Инвестиционные вклады

Официальный сайт Сбербанка

• Снижает нагрузку на отделения банка за счет широких возможностей системы;
• Позволяет открывать вклады и брокерские счета прямо с мобильного устройства;
• Легко подать заявку на кредит или ипотеку;
• Решить любой вопрос без звонков в службу технической поддержки.

На самом деле, функционал официального сайта значительно шире. Все возможности появляются после регистрации и начала использования личного кабинета.

Личный кабинет

Личный кабинет – удобное решение для всех клиентов. Для регистрации потребуется наличие данных от Сбербанк Онлайн. Получить их можно через любой банкомат, при наличии банковской карты Сбербанка.

Кабинет клиента продуман до мелочей. Все пункты меню расположены таким образом, чтобы клиент мог разобраться в них за несколько минут.

Личный кабинет реализован как для ПК, так и для мобильных устройств. Благодаря такому решению появилась возможность инвестировать средства из любой точки мира. В ЛК удобно отслеживать накопления, а также получать предварительную доходность по вкладу.

В разделе «Инвестиции» можно получить информацию обо всех купленных активах, а также узнать потенциальную прибыль.

Информация о доходности обновляется ежеминутно, поэтому можно в режиме реального времени получить актуальный процент по прибыли.

Сбербанк реализовал сразу несколько мобильных приложения для максимального удобства. Всего существует 3 ПО – Сбербанк. Онлайн, Сбербанк управление активами и Сбербанк Инвестор. Если первое приложение реализовано для того, чтобы легко и быстро оплачивать счета, переводить средства и узнавать баланс, то остальные два можно считать профессиональными инструментами инвестора.

Сбербанк управление активами предназначен для покупки и продажи паев. Такие инвестиции являются менее рисковыми, благодаря совокупности акций сразу нескольких компаний. Но, если акции подобраны неправильно, то можно остаться в убытках. Здесь все зависит от правильно собранного инвестиционного портфеля, поэтому проверяйте каждый пай самостоятельно.

Сбербанк Инвестор позволяет торговать на фондовом рынке, а также предоставит доступ к доверительному управлению.

Смотрите видео знакомство с приложением Сбербанк Инвестор

Будьте внимательны! Всегда оценивайте статистику предыдущих лет по доверительному управлению, в противном случае можно потерять вложенные средства в кратчайшие сроки. Старайтесь найти максимум информации о спекулянтах, которые занимаются инвестициями на постоянной основе.

Правильно собранная информация позволит вложить средства с наибольшей выгодой. Конечно, самостоятельная торговля способна принести более высокие результаты, поэтому рекомендуется изучить основы и понять принципы торговли.

Что такое инвестиционный вклад?

Инвестиционный вклад – комбинированный банковский продукт. В его рамках часть средств остается на обыкновенном банковском депозите, а часть отправляется в разнообразные паевые инвестиционные фонды (ПИФ), которые выбирает банк. Это нечто среднее между банковским вкладом и фондовым инвестиционным инструментом.

Такие программы рассчитаны на короткий срок – от 1 месяца до полугода. Они имеют более высокие ставки до 10% за месяц, но и порог вхождения там выше – наименьшая сумма для открытия 100 000 рублей. Это эффективный способ вложить и получить доход. Но, как и любой другой финансовый актив, он несет в себе риски. Та часть, которая находится на депозите, остается застрахованной, а та, которая находится в ПИФах – в зоне риска.

Выгоден ли такой вклад?

Если открыть в 2020 году вклад, то он будет полностью зависеть от управляющей компании. Нет никаких гарантий, что УК принесет прибыль. Но если все пройдет успешно, то вкладчик получит прибыль значительно выше, чем на обычном депозите.

Риски, связанные с инвестиционными вкладами

Если просто, то согласно договору инвестиционного вклада, он будет разделен на две части. Первая выглядит, как стандартный вклад – проценты, страховка, небольшие суммы, доступные для вложения, срок действия. Их всегда можно вернуть обратно.

Вторая часть будет вложена в ПИФы, с которыми сотрудничает банк. Часть компаний предлагает своим клиентам сразу несколько УК на выбор. Это хорошо, потому что в стабильной экономической ситуации лучше оформить вклад в инвестиционный фонд, а при нестабильной – облигационный. Но помните, что при любом выборе государство не будет страховать вклад. В этом основной риск – вторую часть не всегда можно вернуть назад.

Еще один риск – вы не можете знать заранее, какой будет конечная прибыль. Она может оказаться больше или меньше ожидаемой, может оказаться отрицательной.

У него свои плюсы и минусы. Его нельзя пополнять в процессе действия договора. С одной стороны – не потерять больше денег, чем было вложено изначально. Их не получится снять или пополнить до окончания договора.

Положительные стороны:

• повышенные проценты;
• гарантированная прибыль с депозитной части;
• чтобы его открыть – не нужно быть экспертом.

Отрицательные стороны:

• при досрочном снятии вкладчик теряет все проценты;
• рыночная нестабильность – можно уйти в минус или потерять все вложенное;
• краткосрочность – средства на счет кладутся на год;
• нельзя пополнять вклад, проценты не капитализируются;
• с дохода по ИИС нужно будет заплатить налоги.

Топ предложений банков

Требования и документы

Вступить в программу и разместить инвестиционный депозит можно только в случае, если обязательно купить облигации или акции компании, которую укажет банк.

Чтобы открыть такой счет и осуществлять вклады в инвестиции, нужно:

• быть совершеннолетним и дееспособным;
• быть гражданином РФ, постоянно здесь проживать;
• предоставить справку о доходах.

Порядок оформления

Как это работает:

1. вкладчик выбирает банк и программу;
2. приходит в отделение с паспортом;
3. при себе имеет сумму, которую он планирует вложить;
4. составляется договор;
5. оплачивается пай;
6. деньги распределяются между облигацией и обычным депозитом по пропорциям, которые указывает банк.

Иногда банки дают гарантию – указывают сумму дохода, которую точно получит вкладчик. Но повышенную доходность заранее предугадать нельзя.

Страхование инвестиционных вкладов

Сложно ответить однозначно на этот вопрос. Есть страховка, которая обязательно оформляется на всю сумму, которая будет находиться на депозите в банке. Та часть, которая будет находиться в ПИФе – не страхуется.

Законодательством установлен максимум, который реально получить застрахованному лицу, если у банка отзовут лицензию. Это 1,4 миллиона рублей, независимо от вложенной суммы.

Паевая часть капитала никак не защищается от рисков и не страхуется, но за это в случае успеха вкладчик получает повышенную прибыль. Это всегда прописывается в договоре, так как невозможно гарантировать сохранность инвестиций.

Особенности инвестиционного вклада

Разберем основные моменты, на которые обязательно нужно обратить внимание при желании рассмотреть инвестиционный вклад как средство накопления

Условия и доходность

Условия открытия в Сбербанке вклада инвестиционный доход таковы:

• валюта – рубль или доллар;
• сумма вложения – от 100 тысяч рублей или 1000 долларов;
• срок минимального инвестирования – 5 или 7 лет.

Доходность вклада не фиксированная и различается в зависимости от успешности работы управляющих и общей ситуации на рынке. В целом она находится на уровне 10-12% годовых. Но нужно помнить, что инвестиционный вклад – это и страховка, поэтому часть прибыли уходит в счет уплаты страховых взносов.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение предусмотрено, но не рекомендуется, так как клиент выходит из договора, теряя накопленный доход и уплачивая штраф, размер которого варьируется в зависимости от выбранной программы страхования и срока инвестирования. Поэтому, открывая инвестиционный вклад в Сбербанке, стоит рассчитывать на долговременные вложения.

Условия расторжения прописываются в каждом отдельном договоре. Как правило, начиная со второго года можно получить полную сумму назад, но без прибыли.

Страховой случай

В случае наступления страхового случая инвестор получит выплату в соответствии с условиями договора вне зависимости от продолжительности вклада. Она может составлять как несколько процентов, так и полную сумму вложений в зависимости от тяжести риска.

Итоговая доходность формируется в зависимости от числа инвестированных средств и выбранной стратегии.

Дополнительные опции

Инвестиционный вклад, открываемый в Сбербанке России в 2018 году, имеет ряд дополнительных опций:

• смена фонда – вы можете выбрать другую программу для инвестирования, если считаете, что сможете получить больший доход (накопленная прибыль при этом остается на счете);
• фиксация дохода – если по инвестиционному вкладу Сбербанка для физических лиц накоплена большая сумма, то можно ее сохранить: в случае снижения доходности фонда сохраненный средства останутся без изменения;
• ручная фиксация – в случае применения этой опции накопленный доход присоединяется к общей сумме страховки, что в итоге позволяет получить большую прибыль;
• автопилот – автоматическая фиксация дохода при достижении обговоренных вкладчиком условий;
• выплата дохода – в некоторых случаях уже накопленный доход по инвестиционному вкладу можно получить на руки досрочно;
• внесение дополнительных взносов – вы можете сами увеличивать тело вклада за счет собственных средств.

Для применения любой опции можно воспользоваться системой интернет-банкинга или мобильным приложением. Для дополнительных вложений в инвестиционный вклад через Сбербанк онлайн и осуществления других операций клиенту достаточно знать номер договора страхования.

Налоговый вычет по НДФЛ

Еще одна возможность – получение налогового вычета с внесенной на полис суммы. В соответствии с налоговым законодательством, при оформлении добровольного медицинского страхования можно вернуть 13% от вложенных средств, но только при условии наличия официального дохода.

Специалисты Сбербанка берут на себя работу по подготовке и отправки необходимой документации в ФНС.

Инвестиционный вклад в Сбербанке — налоговый вычет по НДФЛ 13% можно получить не выходя из дома

Вклады для физических лиц в Сбербанке – условия в 2020 году

В конце 2019 г. процентные ставки по депозитам Сбербанка существенно снизились в сравнении с конкурентами. Рублевые находятся в пределах от 3,5 до 6,5%, в евро – 0,01%, в долларах – 1,06%. Если клиент Сбербанка планирует работать с вложениями, нужно предварительно уточнить следующие нюансы:

• соответствует ли доходность вложений ожиданиям и возможна ли капитализация;
• есть ли возможность изъять средства в период действия вклада;
• удобно ли увеличить сумму депозита.

Чтобы инвестиция принесла прибыль, необходимо изучить условия вклада, а также ознакомиться со всеми пунктами анкеты финансового учреждения. У сотрудника Сбербанка можно уточнить возможность внесения поправок в прописанные условия. Многие клиенты выбирают инвестиции, т. к. получить хороший доход можно не только от финансов, но и от ценных бумаг.

Минимальная сумма инвестирования — 100 тысяч рублей

Минимальная сумма вложения составляет 100000 руб. Физические лица могут вложить свои сбережения на срок от 5 до 7 лет. В течение всего периода действия договора можно ранее выбранную программу поменять, а также снимать и вкладывать средства. Даже в случае снижения стоимости активов ниже базовых отметок инвестору вернутся все его вложенные финансы в полном объеме, но только без прибыли.

Единая комиссия 1.5% в год

Под инвестированным капиталом принято понимать средства, которые приносят прибыль. Вложения бывают активными и пассивными, финансовыми и реальными, а также портфельными и прямыми. Банковский депозит можно отнести к категории инвестиций, т. к. на внесенные средства начисляются проценты. Эксперты Сбербанка добились снижения комиссии за счет автоматизации сервиса. Размер единой комиссии составляет 1,5% в год. В Сбербанке нет дополнительных и скрытых комиссий.

Инвестирование в рублях и долларах США

Сбербанк предлагает своим клиентам инвестиции в рублях и долларах на выгодных условиях. Граждане вправе самостоятельно выбирать валюту, в которой будут совершены инвестиции. Но нужно понимать, что вывести деньги из портфеля можно только в рублях.

Инвестиции в международные рынки

Клиент Сбербанка получает финансовую выгоду от роста мировой экономики, а не от подъема одной страны. Большой спрос получил «Глобальный фонд облигаций». Речь касается вложений в международный рынок заимствований. Более чем 85% фондовых активов – это ценные бумаги надежных эмитентов. Около 25% — активы организаций второго уровня. У физических лиц есть возможность получать стабильный доход, который будет превышать среднерыночный показатель.

Особенности описываемого инвестиционного вклада от Сбербанка

Если намерены инвестировать деньги и рассматриваете как вариант предложение СБ, подробно изучите особенности предлагаемого эмитентом продукта.

Доходность и условия

Первое, чем интересуются потенциальные инвесторы – доходность. Сказать точно, сколько получит открыватель депозита, невозможно. Можно лишь судить о среднем показателе доходности таких продуктов по состоянию на 2020 год – 10-12%. Учитывать следует то, что это своеобразная страховка. Часть получаемой прибыли уходит на её страховое обеспечение.

Основные условия инвестиционного депозита от Сбербанка такие:

• открывается в RUB или USD;
• минимальная сумма 100 000.00 рублей или 1 000.00 долларов;
• минимальные сроки 5-7 лет.

Возможность досрочного расторжения

Администрация банка учитывает, что вложенные деньги могут потребоваться клиенту в любой момент, потому в заключаемых договорах всегда имеется оговорка о досрочном расторжении соглашения. Условия индивидуальны и зависят от выбранного пользователем пути инвестирования.

Страховые случаи

Если произошёл страховой случай, инвестору в полном объёме возвращается вложенная сумма и набежавший на неё процент. Продолжительность вложения значения не имеет. Доходность зависит от величины вложения денег и выбранной инвестором стратегии.

Дополнительные опции

Помимо уже сказанного, у описываемого продукта имеется ряд дополнительных опций. Это:

• в течение срока действия договора пользователь может докидывать деньги на счёт, тем самым увеличивая свой доход;
• есть возможность получения заработанных вложением средств ещё до окончания срока действия соглашения;
• функция «Автопилот», позволяющая зафиксировать накопленную сумму на момент достижения вкладчиком оговорённых условий;
• опция ручной фиксации, позволяющая перекинуть накопленные средства в тело страхового вклада;
• функция фиксации доходов, позволяющая сохранить накопленное в случае снижения доходности инвестиции;
• перевод средств в другой фонд – вкладчик вправе выбирать и менять программы инвестирования.

Получение налогового вычета по НДФЛ

Для физических лиц предусмотрена ещё одна возможность – возврат 13% от того, что вложено.  Делается это в рамках налогового законодательства РФ. Получить вычет могут только те граждане, у которых есть официальный доход.

Подготовкой и отправкой налоговых документов в ФНС берут на себя специалисты Сбербанка.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС представляет собой специальный брокерский счет, для которого действуют соответствующие налоговые льготы. Инвестор имеет право самостоятельно выбирать разновидность налогового вычета:

1. С вложенных в индивидуальный инвестиционный счет денежных средств на сумму до 400 тыс. руб. доступен возврат до 13%. Максимальный размер вычета составляет 52000 руб.
2. Освобождение всех материальных доходов от ценных бумаг за трехлетний период действия счета. Этот вариант актуален для активных инвесторов Сбербанка, т. к. итоговая сумма возврата не ограничена.

На налоговые льготы можно рассчитывать только в том случае, если индивидуальный инвестиционный счет действовал в течение трех лет. Если клиент Сбербанка решит досрочно закрыть его, то налоговые вычеты не будут применяться. Необходимые документы на предоставление вычета НДФЛ можно оформить в режиме онлайн, а также при самостоятельном обращении в налоговую инспекцию.

Открыть ИИС могут физические лица, резиденты России минимум на 3 года. Максимальная сумма взноса находится в пределах 1000000 руб. в год. Граждане могут инвестировать самостоятельно либо поручить управление активами специалисту. Те, кто еще не работал в этой отрасли, могут пройти обучение на бесплатных семинарах и вебинарах.

Как начать инвестировать

Начать инвестировать достаточно просто. Сегодня Сбербанк позиционирует свой сервис как рассчитанный на широкую категорию инвесторов – от новичков до профессионалов рынка с высоким уровнем квалификации. Для начала работы гражданину нужно стать клиентом Сбербанка, оформить дебетовую карту. Все инвестиционные операции совершаются на специальных счетах, но для начала необходимо открыть брокерский счет в сервисе Сбербанк Онлайн.

Вся ответственность за совершенные финансовые сделки лежит на клиенте Сбербанка, т. к. финансовая компания выступает только в качестве посредника, который занимается предоставлением своих услуг по покупке и продаже инструментов для совершения инвестиций.

Открыть брокерский счет можно двумя способами:

• личное посетить отделения Сбербанка;
• зарегистрировать Личный кабинет в сервисе Сбербанк Онлайн.

Для успешной регистрации в онлайн-режиме понадобятся действующая карта Сбербанка и мобильный телефон, к которому она прикреплена. На счет переводят нужную сумму денег. На финальном этапе остается установить мобильное приложение Сбербанк Инвестор.

Как стать квалифицированным инвестором

Чтобы физическое лицо могло заключать успешные сделки на внебиржевом рынке с иностранными бумагами, необходимо получить статус квалифицированного инвестора в соответствии с действующими законодательными нормами.

Клиент Сбербанка может быть признан квалифицированным инвестором только в том случае, если он будет соответствовать минимум одному из следующих требований:

1. Иметь высшее экономическое образование, полученное в вузе, имеющем право аттестовать в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
2. Инвестор минимум 3 года работает в компании, заключающей сделки с ценными бумагами или производными инструментами. Эксперты Сбербанка готовы рассмотреть обращения клиентов, которые 2 года проработали в организации со статусом квалифицированного инвестора.
3. Размер имущества в виде производных инструментов, ценных бумаг, а также средств на счетах или депозитах должен быть минимум 6000000 руб.
4. Инвестор в течение последнего года не реже 1 раза в месяц совершал минимум 10 сделок с ценными бумагами на общую сумму от 6000000 руб.

Для получения статуса квалифицированного инвестора клиент должен обратиться в ближайший офис Сбербанка, который занимается предоставлением услуг по брокерскому обслуживанию. Необходимо подписать заявление и предоставить определенный перечень документов.

Для чего данный продукт предназначен

Инвестиционный вклад – это вложение с инвестиционным риском, обычно его открывают на период от 2 до 5 лет, главное, чтобы цель подобных вложений, хотя бы совпадала со временем депонирования.

Инвестиция посредством банков полностью защищена от потерь. В отличие от свободных вложений в бизнес или предприятие, клиент банка точно знает исход сотрудничества.

Банки, предлагая подобный продукт, делают самые интересные предложения, например, защита от инфляции, если она повышается, то банк увеличивает ставку, что в свою очередь дает рост проценту.

Важно: данный продукт хорош для людей, желающих хранить деньги длительный период. Среди потребителей банковского продукта, инвестиционный вклад только начал пользоваться спросом, так как он достаточно новое веяние

Виды инвестиционных рисков.

Плюсы таких вкладов

Благодаря своим преимуществам депозит с инвестициями может получить солидную долю спроса:

• Прежде всего – это свобода выбора инвестиционной составляющей: фонды облигаций, денежного рынка или более агрессивные ПИФы и акции;
• Вклад дает возможность стать участником фондового рынка с минимальными рисками, так как его часть застрахована по Государственной программе страхования депозитов;
• Он доступен в применении даже для неопытного инвестора, так как страхуется от потерь на снижении стоимости паев, повышенной процентной ставкой;
• Если сравнить данный продукт с обычными вложениями, он отличается повышенной процентной ставкой и возможностью дополнительно заработать на фондовом рынке, а от прямых инвестиций гарантированным страхованием вложений.

Важно: для получения всех доходов инвестор не должен быть обязательно профи в биржевой торговле или иметь опыт работы с ценными бумагами

Есть ли минусы

1. Инвестиционные вклады предназначены для «одноразовой» акции – они не пролонгируются.
2. Из-за ограниченного периода вкладчик должен оперативно сориентироваться со стратегией заработка.

Вклад в золото — преимущества и недостатки расписаны здесь.

Открытие вклада для инвестиций

Чтобы открыть инвестиционный счет достаточно следовать следующей инструкции:

• Позвонить в банк по телефону и уточнить насчет оформления договора, также данную информацию доступно найти на сайте практически любого банка;
• Определится с самым оптимальным вариантом инвестиционных фондов;
• Оформить и заключить договор;
• Внести средства в кассу учреждения или переводом с банковской карты;
• Если это уже не первое вложение, комиссия не снимается.

Важно: при первом инвестировании следует уточнить актуальные тарифы комиссий за обслуживание клиентов. Что такое инвестиционный вклад, смотрите в этом видео:

Что такое инвестиционный вклад, смотрите в этом видео:

Условия в отечественных банках

Предоставляя подобный продукт своим клиентам, банки не дают никакой гарантии на прибыль – один раз она достаточно высока, а в следующий период ее вообще может не быть.

Важно: данное условие клиент обязан принять без возражений, так как оно является залогом прозрачности сотрудничества. Также банки работают на следующих условиях:

• Клиенту нет необходимости самостоятельно следить за изменением цен на фондовом рынке;
• Особых навыков для применения подобного вклада не требуется;
• Сумма вклада полностью защищена аналогично стандартному продукту;
• Весь доход по вкладу официальный с выплатой налогов.

Важно: стать вкладчиком может практически каждый человек, соответствующий требованиям банка и имеющий доступ к инвестиционным пакетам

Процентные ставки

Инвестиционные вклады в отличие от классических вложений не имеют фиксированного дохода, так что и точную процентную ставку определить не выйдет.

Открытие вклада в рублях — очень легкая процедура, но если у вас есть вопросы, эта статья вам просто необходима.

В среднем при незначительном росте рынка и умелых операциях брокера, она колеблется в пределах 7,5 – 10%, при этом ценные бумаги и ПИФы без гарантий

Важно: большая привлекательность данных вложений кроется в заработке огромных денег при активном скачке рыночного роста.

Требования к вкладчикам

Для открытия вклада необходимо:

• На день открытия быть в возрасте от 18 до 70 лет;
• На имя несовершеннолетнего можно открыть вклад, с последующей передачей после совершеннолетия;
• Чтобы открыть ИИС, необходимо пройти в отделение с документами или совершить действия дистанционно;
• Для открытия несовершеннолетнему необходимо присутствие родителей.

Пример инвестиционного вклада рассмотрен в этом видео:

Необходимые документы

Для открытия вклада следует иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность и данные «универсального счета». После чего оформляется ИИС и БК.

Важно: если договор заключает доверенное лицо нужно иметь паспорт и заверенную доверенность

Закрытие вклада

Прежде всего, необходимо помнить, что досрочное закрытие вклада не выгодно для инвестора.

Естественно банк не вправе отказать в желании клиента, однако такой разрыв отношений ведет к потере прибыли и в некоторых случаях предусматривает оплату расходов, связанных с операциями по закрытию счета.

Хотите открыть вклад до востребования, тогда вам нужно знать его особенности, о которых вы можете прочесть тут.

В стандартном варианте счет закрывается автоматически по истечению срока, так как в большинстве случаев он не пролонгируется.

Снятие денег

Деньги снимаются вместе с прибылью по окончанию действия сертификата или периода инвестирования. Для этого инвестору следует проехать в отделение с договором и удостоверением личности.

Если же клиент не появляется в назначенный срок, средства перечисляются на специально открытый для данного случая счет. При досрочном изъятии средств, клиент пишет заявление, и только после его рассмотрения банком может получить свои средства в 100% объеме.

Важно: при желании сотрудничать с банком после истечения срока, договор в случае отсутствия иных договоренностей заключается заново

Риски инвестиционных вкладов

Инвестиционный депозит всегда более рискован, чем обычный вклад, но, в отличие от прямых инвестиций, дает определенные гарантии хотя бы на часть вложения. Однако общий результат вложения заранее не определен. Неопределенность сохраняется в 3-х обязательных моментах инвестиционного вклада:

1. Непредсказуемое изменение цены инвестиционных инструментов, они могут не только не дать прибыли, но и упасть в цене.
2. Плата за управление инвестициями взимается независимо от результата. При недостаточной прибыли эта комиссия вычитается из суммы вложения
3. Если требуется досрочный возврат средств, то депозит будет возвращен без уже накопленных процентов, а инвестиционная часть может быть и меньше первоначальной, в зависимости от успеха вложения и условий договора.

Однако при всех возможных потерях, риски инвестиционных вкладов заметно снижаются благодаря тому, что активами управляют не сами вкладчики, а специалисты.

Депозитная составляющая инвестиционного вклада защищена законом наравне с другими банковскими вложениями физических лиц. Величина застрахованной части также равна 1 миллиону 400 тысячам рублей. Средства сверх этой суммы при неплатежеспособности банка придется взыскивать через суд.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Инвестиционные вклады простыми словами

Инвестиции представляют собой вложение, одна часть которого хранится на стандартном банковском депозите, а за счет второй покупаются различные финансовые инструменты, например драгоценные металлы, акции. Инвестиционные активы приобретаются через специальные механизмы фондов и похожие инструменты. Управлять инвестициями могут не владельцы вкладов, а только уполномоченные специалисты финансовой компании.

Для лучшего понимания всех ключевых особенностей инвестиций граждане должны разбираться в нескольких понятиях:

1. Участие в изменении стоимости основного актива. Владелец вклада может получить не всю финансовую прибыль от своей инвестиции, а только некоторую часть. Итоговая доля участия в прибыли может быть связана с премией за риски.
2. Базовый актив. Это основной объект вложения инвестиционной части вклада. Речь касается не золотых слитков или акций, а только вложенных в финансовые инструменты денег, которые связаны с определенной отраслью.
3. Премия за риск – сумма, которую клиент вносит за возможность получить большую долю прибыли от инвестиции в актив. Вне зависимости от прибыли или убытка инвестиции, премия за риск не возвращается.

Шансы потерять всю вложенную сумму минимальны. Депозитная часть хорошо защищена Сбербанком и государственной системой страхования инвестиций. Только при падении цен на разные виды активов инвестированные деньги способны пропасть. Но такое развитие событий возможно только при полном крахе экономики.

Преимущества вкладов Сбербанка

Инвестиции в Сбербанке относятся к категории пассивного дохода. У этого способа вложения собственных сбережений есть как положительные, так и негативные характеристики, которые нужно изучить заранее. К первым можно отнести следующее:

1. Инвестированием занимаются только опытные брокеры эмитента.
2. Риски сведены к минимуму. Вероятность потерять вложенные деньги близка к нулю.
3. Основная часть инвестиций направляется в надежные программы.
4. Предусмотрен налоговый вычет 13%, отсутствует необходимость собирать документацию для направления в налоговую службу (все сделают сотрудники Сбербанка).

Физическое лицо становится инвестором, ничего не делая для этого и не обладая знаниями в отрасли инвестиций.

Недостатки вкладов

Некоторые клиенты Сбербанка выделяют несколько недостатков инвестиций. К отрицательным характеристикам описываемой разновидности вложений можно отнести следующее:

1. Если клиент решит досрочно расторгнуть договор, то это чревато существенными финансовыми потерями.
2. В отличие от обычного вклада, описываемые инвестиции не страхуются, что предусмотрено действующими законодательными нормами России.
3. Если еще недавно вложение приносило доход, то это не значит, что и в будущем инвестор будет получать хорошую прибыль.
4. Экономический рынок нестабилен, из-за чего предугадать прибыль просто невозможно.

Перед тем как заключать со Сбербанком письменное соглашение, клиент должен изучить все нюансы инвестирования. Только благодаря этому можно избежать недопонимания с финансовой компанией.