Ипотечные кредиты Промсвязьбанка — условия и оформление

Промсвязьбанк кредит – виды и особенности

Этот банк специализируется, прежде всего, на потребительском кредитовании. При этом в Промсвязьбанке каждый потребительский займ ориентирован на конкретную социальную группу. Подобный подход позволяет клиенту не только быстро подобрать кредитную программу, но и узнать точные условия, на которых ему могут предоставить кредит. При этом в Промсвязьбанк ипотечный кредит и его условия определяются индивидуально для каждого заемщика.

Еще одной особенностью Промсвязьбанка является последовательная работа по укреплению доверия между банком и клиентом. Добросовестный заемщик может не только попросить банк изменить график осуществления выплат, но и использовать «Кредитные каникулы» — особую услугу, в рамках которой клиент получает возможность отсрочить два очередных платежа на некоторый срок. Следует отметить, что подобная услуга не является бесплатной: заемщик должен выплатить 15% от суммы ежемесячного платежа. Для тех, кто успешно сотрудничает с банком на протяжении длительного времени, также предусмотрена возможность ежегодно уменьшать размер процентной ставки по имеющимся кредитам на 1 пункт.

Получение кредита Промсвязьбанк – требования при оформлении

Банк предъявляет к своим клиентам следующие требования:

• возраст от двадцати трех до шестидесяти пяти лет (на момент окончания выплаты займа);
• гражданство Российской Федерации;
• рабочий стаж превышает один год (на последнем месте работы – четыре месяца);
• регистрация в районе местонахождения территориального представительства банка.

При оформлении займа необходимо предъявить справку о доходах и трудовою книжку. Сотрудники силовых ведомств могут предоставить копии контракта о прохождении службы. Прежде, чем подать заявку на получение кредита, разумно воспользоваться кредитным калькулятором, размещенным на веб-сайте банка. Там же доступна возможность подать онлайн-заявку после заполнения соответствующей анкеты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Ипотечные кредиты с онлайн заявкой во всей России от других банков

Ипотечные программы

В данной таблице мы свели основные ипотечные программы Промсвязьбанка:

Как вы видите с помощью Промсвязьбанка можно приобрести любое жилье от дачи и земельного участка до готовой квартиры и новостройки. Если ваш объект не подходит под требования банка, доступны программы под залог недвижимости. Целевые программы предполагают требование купить определенный объект недвижимости. По нецелевым программам можно потратить деньги по своему усмотрению.

Оценка жилья

При расчете суммы кредита Промсвязьбанк смотрит не только на доходы заемщика, но и на оценочную стоимость жилплощади. Процедура оценки недвижимости – обязательный этап при оформлении договора с банком.

Как только жилплощадь выбрана, заемщик должен вызвать специалиста, который произведет точный расчет ее стоимости. Заказать оценку можно как в самом банке, так и в любой другой лицензированной организации. Для проведения оценки потребуются:

1. кадастровый паспорт недвижимости;
2. правоустанавливающие документы;
3. технический план паспорт.

Работу оценщика оплачивает заемщик. В среднем, услуга стоит от 2 до 5 тыс. руб.

Стоимость, заявленная продавцом и цена, установленная в отчете специалиста, могут не совпадать. В этом случае банк выдаст кредит на меньшую из двух сумм.

Жилищные программы в Промсвязьбанке

Государственные программы по ипотеке предусматривают, что заемщик может оформить кредит со смягченными условиями и сниженной процентной ставкой.

Жилищные программы

Промсвязьбанк предлагает несколько ипотечных программ, при поддержке государства:

1. Материнский капитал;
2. Молодая семья;
3. Для бюджетников и зарплатных клиентов.

Для того, чтобы узнать, кому доступны такие предложения, необходимо рассмотреть каждую из вышеперечисленных программ подробнее.

Материнский капитал

Ипотека при поддержке материнского капитала предназначается для граждан, получивших соответствующий сертификат. То есть, оформить такой кредит могут люди, у которых двое детей или больше.

Его условия предусматривают:

• Что первоначальный взнос будет оплачиваться средствами из материнского капитала;
• Процентная ставка будет снижена. Она может колебаться от 11,4% до 13%, в зависимости от суммы займа и величины первого взноса.

Молодая семья

Программе для молодых семей имеют право участвовать супруги, которым еще не исполнилось 35 лет. Она также предусматривает выплату субсидий от государства, за счет которых и будет погашаться первый взнос.

Однако их можно получить только после рождения первого ребенка. Но гарантированным условием будет сниженная процентная ставка.

Для бюджетников и зарплатных клиентов

Под бюджетниками подразумеваются люди, которые являются сотрудниками некоммерческих организаций. Зарплатники – это люди, которые получают заплату на банковский счет, открытый именно в Промсвязьбанке.

Список профессий относящихся к бюджетникам

Для обеих категорий граждан предусматриваются такие условия:

• Можно не подтверждать свой доход;
• Процентные ставки снижаются.

Выберите ипотеку

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

В долларах

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

В евро

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

С господдержкой

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Преимущества ипотеки в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.

Преимущества программ:

• Возможность учесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса (собственных денежных средств должно быть от 5 до 10%;
• Срок рассмотрения заявок от 1до 3рабочих дней, а так же рассмотрение заявок по «белой зоне» (з/п клиенты Банка и бюджетные организации) в течение 15 минут;
• Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
• Низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщиков (от 0,15% в зависимости от индивидуальных параметров клиента);
• Ставка не зависит от срока кредита, способа подтверждения дохода и наличия закладной в Банке;
• Возможность учета неофициальных доходов заемщика (справкой по форме Банка);
• Возможность кредитования Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
• Возможность учета доходов как официальных супругов, так и гражданских;
• Суммируются доходы  до 4-х членов семьи заемщика;
• Нет штрафов и ограничений по сумме при досрочном погашении кредита;
• Короткий срок выхода на сделку (через 1-2 дня после получения положительного решения);
• Возможность оформления права собственности на квартиру только на одного из супругов при необходимости.

Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

Чтобы взвесить все «за» и «против», нужно оценить достоинства и недостатки кредитования в Промсвязьбанке. Плюсы:

• Конкурентоспособные процентные ставки. Получить ипотеку можно под 10,9% годовых.
• Минимальный первоначальный взнос. Для покупки жилья в кредит не обязательно единовременно вносить большую сумму денег. Более того, одна из кредитных программ предполагает покупку недвижимости без первого взноса.
• Возможность оплаты первоначального взноса средствами материнского капитала.
• Возможность оформить жилищный кредит с минимальным пакетом документов. В Промсвязьбанке действует программа, по условиям которой, заемщик может купить квартиру в ипотеку без подтверждения доходов.
• Рассмотрение заявок от ИП. Многие банки часто отказывают индивидуальным предпринимателям и даже тем, кто на них работает. Причина простая – доходы ИП достаточно сложно оценить, так как налоговая декларация не всегда является показателем достоверного уровня прибыли. Промсвязьбанк охотно кредитует предпринимателей, предоставляя для них такие же условия, как и для наемных работников.
• Нет жестких требований, касающихся регистрации. Взять жилищный кредит можно по месту пребывания и работы, даже если постоянная регистрация имеется в другом регионе.

Минусы:

• Низкий процент доступен только для заемщиков, уплативших большой первоначальный взнос.
• Банк не выдает кредит на покупку деревянного дома или квартиры в доме из дерева.
• Нельзя оформить кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии.

Также вы можете прочитать обо всех плюсах и минусах ипотеки и в других банках, таких, как ВТБ-24, Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Тинькофф, Абсолют, УРАЛСИБ, Альфа-банк, Центр-Инвест и Россельхозбанк.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка доступен прямо у нас на сайте.

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Функционал достаточно простой. Необходимо вставить нужную сумму кредита в специальную графу, установить процентную ставку из таблицы выше, отметить дату выдачи ипотеки и нажать «рассчитать».

Далее калькулятор сделает расчет графика платежей. Также будет доступна информация о минимальном необходимом доходе.

Более подробно ипотечный калькулятор Промсвязьбанка и условия досрочного погашения будут описаны в отдельном посте.

Ипотека без первоначального взноса

Отдельного внимания заслуживает ипотека без первоначального взноса от Промсвязьбанка. Она выгодно выделяется отсутствием необходимости вносить стартовую сумму, позволяя погашать долг постепенно, уже после заселения в купленное жильё. В целом данная программа предлагает похожие на указанные выше условия, единственным минусом, способным не понравиться заёмщикам, станет увеличенная процентная ставка. В данном случае минимальным уровнем окажется 10,9% годовых. При этом срок окажется тем же. Не изменятся и основные требования к заёмщикам и пакету документов.

Чтобы избавиться от необходимости собирать огромное количество справок, следует выбрать кредитную программу «Налегке». В этом случае клиентам придётся предоставить лишь документы, удостоверяющие личность, и бумаги на купленный дом. Полный перечень требований и точные условия можно узнать у сотрудников банка или позвонив по телефону контактного центра.

Как оформить ипотечный кредит?

Если вы определились с подходящим банковским продуктом, заявку на оформление ипотечной программы можно подать несколькими способами:

• в офисе Промсвязьбанка;
• в режиме онлайн — https://ib.psbank.ru/mp/credits/consumer-loan?formScroll&utm_source=SitePSB&utm_medium=Online_service&utm_campaign=PotrebCredit&utm_content=order&wt.ac=SitePSB%20_Online_service_order&wt.mc_id=PotrebCredit_PSB.

При личном посещении отделения банка необходимо иметь с собой документы, предусмотренные конкретной ипотечной программой.

В онлайн-заявке укажите персональные данные, контакты, уровень доходов и желаемую сумму займа.

Полученное онлайн одобрения носит предварительный характер. Окончательное решение будет принято после предоставления клиентом пакета документов.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Решение по зарплатникам и крупным предприятиям с прозрачным доходом принимается в экспресс-режиме — в течение нескольких часов или 1 рабочего дня.

После вынесения положительного вердикта подбирается объект недвижимости — в соответствии с требованиями выбранной ипотечной программы. Далее начинается сбор документов по самому жилью.

Пакет документов по объекту недвижимости также согласовывается с банком. После этого этапа Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За этим следует назначение даты сделки подписания кредитного договора, оформления закладной и регистрации сделки в государственных органах.

В Промсвязьбанке есть практика работы с аккредитивами — специальными счетами, на которые выдается ипотека. Денежные средства продавцу с аккредитива переводятся при выполнении определенных условий:

• предоставление договора купли-продажи;
• документы (квитанции, чеки), подтверждающие оплату первого взноса.

Тарифы вполне подъемные — около 0,5 % от суммы кредита. При оформлении вторичного жилья обязательно страхуется конструктив.

Ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно получить только по специальной программе на новостройку.

Краткая информация о банке

Справка. Промсвязьбанк (ПСБ) – универсальная российская банковская организация. Входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ. Был основан 12 мая 1995 года в Москве.

Промсвязьбанк работает в большинстве регионов России и предоставляет услуги и продукты как юридическим, так и частным лицам, оказывает инвестиционно-банковские финансовые услуги. Является опорным банком для совершения операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам.

Промсвязьбанк в цифрах:

• 2,5 миллиона клиентов физических лиц;
• обслуживает 200 тысяч организаций, из них 10 тысяч – крупные корпоративные клиенты;
• более 300 офисов и отделений банка по всей России;
• более 8 тысяч банкоматов и 200 терминалов самообслуживания на территории РФ.

По данным «Русипотеки» — http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/ — Промсвязьбанк входит в десятку крупнейших банков России по объему выданных ипотечных кредитов во второй половине 2019 года.

Документы для оформления

Заемщик, доход которого учитывается при расчете выдаваемой суммы кредита, должен предоставить следующий пакет документов:

Заполненная анкета банка.
Общероссийский паспорт и СНИЛС.
Документы о семейном положении.
Военный билет для мужчин моложе 27 лет.
Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы.
Справка о доходах за последние полгода: по форме 2-НДФЛ или по форме Промсвязьбанка.
Важно. Подтверждать доход не требуется клиентам, получающим заработную плату на карту ПСБ.

Особенности заполнения заявки-анкеты

Обязательное условие для получения заемных средств – заполнение заявки-анкеты. Документ заполняет не только заемщик, но и все созаемщики, даже если их доход не учитывается при расчете суммы кредита. Например, если ипотеку берет супруг, то супруге также требуется заполнить отдельную анкету.

В анкете указываются:

• Информация о запрашиваемом кредите: цель, сумма, срок, первоначальный взнос.
• Персональные данные заемщика: ФИО, дата рождения, паспортные данные, место проживания и контакты.
• Дополнительная информация: образование и семейное положение.
• Информация о работодателе: сфера деятельности, адрес, должность.
• Информация о финансовом положении заемщика: размер заработной платы и дополнительных доходов.

Анкету-заявку можно заполнить в электронном виде.

Скачать бланк анкеты-заявки ПромсвязьбанкаМы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
 

Особенности заполнения онлайн-заявки

Получить консультацию по ипотеке можно без визита в отделение ПСБ. Достаточно заполнить онлайн заявку на . В ней необходимо указать:

• Фамилию, имя, отчество.
• Дату рождения.
• Город и регион проживания.
• Программу кредитования.
• Контактные данные: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Внимание. Отправив онлайн-заявку, можно рассчитывать, что специалист ПСБ выйдет на связь в течение одного рабочего дня.

Получение и выплата кредита

Процедура оформления ипотеки пошагово выглядит так:

• Клиент определяется, какая программа ему подойдет.
• Производится поиск квартиры, на покупку которой будет браться заем. Особенности сделки заранее оговариваются с продавцом.
• Подать заявку можно до или после подбора подходящей жилплощади. Вместе с ней потребуются все документы клиента.
• Если заявка была одобрена, в банк предоставляются бумаги по недвижимости и о продавце, сотрудниками специализированной компании выполняется оценка выбранного объекта.
• Подписывается договор купли-продажи или долевого участия. Если кредит целевой, средства выдаются не наличными, а перечисляются продавцу на счет.
• Недвижимость оформляется в собственность заемщика через МФЦ или в Росреестре.
• До момента внесения последнего взноса и закрытия ипотеки жилье будет находиться в залоге. Без согласия банка его нельзя продать, подарить или обменять.

Базовые ипотечные кредиты для частных лиц: условия и процентные ставки

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам – физическим лицам две основные программы ипотечного кредитования.

На покупку новостройки

Приобретая квартиру, апартаменты или дом на первичном рынке можно претендовать на получение кредита на следующих условиях:

• Процентная ставка от 8% для квартир, от 8,9% для апартаментов и от 10,1% для домов.
• Надбавка в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на приобретаемый объект недвижимости в течение года после его сдачи – 1,5%. Отказ от комплексного страхования увеличивает процентную ставку на 3% (квартиры и апартаменты) и 6% (дома).
• Покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса.

  Условие действует на некоторые новостройки, список необходимо уточнять в ипотечном центре ПСБ. Для остальных новостроек первоначальный взнос — от 10%.

• Первоначальный взнос для апартаментов – от 10%, для домов с земельным участком – от 30%.
• Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, максимально на покупку квартиры в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 30 миллионов рублей, для остальных регионов – 20 миллионов рублей. При покупке апартаментов максимум – 30 миллионов рублей, домов с земельным участком – 15 миллионов рублей.
• Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет для квартир и домов, и от 3 до 15 лет для апартаментов.

На покупку вторичного жилья

Квартиру, апартаменты или дом с земельным участком, который уже имел собственника можно приобрести за счет заемных средств Промсвязьбанка на следующих условиях:

• Годовая процентная ставка от 8,6% для квартир, от 8,9% для апартаментов и от 10,1% для домов.

  Если отсутствует комплексное страхование, то к базовому проценту добавляется 3% в случае покупки квартиры или апартаментов и 6%, если приобретается дом.

• Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
• Максимальная сумма на покупку квартиры для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 30 миллионов рублей, для прочих регионов – не более 20 миллионов рублей. Максимум на покупку апартаментов – 30 миллионов рублей, на приобретение дома – не более 15 миллионов рублей.
• Срок кредитования — от 3 до 25 лет для квартир и домов на вторичном рынке, 3 – 15 лет для апартаментов.

Программа «В ипотеку – без справок»

Внимание. По программе возможно приобрести квартиру на вторичном рынке или в новостройке, не подтверждая доход.. Первоначальный взнос по программе: от 40% до 80%

Процентная ставка при наличии страхования: 11,5% на новостройку и 11,1% на вторичное жилье

Первоначальный взнос по программе: от 40% до 80%. Процентная ставка при наличии страхования: 11,5% на новостройку и 11,1% на вторичное жилье.

Подписание договора

Перед заключением сделки с банком следует внимательно ознакомиться с кредитными документами

Особое внимание следует обратить на:

• обязанности и права сторон;
• условия изменения договора;
• ответственность за нарушение условий;
• общую сумма кредита и срок;
• информацию, написанную мелким шрифтом.

Договор подписывается только тогда, когда определены все условия, сумма, ставка и установлен график платежей.

Заранее с условиями предоставления жилищного кредита можно ознакомиться на сайте Промсвязьбанка, в разделе документов для ипотеки. Промсвязьбанк предоставляет заемщикам бесплатную юридическую поддержку, составление документов и консультации по всем вопросам.