Как исправить кредитную историю микрозаймами

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.

В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

• мобильные операторы, о просроченных платежах;
• ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
• микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

• Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
• Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
• Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
• Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать здесь.

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:

• Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
• Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
• Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
• Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
• Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
• Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ

Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Какие МФО позволяют исправить КИ?

При обращении в МФО с целью восстановления кредитного рейтинга важно, чтобы компания сотрудничала с БКИ и имела лицензию Центробанка РФ. Ниже приведен список лучших российских МФО, которые работают легально и предлагают эффективные программы исправления кредитной истории

1. Займер. Это полностью автоматизированный сервис предоставления онлайн-займов. Решение о выдаче средств принимается в течение 1-3 минут. Процентная ставка в день варьируется от 0,63% до 2,2%. Для заключения сделки достаточно предоставить только свои паспортные и контактные данные. Программа исправления КИ от Робота Займера предусматривает 3 этапа. Первый займ выдается на 1 000 рублей на 5 дней под 6%, второй – на 2 000 рублей, третий – на 3 000 рублей с аналогичными условиями кредитования. При успешном прохождении всех трех этапов клиент с подмоченной репутацией получает право кредитоваться на общих основаниях. Вся информация о его выплатах передается в три крупных российских хранилища кредитных историй. Это ОКБ, НБКИ и Эквифакс.
2. Турбозайм. Программа реабилитации данного МФО подразумевает также три шага. При первом обращении можно взять взаймы сумму в размере 3000 рублей на неделю, при втором дают 5000 рублей на две недели, при третьем – 8000 рублей на три недели.
3. Прогресскард. Компания специализируется именно на улучшении кредитной репутации своих заемщиков. В зависимости от своего рейтинга в БКИ клиент может выбрать себе тарифный план. Консультации экспертов сервиса предоставляются не бесплатно, однако клиент получает широкий спектр возможностей, среди которых отслеживание своего кредитного рейтинга с учетом изменения информации, получение бонусов и другое.
4. Платиза. Один из важных игроков на рынке микрофинансирования. Каждому заемщику предлагается пройти бесплатно специальную скоринговую проверку. На основе проведенного анализа выносится решение о том, необходимо ли клиенту пройти «курс реабилитации» КИ, который включает оформление около 5 краткосрочных займов. Информация о выплатах по ним будет передана в ОКБ и НБКИ.
5. МигКредит. Предлагает клиенту оформить онлайн-заявку, чтобы узнать состояние его кредитного рейтинга, и что можно предпринять для его восстановления. МигКредит предлагает исправление КИ даже в самых запущенных случаях.
6. КредитПлюс. Является одним из ярких примеров ответственного кредитования. Дает возможность быстро улучшить ситуацию с испорченной КИ. Возможно снижение процентной ставки при повторных обращениях и начисление бонусов в размере 10% от суммы займа при условии своевременного выполнения клиентом своих долговых обязательств. Кроме этого, для разных групп заемщиков устанавливается выгодная программа лояльности. Деньги выдаются через Контакт, на счет и карту по предъявлении паспорта.

Стоит помнить, что цель сотрудничества с данными организациями не получение и трата заемных средств на текущие нужды, а реабилитация своего имиджа в финансовой среде. Поэтому в интересах каждого клиента вернуть долг МФО своевременно, а лучше ранее срока, указанного в договоре о сотрудничестве.

Несостоятельность

Каждый год граждане России получают займы на сумму более 10 триллионов рублей. При этом в последнее время фиксируется стабильный рост займов, в которых платежи в конечном итоге оказываются просроченными. Человек может заболеть, потерять работу или столкнуться с какими-то непредвиденными обстоятельствами, из-за чего кредитное бремя для него становится непосильным.

В первую очередь, следует трезво оценивать собственные силы.

Специалисты часто говорят о том, что обслуживание кредитов вне зависимости от обстоятельств не должно превышать 20% от общей суммы дохода.

Крайне не рекомендуется брать те займы, которые не могут быть обслужены такой суммой. Если человек относит в банк больше, чем получает в итоге на руки по итогу месяца, ситуация превращается в патовую, и в таком случае наиболее оптимальным решением будет подача заявления на реструктуризацию долга.

Реструктуризация представляет собой особую процедуру восстановления платежеспособности гражданина, которая может осуществляться разными способами.

Например, такими:

• Увеличение допустимого срока возврата средств.
• Корректировку процентной ставки.
• Отсрочка ближайших платежей.

Именно поэтому первое, что человек должен сделать, если у него появились какие-то финансовые трудности – это обратиться в ближайшее территориальное подразделение банка и подать заявление о реструктуризации долга.

Даже если в конечном итоге уполномоченные сотрудники банка откажут в этом, у человека на руках будет документ, подтверждающий, что он пытался решить возникшую трудность и является исключительно жертвой возникших обстоятельств, а не намеренно уклоняется от возникшей задолженности

Это особенно важно, если кредитор попытается взыскать долг в судебном порядке

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;

Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;

Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным

Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;

Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда

При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Займы для всех: выдача прямо сейчас с любой историей и долгами

Микрозаймы за последние несколько лет набрали очень большую популярность, многие Россияне предпочитают обратиться в микрокредитные организации, вместо того, чтобы занимать деньги до зарплаты у знакомых. Действительно, взять микрозайм с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в наше время очень просто, заявку можно оставить просто на сайте, при этом ответить нужно будет всего на несколько вопросов.

Для оформления вам понадобится только один документ — паспорт, а доход будет записан только с ваших слов, без справок.

Микрокредитные организации очень быстро принимают решение по заявке на займ, буквально в течение 15 минут, а деньги можно получить любым удобным для заемщика способом в день подачи заявки. Существует всего три способа получения займа, у всех этих способов есть свои отрицательные и положительные стороны, каждый заемщик должен рассмотреть их все и определить для себя, какой способ для него будет лучше.

Варианты получения денег

Вы можете получить займ на счет дебетовой банковской карты. Если у вас уже есть карта, этот способ может быть для вас очень удобен, если вы уже привыкли использовать карту и знаете, каким способом с нее можно снимать денежные средства или покупать необходимые вещи.

К тому же, это достаточно безопасный способ по той причине, что при краже карты никто не сможет ей воспользоваться из-за пин-кода, помимо этого, карточный счет можно заблокировать буквально за минуту, позвонив в ваш банк.

Главным преимуществом такого получения займа считается то, что для оформить займ можно через интернет, не нужно посещать МКО. Если вы собираетесь оформить микрозайм в интернете, то получить его наличными средствами вы никак не сможете, поэтому получение на карту будет прекрасным решением.

Следующий способ не многим отличается от первого, это получение займа на электронный кошелек. Эти системы появились не так давно, однако, они уже успели завоевать любовь многих людей. Если у вас нет электронного кошелька, вы можете с легкостью зарегистрироваться в любой понравившейся вам системе, это может сделать даже человек, особо не разбирающийся в интернете и компьютерах.

Для регистрации не нужно предоставлять никаких документов, необходим будет только сотовый телефон. Получение займа таким способом так же, как и получение на карту, удобно тем, что в таком случае можно оформить займ по интернету, не выходя из дома. Но у такого способа есть еще одно преимущество.

В интерфейсе сайтов электронных кошельков существуют физические и юридические лица, которые выдают займы. На всех подобных сайтах также есть система оценивания и возможность оставлять комментарии. Благодаря этому вы сможете без труда выбрать самую подходящую для себя организацию, в этом вам поможет мнение предыдущих заемщиков.

И третий вариант — получение денежных средств наличными, это традиционный и, можно сказать, проверенный годами вариант. Если вы собираетесь подавать заявку на займ в стационарном отделении микрокредитной организации, то этот вариант вам однозначно подойдет.

Обычно его выбирают люди старшего поколения, так как многие из них не доверяют всем действиям, происходящим в интернете. Если вы любите, чтобы денежные средства имели физическое воплощение, то выбирайте этот вариант получения денежных средств, ведь вы будете точно уверены, что, подписав документы, получите нужную сумму.

Однако, в таком случае вы должны быть осторожны, ведь на вас могут напасть грабители, пока вы несете денежные средства домой, будет очень неприятно в последствии выплачивать проценты за деньги, которыми вы даже не смогли воспользоваться.

К тому же, некоторые небольшие МКО, которые находятся в небольших населенных пунктах, просто не выдают денежные средства другим способом. Если вы обращаетесь именно в такую организацию, то выбора у вас просто не будет.

У всех трех вариантов есть свои плюсы и минусы. Чтобы подобрать правильный вариант, необходимо оценить ситуацию и рассмотреть все плюсы и минусы лично для вас. Подобрать же лучший вариант для всех ситуаций нельзя.

Несколько советов по исправлению кредитной истории своими руками

• Обязательно соблюдать срок погашения микрозайма, ведь так же как о своевременном погашении, так и при допуске просрочки микрофинансовая организация отправляет данные в БКИ.
• Дабы не усугубить ситуации еще больше, стоит своевременно проводить погашение, отметив красным цветом день оплаты микрозайма в календаре, либо поставив напоминание в ежедневнике или мобильном телефоне.
• Для ускорения процесса исправления состояния кредитной истории микрозаймами стоит обратиться сразу в несколько микрофинансовых организаций МаниМен, Вивус, Кредито24, СМС-Финанс, займ Платиза и другие. Ограничений на максимально-допустимое количество займов на одного человека нет, а вот сразу несколько положительных отметок в КИ еще не кому не навредили.

Бдительность заемщика позволит обелить репутацию без финансовых потерь

Интернет займы с исправлением кредитной истории своими руками – это единственный официальный способ улучшения репутации, других вариантов нет и быть не может. Все слова, в стиле: – Как исправить кредитную историю за день, без отказа, дешево – простой обман.

В случае появления в Бюро специалиста, который проводит незаконные махинации с отметками должников, при первой же проверке, он будет обнаружен и понесет наказание, согласно действующему законодательству. Краткосрочный займ программа исправление кредитной истории единственный доступный способ вернуть доверие банков.

Как получить потребительский кредит наличными в банке на круглую сумму

Если Вы ни разу не брали кредит или микрозайм, в БКИ отсутствует отметка о заёмщике. С одной стороны это хорошо, путь начинается из чистого лица, с другой стороны, банковские организации расценивают Вас как непроверенного заёмщика, от которого можно ожидать как добросовестного исполнения кредитных обязательств, так и наоборот просрочек и уклонения от оплаты.

Парадокс, если перед обращением в банк, человек ранее не обращавшийся в финансовые учреждения, возьмет несколько микрозаймов в МФК, и погасит их как указанно в примере, процент по потребительскому кредиту будет гораздо ниже. Произойдет формирование кредитной истории с нуля, в весьма, положительную сторону, что может привести к значительному понижению процентной ставки.

Перед обращением в банки следует закрыть кредитные и дебетовые карты, которые просто лежат и не выполняют ни каких функций. Оставив 2-3 карточки, которые используются при походах по магазинам либо на которые зачисляется зарплата. Неактивная карта – это кредитка, с помощью которой не осуществлялись финансовые операции последние 4 месяца. Банки расценивают этот ход, как положительный. Если заемщик следит за счетами, значит, будет следить и за своевременным погашением договорных обязательств по будущему кредитному договору.

Оспорить кредитную историю в судебном порядке

Довольно сложный процесс, но воплотим в реальность. На основании статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» Вы имеете право, полностью либо частично оспорить информацию, содержащуюся в Вашей истории, направив в БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в КИ.

• После получения заявления, на основании действующего законодательства Российской Федерации в течение 30 дней БЮРО обязано провести внутреннюю проверку запросив у банка или микрофинансовой компании дополнительную информацию о клиенте. На время проверки в кредитную историю заемщика вносится соответствующая отметка.
• В случае выявления ошибочного ухудшения КИ, будет внесено изменение и обновление данных. При этом БЮРО обязуется в течение 30 дневного периода со дня получения заявления, в письменном виде, сообщить гражданину о проведенной проверке.

Если же информация о плохой КИ подтвердилась доказательствами со стороны банка или микрофинансовой организации, БЮРО уведомит об отказе в изменении состояния кредитной истории с негативным положением. Решение можно обжаловать в судебном порядке, но вероятность выигрыша данного дела крайне мала. Изменить плохую кредитную историю на хорошую станет почти невозможно.

4

Что такое кредитная история

Отношения с каждым банком и микрофинансовой организацией отображаются на всем протяжении кредитования. В кредитной истории отражается весь накопленный опыт, рейтинг заемщика, своевременность погашения и выход на просрочку. Банки делятся этой информацией между собой через бюро КИ. Поэтому злостные неплательщики получают отказы также и в других финансовых организациях.

Как же выйти из этого замкнутого круга? Федеральный сайт Выберу.ру предлагает несколько видов займов от микрофинансовых организаций. Это реальное решение для того, чтобы улучшать финансовые показатели и кредитную историю.

Микрозаймы от МФО выдаются без проверок заемщика:

1. С перечислением на платежную банковскую карту;
2. Без отказа и проверок предыдущих погашений;
3. Круглосуточно без отказа, в любое удобное время;
4. Без паспорта и остальных документов;
5. Онлайн с оформлением заявки на сайте.

Более крупные суммы предлагаются микрофинансовыми организациями под залог авто, ПТС, объекта недвижимости. Выгодные предложения по условиям и процентным ставкам можно подобрать в MigOne, E-капуста, Kviku, CarMoney и многих других.

Необходимо понимать, что условия не будут наиболее привлекательными для заемщика. Однако, чтобы достичь цели, иногда преодолевают и не такие препятствия.

Микрокредитование онлайн. Основные особенности

Кого сегодня можно удивить бесконечными объявлениями с предложением оформления кредита? В больших городах подобную рекламу можно встретить практически на каждом шагу. Вместе с этим, еще 10-12 лет мало кто понимал, что такое микрофинансовая организация и чем она отличается от банка. Сегодня офисы по оформлению так называемых «быстрых» займов присутствуют в каждом городе, и со временем их количество только растет.

Но относительным новшеством считается микрокредитование в онлайн режиме. Т.е. вам не следует посещать офис МФО, т.к. сделка полностью совершается в дистанционном режиме. Не следует путать это с подачей заявки онлайн, после которой вы все равно должны будете посетить офис банка или иной кредитной организации. В случае с онлайн кредитованием, вы получаете деньги не выходя из дома. Происходит это следующим образом:

• на сайте МФО заполняется анкета заемщика
• указываются паспортные и контактные данные
• отправляется заявка
• решение принимается в течение 15 минут (либо более скоро)

В случае одобрения, вам не надо куда-то ехать, и подтверждать данные анкеты. Все решается на месте, а желаемая сумма может быть зачислена на указанный номер вашей кредитной карты, банковский счет, электронный кошелек, либо посредством перевода по одной из электронных почтовых систем. Т.е. между подачей заявки и непосредственным получением средств проходит не более 20 минут.

Сделка заключается посредством подписания сторонами электронного кредитного договора, в котором и указываются все необходимые элементы, включая и штрафные санкции. Проще говоря, нет никакой разницы в том, что вы посещаете офис лично, либо оформляете микрозайм в онлайн режиме. Требования к вам, а также процедура рассмотрения вашей заявки идентичны в обоих случаях. Только в первом случае вы получаете средства наличными, а во втором, посредством зачисления на указанный счет.

Что такое кредитная история?

Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитном отчете.

КИ – это документ, в котором содержатся данные по всем действующим и погашенным кредитам, просрочкам, если таковые имели место быть, сумме задолженности.

В документе также фиксируются все обращения человека в финансовые организации, т.е., если он обращался в банк, и при этом ему было отказано, то эти сведения тоже будут отображены. Иными словами, это информация о платежеспособности человека. Все эти данные поступают от кредиторов в БКИ и хранятся там несколько лет.

Кредитная история бывает положительная, отрицательная и нулевая. Положительная характеризует заемщика как ответственного и платежеспособного человека.

Отсутствие просрочек по платежам многократно повышает вероятность одобрения нового кредита. А отрицательная КИ лишает человека шанса пользоваться услугами кредиторов вновь.

Нулевая КИ говорит о том, что человек еще не оформил ни одного денежного заёма. Многие ошибочно полагают, что в банке это даёт им весомое преимущество перед остальными заемщиками. Но на самом деле это не так.

Для банков отсутствие кредитной истории практически равносильно отрицательной КИ. Таким клиентам грозит большая вероятность отказа: слишком большой риск кредитовать непроверенных людей.