Ипотека Банка Москвы: условия

Какие кредиты на покупку жилья в Москве предлагают банки?

На сегодняшний день московские банки предоставляют ссуду на покупку следующих видов недвижимости:

  • квартира в новостройке или на вторичном рынке;
  • загородный дом с участком, дача, коттедж, таунхаус;
  • апартаменты;
  • гараж, машиноместо.

Разнообразие ипотечных программ позволяет взять ипотеку в Москве с учетом своих финансовых возможностей и потребностей:

  • с минимальным первоначальным взносом;
  • под залог имеющейся недвижимости;
  • с материнским капиталом;
  • по сниженной ставке в рамках льготной программы кредитования.

Кроме того банки предлагают услугу рефинансирования ипотечного кредита. Чтобы выбрать выгодное предложение, предлагаем рассчитать ставку и сумму платежа на нашем сайте. Введите в кредитный калькулятор требуемые параметры и получите список банков, готовых предоставить вам ссуду по вашим запросам.

Условия получения ипотеки в 2020 году

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому перед заключением договора банки тщательно анализируют финансовое состояние клиента и оценивают его стабильность. Для подтверждения своей платежеспособности потребуется предоставить:

  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие наличие денег на первый взнос (выписка с банковского счета или сертификат на материнский капитал);
  • трудовую книжку;
  • паспорт.

Ипотека выдается лицам с 21 до 65 лет, имеющим достаточный уровень дохода. Если заработная плата не отвечает требованиям банка, то кредитополучатель может привлечь к оформлению договора дополнительных участников сделки – близких родственников или супруга.

Ставки по ипотеке в Москве зависят от срока кредитования и категории кредитополучателя:

  • Средняя процентная ставка – 10-13% годовых.
  • Рассчитывать на минимальный процент (8-9%) могут льготные категории лиц: молодые семьи, работники бюджетных организаций, военнослужащие-участники НИС, а также те, кто готов внести большой первоначальный взнос.
  • Многие крупные банки предлагают сниженные ставки для своих клиентов, получающих зарплату на карту.

Договор оформляется на срок до 30 лет. Некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса, с возможностью оплаты первого взноса материнским капиталом или средствами, полученными от государства в качестве субсидии на приобретения жилья.

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения ипотеки20 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки65 лет
ГражданствоТребуется
Отсутствие негативной кредитной историиТребуется
РегистрацияПостоянная в любом регионе присутствия банка
Стаж работы на последнем местеПостоянное место работы в течении последних 6 месяцев по местунахождения филиала, отделения.
Другие ограниченияОбщий долг перед банками с учетомпредполагаемого кредита не долженбыть выше 70% от дохода семьизаемщика, рассчитанный на периодкредитования (до окончания сроковкредита).

Отсутствие требований более 500 000 руб. в суде и арбитражном суде, услужбы судебных приставов пофизическим лицам – заемщику,поручителям, и залогодателям, а также 300 000 руб. по юридическим лицам –поручителям и залогодателям.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2Обязательно
  • справка из банка(ов) о состоянии задолженности по кредиту(ам) (при наличии кредитов) (оригинал);
  • справка о других доходах заемщика за последние 6 месяцев (доходы от сдачиимущества в аренду, дивиденды, проценты по вкладам и т.п.) (оригинал).

Документы

Заявление-анкетаОбязательно
ПаспортОбязательно
Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)Обязательно
Документы о собственности на активыЖелательно или по требованию
Другие документыОбязательно
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхованияОбязательно
  • брачный контракт (нотариально удостоверенная копия – при наличии брачногоконтракта);
  • документ, удостоверяющий личность супруга(ги) заемщика (оригинал для изготовления копии сотрудником Банка).

Обеспечение ипотеки

ПоручительствоОбязательно
Требования к поручительствуДокументы поручителя – физического лица:

анкета поручителя (по форме Банка) с приложением оригиналов и / или копийдокументов, подтверждающих сведения указанные в Анкете:

1. Документ, удостоверяющий личность (оригинал для изготовления копиисотрудником Банка)

2. Справка о доходах поручителя за последние 6 месяцев по основному месту работыпо форме 2-НДФЛ (оригинал)

3. Справка о других доходах поручителя за последние 6 месяцев (доходы от сдачиимущества в аренду, дивиденды, проценты по вкладам и т.п.) (оригинал)

4. Сведения об имуществе поручителя (копии договоров купли-продажи,свидетельства о собственности, технические паспорта и пр.)

5. Кредитные договора и / или Договора поручительства (копии – при наличиикредитов и / или предоставлении поручительства в других банках)

6. Справка из банка(ов) о состоянии задолженности по кредиту(ам) (при наличиикредитов) (оригинал)

7. Брачный контракт (нотариально удостоверенная копия – при наличии брачногоконтракта

8. Документ, удостоверяющий личность супруга(ги) поручителя (оригинал дляизготовления копии сотрудником Банка)

ЗалогОбязательный залог приобретаемого имуществаОбязательный залог имеющегося имущества

Страхование

Страхование не требуется

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Схема оплатыАннуитетные или дифференцированные платежи по выбору клиента

Взять ипотеку в Москве

По данным Росреестра, в столице каждая третья квартира куплена в ипотеку. Популярность кредита на покупку жилья в Москве объясняется большим выбором ипотечных программ, выгодными процентными ставками и господдержкой из федерального и местного бюджета. Можно взять ипотеку на новостройку либо на недвижимость на вторичном рынке.

Условия ипотеки в 2020 году в Москве

Самые главные факты о кредитах на покупку недвижимости:

  • средний размер первоначального взноса – 20% от стоимости жилья, для ипотеки по двум документам взнос может увеличится до 50%. Есть возможность воспользоваться материнским капиталом и погасить взнос им;
  • предложений ипотеки без первоначального взноса крайне мало;
  • средняя процентная ставка – 10% годовых. Льготная, с государственными субсидиями – 6% (выгодные предложения есть в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ и других);
  • стандартный срок ипотеки около 20 лет;
  • ссуду можно погасить досрочно без штрафов и ограничений со стороны банка;
  • кроме стандартного кредита на жилье можно оформить в банке рефинансирование ипотеки.

Требования к клиенту и документы для жилищного кредита в Москве

Суммы кредитования на жилье крупные, поэтому банки тщательно подходят к выбору клиента. Получить ипотеку сможет тот, кто:

  • имеет российское гражданство;
  • старше 21 года и младше 60 (возрастные ограничения могут незначительно отличаться в разных учреждениях);
  • хочет купить недвижимость в регионе присутствия банка;
  • имеет стабильную заработную плату, при этом ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от общего дохода семьи.

В приоритете у банков клиенты с хорошей кредитной историей, официальным трудоустройством и высоким доходом.

Чтобы купить жилье в ипотеку в Москве, понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • для мужчин – военный билет;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ИНН и СНИЛС;
  • cправка о доходах;
  • пакет документов на недвижимость.

Как взять ипотеку в Москве – стадии оформления

Оформление жилищного кредита проходит в несколько этапов:

  1. Сбор необходимых документов и оформление онлайн-заявки на ипотеку. Можно сразу отправить несколько запросов в разные кредитные организации. Онлайн-заявка экономит время, но есть и другой способ подать заявку – зарегистрироваться в офисе.
  2. После одобрения банк дает время для поиска жилья. Если кредит выдается с государственной поддержкой, то выбрать можно только из определенного списка недвижимости.
  3. После согласования жилья необходимо застраховать квартиру или дом. Страхование жизни клиента – добровольная процедура.
  4. Последний этап – подписание договора и выдача графика выплат. Деньги не выдаются клиенту, а переводятся застройщику или продавцу.

Условия ипотеки в банках Москвы:

ВсеОнлайн     Кредиты ↓
% ставка годовыхСумма (руб.) и срокВозрастВыгодные условияПодробнее
Подробнееот 6.49%от 300 000 руб. до 25 лет21-75
  • Первоначальный взнос 5%
  • Без поручителя
  • Без залога
Подробнее
Подробнееот 6.49%от 500 000 руб. до 25 лет21-75
  • Первоначальный взнос 5%
  • Без поручителя
  • Без залога
Подробнее
Подробнееот 6.99%от 300 000 руб. до 25 лет
  • Первоначальный взнос 5%
  • Без поручителя
  • Без залога
Подробнее
Подробнееот 7%до 100 000 000 руб.от 1 года до 30 летот 18
  • Первоначальный взнос 20%
  • Без поручителя
  • Возможен залог
Подробнее
Подробнееот 7.95%от 500 000 до 30 000 000 руб.от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос 10%
  • Без поручителя
  • Без залога
Подробнее
Подробнееот 7.99%до 50 000 000 руб. до 30 лет21-59
  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 8.39%до 26 000 000 руб.от 1 года до 30 лет21-65
  • Первоначальный взнос 0%
  • Без поручителя
  • Без залога
Подробнее
Подробнееот 8.7%от 500 000 до 30 000 000 руб.от 3 лет до 25 лет21-65
  • Первоначальный взнос 10%
  • Возможен поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 8.85%от 500 000 руб.от 3 лет до 25 лет21-65
  • Первоначальный взнос 20%
  • Возможен поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 8.9%от 500 000 руб.от 1 года до 15 лет22-60
  • Первоначальный взнос 0%
  • Возможен поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 9.1%от 50 000 до 50 000 000 руб. до 30 летдо 65
  • Первоначальный взнос 10%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 9.2%до 60 000 000 руб. до 30 летот 21
  • Первоначальный взнос 10%
  • Возможен поручитель
  • Без залога
Подробнее
Подробнееот 9.2%до 2 398 000 руб. до 20 летот 21
  • Первоначальный взнос 0%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 9.25%от 500 000 до 15 000 000 руб.от 3 лет до 30 лет21-65
  • Первоначальный взнос 15%
  • Без поручителя
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 9.5%от 300 000 руб. до 20 лет18-65
  • Первоначальный взнос 20%
  • Возможен поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 9.5%от 300 000 до 15 000 000 руб.от 1 года до 30 летот 21
  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 9.6%от 300 000 до 15 000 000 руб. до 30 летот 21
  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 9.6 до 10.6%от 300 000 до 15 000 000 руб.от 1 года до 25 лет21-65
  • Первоначальный взнос 20%
  • Без поручителя
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 9.75%от 100 000 до 60 000 000 руб. до 30 летот 21
  • Первоначальный взнос 15%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 10.24%до 30 000 000 руб. до 30 лет21-60
  • Первоначальный взнос 20%
  • Без поручителя
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 10.69%от 500 000 до 30 000 000 руб.от 1 года до 25 лет18-65
  • Первоначальный взнос 10%
  • Без поручителя
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 10.9%от 100 000 до 8 000 000 руб. до 25 летот 21
  • Первоначальный взнос 40%
  • Требуется поручитель
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 12.5%от 300 000 до 15 000 000 руб.от 1 года до 20 лет18-65
  • Первоначальный взнос 0%
  • Без поручителя
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 12.75%от 500 000 до 30 000 000 руб.от 1 года до 25 лет18-65
  • Первоначальный взнос 35%
  • Без поручителя
  • Требуется залог
Подробнее
Подробнееот 12.9%от 500 000 до 10 000 000 руб.от 1 года до 15 лет18-65
  • Первоначальный взнос 30%
  • Без поручителя
  • Требуется залог
Подробнее

Расчет расходов на ипотеку в Банке Москвы

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Больше метров – ниже ставка”

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Новостройка”

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Вторичное жилье”

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Победа над формальностями”

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Рефинансирование”

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Люблинский

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Государев Дом»

6,4

Подробнее

Дата обновления: 30.03.2020
10:30

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Добавить комментарий