Оформление ипотеки на комнату или долю в квартире

Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

Теоретически банки дают возможность сохранить общую долевую собственность при использовании ипотеки (например, «Русский ипотечный банк»). Осталось разобраться, как оформить доли без ущерба интересам всех совладельцев.

Что делать, куда обращаться?

Придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Соберите документы на жилое помещение и выкупленную долю.
  2. Узнайте, где расположено ваше отделение Росреестра или обратитесь в ближайший офис «Мои документы».
  3. Воспользуйтесь терминалом выдачи талонов, ожидайте своей очереди и пройдите к «окну» специалиста – вас вызовут по громкой связи.
  4. Заполните и подпишите заявления, приложите:
  • соглашение с родственниками, третьими лицами – если составлялось;
  • брачный договор – супругам;
  • паспорта;
  • документацию на квартиру;
  • залоговый документ;
  • нотариальный договор купли-продажи;
  • выписку из домовой книги;
  • прочие документы.
  1. Заберите расписку о принятии бумаг.
  2. Отслеживайте степень готовности документов.
  3. Обратитесь в орган регистрации с паспортом и распиской – вам выдадут выписку из ЕГРН о регистрации права собственности.

Таким образом, если в вашем городе нет отделения Росреестра, заявка подается через «Мои документы» или МФЦ.

Сроки

Основные сроки приходятся на регистрацию права собственности в Росреестре. Обычно они занимают от 4 до 10 дней, а если подавать документы через МФЦ – прибавляйте к срокам еще 2-3 дня на пересылку бумаг.

Среднее время выкупа доли в квартире по ипотеке – от 10 до 30 дней.

ПАО «Росбанк»

Рассмотрим основные причины получения ссуды на долю недвижимости:

  • Клиент проживает в коммунальной квартире.
  • Пара в разводе и один из них пытается получить общую собственность на имущество.

Реже ситуация может сложиться так, что человек пытается купить часть квартиры, не имея к ней никакого отношения. Но такие манипуляции обычно в банках не приемлют, так что будет отказ.

При этом на сделке придется получать одобрение не только от самого кредитора, но и от собственника продаваемой части жилья, а также от владельцев других долей. И если кто-то из жильцов даст отказ, то банкиры ничем не смогут помочь.

При наличии положительного решения со всех сторон, финансовая организация рассмотрит жилищную ситуацию человека с двух ракурсов:

  1. Допустим, у человека уже есть в собственности % от площади квартиры, и он хочет выкупить оставшуюся. Такому заемщику обязательно согласуют кредит, если имущество будет отвечать требованиям банка. Риски снижаются, ведь плательщик станет единоличным пользователем метров.
  2. Покупка пая человеком, не имея прав на оставшуюся часть. Тут кредитор может ответить отказом, ведь реализовать залог будет почти невозможно.

Банкиры всегда могут предложить и другие варианты развития событий. Например, прибегнуть к прочим программам кредитования: деньги под залог имеющегося имущества (дача, гараж, машина, квартира).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

  • Размер займа – от 300 тыс.р.
  • Прокредитуют до 25 лет.
  • Ставка от 6,49% годовых;

Минимум нужно внести от 20%, также в расчет берутся еще средства из материнского капитала.

Готовы ссудить деньги для выкупа последнего пая на имущество:

  • Ставка будет от 6,49% в год.
  • Максимум выдадут до 50 млн.р.
  • Первый аванс – от 20%.
  • На срок 5-25 лет.
  • Выдадут до 12 миллионов рублей.
  • Процент годовых от 7,49%.
  • Первый аванс – от 25%.
  • Период – до 25 лет.

Действует программа «Приобретение готового жилья», по которой можно приобрести дом, квартиру, апартаменты, комнату или долю. Какие условия сейчас актуальны:

  • Могут одобрить до 100 млн. руб.
  • До 30 лет.
  • Процент от 8,9%.
  • Первый аванс – от 10% от оценочной стоимости недвижимости.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Здесь вы найдете специализированную программу “Комната”, деньги от которой можно потратить только на приобретение комнаты, либо доли в квартире. Какие есть тарифы:

  • сумма от 600 тысяч до 120 миллионов рублей,
  • первоначальный взнос – не менее 10%,
  • срок кредитования – от 1 до 25 лет,
  • процент минимально составит от 9,49% в год.

Рассмотрев общую ситуацию с выкупом доли по ипотеке, можно сказать, что доступна она будет только в том случае, если заемщик становится полным владельцем имущества

Если брать во внимание альтернативные методы кредита: залоговая ссуда или потребкредитование, то это дорогие и рискованные мероприятия

Но развитие ипотечного сектора России продолжается, и, вполне возможно, в будущем банкиры смогут предложить что-то более выгодное для своих клиентов.

Оформление ипотеки возможно, если:

  • Площадь доли более 12 кв. м;
  • Жильё не находится в здании, находящемся в аварийном состоянии;
  • Доля соответствует санитарно-эпидемиологическим правилам;
  • Помещение не обременено и не является залогом;
  • В жилье есть электричество и проведены другие коммуникации;
  • В квартире нет незаконных перепланировок.

Потенциальный заемщик, который желает оформить ипотечный кредит на часть жилья, должен:

  • быть не младше 21 года, но не старше 65 лет;
  • являться официально трудоустроенным;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь не менее 10 % от общей суммы кредита для первого взноса;
  • являться гражданином РФ, резидентом;
  • достичь согласия с остальными владельцами долей.
  1. Сбербанк.
  1. Газпромбанк.
  1. Банк Зенит.
  1. ТрансКапиталБанк.

Для банка, который оформлял ипотеку, важно лишь, чтобы платежи приходили вовремя и в полной мере. Если один из владельцев перестанет вносить платежи, это должен будет делать второй созаемщик

Подача бумаг и одобрение банка

Можно начать с того, чтобы оставить заявку, к ней потребуются:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ за полгода;
  • трудовая книжка (копия);
  • заявление.

Подать документы можно не только лично, но и онлайн (как подать заявку и документы онлайн?). Банк рассмотрит вашу кандидатуру и примет решение (о сроках рассмотрения заявки читайте тут). Обычно это занимает от недели до месяца. Если согласие будет получено, то в течение 60 дней представьте другие документы, о которых говорилось в этой статье.

Кредит – серьезное и ответственное решение, а так как комната стоит дешевле квартиры, то, возможно, он будет вам по силам. Надеемся, что наши советы помогут определиться с выбором. Успешных покупок!

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

В такой ситуации у Вас есть два варианта.

  1. Зарегистрировать брак. По закону супруга является обязательным созаемщиком, даже если официально не трудоустроена. В таком случае Вы обязательно будете подписывать кредитный договор, и любая недвижимость, которую супруг приобретет на свое имя, все равно будет общей совместной, то есть по половине каждому. Также Вы имеете право заключить брачный договор, чтобы сразу распределить доли в квартире, которые Вы хотите, но это уже зависит от банка. Некоторые выставляют требование, что титульному (основному) заемщику должно принадлежать не менее 50% объекта, а другим банкам все равно, хоть 1/100 ему оставляйте.
  2. Можно при подаче заявки на ипотеку указать Вас как поручителя без учета платежеспособности, что также дает Вам право оформить на себя часть приобретаемого объекта. Однако здесь действует то же ограничение, что и в предыдущем варианте: от регламента банка зависит доля, на которую Вы можете претендовать при оформлении собственности.

Лично по моему опыту, лучше первый вариант: покупаете квартиру в общую совместную собственность, и в случае неприятных обстоятельств половина точно Ваша. Здесь все более прозрачно: вместе взяли ипотеку, вместе стали собственниками, вместе ее и платите.Есть еще запасной вариант — взять созаемщиком кого-то из Ваших родственников (родителей, например) и какую-то часть квартиры оформить на него.

Как выкупить долю в квартире в ипотеку у родственников, третьих лиц

Ответственность и своевременный сбор документов – залог одобрения банком запроса клиента

Не так важно, с кем заключается сделка – с родственником или с третьим лицом. Куда важнее исключить мнимость и обналичку кредитных средств

Рассмотрим процесс получения ссуды на выкуп доли в квартире.

Порядок действий

Весь алгоритм состоит из следующих этапов:

  1. Поиск покупателя, извещение о сделке текущих дольщиков.
  2. Посещение Сбербанка или другого учреждения.
  3. Подача заявки-анкеты на получение ипотечной ссуды.
  4. Оценка объекта недвижимости, условий и требований к жилому помещению.
  5. Тщательный сбор документов для одобрения займа.
  6. Официальное разрешение от банка в письменном виде.
  7. Оформление ипотечного соглашения, внесение первоначального взноса по ипотеке.
  8. Составление договора купли-продажи доли в квартире.
  9. Регистрация документов у нотариуса.
  10. Обсуждение задатка, сроков и других моментов сделки.
  11. Перечисление средств на счёт продавца.
  12. Подача заявки в Росреестр и получение правоутверждающих документов.

Завершающее действие для продавца – получение денег, а для покупателя – приобретение прав на долю в квартире. Затем наступает период погашения ипотечного займа в течение сроков по договору.

Список документов

Перед посещением банка нужно собрать документы и сформировать единый пакет.

От заявителя понадобятся:

  • паспорта – основного заемщика и созаемщика (например, супруга);
  • копия свидетельства о браке – при наличии;
  • документ о статусе заемщика – контракт военнослужащего, паспорт моряка, пенсионное удостоверение и др.;
  • личные заявления по образцу – предлагаются менеджером-оформителем;
  • нотариальные отказы от выкупа доли со стороны других дольщиков;
  • справка о доходах – форма 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии по месту работы заявителя;
  • копии страхового свидетельства (СНИЛС);
  • копия трудовой книжки – обязательно.

Вместе с оформлением залога клиент прилагает:

  • свидетельство или выписку из ЕГРН – о регистрации объекта;
  • основание для владения жильем – это могут быть свидетельство о праве на наследство, дарственная, договор мены и др.;
  • техническую документацию – кадастровый паспорт, техплан, выписки и справки о состоянии квартиры.

Менеджер банка проверяет список документов. Если бумаги отвечают стандарту, сотрудник предлагает заключить залоговый договор на квартиру. Далее, банк отсылает сведения в страховую компанию. На основе полученных данных страховщики рассчитывают взнос.

Узнать о дополнительных документах можно в отделении банка или позвонить по телефону «горячей линии».

Образец заявления о выдаче ипотеки на покупку доли в квартире

Заемщик должен заполнить анкету, где оформлены пункты для внесения личных сведений

Очень важно указывать достоверную информацию, ведь в противном случае банк может отказать в выдаче ссуды

Скачать бланк заявления-анкеты на покупку доли в квартире в ипотеку

… а также просмотрите, какие данные вписывать в анкету:

Скачать образец заполнения анкеты для получения ипотеки

Сроки

Заявка клиента рассматривается в течение 5 дней с момента обращения. Итоговое решение банк оформляет в письменной форме – вам либо одобрят ипотечный кредит, либо откажут в его выдаче.

Составление договора о залоге не отнимает много времени – с помощью кредитного специалиста вы сможете уложиться в 1 день.

Стоимость

Если со сроками проблем не возникает, то с расходами придется повозиться

Очень важно соблюдать требования банка, иначе придется собирать ненужные документы и оплачивать их стоимость

Как выглядит список затрат:

  • обращение в банк и составление договоров – бесплатно;
  • услуги нотариуса – 0,5% от цены договора купли-продажи + УПТХ в размере от 1 000 до 10 000 рублей;
  • страхование жизни и имущества в соответствии с условиями соглашения (индивидуально) – обычно от 0,5 до 2% от суммы кредита;
  • первоначальный платёж по ипотеке – 10-15%, в зависимости от банка;
  • переоформление прав на выкупленную долю в квартире – 2 000 рублей с покупателя;
  • переплата по ипотечному займу – от 120 до 150 %;
  • ежегодный налог на долю в квартире – от 0,1 до 2%, в расчете от цены жилого помещения;
  • дополнительно – оценочный акт объекта недвижимости (от 2 000 рублей).

Одним словом, затраты существенные и от них никуда не деться. Однако в случае успешного оформления вы получите долю (квартиру) и сможете распоряжаться ею по своему усмотрению.

Базовые условия и требования к данному виду кредитования

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования. Также решением может кредит на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты, она, среди прочего, должна:

  • быть подключена ко всем коммуникациям;
  • не иметь коммунальных задолженностей;
  • находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления ипотеки является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это: 1) оформить на одну из комнат в коммунальной квартире; 2) взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик. Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. Кроме того, в процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить документы на всю остальную жилплощадь.

Обращайтесь за ипотекой на комнату в «Росбанк Дом»

Накопленные знания и опыт наших специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на приобретение недвижимости. Так, Росбанк является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

  • покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
  • специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
  • возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с «Росбанк Дом» откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали. Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку. Обращайтесь в «Росбанк Дом», и мы с радостью поспособствуем покупке комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Необходимые документы

Чтобы ваша заявка была рассмотрена, понадобится такой пакет документов: Без предоставления справки о доходах и занятости:

  • заявление (бланк можно взять в банке);
  • паспорт со штампом о прописке;
  • еще один любой документ, удостоверяющий личность.

Если предъявляете сведения о своей платежеспособности:

  • заявление;
  • паспорт с пропиской;
  • при прописке временно, справка, подтверждающая регистрацию;
  • справка с места работы о доходах.

При оформлении в залог другой имеющейся недвижимости – документы на имущество, предоставляемое в качестве залога, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. Если вы участвуете в программе «Молодая семья», понадобится:

  • свидетельство о заключении брака (кроме неполных семей);
  • о рождении детей;
  • при указании созаемщиков необходимо будет подтвердить родство (кто может быть созаемщиком?).

Используя материнский капитал, добавьте к документам сертификат и справку с ПФРФ об остаточном балансе.

Более детально о необходимых для ипотеки документах читайте в этом материале.

Комнаты и доли в ипотеку

Комнаты и доли: что между ними общего и в чем отличия?

Что такое «последняя комната»? 

Что такое «последняя доля»?

Можно ли получить ипотечный кредит на комнату и долю квартиры? Какие комнаты и какие доли квартир готовы кредитовать банки?

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

www.ipotek.ru/video/ipokomnata.mp4
2017-02-21
PT4M21S
Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры
true
//www.ipotek.ru/image.php?width=500&image=/video/ipokomnata.jpg&v=6293
//www.ipotek.ru/image.php?width=500&image=/video/ipokomnata.jpg&v=5988

Подписаться на канал «Об ипотеке по-русски»

Заполните online-заявку на ипотечный кредит за 1 минуту

Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру

5
1
Рейтинг: 3.33
Всего голосов: 6

Комнаты.

Есть два варианта: когда банк выдает кредит на комнату, а в залог принимает целую квартиру. То есть, так называемый кредит на «последнюю комнату».

Что значит «последняя комната»?

Допустим, человеку принадлежит 2 комнаты в 3-комнатной квартире. И вот сосед продает третью комнату, последнюю: то есть с покупкой этой комнаты человек становится собственником всей квартиры.

Такую ситуацию можно рассматривать в достаточно большом количестве банков.

Но также есть банки, которые готовы выдавать кредит на комнату, как на «комнату»: в квартире, где человеку никакие другие комнаты не принадлежат.

Доли.

В чем отличие комнат и долей?

В том, что «доля» – это часть площади, не выделенная в натуре как «комната». Иногда доля может соответствовать метражу какой-то комнаты. Но все-равно: доля – это не комната.

В чем отличие?

В том, что когда мы говорим о «комнате», то четко документально зафиксировано. что человеку, например, принадлежит «комната №1» или «комната № 2» в квартире. И войти в эту комнату без его согласия никто из соседей не может. Когда мы говорим о доле, то не понятно: «А в какой комнате эта доля»? Может быть в одной, может быть в другой, может быть в третьей: где она?1/3; 36/100; 22/100. Доли бывают разные. Но где эта доля?И можно считать, что эта доля во всей квартире.

То есть в одной комнате 22/100 мои, в другой комнате 22/100 мои, в третьей комнате 22/100 мои. Ну, а соответственно, все остальное – доли соседа.

И, соответственно, я могу ходить по комнатам соседей, а соседи могут ходить по моим комнатам. Ну кому же это понравится?

Но, тем не менее, такая ситуация имеет место.

В прошлом году был банк, который был готов принимать в залог доли квартир. На сегодняшний день таких банков нет.

Но можно получить кредит на «последнюю долю»: по аналогии с комнатой: когда человек приобретает долю, и в результате становится собственником целой квартиры. Такие программы есть – и это не может не радовать. Эти программы очень выгодны, например, для бывших супругов: когда люди разводятся, и один супруг продает свою долю другому бывшему супругу: чтобы у одного появились деньги на приобретение какой-либо другой недвижимости, а у другого супруга появилась бы целая своя квартира (где он раньше и жил).

Спасибо за внимание. С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски»

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Обещаю держать вас в курсе изменений, которые происходят на рынке ипотеки. Ну а для этого – подписывайтесь на наш видеоканал.

До свидания.

Схема покупки комнаты в ипотеку

Как купить комнату в ипотеку: с чего начать и как правильно действовать, чтобы не потерять время? Предложим схему покупки, состоящую из десяти шагов. Это общий план действий. Иногда по условиям банка этапы переставляются местами, управляющие могут добавить свои условия. Но прочитав общую схему, вы поймете, что ожидать.

Шаг 1. Обращение в банк. Вы пишите заявление, менеджеры кредитной организации начинают рассматривать заявку. Обычно банк интересуется кредитной историей и нагрузкой заемщика, его доходами. Рассмотрение проходит в срок от пяти дней до месяца, однако может затянуться до двух. Если решение банка положительное, следует переходить к новым этапам. Если отрицательное, нужно обратиться в более лояльную организацию.

Шаг 2. Поиск подходящей недвижимости. Нравящийся по расположению и цене вариант необходимо проверить, проанализировать документы, чтобы избавить себя от возможных рисков. Они описаны на схеме ниже. Наиболее частые проблемы с документами у комнат – большое количество регистрационных действий (частая перепродажа), наличие обременений и долевое участие. Все это может привести к оспариванию сделки.

Считается, что взять комнату в ипотеку можно, только пользуясь услугами риелтора. Однако это не так, банку такой посредник не требуется. Риелтор на сделку и одобрение не повлияет: он лишь поможет вам найти необходимое жилье, собрать документы, но его услуги оплачиваются в размере 3-5% от стоимости недвижимости.

Шаг 3. Рассмотрение менеджерами банка найденной недвижимости. Она должна соответствовать требованиям, которые выставляет кредитная организация (например, дом должен быть с определенным процентом износа, без деревянных перекрытий – у каждого банка свои требования), а также быть ликвидной по оценке специалистов организации.

Шаг 4. Получение от всех собственников согласия на приобретение доли (если вы до этого момента не владели частью квартиры или соседней комнатой в бывшем общежитии). Для ускорения процедуры прибегают к помощи нотариуса, который рассылает письма с уведомлением. Если ответа в течение месяца нет, считается, что собственник отказался от преимущественного выкупа. Хотя конечно, лучше собственников найти (у банка будет повод сказать “нет”).

Шаг 5. Выезд на место оценщика-эксперта. Оценка необходима для определения суммы займа. Банк не выдаст денег больше, чем говорит оценщик. Даже если продавцы недвижимости хотят сумму на несколько десятков тысяч выше.

Шаг 6. Подписание предварительного договора и передача задатка. Форма предварительного договора выдается менеджером банка или может быть произвольной. Обычно задаток составляет 10-20% от стоимости комнаты. Его вы выдаете собственнику из собственных средств (они учитываются банком в сумме первоначального взноса).

Шаг 7. Окончательное утверждение документов на недвижимость юридическим отделом и службой безопасности банка. Для этого все документы (в том числе нотариально заверенные отказы собственников долей) передаются на проверку в финансовую организацию.

Шаг 8. Подписание кредитного договора и договора страхования недвижимости. Открытие счета, куда впоследствии будут перечисляться ипотечные платежи. Подписание договора купли-продажи. Выдача кредита.

Шаг 9. Передача денег. Обычно деньги перечисляются по безналичной системе оплаты. Иногда возможна передача через банковскую ячейку. В этом случае деньги закладываются в ячейку в момент подписания договора, а после получения зарегистрированного договора купли-продажи из Росреестра передаются продавцу сотрудником банка.

Шаг 10. Государственная регистрация. Документы подаются в службу государственной регистрации (Росреестр), а через время, которое укажет специалист, их можно забрать. Только после перехода права вы становитесь собственником комнаты. Этот шаг может быть до передачи денег. Однако в 90% случаев банки идут навстречу продавцу и перечисляют средства на счет в момент подписания договора купли-продажи. И этап государственной регистрации вершит сделку.

Долевой кредит на двух людей

Чаще всего ипотека на выкуп доли в квартире нужна парам, проживающим в гражданском браке. Они выступают друг к другу созаемщиками, и каждый получает по половине имущества.

Но и тут есть ряд правовых нюансов, из-за которых внушительный список банков не готовы сотрудничать. Людям советуют либо узаконить отношения, либо подписать соглашение, которое бы позволяло без проблем разделить доли обоих людей в случае форс-мажорных ситуаций.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

В таких случаях взять кредит будет проще. И в будущем, когда пара захочет разорвать такой договор, они для начала вынуждены будут оповестить об этом кредитора (он выступает арбитром), а уже после их согласия, урегулировать свой спор.

В законодательной базе относительно ипотеки и условий ее оформления нет точных данных, касаемых приобретения части жилья посредством кредитных средств. Некоторые выводы, касающиеся этого вопроса, можно сделать после ознакомления с 244 статьей ГК РФ.

Если закон рассматривает подобный вариант, значит покупать долю в ипотеку можно. При этом банки могут предъявлять свои дополнительные требования.

Ипотека на долю оформляется не во всех случаях, каждый рассматривается банком в индивидуальном порядке. К наиболее распространенным ситуациям, при которых владельцы обращаются в финансовую структуру за ипотекой относят следующие:

  1. Потенциальный заемщик уже владеет несколькими частями жилья, и для полного владения ему необходима последняя доля.

Одобрение банка в случае покупки последней доли жилья более вероятно, так как квартира одновременно является и залогом.

  1. Клиент имеет во владении одну часть, но желает расширить жилое помещение посредством покупки еще одной доли.

Шанс получения ипотеки ниже, но, если владельцы других долей предоставят свое согласие с условиями залога в письменном виде, вероятность увеличивается.

  1. Заемщик не владеет ни одной из частей недвижимости, но желает завладеть одной долей.

У каждого банка свои условия на долевую ипотеку

Не все банки готовы предоставлять кредитные средства на приобретение части квартиры, так как это не всегда выгодно.

Ведущими финансово-кредитными структурами в РФ, которые дают такую возможность, являются:

  1. Сбербанк.
  1. Газпромбанк.

Условия получения такие же, как и в Сбербанке. Срок кредитования — до 30 лет под 12 %. Сумма ипотечного кредитования до 45 млн. Первый взнос составляет 15 %.

  1. Русский ипотечный банк.

Ипотека оформляется, даже если потом квартира не перейдет в полное владение заемщика. Минимальная сумма кредита – 1 млн рублей. Первый взнос – не меньше 25 %. Деньги выдаются под 14,5 % годовых на срок до 25 лет.

  1. Банк Зенит.

Минимальная сумма для регионов — 270 тыс., для столицы и области — 800. Максимальная – 10,5 млн для всех городов России, и 14 млн — для Москвы и области. В зависимости от первоначального взноса, годовой процент колеблется. Минимальный – 20 %, при этом, максимальная ставка 15,75 %. Срок займа — не более 25 лет.

  1. ТрансКапиталБанк.

Чаще всего финансовые структуры неохотно идут навстречу тем, кто желает приобрести долю квартиры за кредитные средства. Выдавая займ, банк пытается обезопасить себя тем, что требует предоставление залога в виде квартиры. А, если у жилья несколько хозяев, это становится маловозможным.

Долю квартиры в ипотеке можно продать

Чтобы продать свою часть, за которую еще не выплачен кредит, владельцу нужно согласовать это с хозяевами остальных долей. Лишь в этом случае продажа возможна.

Существует 3 варианта решения этого вопроса:

  1. Владелец находит покупателя, обращается в банк для получения разрешения проведения процедуры. Затем у нотариуса оформляется договор купли-продажи, который снимает обязанности по внесению платежей по ипотеке со старого владельца.
  2. Следующий вариант предполагает наличие третьего лица, которым становится банк. Покупатель арендует ячейку в банке, куда вносит определенную сумму. Банк сообщает в регистрационную палату, что кредит погашен. Продавец получает закладную, а покупатель – обязанность оплачивать ипотеку.
  3. Третий способ предполагает продажу ипотечного кредита. Делается это после получения разрешения в банке. После погашения новый владелец становится хозяином доли.

Чтобы выкупить часть жилья по ипотечному кредиту у родственника или третьего лица нужно:

  1. Сообщить о своем желании остальным владельцам недвижимости;
  2. Подготовить необходимые документы;
  3. Составить и заверить у нотариуса договор купли-продажи;
  4. Договориться с другими хозяевами о размере задатка;
  5. Подать документы в Росреестр;
  6. Дождаться документ, подтверждающий собственность доли;
  7. Передать остаток денег и получить помещение в пользование.

Детальнее процесс описан в 121 статье ФЗ от 21.07.1997 года.

Отвечает юрисконсульт офиса «Новослободское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Валентина Киселёва:

Как правило, при покупке квартиры в ипотеку объект оформляется в собственность того лица, которое является заемщиком денежных средств. Для оформления квартиры в собственность нескольких лиц необходимо, чтобы все эти лица являлись созаемщиками. Возможность включения Вас в число созаемщиков необходимо обсуждать с банком, в котором планируется взять кредит.

При оформлении квартиры только на Вашего гражданского мужа квартира станет его личной собственностью, и в случае прекращения между вами отношений возможность выделения Вам доли квартиры будет зависеть только от его желания.

Можно ли в ипотеку выкупить долю в квартире?

Основные моменты с кредитом на жилье закреплены в ФЗ «Об ипотеке».

Закон не содержит конкретного запрета на выкуп долей в квартире с участием ипотечной ссуды. Следовательно, такой вариант предусмотрен.

Однако решающее слово за банком – он может одобрить заявку клиента, а может отказать в выдаче заемных средств. Отказ всегда содержит причину, которая связана с условиями кредитора.

Отличительная особенность – повышенные требования со стороны банка. Клиент должен не просто доказать свой статус, но и обеспечить будущую выплату ипотеки.

Читайте другую нашу статью по теме «Дарение доли в ипотечной квартире«.

Требования к заемщику

Итак, будущий покупатель обращается в банк за выдачей ипотечного займа. Соискатель проходит «собеседование» у кредитного специалиста.

Менеджеры банка рассматривают кандидата с позиции следующих требований:

  • гражданство РФ;
  • возрастной ценз – от 21 до 65 лет (стандарт);
  • «белая» кредитная история;
  • подтверждение официального трудового дохода – понадобится справка формы 2-НДФЛ или выписка из ЕГРЮЛ;
  • клиент имеет деньги для первоначального взноса по ипотеке – от 10% от общей суммы кредита;
  • документы на залоговое имущество – например, вторую квартиру;
  • согласия от других дольщиков;
  • наличие регистрации по месту нахождения квартиры (не всегда).

Особых сложностей возникнуть не должно. Даже если вам отказали в одном банке, имеет смысл обратиться в другое учреждение.

Требования к жилью

Вместе с условиями к соискателям, банки смотрят на выкупаемую долю в квартире.

Жилое помещение должно отвечать следующим требованиям:

  • пригодно для проживания людей;
  • не находится в аварийном или сносимом доме;
  • работающие коммуникации – вода, газоснабжение, отопление, электричество;
  • соответствие требованиям СанПиНа – в частности, касаемо размера жилплощади (не менее 12 кв. метров);
  • отсутствие ареста, другого залога и прочих обременений;

Кредиторы могут предъявлять и иные требования, так что следует быть готовым к проверке всего объекта.

Кому точно не дадут ипотеку?

Заемщики мечтают получить ответ от банка в статусе «одобрено». Однако это происходит далеко не всегда, и виной тому положение клиента.

Как оформляется ипотека на комнату?

Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.

Выдвигая требования к кредитополучателям, банки руководствуются действующим законодательством, где прописано:

  • минимальный возраст получателя кредита – 21 год;
  • максимальный возраст получателя кредита на период его полного погашения 75 лет (в некоторых банках -65лет);
  • подтверждение российского гражданства;
  • подтверждение постоянного уровня дохода в течение последних 6-12 месяцев.

Заявителем с видом на жительство может быть приобретена комната в квартире в ипотеку только в исключительных случаях только в банке, где он обслуживается после получения вида на жительство.

В отношении приобретаемой комнаты также установлены ряд ограничений и требований. Нельзя оформить в ипотеку:

  • на комнату в доме, который признан аварийным и непригодным для проживания;
  • на комнату в новом доме;
  • на комнату, где нет коммуникаций (освещения, водоснабжения, отопления).

Новостройки попали под ограничение, так как на весь период кредитования одного из собственников, под залог банка попадает вся жилплощадь, и риск ее потерять у остальных жильцов возрастает.

По такому же принципу оформляется ипотека на коммунальную комнату, если это последняя неприватизированная комната к коммунальной квартире.

Порядок оформления ипотеки на комнату или долю в квартире

Процедура оформления проходит несколько этапов и занимает несколько недель или даже месяцев. В первую очередь, с предварительно оформленным договором купли-продажи, нужно обратиться в кредитное учреждение. Далее нужно собрать всю документацию по списку банка, заполнить анкету. Обязательным условием при описанном виде ипотеки является страхование комнаты.

Нужно предоставить документы:

  • об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • о том, что в комнате прописан только заявитель, если оформляется ипотека на коммунальную комнату;
  • по оценке имущества в ипотеку;
  • техническая документация на недвижимость;
  • оригинал и копию паспорта;
  • справку о доходах по форме банковского учреждения;
  • документы по трудовой деятельности (копия трудовой).

Если все документы оформлены верно, кредитная история обратившегося в банк не запятнана, то сделка завершается заключение договора и выдачей кредита.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Добавить комментарий