Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24

Алгоритм оформления отсрочки по займу

Первым шагом к оформлению кредитных каникул является подача заявления. Сделать это можно:

• в офисе финансового учреждения;
• с помощью системы «Телебанк».

После подачи заявления у банка есть 2-6 дней, чтобы рассмотреть просьбу заемщика. Если раньше он не имел проблем с погашением задолженностей, то каникулы ему обеспечены. Для принятия правильного решения сотрудники банка имеют право потребовать некоторые документы, что подтверждают материальные проблемы клиента:

• бухгалтерская выписка с компании, где трудится заемщик;
• ксерокопии страниц трудовой книжки;
• ксерокопию паспорта;
• справка с центра занятости (для безработного клиента);
• ксерокопия кредитного соглашения по предоставлению кредитных средств;
• ксерокопия ипотечного займа (если кредит оформлен с целью приобретения собственного жилья).

У заемщика также есть возможность получить телефонную консультацию по данному вопросу.

Какие причины – не повод для отсрочки?

К сожалению, болезнь ребёнка, отпуск, проблемы в предпринимательской деятельности, развод, смерть родных или финансовое мошенничество – не законные основания для отсрочки. Все ситуации, указанные в законе, мы перечислили выше.

Когда вы обращаетесь к кредитору с законным требованием предоставить вам каникулы, он может попросить у вас только те документы, которые указаны в законе и соответствуют вашей ситуации. Дополнительно возьмите с собой выписку из ЕГРН.

Важно! Отсрочка платежей не ухудшает кредитную историю! Пометка в КИ появится, но непогашенным или просроченным долг считаться не будет. Выйти на каникулы можно только по ипотечному кредиту

На потребительский отсрочка не действует

Выйти на каникулы можно только по ипотечному кредиту. На потребительский отсрочка не действует.

Вы вправе досрочно отказаться от перерыва в платежах. Например, у вас появилась возможность погасить пропущенные платежи. Вы вносите деньги, льготный период заканчивается и непогашенные долги не переходят в конец срока кредитования. Либо банк составит для вас новый график.

Указ Президента о кредитных каникулах

В конце марта российский Президент В. В. Путин обратился к населению страны в связи с тяжелой ситуацией в мире из-за коронавируса. В целях предотвращения распространения пандемии им было принято решение отправить население России на долгосрочные выходные.

Российский лидер проинформировал людей о том, что для Правительства приоритетны жизнь и здоровье граждан страны. Вынужденный перерыв в трудовой деятельности будет компенсироваться больничными листами и сохранением заработной платы.

Однако, согласно последним новостям, малый и средний бизнес, особенно в тех отраслях, активность которых под угрозой из-за коронавируса, испытывает трудности не только с получением прибыли, но и с оплатой кредитных задолженностей.

Президент страны предложил несколько действенных мер, которые позволили бы государству помочь своим гражданам, оказавшимся в тяжелом положении из-за пандемии коронавируса:

• введение до конца текущего года новой системы начисления по больничным листам;
• принятие моратория на взыскание по долгам и объявление процедуры банкротства;
• налоговые каникулы, а в некоторых случаях и отсрочка по уплате социальных взносов;
• увеличение налогов на выводимые из страны средства, а также введение налога на проценты с крупных вкладов;
• кредитные каникулы на шесть месяцев в 2020 году для физических лиц, мелких и средних предпринимателей, которые не могут рассчитаться по ипотечным и потребительским кредитам из-за коронавируса.

Последнее обстоятельство предусматривало обращение к банковским структурам людей, которые действительно терпят лишения в 2020 году из-за проблем в их сфере деятельности. Как сообщается в последних новостях, серьезные убытки терпят туристическая и культурная сферы, транспорт, розничная торговля промышленными товарами, развлекательные заведения и предприятия общественного питания.

Президент дал поручение до 20 апреля 2020 года разработать меры по нивелированию негативных последствий для малого и среднего бизнеса, рядовых граждан. Банки должны откликнуться действиями по поводу введения кредитных каникул, не дожидаясь принятия соответствующего Указа.

Последние новости в России сообщают, что уже на 1 апреля соответствующие поправки к законодательству приняты Госдумой во втором чтении. Это означает, что теперь у банков есть все основания для предоставления кредитных каникул гражданам и мелким предприятиям на законных основаниях.

Как работает отсрочка по кредиту?

В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:

Полная отсрочка.

По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.

Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.

Частичная отсрочка

При частичной отсрочке банк уменьшает размер платежа. Но платить минимум все равно нужно — это проценты по вашему долгу. Получается, что пока действуют такие «каникулы», банк получает свою плату за обслуживание кредита, но основной долг остается нетронутым.

Особенность частичной отсрочки — воспользоваться ей можно один или два раза (это указывается в кредитном договоре). По итогу клиент переплачивает: банк может увеличить ежемесячный платеж или пролонгировать кредит, когда закончится отсрочка.

Как получить и оформить?

Уйти на кредитные каникулы могут только добропорядочные и прежде платежеспособные кредитодержатели, которые не допускали просрочек и штрафов. Сотрудники кредитных отделов финучреждения тщательно проверяют историю платежей и кредитный статус клиента. На отсрочку платежа могут рассчитывать заемщики, которые:

• в течение последнего полугодия не уходили на кредитные каникулы, включая рефинансированные займы;
• оформили ипотеку на сумму не более 15 млн рублей свыше 6 месяцев назад;
• взяли в кредит жилье, которое является единственным пригодным для проживания помещением;
• последние полгода регулярно и без просрочек осуществляли выплаты по кредиту.

Среди всех категорий граждан льготным периодом могут воспользоваться те, что:

• имеют статус безработного;
• более двух месяцев находились на больничном;
• являются инвалидами I или II группы;
• чей доход за последние два месяца снизился на 30 % и более, ввиду чего ежемесячный платеж составляет свыше половины дохода;
• увеличили число иждивенцев на содержании, потеряв за последние месяцы более 20 % дохода;
• ушли в отпуск по беременности и родам и имеют листок временной нетрудоспособности.

Следовательно, воспользоваться льготными условиями в «ВТБ 24» могут кредитоспособные клиенты, достаточно знать, как взять подтверждающие документы для оформления ипотечных каникул. После получения заявки у банка есть пять дней на ее рассмотрение и только два на запрос документального подтверждения права на каникулы, если заявитель не предоставил необходимые бумаги.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24

Чтобы воспользоваться возможностью отсрочить платежи, потребуется выполнить ряд действий:

• Начинается всё с обращения в банк, личного или через телефон.
• За кредитные каникулы в ВТБ 24 клиенты платят до 2000 рублей. Это касается потребителей кредитных продуктов любой категории.
• О своём намерении оформить услугу клиент должен сообщать до наступления даты очередного платежа.

Условия получения кредитных каникул в ВТБ 24.

При себе посетитель должен иметь паспорт и сказать номер договора.

Какие программы существуют

Существует три разновидности программ с кредитными каникулами от ВТБ24:

1. Предполагающая полную остановку платежей. По названию легко догадаться, какие именно особенности характерны для программы.
   Гражданин имеет право запросить полное приостановление платежей на определённое время. Но, когда временной промежуток закончится – нужно будет рассчитаться по всем долгам. На ежемесячной процентной ставке это может сказаться негативно.

2. Когда платежи приостанавливаются частично. В данном случае предполагается индивидуальное создание условий, под каждого конкретного клиента. Посетитель должен будет сам выбрать, какую сумму ежемесячно отдавать финансовой организации. Это могут быть только проценты, либо выплаты по основной части долга. Такие каникулы отличаются максимально мягкими условиями. У каждого появляется возможность выгодно распоряжаться имеющими средствами, своим временем.
3. С изменением валюты по кредиту. Все условия остаются стандартными. За исключением того, что банк меняет валюту, хотя и только на время. При падении курса такое решение нередко приводит к дополнительной выгоде. А вот если стоимость валют растёт – последствия наступают негативные.

Дополнительные аргументы при оформлении соглашений

Заёмщик в праве требовать смягчения условий при наступлении следующих обстоятельств:

• Потеря кормильца, из-за чего семья лишается источника доходов.
• Экономические проблемы по причинам, которые не зависят от самих граждан.
• Состояние беременности, либо оформление отпуска за ребёнком до достижения возраста 3 лет.
• Переезд в другой город, отъезд на длительное время.
• Необходимость оплачивать лечение близкого родственника.

Что такое кредитные каникулы, смотрите в видео:

Проблема каждого заёмщика рассматривается индивидуально. Главное – чтобы проблемы не носили постоянный характер, были временными. Личное обращение остаётся лучшим вариантом для того, чтобы решить вопрос.

Многочисленные положительные отзывы подтверждают готовность сотрудников ВТБ 24 идти на уступки. Если оформлялась услуга страхования, то надо дополнительно проверить, не входят ли появившиеся обязательства в список страховых случаев.

Если ответ положительный – то велика вероятность того, что расходы будут возмещаться страховой компанией. И у заёмщика появится шанс расплатиться по долгам.

Подробнее о кредитных каникулах Втб 24

Важный момент кредитных каникул, который необходимо понимать каждому заемщику говорит о том, что платеж по кредиту банком не отменяется, а происходит лишь сдвиг срока его наступления. Сумма кредита остается прежней, происходит лишь увеличение срока кредитования. После того, как кредитные каникулы будут закончены для клиента, банк выдаст новый график платежей по кредитному договору.

Условия получения кредитных каникул

Воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» не составит труда, ее условия просты и понятны каждому.

Правила предоставления и использования услуги заключаются в следующем:

1. Право воспользоваться кредитными каникулами получает тот, кто не сделал ни одной просрочки платежа за последние пол года.
2. Услугой можно воспользоваться 1 раз в пол года.
3. Для предоставления услуги банк должен получить от заемщика официальное задокументированное подтверждение его временной неплатежеспособности.
4. До конца срока действия договора должно оставаться не более 3 месяцев.
5. Услуга является платной. Она составляет 10 % от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1199 рублей.

Услуга кредитных каникул предоставляется банком на свое усмотрение. Подача всех необходимых документов и заявки на нее вовсе не означает, что она будет предоставлена клиенту. Решение о принятии или об отказе остается за банком. Клиенту необходимо лично обратиться в офис банка, предоставить все необходимые документы, подтверждающие его нетрудоспособность, а в течение 2-5 рабочих дней банк примет и озвучит решение.

Перед оформлением данной услуги, ознакомьтесь с ее условиями и при необходимости проконсультируйтесь с менеджером касательно всех нюансов кредитных каникул от банка ВТБ 24.

Как правильно оформить кредитные каникулы

Услуга кредитных каникул выгодна не только клиенту, но и банку. Кредитор также заинтересован в своевременном и полном возврате его денежных средств.

Кредитные каникулы можно получить только в том случае, если эта услуга прописана в кредитном договоре отдельным пунктом. Поэтому при подписании пакета документов необходимо убедиться о ее наличии заранее. Далее с заявлением обращаются в одно из отделений банка.

Банк не будет отказывать в отсрочке платежа такому клиенту, который добросовестно исполняет условия договора, но попал в тяжелое положение и оказался неплатежеспособным. Кредитные каникулы не могут быть предоставлены тому заемщику, который не может официальным документом подтвердить свою временную неплатежеспособность. Такими документами могут быть справка о потере работы в результате сокращения штата или реорганизации предприятия, справка от врача о наличии серьезного заболевания, которое требует длительного лечения и нахождения на больничном.

Существуют и однозначные причины отказа по предоставлению кредитных каникул: если человек уходит в рабочего места по собственному желанию, а также если он обращается за подключением услуги непосредственно в тот день, когда подошел срок внесения очередного ежемесячного платежа.

Для оформления кредитных каникул в ВТБ 24 необходимо написать заявление и обратиться с ним в банк.

Кредитные каникулы в ВТБ – как оформить?

Сервис платный, им могут воспользоваться граждане, впервые заключающие кредитный договор, и лица, уже исполняющие кредитные обязательства. К действующим заемщикам предъявляется требование – отсутствие задолженности и соблюдение графика платежей по ранее выданным займам. Добросовестным заемщикам и новым клиентам с хорошей кредитной историей банк сам предложит воспользоваться услугой. На реструктурированные и целевые кредиты услуга не распространяется.

Для подключения сервиса необходимо:

• Услуги может быть включены в основной договор, а стоимость – в общую сумму кредита.
• Действующие заемщики имеют возможность заключить дополнительное соглашение к действующему договору, услугу можно оплатить в отделении банка или в режиме онлайн, воспользовавшись системой «Телебанк».

Следите за СМС-сообщениями, Банк ВТБ оповестит, если по предъявляемым критериям вы можете воспользоваться заёмной передышкой.

Как воспользоваться услугой

Если все очередные платежи по кредиту вносились своевременно, воспользоваться сервисом «Кредитные каникулы» можно уже через 6 месяцев после заключения основного договора и не позднее, чем за 3 месяца до его окончания. При наличии долговременных займов, воспользоваться услугой можно несколько раз, но не чаще одного раза в полгода. Активировать сервис можно любым удобным для клиента путем, банк подтвердит предоставление услуги СМС-сообщением.

На заметку: после предоставления услуги, банк произведет перерасчет оставшейся части займа, суммы дальнейших платежей могут измениться.

Причины отказа

Во многих случаях ВТБ входит в положение клиентов и соглашается отсрочить платеж. Однако бывают и случаи отказа в активации «Кредитных каникул». Каковы причины отклонения заявки?

• Если клиент подал заявку в день предполагаемого платежа, то она 100% будет отклонена. Для того чтобы банк успел рассмотреть все бумаги и принять решение, подавать заявление следует заблаговременно.
• Банк попросту не счел причину отсрочки уважительной.
• Причины, вытекающие из требований: заемщик имеет плохую кредитную историю, срок действия соглашения начался менее 6 месяцев назад.
• Основание неплатежеспособности не подкреплено документально.
• Кредит обеспечен залогом.

Если дела совсем плохи, рекомендуется продать заложенное имущество и расплатиться по ссуде до того, как банк откроет торги и спустит ваш залог с молотка за минимальную цену. 

Итак, подведем итоги. Для того чтобы избежать неприятностей, необходимо помнить следующее:

• если у вас возникли серьезные финансовые затруднения, стоит немедля обратиться в банк;
• чтобы подтвердить неплатежеспособность, нужно предоставить официальный документ;
• подавать заявление следует раньше, чем в день платежа.

Помните, что банку вовсе не выгодно портить кредитную историю своего клиента. Поэтому если соблюсти все несложные требования при подаче заявки, то банк с большой вероятностью пойдет навстречу и предоставит «Кредитные каникулы». 

Ипотечные каникулы: всегда положительная кредитная история

Что такое ипотечные каникулы? Ипотека, даже самая льготная, — тяжелое бремя для любой семьи, особенно молодой. Сумма ежемесячных платежей обычно составляет половину всех доходов семьи.

И если случаются незапланированные или непредвиденные события, связанные с финансовыми затратами и потерями, случается настоящий финансовый кризис.

Отсрочку платежа по кредиту можно получить по разным уважительным причинам — из-за временного отсутствия источника дохода, серьезного заболевания, смерти близкого человека, в общем, в ситуациях, когда клиент оказывается неплатежеспособным.

Банку потребуется представить доказательства, что кредитополучатель действительно нуждается в услуге. Временные трудности никак не скажутся на вашей кредитной истории.

Документы

Для изменения условий кредитного договора потребуется предъявить основные документы, это:

• паспорт
• кредитный договор

В качестве подтверждения временной финансовой нетрудоспособности следует предоставить:

Трудовая книжка
При потере работы необходимо предъявить оригинал трудовой книжки, в которой будет соответствующая отметка
Справка с центра занятости
Если вы потеряли работу и не успели найти нового работодателя, то следует как можно быстрее вставать на учет в центр занятости. Сотрудники данного центра не только должны найти работу, но и предоставить документ, что занимаются вашим трудоустройством.
Справка о доходах
Если вы устроились на другую работу с меньшей оплатой, то следует подготовить справку, подтверждающую реальный размер заработной платы.
При этом кредитор попросит указать в заявление причину смены работы. Если клиент поменял работу по собственному желанию, то в предоставлении программы может быть отказано.

Справка с медицинского учреждения
В случае серьезной болезни или получении инвалидности необходимо запросить справку с медицинского учреждения

При этом важно понимать, что банк принимает только оригинал документа.
Свидетельство о смерти
Если финансовое положение ухудшилось в результате смерти близкого родственника, то следует предоставить свидетельство о смерти. Кредитор понимает, что финансовое положение сильно ухудшается при потере основного кормильца.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Подробнее

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
25 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки «Совесть»

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
10%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Суть кредитных каникул в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 существует вариант отсрочки платежей на неопределённое время, если у плательщика появляются обстоятельства, мешающие расплатиться вовремя.

За просроченные платежи при этом не взимается никаких дополнительных комиссий и штрафов. Ведь отсрочка предоставляется и оформляется официально. Некоторые банки включают подобные условия в стандартные заключенные договоры.

Это значит, что у заёмщика появляется несколько возможностей:

1. Использовать право на кредитные каникулы в любой момент.
2. Нет необходимости ждать, пока банк примет решение.
3. Отсутствие необходимости собирать большое количество документов для подтверждения своего положения.

Уважительные причины для получения кредитных каникул.

Именно такой вариант оформления кредитных каникул предлагают клиентам в банке ВТБ24.

Использование услуги: стоит ли

Получение отсрочек возможно в любой момент, после составления специального запроса. Каждый клиент сам должен решить, стоит ли услуга того.

Кредитные каникулы станут актуальным вариантом, если гражданин знает, что возникшие финансовые трудности имеют временный характер.

Тогда много штрафов не набежит, и, спустя определённый промежуток времени можно будет снова вернуться к обычному графику выполнения обязанностей.

А вот при ухудшении финансового положения на длительный срок от кредитных каникул рекомендуют отказываться. Иначе потом будет сложно разобраться с последствиями.

Ухудшение положения на постоянной основе – ещё одна ситуация, когда услуга не станет оптимальным решением. Причиной отказа чаще всего служит плохая кредитная история, низкая платёжеспособность.

Когда стоит воспользоваться услугой

Как только человек столкнулся с тяжелой непредвиденной ситуацией и на время потерял платежеспособность, то не стоит откладывать в долгий ящик, а сразу же обратиться с проблемой в одной из отделений банка. При себе лучше сразу же иметь документальное подтверждение и потере платежеспособности. Затягивать с обращением не стоит, так как дата очередного платежа по кредиту будет с каждым днем все ближе, а вероятность отказа банка в предоставлении услуги сохраняется.

Уважительными документами о потере платежеспособности являются:

1. Справка с места работы, подтверждающая факт сокращения или ликвидации предприятия.
2. Справка из центра занятости о состоянии на учете и получении пособия по безработице.
3. Справка с места работы о снижении ежемесячного дохода.
4. Справка от врача о наличии серьезного заболевания, требующего долгосрочного лечения и невозможности продолжения трудовой деятельности на определенный срок.

Если вы понимаете, что не сможете своевременно внести кредитный платеж, то лучше не затягивайте с решением взять кредитные каникулы.

Чтобы оформить кредитные каникулы, у заёмщика должны иметься веские основания. Обязательные условия:

• временная потеря платёжеспособности;
• отсутствие задолженностей по внесению обязательных платежей.

Уважительными причинами с точки зрения банка являются такие моменты:

• потеря работы — подтверждается справкой с центра занятости населения;
• ликвидация предприятия — справка с места трудовой занятости;
• снижение уровня заработной платы — справка о доходах от бухгалтерии предприятия;
• рождение ребёнка — свидетельство о рождении;
• заболевание, требующее продолжительного лечения — справка из медучреждения;
• бракоразводный процесс — свидетельство о разводе.

В результате перечисленных обстоятельств у заёмщика изменяется материальное положение, поэтому он может испытывать временные затруднения с внесением обязательных платежей. Банк может пойти навстречу клиенту, предоставив ему льготный период.

Важно! Каникулами можно пользоваться не чаще, чем 1 раз в полгода.

Документы для ипотечных каникул

Какие программы отсрочки платежа предлагает ВТБ24?

Есть несколько видов кредитных каникул, существующие в ВТБ 24:

• Полная отсрочка;
• Частичная;
• Разовая.

Полную отсрочку предлагают редко, в крайних случаях, когда у клиента действительно тяжёлое материальное состояние, и он смог доказать в письменном заявлении, что неплатёжеспособен.

В полной отсрочке заёмщик не платит вообще какое-то время, оговорённое с сотрудником банка. Но в таких случаях нужно знать, что после окончания кредитных каникул размер ежемесячного платежа поднимется, так как продления срока договора не было.

Частичная отсрочка намного популярнее предыдущей по следующим признакам:

1. Формируется новый график платежей;
2. Создаётся другая ежемесячная сумма для оплаты кредита.

При частичной отсрочке возможность выплаты основного долга по займу без процентов. Например, в течение трёх месяцев нужно будет платить только долг, а комиссию за обслуживание и проценты насчитают после окончания кредитных каникул.

Разовую отсрочку вероятно получить только по ходатайству заёмщика. Её стоит оформлять, когда в банке не предусмотрены кредитные каникулы с полной или частичной свободы от кредита. А также разовую отсрочку лучше всего брать при резком скачке уровня валюты.

А если вы с банком не смогли договориться, то нужно сделать так:

1. Обратиться в отделение банка;
2. Собрать пакет документов;
3. Написать заявление с просьбой пойти вам навстречу и решить вопрос с неоплатой кредита.

Кредитный сотрудник обязательно перезвонит после принятия решения о том, как лучше разобраться в этом вопросе.