Ипотека для учителей Сбербанк

Особенности ипотеки для педагогов

В 2014 году действовали специальные программы для учителей: Молодой учитель, Дом для учителя (для регионов) и Учительский дом.

Параметры их различались, равно как и требования к заемщикам. В Сбербанк ипотека для учителей условия имела весьма лояльные за счет государственной поддержки.  Выражались они в таких преимуществах:

• Сумма к первой уплате. Стандартно показатель равен 20%, но при этом половину можно было получить от государства в форме субсидии. Для этого нужно обращаться в муниципальные органы и подавать заявление с соответствующей просьбой.
• Платежи. Согласно законодательству, клиент не может выплачивать свыше 45% от размера своего оклада.
• Увеличения размера ипотеки. В виду невысокого уровня заработной платы для участия в проекте можно привлекать созаемщиков и поручителей, чей доход помогает сформировать оптимальную величину займа.
• Процентная ставка. Закон устанавливает начисление процентов в размере 8,5%. С точки зрения банка, подразумевает ипотека учителям в Сбербанке возврат половины или разницы между ставкой и установленным показателем за счет государства (компенсация).

В 2019 г. закон для поддержания кредитных учреждений, финансирующих ипотечные ссуды учителям, уже не действует в виду окончания срока действия. Тем не менее, клиенты, заключившие договор со Сбербанком в 2014г. могут в полной мере использовать прописанные в нем условия. Изменения в них не вносились.

Документы для оформления ипотеки

Существующие возможности для учителей

Ипотека молодым учителям в 2019 г. в Сбербанке предоставляется на общих основаниях. Клиент может подобрать квартиру на вторичном рынке, в новостройке или выбрать частный дом. Для каждого варианта предусмотрены специальные условия.  Они выражаются в таких общих параметрах:

• Величина ипотеки: 80% от цены жилья или до 3,4 млн. рублей.
• Первый платеж: 20%.
• Срок: до 30 лет.
• Базовая ставка: 13-14%.

Процент определяется для каждого заемщика индивидуально. Согласно предварительному просчету назначается базовый показатель, который зависит преимущественно от длительности погашения. Ипотека учителям в Сбербанке подразумевает увеличение базового параметра при определенных условиях:

• +0,5%, если клиент не получает начисления от работодателя через Сбербанк.
• +1%, если клиент не страхует свое здоровье.
• +1% до момента, пока ипотека не зарегистрирована.

Как бюджетник, учитель имеет право воспользоваться государственной субсидией, если ее согласует местный орган власти (Подробнее о бюджетной ипотеке читайте на сайте СбербанкТут — Ипотека бюджетникам в Сбербанке). Происходит это в соответствии с условиями одного из проекта, подходящего под конкретные характеристики гражданина: Многодетная семья, Молодая семья, граждане, нуждающиеся в улучшении условий, в которых проживают в настоящий момент.

Оформление ипотеки для учителей

Чтобы получить оптимальную сумму по ипотеке, молодые учителя в Сбербанк могут предоставить информацию о дополнительных доходах, в виду невысокого размера своего оклада. В этом случае решающим выступит наличие поступлений от разрешенных видов деятельности (частная практика), от аренды, гонорары и т.п

Немаловажно заручиться поддержкой созаемщиков. Доходы этих лиц принимают участие в подборе параметров ипотеки

Супруг (а) считается созаемщиком по умолчанию.

Требования к заемщикам

Если у клиента есть любая недвижимость (участок, гараж, дом, иная квартира), собственником которой он выступает, допустимо оформить залог.

На улучшенные условия заемщик может рассчитывать, если работает в одной из компаний, которые аккредитованы в Сбербанке или получает оплату своего труда через него. Особенным преимуществом для последней категории клиентов выступает не обязательное подтверждение уровня оклада, так как размеры поступлений Сбербанку известны.

Подробнее о том, как оформить ипотеку в Сбербанке можете узнать из видео-обзора.

https://youtube.com/watch?v=3-hJGMN29QA%3F

Ипотека для госслужащих в Крыму

Выделяемые субсидии можно направить не только на компенсацию части долга по ипотечному кредиту, но и на:

• строительство собственного дома;
• оплату заключительного взноса в ЖСК;
• оплату первоначального взноса.

Для реализации программы и обработки обращений граждан в Крыму был создан Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. Именно в него необходимо обращаться с заявлением на получение субсидии от государства.

Льготная ипотека социального назначения в республике Крым предназначена не только для служащих госстурктур, но и для молодых семей, врачей, учителей, ученых и других категорий граждан, которые органы госвласти стремятся поддержать и мотивировать.

Льготная ипотека для госслужащих 2020 года с выделением целевых субсидий предназначена для существенного улучшения жилищных условий данной категории населения. Реализуемая на уровне регионов и государства программ позволяет компенсировать до 40% от рыночной стоимости приобретаемого жилья, что является серьезной мерой поддержки семьям с относительно невысокими доходами.

Ждем ваши вопросы ниже. Если нужна поддержка ипотечного юриста с получением субсидии от государства и льготной ипотекой, то запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Льготная ипотека для учителей в регионах

Крупные финансовые организации, такие как Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк, в прошлом году свернули специальные программы ипотеки для учителей. Найти особые условия для педагогов сейчас намного сложней, чем раньше. Но такие предложения есть, как в отдельных банках, так и в региональных структурах, развивающих жилищное кредитование на местах.

Ипотека и субсидия для калининградских учителей

Фонд «Жилищное и социальное строительство Калининградской области» предлагает участие в другой льготной ипотечной программе. По ней заемщики вправе воспользоваться кредитными ресурсами по льготной процентной ставке – она может превышать размер ключевой ставки не менее чем на 1 пункт. В феврале 2020 года ключевая ставка 7,5% годовых, а ставка по этой льготной ипотеке – 8,5% годовых.

Участниками программы могут стать педагогические работники – жители Калининградской области, попадающие под такие критерии отбора:

• Возраст – не более 36 лет на момент сделки.
• Сотрудники государственных (или муниципальных) образовательных учреждений на территории Калининградской области.
• Педагогический стаж – от 3 лет.

Приобрести в ипотеку со сниженной ставкой можно квартиру в новостройке (дом не ранее 2012 года сдачи) или в строящемся многоквартирном доме. На строительство или покупку частного дома действие льготы не распространяется. Средний размер такого кредита – 1,5 млн рублей.

Срок действия этой программы – до конца 2020 года.

Дополнительно предоставляется возможность получить субсидию на первоначальный взнос по ипотеке для педагогических и медицинских работников. Расчет субсидии производится по нормативам: 30% от 30 000 рублей за кв. метр при норме 33 кв. м. на одинокого заемщика и 18 кв. м. на каждого члена семьи. Так, при оформлении ипотеки учитель-холостяк может получить субсидию 297 тысяч, с супругой – 378 тысяч, с супругой и одним ребенком – 486 тыс. рублей.

За счет субсидии из бюджета будет оплачен 30%-й первоначальный взнос, остальную сумму долга с процентами должен погасить заемщик.

Субсидия по ипотеке для учителей на Новгородчине

Фонд ИЖК Новгородской области предлагает ипотеку с льготами для учителей в 2020 году. Оказание финансовой поддержки производится при покупке в кредит жилья в районах, в тех населенных пунктах, где население менее 20 тысяч человек.

С помощью этой поддержки разрешается построить дом, либо приобрести на вторичном рынке дом или квартиру. При этом 70% от стоимости жилья оплачивается из бюджета, а получатель поддержки обязан оплатить 30% из собственных средств. При этом предоставляется займ на срок 10 лет под 8% годовых.

Воспользоваться такой поддержкой может житель соответствующего населенного пункта, проживающий и зарегистрированный там в течение 1 года и более. Основное место работы – образовательное учреждение, организации культуры и здравоохранения.

Скидки по ипотеке для бюджетников в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк не предлагает отдельного решения для учителей или господдержки по кредитам, по стандартным ипотечным программам просто предусмотрены скидки для сотрудников бюджетной сферы, в том числе педагогов.

По программам от Запсибкомбанка «Новостройка» и «Готовое жилье» выдается на срок до 30 лет с минимальным первоначальным взносом 10% от цены жилья. Ставка для учителей – от 9,5–10,5% годовых, тогда как базовая ставка для прочих клиентов на 0,5 пункта выше – от 10–11% годовых.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы.  Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом,  для молодых ученых и  для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Заинтересованность государства в вопросе кредитования молодых педагогов

Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.

Этим объясняется заинтересованность государства в работе по кредитованию специалистов в сфере образования.

Условия Сбербанка более мягки и ясны желающим получить кредит. Обратившись в отделение финансового учреждения по месту проживания, преподаватель получит исчерпывающую информацию по всем интересующим его вопросам. И если его всё устроит, то начнётся процедура оформления ипотечного кредита.

Последовательность его следующая:

• Молодой учитель гасит 20% первоначального взноса, 50% которого гасится региональным бюджетом;
• Процентная ставка по ссуде в течение первого года равняется 8%, в последующие годы она возрастает, но выплата разницы ложится на плечи государственных бюджетных органов;
• Ежемесячный платёж должен составлять сумму, не превышающую 45% от месячной зарплаты работника.

Если сумма предполагаемого кредита высока, то педагог может привлечь созаёмщиков. Чем больше их доход, тем на большую сумму может претендовать кандидат на кредит.

Требования к созаемщику

Ипотека учителям в Москве

Ипотечный кредит для педагогов подразумевает выделение денег на приобретение жилья по условиям социально адаптированных программ. Льготы на недвижимость предоставляются преподавателям возрастом до 35 лет, на помощь могут рассчитывать аспиранты и бывшие студенты. Соискатель обходится без первоначального взноса: государство закрывает разницу при внесении аванса (первый взнос оплачивается деньгами из бюджетного фонда регионов).

Как взять ипотеку учителям Москвы?

Перед оформлением социальной ипотеки обращаются к представителям ближайшей администрации населённого пункта, чтобы проконсультироваться. Льготы должны предусматриваться региональным бюджетом, оплачиваться российским МОН, на них выделяются дотации.

1. Соискатель собирает документацию, подаёт запрос на принятие в программу.
2. После обработки заявки претендент получает сертификат, с документом посещает кредитное учреждение.

Социальная ипотека для учителей Москвы оформляется в партнёрских организациях, с которыми у властей региона заключены соглашения. Сам заявитель выбрать кредитора не вправе. Перечень финучреждений есть у работников администрации.

Ставки и условия по ипотеке для учителей в Москве

Банковскими учреждениями предъявляются требования к кредитополучателям:

• кредитуется возрастная категория до 35 лет;
• российское гражданство;
• заявитель не должен быть собственником жилья;
• рабочий стаж — от года;
• проживание в данном регионе на постоянной основе;
• рекомендации от руководителей, положительные характеристики.

Проценты по кредитной сделке не должны составлять больше 45% доходов. Прочие условия:

• ставка — от 1.6%;
• аванс — 10-30%;
• сроки ипотеки до 30 лет.

Документы для оформления социальной ипотеки для учителей Москвы

Ипотека учителям Москвы выдаётся по оригиналам:

• гражданского паспорта;
• СНИЛС;
• ИНН;
• бумаг, подтверждающих регистрацию на российской территории (при отсутствии штампа в паспорте);
• трудовой книжки;
• справки о доходах;
• для совместителей — трудового договора, документального подтверждения заработка;
• военного билета;
• заявки-анкеты (выдаёт кредитор);
• свидетельств — о браке либо разводе, рождении.

Понадобятся как оригиналы, так и ксерокопии. По запросу кредитного учреждения могут подаваться прочие бумаги (пример — сертификат на получение маткапитала).

В каком банке Москвы взять льготную ипотеку для учителей?

В Москве бюджетников кредитуют:

• Сбербанк — вторичная, новостройка;
• Альфа Банк;
• Открытие;
• Газпромбанк (самый низкий процент);
• МКБ;
• Инвестиционный Торговый Банк;
• Райффайзен;
• Кубань Кредит.

Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор. Здесь же можно узнать о рефинансировании. Принимается онлайн-заявка на ипотеку. Отправка запросов одновременно нескольким банкам позволит сравнить предложения и найти выгодную программу.

Преимущества учительской ипотеки в Сбербанке

Выбирая между несколькими банками, рекомендуется изучить более подробно предлагаемые ими условия получения кредита и учесть основные параметры, которые будут в будущем влиять на жизнь педагога, так как они повлияют на семейный бюджет. К главным критериям по ипотеке относятся:

Процент. Ставка по кредиту для учительской ипотеки устанавливается на государственной основе и составляет 8,5%. По ее условиям преподавателям возвращается половина стоимости выбранного жилья или же им компенсируется разница между ставкой и компенсацией. В Сбербанке выполняется это условие и его процентная ставка не превышает государственной.

Сумма взноса

Первая оплата перед получением кредита – важное условие любого банка, этот показатель в большинстве банков составляет 20%, половину первой суммы оплаты компенсируется государством в виде субсидии. Чтобы ее выделили необходимо заранее обратиться за ней с прошением в соответствующие органы.

Возможность увеличения ипотеки

Дело в том, что ипотека молодым учителям в Сбербанке, каких в других банках зависит от доходов преподавателя. Финансовая организация не возьмет на себя риски по выдаче суммы больше той, которую учитель может оплатить со своих ежемесячных доходов. Если человек присмотрел себе квартиру большей площади и хочет ее приобрести, то банк идет навстречу и предоставляет ему такую возможность, если тот предоставит поручителей или созаемщиков, их доход обязательно должен превышать зарплату преподавателя. По суммарному доходу всех участников займа, банк рассчитывает оптимальный кредит.

Платежи. Ежемесячный размер выплат по ипотеке также регулируется государством, и он установлен на уровне 45% от суммы ипотеки.

Ранее был государственный закон, поддерживающий кредитные организации, которые выдавали ипотеку учителям, он снижал риски банков, если вдруг у заемщика в связи с обстоятельствами на работе не хватало средств на выплаты по кредиту, с 2019 года он отменен. Однако Сбербанк несмотря на это, работает с учителями согласно условиям, прописанным в нем, из-за чего они могут рассчитывать на льготные условия без скрытых платежей и непредвиденных расходов.

Учителя также могут оформить ипотеку без ожидания сертификата, но тогда они будут проходить по банковской системе, как обычные заемщики и условия для них будут действовать общие. Чтобы как-то уменьшить ежемесячные расходы по кредиту стоит воспользоваться предлагаемыми льготными программами от Сбербанка, в особенности они подходят тем, кто является его кредитом и получает зарплату на его карточки.

Молодым педагогам стоит рассмотреть программу «Молодая семья», необязательно чтобы оба супруга были моложе 35 лет, достаточно, чтобы один из них был моложе этого возраста. Интересным станет программа, разработанная для молодых родителей, она подразумевает использование Материнского капитала.

Подробную информацию по ипотеке для учителей и по другим программам можно узнать не только в отделениях банка, но и дистанционно на сайте или же позвонив по горячей линии.

Ипотека для молодых специалистов – учителей в Сбербанке 2019 года – быстрое решение жилищных проблем, если правильно рассчитать все платежи и учесть нюансы оформления кредита, то можно в скором времени перейти жить в свою квартиру.

Условия выдачи субсидии по ипотеке

Приобрести с помощью этой программы можно как готовое жилье на вторичном рынке (квартира или дом), так и квартиру в строящемся доме по договору долевого участия.

Нельзя оплачивать средствами из бюджета строительство частного дома или покупку земельного участка, при приобретении дома с землей, отдельно ее придется оплатить из своего кармана – ипотека на участок не выдается. Ставки по социальной ипотеке – от 9,5–9,95% годовых.

Размер субсидии по учительской ипотеке рассчитывается исходя из нормативов: 33 кв. метра на одинокого педагога, 42 кв. метра на семью участника программы из 2 человек, 54 кв. метра на семью из 3 человек или по 18 кв. метров на каждого члена семьи. Квартиру меньшей площади купить не удастся – в рамках этой программы такую сделку не профинансируют.

Стоимость квадратного метра учитывается средняя по соответствующему муниципальному образованию в МО. Разбег в ценах существенный, например, в Одинцовском районе средняя рыночная стоимость 1 кв. м. около 96 тысяч рублей, в Сергиево-посадском – 61 тыс. руб., а в Талдомском – 39 тыс. руб.

Так, учителю с супругой в Одинцово при покупке квартиры (по норме – от 42 кв. м.) доступна субсидия в размере 4 млн руб., семье с одним ребенком в Талдоме положена квартира площадью не менее 54 кв. м., а субсидия может достигать всего 2,1 млн руб. Если будет подобрано жилье большей площадью или стоимостью, недостающую сумму сверх норматива обязан заплатить сам заемщик, ему никто эти деньги не вернет.

При участии в программе нужно выбрать подходящее жилье, обратиться в банк-партнер, заключить договор ипотеки, потом из регионального бюджета будет оплачен первоначальный взнос (в размере 50% от расчетной нормативной стоимости жилплощади). Вторую половину суммы банку нужно выплатить в течение 10 лет. Заемщик будет ежемесячно вносить платежи по графику погашения, а потом Правительство МО компенсирует участнику программу основную сумму долга. В итоге заемщик оплачивает из своего кармана только проценты.

Дополнительно при оформлении сделки понадобятся деньги на оплату госпошлины, оценку жилья, страхование предмета ипотеки и жизни заемщика, услуги риелтора – от 15 до 65 тысяч рублей единовременно. Оплачивать эти расходы заемщик должен из собственного кармана.

Как получить кредит

Итак, если заемщик формально соответствует обозначенным законодательством и кредитором требованиям, на первое место выходит вопрос, как оформить кредит молодому специалисту? Альтернативных способов оформления льготной ипотеки не предусмотрено, поэтому порядок будет соответствовать общему, что предполагает совершение следующих действий:

1. Учитель или выпускник ВУЗа обращается в местное отделение Министерства образования РФ с целью уточнения основных параметров программы.
2. Если препятствий для получения кредита не усматривается, можно обращаться в банк с заявкой на предоставление средств в рамках льготного кредитования молодых специалистов.
3. Банк рассматривает заявку в период от трех до пяти дней, после чего уведомляет заявителя о принятом решении.
4. Если кредит одобрен, заемщик приступает к поиску подходящей недвижимости. По желанию клиента в качестве кредитуемого объекта может выступать квартира в строящемся доме или готовое жилье.
5. Далее следует основной этап кредитования, в рамках которого заемщику необходимо подписать соглашение с банком и заключить сделку с продавцом.

В обоснование права на получение льготного кредита заемщик должен предоставить документы из следующего перечня:

• Паспорта заемщика и участвующих в сделке созаемщиков, если таковые есть;
• Заявление-анкета на предоставление льготного ипотечного кредита (можно заполнить и подать в отделении Сбербанка либо отправить заявку через сервис Дом Клик);
• Справка о величине получаемого заемщиком дохода (аналогичный документ возьмут у созаемщиков);
• Документ, подтверждающий факт трудоустройства в конкретном образовательном учреждении (например, трудовой договор или заверенная копия трудовой книжки);
• Любой документ, повышающий шансы на одобрение кредита, например, письменная рекомендация, составленная работодателем заемщика;
• Документ, подтверждающий возможность кредитополучателя погасить первоначальный взнос по ипотеке (например, банковская выписка).

Возможно будет интересно!
Можно ли взять 2 ипотеки параллельно

Стоит отметить, что основной перечень необходимых для выдачи кредита документов может быть расширен кредитором. Иногда Сбербанк запрашивает у клиента дополнительную документацию. А кроме того, в случае оформления ипотеки для покупки вторичного жилья в обязательном порядке запрашиваются документы на жилое помещение, в числе которых будет и отчет об оценке объекта недвижимости.

В целом условия льготного кредитования педагогов в Сбербанке приемлемые как для молодых учителей, так и специалистов, наработавших определенный стаж. Пониженная ставка, возможность покупки любого типа жилья, длительный период кредитования, погашение за счет субсидии части кредита – все это в комплексе помогает решить жилищный вопрос при активном содействии государства и региональных органов власти.

Преимущества и недостатки

Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:

Пошаговая инструкция для оформления льготной ипотеки

1. Написать заявление на предоставление льготной ипотеки в администрацию города, и собрать обязательные документы;
2. Передать пакет документации на рассмотрение чиновникам;
3. Дождаться положительного решения и получить сертификат;
4. Подобрать кредитно-финансовую организацию, работающую с программами социального кредитования, и предлагающую максимально выгодные условия;
5. Собрать установленный для получения ипотеки пакет документов, не забыв присовокупить к нему полученный сертификат;
6. Дождаться одобрения заявки банком;
7. Выбрать объект недвижимости, удовлетворяющий условиям банка;
8. Заключить кредитный договор и зарегистрировать сделку купли-продажи в Росреестре.

Какие документы подаются в администрацию:

• Анкета-заявка — заполняется собственноручно;
• Гражданский паспорт и ксерокопии всех заполненных страниц;
• Трудовая книжка, подтверждающая стаж;
• Справка о доходах;
• Документы на недвижимость: техпаспорт, акт оценки и пр.

Как подаётся заявка

В среднем, на рассмотрение заявки уходит 3-5 рабочих дней. После одобрения, у заёмщика есть 3 месяца, чтобы подыскать жильё, удовлетворяющее требованиям банка. Если кредитование выполняется с привлечением материнского капитала, сроки перечисления денежных средств увеличиваются. Это обусловлено тем, что решение по этому вопросу принимает Пенсионный Фонд.

Ипотека учителям в 2020

Специальные условия и определенные льготы предоставляются на ипотеку для учителей в России. Рассмотрим, в каком банке ее можно взять, какие ставки предусмотрены и возможно ли сделать рефинансирование.

Как оформить квартиру в ипотеку учителю?

Оформить ипотеку для учителей в 2020 году можно так:

Чтобы выбрать лучшее предложение, используйте специальный ипотечный калькулятор. Благодаря ему получится рассчитать сроки ипотеки и узнать, каким будет первый взнос. Иногда можно даже взять ипотечный кредит без первоначального взноса.

Учительская ипотека — доступные программы и выгодные условия

Квартира в ипотеку учителям выдается по общим условиям и основаниям. Гражданин может подобрать себе недвижимость:

• на дом;
• на квартиру;
• в новостройке;
• на вторичном рынке.

Для получения ипотеки, молодым учителям желательно показать данные о возможных дополнительных доходах.

У каждого банка может быть своя программа. Например, в Сбербанке очень важна поддержка созаемщиков. Доходы каждого такого гражданина учитываются для правильного подбора параметров ипотеки.

К гражданину предъявляются следующие требования:

• на момент предоставления кредитной ипотеки возраст должен быть от 21 года, но при этом не старше 55 лет;
• рабочий стаж — от 1 года.

Если клиент обладает какой-то другой недвижимостью, то допускается оформить ее в качестве залога.

Условия кредитования практически идентичны

Притом не важно, будет это ипотека сельским учителям или же городским. Итак:

• первый платеж в среднем составляет 20%;
• срок ипотеки — до 25-30 лет;
• базовая ставка не превышает 68%.

Для любого учителя процент может определяться в индивидуальном порядке. По подготовленному подсчету будет назначен базовый показатель. Он зависит в основном от того, сколько времени будет погашаться кредит. Социальная ипотека может быть выдана в нескольких формах:

• оформление ссуды по льготным условиям;
• бюджетники имеют право получить субсидии с оформленными ипотечными кредитами, предусмотрено до 40% стоимости;
• получение субсидий, чтобы оплатить первоначальный взнос;
• покупка жилья по себестоимости.

Какие документы нужны для оформления ипотеки учителю?

Льготная ипотека для учителей предполагает наличие следующих документов:

• паспорт или другие документы, подтверждающие вашу личность;
• заполненное заявление в анкете;
• справку о доходах;
• подтверждение о наличии гражданства Российской Федерации.

В каком банке взять льготную ипотеку для учителей?

Программа ипотеки учителям есть во многих банках страны. Например:

• Газпромбанк;
• Открытие;
• Московский Кредитный Банк;
• Райффайзенбанк;
• Хлынов и другие.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке для учителей

Какие банки предоставляют льготную ипотеку для учителей?

Можно оформить ипотеку с субсидированием для учителей в любом банке России.

Сколько составляет процентная ставка по ипотеке для учителей?

По стандартным программам ипотечного кредитования, учителя могут получить ипотеку под 8-12%.

Могут ли учителя рассчитывать на низкую процентную ставку по ипотеке?

Учителя могут рассчитывать на субсидирование стоимости квартиры, размер субсидии может достигать 40%.

Какой стаж работы должен быть у учителя, чтобы получить льготную ипотеку?

Чтобы получить субсидии по ипотеке для учителей, необходимо:

• иметь стаж работы 5 и более лет;
• наличие научных и практических публикаций;
• возраст – до 35 лет.

Особенности

Особенности ипотечной программы для бюджетников:

1. Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
2. До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
3. Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
4. Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Основные требования к заемщику-учителю

Общие требования к участникам программы:

• Возраст до 50 лет у мужчин и до 45 лет – у женщин.
• Отсутствие у самого потенциального заемщика и членов его семьи в собственности (или по договору соцнайма) жилплощади на территории Московской области.
• Наличие возможности оформления ипотеки с учетом стандартных требований банка-кредитора.

Для преподавателей есть дополнительные критерии отбора:

• Трудоустройство в государственных и муниципальных учреждениях образования или соглашение с образовательной организацией на 10 лет и более.
• Педагогический стаж – от 5 лет.
• Учителя начальных классов, математики, английского языка, русского языка и литературы.
• Наличие ученой степени, либо первой или высшей квалификационной категории.

Как подать заявку

Заявка на ипотеку для молодых учителей в Сбербанк подается в ипотечном отделении или удаленно через портал «ДомКлик». В обоих случаях потенциальный заемщик должен будет заполнить заявление на требуемый кредит и подготовить необходимый пакет документов. Для экономии времени делать это следует заблаговременно и помнить о том, что некоторые документы (справки) имеют срок действия.

В соответствии с кредитной политикой Сбербанка каждая заявка рассматривается в течение 2-5 рабочих дней. После этого банк озвучивает окончательное решение, которое действительно 3 месяца. Если ипотека оформляется с использованием маткапитала, субсидии или иной господдержки, то срок может быть увеличен.

По заявкам, отправляемым в режиме онлайн, решение является предварительным, так как принимается на основе указанных в системе данных. После предоставления полного пакета документов такое решение вполне может поменяться.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Требования к заёмщикам для получения ипотеки

Если до отмены закона, по которому преподаватели могли воспользоваться государственными субсидиями, к будущим заемщикам предъявлялись узкоформатные требования, такие как: наличие преподавательского стажа в течение 3 лет, возраст от 21 до 35 лет, а также участие в программе по улучшению жилищных условий, то после отмены, к клиентам предъявляются стандартные требования, характерные для ипотечного кредитования.

Требования к заемщику:

• Возраст — от 21 до 75 лет;
• Гражданство — РФ;
• Стаж работы — не менее 6 месяцев на нынешней работе и от 12 месяцев общего стажа за прошедшие 5 лет.

Дополнительные возможности при оформлении ипотеки можно получить, предоставив в залог любую собственную недвижимость. На уменьшение процентной ставки также влияет аккредитация работодателя заёмщика в Сбербанке.

Если недвижимость не будет устраивать банк, он откажет в оформлении ипотеки. Чтобы этого избежать, необходимо знать, какие требования предъявляются к залоговому жилью.