Как открыть счет в европейском банке в России

Почему Великобритания?

Многие российские компании хотят открыть счет в одном из великобританских банков. Но без помощи специалистов, у которых есть опыт сотрудничества с кредитными компаниями Великобритании, будет сложно. Причина кроется в ухудшении отношений между странами и стремлением английских банковских институтов избавиться от клиентов, которые, по их оценке, находятся в рискованном сегменте. Несмотря на внешнюю благопристойность, Великобритании принадлежат самые популярные мировые оффшоры.

К преимуществам открытия расчетных и сберегательных счетов в Объединенном Королевстве относят экономическую стабильность, гарантии сохранности инвестиций и высокую степень развития банковской системы. Также достоинства великобританских банков следующие:

• открытие новых возможностей для бизнеса;
• снижение налогового бремени;
• отсутствие валютного контроля;
• обширный список разрешенных видов деятельности.

Дополнительные возможности открываются благодаря тому, что Великобритания не внесена ни в один из черных списков международных организаций. Поэтому компании, обслуживающиеся в банках этой страны, автоматически вызывают доверие.

Выбор государства

Известно, что Европейский союз состоит из множества государств, расположенных на его территории. Несмотря на то что все те государства, которые состоят в Евросоюзе, обязаны подчиняться некоторым стандартам, они ведут свою внутреннюю политику и действуют на основании собственного регламента. Поэтому, перед тем как разместить средства в иностранных банках, нужно выбрать государство, обеспечивающее наибольшую безопасность сбережений, благодаря устойчивой банковской системе

Стоит обратить внимание на несколько вариантов:

• Лихтенштейн;
• Швейцария;
• Польша;
• Латвия;
• Литва.

Начать стоит с того, что Лихтенштейн – это небольшое государство в Евросоюзе, а если быть точнее, то карликовое, ведь его площадь занимает всего 160 квадратных километров, для сравнения площадь Нижнего Новгорода составляет 466 квадратных километров. Здесь выгодно хранить свои сбережения за счет того, что здесь стабильная экономическая обстановка, и соответственно надежная банковская система. Кроме всего прочего, на территории Лихтенштейна предпочитают открывать расчетные счета предприниматели за счет того, что государство считается оффшорной зоной. Соответственно, здесь правильно работает такое понятие, как банковская тайна, а налоговые контролирующие органы не могут получить информацию о сбережениях резидентов Российской Федерации.

Но все же привлекательным это государство является тем, что здесь максимально упрощена процедура оформления лицевых и расчетных счетов для юридических и физических лиц. В прямом смысле, здесь можно открыть счет дистанционно, не посещая отделение банка, а документы и их копии, заверенные нотариусом, можно переслать по почте. У Лихтенштейна есть один существенный недостаток, есть минимальная сумма для открытия лицевого или депозитного счета составляет от 100000 до 300000 евро, в зависимости от выбора кредитной организации.

Такие страны, как Эстония, Польша, Латвия и Литва особенно привлекают наших сограждан благодаря стабильной экономической ситуации и хорошо развитой банковской системе. Кроме всего прочего, здесь лояльное отношение к нашим согражданам и максимально простая процедура оформления банковских счетов.

Наконец, последнее государство Евросоюза, которое особенно привлекает внимание состоятельных граждан – это Швейцария. О швейцарских банках, а точнее об их надежности говорить не приходится, ведь иметь счет в швейцарском банке более чем престижно

Но есть один существенный недостаток, а если быть точнее, то два – это высокая сумма для открытия счета, плюс тотальная проверка каждого потенциального клиента, за счет того, что финансовые учреждения дорожат своей репутацией.

Есть ряд кредитных организаций, в которых нашим согражданам будет открыть счет сложнее, например, во Франции, Чехии, Италии, Австрии и других крупных государствах. Дело в том, что здесь исторически сложилось четкое разделение права и государства, открыть счет, конечно, возможно, но при этом все процедуры будут осуществляться строго в соответствии с действующим внутренним законодательством. Поэтому процедура может затянуться на некоторое время.

Как открыть счет в швейцарском банке?

Перед тем, как решиться на открытие счета в швейцарском банке, вам нужно быть готовыми к вопросам, касающимся источников происхождения ваших средств. Если с этим, нет проблем, то непосредственно сам процесс открытия счета в швейцарском банке будет довольно простым. Принципиально, это было похоже на открытие обычного банковского счета в любой стране мира.

Однако, в связи с недавним усилением контроля и прошлыми случаями отмывания криминальных денег через швейцарские банки, процесс стал относительно более длительным. Это связано с большой бумажной работой, большая часть которой лежит на службе комплаенс банка. Данная служба занимается проверкой всех сведений предоставленных вами, а также соответствием вашей персоны всем правилам местного банковского законодательства. В связи с этим, проводится много работ по соблюдению банковской должной осмотрительности и другой процедурной работы, связанной с открытием банковского счета в Швейцарии иностранному гражданину.

Первое, что вам нужно сделать, чтобы открыть счет в швейцарском банке — это изучить банки, которые работают с гражданами России или вашей страны.

Затем вам придется обратиться к ним напрямую и начать переговорный процесс. Через какое то время, вы поймете, какие от вас требуются документы и составите заявление на открытие банковского счета.

Банк, кроме обычных документов, подтверждающих вашу личность, происхождение ваших активов и рекомендаций из вашего текущего банка, может запросить и иную документацию. В этом нет какой-либо дискриминации по национальному или государственному признаку. Таковы правила работы банков практически во всех странах мира.

Скорее всего, вам придется посетить Швейцарию и встретиться с вашими персональными менеджерами лично. В этом также нет ничего необычного или лежащего в области недоверия. Швейцарские банкиры всегда хотели знать своих клиентов лично, а также, особенно в последнее время, откуда берутся их деньги.

Швейцарский банк проведёт тщательную юридическую проверку любого потенциального клиента, желающего открыть у него счет.

В первую очередь, необходимо предоставить действительные идентификационные данные, такие как паспорт и правительственный идентификатор. Затем необходимо предоставить подробную информацию об источниках ваших средств.

Швейцарские банкиры постараются понять, откуда пришли ваши деньги и как вы заработали этот доход. Если у вас есть крупные транзакции в вашем источнике средств, тогда банк может попросить вас предоставить копии соглашений о продаже любых активов и банковских выписок, подтверждающих такие транзакции. Документы, подтверждающие ваш источник средств, будут проверены до того, как вы откроете счет. Если с этим нет проблем, то вам откроют счет в Швейцарском банке.

Обратите внимание, что вы не можете просто полететь в Швейцарию и прийти в отделение банка, чтобы открыть здесь свой счет. Все вышеупомянутые шаги должны быть выполнены заблаговременно, переговоры должны быть начаты заранее, и тогда весь порядок встанет на свои места и у вас не должно быть каких-либо проблем с открытием счета в Швейцарском банке

Сама поездка в Швейцарию, при таком порядке открытия здесь банковского счета, может быть приурочена к туристическому визиту этой великолепной горной страны. Здесь есть чем себя занять не только в зимнее время на горнолыжных курортах, но эта уже совсем другая тема. 

Кто может открыть счет в Швейцарском банке?

Согласно банковскому законодательству Швейцарии, можно открывать счета иностранным гражданам и оффшорным компаниям. Однако, многочисленные претензии со стороны Евросоюза и США привели к тому, что практика открытия счетов иностранцам значительно усложнилась. Эти процедуры отданы на усмотрение служб комплаенс, которые очень сильно мотивированы на полное соблюдение требований международного законодательства по противодействию отмыванию денег и уклонению от налогов. Поэтому, у служб комплаенс современных банков всегда есть желание отказать иностранному клиенту, чем вникать в его операции, бизнес, нести за него персональную ответственность и рисковать многолетней репутацией банка.

Поэтому, очень важно ответственно подходить к вопросу подготовки документов и последующему взаимодействию со службами комплаенс Швейцарских банков. В принципе, если: 

В принципе, если: 

• все документы для открытия счета будут подготовлены верно, 
• вы обладаете значительными средствами для инвестирования в те или иные инструменты, 
• источник происхождения ваших средств — известен и не вызывает сомнений, 
• ваши планы законны и не двусмысленны, 

то вам без проволочек откроют счет в выбранном вами банке Швейцарии.

Можно ли это сделать дистанционно? В большинстве случаев — нет, т.к. это является практически традицией в Швейцарии: каждого клиенту нужно знать лично.

Однако в последние годы, технологии позволяют некоторых банкам Швейцарии использовать видео-встречи по skype, в качестве очного знакомства и, таким образом, открывать счета иностранцам.

Конечно, определенное значение имеет владение клиентами иностранным языком. Например, таким универсальным, как английский язык. Однако, это не обязательно, т.к. мы знаем Швейцарские банки, которые имеют службы поддержки, владеющие русским и другими языками. Но, всё равно контракты, и все важные документы будут составлены не на русском языке. Поэтому вы должны либо обращаться к международным юристам, либо привлекать специалистов, которым вы можете доверять.

Поэтому наиболее важной проблемой является из всего разнообразия банков Швейцарии выбрать именно тот, который будет вам удобен, ваши цели и задачи будут там решены и вы также подходили бы данному банку в качестве постоянного клиента. 

Поэтому, есть проблема подбора оптимального зарубежного банка. 

Однако, в этом мы вам можем помочь, причем, наилучшим образом, т.к. предлагаем следующее: 

1. Бесплатный подбор банка Швейцарии на специальной консультации. Более подробно об этом мы писали в этой статье: “Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”;

   2. В случае, если у вас уже был негативный опыт открытия иностранного счета, мы предлагаем услугу по предварительному одобрению вашей кандидатуры сразу в нескольких иностранных банках. Эта услуга называется Pre-Approval и она платная, но её стоимость будет вычтена из стоимости пакета услуг по открытию счета за рубежом и поэтому она будет для вас бесплатной. 

Более подробно о ней можно прочитать в нашей отдельной статье: “PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”. После этой услуги у вас будет возможность с 99%-й гарантией открыть счет в одном из иностранных банков, который наилучшим образом подходит для вас и вашего бизнеса.

Пожалуйста не переживайте, т.к. не обязательно открытие иностранного банковского счета будет протекать сложно для вас. В случае, если вы открыты для общения, у вас четкие планы и все документы, что называется, под рукой, то считайте что вы хорошо подготовлены. В этом случае вся процедура может занять 2-3 недели. Возможно придется всё-таки посетить банк, но это не факт, и не обязательно делать это в Швейцарии, т.к. часть их банков имеют либо свои представительства в России, либо корреспондентские банки, которые часто посещают их сотрудники. 

Соответственно вам могут назначить встречу непосредственно в Москве или другом российском городе (правда, с меньшей вероятностью). 

В некоторых случаях, помимо минимального депозита, который обычно составляет не менее 100 USD (но не более 5 млн. USD), соискателей попросят предоставить действительный международный паспорт, различные документы о вашей финансовой истории и доходах, а также возможно документы, подтверждающие, что вся предоставленная информация является точной. 

Поэтому мы советуем при заполнении анкет и заявлений на открытие счета всю информацию заполнять только в соответствии с возможностью её подтверждения.

В противном случае, решение будет отрицательным и вы потеряете время и деньги.

Нужно ли передавать сведения в налоговую инстанцию

При этом следует отметить, что если вы лично обращаетесь или направляете письмо почтой, то следует подготовить уведомление в двух экземплярах. Первый остается в налоговой организации, а второй вручается вам или отправляется по почте, с соответствующей отметкой о принятие в работу. При дистанционной подаче документов вы получаете уведомление в личном кабинете и на адрес электронной почты.

Если в срок не уведомить налоговую службу, вам потребуется оплатить штраф. Его размер может достигать 1500 рублей. Если специалист налоговый службы выяснит, что счет был открыт, но клиент не удосужился оповестить об этом, размер штрафа составит 4000-5000 рублей.

Помимо уведомления каждый гражданин РФ должен в срок до 1 июня каждого года оповещать о движение денег по накопительным счетам (вклады). Для этого может потребоваться выписка с иностранного счета, которую можно заказать через личный кабинет.

Преимущества открытия зарубежного счета

Зарубежные банковские счета предоставляют владельцам счетов несколько важных преимуществ. А именно:

возможность работать с зарубежными заказчиками непосредственно в стране, где они находятся

Это важно для всех фрилансеров, которые хотели бы расширить свою клиентскую базу и увеличить средний чек, получаемый за свои услуги. В принципе, тоже самое можно сказать и о юридических лицах, которые хотели бы освоить новые рынки сбыта для своих услуг или продуктов,

страхование от валютных рисков обесценения национальной валюты. Если ваши средства распределены между несколькими валютами, то вероятность их обесценения будет примерно пропорциональна количеству данных валютных пар. Для этого есть возможность открыть мультивалютные иностранные счета, которые оптимальны для подобных целей,

• нестандартные финансовые инструменты, позволяющие получить дополнительный доход. Речь идёт о инвестициях в зарубежную недвижимость, драгоценные и/или редкие металлы, деривативы ценных бумаг, Forex, портфельные инвестиции и многое другой, что практически отсутствует на финансовых рынках стран СНГ,
• возможность получить зарубежное образование. Это также является иногда одной из целей, достижение которой будет возможно только при наличии у вас счета в зарубежном банке,

• возможность привлечь венчурный капитал в ваш стартап. Для этого, нужно определиться с областью вашего стартапа, т.к. есть преимущества в разных странах для разных бизнес-проектов. А также, зарегистрировать иностранную компанию в данной стране и, только после этого, открывать зарубежный счет на эту компанию. В этом случае, открыть счет будет гораздо проще, особенно, если делать это с нашей профессиональной поддержкой,
• возможность получить налоговые льготы в странах, предоставляющих это для зарубежной деятельности. Это не обязательно, но может послужить серьезным стимулом. Особенно для начинающих стартапов из области IT-технологий. Главное, здесь, также опираться на опытных корпоративных консультантов.

Вот почему нужно четко осознавать свои планы на ближайшие несколько лет.

Вот как открыть иностранный банковский счет: Пошаговая инструкция

А теперь в целом рассмотрим алгоритм, который позволит открывать иностранные банковские счета как физическим лицам, так и юридическим – компаниям.

1. Определяете задачу счета

Он нужен для накоплений, для постоянных расчётов с партнёрами, для приёма платежей или для чего-то ещё.

1. Определите регион и актуальную валюту

Азия, Северная или Южная Америки, Европа, Австралия, Африка – везде есть свои проверенные решения.

Впрочем, выбор валюты тоже принципиален: он позволит ускорить и удешевить транзакции, убрать комиссии и невыгодный курс при конвертации.

1. Обращение к специалисту по подбору счета

Имея общие критерии, специалист сможет предложить вам конкретные решения, которые увеличат ваши шансы на открытие счета. К тому же, он может предложить вам решение, которое не потребует личного визита в банк в другой стране.

1. Подготовка документов

В зависимости от банка и типа счета, потребуется собрать комплект документов: личных и/или корпоративных. Это важнейший этап и ошибки на нём могут стоять тысячи евро и месяцев ожидания или даже принести отказ.

Поэтому и стоит обращаться к профессионалам, которые не только помогут с проверкой документов, но и заручаться за вас перед банком – это помогает открыть счет даже там, где, казалось бы, с «улицы» не берут.

1. Оплата комиссий, пошлин, переводов документов, депозитов и так далее

Банки могут запросить депозит, профессионалы возьмут свою комиссию, не говоря о том, что перевод и заверение документов также требует денег.

1. Открытие счета

После того, как документы получены банком, начинается итоговая проверка. Если всё в порядке, то банк пришлёт подтверждение и откроет счет.

В зависимости от банка это может занимать от нескольких дней до нескольких месяцев. В процессе банк имеет полное право запросить дополнительные документы, попросить личную встречу с вами или директором компании.

1. Поддержание счета

После открытия счета ЖИЗНЕННО важно продолжать соблюдать правила банка, подтверждать транзакции документами, отвечать на запросы. Отсутствие своевременной обратной связи приведёт лишь к стремительному закрытию счета

Если в вашем бизнес-процессе (особенно, если мы говорим про компании) планируется крупная сделка или нетипичная транзакция, банк лучше предупредить заранее. Это избавит вас от ненужных задержек, заморозок и блокировок.

Иностранный банковский счет, несмотря на все трудности, может открыть каждый. Главное, чтобы вам помогал опытный специалист.

Обращайтесь за бесплатной консультацией по подбору банковского счета по адресу info@offshore-pro.info или сразу заполняйте анкету.

Откройте для себя новые возможности в мире хранения и преумножения денег.

Как открыть счет в оффшорном банке для физических лиц в 2019?

Открыть счет в иностранном банке для физических лиц в 2019 году, не так просто, как открыть счет в вашей стране. Банки испытывают огромное давление при проведении детальной и постоянной юридической экспертизы в отношении оффшорных клиентов. Поэтому, в рамках этого процесса, банкам требуется ряд документов, касающихся проведения углубленной комплексной проверки KYC («Знай своего клиента») о вас, как о новом клиенте.

Пакет документов для открытия счета на частное лицо

• нотариально заверенная скан-копия паспорта;
• документ, подтверждающий место проживания;
• оригинал справки с места трудоустройства (необходим, для подтверждения платежеспособности физического лица);
• резюме с указанием источника происхождения денежных средств и планируемых будущих операций по счету.

Перечень необходимых документов может меняться в зависимости от выбранной страны. Например, некоторые иностранные банки, практикуют предоставление рекомендаций от других лиц, скайп-собеседование или даже личное присутствие. Когда пакет документов готов, его направляют для проверки комплаенсом банка, процесс может занять до 30-ти дней. Но даже при правильно собранном и заполненном пакете документе, физическое лицо может получить отказ от иностранного банка. Компания Offshore Pro Group, советует использовать услугу PRE-APPROVAL, с ее помощью, можно получить предварительное решение на открытие иностранного счета, из заранее подобранных и наиболее подходящих банков для вас.

Компания Offshore Pro Group, предлагает персональную помощь для принятия правильных финансовых решений. Мы являемся зарегистрированными профессиональными посредниками, предлагающими комплексные оффшорные решения, если вы еще не знаете, как открыть счет в оффшорном банке для физических лиц в 2019, запишитесь к нам на бесплатную консультацию или напишите на электронную почту:info@offshore-pro.info. 

Работа с профессионалом

Как видите, процесс открытия счета в Швейцарском банке непростой. Если вы серьезно настроены на хранении ваших средств в Швейцарии, то, возможно, перед этим, всё-таки лучше было бы обсудить этот шаг с вашим с налоговым консультантом, чтобы понять какие налоговые последствия владения и управления счетом в Швейцарии могут для вас последовать. Вы же не хотите иметь проблемы с налоговой службой вашей страны позднее.

Здесь же мы хотели лишь напомнить о том, что Швейцария присоединилась к автоматическому обмену финансовой информацией между фискальными органами по стандарту CRS с 2018 года. Это значит, что данные о счетах российских граждан попали в налоговые органы России из Швейцарии в сентябре-октябре 2019 года. Тоже самое будет сделано по результатам 2019 года, но уже осенью 2020 года.

В этом также нет ничего страшного, если вы извещали свою налоговую инспекцию о счете, открытом в швейцарском банке в течение 30 дней, после получения уведомления из банка с реквизитами вашего зарубежного счета.

Более того, начиная с 2020 года, необходимо также сообщать в ФНС России о всех счетах, открытых не только в иностранных банках, но и в иных финансовых учреждениях, осуществляющих управление денежными активами в пользу 3-х лиц. Например, о счетах, открытых в платежных системах, в том числе и в швейцарских, также необходимо уведомить налоговую инспекцию.

Кроме того, если годовой оборот по вашему зарубежному счету будет превышать рублевый эквивалент 200 тыс рублей за год, то вы обязаны будет предоставлять в налоговую инспекцию также отчет о движении средств по вашему зарубежному счету.

Благо что, как уведомление об открытии иностранного счета, так и отчет о движении средств не требует много времени и подается через личный кабинет налогоплательщика в течение 10-15 минут. Главное, не забыть это сделать.

Если данные обязанности вас не смущают, то можно начать собирать необходимые документы. Однако, мы всё-таки рекомендуем делать это с профессиональными консультантами, т.к. в случае их недостаточности или неверности оформления, швейцарский банк может отказать вам потому, что они не сочтут ваш профиль заслуживающим доверия.

Поэтому мы рекомендуем это делать вместе с нашими консультантами.

Процесс переписки со швейцарским банком должен быть плавным и эффективным, чтобы максимально увеличить ваши шансы на утверждение банковского счета.

Работа с кем-то, кто ранее открывал счет и имеет отношения с банками в Швейцарии в настоящий момент, может не гарантировать вам успеха по той простой причине, что это частный случай, который может не иметь к вашей ситуации никакого отношения.

Мы оказываем постоянно консультационные услуги по вопросам открытия счетов в Швейцарии и можем практически оказать вам гарантированную поддержку в этом непростом процессе. Что мы предлагаем?

1. Консультацию по подбору банка для открытия зарубежного счета. Подробнее об этом можно узнать из этой статьи.
2. Консультацию по подбору зарубежной платежной системы. Подробнее об этом можно узнать из этой статьи.
3. Предварительное одобрение вашей кандидатуры для открытия счета в иностранном банке Pre-Approval. Мы подробно описали, для кого и почему является актуальной данная услуга в этой статье.

Мы поможем обезопасить ваши активы от любых незаконных посягательств и экономико-политических проблем страны, в которой вы работаете и/или живете.

Напишите или позвоните нам сегодня, чтобы завтра не жалеть о том, что не сделали этого вчера.

Зачем нужен оффшорный счет?

Наличие международной учетной записи становится все более распространенным явлением среди физических лиц. Некоторые, открывают оффшорные счета для защиты активов, другие могут захотеть воспользоваться высокими процентными ставками по депозитам, а есть и те, которые открывают банковский счет в оффшорной юрисдикции в целях конфиденциальности. Простыми словами, оффшорные банковские операции — это перевод ваших денег в финансовое учреждение, которое находится не в вашей стране. По сути, любая страна в мире может быть выбрана для иностранного счета физическому лицу. Существует и отобранная группа популярных стран, которые обслуживают тех, кто желает хранить свои деньги на безопасном банковском счете за границей. Такой подход, обеспечивает конфиденциальность для вкладчика и существенно расширяет спектр услуг. Счет в оффшорном банке для физических лиц дает ряд преимуществ:

Доступность и гибкость — зарубежные банки, предлагающие свои услуги, фокусируют внимание на гибкости своих продуктов. Основная цель — предоставить глобальный доступ к личным сбережениям каждому клиенту

Доступность обеспечивают, используя онлайн-банкинг, при помощи которого можно выполнить любую операцию, независимо от вашего места нахождения.

Конфиденциальность и безопасность — оффшорные центры, уделяет особое внимание безопасности активов и сохранению конфиденциальной информации о своих клиентах. Диверсификация — иностранные финансовые центры, дают легкий доступ к глобальным финансовым возможностям и тенденциям, которые позволяют снизить подверженность политического и экономического риска внутри вашей страны

Диверсификация — иностранные финансовые центры, дают легкий доступ к глобальным финансовым возможностям и тенденциям, которые позволяют снизить подверженность политического и экономического риска внутри вашей страны.

Защита — оффшорные счета имеют более высокий уровень защиты как от государственных, так и от коммерческих структур.

Исходя из вышеизложенного, счет в оффшорном банке частному лицу, позволяет использовать современные банковские продукты с высоким уровнем безопасности.

Вот почему нужен иностранный банковский счет

Хранить деньги в банке – это вполне надёжная и продуманная стратегия. При условии, что выбран подходящий банк. Однако даже самый надёжный банк страны не застрахован от проблем.

Рухнуть может крупный банк. В крупном банке ваши средства могут заморозить. В надёжном банке может смениться руководство. И это мы ещё не говорим об общем инвестиционном и финансовом климате страны.

В одних странах этот климат лучше, в других хуже.

Независимо от климата, ответственность за сохранность ваших средств лежит только на вас. И разумно не доверять всё имущество одному банку, а диверсифицировать риски. Причём диверсифицировать не в рамках одной страны, а сразу сделать это в рамках всего мира.

Тем более, что некоторые банки за границей предлагают не только более высокую надёжность, но и другие преимущества.

Иностранный счет пригодиться физическим и юридическим лицам для хранения капиталов и постоянных расчётов, для получения зарплаты и для вывода дивидендов.

Если вывести краткий список, почему нужен иностранный банковский счет, то мы получим следующие идеи:

• Дополнительная защита вкладов от кражи;
• Снижение рисков потерять суммы при крахе банка (несмотря на страховую сумму, в России она относительно мала и выплачивается в рублях, даже если вклад был в валюте);
• Сохранение конфиденциальности (чего только стоят постоянные кражи данных из российских банков);
• Возможность получать доходы за границей;
• В случае компании – возможность вести дела с иностранными партнёрами;
• Использовать инвестиционные инструменты, недоступные в родной стране, и по приятным ценам.

Как открыть счет в европейском банке

Есть множество банков на территории Европы, готовых открыть не только накопительные, но и расчётные или инвестиционные счета гражданам России. Традиционно чем крупнее организация, чем выше ее рейтинг среди остальных банковских учреждений, тем больше требований предъявляется к будущему клиенту.

К примеру, стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

• паспорт (гражданский и заграничный);
• подтверждение источников доходов: справки с места работы, 2-НДФЛ, информация о наличии сберегательных счетов, документы на право владения недвижимостью и т. д.;
• документы, подтверждающие место проживания;
• ИНН.

Но в зависимости от внутренней политики банка дополнительно могут затребовать:

• свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
• оплаченные коммунальные счета за определенный период времени;
• информацию об основных финансовых операциях, которые планируется осуществлять в будущем;
• квитанции об оплате налоговых сборов.

Для сотрудничества с европейским банком все документы необходимо перевести (как правило, на английский язык или язык выбранной страны) и заверить у нотариуса. Уточнить этот момент, а также иные условия открытия счета можно дистанционно, отправив запрос по электронной почте.

Стоимость обслуживания

Для граждан России открытие и обслуживание счета почти всегда платное. Суммы зависят от перечня предоставляемых услуг, гарантий, политики банка, а также его статуса в финансовых кругах. Например, Handelsbanken (Германия) взимает ежемесячно почти € 10, а Société Générale (Франция) всего € 2. В Banca Carige (Италия) комиссия за обслуживание сберегательного счета составляет € 4.

Способы пополнения

Все банковские переводы из России за рубеж регулируются законом о валютном контроле. Максимальных ограничений нет, если речь идет о пополнении собственного счета, об открытии которого налоговые органы были уведомлены в установленном порядке.

Если перевод осуществляется на счет родственника (например, супруга или ребенка), то при отправке денег потребуется документально подтвердить степень родства (предъявив, к примеру, паспорт и свидетельство о рождении или о заключении брака).

Из реквизитов для перевода потребуются: номер счета (IBAN), Ф. И. О. получателя (записанное латиницей), SWIFT-код банка, его наименование (а также страна и город расположения).

При банковском переводе взимается комиссия, причем дважды: свое вознаграждение получает и банк-отправитель, и банк-получатель. Если при этом используются и разные валюты, то определенная сумма спишется и за услуги конвертации.

Отношения с ФНС

Важно помнить, что владельцы счетов в европейских банках в обязательном порядке должны сообщить об открытии счета, изменении его реквизитов в течение 30 дней с момента наступления одного из этих событий:

• через «Личный кабинет» на сайте налоговой службы;
• во время личного визита в отделение ФНС;
• с помощью «Почты России» (лучше отправлять письмо с уведомлением о вручении).

Обратите внимание! Уведомление составляется в двух экземплярах: один остается в налоговой службе, на другом инспектор ставит специальную отметку и возвращает отправителю. В дальнейшем это уведомление потребуется для оформления банковских переводов из России за рубеж (элемент валютного контроля)

Нарушение сроков декларирования иностранных счетов, а также игнорирование этой обязанности влечет за собой штрафные санкции. Для физических лиц их размер составляет от 1500 до 4000 рублей, а при повторном нарушении — от 2500 до 20 000 рублей.

До недавнего времени владельцы иностранных счетов вынуждены были регулярно отчитываться о движении средств на иностранных счетах, подавая соответствующую декларацию ежегодно в срок до 1 июня. В июле 2019 года Госдума приняла законопроект, в соответствии с которым граждане освобождаются от отчетности при соблюдении следующих условий:

• счет открыт в государстве, входящем в ОЭСР или FATF;
• размер сбережений за границей не превышает 600 000 рублей;
• между двумя государствами подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией.

Процедура подтверждения доходов

Европейские банки вправе запросить у клиента информацию, подтверждающую легальность источника происхождения денег. Чаще всего для этого достаточно перевести на иностранный язык и нотариально заверить справку 2-НДФЛ. Если сумма большая (от 50 000 до 100 000 евро), происхождение денег потребуется подтвердить документально (например, представить справку из российского банка, со счета которого были сняты деньги).

Переводы от € 10 000 и выше в обязательном порядке проверяются ФНС РФ на предмет законности.