Ипотека Сбербанка: требования к заемщику

В «Сбербанке» предлагают большое количество специальных программ

Среди них:

• Молодая семья;
• Военная ипотека;
• Ипотека + материнский капитал;
• Кредитование под залог имеющегося жилья.

Для оформления кредитного договора по программе «Молодая семья» дополнительно нужно предоставить:

• Свидетельство о браке (если семья является полной);
• Свидетельство о рождении ребенка (если он есть);
• Документы, подтверждающие родственные связи между заемщиками и их родителями (если родители выступают созаемщиками либо поручителями).

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить дополнительные документы

• Сертификат на материнский капитал;
• Справка из Пенсионного фонда РФ с информацией о количестве средств на счету.

Еще больше информации можно получить в отделении «Сбербанке», либо позвонить на телефон горячей линией, или зайти официальный на сайт банка.

Квартира:

• Свидетельство о государственной регистрации прав;
• Техпаспорт;
• Договор купли-продажи, дарения;
• План дома;
• Акт о принятии дома в эксплуатацию;
• Разрешительные документы;
• Выписка из домовой книги;
• Справка из БТИ с информацией о стоимости жилья;
• Копия финансово-лицевого счета;
• Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника;
• Документы об отсутствии задолженности по платежам;
• Согласие собственника на передачу недвижимости в залог;
• Оценка независимого эксперта;
• Правоустанавливающие бумаги на землю, на которой расположено жилье.

Нежилое помещение:

• Документы о праве собственности;
• Свидетельство о государственной регистрации прав;
• План дома;
• Техпаспорт;
• Оценка эксперта;
• Справка из БТИ;
• Справка из ЕГРП;
• Документы на залог земли, на которой расположено помещение.

Земельный участок:

• Выписка из кадастра;
• Документы о праве собственности либо аренде;
• Выписки из ЕГРП с информацией об обременениях.

Транспортное средство:

• Паспорт ТС;
• Страховая оценка либо оценка независимого эксперта.

Ценные бумаги

Документация, подтверждающая право собственности.

Мерные слитки драгоценных металлов

• Слитки;
• Сертификаты от завода-производителя.

Объекты незавершенного строительства

• Бумаги, подтверждающие регистрацию и право собственности;
• Документы, описывающие объект;
• Разрешение на строительство;
• Справка из БТИ о стоимости жилья;
• Выписка из ЕГРП;
• Проектно-сметные бумаги;
• Оценка эксперта;
• Правоустанавливающие бумаги на соответствующий земельный участок.

Часть документации подготавливает продавец:

• Свидетельство о госрегистрации прав собственности на жилье, которое продается;
• Выписка из ЕГРП;
• Договор купли-продаж и другие документы, на основании которых передается недвижимость;
• Отказ других собственников от преимущественного права покупки (если жилье – в долевой собственности);
• Согласие на продажу от мужа или жены;
• Нотариальная заверенность на совершение сделки, если в сделке участвует третье лицо;
• Разрешение от органов опеки и попечительства, если доля недвижимости принадлежит несовершеннолетнему.

Можно сделать вывод, что оформление ипотеки – очень непростой и сложный процесс. О подводных камнях интересно рассказано в представленном видео.

Документы

Конечный перечень требуемых для оформления жилищного кредита в Сбербанке документов зависит от выбранной программы. В общем виде в него входят следующие бумаги:

1. Российский паспорт.
2. Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.
3. Документы о платежеспособности.
4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность потенциального заемщика.
5. Документы на залоговое имущество.

Анкета-заявление на жилищный кредит

Особое внимание следует уделять правильности заполнения анкеты. Бланк документа можно скачать на нашем сайте или получить при личном посещении отделения

Заявление подразумевает заполнение следующей информации о себе и запрашиваемом кредите:

• роль в сделке (заемщик, созаемщик, поручитель или залогодатель);
• персональные данные (Ф.И.О., дата рождения) и контакты;
• образование;
• семейное положение;
• адрес по регистрации и прописке;
• ближайшие родственники (следует обозначить, сколько человек находится на иждивении титульного заемщика);
• сведения о работе (ИНН компании, должность и ее категория, стаж, вид деятельности);
• показатели ежемесячных доходов и расходов;
• данные об имуществе в собственности;
• информация по запрашиваемому кредиту (сумма, срок, программа, цель, акция или спецусловия).

После заполнения всех перечисленных сведений будущий заемщик дает свое согласие на обработку персональных данных, ставит подпись и число.

Что делать если нужна меньшая сумма кредита чем минимальный размер займа

Сумма меньше 300 тысяч рублей для жилищной ссуды и 500 тысяч рублей для займа под залог недвижимости — неприемлема для Сбербанка. Кредитор тратит больше времени и средств на оформление, чем получает выгоду в форме процентов.

Но если заёмщику для покупки квартиры или дома не хватает суммы меньше указанной минимальной, то он может оформить потребительский кредит.

Преимущества данного предложения:

• небольшой пакет документов: понадобится только паспорт и СНИЛС;
• решение можно получить в течение 2 минут, вместо 2 – 6 рабочих дней по жилищному займу;
• минимальный размер для нецелевого кредита — 30 000 рублей;
• минимальный срок всего 3 месяца, против 12 месяцев для ипотеки.

Как известно, переплата напрямую зависит от срока кредита. Пример расчёта:

• Ипотечный кредит: сумма 300 000 рублей, срок 12 месяцев, ежемесячный платёж 26 603 рубля, итоговая переплата: 19 236 рублей;
• Потребительский кредит: сумма 300 000 рублей, срок 6 месяцев, ежемесячный платёж 51 750 рублей, итоговая переплата 10 500 рублей.

А значит, можно взять небольшую сумму на минимальный срок и закрыть с минимальной переплатой. Также альтернативой может быть использование накоплений или использование материнского капитала и других льгот вместо кредитования.

Разницу в платежах вы можете самостоятельно посчитать с помощью нашего калькулятора ниже.

Документальные требования для участников в специальных программах

В Сбербанке существует множество социальных программ, таких как ипотека для военнослужащих, для молодой семьи и пр.

Привлекательными стали многим гражданам социальные ипотечные предложения Сбербанка. Участниками подобных программ могут стать жители после документального подтверждения на подобное право.

Для военнослужащих разработали специальную военную ипотеку. Особая категория граждан передает документы о своем участии в накопительной системе по жилищному обеспечению, и получает целевой займ.

После объявления акции относительно молодых семей людей ознакомили с самым выгодным кредитованием. Льготное финансирование потребовало расширенный перечень комплектации бумаг для подтверждений.

Гражданам делают значительные процентные скидки на объекты:

• недвижимости первичного рынка, сданного строителями в пользование и в незавершенном строительстве;
• вторичного жилья, где разрешено выбирать из  частных и многоквартирных домов.

Участники подобной программы должны быть на самом деле молодыми возраст семейной пары в пределах от 21 до 35 лет.

Кроме этого условия для  акции:

• иметь сбережения, чтобы сразу заплатить минимум 10% от общей стоимости жилья;
• льготная субсидия выдается не только полной семье, но и родителю, воспитывающему ребенка без брака.

Она может быть 7, 8.6 %, но лучше представить документы, чтобы сотрудник подобрал наиболее выгодные условия. Они сугубо индивидуальны, могут не только уменьшаться, но  и увеличиваться, если потенциальный заёмщик откажется от обязательной страховки.

Передача сокращенного документального пакета автоматически увеличивает процентную ставку на 1%. Федеральной целевой программой «Жилище», установленной и утвержденной Правительством, Сбербанк взял на себя обязательство обслуживать участников субсидированием. Гражданам выдается специальное именное свидетельство.

Средствами, перечисляемыми из госбюджета, разрешено оплатить:

• первоначальный взнос;
• полностью задолженность, часть, любой этап платежей.

Государственной субсидией покрываются затраты на приобретение готового жилья или строительство нового. Заёмщикам предстоит не только передать доказательные документы, но и дождаться своей очередности. Выдают молодежную субсидию действительно нуждающимся людям. Им следует ждать оценки своего места проживания, и если квадратура входит в жилищные нормы на каждого жильца — в кредитовании откажут.

Ипотеку по программе «Молодая семья» оформляют с документами идентичными по обычной системе:

• удостоверениями личности;
• брачными свидетельствами и о рождении детей;
• доказывают родственные связи, передают данные созаемщиков, они должны тоже иметь безупречную кредитную репутацию.

В данном кредитовании много плюсов, прежде всего семья сразу вселяется  в квартиру, но не стоит забывать, что собственностью она станет только после полного погашения займа. Перемена условий жизнеобеспечения, потеря работы или несчастный случай позволит банку забрать жильё из-за неоплаченных полностью долговых обязательств.

Не каждый банк соглашается оформлять кредитование вторичного жилья, Сбербанк не видит в этом проблем, если будет передано:

• договорные условия между покупателем и продавцом;
• подтверждение обо всех совладельцах квартиры;
• отсутствие долгов по квартплате;
• согласование с органами соцзащиты в отношении несовершеннолетних владельцев;
• разрешение на продажу и покупку от супругов.

Комиссия по кредитованию рассматривает заявки в течение 5 дней, свой ответ пересылает по контактам указанным в заявке. Когда возникает проблема с доказательствами о трудовой занятости, таким клиентам идут на уступки, принимают анкету, заполненную на основании паспорта с постоянной пропиской и вторым обязательным:

• водительским удостоверением;
• загранпаспортом;
• СНИЛС, ИНН.

Считается наличие дорогой новой машины и недавние поездки в другие страны лучшим доказательством платежеспособности. Автомобиль должен быть приобретен не позже года, путешествия тоже совершены в такой же период.

В этом видео вы узнаете об условиях получения ипотеки от Сбербанка:

Напишите свой вопрос юристу в форму ниже:

Требования к заемщику по ипотеке Сбербанка

Любой кредит подразумевает наличие определенных требований к претенденту на кредит и ипотека в Сбербанке этому не исключение. Список обязательных требований к заемщику, желающему взять ипотеку следующий:

1. Возраст: от 21 года (возраст на момент возврата — до 75 лет)
2. Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Общий стаж не важен, если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке
3. Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
4. Гражданство: гражданин РФ

Прежде всего, следует сказать, что оформить ипотечный заем в Сбербанке не удастся тем потенциальным заемщикам, которые не имеют официального трудоустройства и не могут в связи с этим представить справку о доходах.

Нелишним в данном случае будет дополнительный источник доходов, который также должен иметь официальное подтверждение. Например, в этой роли могут выступать социальные выплаты или пенсия.

Впрочем, требования к материальному положению соискателя будут не единственными. Сбербанк в обязательном порядке потребует от потенциального заемщика привлечения к кредитной сделке созаемщика, в качестве которого обычно выступает супруг или супруга.

Выдвигаются Сбербанком ограничения и по отношению к возрасту потенциального заемщика, желающего получить ипотечный кредит. Осуществить оформление жилищного займа в данном банке представляется возможным для граждан, достигшим совершеннолетия, хотя, справедливости ради следует сказать, что на практике чаще всего положительного решения о выдаче ипотеки удается добиться соискателям, достигшим 21 года.

Кстати, также следует отметить, что получить ипотеку в Сбербанке однозначно не удастся соискателям, имеющим отрицательные записи в кредитной истории, при этом кредитору будет совершенно неинтересно материальное состояние потенциального заемщика и его соответствие другим требованиям.

Что требуется от заемщика?

Условия, при которых возможно получение ипотечного займа в Сбербанке, следующие:

• Потенциальный заемщик должен быть гражданином России.
• Кредитование возможно только в российских рублях.
• Минимальная возрастная планка для получения ссуды – 21 год, а максимально возможный возраст рассматривается индивидуально в каждом конкретном случае. Пенсионерам также возможно получить ипотечный займ, но возраст клиента на момент полного погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
• Заемщик должен быть зарегистрирован в том же регионе, где он планирует приобретать объект недвижимости. Также необходимо наличие там отделения Сбербанка.
• Требования к стажу работы: общий трудовой стаж должен быть не менее одного года и не менее полугода должен составлять стаж на одном рабочем месте (на момент получения ипотечного кредита).
  На заметку. В случае же, если потенциальный заемщик получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, то требования к стажу работы несколько другие: стаж на одном (актуальном) месте работы должен составлять не менее трех месяцев, а общий стаж – не менее полугода.
• Платежеспособность нужно обязательно подтверждать. Доход для получения кредита должен быть достаточно высоким и стабильным, ведь выплачивать придется ежемесячно до 40% от заработной платы. Также возможно привлечение к ипотеке поручителя или созаемщика (в основном – второго супруга), тем самым Сбербанк подстраховывает себя от рисков невыплаты кредита.
• Кредитная история должна быть безупречной. Не должно быть никаких непогашенных задолжностей и просрочек не только в Сбербанке, но и в любых других финансовых организациях.

При каком доходе и зарплате дают ипотечный кредит?

Разберемся, какой доход нужен, чтобы взять ипотеку здесь. Безусловно, каждую заявку на предоставление ипотеки Сбербанк рассматривает индивидуально, но существует одно четкое общее правило: ежемесячный доход заемщика должен быть в 2 раза больше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту. В идеале было бы, если ипотечные выплаты составят 40% от дохода.

Учитывается не только конкретный размер заработной платы, но и сумма оставшихся денег после обязательных выплат: по алиментам, другим займам или иным обязательствам.

На сегодняшний день для того, чтобы без проблем получить ипотечный займ, заработная плата у заемщика должна составлять не менее 40 тысяч рублей. Если ее размер ниже, то есть некоторые способы, которые позволят все-таки оформить интересующий займ:

1. При увеличении длительности срока займа ежемесячные выплаты становятся меньше.
2. Можно воспользоваться особыми условиями, предлагаемыми Сбербанком для молодых семей.
3. Подобрать для покупки квартиру по более низкой цене.
4. Если имеется в наличии какое-либо жилье, то можно попробовать предоставить его в качестве залога. О том, как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости, мы рассказывали тут.
5. Выплатить первоначальный взнос увеличенного размера.

Можно ли взять жилье в кредит без наличия дохода?

Когда потенциальный заемщик предоставляет пакет документов при обращении в банк с заявкой на ипотеку, то в числе документов обязательно предоставляется информация об уровне платежеспособности.

Важно! Сбербанк рассматривает только официальные доходы, которые возможно подтвердить справкой 2-НДФЛ, поэтому без наличия официального дохода ипотека в Сбербанке невозможна. Именно данные этой справки берутся за основу для расчета ежемесячных платежей и общей суммы кредита в целом.

Документальное сопровождение общего порядка

Заёмщику не следует в первый день приходить к кредитору с полной комплектацией бумаг. Сотруднику банка нужно удостовериться — подходит ли клиент к одной из программ, кроме всего не принимаются голословные утверждения о безукоризненных взаимоотношениях с остальными финансовыми учреждениями.

Сотрудник введет параметры личностного документа и по всемирной паутине определит, на каком счету находится гражданин в базе кредитных историй.

Оформление ходатайства требует следующих приложений:

• паспорта;
• выписки о доходах;
• сведений, подтверждающий стаж и место работы;
• правильно заполненной анкеты;
• залоговых документов.

Доход подтвердить можно справками:

• формой 2-НДФЛ, в ней указывают заработок за последние полгода перед обращением за ипотекой;
• бланк, возможно, выдаст финансовое учреждение, если для этого случая у них имеется своя форма;
• выписки о доходах, полученные от пенсионного обеспечения;
• прибыль, поступающая в семейный бюджет от разных, подтвержденных источников.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанк необходимо предоставить ряд документов на проверку

Доказательством дополнительных средств служат:

1. Налоговые декларации (3-НДФЛ),  с пометками отправки отчета в орган ФНС, принимают доказательства квитанциями, извещениями, уведомлениями, любым приемлемым способом, предстоит доказать наличие дохода и осуществление обязательных платежей.
2. Соглашения по наймам, сдача в аренду имущества, жилых помещений с подтверждением прав владения недвижимостью, переданной за плату во временное пользование.

Официальную работу доказывают:

• ксерокопиями с трудовых книжек, выписками заверенными печатью работодателя или нотариуса;
• договорами, если род деятельности позволяет не иметь трудовых книг;
• свидетельствами об индивидуальном предпринимательстве;
• приказами о назначении на должность нотариальных сотрудников, юридических организаций;
• адвокатскими удостоверениями;
• лицензиями, предоставляющими возможность заниматься определенными работами.

Перечисленные бумаги имеют ограничения в своей действительности, через месяц после выписки они теряют свой срок и принадлежность.

Платежеспособность

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Ежемесячные доходы обратившегося за ипотекой заемщика должны обеспечивать клиенту и его семье достойный уровень жизни при утвержденном размере кредитных платежей. На погашение всех оформленных на конкретного клиента обязательств должно выделяться не более 60% от семейного бюджета.

Для того чтобы оценить свои финансовые возможности по выплате будущего займа на соответствие требованиям, заемщику рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором. В специальной форме необходимо будет указать следующие данные:

• размер кредитных средств;
• срок погашения;
• тип оплаты;
• дату выдачи займа;
• уровень процентной ставки.

Итогами расчетов станет получение таких важнейших показателей, как сумма переплаты за весь период кредитования, размер ежемесячных платежей с разбивкой на основной долг и проценты, а также уровень минимального дохода, которого будет достаточно для постепенного расчета со Сбербанком.

Конечный результат интерпретируется в двух вариантах: в виде сводной таблицы с помесячной разбивкой платежей и в виде наглядного графика для удобства пользователя.

Также имеется возможность корректировки результата с учетом использования материнского капитала и досрочных погашений.

Важный момент! Сбербанк, пусть и не в полной мере, учитывает дополнительный доход, который можно не подтверждать документами, поэтому обязательно указывайте его в анкете.

От каких расходов в Сбербанке не отказаться

При оформлении ипотеки в Сбербанке в обязательном порядке придется оплатить:

1. Стоимость страховки. Без заключения договора страхования кредитуемого объекта невозможно обойтись ни в одном банке, так как данное условие заложено на уровне законодательства. Оформление личной страховки не является обязательным, однако, в рамках отдельных программ, действующих в Сбербанке, без договора страхования жизни и здоровья кредит не оформить. К примеру, для участников программы НИС, кредитующихся в рамках военной ипотеки, оформление личной страховки – обязательное требование. И здесь нужно понимать, что в ответ на отказ от исполнения обязательных требований последует санкция в виде увеличения процентной ставки.
2. Услуги оценочной компании. Чтобы повысить шансы на получение необходимой суммы кредита, желательно заказывать отчет у аккредитованного Сбербанком оценщика. Расценки в данном случае в зависимости от выбранного исполнителя существенно отличаться не будут и обусловлено это тем, что на конечную стоимость в большей степени влияют такие факторы, как тип оцениваемого объекта недвижимости и место нахождение оценочной компании. Разумно предположить, что отчет о рыночной стоимости однокомнатной квартиры обойдется дешевле, нежели документ, составленный в отношении загородного дома. Кроме того, стоимость услуг оценщика, работающего в столице, значительно отличается от стоимости аналогичных услуг в регионах.
3. Проверку кредитуемого объекта, если заемщик приобретает жилье в новостройке. В Сбербанке экспертный анализ такого жилья обязателен и осуществляется на платной основе. При покупке квартиры на вторичном рынке заемщик может взять расходы по проверке недвижимости на себя, однако, и в этом случае он вынужден понести расходы (например, при запросе выписок и справок).
4. Расходы, связанные с выдачей кредита.  В данном случае обязательным будет погашение величины первоначального взноса и это, пожалуй, самые значительные основные затраты. Сэкономить можно только тогда, когда кредитор предлагает пониженный процент первоначального взноса в рамках отдельных программ или в связи с проведением акции. Однако, на величину менее 10 % рассчитывать не приходится.
5. Расходы, связанные с регистрацией. Этот вид затрат напрямую зависит от величины пошлины, определяемой государством, поэтому возможность сэкономить полностью исключается.
6. Тариф за использование аккредитива или банковской ячейки для расчетов с продавцом. Так как наличными средствами ипотечный кредит не выдается, заемщику придется выбрать удобный для себя способ расчетов. Причем и тот, и другой предусматривает внесение платы кредитору. К этой категории расходов можно добавить комиссионный сбор за перевод денежных средств получателю.

Условия ипотеки для самозанятых в Сбербанке

По итогам предыдущего года, в качестве самозанятых в регионах-участниках зарегистрировалось почти 300 000 человек, выплативших около одного миллиарда налогов. В текущем году эксперимент распространился еще на 19 регионов. Это позволило Сбербанку запустить ипотеку для самозанятых. Ранее специальных ипотечных программ для работающих на себя в кредитных организациях не было.

Заемщикам предлагается возможность получить от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос, в зависимости от выбранного объекта, составляет от 15%.

Обязательным условием выдачи ипотеки самозанятым в Сбербанке является подключение сервиса «Свое дело». Подробнее о нем поговорим позже.

По каким программам можно взять ипотеку

Сбербанк анонсировал 4 доступные самозанятым кредитные программы:

1. Покупка готового жилья. По этой программе можно приобрести объект на вторичном рынке.
2. Покупка недвижимости на стадии строительства. Выдается на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия.
3. Покупка машиноместа или гаража. Средства, полученные по программе, можно направить на приобретение готового или строящегося объекта, а также на покупку земли под гараж.
4. Загородные объекты. Можно купить дачу или участок земли.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет следующие стандартные требования к претендующим на получение жилищной ссуды:

• Гражданство России.
• Возраст от 21 до 75 на момент погашения ссуды.
• Срок ведения бизнеса – не менее 6 месяцев. Если заемщик зарегистрировался как самозанятый недавно, то для получения ипотеки ему потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие реальный срок ведения бизнеса – это могут быть выписки по счетам или картам.

В каких регионах можно взять

Регистрация в налоговом органе для самозанятых начиная с текущего года, помимо Москвы, Калужской и Московской области и Татарстана, доступна еще в 19 регионах. Их полный список приведен ниже.