Ипотека РЖД молодому специалисту

Постановка на учет и исключение из списков

Оформление льготы для железнодорожников осуществляется после постановки сотрудника на учет. Сделать это нужно по месту ведения трудовой деятельности, работник должен подать заявление.

Если комитет одобряет его, то человек встает в очередь. Ожидание может занять порядка 2 лет. При переводе сотрудника в другой регион (местность), он имеет право остаться в текущей очереди и получать субсидию в том городе, где впервые подавалось заявление, либо подать документы по новому месту работы, а предыдущая очередь будет утеряна. Вступление в брак на порядок очереди не влияет, но потребует повторной подачи документов.

Сотрудник может получить субсидию в двух случаях: если полностью соответствует требованиям либо руководство ходатайствует о его постановке.

Вне очереди субсидирование предоставляется переведенным руководителям, ветеранам и людям с инвалидностью. А также тем, кто проживал в технологическом помещении более 10 лет и освобождает его в установленном порядке.

Отказ от предоставления льготы либо исключение из списка происходит по следующим причинам:

1. Улучшение жилищных условий по любым причинам (регистрация брака, если у супруга в собственности есть жилплощадь, превышающая норматив региона, получение наследства и т. д.).
2. Выявление недостоверных сведений, ставших основанием постановки на учет, либо отказ предоставить необходимые документы.
3. Факт намеренного ухудшения жилищных условий.
4. Получение жилищной субсидии от государства (не касается материнского капитала).
5. Увольнение по собственному желанию. При увольнении по причине прохождения воинской службы сотрудник исключается из очереди, но может быть восстановлен по окончании ее прохождения.

Жилищная комиссия проверяет все операции с недвижимостью за последние 5 лет. Если выявлен факт прописки людей, не являющихся близкими родственниками, продажи жилья без последующего приобретения другого, обмен на более худшее помещение, в льготе будет отказано. Если подобные действия производились, даже без намерений получить субсидию, с этого момента должно пройти 5 лет.

Желдорипотека от РЖД

Компания «Желдорипотека» в Челябинске – официальный застройщик и реализатор программы по субсидированию работников российских железных дорог в этом регионе. Застройщик прочно укрепился на рынке, при этом во многих проектах он участвует как инвестор.

• Информация
• Условия предоставления ипотеки
• Контактная информация
• Отзывы

Информация

АО «Желдорипотека» является дочерней структурой ОАО «РЖД». Компания занимается строительством недвижимости, основным направлением является возведение многоквартирных жилых домов.

Главной задачей «Желдорипотека» декларирует необходимость обеспечения сотрудников РЖД качественным и недорогим жильем. Работникам железной дороги предоставляются субсидии на покупку квартиры, что позволяет существенно снизить процентную ставку по ипотеке.

Компания начала свою деятельность в феврале 2001 года в рамках программы по улучшению жилищных условий работников железнодорожной отрасли. За это время организация успела прочно укрепиться в топе застройщиков и стать компанией федерального уровня.

Условия предоставления ипотеки

Компания субсидирует для сотрудников РЖД выплату процентов по ипотеке. По этой программе они могут позволить себе приобрести квартиру по ипотечной программе на льготных условиях. Процентная ставка для сотрудников, которым была одобрена субсидия, составляет 4,5% годовых, для молодых специалистов – 2%. Остальные проценты оплачивает ОАО «РЖД».

Для получения такого вида поддержки работникам, нуждающимся в жилье, необходимо встать в очередь по месту работы. Есть два условия: наличие оснований и непрерывный стаж работы в ОАО «РЖД» (в том числе в дочерних структурах) от 3-х лет. Молодые специалисты могут встать на учет раньше.

Основанием постановки на учет является необходимость сотрудника в улучшении жилищных условий, которую определяют в соответствии с установленной нормой площади жилья на каждого члена семьи работника.

Контактная информация

Информация об объектах недвижимости, возводимых компанией, сведения о программе льготного кредитования есть на официальном сайте www.zdi.ru. Единый федеральный номер: 8 495 106-10-73 (звонок по России бесплатный).

Ниже приведена информация о филиалах компании и контактных данных

Сотрудникам РЖД

Молодой специалист ОАО «РЖД» может обращаться за оформлением ипотечного кредита, если он относится к одной из следующих категорий:

• выпускник высшего или среднеспециального учебного заведения дневного отделения;
• сотрудник железной дороги, которому еще не исполнилось 30 лет;
• молодой специалист, поступивший на работу в соответствии с направлением ВУЗа.

Нужно помнить, что вступить в программу можно только до истечения 3-х лет с момента оформления на работу, т.к. при достижении данной отметки специалист перестает быть «молодым».

Корпоративная политика позволяет продлить время до достижения 30-ти летнего возраста. Одобрение льготного кредита обычно весьма просто получить, т.к. руководство старается оказать поддержку каждому молодому сотруднику.

Отрицательным ответом могут ответить лишь тому сотруднику, который неоднократно допускал нарушения трудового распорядка или его собирались уволить во время прохождения испытательного срока.

Снятие ограничений производится только в том случае, если сотрудник доказывает свое желание работать и стремление к соблюдению распорядка дня и других требований корпоративной дисциплины.

Ипотека РЖД – это очень выгодный способ приобретения жилья по следующим причинам:

1. Полностью отсутствует первоначальный взнос, т.е. в программу могут вступить даже те, кто не успел скопить каких-либо средств.
2. Отдельного внимания заслуживает процентная ставка – она варьируется от 10,5% до 12%, а данная величина относится к минимальной в кредитной отрасли. На финальную величину влияют следующие факторы: продолжительность трудовой деятельности, производственные достижения и другие моменты, которые, по мнению руководства, достойны внимания. Максимальный срок возврата заемных средств – 15 лет.
3. Разрешается рассматривать как первичное, так и вторичное жилье. Предельный размер кредита определяется в ходе личной беседы, но не стоит думать, что компания предоставит очень крупную сумму, ведь РДЖ и так значительно помогает своим сотрудникам.

Молодой специалист может получить ипотечный кредит от РЖД в порядке очереди. Поэтому каждый новоиспеченный сотрудник должен сообщить руководству о своем желании стать участником программы.

Заполненное в соответствии с установленными требованиями заявление и необходимый пакет документов нужно передать банку-партнеру. Принятое решение будет доведено до сведения сотрудника в наикратчайший срок. Если сразу несколько кредитных учреждений ответят положительно, то право выбора остается за клиентом.

Кстати, в случае получения отрицательного ответа, не стоит отчаиваться, ведь подача нового прошения никак не ограничена ни во временном, ни в количественном измерении

Банк не обязан сообщать о причине отказа (что он собственно и не делает), но работник должен понимать, что наибольшее внимание всегда уделяется платежеспособности

О предоставлении ипотечных займов для педагогов Пермского края смотрите в следующем видеосюжете:

Жилищная политика РЖД для молодых специалистов

В целом жилищная политика организации Российские железные дороги включает в себя три направления:

Приобретение работниками РЖД в ипотеку жилищных помещений, построенных НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» на денежные средства, полученные этими компаниями от ОАО РЖД.

Субсидирование рабочим РЖД части затрат на оплату процентов, начисленных по ипотечным договорам.

Предоставление безвозмездных субсидий определенным категориям работников РЖД, приобретающим жилплощадь.

Молодые специалисты могут рассчитывать на корпоративную поддержку компании по первым двум направлениям.

На основании договора между ОАО РЖД и НО «Фонд Жилсоципотека» и ЗАО «Желдорипотека» молодым работникам продаются до 5% жилых помещений, построенных данными организациями. Однако такое жилье полагается лишь специалистам, направленным на определенное рабочее место по производственной необходимости и особо нуждающимся в получении помощи по улучшению жилищных условий. Условия получения ипотеки по данной программе следующие:

• размер первоначального платежа не менее 5% стоимости недвижимости;
• срок ипотечного кредита не более 15 лет;
• размер процентной ставки – 1% годовых.

Что касается субсидии, компенсирующей часть расходов на оплату процентов по ипотеке, то здесь ОАО РЖД действует через банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве предоставлению рабочим РЖД ипотечных займов, на данный момент таким банком является ВТБ 24. Согласно программе молодой специалист может приобрести как вторичную недвижимость, так и жилплощадь в новостройке на следующих условиях:

• первоначальный взнос от молодых работников не требуется;
• максимальный срок кредита составляет 15 лет;
• ставка ипотечного кредита ВТБ 24 для молодых специалистов 10,5%, при этом ставка субсидирования молодых работников РЖД по выдаваемому кредиту равна 8,5%, таким образом, размер ипотечной нагрузки для молодежи составляет 2% годовых.

Размер суммы, на которую предоставляется ипотечная субсидия рассчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилплощади и норматива площади помещения на семью. Стоимость 1 кв.м. определяется путем умножения среднерыночной стоимости 1 кв.м. жилья в определенном регионе РФ на корректирующий коэффициент равный 1,3. Норма площади жилья, приобретаемого молодым специалистом РЖД по ипотечному договору, составляет 33 кв.м. для одного человека, 42 кв.м. для семьи специалиста из 2-х человек и по 18 кв.м. на каждого члена семьи, если в семье работника 3 и более человек.

При обращении за корпоративной поддержкой по улучшению жилищных условий по обеим программам молодой специалист должен обладать незапятнанной кредитной историей, а сумма ежемесячных выплат по ипотеке не должна превышать 35% суммарной семейной прибыли работника.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ выдает займы только тем клиентам, которые соответствуют требованиям:

• российское гражданство;
• трудовой стаж в РЖД от 3 лет (если заемщик – молодой специалист, то срок работы на ЖД не имеет значения);
• возраст клиента – от 21 до 65 лет;
• величина ежемесячного дохода в два раза превышает сумму платежа по кредиту;
• положительная кредитная история;
• наличие необходимой суммы для внесения первоначального взноса.

Важно! Организация выдвигает еще одно требование – льготная ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик ранее не получал кредитов и ссуд для покупки жилья.

К приобретаемому жилью выдвигаются требования. Степень износа вторичного жилья может составлять не более 60%. Перекрытия в доме должны быть бетонными или металлическими. Наличие перепланировок в квартире допускается только в том случае, если они были узаконены в БТИ.

При покупке новостроек также действуют ограничения. Главное из них – застройщик должен входить в число аккредитованных организаций. Как правило, жилье доступно в тех домах, которые возводит компания Желдорипотека. Необходимо, чтобы в квартире кухня представляла отдельное помещение. По этой причине участники программы не смогут купить квартиру-студию или жилье с европланировкой. Дом должен быть подключен к основным коммуникациям. В противном случае должна быть готова проектная документация, которая позволит в обозримом будущем осуществить подключение.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

• желательно, чтобы застройщик был включен в перечень аккредитованных организаций. В противном случае возможен отказ;
• в приобретаемом жилье кухня должна быть выделена в отдельное помещение, что выводит из перечня потенциальных объектов квартиры-студии;
• наличие подключения к централизованному обеспечению водой и электроэнергией либо готовой (согласованной с поставщиками ресурсов) соответствующей документацией и четко обозримой перспективой такого подключения.

Приобретенное жилье передается в залог ВТБ24. В отдельных случаях допускается замена данного обеспечения на поручительство РЖД.

Ипотека для РЖД работников в 2019 году

С 2006 года в России действует программа ОАО «РЖД» («Российские железные дороги») по обеспечению своих работников ипотечным жильем. Суть программы – любой сотрудник компании, а также лицо, которое имеет долю в уставном капитале ОАО «РЖД», может претендовать на получение ипотеки. Процентные ставки весьма привлекательные. Первоначальный взнос небольшой, в ряде случаев вообще может отсутствовать.

На какое жилье дается кредит

• вторичное (квартира, комната, частный дом);
• квартиры в новостройках. Застройщиком является только ЗАО «Желдорипотека».

Категории работников, которые могут рассчитывать на ипотечный займ

1. Работники дефицитных и востребованных профессий. Их перечень устанавливается нормативными актами РЖД.
2. Нуждающиеся в жилье работники РЖД, проработавшие не менее 3-х лет. Для получения данного статуса необходимо обращение в органы местного самоуправления. Нуждающимися признаются граждане, проживающие в ветхом и непригодном для жизни жилье. Также это те, кто имеют метраж жилой площади на человека меньше, чем устанавливает норматив в конкретном регионе.
3. Молодые специалисты. Это выпускники высших и средних специальных учебных заведений в возрасте до 30 лет, которые были приняты на работу в РЖД. Статус действует на срок не более 3 лет. Может быть продлен однократно на срок не более трех лет по уважительной причине, например, призыв на военную службу, отпуск по уходу за ребенком, длительное нахождение на больничном листе и т.п. Срок продления действует в любом случае только до достижения возраста 30 лет.

Условия предоставления займа и требования к заемщику

• возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения займа;
• гражданство РФ;
• размер зарплаты — как минимум вдвое выше, чем сумма ежемесячных платежей;
• человек должен быть в списке сотрудников которые нуждаются в улучшении жилищных условий;
• стаж работы в РЖД не менее 3-х лет (не требуется от молодых специалистов);
• при увольнении льготная ставка будет пересчитана, и вам придется платить на общих основаниях, как обычным гражданам;
• в качестве созаемщиков можно привлечь родителей, супругу (супруга);
• ипотеку не получат те, кто ранее уже пользовался льготным займом от РЖД;
• не поставят на учет тех, кто намеренно совершил действия по ухудшению жилищных условий;
• жилье до полного погашения кредита будет находиться в залоге у банка;
• необходимо обязательное страхование заложенного имущества.

Условия получения квартир в новостройках

Условия получения займа на вторичное жилье

Работник сам может выбрать подходящую недвижимость. Возможно выделение субсидии на погашение части процентов по займу, либо единовременная субсидия на часть жилплощади. Займ молодым специалистам предоставляется банком под 10,5 % годовых и 8,5 % из них погашает РЖД. Прочим работникам – под 12% годовых, 7,5 % погашает РЖД.

Займы по программе субсидирования части процентов

Единовременная субсидия может составлять от 5 до 70% стоимости недвижимости. Она может быть предоставлена инвалидам , получившим увечье при работе в РЖД, многодетным, тем, у кого жилище было утрачено в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных действий и т. п. С 1 января 2017г предоставляется дополнительная субсидия 200 тыс. рублей за каждого рожденного после этого срока ребенка.

Требуемая документация на получение займа

• паспорт;
• заявление по форме, установленной компанией;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• документ об образовании;
• трудовая книжка (копия, которую заверяет отдел кадров);
• справка, подтверждающая доходы (форма 2-НДФЛ);
• справка о количестве людей, проживающих в квартире и о площади квартиры;
• данные из госреестра о собственности поручителей (если они привлекаются).

Порядок действий:

1. Подать заявление в жилищную комиссию в отделение РЖД, где соискатель работает.
2. С помощью комиссии получить одобрение на выбранную недвижимость и на предоставление субсидий.
3. Предоставить в банк анкету, заявление и все требуемые документы. Решение обычно занимает несколько дней.
4. Если ипотека одобрена, получить подтверждение банка и предоставить его в социальный отдел отделения РЖД.
5. Подписать в банке закладную на жилье и застраховать его.

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.

Важно! Обязательное условие участия в программе – железнодорожник должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет. Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%. Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы. При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.

Важно! Молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения не старше 30 лет, принятый на работу по направлению вуза.

РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.

Работники, у которых есть несовершеннолетние дети, могут получить дополнительную субсидию пропорционально стоимости жилой площади:

• на одного ребенка – 10 метров;
• на двоих – 14 метров;
• на троих – 18 метров.

Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.

Ипотека молодому специалисту РЖД

Ипотеку молодым специалистам РЖД предлагает только банк  ВТБ 24, выдающий им займы на следующих условиях:

• валюта кредитования — рубли
• ставка — 10,5% годовых, из которых средствами клиента погашается только 2%
• минимальный первый взнос по ипотечному кредиту составляет 0%
• максимальный срок погашения ссуды — 25 лет.

27
Одобрено:
19

От 7,5% годовых

Лимит: до 5 000 000 руб.

Ставка: от 7,5%

Период: до 84 мес.

Решение: от 5 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №1000

Получить

353
Одобрено:
247

До 7 лет

Лимит: до 3 000 000 руб.

Ставка: от 9,9%

Период: до 84 мес.

Решение: от 1 дн.

Лицензия ЦБ РФ: №2275

Получить

338
Одобрено:
237

Возврат процентов

Лимит: до 1 000 000 руб.

Ставка: от 0%

Период: до 60 мес.

Решение: от 15 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №963

Получить

Кредиты банка ВТБ 24 рассчитаны на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости или  первичной квартиры у компании Желдорипотека.

Требования к подающим заявку на  ипотеку молодым специалистам:

• возраст на момент оформления ссуды — более 21 года
• подтверждённое участие в программе корпоративной поддержки
• должностные обязанности потенциального клиента должна быть связаны непосредственно с обеспечением движения поездов
• ежемесячные платежи по кредиту не могут превышать 50% суммы доходов заёмщика и созаёмщиков.

Созаёмщиками по программе «Ипотека молодым специалистам РЖД» позволено выступать только близким  родственникам участников потенциальных клиентов банка.

Что такое субсидированная ипотека для сотрудников «РЖД»?

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника:

• работники из общего списка – сотрудники, вставшие на очередь за получением субсидии на общих условиях предоставления поддержки;
• молодые специалисты – выпускники учебных заведений, получивших квалификацию в сфере железнодорожного транспорта и трудоустроенные в ОАО «РЖД»;
• переведенные/приглашенные специалисты – работники, сменившие регион проживания в связи с переводом/приглашением в другую местность с сохранением трудоустройства в ОАО «РЖД».

Работодатель оплачивает проценты по ипотеке не на всю сумму кредита, а лишь на ту часть, которая была рассчитана для семьи каждого отдельного работника.

Необходимые документы

Кредит выдается банками-партнерами программы – «ВТБ24» (ПАО) и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО). Для того чтобы стать на учет, работник ОАО «РЖД» должен подать заявление и соответствующие документы в жилищную комиссию, созданную в каждом структурном подразделении ОАО «РЖД».

Перечень документов, обязательных для принятия решения о возможности предоставления кредита:

• оригинал паспорта гражданина РФ (все страницы, в т. ч. пустые);
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• ксерокопия военного билета для военнослужащих Российской Федерации, а также военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет (все страницы, в т. ч. пустые);
• ксерокопия диплома;
• ксерокопия трудовой книжки (заполненные страницы). На каждой странице необходимо наличие даты заверения, подписи, расшифровки подписи, должности, надписи «копия верна», печати. На последнем листе должны быть: дата заверения, подпись и ее расшифровка, занимаемая должность, надпись «копия верна», печать, надпись «работает по настоящее время»;
• справка о размере дохода с места работы по форме 2-НДФЛ или произвольной формы, которая согласована с банком за последние 12 мес. или за отработанное по факту время на последнем месте работы.

При наличии доп. доходов от других организаций требуется:

• трудовой договор, который заверяет работодатель;
• справка о доходах с места доп. работы за прошедший календарный год и прошедшие месяцы текущего календарного года (выдает работодатель).

Основными документами, необходимыми для постановки на учет для корпоративной поддержки, являются справки:

• о доходах НДФЛ за 6 месяцев;
• количестве людей, проживающих в квартире;
• площади квартиры из БТИ;
• собственности всех членов семьи (из Росреестра).

Если потребуется предоставить дополнительные документы, сотрудник жилищного отдела сообщит об этом отдельно.

Одновременно с подачей документов работник должен обратиться в филиал АО «Желдорипотека», где наши специалисты помогут выбрать квартиру, предварительно рассчитают платежеспособность, расскажут о документах, необходимых для выдачи кредита, разъяснят условия Программы. Подготовка всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета длятся примерно месяц. После положительного решения банка между АО «Желдорипотека» и сотрудником ОАО «РЖД» заключается договор на приобретение квартиры.

Ипотека для молодых специалистов РЖД в 2018 году

ОАО Российские Железные Дороги является бесспорным лидером в реализации льготных ипотечных программ для своих сотрудников. Данным видом ипотечного кредитования воспользовалось более 16000 сотрудников РЖД. Для молодых специалистов ОАО РЖД ипотека в 2018 году имеет ряд особенностей.

Условия для молодых специалистов РЖД

• под данную программу попадают выпускники ВУЗов и средних специальных профильных заведений, получивших соответствующее направление;
• сотрудники, проработавшие на предприятиях РЖД не более 3-х лет
• на момент оформления ипотеки специалисту не должно быть более 30 лет.

Преимущество ипотеки молодым специалистам РЖД состоит в следующем:

• отсутствие первоначального взноса. Для вчерашних студентов это условие открывает реальный доступ к приобретению собственного жилья;
• процентная ставка по ипотечному кредитованию для молодых специалистов существенно ниже и достигает 10,5%. Такой комфортной ставки нет ни в одном банке РФ;
• срок кредитования достигает 15 лет;
• объект недвижимости может быть выбран на рынке первичного и вторичного жилья.

Порядок оформления ипотеки в 2018

Чтобы иметь возможность оформить ипотеку от РЖД молодой специалист должен подготовить ряд документов:

• подать заявление установленной формы на рассмотрение руководству;
• убедиться, что ваше заявление зарегистрировали;
• после утверждения документ направляется партнерским банкам;
• банк, проанализировав запрос, извещает о своем решении, могут возникнуть ситуации, когда свои услуги могут предложить сразу несколько банков. В этом случае заемщик сам выбирает себе кредитора;
• если вашу заявку не утвердили, вы можете подать еще одну, так как количество запросов на получения ипотеки для молодых специалистов РЖД не ограничено.

Основной причиной отказов является низкий доход, но на сегодняшний день средняя заработная плата квалифицированных специалистов на предприятиях ОАО РЖД обеспечивает необходимое покрытие всех обязательных банковских платежей и страховых сборов.

Заключение

В 2018 году процентные ставки по ипотеке РЖД молодым специалистам могут достигать 7,5%, максимальная цифра не выходит из коридора 12%. Таким образом, реальная финансовая нагрузка по обслуживанию ипотеки для молодых специалистов РЖД, с учетом предоставляемых субсидий не превышает 2% в год.

1 КОММЕНТАРИЙ

Здравствуйте, поясните,пожалуйста ,почему моей дочери (21год) отказали в получении льготной ипотеки в ОАО РЖД . Она является молодым специалистом ОАО РЖД с 2016года. Работает в г. Ростов- на-Дону, а прописана в г. Петров Вале, Волгоградской обл. в квартире родителей( 1 комнатная-36 общ. площади и 21кв.м. жилой площади).Квартира приватизированная, в приватизации участвуют двое( мать и дочь), проживают 3.Приватизация осуществлена в 1996году

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

• возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
• Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
• Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

• Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
• Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗы).

Научные сотрудники

• Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
• Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

• Возраст до 35 лет.
• Трудоустройство и проживание в сельской местности.
• Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
3. Справка о занятости.
4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Железнодорожная ипотека: условия предоставления

Не каждый из тех, кто служит на железной дороге, может воспользоваться корпоративной ипотекой. Нужно быть гражданином РФ и работать в любой из структур «РЖД» не один месяц.

Требования к занятости

Непрерывный стаж в структуре «РЖД» должен составлять не менее 3-х лет. Увольнение, вне зависимости от статьи ТК РФ, приведет к применению общих условий ипотечного кредитования.

Требования к недвижимости

Недвижимость разрешается приобретать как в строящемся жилье, так и в новостройках, и на вторичном рынке, но в последнем случае износ не должен превышать 60%.

Если выбран вариант строящегося жилья, тогда важно знать, что застройщик должен иметь аккредитацию банка, через который оформляется железнодорожная ипотека.

Требования к недвижимости такие:

• отличное техническое состояние;
• отсутствие обременений;
• сумма оценки, выполненной независимым оценщиком из числа партнеров банка, не должна превышать размера займа;
• юридическая чистота.

К незаконченному строительством жилью требования такие:

• сети тепло-, водоснабжения и канализации подключены или подлежат подключению в кратчайшие сроки;
• обязательно наличие кухни – квартира-студия в качестве объекта такой ипотеки не рассматривается;
• рыночная стоимость не больше суммы кредита, в противном случае разница должна быть погашена собственными средствами.

Находящееся в процессе строительства жилье новое, не отягощенное чужим правом собственности с возможными проблемами, но в него нельзя сразу же вселиться – придется ждать ввода в эксплуатацию, а «вторичка» примет новых владельцев сразу после оформления бумаг.

Необходимые документы

Обычный пакет документов включает оригиналы и копии таких бумаг:

• паспорта заемщика;
• военного билета;
• свидетельств о рождении всех отпрысков;
• брачного свидетельства;
• трудовой книжки (на копии должны быть мокрые оттиски печати предприятия с подписями руководителя и главного бухгалтера).

Также нужно приложить справки – о зарплате по ф. 2-НДФЛ, а также о составе семьи с места нынешнего жительства.

Может потребоваться подтверждение того, что теперешнее жилье признано непригодным, или справка из местного органа самоуправления о том, что заемщик включен в списки как нуждающийся в улучшении жилищных условий.

Первоначальный внос

Первоначальный взнос зависит от суммы ипотеки, а также от банковского учреждения и его правил, и может не потребоваться вовсе.

Например, ВТБ24 первоначальный взнос не берет, в «Транскредитбанке» этот взнос нужно уплатить в размере не менее 10%.

Тело кредита практически равняется всей стоимости квартиры (не более 90%), накоплений можно и не тратить, особенно, если их немного, а можно воспользоваться банком, не требующим первоначальных оплат.

Это очень выгодные условия: обычный ипотечный кредит возможен при первоначальном взносе не менее 20%, и со своих собственных сбережений.

Страховка

Страхование является обязательным, а его род зависит от вида приобретаемой недвижимости. Если объект недвижимости представлен первичным рынком жилья, тогда страховые обязательства имеют такой смысл:

• если заемщик потеряет трудоспособность;
• на случай смерти заемщика.

Квартира уже сдана в эксплуатацию и зарегистрирована, или же выбрана из вторичного рынка, тогда она должна быть застрахована:

• от пожара, наводнения и иных стихий;
• от разрушения по обстоятельствам, никак не зависящим от собственника.

Страховые взносы оплачиваются отдельно, к графику погашения ипотеки это не имеет никакого отношения, и РЖД не субсидируется.

Когда страховка не оформляется – если условия приобретения жилья этого не потребовали – то процентная ставку сразу же вырастает на 2%.