Как подать в суд в банк по кредиту

Слушание началось — к чему быть готовым

В первую очередь судья пытается подвести стороны к мирному разрешению финансового спора. Если полюбовно договориться не удалось, то судебная практика говорит не в пользу заемщика. Принцип возвратности кредита лежит в основе всех судебных решений.

Встречаются случаи, когда иск удовлетворяется не по всем пунктам. В процессе слушания у неплательщика есть все шансы снизить неустойку и отменить штрафы. Для этого необходимо убедить судью в сложной финансовой ситуации, представить справки и документы, подтверждающие случайность и объективность ее наступления.

Другим важным для ответчика аспектом судебной позиции является способ взыскания долга. Судья может назначить компенсацию долга за счет ареста и реализации имущества или постепенную выплату путем ежемесячных отчислений из зарплаты.

Варианты развития ситуации

Результатом судебного слушанья может являться два варианта развития ситуации:

1. Банк идет на заключение мирового соглашения.

1. Банк настаивает на принудительном взыскании долга службой судебных приставов.

Мировое соглашение

В рамках судебного процесса стороны могут прийти к мировому соглашению о пересмотре суммы и сроков возврата задолженности. Фактически речь идет о реструктуризации. В этом случае кредитор и заемщик оформляют дополнительное приложение к кредитному договору. Суд утверждает новый график платежей.

Методы взыскание долга ФССП

Деятельность приставов по взысканию долга регулируется законами №118 и №229. В арсенале сотрудников ФССП есть несколько действенных способов истребования средств с неплательщика.

Арест, конфискация и реализация имущества

Недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, наличные деньги, средства на вкладах, ювелирные изделия, бытовая техника — все свободное имущество может быть изъято и должника и реализовано на торгах.

Удержания из зарплаты

По исполнительному листу может быть удержано до 50% от зарплаты. Такой способ постепенного возврата долга часто оказывается самым комфортным для неплательщика, особенно в случае «серой премии».

Запрет на выезд за границу

Пристав-исполнитель имеет право запретить выезд за границу, если долг свыше 10 тыс. руб. В случае некоторых должников этот метод оказывает должное воздействие и гражданин оперативно погашает задолженность перед кредитной организацией.

Чего не стоит делать заёмщику

В рамках слушанья у должника есть возможность снизить долг, убрав штрафы и пени и оспорить некоторые пункты договора (например, навязанную страховку). Для того чтобы выработать эффективную стратегию защиты собственных интересов, следует учесть приведенные ниже рекомендации:

• Во-первых, нельзя допускать панику и депрессию. В любых обстоятельствах нужно искать позитивное зерно. В случае суда , несомненным плюсом является прекращение начисления процентов и пени, «заморозка» суммы общей задолженности.
• Во-вторых, не следует пропускать слушания. Заемщику выгодно показать себя с наилучшей стороны. Исполнительность, пунктуальность и рассудительность дают шанс получить реструктуризацию от банка или мягкое судебное решение (например, отмена штрафов и постепенный возврат долга за счет отчислений из заработной платы).
• В-третьих, не следует тянуть с визитом на юридическую консультацию и обращением к адвокату. Во время процесса следует взывать не к эмоциям судьи, давя на жалость трудным финансовым положением, а оперировать фактами и нормами права. Обычному гражданину обычно не хватает знаний и навыков для того, чтобы отстоять свою точку зрения в суде.

Можно ли выиграть суд при большой просрочке

Выиграть процесс при просроченном кредите нельзя, можно попытаться добиться уменьшения его суммы. Банки начисляют пени и штрафы за нарушения сроков погашения платежей. Иногда сумма таких дополнительных начислений превышает первоначальную сумму займа. Квалифицированный адвокат сможет так обставить ситуацию, что судья отменит пени и снизит заявленную сумму к возврату.

Как происходит решение судебного спора?!

На сегодняшний день существует две возможности подать в суд на банк по кредиту:

• классический вариант судебного производства;
• третейское рассмотрение дела.

Что представляет собой второй вариант? Это частная организация (негосударственного типа), которая занимается разрешением юридических и физических споров.

Отличается от классической системы тем, что вынесение приговора окончательное и не оставляет возможности его обжаловать ни одной из сторон.

О том, какой именно орган судопроизводства будет разрешать конфликты, каждая кредитующая структура продумывает заранее и чаще всего, прописывает это в список условий

Отталкиваясь от этого, всегда следует обращать внимание на подобные пункты в соглашении, чтобы при возникновении необходимости понимать, куда обращаться с подачей иска

Для того чтобы избежать появления конфликтных ситуаций с банковским предприятием, необходимо придерживаться нескольких моментов с самого начала сотрудничества:

• для оформления займа выбирайте проверенные организации, которые давно существуют на рынке и беспокоятся о своей репутации;
• предварительно просчитывайте самостоятельно, при помощи онлайн-калькулятора или у банковского служащего параметры вашего будущего займа, чтобы ориентироваться и видеть общую картину предстоящих платежей;
• при заключении договора тщательно читайте каждый пункт, внимательно следите за тем, где ставиться ваша подпись и разрешение на обработку каких данных вы предоставляете;
• какие-то условия или требования вам непонятны и смущают, а банковский сотрудник не может доступно преподнести информацию, тогда следует отказаться от сделки;
• вы плохо ориентируетесь в своих правах и не знаете, как правильно рассчитываются параметры займа, тогда желательно получить консультацию у юриста, чтобы по незнанию не попасть в руки мошенников;
• если все же конфликт образовался, тогда не уходите от ответственности, а напротив старайтесь идти на сотрудничество, как с оппонентом, так и с судом;
• документируйте и записывайте все разговоры и переписки с кредитором;
• оперируйте только фактами и не переходите на эмоции.

Несколько советов, которые помогут отстоять свои интересы:

• Если бюджет не позволяет полноценно нанять адвоката для представительства, рекомендуется пройти несколько консультаций. Лучше, если это будет несколько разных юристов.
• Нельзя игнорировать заседания и занимать пассивную позицию. Во время разбирательства могут происходить события, которые без ответа заинтересованной стороны окажут негативное влияние на результат.
• К иску нужно прикладывать все документы, имеющие отношение к делу. Рекомендуется запросить у банка справки, распечатки чеков и операций, которые подтвердят правоту истца.
• Все требования должны подкрепляться законами. Безосновательное недовольство работой банка не принимается к рассмотрению и не является основанием для разбирательства.

Порядок обращения в суд

Обратиться в суд можно как самостоятельно, так и при помощи квалифицированного . В любом случае, порядок действий будет следующим:

1. определить, действительно ли проблема решается в судебном порядке. Например, в некоторых случаях логичнее сначала обратиться с жалобой в ЦБ РФ или в правоохранительные органы;
2. определить подсудность. Законом установлено, что подобные дела рассматриваются по месту нахождения ответчика, если речь не идёт о защите прав потребителей (в таком случае иск может быть подан по месту жительства истца). Договором может быть установлена иная подсудность;
3. составить исковое заявление и подготовить список приложений;
4. подать иск и приложения в суд.

В рамках судебного заседания нужно будет предоставить оригиналы документов для заверения, а также защитить собственную позицию.

Заявитель вправе подавать ходатайства, уточнения, предоставлять дополнительные доказательства до того, как суд направится в совещательную комнату.

Какие документы приложить к иску

Одного искового заявления, как бы профессионально оно не было составлено, будет недостаточно для достижения положительного результата. К нему нужно будет приложить документы, обосновывающие позицию заявителя. Чаще всего, используются следующие бумаги:

• паспорт истца. Также может использоваться любой другой документ, подтверждающий личность заявителя;
• кредитный договор, а также сопутствующие документы (дополнительные соглашения, график платежей и так далее);
• заключение экспертизы. Например, если в момент заключения договора заявитель находился в состоянии временной недееспособности, данный факт может быть подтверждён экспертизой или медицинской документацией;
• документы, указывающие на совершение платежей (квитанции, банковские выписки и так далее);
• копии направляемой претензии и ответа банка.

Точный перечень бумаг будет зависеть от типа спора. В любом случае, подавать нужно те документы, которые так или иначе подтверждают позицию истца.

В иске нужно сослаться на правовые акты, подтверждающие позицию заявителя. Однако тексты законов не нужно подготавливать отдельно. У суда есть доступ к правовым базам, в которых он, при необходимости, уточнит информацию.

Содержание искового заявления

Любой иск должен содержать следующую информацию:

• наименование суда, в который обращается истец, а также его адрес. Найти такую информацию можно на официальном сайте судебного органа;
• реквизиты сторон дела, начиная истцом, ответчиком и заканчивая третьими лицами;
• цена иска, а также сумма уплаченной пошлины;
• наименование документа;
• основная часть, в котором указывается суть спора и ссылка на акты и доказательства, подтверждающие позицию заявителя. Перечисляется всё, что необходимо, чтобы суд разобрался в ситуации;
• просительная часть, указывающая на требования со стороны истца;
• список приложений.

В конце всегда ставится подпись заявителя или его представителя.

Способы взыскания задолженности

На практике банки редко сразу обращаются в суд. До этого момента проходит длительная стадия досудебного разбирательства, включающая уведомление должника, направление претензии, в некоторых случаях даже визиты с целью беседы. Для этого в кредитных учреждениях существуют отделы досудебного взыскания.

Если не удаётся взыскать долг в таком порядке, у банка остаётся два варианта:

1. обратиться в суд с иском о взыскании долга по кредиту;
2. продать долг коллекторам.

Выбор способа лежит на кредитном учреждении. Чаще всего, если шансы взыскания высокие, банк самостоятельно занимается судебной работой.

Обращение в суд также может быть оформлено по-разному. Есть два основных способа:

Подача заявления о вынесении судебного приказа

Используется, если сумма не превышает 500 тысяч рублей, при этом важно, чтобы параллельно не было требования, которое не может быть взыскано в приказном порядке (например, об обращении взыскания на предмет залога). Приказное производство проводится по правилам, установленным главой 11 ГПК РФ.

Подача искового заявления

Если взыскание через приказ не допускается, суд отказал в использовании такого порядка или приказ был отменён, банк подаёт исковое заявление, рассмотрение дела проводится в заседании, с вызовом сторон.

Заявление о вынесении приказа подаётся всегда, когда сумма составляет до полумиллиона, а спор основан на письменной сделке или нотариально заверенном документе (статья 122 ГПК РФ).

Скачать для просмотра и печати: Глава 11 ГПК РФ (ст. 121-130). Судебный приказ

Что делать при вынесении судебного приказа

Когда банк обращается с заявлением о вынесении приказа, такой исполнительный документ выносится без вызова должника. То есть, суд самостоятельно расценивает доказательства, принимает требование в полном объёме (или отказывает в вынесении приказа) и направляет копию кредитору и должнику.

Приказ выносится в срок, не превышающий пять дней с даты обращения (статья 126 ГПК РФ). После этого он направляется сторонам. После получения документа, должник имеет право направить возражения в суд в течение 10 дней с даты получения (статьи 128-129 ГПК РФ).

Если должнику приходит судебный приказ, рекомендуется сразу изучить документ. Необходимо сравнить суммы, учтённые банком платежи, проценты. Если всё соответствует действительности и сумма не может быть оспорена, отменять приказ имеет смысл только для «растягивания» времени.

После отмены приказа, банк имеет право подать исковое заявление, которое будет рассматриваться уже в общем порядке.

Что делать, если банк подал в суд исковое

Исковое заявление рассматривается с вызовом сторон. Ответчику, то есть должнику, придёт уведомление о том, что в назначенное время будет рассматриваться судебное дело по задолженности. Вместе с уведомлением приходят копии документов, которые имеют значение для дела, то есть сам иск и приложения к нему.

Ещё до заседания рекомендуется внимательно изучить иск. В случае необходимости –

Важно понять, соответствует ли требование заключенному договору. Например, если банк требует только законную процентную ставку, сумму займа и минимальную неустойку, оспорить иск будет почти невозможно, если отсутствуют иные факторы, которые говорят о его необоснованности

При рассмотрении иска в суде рекомендуется учесть следующие советы:

• не стоит игнорировать суд. Если должник не явится в заседание, решение всё равно будет вынесено. Но так ответчик не сможет выразить свою позицию и представить доказательства;
• все возражения и доводы лучше подавать в письменном виде. Если есть сомнения на счёт суда – лучше просить суд поставить отметку о принятии на собственном экземпляре;
• в суд лучше предоставлять копии, но с собой иметь оригиналы документов для заверения.

В суде у ответчика есть несколько вариантов действий:

• принять исковые требования полностью или в части. Если требования принимаются частично, то по поводу оставшихся суд принимает решение;
• подать возражение на иск, которое будет оспаривать его полностью или в какой-то части;
• подать встречное исковое требование, если для этого есть основания;
• просить суд предоставить рассрочку или отсрочку исполнения;
• предложить истцу заключить мировое соглашение.

Самый распространённый и эффективный вариант – подача возражения на  исковое заявление. В некоторых случаях, для этого действительно имеются реальные условия и причины. Например, если банк требует проценты, которые уже были оплачены или завышает размер неустойки.

Допущена просрочка — чего ожидать заёмщику

С необходимостью внесения ежемесячных платежей сталкивается почти половина граждан России. Нестабильная экономическая обстановка в стране, массовые увольнения и снижение реальных располагаемых доходов закономерно приводят к просрочкам по кредитам. Разберемся подробнее в причинах возникновения просроченной задолженности и ответных действиях банка по защите своих интересов. Найдем ответ на вопрос: «Что делать вынужденному должнику, если банк подал в суд за неуплату кредита?»

Почему должник не платит

Реальное снижение доходов

По данным Росстата доходы населения практически непрерывно падают с 2014 года. За первое полугодие 2020 года денежные доходы россиян снизились на 3,3%. Особенно тяжело приходится тем, кто внезапно теряет работу или уходит на больничный. Если у человека не было достаточной финансовой подушки безопасности, но были кредиты, неожиданное сокращение доходов приведет к просрочке по кредиту. Или новому займу.

Должники, потерявшие основной источник дохода обычно сами идут на контакт с банком, договариваясь о кредитных каникулах и реструктуризации долга.

Умышленное уклонение от уплаты долга

Часть заемщиков осознанно берут долг, не имея намерений его обслуживать. Они легко поддаются сиюминутным желаниям и не думают о последствиях, рассчитывают, что долг растворится сам собой. И хотя доказать специальный умысел таких недобросовестных заемщиков на практике невозможно, банки выработали схему работы с такими должниками.

Какие шаги может предпринять кредитор

Стандартные действия кредитора по возврату долга состоят из трех этапов:

1. Внутрибанковский. СМС, письма и звонки сотрудников банка с требованием выплатить долг. Приглашение в офис для реструктуризации долга. Безакцептное списание просроченного платежа с другого вклада в том же банке.
2. Работа коллекторов. Спустя 90 дней со дня просрочки руководство банка решает, что делать с долгом. Перед обращением в суд, банк может привлечь к взысканию задолженности коллекторов (по агентскому соглашению или путем уступки права требования). Действия коллекторов строго регламентируются федеральным законом №230.
3. Разбирательство в судебном порядке. В случае задолженности до 500 тыс. по обращению банка мировой суд выпускает приказ. Если приказ оспорен ответчиком в течение 10 дней или сумма долга больше 500 тыс., банк инициирует судебное производство. Именно этот этап будет подробно освещен далее.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Законом не определен минимальный срок просрочки, по истечении которого банк может подать заявление в суд. Начать судебное производство можно хоть на следующий день с момента возникновения долга. Однако Гражданский кодекс четко определяет максимальную продолжительность срока, выделенную кредитору для защиты своих финансовых интересов в суде. Так, срок исковой давности по кредитному договору составляет три года, по истечении которых суд имеет право отказать в удовлетворении требований банка и списать долг.

Взыскание долга по кредиту в порядке искового производства

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

Как подать в суд на банк

Особенности судебного спора с банком зависят от предмета и основания иска. Предмет представляет собой формулирование конкретных требований к ответчику. Основания – это те обстоятельства, которые побудили клиента банка или другое заинтересованное лицо обратиться в суд за неимением другого решения по выходу из сложной ситуации.

Для подачи в суд на банк нужно:

1. проанализировать конфликтную ситуацию, подобрать нормативную базу, с опорой на которую истец сможет защищать свои законные права и интересы;
2. определить юридические факты, которые свидетельствуют в пользу истца;
3. обратиться к кредитору с письменной претензией, где следует четко и последовательно изложить к нему сущность своего каждого требования;
4. после получения ответа на претензию составлять исковое заявление. Опираясь на содержание ответа из банка, можно понять примерную правовую позицию будущего процессуального оппонента;
5. оформить исковое заявление, приложить необходимые документы, указанные в ст. 132 ГПК РФ или ст. 126 АПК РФ;
6. активно участвовать в процессуальном разбирательстве, заранее собрать доказательственную базу, с которой нужно ознакомить ответчика, в том числе на предварительном судебном заседании.

Разбирательство в рамках ГПК проводится, если у истца отсутствует коммерческий интерес. В суды общей юрисдикции обращаются в случае просроченных потребительских кредитов, незаконной передачи банком личных данных клиента третьим лицам, противозаконной (не указанной предварительно в договоре) уступке кредитором прав требования.

Разбирательство будет проводиться в рамках гражданского процесса, если за потребительские и автокредиты, не связанные с бизнесом, были незаконно удержаны комиссии.

Споры по правилам арбитражного процесса возможны, если затрагиваются интересы граждан в области предпринимательской деятельности. Истцами тогда могут выступать юридические лица, ИП и крестьянские фермерские хозяйства. Возможны претензии компании к банку, удерживающему проценты сверх предусмотренного в договоре размера.

Как подать в суд самому

Чтобы подать в суд на банк по кредиту, необходимо подготовить исковое заявление и передать его в судебную канцелярию. В течение пяти рабочих дней оно будет рассмотрено и принято в производство либо отклонено с объяснением причин.

Исковое заявление

Чтобы подать исковое заявление, необходимо его составить в соответствии с требованиями законодательства РФ. Оно должно содержать следующую информацию:

• Персональные данные истца,

• Контактные данные истца,

• Наименование судебного органа, в который подается заявление,

• Данные о банке-ответчике,

• Изложение проблемы,

• Перечень дополнительных документов (приложений).

Для рядового обывателя составление искового заявления может быть сопряжено с трудностями, поэтому рекомендуется заранее изучить образец заявления суд на банк. Оно должно быть оформлено юридически грамотно, содержать ссылки на нормативно-правовые акты и пункты договора, которые были нарушены. Не рекомендуется выдвигать необоснованные требования, так как в этом случае возрастает риск отказа. Но первый шаг – необходимо подать исковое заявление. Суд его рассмотрит и примет соответствующее решение.

Суд по кредиту в другом городе

Суд с банком по поданном заявлении может проходить по месту регистрации заемщика, месту нахождения банка или месту выдачи кредита. Может так случиться, что процесс будет проходить не в том населенном пункте, где заемщик фактически проживает. В этом случае необходимо самостоятельно ездить на каждый процесс или нанять представителя, который будет отстаивать интересы должника в суде.

Можно ли получить моральную компенсацию

Для того чтобы требовать материальную компенсацию с банка, необходимо подготовить соответствующий иск. Стоит отметить, что в России такая практика не очень распространена. Сложность в том, чтобы доказать, что имело место нанесение морального вреда, который связан с внутренним и психологическим состоянием должника, что негативно повлияло на имущественное положение. Заемщик должен быть максимально убедительным, но в судебной практике взыскание морального ущерба должником с банка практически не встречается.

Последствия суда за неуплату

С подачей искового заявления прекращается действие кредитного договора, останавливается начисление процентов за пользование займом и штрафов за невыплату ссуды в оговоренные сроки. На ответчика возлагается обязанность полностью возместить убытки финансовой компании, погасив остаток задолженности в полном объеме. Одновременно придется заплатить фиксированную сумму за использование кредита и пени за просрочку.

Арест имущества — мера, применяемая в качестве способа обеспечения исполнения решения о взыскании налога.

Исполнительное производство по отношению к неплательщику приводит к следующим последствиям:

• передаче информации по делу в БКИ, что негативно отражается на кредитной истории;
• аресту и реализации имущества, принадлежащего недобросовестному заемщику;
• запрету на пользование социальными и зарплатными банковскими картами и счетами;
• ограничению свободы перемещений применительно к выезду за пределы страны;
• лишению допуска на управление транспортными средствами;
• удержанию доли официального дохода в пользу кредитора.

Должник ограничивается в праве распоряжения личной собственностью. Имущественные ценности реализуются на аукционных торгах. Деньги, вырученные при продаже, передаются финансовой компании в счет списания долга.

Дополнительные вопросы

Если дело дошло до суда, многие ответчики задаются вопросами — может ли вынести суд решение без его участия, был ли процесс, существует ли временный запрет на кредитование и как можно выиграть дело.

Вынесение решения без ответчика

Суд может вынести решение без ответчика, в таком случае оно будет считаться заочным.

У суда должно быть подтверждение того, что должник уведомлен о заседании, но при этом не сообщил о причинах, по которым он будет отсутствовать.

Доказательством может выступить корешок повестки с отметкой, которая доказывает, что должник ее получил. Что же делать, если заочное решение суда было вынесено незаконно? Обжаловать, конечно.

По статье № 237 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации существуют 3 варианта для отмены заочного решения суда:

• подать заявление об отмене заочного решения в суд, который занимался этим делом;
• подать кассационную жалобу на заключенное судебное решение общей инстанции, которое подается в суд, который выше, чем том, что разбирал дело;
• если заочное решение было вынесено мировым судьей, подать апелляционную жалобу в районный суд через этого же судью.

Как узнать был ли процесс

Судебный процесс заочно может произойти только в том случае, если вы сменили место жительства и не приходят письма на новый адрес.

Очень поможет наличие ноутбука или мобильного телефона, чтобы узнать о суде:

• можно обратиться в отделение банка, в котором брали кредит, и уточнить размер задолженности по кредиту и способы ее выплаты;
• если сумма менее 50 тысяч, то информацию можно найти на официальном сайте районного суда вашего города. Поиск дела проводится по ФИО заемщика;
• если долг составляет более 50 000, то есть возможность узнать информацию в таких порталах, как — Госуслуги – стоит зарегистрироваться, и открыть функцию «Поиск задолженности» и «Правосудие» — это онлайн-система, в которой можно выбрать подпункт «Федеральные суды общей юрисдикции», потом «Поиск по делам и судебным актам», указать в нужном месте регион РФ, ФИО;
• если просрочка составляет больше 3 месяцев и задолженность больше 500 000, то при обращении в суд банк мог признать вас «банкротом». Стоит зайти на сайт Арбитражного суда, который занимается такими делами. Заполнить всего 1 строчку – «Участник дела».

Исходя из вышесказанного, можно отметить, что способов, чтобы узнать был ли суд по вашему долгу, очень много.

Временной запрет на кредитование

Сотрудники банка, в котором был взят кредит, после судебного процесса с определенным клиентом, принимают решение – выдавать ли в следующий раз кредит. Это является интересным вопросом.

У банковской организации всегда найдется законное основание, чтобы отказать заемщику. Кредиторы могут сами устанавливать время запрета и сумму возможного кредита.

Поэтому, пожалуй, стоит подумать над тем, как рассчитаться с долгом, чтобы в следующий раз не было неожиданных поворотов.

Советы как выиграть дело

Чтобы выиграть спор, стоит придерживаться 3 тактик:

1. Самое простое – это просто тянуть до последнего судебное дело, при этом пользуясь своими правами и изъянами в законах. Это приведет к тому, что процесс заморозится и у банка не будет выхода, как решить проблему с вами на выгодных условиях.
2. Можно оспорить в суде все договора, то есть кредитный договор, ипотечный, если есть поручитель – поручительский договор.
3. И еще, есть возможность оспорить сумму задолженности, которая выставлена банковским учреждением, а в точности – процентную ставку, пеню. Можно проверять соответствие всех документов, и даже привлечь Банк России к судебному процессу. Но сделать это нужно максимально профессионально, иначе ничего не получится.

И самое главное для всего дела – быть спокойным и не падать в панику. Для 100%-ого результата лучше обратиться к хорошему специалисту.

Одной из главных ошибок заемщиков является невнимательное изучение договора по кредиту.

Чтобы не возникло неприятностей в дальнейшем, стоит подробно изучить каждый подпункт заключаемого документа, ведь часто бывает так, что некоторые моменты не оговариваются при оформлении кредита, а потом становятся клеймом.

Видео: стоит ли бояться суда по кредиту

https://youtube.com/watch?v=wKjwxtGxMEw

Когда банк подает в суд

Если банк подал в суд за невыплату кредита, последствия этого шага могут быть как негативными, так и положительными. Законодательство РФ говорит о том, что банк-кредитор может требовать расторжения кредитного договора и возвращения кредита единовременно в случае, если заемщик нарушает сроки выплаты кредита на 2 и более месяца за последние полгода. Клиент уведомляется о решении банка и последний дает ему 30 суток на погашения обязательств. Это и есть ответ на вопрос, сколько можно не платить кредит – кредитор может подать иск по истечении 3 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности.

Если банк подал за невыплату кредита, последствия могут быть самыми серьезными. Существует срок исковой давности – три года со дня появления просроченной задолженности. В этот период кредитор может подать иск на взыскание долга. Многие кредитные организации тянут до последнего и подают на суд в самом конце этого срока. С какой суммы банк подает в суд кредиту – это вопрос индивидуальный для каждой кредитной организации. На практике, чаще всего подают иск при задолженности от 10 тысяч рублей и выше.

Возникает вполне резонный вопрос, спишут ли долги через 3 года? Нужно понимать, что по истечении срока исковой давности по кредиту кредитор не может требовать возврата в судебном порядке. Несмотря на то, что он может использовать другие методы для взыскания, чаще всего это не приносит результатов и кредитная организация может сделать списание долга.

Почему банк не подает по кредиту

Встречаются ситуации, когда неплательщик должен, но повестка не приходит. Почему банки не подают в суд на должника по кредитам? Есть ряд причин для этого:

• банк не подает в суд, потому что сумма долга невелика;

• прошло более 3-х лет с момента появления просрочки;

• кредитное дело было оформлено с нарушением;

• банк не спешит и ждет, пока будет начислена большая сумма штрафов.

Но когда банк подает в суд на должника, радоваться не стоит. Чем больше и длительнее просроченная задолженность, тем хуже, так как через время может прийти повестка и будет сложно доказать, что не имело место уклонение от оплаты задолженности. Рекомендуется изучить информацию о том, когда кредитор подает иск, какие могут быть последствия, какие банки не подают в суд, и принять решение о дальнейших действиях. Но нельзя забывать, если 3 года банк не подает в суд, то вероятнее всего и не подаст, в связи с истечением срока давности. При этом банку никто не мешает передать дело злостного неплательщика коллекторам – так обычно и происходит.

Сроки получения судебной повестки

При задержках с оплатой на сумму кредита начисляются дополнительные пени и штрафы, поступающие в доход займодавца. Поэтому крупные финансовые компании обращаются к правосудию в случае многократного пропуска ежемесячных платежей, хотя в законе прописано право мочь инициировать процессуальное разбирательство на следующий день после просрочки.

Должников интересует, через какое время ожидать судебную повестку. Юридическая практика не дает однозначного ответа. Некоторые банки подают иск, если заемщик несколько месяцев отказывается платить по кредиту. Другие финансовые организации откладывают процедуру, рассчитывая на получение дополнительного дохода за счет штрафных санкций, налагаемых на неплательщика согласно условиям договора. По закону допускается инициировать исковое разбирательство не позже 3 лет после поступления последнего платежа.

Судебные повестки, адресованные физическим лицам, вручаются им под расписку.

При наличии выплат процедура переносится на полгода. В отдельных ситуациях возможна реструктуризация задолженности.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП. Последствия этого сложно назвать позитивными:

• приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
• ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
• вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
• может быть наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.