Как экономить деньги при маленькой зарплате: таблица

Как экономить на коммунальных услугах

В большинстве случаев выгоднее платить по счетчику, чем на общих основаниях, поэтому обязательно установите себе их — они окупятся уже за год-два. Затем почините все краны — вода не должна просто течь. Замените лампы накаливания на светодиоды или люминесцентные лампы, приобретайте технику высшего класса энергосбережения — она быстро окупается и сохраняет ваши деньги. Соблюдайте следующие советы:

1. Старайтесь выключать свет, как выходите из комнаты, не держите телевизор включенным постоянно.
2. Вытягивайте зарядки из розеток — они потребляют энергию, даже если к ним ничего не подключено. То же можно сказать и о компьютере или телевизоре — обесточивайе квартиру, когда уходите на работу, выключайте все на ночь, и вы сможете сэкономить на пустом месте.
3. Поставьте холодильник как можно дальше от приборов нагрева. Научитесь правильно стирать — загрузка машинки по рекомендованному весу экономит до 15 процентов ресурсов. Недогруженная или перегруженная машинка расходует больше.

Если вы забываете выключать свет, то купите себе специальные датчики, реагирующие на движение. Они самостоятельно отключат освещение, когда в комнатах никого нет. Если вы любите работать за столом или по вечерам читать книгу в кровати, то выбирайте зональное освещение, не эксплуатируйте люстру с 2-3 лампами ради того, чтобы посидеть за компьютером.

Учитесь планировать бюджет семьи

Как лучше экономить финансовые средства при минимальной зарплате?

Повсеместное повышение цен и «бесконечный» кризис вынуждают каждого человека экономить. Какой бы сферы жизнеобеспечения ни касалась экономия — это одинаково неприятно. Однако жизнь не по средствам приводит к тяжелым последствиям. Как же научиться правильно экономить?

Главные аспекты

Есть несколько азов грамотного подхода к деньгам:

• Планируйте правильно! Избитая, казалось бы, фраза означает не полный отказ от привычных приобретений и удовольствий, а разумное распределение денежных средств. Многие расходы можно безболезненно урезать, покупая только самое необходимое;
• Расстановка приоритетов. Действительно ли нужен новый смартфон? Или брендовая рубашка? Если поставить крупную цель — ремонт, покупка автомобиля, путешествие, то перестанут интересовать мелкие ненужные расходы;
• Подработка. Изречение «надо учиться больше зарабатывать, а не экономить», верно по всем параметрам. Психология «бедности» заставляет человека снижать уровень своей жизни пропорционально росту цен. Если найти способ дополнительного заработка, который не будет слишком обременительным, то семейный бюджет ощутимо пополнится;
• Откладывать часть денег с каждой зарплаты. «Финансовая подушка», формируемая ежемесячно из посильного взноса, заставляет чувствовать уверенность в завтрашнем дне.

Как бы банально это не звучало, экономить можно на всем. Как на продуктах питания, так и на крупных покупках. Разберем по пунктам.

Как выгодно одеваться?

«Мы слишком бедные, чтобы одеваться дешево» — смысл этого высказывания не совсем ясен на первый взгляд. Но при здравом размышлении можно понять, что качественные дорогие сапоги из натурального материала прослужат дольше дешевых синтетических. Значит, расход на покупку новой пары отложится на несколько лет. То же относится и к остальным предметам одежды. Если на покупку вещей в проверенном магазине денег не хватает, то можно купить качественную одежду в «секонд-хенде».

Многие люди приходят в ужас от такой мысли, не осознавая, что подобные торговые точки давно перешли на новый уровень. Товары, разложенные на полках такого магазина, поступают из разных стран и проходят отличную предпродажную подготовку. К тому же, часто встречаются совсем новые вещи. Приобретая качественные вещи по низким ценам в «секонд-хенде» для одного человека, получается сэкономить несколько тысяч рублей за сезон.

Как питаться без ущерба для кошелька?

Львиная доля ежемесячных расходов приходится на наполнение продуктовой корзины. Вот несколько рекомендаций для экономии:

• Ходить в магазин надо со списком продуктов и на сытый желудок. Чувство голода подсознательно заставляет «сметать с полки все подряд», чтобы не купить лишнего следует знать об этой особенности человеческого организма;
• Курс — на сетевые и оптовые магазины. Покупка в таких торговых точках позволяет экономить с помощью акций и приобретения большого объема. Главное — следить за сроком годности продукта;
• Большая упаковка выгоднее. Закупка таких товаров в конечном счете оправдывает себя, т.к. стоимость упаковки включена в потребительскую цену любого продукта;
• Полуфабрикаты и консервация стоят дорого, а съедаются моментально. Если научиться готовить домашние котлеты или освоить домашние соления, то получится сэкономить не только деньги, но и здоровье, т.к. домашние блюда не будут содержать вредных компонентов;
• Чем проще рацион, тем полезнее для организма и бюджета. Многие овощи, особенно в сезон, и стандартный набор крупы обойдутся дешевле, чем фастфуд.

Прочие расходы

Экономия на еде и одежде поможет сохранить некоторую часть зарплаты. Однако есть еще затраты на ЖКХ, средства связи и лекарства: убрать их из жизни современного человека невозможно, но можно сократить. Индивидуальные счетчики на воду и газ, установленные в квартире, позволят оплачивать коммунальные услуги по фактическому потреблению. Посещая аптеку, следует помнить о том, что практически все лекарства имеют более дешевые аналоги, но они редко лежат на витрине. Обладая данной информацией, можно сэкономить не одну тысячу рублей на покупке лекарственных средств.

Экономить деньги при маленькой зарплате не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Главное — подойти к этому вопросу основательно. Тогда улучшение финансового положения вашей семьи не заставит себя ждать.

Шаг 2. Планируем затраты

Домашняя бухгалтерия невольно наталкивает на мысль о планировании. Учет и план – основа любой экономики. И семейная не является исключением. Четкое распределение средств по статьям расходов поможет избежать основных ошибок начинающего финансиста: покупок лишних и ненужных вещей, а также переплат, когда можно купить дешевле.

Способы фиксирования планов

Такие планы можно формировать в ручном варианте, то есть в обычной тетради или в Exel. Проще воспользоваться специальным шаблоном в Exel, перейдя по Файл – Создать – Шаблоны – Личный бюджет.

Рис.1. Шаблон программы в Exel

Программу можно доработать и расширить под свои требования. Это не составит труда для тех, кто умеет работать со стандартными таблицами Exel.

Рис.2. Программа в Exel

Удобно вести домашний бюджет в специальных программах:

• Домашние финансы;

• Домашняя экономика;

• Personal Finances;

• jMoney.

Как экономить электроэнергию

Отключайте электроприборы на ночь. Здесь все понятно: чем дольше будет гореть свет, тем больше придется заплатить. Если забытая лампа горит всю ночь, по тарифу за это придется заплатить 4 рубля. Если забываете выключать свет каждую ночь, за год набежит 1460 рублей.

Если вы часто забываете выключать свет в общих помещениях,

Установите энергосберегающие лампочки. Энергосберегающие лампы светят так же, а энергии потребляют в 5—10 раз меньше. Они бывают двух видов: люминесцентные и светодиодные. Светодиодные стоят дороже, зато сразу включаются на полную мощность (не надо ждать, пока разогреются) и «живут» почти 6 лет.

Используйте правильную посуду для электроплиты. Посуда для электроплиты должна быть с толстым и ровным дном. Если дно будет тонким, то при нагревании оно может терять форму, нагреваться будет дольше, и за посуду в итоге переплатите.

Правильно поставьте холодильник. Холодильник нельзя ставить где придется. Например, если установить его около горячей батареи, он будет расходовать больше энергии, перегреваться и может испортиться.

Загружайте стиральную машину бельем по правилам. Если нарушать правила загрузки машины, будет больше расход электричества, может испортиться белье или машина. Большинство стиральных машин рассчитаны на 3,5—6 кг белья.

Как научиться экономить на коммунальных услугах

Тарифы на газ, свет и воду устанавливает не потребитель, иначе он бы предпочел вообще не платить. Некоторые коммунальные услуги имеют фиксированную стоимость, но на воду, газ и электроэнергию стоят счетчики, а, значит, потребитель оплачивает только использованный им объем ресурсов.

Правильная эксплуатация электрических и газовых приборов

Значительно уменьшить расход газа и электричества можно совершенно законным путем, без сомнительных «жучков». Стоит запомнить такие трюки и лайфхаки:

Выключать все электроприборы, в том числе и зарядные устройства на гаджеты, сразу же после окончания эксплуатации. Это кажется мелочью, но квитанция в следующем месяце приятно порадует. Не использовать газовую плиту не по назначению, например, для обогрева комнаты, сушки волос или постиранного белья. Вместо ванны принимать среди недели душ, что быстрее и полезнее, а воды уходит намного меньше. Карл Лагерфельд считал, что водные процедуры вредны для физического и психического здоровья: при частом мытье смывается зашитный слой на коже и ауре, и, как результат, человек становится уязвимым. Прислушиваться к мнению мэтра Высокой моды или нет – личное дело каждого. Но все-таки человек прожил активной жизнью до 86 лет, а это о чем-то говорит. Не полениться заменить обычные лампочки экономными. Покупать приборы, которые изначально расходуют электроэнергию в экономном режиме

Сейчас таких очень много, нужно просто обращать внимание на маркировку. Соблюдать правила эксплуатации электроприборов

Например, электрочайник, изнутри покрытый накипью, греет воду дольше, а, значит, потребляет больше энергии. Расходы можно сократить, если своевременно очищать его.

Можно пользоваться электричеством без ущерба своему комфорту и при этом экономить

Урок № 6. Нужно смотреть шире на вопросы сбережения денег. Экономить на электричестве, воде и газе – не занудство или скупость, но и бережное отношение к окружающей среде. Самые прогрессивные полностью переходят на здоровый образ жизни и сыроедение – тогда газовая плита вообще не понадобится, свет заменят свечи, а интернет – медитация. Но это, конечно же, крайность. И шутка.

Как сэкономить деньги на тарифах

Чтобы экономить на тарифах ЖКХ, тоже существует несколько принципов.

Сравнивайте тарифы на услуги. Например, если вы живете в Москве и поставите многотарифный счетчик, то с 23 часов и до 7 утра будете платить за электричество в 4—5 раз меньше по сравнению с дневным тарифом.

Откажитесь от ненужных услуг. У меня в доме подключено радио, хотя его никто не слушает. Отключить его не доходят руки, а оно выкачивает почти 1000 рублей в год.

Отключите радиоточку и коллективную телеантенну — это сэкономит 2000—3000 рублей в год. Если вам хватает сотового телефона, отключите стационарный — это еще 3000 рублей в год.

Ищите способы снизить комиссии. Среди способов оплаты коммунальных услуг ищите те, что без комиссии. Например, ее не будет при оплате через личный кабинет поставщика услуг или мобильные приложения банков.

Платите вперед. Чтобы избежать штрафов или отключения, оплачивайте услуги ЖКХ заранее.

Установите счетчики. Счетчики на воду поставите за 4—6 тысяч рублей, а сэкономите на этом до 50% платежа. Общедомовой счетчик на тепло позволяет экономить до 30%.

Научитесь разумному расходу. В Т—Ж описано несколько способов разумно расходовать тепло и воду:

1. Установите современные рычажные краны — сэкономите до 25% воды.
2. Устраните неисправности в сантехнике и заделайте щели — будете экономить до 20% тепла и воды.
3. Приведите батареи в порядок — сэкономите до 40% на отоплении.
4. Купите современную бытовую технику — сэкономите до 40% электроэнергии и до 50% воды.

Существует еще несколько способов экономить электроэнергию.

Календарь покупок

Реально поможет экономить регулярно ведущийся календарь с записью всех приобретений и последующим анализом расходов. Это позволит определить, когда деньги тратились напрасно, чтобы в дальнейшем исключить такие покупки. В качестве рекомендации, приводится пример следующей таблицы с подобным календарем:

Подобные записи позволяют добиться двух важных целей:

• организовать целенаправленное планирование домашнего бюджета;
• наглядно увидеть, куда уходят деньги, исключив траты, без которых можно было бы обойтись.

Данные указанной таблицы суммируются по итогам месяца

Особое внимание следует уделить расходам, которые были сочтены необязательными. Эти растраты классифицируются, в зависимости от направленности

Постепенно процент таких позиций должен уменьшаться, что позволит экономить без ограничения насущных потребностей, только за счет разумного планирования бюджета. Еще один возможный вариант таблицы:

Предлагаем еще один вариант таблицы, который может показаться кому-то более наглядным:

Не следует спешить купить все необходимое сразу после получения заработной платы. Многие, направившись в магазин или на рынок сразу после получения заработанного за месяц, возвращаются домой с пустым кошельком. При этом оказывается, что большинство покупок не вызваны действительной необходимостью, а по-настоящему нужные вещи купить в этом месяце уже не получится.

Внимание! Не совершайте покупки в день выдачи заработной платы

После составления детального плана и раскладывания денег по полочкам, днем позже будет куплено все, что требуется.

Как воспитать в себе «хомяка»

Всевозможные гуру экономии настойчиво рекомендуют покупать необходимые товары со скидками, пользоваться выгодными акциями супермаркетов, создавая дома запас продуктов, бытовой химии и средств гигиены. Простой подсчёт показывает, что для этого нужна дополнительная сумма денег, которой в кошельке может и не быть. Каким образом воспользоваться этим советом, чтобы не разориться окончательно?

Стратегический запас не обязательно должен быть сформирован в режиме реального времени. Это долгосрочный план, позволяющий получить некоторое пространство для манёвра. Например, в этом месяце есть возможность запастись любимым чаем по очень привлекательной цене. Его стоит купить с избытком, тогда в следующем месяце появится возможность приобрести больше другого товара. Это может быть сахар, растительное масло, стиральный порошок, туалетная бумага, зубная паста.

Приметы и суеверия для привлечения денег

Разобравшись, как планировать свой бюджет, не лишним будет узнать о народных суевериях и приметах, связанных с деньгами:

• Чтобы не потерять все заработанные денежки, не нужно давать в долг в понедельник. То же самое касается денег, даваемых в долг вечером. После захода солнца денежные средства не одалживают.
• Чтобы отрицательная энергия другого человека не переходила через купюры, их не дают из рук в руки, а кладут на тарелочку или стол, передавая другому лицу. Аналогично берут и сдачу.
• Если нужно отдать долг, то это лучше сделать рано утром. Причем всю сумму лучше возвращать в мелком номинале.
• В кошельке купюры складывают лицевой стороной к себе.
• После получения значительной прибыли в кошелек кладут немного денег из этой суммы и носят там как можно дольше, не разменивая.
• Дарить другому человеку кошелек можно только с деньгами внутри. Причем не обязательно класть крупную сумму.
• Лучше хранить денежные средства в конвертах, шкатулках или кошельках красного цвета.
• Денежки любят счет, поэтому их как можно чаще пересчитывают.
• Дома полезно выращивать денежное дерево.
• Веник или метелку в квартире ставят щетиной вверх.
• Нельзя сметать со стола крошки голой рукой.
• Ногти нужно стричь во вторник или пятницу.
• Полезно пересчитывать деньги в чистый четверг.
• Денежки в доме кладут под подушку новорожденному.
• Нельзя тратить все до копейки. В кошелке всегда должны лежать купюры.
• Не стоит обсуждать материальное положение других людей, чтоб свои денежки водились.
• Нельзя презирать или ненавидеть нищих или богатых, чтобы не увязнуть в их проблемах.
• Для достатка в доме полезно держать кошку или собаку.

На ЖКХ

что делать?
как делать?
не тратить свет
заменить лампочки на энергосберегающие аналоги;установить тепловые датчики движения, зажигающие свет, когда нужно;установить локальное освещение в виде бра и торшеров;отдавать предпочтение светлым цветам в оформлении квартиры.

контролировать электроприборы
не держать их в режиме ожидания;выключать из розетки после зарядки;стирать на 30 градусах и не перегружать машинку;вовремя чистить кулеры, вентиляторы и т.д.;размораживать холодильник и не ставить тудя горячее;гладить деликатные вещи после выключения утюга;доделывать блюдо после выключения плиты и всегда использовать крышку для экономии тепла.нагревать воду в электрическом чайнике, а не на плите.

установить двухтарифный счетчик
стирайте, готовьте, заряжайте с 23 до 7 утра и платите на 50 процентов меньше.
минимизировать трату энергии на обогрев
установите хороший кондиционер вместо обогревателя;чистите электрические батареи, чтобы пыль не воровала энергию;поддерживайте водонагреватель в чистоте, так как накипь тоже увеличивает расход энергии;отключайте водонагрев, когда в нем нет необходимости.

следите за светом
выключайте лишний свет и приучите к этому домочадцев.
покупайте экономичную технику
обращайте внимание на степень энергозатратности приобретения: целям экономии соответствуют лишь значки а и в.

Личный опыт людей, которые научились управлять деньгами

Есть много брошюр, как научиться быть богатым, самодостаточным и успешным. Больше всего впечатляет рассказ подростка, который начал откладывать деньги на наушники для телефона, а в итоге через полгода сумел купить к наушникам новый айфон и мощный пауэрбанк!

Он не делал ничего особенного: просто стал тратить на сигареты в два раза меньше карманных денег, которые давали ему родители на обеды в школе. На обеды он их тоже не тратил, а стал половину суммы откладывать на наушники, а оставшуюся половину одалживать друзьям, если они просили. Этот подросток в свои 14 лет оказался финансово более грамотен, чем его родители. Наличные деньги он дальновидно хранил в кошельках друзей и при необходимости просто требовал вернуть долг, и поэтому сумма в отложенной части росла.

Конечно, это были копейки: основную сумму для нового телефона парень получил от родителей и друзей на день рождения. Но после покупки желанного гаджета он не вернулся к курению, а поступил наоборот: стал общаться в соцсетях с единомышленниками, делится опытом и достижениями. Он поверил в себя и научился экономить на том, что на самом деле только портит жизнь, отнимает деньги, время и здоровье. Маленькие победы всегда вдохновляют на большее и меняют сознание человека.

Теперь у парня другая цель: копить деньги на учебу в Праге. Он уже составил план, с чего начать, как увеличить доходы и сократить расходы.

Научиться грамотно экономить деньги – вовсе не означает научиться не есть, не пить и довольствоваться секонд–хэндом вместо приличной одежды. Покупать еду, одежду, тратиться на развлечения действительно необходимо, но с умом и без фанатизма.

Копить и экономить – слова синонимы

Как скопить деньги при маленькой зарплате? Чтобы понять, как копить деньги при низком доходе нужно провести анализ расходов. Наглядная картина происходящего позволит оценить текущую ситуацию расходования бюджетных средств.

На протяжении месяца нужно записывать ежедневные расходы, каждую копейку! Провести анализ, какие расходы являются необходимостью, на чем можно экономить при маленькой зарплате, дополнительные наблюдения за состоянием денег. Один месяц хорошо, а два лучше – если продолжить вести учёт по расходам, вы получите полную картину и сможете управлять деньгами с минимальными потерями.

Примерная таблица ведения учета ежедневных расходов

Данные можно заполнять в таблицу Excel. Удобно использовать, применив формулу, подсчитать расходы по дням, по группам. Плюс, наглядно видны детали ежедневных затрат. Полученная информация пригодится для рационального использования денежных средств.

Если навыки управления компьютером не высоки, можно составить таблицу в тетради, по истечении месяца провести работу над расходами, группировать их по признаками, найти дыру в которую вылетает бюджет.. Копить деньги с низкой ЗП можно, главное правильно подойти к процессу. Живете сами или с большой семьей, значения не имеет, семейный бюджет при детальном контроле позволит экономно распределять денежные средства.

В примечании стоит записывать, мнение о данных расходах, описание, почему были потрачены деньги. Чтобы научиться экономить деньги, нужно следить за повседневными расходами. Сэкономленные деньги позволяют при малой зарплате получать большее.

Анализ собранных данных

Разберем подробно ежедневные расходы (включая выходные и праздники), за отчетный период 1 месяц, чтобы понять, на чем можно копить деньги, даже если зарплата не является высокой.

Смотрим потраченные деньги на товары первой необходимости, чтобы снизить расходы на них, следует найти магазин с низкой ценой или акцией. С остальными расходами начинаем проводить детальный «разбор полетов» в поисках вариантов здравой экономии бюджета.

Выделяем одинаковые (схожие) расходы, подсчитываем суммарное количество и выводим цифру. Отлично, начальная часть готова! Теперь анализируем, куда уходят деньги, можно ли сократить расходы, насколько это увеличит экономию на каждом направление, отдельно? Ниже представлены примеры разбора по направлениям.

• Баланс телефона был пополнен 5 раз по 200 рублей = 1000 рублей/месяц. Без телефонных переговоров ни куда не деться, но вот о смене тарифного плана подумать стоит. Либо можно использовать 2 разных оператора сотовой связи для общения с родными и близкими. Так же можно подключить услуги в стиле «Любимые номера». Результат – даже при маленькой зарплате можно экономить деньги на разговорах до 50%.
• Коммунальные платежи. С недавним поднятием тарифов ЖКХ квитанции стали приходить с еще более страшными цифрами. Следите за собой, выключайте свет по ненадобность, стоит перейти на лампы «экономки». Мытье посуды под проточной водой приводит к расходам от 100 до 300 литров воды за раз, а делаем мы это ежедневно. Набрать раковину, помыть посуду, и ополоснуть позволит в разы уменьшить расходы.
• Продукты – здесь скрывается основная часть расходов, на которой можно экономить деньги при любой заплате, будь то маленькая или большая. Во всех магазинах разные цены, не стоит покупать все в одном, потратьте время и сравните цены. Теперь о самих продуктах, не обязательно покупать кофе за 320 рублей, можно взять подешевле, и ни чуть не хуже. Готовить еду, безусловно, нужно дома – это не обсуждается. Проведя анализ расходов на продуктах, удастся сэкономить деньги до 60%.
• «Я хочу». Самый страшный враг любой человека, не дающий сэкономить денежные средства. Покупки в стиле «я хочу» происходят под эмоциональным воздействием. Приобретая, какую то вещь, мы приходим домой и понимаем, что совершили необдуманный поступок, вскоре забываем, но деньги были потрачены впустую. Данную сумму следовало отложить и направить на разумные расходы.