Условия ипотеки банка Уралсиб

Особенности ипотеки банка «Уралсиб»

В 2020 году «Уралсиб» предлагает несколько вариантов: здесь можно взять ипотеку как на готовое или строящееся жилье, так и на частное домовладение, таунхаус или апартаменты. Как и в любом другом банке, всем клиентам предлагается оформление страховки. Причем заемщик может самостоятельно выбрать аккредитованную организацию из списка банка. Но вовсе без полиса обойтись не получится. Ипотечное кредитование подразумевает обязательное подписание договора для защиты залогового имущества от основных рисков. А вот от защита жизни – добровольная.

При отказе от страхования жизни в «Уралсиб» банке предусматривается повышение процентной ставки на один пункт.

Согласно программам учреждения для физических лиц, в собственность приобретается только жилое помещение. Причем объект может быть куплен как у партнера банка, так и у любого другого продавца. Но именно клиенты партнеров могут рассчитывать на более низкую ставку по кредиту.

На общих условиях банк применяет два тарифа: «Стандартный» и «Доверительный». Первый действует для всех новых клиентов, второй – при соблюдении одного из условий:

1. Заемщик уже пользовался продуктами банка и имеет положительную КИ в «Уралсиб» (внесено от 6 своевременных платежей по иным кредитам в банке за последние 2 года).
2. Заемщик владеет зарплатной картой «Уралсиб» свыше 6 месяцев.
3. Заемщик – сотрудник бюджетной сферы или компании «Роснефть».

Перечень необходимых документов заемщика

Документы потребуются как на самого клиента, так и на закладываемое имущество. Чтобы разобраться какие бумаги потребуется собрать, рассмотрим каждый список в отдельности.

Персональные обязательные документы

Так, на получателя кредита следует собрать такие документы, как:

1. Заполненное заявление-анкета.
2. Паспорт.
3. Для лиц мужского пола до 27 лет – приписное или военный билет. При отсутствии таковых и документальной отсрочки потребует привлечь созаемщика, не подлежащего призыву.
4. Если на жилье претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные граждане, то также понадобится разрешение органов опеки на передачу жилья в залог.
5. Бумаги, подтверждающие семейное положение.

Аналогичный комплект документов потребуется и созаемщику, в случае его привлечения.

Супруг/супруга в обязательном порядке становится созаемщиками. Исключением могут быть только те случаи, когда супруг/супруга является гражданином иного государства или при вступлении в союз между ними был заключен брачный контракт, предусматривающий разделение собственности.

Подтверждение доходов и трудовой занятости наемных сотрудников

Наличие работы может быть подтверждено трудовой книжкой, заверенной работодателем, или договором. Если ведется занятость по совместительству – копия выписки о назначении в должность и договор/контракт или трудовая книжка (если в ней зарегистрирована работа по совместительству).

По заработку можно предоставить:

• Стандартную справку 2НДФЛ за полгода.
• Выписку по зарплатному счету, по которому было зачислено не менее 6 платежей в виде заработной платы.
• При наличии оригинала 2НДФЛ можно сделать справку по форме банка или организации-работодателя.

Также к дополнительным доходам относится начисление процентов по вкладам, выручка от аренды недвижимости, добровольное накопительное страхование. Все поступления должны быть подтверждены их основными документами: выписками по счету, банковским договором об открытии/наличии вклада, договорами аренды и т. д.

Если выручка от аренды жилья составляет 50% и более от совокупного дохода, банк требуется оформить страхование от повреждения или утраты этого имущества на сумму всего ипотечного кредита, увеличенного на 10%.

Документы для физических лиц, ведущих собственный бизнес

Заемщики, имеющие статус ИП, включая адвокатов (членов коллегий и учредителей кабинетов), нотариусов частной или государственной практики, должны предоставить документы, подтверждающие регистрацию и разрешение на ведение экономической деятельности. Также досье дополняется копиями налоговой отчетности, лицензиями (если требуется их наличие), финансовыми документами: КУДиР, копиями деклараций, отражающих доход (ОСНО, УСН), кассовой книгой или иными бумагами, которыми можно подтвердить заработок.

Если заемщик является учредителем и единственным сотрудником организации одновременно потребуется решение о назначении в должности.

Рефинансирование ипотеки в УралСиб банке

Помимо выдачи денег на приобретение квартиры, посетителям предлагается рефинансирование ипотеки других банков в УралСиб. При этом требуется, чтобы должник хотя бы год стабильно оплачивал предыдущий заём. Кроме того, не допускается существование текущих просрочек и просрочек более месяца в течение последних 6 месяцев. Дополнительно нужно убедиться, что находящийся в залоге объект соответствует требованиям и запросам кредитора.

Если всё перечисленное в полном порядке, остаётся ознакомиться с условиями:

• сумма – от 300 тысяч 50 миллионов;
• срок – от 3 до 30 лет;
• ставка – 9,7%.

Документы для рефинансирования

Чтобы подать заявку на рефинансирование, нужно подготовить:

• паспорт;
• заверенную копию трудовой книжки или договора;
• справки, подтверждающие получение дохода;
• документы на недвижимость;
• предыдущий кредитный договор и выписку с указанием точной суммы оставшейся задолженности.

Сотрудники банка способны потребовать дополнительные документы, если перечисленных окажется недостаточно для принятия решения об отказе или одобрении заявки.

Как получить ипотеку

Оформление ипотечного кредита в банке Уралсиб состоит из нескольких важных этапов, каждый из которых мы рассмотрим далее.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки в банк важно проверить себя на соответствие установленным требованиям кредитора. К ним относятся:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возрастное ограничение – от 18 до 70 лет.
3. Прописка на территории РРоссии.
4. Полная дееспособность.
5. Достаточная платежеспособность.
6. Стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев (сама организация должна быть основана не менее 1 года назад).

К качеству кредитной истории Уралсиб относится не слишком строго и готов рассматривать клиентов с небольшими нарушениями по ранее оформленным обязательствам.

Документы

Для отправления заявки клиент заранее готовит следующий пакет документов:

• анкета-заявление;
• паспорт РФ;
• документы о занятости (копия трудовой книжки или договора);
• документы о доходах (помимо справки 2-НДФЛ банк принимает справку по своей форме, выписки по счету);
• СНИЛС;
• ИНН;
• копия свидетельств о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

По приобретаемому объекту недвижимости также следует подготовить комплект документации:

• копия паспорта продавца жилья;
• документы, подтверждающие право собственности на объект (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.);
• кадастровый паспорт;
• справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
• справка об отсутствии прописанных в жилплощади лиц;
• отчет об оценке.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку подается двумя способами: через сайт в режиме реального времени и в любом уполномоченной отделении Уралсиба. Первый способ подразумевает получение лишь предварительного ответа. Окончательное решение будет принято только после подачи полного пакета бумаг и личной явки в офис обслуживания. Для такой заявки нужно заполнить основные данные о себе и требуемом займе.

Второй способ заключается в посещении выбранного отделения с пакетом документов и заполнения анкеты. Срок рассмотрения каждой заявки не превышает 3- рабочих дней.

Что делать после одобрения ипотеки в банке Уралсиб

Если заявка была одобрена банком, то последующий алгоритм действий со стороны заемщика включает в себя следующие шаги:

1. Поиск конкретного объекта жилья для покупки.
2. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи.
3. Оценка недвижимости в оценочной компании (при приобретении вторичного объекта).
4. Заключение договора страхования.
5. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
6. Оплата первого взноса на счет продавца.
7. Регистрация сделки и обременение имущества.
8. Перечисление остатка суммы банком продавцу.

Такой перечень подразумевает оформление стандартного ипотечного кредита.

Готовые решения по ипотеке в банке «Уралсиб»

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

В долларах

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

В евро

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

С господдержкой

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

Архив ипотеки

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Получение и выплата кредита

Для получения ипотеки для начала необходимо подать заявку. Сделать это можно как онлайн, через сайт банка, так и в офисе учреждения.

Кстати, на интернет-странице «Уралсиб» есть онлайн-калькулятор, который подскажет вам предварительные параметры будущего кредита.

Если банк одобрит вашу кандидатуру, то можно будет переходить к следующим действиям:

1. Выбрать недвижимость.
2. Собрать документы и оформить сделку.
3. Застраховать объект и заключить договор по ипотечному кредитованию в отделе банка. Денежные средства будут направлены продавцу на оплату покупки.
4. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Теперь, став владельцем недвижимости, остается только вовремя платить по займу. Деньги можно вносить как через интернет-банк или устройства самообслуживания и кассы кредитного учреждения, так и через другие финансовые системы. Самое главное – соблюдать график платежей и не допускать просрочек. Наиболее оптимальным вариантом будет внесение средств на счет за несколько дней.

Кроме того, банком предусмотрено частичное и полное досрочное погашение. Воспользовавшись такой возможностью, клиент значительно сократит сумму переплаты и снизит итоговую стоимость покупки.

Как подать заявку на ипотеку

Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:

• первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
• второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.

Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:

1. открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
2. указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
3. нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
4. указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
5. после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.

Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.

В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.

Калькулятор ипотеки банка УралСиб

Чтобы лучше ориентироваться в указанных выше цифрах и особенностях кредитования, стоит заранее рассчитать ипотеку УралСиб банка. Для этого рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором на официальном портале заведения.

Пользователям предлагается 3 различных варианта расчёта:

• в первом случае в качестве основы используются параметры займа;
• во втором – размер платежей;
• в третьем – получаемый доход.

При этом два последних подхода помогут определить, на какую максимальную сумму способен рассчитывать посетитель, иного назначения для них не предусмотрено. Зато первый вариант помогает понять, какими окажутся основные параметры обслуживания, включая:

• процентную ставку;
• итоговую сумму задолженности с учётом процентов;
• объём переплаты за пользование заёмными средствами;
• и размер ежемесячных платежей.

При этом воспользовавшимся ипотечным калькулятором пользователям стоит учитывать, что произведённые вычисления носят приблизительный характер, а итоговые цифры способны отличаться от полученных результатов. Возможные различия вызваны тем, что учесть всевозможные детали и нюансы заранее невозможно. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения рекомендуется внимательно читать все условия и уточнять непонятные детали у обслуживающего менеджера. Подобные действия позволят избежать неприятных сюрпризов.

Документы на приобретаемую недвижимость

Перечень бумаг на покупаемое жилье будет зависеть от того, какая именно сделка заключается. Приведем все возможные варианты.

Покупка готового жилья

Если готовое жилое помещение приобретается у физического лица, то понадобится подготовить:

• Оригинал и копия паспорта продавца.
• Бумаги, подтверждающие право собственности.
• Кадастровый или технический паспорт.
• Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, проживающих в продаваемом жилье.
• Выписка из ЕГРП.
• Бумаги, подтверждающие семейное положение продавца.
• Согласие супруги продавца на продажу недвижимости.
• Заявление об отсутствии брачного договора, заключенного продавцом как с настоящей супругой/супругом, так и с бывшими, если ранее был развод.
• Отчет независимого оценщика.
• Если на продаваемую недвижимость претендуют малолетние, недееспособные или частично дееспособные, то разрешение органов попечительства на продажу жилья.
• Копия расписки продавца о получении суммы в качестве первоначального взноса.

А в том случае, если готовое жилье берется у юридического лица, то понадобятся:

• Бумаги, подтверждающие правоспособность юридического лица.
• Правоустанавливающие и правоудостоверящие документы на имущество.
• Кадастровый или технический паспорт.
• Бумаги, подтверждающие регистрацию лиц, зарегистрированных в продаваемом жилом помещении.
• Выписка из ЕГРП.
• Отчет независимого оценщика.
• При необходимости, соответствующий документ об одобрении сделки.
• Бумаги, подтверждающие передачу первоначального взноса и внесение денег в кассу продавца.
• Если продавцом является государственное или муниципальное предприятие, жилищный кооператив, то согласие собственника или решение кооператива об отчуждении имущества.

Все документы собираются самостоятельно заемщиком либо совместно с продавцом. Предоставить полный комплект бумаг необходимо до окончания действия решения по кредиту.

Покупка строящегося жилья

При покупке дома или квартиры, находящейся на стадии строительства, перечень запрашиваемых банком документов также будет зависеть от того, с кем заключается договор. Так, если имущество приобретается у застройщика, то потребуются следующие бумаги:

• Проект или копия договора.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса.

А вот при покупке у юридического лица, понадобится подготовить:

• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Копия договора.
• Проект или копия договора уступки прав требования.
• Квитанции о внесении первоначального взноса.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Документ, подтверждающий полную или частичную оплату юридическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
• По необходимости согласие застройщика на уступку права требования.

Если вы хотите сделать покупку в кооперативе, то потребуются такие бумаги, как:

• Подтверждение вступления в кооператив.
• График оплаты взносов.
• Копия договора оплаты пая или копия выписки из ЕГРЮЛ о членах кооператива.
• Документ, подтверждающий внесение первоначального и паевых взносов.
• Бумаги, доказывающие перевод денежных сумм в кассу застройщика или юридического лица.
• Если на жилье будут претендовать малолетние, полностью или частично недееспособные, то понадобится разрешение органов опеки на залог приобретаемого имущества.

Также может потребоваться брачный договор. Но это распространяется только на те случаи, если супруг/супруга кредитополучателя не является покупателем и заемщиком по кредитному договору.

Такую же сделку можно провести и с физическим лицом. Для этого понадобится подготовить:

• Паспорт продавца.
• Копия договора.
• Проект или копия договора об уступке прав требования.
• Соглашение об изменении порядка расчетов.
• Бумагу, подтверждающую внесение первоначального взноса.
• Бумаги, подтверждающие частичную или полную оплату физическим лицом застройщику стоимости прав по договору уступки права требования.
• При необходимости, согласие застройщика на уступку права требования.

Здесь приведены основные бумаги, которые обязательны. По усмотрению кредитной организации могут быть запрошены и дополнительные.

Ипотечные программы Уралсиба

Итак, Уралсиб предлагает следующие ипотечные продукты:

• Семейная ипотека;
• Военная ипотека;
• Ипотека на вторичное жилье;
• Ипотека на новостройки;
• Рефинансирование ипотеки других банков;
• Ипотечные каникулы;
• Ипотека под залог недвижимости;
• Ипотека под залог на любые цели;
• Ипотека по двум документам.

Подробно остановимся на рассмотрении всех предоставляемых Уралсибом услуг в сфере ипотечного кредитования.

Семейная ипотека

Для того, чтобы стать участником семейной ипотеки, необходимо, чтобы у заемщика была семья и недавно рожденные дети. Купить по этой программе можно как вторичное жилье, так и только построенную новостройку.

Семейной ипотекой в Уралсибе могут воспользоваться семьи с тремя и боле детьми, которые были или будут рождены в период с начала 2020 года и до конца 2022 года.

Условия семейной ипотеки носят льготный характер и выглядят следующим образом:

• Срок ипотеки от 3 лет;
• Первоначальный взнос должен превышать половину стоимости жилья;
• Предоставляются займы от 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Кроме того, заемщики могут в этой программе использовать и материнский капитал. К программе военной ипотеки допускается только аккредитованное банком жилье.

Условия Уралсибом установлены следующие:

• Максимальный срок пользования займом равен 20 годам;
• Получить можно сумму до 2,6 миллиона рублей;
• Стандартная военная ипотека равна 2,1 миллиона рублей.

Если по общему правилу военные получают только 2,1 миллиона рублей, то откуда же берется максимум в 2,6 миллиона? Он предоставляется при использовании средств накопительно-ипотечной системы, где разница между бюджетными деньгами и платежами по ипотеке выплачивается заемщиком из собственного кармана.

Вторичка и новостройки

Уралсиб позволяет купить в кредит как готовое жилье, так и то, что находится на стадии возведения. Это могут быть дома, квартиры, таун-хаусы, апартаменты.

И для вторичного, и для нового жилья действует одинаковый размер минимального первоначального взноса – в 15%. Лишь для заемщиков, использующих средства материнского капитала, этот размер может быть снижен до 10%.

При покупке апартаментов заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита.

И новостройка, и вторичное жилье через ипотеку приобретается максимум в размере 50 миллионов рублей. Срок кредита ограничен 30 годами.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает, что действующий ипотечный договор другого банка погашается за счет средств Уралсиба, после чего залог переоформляется на новый банк.

В Уралсибе ипотека рефинансируется на 30 лет в размере до 50 миллионов рублей. Кроме ипотеки, в банке могут быть рефинансированы и любые другие кредитные ресурсы.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это дополнительная опция, позволяющая снизить долговое бремя заемщика на момент строительства дома и проживания его на съемном жилье.

Платить ипотеку и аренду за квартиру – это действительно сложно для человека.

Банк Уралсиб предоставляет каникулы сроком на 1-2 года, в течение которых заемщик может платить половину ежемесячных платежей по ипотеке.

Заемщик в любой момент времени может отказаться от ипотечных каникул и продолжить оплату кредита в полной мере.

Ипотека под залог недвижимости

Это абсолютно целевой кредит, при котором залогом выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика или принадлежит третьим лицам.

Уралсиб предлагает следующие условия для целевой ипотеки:

• Срок до 25 лет;
• Сумма займа от 300 тысяч рублей.

Нецелевой кредит под залог жилья

Цель кредита банку в данной программе не интересна. Он получает в свое распоряжение залог, что является для него надежной гарантией выплат заемщика.

Получить такой кредит можно будет на ниже представленных условиях:

• Срок до 15 лет;
• Сумма до 6 миллионов рублей;
• Получить можно не более 60% стоимости залога.

Ипотека по двум документам

Стать участником программы ипотека по двум документам можно только в отношении строящегося жилья. Она удобна для тех заемщиков, которые не могут предоставить полный пакет документов, но при этом располагают внушительной свободной суммой денежных средств.

Получить ипотеку по двум документам можно при оплате первоначального взноса в 40%.

Первым документом, который запросит у клиента банк, будет, конечно, его паспорт. В качестве второго документа могут быть представлены:

• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Военный билет.

Вне зависимости от того, какая программа будет выбрана клиентом, банк будет тщательно проверять его кредитную историю и платежеспособность.

Этапы оформления ипотечного кредита

Разобравшись с подачей заявки, следует прочесть отзывы об ипотеке в УралСиб и присмотреться к остальным этапам оформления займа.

Заёмщикам придётся последовательно совершить следующие действия:

1. выбрать оптимально подходящую программу кредитования;
2. подать заявку, воспользовавшись любым указанным выше методом;
3. подождать оповещения, сообщающего об одобрении;
4. посетить ближайшее отделение с уже готовым пакетом документов для заключения договора;
5. подписав соглашения, нужно найти соответствующее требованиям кредитора жильё;
6. провести оценочную экспертизу и передать её результаты обслуживающему менеджеру;
7. посетить с продавцом банковский офис для оформления сделки и передачи денег;
8. оформить залог и страховку на купленную жилплощадь;
9. своевременно погашать долг, не пропуская предусмотренных графиком платежей.

Кстати, при желании должник имеет право на досрочное погашение долга.

Возможные причины отказа

Как бы удивительно это не звучало, но чаще всего банки отказывают в кредите из-за невнимательности заёмщиков:

• неправильно указанных личных данных;
• опечатках и ошибках в заявке;
• неверно выбранных параметрах при расчёте ипотеки (завышенная сумма).

Ипотечный калькулятор Уралсиба

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

На сайте банка с помощью наглядного инструмента – ипотечного калькулятора Уралсиба –  пользователь может предварительно рассчитать будущие платежи по ипотеке. Альтернативой является наш калькулятор, который представит итоговые данные в максимально простой и понятной форме.

Введя ключевые параметры займа (сумму, срок, долю первого взноса, ставку), клиент получит таблицу с помесячной разбивкой суммы платежа на основной долг и проценты, а также итоговую переплату за весь срок и минимальный доход, требуемый для постепенного погашения задолженности.