Ипотечные кредиты банка Возрождение — условия и ставки

Аккредитованные страховые компании

Перечень страховых компаний-партнеров банка «Возрождение», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Выберите ипотеку

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

В долларах

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

В евро

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

С господдержкой

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Необходимые документы

Оформление ипотечного кредита очень важный шаг. Заемщик берет на себя обязательства на длительный срок (до 30 лет) и поэтому банк очень тщательно проверяет его платежеспособность. Сначала оформляется экспресс-анкета (чаще всего на сайте), после получения, которой банк принимает решение о предоставлении кредита или об отказе.

Кредитору необходимо предоставить:

1. копию паспорта, СНИЛС;
2. военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
3. справку с работы или 3-НДФЛ;
4. копию выписки из Единого государственного реестра ИП (если заемщик – ИП);
5. копию свидетельства о госрегистрации ИП;
6. заверенную копию трудовой книжки.

Если экспресс-заявка одобрена, то нужно будет заполнить более подробную анкету заемщика и предоставить дополнительный пакет документов – на сам объект недвижимости. Придется попросить продавца недвижимости предоставить копию паспорта, правоустанавливающих документов на квартиру, разрешения органов опеки на сделку (если зарегистрированы несовершеннолетние).

На заметку. Если заемщик заключает договор долевого участия в строительстве, то нужна будет копия договора, разрешение на строительство, копии документов застройщика, проектная документация.

Особенности заполнения заявки-анкеты

В анкете заемщика нужно указать свои персональные данные, адрес регистрации, а также все контакты для связи. Банк будет интересовать образование и место работы будущего заемщика, состав его семьи, должность и стаж работы.

Потребуется вписать:

• доход по основному месту работы;
• заработок жены (мужа);
• дополнительные заработки;
• доходы, подтвержденные 3-НДФЛ;
• платежи по другим кредитам, алиментам;
• общие расходы на содержание семьи.

В анкете банка «Возрождение» описывается покупаемая недвижимость (тип, стоимость, адрес, наличие земельного участка). Нужно будет указать готов ли будущий заемщик страховать свою жизнь и недвижимость.

Для заемщиков-бизнесменов придется также ответить на вопрос о процедуре банкротства за последние пять лет. Подписывается заявка лично заемщиком. Если кредитный договор планируют получить и другие созаемщики, то каждый заполняет анкету отдельно.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит – реальный способ быстро решить проблему с жильем.

Справка. Особые преимущества имеют молодые семьи с детьми, которые родились в 2018 году и последующие годы. Они могут получить не только кредит по сниженной ставке, но и внести в качестве первоначального взноса средства материнского капитала.

Плюсы ипотеки:

1. возможность покупки жилья без значительных накоплений;
2. небольшой первоначальный взнос от 10%;
3. рассмотрение заявки в срок от 1 до 5 дней;
4. отсутствие титульного страхования (в некоторых программах).

Минусы ипотеки:

1. переплата по кредиту;
2. платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физлице-заемщике;
3. неустойки в случае просрочек по кредиту;
4. равные платежи по кредиту (аннуитетная схема), которые увеличивают переплату.

В банке «Возрождение» представлены программы с минимальной переплатой. Но расходы на оплату кредита все равно довольно большие. Основной риск всех заемщиков – возможная потеря работы и формирование просроченной задолженности.

Это не только портит кредитную историю, но и может закончиться продажей недвижимости для досрочного возврата кредита. Без согласия банка заемщик не имеет право сдавать, дарить, менять, перепродавать купленный дом или квартиру. Только после полного погашения займа можно будет снять обременения.

В банке «Возрождение» можно получить кредит по ставке от 6% годовых в рублях. Банк кредитует покупку самых разных видов недвижимости, в том числе таунхаусов, апартаментов и квартир в новостройках на самых ранних этапах строительства. В зависимости от выбора программы будут отличаться и условия кредитования.

На каких условиях можно взять ипотечный кредит?

Ипотека банка «Возрождение» доступна для всех заемщиков в возрасте от 18-21 года. Оформить заем можно по ставке от 6-12,75% годовых на срок до 30 лет. Начальный взнос по ипотеке составляет от 10 и до 80% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредитор разрешает расширить список заемщиков до трех человек (включая основного). Подписывая кредитный договор, заемщик берет на себя обязательства по страхованию залога, а также жизни и потери трудоспособности.

Важно! Банк «Возрождение» входит в список банков, которые кредитуют молодые семьи по ставкам в 6% годовых. Претендовать на льготные кредиты можно уже с января 2018 года.

Льготные и стандартные программы

В банке «Возрождение» работает льготная программа кредитования, по которой по первым 36 платежам можно будет оплачивать заем по ставке 6% годовых. На участие в такой программе вправе претендовать только молодые семьи с детьми. Особенность этой программы в том, что часть средств на оплату кредита компенсируется государством.

Помимо этой программы кредит можно получить в рамках других программ:

• «Готовый дом».

  Программа дает возможность купить загородный дом с участком на сумму до 10 млн. рублей. Процентная ставка от 9,9% годовых, а срок кредитования до 30 лет. Для оформления займа нужно будет иметь первоначальный взнос в размере от 20% стоимости дома.

• «Социальная ипотека».

  Кредиты выдаются в рамках национального проекта «Доступное жилье гражданам России». Они доступны жителям далеко не всех областей. Претендовать на социальную ипотеку могут только жители столицы, Подмосковья, Волгограда, Краснодара, Мурманска, Нижнего Новгорода, Ростова-на-Дону, Санкт-Петербурга, Ставрополя, Тулы.

  Кредиты предназначены для врачей, учителей, молодых ученых. Государство компенсирует заемщику полную стоимость квартиры: половину сразу в виде первоначального взноса, еще половину — в течение последующих 10 лет в виде ежемесячной компенсации.

• «Господдержка 6% семей с детьми».

  Уникальная программа, в рамках которой можно получить кредит на квартиру в новостройке по льготной ставке – 6-9,25% на срок до 30 лет. Максимальная сумма займа – 3-8 млн. рублей (в зависимости от региона проживания). Программа распространяется на семьи, у которых в период с начала 2018 года до конца 2022 года родился второй или третий ребенок. Предоставляется на текущий счет клиента по месту заключения договора.

• «Новостройка».

  Как легко догадаться из названия, программа направлена на кредитование дольщиков, оформивших ДДУ. Можно взять кредит по ставке от 9-9,8% годовых на срок до 30 лет.

  Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Размер кредитной ставки зависит от величины первоначального взноса. Самая высокая ставка предусмотрена при первоначальном взносе от 10% до 15% (9,8% годовых).

• «Новостройка» (апартаменты).

  Кредит по ставке от 9,5-9,8% годовых предоставляется на срок до 30 лет на покупку нежилых помещений – апартаментов. Программа предназначена для тех, кто оформляет ДДУ с застройщиком на участие в строительстве апартаментов. Начальный взнос составляет от 15% стоимости будущего жилья.

  Банк кредитует не только при оформлении ДДУ, но и при переуступке прав по договору.

• «Ипотека на машиноместо».

  Кредиты на покупку места на парковке в новостройке обходятся от 12,75% годовых. Максимальная сумма займа – до 4,5 млн. рублей, но срок кредитования не 30, а всего 15 лет. Первоначальный взнос по ипотеке – минимум 20%. Покупка машиноместа в готовом доме обойдется дороже – от 13% годовых. Все остальные условия кредитования такие же, как в случае с новостройкой.

Процентные ставки

Банк предлагает ставки от 6% годовых по льготным программам и от 9,2-10% годовых по стандартным способам кредитования. Сниженный процент по стандартным продуктам в 9,2% возможен только в случае, если у заемщика есть крупный первоначальный взнос (от 20% до 80% цены квартиры или дома). Если средства клиента составляют до 15-20% стоимости недвижимости, то ставка будет уже 9,5% годовых.

Минимальные и максимальные суммы и сроки

Максимальные суммы кредитования зависят от выбора программы, стоимости недвижимости и кредитоспособности заемщика. В банке «Открытие» они находятся на уровне 30 млн. рублей.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей. Но по программам «Ипотека на машиноместо» максимум – 4,5 млн. рублей, для льготной программы для молодых семей – 3-8 млн. рублей. Сроки кредитования составляют от 3 до 30 лет.

Требования к заемщику и недвижимости

Ипотечный заемщик должен иметь средства на оплату первоначального взноса (не менее 10-15% стоимости недвижимости), а также быть готовым к оплате ежемесячных платежей по кредиту (его доход должен превышать их размер минимум в 1,5-2 раза).

Банк «Возрождение» рассматривает в качестве доходов не только официальный заработок заемщика, но и доход в виде дивидендов (срок получения дохода не менее 1 года), пенсию, арендную плату от уже имеющейся квартиры и многое другое.

Важно! Для наемных работников — стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, а для владельцев бизнеса – опыт работы на рынке не менее двух лет.

Выдвигает банк требования и к самой недвижимости, которая будет передана в залог. Это должны быть отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах либо жилые дома. Одновременно с залогом жилого дома в залог передается и земельный участок, на котором расположено строение.

Покупаемая недвижимость не должна числиться в аварийном фонде. Объект должен быть подключен к централизованным или автономным системам, иметь отопление, горячее водоснабжение.

Естественно должны быть в порядке и все документы на недвижимость (подтверждение прав собственности, отсутствие обременений, судебных споров).

Собираясь брать кредит на покупку жилья заранее уточните: не состоит ли дом на учете по постановке на капитальный ремонт. Если здание ветхое, то банк может отказать выдать кредит на его покупку.