Как купить акции Сбербанка частному лицу и получать дивиденды

Покупка ценных бумаг банка

Еще недавно отдаленная от физических лиц покупка ценных бумаг все больше поглощает внимание простых людей. Происходит это из-за возможности получения высокого дохода без колоссального количества вложенных сил

Неудивительно, что вопрос о том, как купить акции Сбербанка физическому лицу, является одним из самых популярных в интернете.

Сегодня приобрести ценные бумаги лидирующего Российского банка можно несколькими способами. Для совершения верного выбора необходимо детально рассмотреть каждый вариант покупки.

Самостоятельное приобретение ценных бумаг в банке

Каждое физическое лицо имеет право самостоятельно приобрести акции финансового учреждения. Сделать это можно непосредственно в отделении Сбербанка (что возможно благодаря наличию у банка лицензии на брокерскую деятельность). Прежде чем посетить какой-либо филиал рекомендуется созвониться с секретарем и уточнить, возможна ли в данном отделении данная процедура. Дело в том, что покупка ценных бумаг в обязательном порядке сопровождается открытием брокерского счета (учитывающего все виды финансов, в том числе и акции). Оформлением документов для его открытия занимается специально-обученный сотрудник, который имеется не в каждом отделении.

К преимуществам для физического лица, совершающего покупку данным способом, можно отнести:

• Безопасность (исключается любая возможность мошеннических действий);
• Минимальное количество документов (для совершения покупки требуется лишь паспорт);
• Возможность покупки акций других организаций (пример: Газпром).

Существенным недостатком является высокая цена.

Заключение сделки с частным продавцом

Физическое лицо может приобрести акции и у частного продавца (который сам некогда был в роли покупателя). К недостаткам данного вида сделки можно отнести:

• Трудоемкий процесс поиска покупателя;
• Высокий риск (из-за большого количества мошенников).

Как правило, частные продавцы продают лишь большие пакеты акций за соответствующе высокую цену. Поэтому такой вид сделки не подойдет тем, кто желает приобрести небольшую долю в Сбербанке. Пользоваться таким сотрудничеством следует лишь в том случае, если покупатель (физическое или юридическое лицо) точно уверен в надежности частного продавца.

Обращение в брокерскую компанию

Самым оптимальным вариантом на протяжении долгих лет является покупка акций через посредника – брокерскую компанию. К преимуществам приобретения ценных бумаг таким способом относятся:

• Совершение сделки в онлайн-режиме (необходимость в выходе из дома порой вовсе отсутствует);
• Всесторонняя помощь и поддержка профессиональных брокеров;
• Безопасность (только в случае выбора надежной организации).

Минусом обращения за помощью в брокерскую компанию может стать лишь возможная «встреча» с мошенниками. Впрочем, избежать ее достаточно просто.

Как не стать жертвой мошенников?

Роль брокерской компании сегодня стремятся занять многие организации. Далеко не все из них обладают благими намерениями и действительно выступают в качестве посредника между физическим лицом-акционером и Сбербанком. Чтобы не стать жертвой мошенников необходимо:

• Тщательно изучить статистические данные (которые должны быть опубликованы на сайте);
• Ознакомиться с отзывами об организации (при этом не только на странице самой фирмы, но и на сторонних ресурсах);
• Внимательно изучать договоры, предоставляемые компанией.

Данные организации, которой инвестор готов предоставить личные сбережения, должны быть прозрачны и достоверны. В московском рейтинге брокерских компаний первое место занимает БКС Брокер Фирма одной из первых начала заниматься данным видом деятельности (еще в 1995 году). В начале инвесторского пути следует отдавать предпочтение именно таким опытным и надежным брокерским организациям. Особенно это касается физических лиц, ведь для них риск попасться в «руки» мошенников значительно выше.

Документы для покупки ценных бумаг

При обращении в Сбербанк для осуществления сделки при себе инвестор должен иметь паспорт и ИНН. С них специалист снимает копии. После этого сотрудник подразделения заполняет документы и предоставляет их на подпись вкладчику. В число таких формуляров входят:

• заявление для получения брокерских услуг;
• уведомление обо всех возможных инвестиционных рисках;
• анкета вкладчика;
• документ, в котором указаны все расценки брокера за совершение тех или иных сделок и обслуживание счета;
• дополнительная анкета с инвестора;
• акт приемки-передачи таблицы с кодами и непосредственно сама таблица.

Налоги и прочие издержки

Получение дивидендов классифицируется как получение дохода. А все доходы физических лиц подлежат налогообложению по ставке 13%.

Брокер, являясь налоговым агентом, самостоятельно будет удерживать с вас нужный размер налога и переводить его в бюджет.

Поэтому, в момент получения дивидендов — на руки вы получите уже очищенную сумму за минусом 13%.

В конце года брокер проводит полный расчет налоговой базы по вашему счету. И может либо удержать дополнительные налоги. Например, полученные за счет прибыли от продажи акций (купили за 100 продали за 150). С 50 рублей возьмут налог.

Либо вернуть излишне уплаченный налог. Например, с полученных дивидендов на сумму 50 000 рублей в течение года, с вас удержали 13%  Но по итогам годам вами был получен еще убыток — 30 тысяч. Итого — ваша чистая прибыль составит — 20 000.

А с 30 000 брокер обязан вернуть излишне уплаченный налог — 3 900 рублей.

Если вы имеете право на получение налогового вычета (социальный, имущественный, за лечение, обучение) — то можно запросить у брокера справку по форме 2-НДФЛ и включить ее в общие доходы.

Советы и стратегии

Перед началом покупки акций, выплачивающих дивиденды нужно разработать для себя (и самое главное придерживаться) правило, согласно которому вы будете совершать сделки.

Можно конечно покупать практически наобум. Выбрать самые «прибыльные» акции, выплачивающие высокие дивиденды.

И я не скажу что это плохо и вы не получите прибыль.

Но использование стратегии позволить вам:

1. Повысить доходность.
2. Снизить риски.
3. Сохранить доходность при более низких рисках.

Немного про риски.

Начинающие инвесторы почему-то всегда смотрят только на доходность. Сколько можно заработать. В нашем случае на размер дивидендов. И совсем забывают про обратную сторону — убытки.

Какие могут быть убытки — если мы рассчитываем только на получение дивидендов?

Пожалуйста, вот несколько примеров:

• компания может нести убытки и не выплачивать дивиденды;
• котировки, а (значит и ваш инвестированный капитал) могут снизиться в несколько раз;
• может произойти смена курса компании — меньше дивидендов, больше направлять на развитие.

В лучшем случае это грозить вам недополученной прибылью. В худшем — реальными потерями.

Яркий пример, акции Газпрома. Пикового значения котировки достигли в 2008 году (360 рублей за акцию). Затем произошел резкий обвал.

И цены за десятилетие даже близко не приблизились к пиковым уровням.

График акций Газпрома

Существует несколько стратегий и правил, позволяющих снизить влияние неблагоприятных факторов и повысить доходность инвестиций.

Диверсификация

Всем известно выражение: «Не храните яйца в одной корзине».

Нельзя вкладывать все или большую часть в отдельные акции. Какими бы хорошими и прибыльными они не были. Никто не знает, что будет с компанией через 5-10 лет. Успешная сейчас, не значит успешная завтра.

Известно немало примеров, когда даже фирмы со столетней историей, являющиеся одними из флагманов экономики страны испытывали серьезные финансовые проблемы вплоть до банкротства.

В короткой истории российского фондового рынка можно привести компании Юкос и Трансаэро.

Стратегия. Держать в портфеле акции сразу нескольких компаний. Доля каждой — максимум 5-10%. В итоге у вас должно быть куплено акций 10-20 различных компаний.

Даже в случае банкротства (что бывает не так часто), вы теряете максимум всего 5-10% от всего капитала. Таким образом вы защитили основную часть своих вложений.

Отсюда вывод: чем меньше доля каждого вида акции — тем ниже риски. При 5% доле, вы снижаете вероятность потерь в 20 раз!!!

Аналогично следует рассматривать и отрасли вложений. Распределяем все деньги между ними.

Зачем?

Представьте себе, что вы купили акции 10 различных нефтегазовых компаний. Цены на нефть упали, компании стремительно теряют прибыль, что сказывается на уровне выплат дивидендов.

Стратегия: покупка акций из разных секторов экономики.

На ММВБ мы имеем сектора:

• финансы (ВТБ, Сбербанк);
• нефть и газ (Газпром, Роснефть);
• химия (ФосАгро, Уралкалий);
• потребительский сектор (Магнит, Детский мир, Лента);
• электроэнергетика (Россети);
• металлы (ММК, НЛМК);
• телекомы (МТС, Мегафон).

Выделяем на каждый сектор определенную долю собственных средств. И распределяем внутри сектора деньги на несколько компаний.

Когда покупать?

Стратегия покупки акций через равные промежутки времени считается одной из самых простых, надежных и прибыльных. Независимо от текущей стоимости на рынке. Дорогие акции или дешевые. Все равно. Цена сама будет являться ограничителем для покупки определенного количества акций.

Если они дешевые — можно купить больше. Если дорогие — получится взять на ту же сумму меньшее количество.

Такая стратегия позволяет усреднить среднюю цену акций в портфеле. Самое сложное — это придерживаться стратегии все время. Не пугаться высоких или падающих цен.

Другие стратегии

Существуют несколько других стратегий. Они в основном рассчитаны просто на торговлю акциями. Но с успехом могут быть применены и для дивидендов.

• усреднения;
• купи и держи;
• перераспределения капитала;
• покупай дешево — продавай дорого.

Пошаговая инструкция: как купить акции Сбербанка физическому лицу

Акции Сбербанка котируются на фондовом рынке и имеют самый большой оборот торгов на бирже ММВБ. Компания является крупнейшей по рыночной капитализации в России (правда Роснефть, Лукойл и Газпром совсем рядом).

Всего выпущено 21,5 миллиарда акций: чуть больше 21 млрд. обычных (21 586 948 000 шт) и ровно 1 млрд. привилегированных.

Купить акции Сбербанка может любой желающий. Для этого потребуется открыть брокерский счет. Это особый вид счета, который позволяет хранить одновременно деньги и ценные бумаги. При чем можно покупать не только акции Сбербанка, но и другие доступные для торгов финансовые инструменты (облигации, Опционы PUTT и CALL, фьючерсы, ETF фонды), валюты, товары.

Для открытия брокерского счета рекомендую следующих брокеров, с которыми работаю сам:

Это два лидера в сфере оказания брокерских услуг. Пополнение/снятие средств без комиссии. За торговый оборот взимается менее 0.03573% (ее можно еще уменьшить при торговых оборотах от 1 млн.рублей). Это самые низкие комиссии среди всех брокеров.

Как выбрать брокера для фондовой биржи

Итак, вот что нужно сделать для покупки акций Сбербанка:

Шаг 1. Зарегистрироваться у брокера

В процессе создания аккаунта, брокеру необходимо предоставить документы удостоверяющие личность:

Форма регистрация у брокера очень простая:

Шаг 2. Создание брокерского счета

Для этого в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»

Выбираете тип счета

Рекомендую открыть ЕДП (единая денежная позиция) или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). После чего Ваш брокерский счет будет уже готов для работы.

Можно открыть счет ИИС, который позволит вернуть 13% подоходного налога с суммы пополнения брокерского счета. Однако возврат за год ограничен суммой 52 тыс. рублей (это эквивалентно 400 тыс. рублей пополнения). Для получения льготы есть требование к минимальному сроку существования счета — 3 года. Это удобно и выгодно для тех, кто инвестирует на какой-то срок.

Более подробно про плюсы и минусы ИИС читайте в статьях:

Шаг 3. Пополнение брокерского счета

Есть несколько вариантов пополнить свой счет. Например, можно приехать в банк брокера и положить деньги наличкой. Это вызывает некоторые неудобства, поскольку не факт, что отделение брокера находится рядом, а специально ехать не у каждого есть возможность.

Шаг 4. Выставление заявки на покупку Сбербанка

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам. Это программа QUIK и мобильные приложения (на Android и iOS). Например, я пользуюсь «Финам Трейд» для торговли. На бирже можно выставить заявку на покупку, после чего акции моментально будут отображены на брокерском счету.

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов

В реестр держателей после покупки акций данные попадут спустя два дня. Это связано с тем, что биржа работает по системе торгов Т+2. Для получения дивидендов от Вас ничего не требуется кроме владения акциями на день закрытия реестра. Более подробно читайте:

При выплате дивидендов брокер автоматически удержит 13% налога.

Продать акции Сбербанка также просто как и купить. В течении торговой сессии ММВБ (с 10:00 до 18:40) можно совершать бесчисленное число операций по покупке и продаже любых активов.

Мы рассмотрели самый простой и доступный способ для каждого. При этом он не подразумевает никаких трат. Многие другие брокеры могут брать комиссии за какие-то простые вещи, которые должны быть бесплатными. Например, за пополнение и снятие.

Процедура оформления

Если рассматривать процедуру покупки на примере конкретных ценных бумаг, скажем, акций Сбербанка, то этапы выглядят следующим образом:

• Вы выбираете брокерскую компанию. Искать из можете, скажем, в Яндексе. Выбирайте те, которые уже довольно долго работают в этой сфере и имеют массу клиентов. Капитализация брокерской фирмы – важный аспект. Это все имеющиеся в их управлении денежные массы. Соответственно, чем выше капитализация – тем больше доверие клиентов. И наоборот.
• Оставьте заявку онлайн, на сайте выбранного вами посредника. Позвоните ему, либо посетите офис. Расскажите о том, что хотите начать инвестиции вместе с их фирмой. Ознакомьтесь с предоставляемыми тарифами (фирмы справедливо берут небольшой процент со сделок за оказанные услуги).
• Вам предложат заключить договор на оказание услуг. Ознакомьтесь с ним. Если все устраивает – подписывайте. Брокер откроет вам счет в депозитарии. Так называется место, где хранятся ваши бумаги. Формально они никуда не перемещаются из депозитария. Но контракт покупки – продажи меняет имя владельца ячейки, в которой бумаги и находятся. Депозитарий – организация независимая и самостоятельная. А значит что даже если ваш брокер обанкротится или по какой-либо другой причине перестанет оказывать услуги, вы все равно останетесь при своих купленных бумaгах. Просто вам надо будет заключить договор с другой фирмой, тем самым дав ей управление своими активами.

Что такое долгосрочное инвестирование

В чем разница между трейдером и долгосрочным инвестором

Трейдер пытается извлечь выгоду из колебаний цен на коротких промежутках времени. Поэтому спекулянты зачастую отыгрывают именно локальные события на российском рынке или ожидания от них.

Инвестор старается заработать на фундаментальных принципах и масштабных изменениях в бизнесе компаний.

Для удобства восприятия перенесу некоторые отличия в табличку.

Трейдер
Инвестор
Торговля на коротком промежутке времени
Инвестирование на длительный срок
Быстрое принятие решений о покупке и продаже акций, исходя из одного фактора или локального события
Анализ эмитента целиком, осторожное принятие решений о сделках
Использование технических индикаторов или конкретных финансовых триггеров
Основной акцент на операционных показателях бизнеса или глобальных изменениях в компании
Установление временных или рисковых ограничений по позиции
Выход из позиции в соответствии с достижением целей долгосрочной идеи или из-за ее отмены
Расчет на небольшие, но частые прибыли
Расчет на большой прирост стоимости акций и получение дивидендов
Оперирование небольшим капиталом в сделках
Большие вложения и создание диверсифицированных портфелей

Почему долгосрочное инвестирование иногда комбинируют с трейдингом

Разные идеи могут по-разному находить отражение в характере инвестирования. На российский рынок влияют множество факторов, и участники торгов не всегда способны предугадывать и контролировать риски. Поэтому инвесторы стремятся разнообразить свои подходы. Это называется диверсификацией стратегии.

В качестве примера сразу перейду к российскому рынку акций.

Геополитическая обстановка вокруг нашей страны уже долгое время находится в напряженном состоянии. На котировки акций наших компаний влияет санкционное давление и связанные с этим риски. Поэтому бумаги российских эмитентов на длительном периоде сохраняют существенный дисконт к мировым аналогам.

Почему долгосрочные инвестиции не пользуются популярностью в России

В последнее время ситуация с долгосрочным инвестированием меняется в лучшую сторону. Появились продукты в виде ИИС, которые приобрели заслуженную популярность, и все больше участников российского рынка предпочитают инвестирование.

Кто-то под влиянием рекламы выбирает исключительно спекулятивные стратегии в надежде быстро разбогатеть. Впоследствии такие люди, проиграв деньги, переходят на более консервативные и долгосрочные подходы с использованием фундаментального анализа акций компаний.

Что касается инвестирования на бирже в целом, то здесь дело осложняется российским менталитетом и историческими аспектами. Акции – это закрепленные права на владение частью бизнеса компаний. А когда в нашей стране права граждан нарушаются с завидной регулярностью, люди неохотно отдают свои деньги на фондовый рынок.

Сколько можно заработать

Главный бенчмарк для определения доходности по российскому рынку – это индекс Московской биржи. Стоит учитывать и дивиденды. За последние 10 лет индекс Мосбиржи с полной доходностью (MICEX Total Return) приносил порядка 13 % годовых.

Если говорить о реальных цифрах, то более-менее диверсифицированный портфель с отдельно отобранными перспективными акциями компаний может усредненно приносить 15–35 % годовых с учетом дивидендов.

Дивиденды и вклады

Вклады по депозиту имеют фиксированную процентную ставку, которая незначительно меняется по истечению годового вложения. И то, процентная ставка на депозит может не только не увеличиться, но даже упасть.

Относительно акций ситуация куда более неоднозначная, потому что здесь нет фиксированной прибыли, и все зависит только от судьбы компании. Если год был продуктивным и успешным, доход от акций может только порадовать. Но если компанию не получила прибыли или же вошла в минус, то акционерам не видать дохода совсем.

Инвестор также не может получить назад свои средства в том количестве, котором они были вложены в акции. Проблема в том, что котировки акций постоянно меняются, что приводит к постоянным скачкам стоимости.

Вкладывать в акции поэтому и рискованно, так как никто не сможет застраховать вкладчика от того, что он не потеряет все деньги. В данном вопросе с депозитами намного проще, и человек сможет получить назад положенную сумму. Капитал здесь сохранится, но только не приумножится, потому что инфляция съедает часть средств, что делает депозитные вклады почти бесполезными. И разбогатеть посредством депозитных вкладов довольно сложно, чего не скажешь о вложениях в акции.

Преимущества акций над депозитными вкладами:

1. Получение доли в бизнесе.

Приобретая хотя бы одну акцию конкретной компании, инвестор получает хоть и малейшую, но часть бизнеса. Если у компании наблюдается постоянные рост. То и стоимость акции в дальнейшем существенно вырастет, и увеличится процент выплаты дивидендов. Связанно это с тем, что количество акций всегда остается фиксированным, но, а ее стоимость подвержена постоянным переменам. И даже, несмотря на то, что в один год процент дивидендов был равен депозитовской ставке, это не значит, что на следующий год она не вырастет в несколько раз.

2. Отсутствие инфляции.

Если вложить конкретную сумму в банк на депозит сроком на 5 лет, то с каждым годом ее стоимость будет снижаться. А причина этого — обесценивание денежных средств. Если сравнить сумму в 10 тысяч рублей сейчас и пять лет назад, то их ценность будет разной, чего не сказать о вложениях в акции.

Даже если не учитывать процент дивидендов, то стоимость акций все равно будет расти, и причиной этому также является инфляция. Только в первом случае она негативно отражается на состоянии счета владельца.

3. Размер доходности.

Из всего вышеописанного следует вывод о том, что доход от акций все равно значительно превышает доход от банковского депозита. А если инвестор выберет для себя дивидендные акции ни на короткий, а на длительный срок, например, на 2-3 года, то его доход значительно возрастет.

Кратко про дивиденды

Для тех, кто имеет весьма смутное представление про устройство фондового рынка и дивиденды в частности, проведем небольшой ликбез. Вкратце дадим информацию, что нужно знать инвестору для получения дивидендов.

Алгоритм начисления

По прошествии каждого года собирается Совет Директоров и подводят финансовые итоги в компании.

На основании полученного результата, принимается решение: куда и в какой пропорции потратить полученную прибыль (если таковая имеется):

• на модернизацию и расширения деятельности;
• погашение части долговой нагрузки;
• выплату части прибыли держателям акций — дивиденды.

Совет Директоров может рекомендовать фиксированный размер направить на дивиденды. Но еще не факт, что именно эта сумма пойдет на выплаты акционерам.

Далее проводится собрание акционеров. Собираются держатели крупных пакетов акций. Именно на собрании принимается окончательное решение о выплате дивидендов.

Может быть несколько исходов событий:

1. Направить на выплату полную сумму, рекомендованную Советом директоров.
2. Часть суммы выплатить в виде дивидендов, часть направить на развитие компании.
3. Не выплачивать дивиденды в этом году и использовать деньги на нужны компании.

Когда и как платят

Не нужно владеть акциями компании весь год, чтобы рассчитывать на получение дивидендов.

Достаточно быть акционером всего лишь в один «нужный» день.

Компания, для выплаты дивидендов, должна знать своих акционеров. У кого сколько акций на руках. И сколько нужно выплатить денег каждому владельцу.

Задается день, когда фиксируется реестр акционеров. Для попадания в реестр достаточно купить акции до конца торговой сессии и продержать их ночь!

Это называется дивидендная отсечка.

Обычно в этот день (и за несколько дней до него) котировки повышаются на величину заявленных дивидендных выплат (и даже выше). Многие хотят поучаствовать в распределение прибыли.

А на следующий день после дивидендной отсечки — падают на аналогичную величину.

Обращающиеся на фондовом рынке акции компаний могут «радовать» акционеров выплатами раз в год. Реже 2 раза. Бывают и ежеквартальные выплаты.

Дивидендные выплаты зачисляются на счет владельца обычно в течение месяца.

Сколько платят

Людям, не слишком знакомым с фондовой биржей, наверное будет интересно узнать — сколько можно зарабатывать на получении дивидендов?

Размер дивидендов может составлять от символических 0,1-0,3% до неплохих двузначных выплат (10 — 15 — 20% и выше).

Для примера рассмотрим, самые крупные компании (голубые фишки), торгуемые на Московской бирже.

Текущая дивидендная доходность в 2017 году на 1 акцию:

Как видите разброс достаточно велик.

Сразу возникает вопрос — а почему так мало?

Не проще ли положить деньги на депозит, доходность которого выше, и спокойно получать денежку каждый год.

Давайте рассмотрим и это вариант. А точнее, произведем сравнение прибыльности дивидендов и банковских депозитов.

Инвестирование в акции Сбербанка

Почему именно Сбербанк?

Сбербанк был основан в 1841 году. На сегодняшний день в нем обслуживается около 70% жителей РФ (физических и юридических), а годовая прибыль постоянно растет. Именно это учреждение занимает ведущую позицию среди кредиторов страны. Сбербанк – это прогрессирующий и перспективный банк всей Западной Европы.

Но Сбербанк – это не только положительная история. Это ряд преимуществ, которые предоставляются будущим инвесторам. К таковым можно отнести:

• Стабильность. Организация занимает 38 позицию в мировом рейтинге банковских учреждений. При этом доля иностранных инвесторов составляет 24%.
• Открытость. Вся информация (в том числе о изменениях стоимости ценных бумаг) находится в открытом доступе.
• Выбор. Инвестор может приобрести акции одного из предложенных типов: SBERP или SBER (подробнее о них будет сказано позже).
• Государственная поддержка. Контрольным пакетом акций владеет Центральный банк РФ.

Приняв во внимание все статистические данные организации можно прийти к выводу, что инвестирование в нее – скорее прибыльный, нежели убыточный, процесс. Статья не пропагандирует покупку акций в Сбербанке

Окончательное решение предстоит принимать исключительно самому инвестору, трезво взвешивая все «за» и «против»

Статья не пропагандирует покупку акций в Сбербанке. Окончательное решение предстоит принимать исключительно самому инвестору, трезво взвешивая все «за» и «против».

Основные виды акций

Все акции Сбербанка, предоставляемые к покупке физическим лицам, подразделяются на SBER и SBERP (обыкновенные и привилегированные соответственно). Владельцы первого типа акций имеют право принимать участие в собрании акционеров и голосовать по вопросам, которые касаются развития банка. Каждая ценная бумага – это голос акционера. Документ вида SBER дают своим обладателям право на получение части дивидендов (в случае принятия решения о их выплате).

Владельцы SBERP акций не имеют право принимать участие в заседании акционеров. При этом привилегированные бумаги позволяют своему владельцу получать постоянный и стабильный доход (около 15% от годовой стоимости ЦБ), который не зависит от успеха деятельности организации.

Чем рискует будущий акционер Сбербанка?

Инвестирование – это уже рискованный и неоднозначный вид деятельности. Исключением нельзя назвать и покупку акций Сбербанка физическим или юридическим лицом. Дело в том, что точных прогнозов о росте/падении стоимости акционерной доли учреждения не может дать никто. Однако, в сравнении с другими финансовыми учреждениями, один из лидирующих банков России показывает положительную динамику цен на акции. Об этом говорят годовые отчеты компании, предоставленные на ее сайте.

В чем выгода инвестирования?

Выгода от инвестирования в акции Сбербанка для физических лиц подразделяется на две большие группы:

1. Получение дивидендов. Покупка ценных бумаг – это возможность получения стабильного пассивного дохода. Начисление дивидендов происходит ежегодно и зависит от величины прибыли банковской организации.
2. Продажа акций. Стоимость акционерной доли в Сбербанке постоянно возрастает. Поэтому приобретение акций по нынешней стоимости и их продажа по более высокой цене – разумный способ получения прибыли. Такой вариант дохода требует определенного количества времени.

Ценные бумаги Сбербанка остаются всегда высоко ценящимися на рынке, а деятельность самого учреждения отличается стабильностью даже в кризисных условиях. Обеспечивается это всесторонней поддержкой ЦБ РФ.

Величина дивиденда

Под дивидендами понимается часть прибыли организации, предназначенная ее акционерам. Начисляются они на счет физического или юридического лица (с учетом действующих налогов РФ). Выплачиваются дивиденды единожды в год (за прошедший год).

Величина средней выплаты составляет 4% от всей годовой прибыли. В 2017 году банком была принята программа (сроком на 3 года), по которой величина коэффициента дивидендов должна быть увеличена на 50% (уже к 2020 году).

История дивидендных выплат размещена в открытом доступе на официальном сайте Сбербанка в разделе «Акционерам и инвесторам».

3 способа покупки акций

Общение с держателями акций и прямая покупка. Не каждая компания работает по такому принципу, есть также закрытые акционерные общества, есть компании без выпуска акций. Если мы хотим приобрести долю в такой компании, то нужно разговаривать с учредителями. В закрытом акционерном обществе мы разговариваем с владельцами пакетов акций

Такие сделки проводятся с обсуждением цены пакета и достаточно сложными оценками стоимости акций, ведь у продавца и покупателя могут быть совершенно разные взгляды и тут важно, кто инициирует сделку. Далее происходит оформление всех необходимых бумаг, переписывается реестр, в общем, процесс достаточно сложный

Стоит отметить, что такие операции обычно проводятся в рамках действительно крупных сумм. То есть простому обывателю, который хочет вложить миллион в акции, стоит присмотреться к публичным компаниям, хорошо известным и с торговлей акциями которых всё просто. Более того, стоимость таких акций будет определяться рыночными методами, то есть цена будет соответствовать реальному положению дел.
Покупка акций, находящихся в свободном обороте. Есть специальные торговые площадки, где каждый желающий может приобрести акции той или иной компании. Речь идёт, конечно же, о бирже. В нашей стране она представлена одной большой площадкой – Московской биржей, а также некоторыми небольшими, например, Санкт-Петербургской. Это точки централизованных торгов, где определяются все цены. Биржу можно назвать главным рынком страны, где сходятся огромное количество покупателей и продавцов.   Многие могут неправильно представить себе то, о чём идёт речь. Биржа – это не огромный зал с цифровыми табло, битком набитый людьми, что-то кричащими в телефоны. Так было раньше, но с развитием цифровых технологий и появлением интернета всё стало гораздо проще. Сейчас мы покупаем акцию Газпрома в несколько кликов мышкой. Такое упрощение процесса даёт возможность купить акции любому частному лицу в России, Америке, Европе. Но конкретно с физическими лицами биржи не работают, есть специальные посредники – брокеры.
Ещё один способ – внебиржевые сделки. Но это относится только к очень большим суммам, исчисляемым обычно сотнями миллионов долларов. На некоторых биржах есть отдельные сектора, например, на Лондонской. Там покупаются и продаются огромные пакеты акций, которые проводить через обычный рынок нет особого смысла, как раз из-за большого числа акций и большой суммы. Это попросту может вызвать хаотичное поведение цены и размер сделки сильно изменится. В общем, как бы и на бирже, а по сути мимо неё, но в рамках законодательства.

Что мы имеем в итоге – проще всего купить акции компании через биржу. По факту же, это единственный актуальный способ для физического лица, он не требует много времени, из всего процесса 99% времени уйдёт на открытие счёта у брокера. Далее мы рассмотрим весь процесс, то есть что делать человеку, который хочет купить акции условного Сбербанка, но не знает, с чего начать. Пошаговая инструкция должна помочь в этом вопросе, мы рассмотрим подробно каждый шаг и дадим советы как всё упростить и сделать максимально удобным для инвестора, а также о способе сэкономить деньги.

Как продать акции Сбербанка

Сегодня это доступно каждому акционеру, любое физическое лицо может продать акции банка. Большинство их было получены в 1993 году, когда проходила приватизация, или приобретены позже в банке. Первый вариант предусматривает наличие сертификатов с указанием количества обыкновенных или привилегированных акций и номинальной стоимости. Не стоит путать номинал с их реальной стоимостью на бирже, так как это абсолютно разные понятия, не связанные друг с другом. Перед тем как заняться продажей, необходимо:

1. Определиться, какого типа ценные бумаги (обыкновенные или привилегированные), поскольку цена у них разная. Это позволит избежать каких-либо недоразумений с будущим покупателем и точно рассчитать сумму выручки после продажи.
2. Подготовить все подтверждающие документы о праве на акции. Это может быть сертификат, выписка из реестра акционеров, договор купли-продажи и т.д. Такой подход не только упростит сделку, но и в отдельных случаях даже поможет сэкономить средства или продать намного дороже.
3. Пересчитать акции, указанные в сертификате. Для этого надо умножить обыкновенные – на 1 тысячу, а привилегированные – на 20. К примеру, если сертификат на одну обыкновенную акцию и сто – привилегированных, то должно получиться: тысяча обыкновенных и две тысячи привилегированных.
4. Желательно знать их текущую стоимость на бирже.

Способы реализации

Существует два варианта:

1. Продажа через сам банк. Данный способ более сложен для простого обладателя ценных бумаг. Необходимо будет посетить ближайшее отделение Сбербанка и оформить брокерские документы. Плюс – более высокая цена пакета, минус – длительность процедуры. Отдав акции, придется неделю, включая выходные, ждать поступления денег на счет. С вас возьмут пошлину и налог.
2. Продажа через инвестиционную компанию. В этом случае вся процедура оформления и перевода бумаг ляжет на плечи фирмы. В течение дня деньги поступают на счет или выдаются наличными. Данный вариант удобен. Минус ограничение на количество акций. При продаже небольшого пакета (до тысячи), может быть невыгодным.

Еще вариант: продажа частному покупателю. Вы заключаете договор, получаете деньги на руки в день сделки. Данный способ продажи применим для сумм до семисот тысяч рублей.