инвестиции с использованием высокой процентной ставки – 7,77 — максимум на 2 года. Дополнительно учреждение дарит 0,5% от суммы перевода со счета другого банка на счет в Сбербанке. У физических лиц есть возможность оформить доходную карту с повышенной ставкой до 7,5%. Инвестиция доступна на следующих условиях:

1. Проценты выплачиваются в конце срока.
2. Минимальный депозит – 50 тыс. руб. или 1000 $.
3. Максимальная сумма инвестиций – 30 млн руб. или $500 тыс.
4. Доступно автоматическое продление вклада.
5. Валюта – рубли/доллары/японские йены, швейцарские франки.
6. Нет возможности пополнять и снимать средства со счета досрочно.

Оформить вклад «Максимальный доход» можно на официальном сайте Сбербанка.

Особенности инвестиционной программы Сбербанка

Новое предложение от Сбербанка в 2018 году позволяет получить доходность существенно выше, чем банковский депозит, при этом клиенты совершенно не рискуют своим капиталом, так как он защищен на 100% и будет полностью возвращен, даже если инвестиционная программа Сбербанка принесла отрицательный результат. Снятие фактора риска позволяет свободно делать инвестиции в фондовый рынок или золото тем клиентам банка, которые ранее не решались на этот шаг.

Схема работы в 2018 году

В целом защищенная инвестиционная программа Сбербанка работает по такой схеме:

• инвестор обращается в банк и выбирает подходящую схему инвестирования в зависимости от ее потенциальной доходности и собственных предпочтений;
• вложенные средства передаются под управление сотрудникам команды Сбербанк Управление капиталом, которые используют различные стратегии для увеличения потенциальной прибыли;
• как только срок контракта истекает, заемщик получает все вложенные средства плюс доход от инвестиций.

Посмотрите, как работает Защищенная инвестиционная программа Сбербанка. Проведите сравнение с ИИС и выберите самый доходный для себя вариант накопления средств.

Программа именуется защищенной не зря. Если стоимость активов упадет ниже базовой отметки (т.е. покупной цены), то инвестор всё равно получит переданные по договору деньги, но без инвестиционного дохода.

Именно это и придало популярность и положительные отзывы Защищенной инвестиционной программе Сбербанка.

Стратегии формирования портфеля

Клиент банка может самостоятельно определить базовый состав портфеля по одной из пяти стратегий:

• Новые технологии – основу портфеля составляют акции высокотехнологичных компаний России и зарубежья;
• Недвижимость – покупка паев зарубежных фондов недвижимости;
• Золото – вложения в активы, связанные с драгоценным металлом, за счет диверсификации возможен рост стоимости портфеля даже в период падения цен на золото;
• Фонд облигаций – в портфеле находится свыше 4 тыс. облигаций различных стран мира;
• Нефтяной сектор – в портфеле находятся акции 18 ведущих нефтедобывающих и нефтеперерабатывающих компаний мира.

Каким будет ваш инвестиционный портфель в 2018 году — решаете вы

Условия накопления

Базовые условия Защищенной инвестиционной программы Сбербанка в 2018 году таковы:

• валюта – рубли либо доллары;
• взнос (минимум) – 100 тыс. рублей (такой же, как для ИИС);
• продолжительность программы – от 5 до 10 лет (в случае с ИИС — 3 года минимум);
• есть возможность вносить дополнительные платежи (от 50 тыс. рублей, аналогично ИИС));
• допускается возможность изменить программу (сменить портфель);
• фиксация и снятие дохода (по желанию).

Существует возможность и досрочного изъятия средств, но в этом случае накопленный доход «сгорает», а инвестору возвращается лишь часть первоначального взноса.

Еще несколько плюсов программы относятся к юридическому статусу накоплений:

• взнос не может быть арестован по закону или изъят в пользу кредитора;
• он не делится при разводе;
• инвестиция передается по наследству.

Также, как и в случае с ИИС, досрочно забирать сбережения — не выгодно

Клиент инвестпрограммы Сбербанка имеет право на получение налогового вычета в виде возврата 13% от суммы произведенных взносов.

Получение налогового вычета по ИИС Сбербанка

Налоговая льгота оформляется раз в год или по истечении 3 лет.
В расчетах не договорные сроки, а календарные

То есть, если инвестор вложил деньги 30 декабря прошлого года, то в этом году можно подавать декларацию за предыдущий.
Заявление и документы по отчетному году передаются в налоговую инспекцию до 30 апреля.
Максимальная сумма налогового вычета за год 52 тысячи рублей.
Обратите внимание, что максимальная сумма пополнения ИИС в год 1 млн. рублей, но максимальная сумма вычета все равно будет равна 52 тысячам

То есть, получается, что государство возвращает налог только с внесенной суммы 400 тысяч. Свыше этой суммы Вы уже вносите в своих целях.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ можно самостоятельно, а также через специальные сервисы в интернете. Например, можно оформить все документы и заполнить декларацию с помощью сервиса «НДФЛка«.

Доходность счета ИИС

Инвестор может получить минимальные проценты по ИИС по окончании договора в виде налогового вычета за 3 года. То есть безрисковая доходность составляет 13% в год. Для получения большей прибыли инвестор должен выбрать агрессивную политику, направленную на инвестиции в портфель акцией.

Одна из самых распространенных формул инвестирования: 50% вложений в акции крупнейших высоколиквидных компаний, 25% – в акции второго эшелона и 25% – в облигации ОФЗ. Государственные облигации дают ежегодно 7-8,5%, а крупнейшие компании платят 8-9% в год, при этом облигации менее подвержены риску по сравнению с акциями. При такой стратегии можно показать доходность минимум 20-40 процентов годовых.

Если клиент не может или не умеет самостоятельно совершать операции на фондовом рынке, рекомендуется заключить договор доверительного управления, выбрав одну из инвестиционных стратегий. Уровень риска у программы «Накопительная» низкий, при этом ее прибыльность держится на уровне 15-17%, а доходность «Русских акций» – 10-15%, что значительно выше ставок по депозитным продуктам.

Калькулятор ИИС Сбербанка

На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.

Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.

Как заработать через сервис «Сбербанк Инвестор»

Любого потенциального инвестора волнует вопрос, как заработать в «Сбербанк Инвестор». Ведь именно для этого люди приходят на биржу и вкладывают свои финансы. Точной пошаговой инструкции не существует. Каждый самостоятельно может выбирать стратегии торговли, модель поведения и инструменты.

В сервисе «Сбербанк Инвестор» клиенту доступны все основные инструменты для инвесторов. Остается только подобрать оптимальный для себя вариант. Но нужно понимать, что слишком рискованные варианты могут обернуться финансовыми потерями.

Сегодня можно пройти различные курсы для начинающих инвесторов. Они дадут базовые понятия, некоторые идеи для инвестиций. Но все же решение окончательное остается за самим инвестором.

Акции: дивиденды и рост курса

Акции – ценные бумаги, которые фиксируют долю инвестора в компании. Они могут приносить прибыль за счет роста курса и дивидендов. Оба варианта заработка на акциях можно совмещать.

Дивиденды – это часть прибыли компании. Ее выплачивают по результатам работы организации в течение года или другого периода. Для получения дивидендов надо иметь в своем портфели акции на определенную дату, установленную собранием акционеров.

Если курс акций растет, то можно на этом также заработать, просто купив дешевле и продав дороже. Но надо понимать, что курс может не только вырасти, но и упасть.

Облигации и ОФЗ

Облигации – это долговой инструмент. Фактически компании, выпуская такие бумаги, привлекают в долг деньги. По облигациям заранее известна доходность, при этом она часто выше, чем по вкладам. Но если компания вдруг станет банкротом, то вернуть деньги владельцу облигации будет сложно невозможно совсем. Многие виды облигаций предусматривают выплату дохода не только в конце срока, но и периодически – купоны.

Отдельный вид облигаций – ОФЗ. Их выпускает государство. Гарантий в данном случае, что инвестиции вернуться в полном объеме значительно больше, все же дефолт со стороны государства – редкость. Но и доходность по ОФЗ будет не самой высокой.

Покупка долларов и евро

Заработок на разнице курсов валют еще один из вариантов для инвесторов, которые хотят получить прибыль от своих вложений. Пользователей «Сбербанк Инвестор» и других российских инвесторов обычно привлекают доллар и евро. Другими валютами люди интересуются редко.

Но надо учитывать, что за каждую сделку будет взята комиссия и ее надо окупить. Если ее разница курса не покроит, то возникнет убыток. Вариант такого заработка интересен тем, кто готов следить за изменениями курса и строить собственные прогнозы. При снижении курса есть риск и потерять некоторую часть средств. О том, стоит ли покупать доллары или евро сейчас читайте в отдельной статье.

ETF и ПИФы на бирже

ETF – это возможность приобрести пай (часть) в портфеле, специализированного фонда. Специалисты фонда самостоятельно собирают и балансируют портфель. За эти услуги в фонде остается определенная комиссия. При этом в портфель могут входить как ценные бумаги, так и инструменты товарного и/или денежного рынков.

Биржевой ПИФ (БПИФ) – относительно новый инструмент. Он похож на ETF, созданный по российскому праву. Фактически приобретаемый на бирже пай – это часть портфеля акций, который управляется фондом. За свои услуги управляющая компания, создавшая фонд, получает определенную комиссию. Она включается в стоимость пая.

В отличие от классических ПИФов БПИФы легко торгуются на бирже. А также у них есть маркет-мейкер – специализированная организация, обязанная продавать и покупать паи по ценам, близким к расчетным (допустимое отклонение – 0.5%).

Фьючерсы и опционы на срочном рынке Московской биржи

Фьючерс – это контракт, который позволяет в будущем на приобретение актив по заранее согласованной цене. Опцион – это уже срочный контракт на продажу или покупку актива в будущем. Это производные инструменты, позволяющие увеличить прибыль. Для торговли фьючерсами и опционами достаточно иметь на счете 10-15% от стоимости актива.

Торгуются фьючерсы и опционы на срочном рынке. Комиссии на нем ниже, а торговый день заканчивается позднее – в 23.50 МСК. На Московской бирже можно найти опционы и фьючерсы на ценные бумаги, валюты, товары, индексы и даже процентные ставки.

В основном интересуют данные инструменты опытных клиентов. Квалифицированного инвестора вполне может иметь понимание, где будет находиться цена актива в будущем. Для минимизации потерь могут применяться также стоп-лосс (заявка, срабатывающая при определенной цене) и т. д. Новичкам все это может показаться сложно и в интерфейсе приложения «Сбербанк Инвестор» возможность работать на срочном рынке не предусмотрена, но она доступна в QUIK.

Варианты инвестирования в Сбербанке

Все разнообразие инвестиционных продуктов можно разделить на 4 группы. Первая (самостоятельное управление) будет интересна клиентам, имеющим доступ (покупка или продажа собственными силами) к инструментам фондового рынка.  Данным способом можно приобрести:

• акции (инвестор получает дивиденды или прибыль от перепродажи);
• облигации (купонный доход от приобретения частных или государственных долговых ценных бумаг);
• ETF (осуществляется инвестирование на зарубежных и российских рынках);
• драгоценные металлы (прибыль от роста стоимости).

Хотя на сайте и представлены мнения аналитиков относительно колебания стоимости ценных бумаг, всегда есть угроза потерять часть вложенных средств. Для того чтобы клиент смог просчитать соотношение риск-доходность, на сайте имеется встроенный калькулятор.

Вторая группа инвестиционных продуктов рассчитана на клиентов, не обладающих опытом ведения подобных дел. Ее базу составляют исключительно готовые решения:

1. «Паевой инвестиционный фонд» (ПИФ), суть которого состоит в том, что активами клиента занимается профессиональный управляющий, формируя из них портфель ценных бумаг с потенциально высоким уровнем доходности.
2. «Доверительное управление» — стратегия приумножения средств клиента, когда он дает профессиональному брокеру полный карт-бланш на манипулирование собственными финансовыми активами. Благодаря этому появляется возможность гибкого реагирования на рыночные колебания, тем самым повышая доходность инвестиций.

В ближайшее время в Сбербанке планируется ввести еще один готовый продукт «Простые инвестиции». Объектом управления будет являться портфель из ETF, регулирование которого возложено на автоматического финансового советника.

Третья категория предложений от банка характеризуется минимальной степенью риска, т.к. предполагает защиту капитала клиента. К ним относятся:

• индивидуальный пенсионный план (суть в том, чтобы сформировать накопления за счет взносов в средства фонда, которые позволят обеспечить нормальный уровень жизни после завершения карьеры);
• накопительное страхование жизни (позволяет скопить определенную сумму к необходимой дате или получить ее при возникновении страхового случая);
• инвестиционные облигации Сбербанка;
• защищенная инвестиционная программа.

Указанные продукты предусматривают возможность полного возврата средств владельцу в случае убытков. Однако и предполагаемая доходность по ним ощутимо ниже, чем в рисковых вложениях.

Те, кто обладает солидным опытом инвестирования, могут рассмотреть четвертую группу продуктов, предлагаемых Сбербанком. Тут есть 3 варианта:

• «Структурные ноты» — вклад с прогнозируемым результатом;
• «Акции иностранных компаний» — получение дивидендов от деятельности крупных зарубежных предприятий (Apple, Google, BMW, Microsoft и пр.);
• «Еврооблигации» — приобретение долговых бумаг, номинированных в валютах, что дает прочную защиту от обесценивания рубля.

Вкладывать средства в направления 4 группы могут только клиенты, имеющие статус квалифицированного инвестора.