Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке Онлайн

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Порядок оформления ипотеки по шагам

Стандартная ипотека на комнату в Сбербанке оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

1. Внимательное изучение условий кредитование и получение компетентной консультации при необходимости.
2. Подготовка необходимого комплекта документации.
3. Подача ипотечной заявки (в онлайн-режиме или путем посещения ипотечного центра).
4. Выбор/поиск объекта недвижимости для покупки.
5. Оценка недвижимости (оформляется в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
6. Заключение договора страхования (имущественного или комплексного).
7. Подписание кредитной документации (кредитного договора + графика платежей + договора об ипотеке).
8. Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца.
9. Регистрация сделки в Росреестре (в системе ставится отметка об обременении купленной жилплощади и выдается новое свидетельство о собственности).
10. Перечисление оставшейся суммы денег продавцу недвижимости.

Данный перечень шагов предполагает приведен при условии одобрения ипотечной заявки Сбербанком и выбранной жилплощади для приобретения.

Использование государственных субсидий или материнского капитала будет подразумевать несколько дополнительных этапов, включая взаимодействие с Пенсионным фондом РФ и уполномоченными органами власти.

Оставить заявку на ипотеку в Сбербанке

Являясь лидером по жилищному кредитованию в РФ, банк учел тот факт, что конкурирующим фактором в выборе клиентом кредитора является не только процентная ставка по займу, но и наличие удобного сервиса для подачи первичного заявления на жилищное кредитование. Для этого у заемщика есть 2 варианта: прийти в учреждение и лично заполнить заявку на жилищный кредит  или сделать это при помощи онлайн-сервиса.

Портал ДимКлик — очень удобный сервис для граждан

В желании сделать процедуру подачи заявления комфортной для пользователей кредитная организация пошла дальше и предложила своим клиентам новый портал «ДомКлик», который является онлайн-площадкой «Центра недвижимости от Сбербанка». Благодаря ему, можно не только подать на рассмотрение свое заявление о получении заемных средств, но и документы на регистрацию жилья в Госреестре. Некоторые жилищные программы предусматривают понижение процентной ставки в случае электронной регистрации.

Вам может быть интересно:
Условия ипотечного кредита

Как приложить документы?

Как уже было сказано выше, помимо заполнения самой заявки, к ней также необходимо приложить пакет документов (сканы паспорта, свидетельство о рождении ребенка, справку 2-НДФЛ и др.). Сделать это достаточно просто. В самом конце анкеты есть раздел «Документы». Там указаны списком бумаги, которые необходимо приложить. При этом напротив каждого наименования есть кнопка «Загрузить». На нее следует нажать и выбрать необходимый файл на компьютере.

Важно

При загрузке документов нужно обращать внимание на требования, которые предъявляются банком к их содержанию и формату. Например, изображение паспорта нужно отсылать без обложки, должны быть видны края всех разворотов, не допускается перекрытие данных пальцами и др.

Похоже, каникулы мне не светят, а платить всё равно трудно. Есть ещё варианты?

Если вы оформили кредит на жильё в другом банке, попробуйте рефинансировать ипотеку. А если вы всё же испытываете серьёзные трудности с оплатой кредита — и не обязательно ипотечного — вас может выручить реструктуризация задолженности. 

Воспользоваться реструктуризацией, как и каникулами, тоже можно не просто так. Должны быть соответствующие условия. Например, среди ситуаций, которые дают право на реструктуризацию, есть такие, которые не предусмотрены законом о каникулах — например, ей могут воспользоваться армейские призывники. Изучите условия. 

Есть у реструктуризации и другие отличия от ипотечных каникул. Главное — она не ограничивается сроком в полгода. Вы можете отсрочить погашение или договориться с банком о том, чтобы вам увеличили срок кредита — благодаря этому вы сможете сократить сумму ежемесячного платежа. Например, вместо оставшихся 12 лет будете платить 13 — но и вносить каждый месяц придётся, допустим, не 25 000 ₽, а 21 000 ₽. 

Ипотечные кредиты с онлайн заявкой в Москве от других банков

Документы

Еще на этапе ознакомления с условиями выдачи ипотеки клиенту заранее следует собрать весь пакет бумаг. Рассмотрим подробнее, что входит в состав обязательной документации.

Для заявки

Список необходимой документации для подачи кредитной заявки включает в себя:

1. Российский паспорт с регистрацией.
2. Заполненная анкета.
3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.
4. Документы о занятости.

Дополнительно имеется возможность получить кредит по двум документам. В этом случае необходим будет паспорт и любой второй документ на выбор заемщика (водительские права, военный билет и т.д.).

Созаемщик собирает точно такой же комплект бумаг, что и основной заемщик.

По комнате

По ипотечной комнате потребуется предъявить следующие бумаги:

• отчет об оценке приобретаемой недвижимости (включает в себя фотографии помещения и подробный анализ рыночной стоимости объекта);
• договор купли-продажи/дарения и т.д.;
• справка об отсутствии прописанных в помещении лиц; свидетельство о праве собственности;
• документ, подтверждающий факт отсутствия долгов по оплате услуг ЖКХ.

Молодые семьи при оформлении ипотечного займа помимо основного пакета документов должны будут предоставить свидетельство о браке (расторжении или заключении), рождении детей и документ, подтверждающий учет в местных органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Кредит на комнату в Сбербанке можно оформить в рамках программы «Приобретение готового жилья», в соответствии с которой клиент может рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса и процентной ставкой от 8,5% годовых. Как показывает практика, Сбербанк может одобрить покупку в ипотеку комнаты в коммунальной квартире или выкуп последней комнаты при условии, что все оставшиеся принадлежат данному заемщику.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку статьи и репост.

Как оформить?

Форму заявки на выдачу ипотеки в Сбербанке можно условно разделить на две части:

1. Сведения о кредите – тут последовательно должны быть отражены следующие данные:
   • Цель оформления ссуды (например, покупка квартиры в новостройке, строительство дома и т.д.). Из всех предложенных вариантов следует выбрать наиболее подходящий.
   • Стоимость объекта недвижимости.
   • Размер первоначального взноса.
   • Желаемый срок кредитования.
   • Отметка о наличии/отсутствии зарплатной карты Сбербанка.
   • Отметка о страховании жизни в организациях, аккредитованных ПАО Сбербанк (в этом случае ставка уменьшится на 1 процентный пункт).
   • Указание об отнесении заявителя к категории молодых семей (скидка 0,5%).

   Справка. При вводе всех этих данных система автоматически просчитает сумму ипотечного кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку.

2. Информация о самом заемщике – это вторая часть заявки, где пользователь должен отразить свои персональные данные, а именно:
   • полное имя (ФИО);
   • дату рождения;
   • реквизиты удостоверения личности (указывается серия и номер паспорта);
   • адрес электронной почты (при наличии);
   • номер мобильного телефона;
   • семейный статус;
   • наличие/отсутствие детей в возрасте до 18 лет;
   • полученное образование;
   • информацию о смене фамилии (при наличии такой необходимости);
   • отметка о получении/неполучении зарплаты на карту Сбербанка;
   • полное название организации, в которой работает заемщик и вид ее деятельности;
   • номер телефона работодателя;
   • должность, которую занимает заявитель, а также период времени, в течение которого он работает у конкретного работодателя;
   • сведения о количестве рабочих мест, которые сменил клиент за последние 3 года;
   • регулярные расходы потенциального заемщика и дополнительные доходы (не обязательный пункт).

Правила заполнения и основные требования

Стоит отметить, что при заполнении онлайн заявки на выдачу ипотеки в Сбербанке, пользователи должны соблюдать определенные правила. Сюда относится следующее:

1. Подать онлайн анкету можно только при наличии , поэтому сначала нужно будет создать его (если еще нет).
2. Все сведения должны быть достоверными и отражать реальное положение дел.
3. К заявке обязательно нужно приложить дополнительные документы. При этом они должны быть действующими.
4. Все разделы должны быть заполнены. Оставление пустых полей не допускается (за исключением необязательных пунктов).
5. Прежде чем отправлять заявку на ипотеку, необходимо убедиться в том, что заемщик полностью соответствует всем требованиям, установленным в Сбербанке (по возрасту, уровню дохода и т.д.).

Тонкости

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк на ипотеку, вам стоит изучить все условия, чтобы они не стали для вас сюрпризом уже после подписания трудового договора

Особое внимание следует обратить на то, под какой процент выдается ипотека в Сбербанке, так как именно от этого пункта будет зависеть размер переплаты. Также учитывайте, что переплата будет меньше, если вы будете брать ипотеку на меньший срок

Не стоит брать ипотечный кредит на 20 лет, если у вас есть возможность выплатить его за пять лет.

• Ипотечный кредит для молодых семей. Молодой семьей являются люди до 35 лет. При этом банк предоставляет скидку не только полным семьям, но и неполным, где есть только один родитель и ребенок. Процентная ставка при этом будет чуть выше 10%. Если в семье есть дети, то первоначальный взнос будет совсем небольшим – 15% от стоимости выбранной квартиры. То есть, если вы решите приобрести квартиру за 4 миллиона рублей, то вам нужно будет изначально внести 600 тысяч рублей. Для семей без детей первоначальный взнос не может быть меньше 20%. При желании вы можете отказаться от страховки, однако в таком случае кредитная ставка будет увеличена на 1%.
• Сбербанк очень рад работать с новостройками. Если вы решили приобрести квартиру совсем в новом доме, а не на вторичном рынке, то вы можете рассчитывать на процентную ставку не выше 11%. Здесь же стоит утончить, что некоторые застройщики участвуют в специальной программе. Если вы решите купить квартиру у них, то процентная ставка будет не выше 9%.
• В Сбербанке можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Для некоторых семей такая возможность станет настоящим спасением. Правда, здесь уже не стоит рассчитывать на очень низкую процентную ставку, она будет около 13%. Зато вам не придется копить большую сумму, чтобы получить ипотеку.
• Вы можете взять ипотеку не только на покупку готовой квартиры, но и на строительство частного дома. В таком случае первоначальный взнос не должен быть меньше 25%, а процентная ставка будет около 12,5%.

Обо всех программах вы сможете узнать в самом банке, так как они меняются – появляются новые и исчезают старые. Узнать актуальную информацию можно при личном обращении в организацию, по звонку или на официальном сайте.

После того, как вы определись с программой, и вы получили одобрение на получение ипотеки, вы можете приступить к сбору всех необходимых документов, и можно оформлять кредит. Их вам потребуется лично доставить в банк, так как иначе получить ипотечный кредит просто не получится. К обязательным документам относятся:

• Паспорт гражданина Российской Федерации. Здесь следует уточнить, что если ипотека оформляется на двух людей, например, на супругов, то и паспорта нужны их обоих. Обычно банки с большим энтузиазмом дают ипотеки именно супружеским парам, так как здесь намного меньшая вероятность того, что возникнут какие трудности с выплатами.
• Свидетельство о браке. Этот документ обязателен для тех заемщиков, которые находятся в официальных отношениях.
• Бумаги, которые подтверждают наличие официального дохода. Стоит предоставить информацию обо всех своих доходах, это сыграет решающую роль. Например, если у вас не только официальная работа, но и небольшой бизнес, то обязательно сообщите об этом сотрудникам банк.
• Документы, которые подтверждают, что у вас в собственности имеется какое-то имущество – другая квартира или автомобиль. Это говорит о том, что у вас стабильное финансовое состояние, и банку не о чем беспокоиться. Оформляться кредит может и без этих документов.

Не забывайте о том, что ипотека – это очень важное и серьезное решение, которое не стоит принимать необдуманно. Вы должны быть полностью уверены, что через несколько лет у вас также не возникнет проблем с выплатами

Если вы не сможете вносить определенные ежемесячные суммы банку, то вы не только потеряете свои деньги, но и жилье. Ипотеку стоит брать только в том случае, если вы, действительно, стоите твердо на ногах. Подумайте над тем, как изменится ваше финансовое положение, когда в семье появится ребенок. Банки не дают никому поблажек, тем более что они подписывают договор с каждым клиентом.

Ипотечные программы Сбербанка

Сегодня банк готов предложить своим клиентам ипотечные продукты для любых целей. С помощью оформления такого кредита можно приобрести квартиру, дом, апартаменты, таун-хаус, заняться строительством собственного жилья, рефинансировать действующий займ, а также взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

Потенциальным заемщикам доступны следующие программы:

1. Строительство жилого дома.
2. Загородная недвижимость.
3. Рефинансирование ипотеки и других кредитов.
4. Приобретение готового жилья.
5. Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
6. Приобретение строящегося жилья.
7. Ипотека + материнский капитал.
8. Нецелевой кредит под залог недвижимости.
9. Военная ипотека.
10.  Ипотека на гараж и машино-место.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями кредитования обозначенных ипотечных продуктов.

Сбербанк является постоянным участником реализации различных социальных проектов с государственной поддержкой. В настоящее время доступны программы с оплатой первого взноса или текущего долга средствами маткапитала, жилищные займы для военнослужащих, оформление займа для молодых семей. Подробнее условия ипотеки Сбербанка и все ипотечные программы рассмотрены в специальном посте.

Подробнее о том, с чего начать ипотеку и как правильно её подобрать и взять читайте далее.

Также вам будет интересно узнать, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что запись к ипотечному специалисту на бесплатную консультацию осуществляется прямо на нашем сайте через специальную форму.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Отделения и банкоматы Сбербанка в Москве

На какие виды кредита можно подать онлайн-заявку в Сбербанке

Финансово-кредитное учреждение, дает возможность получить с помощью интернет-запроса все виды кредитов, в том числе и ипотечный займ.

Виды кредитов от Сбербанка по целям:

• Потребительный;
• Образовательный;
• На жилье;
• Многоцелевой — кредитные карты.

Виды онлайн-ипотечных займов от Сбербанка:

• На приобретение готового/строящегося жилья;
• На приобретение иных видов недвижимости (гараж, машина);
• Для льготных категорий лиц (военнослужащие, люди, использующие материнский капитал).

Заявка на ипотеку в Сбербанке

Функциональной площадкой, с помощью которой можно оформить ипотечный кредит в режиме онлайн является сервис «Сбербанк Онлайн». Можно работать с ним как с помощью компьютера, перейдя на сайт финансово-кредитного учреждения, так и скачав приложение на свой гаджет (планшет или телефон).

С помощью программы можно самостоятельно рассчитать удобный срок для погашения кредита; узнать процентную ставку и ее динамику в зависимости от периода возвращения займа и др.

Наименьшая сумма займа в банке, при обращении онлайн, должна составлять не менее 45 тысяч рублей, а верхний порог:

• Кредиты на приобретение жилья – 80% от суммы готового жилья;
• Льготные займы для военнослужащих – 1 миллион 900 тысяч рублей.

Необходимые документы

Необходим классический пакет документов, используемый для проверки данных потенциального заемщика, и оценки его возможностей погасить кредит.

Такими документами являются:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Анкета заемщика;
3. Справка о доходах;
4. Трудовая книжка.

• Если потенциальный заемщик является пользователем льгот – материнский капитал, военная ипотека, то необходимо предоставить также документы, подтверждающие право на получение займа.
• Если потенциальный заемщик является клиентом финансово-кредитного учреждения и получает на карту банка заработную плату, то справка о доходах и трудовая книжка не прилагаются.

Как подать заявку на кредит через интернет?

Необходимо зайти на сайт финансово-кредитного учреждения через личный кабинет. И в открывшихся вкладках выбрать интересующий вас продукт:

• Потребительный кредит;
• Образовательный;
• Кредит на жилье;
• Кредитные карты.

Далее. Необходимо заполнить поля формы анкеты, в открывшемся окне.

Основными данными являются:

1. Данные о заемщике;
2. Цель кредита;
3. Сумма;
4. Срок погашения;
5. Место работы;
6. Данные о доходах и др.

Если потенциальный заемщик является пользователем льгот – материнский капитал, военная ипотека, то необходимо предоставить также документы, подтверждающие право на получение займа.

Затем заполненную анкету необходимо отправить сотрудникам банка, для дальнейшего рассмотрения.

В целом ситуация полностью схожа с получением займа в банке, но оформить онайн-заяку возможно дома в любое удобное время.

Какие данные и какие документы необходимо предоставить?

Как и при получении ипотечного займа, пакет документов, необходимый для приобретения кредита — классический:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Анкета заемщика;
3. Справка о доходах;
4. Трудовая книжка.

Однако в связи с тем, что многие люди сегодня работают неофициально либо не имеют трудовой книжки, а выполняют свои обязанности на основании договоров, банк предоставляет возможность получить кредит с минимальным набором документов, которым является:

• Паспорт;
• Анкета.

Однако сумма таких кредитов обычно не превышает 100 — 150 тыс. рублей. Но для положительного ответа финансово-кредитного учреждения, потенциальному заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю. Данная опция также доступна на интернет-площадке банка. Любой желающий может за 560 рублей получить данные о своей кредитной истории и узнать рейтинг.

Процедура подачи онлайн-заявки в Сбербанке

Дистанционная подача заявления на кредитование жилья через портал Сбербанка существенно экономит время заемщику. Также помимо заявки посетители сайта могут рассчитать размер процентов по займу. Многие клиенты после предварительных расчетов получают консультацию у менеджера банка по кредитованию через чат.

Процедура оформления заявки через онлайн-систему может выглядеть следующим образом:

• открыть сайт Сбербанка, выбрать опцию «Кредиты», далее открыть заявку для оформления кредита;
• вбить свои личные данные и указать вид кредита как ипотечный;
• указать сумму кредитования;
• прописать контактные телефоны и электронную почту;
• вписать капчу, для подтверждения, что заполняет заявку не робот.

После оформления электронной заявки, посетитель сайта должен ожидать звонка менеджера банка, который огласит решение банка относительно предоставления займа. В некоторых случаях обработка заявки банковским учреждением может занять несколько часов. Также электронную заявку можно подать через мобильное приложение, такой процесс значительно экономит время клиента.

Условия ипотеки на комнату в Сбербанке

Так как объект недвижимости относится к не совсем стандартным, то окончательные условия кредитования могут устанавливаться для каждого клиента индивидуально. В общем виде параметры оформления ипотеки на комнату будут следующими:

• минимальный размер займа – не менее 300 тыс. руб.;
• доля первоначального взноса – минимум 15%;
• срок – 1-30 лет.

Приобретаемое помещение после заключения кредитного договора передается в залог Сбербанку.

Предельная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости залогового имущества.

Обязательным условием одобрения сделки является заключение клиентом договора имущественного страхования (от гибели и утраты недвижимости).

Как долго Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку?

По официальным данным, рассмотрение заявки на ипотеку длится от 2 до 5 рабочих дней (без учёта выходных и праздничных дней).

Ждать ответа по заявке, поданной через Сбербанк Онлайн, много времени не придётся: ответ Сбербанк даёт в течение нескольких часов. Но следует помнить, что такое решение банка не окончательное, а лишь предварительное.

Существует ряд факторов, которые могут сократить время принятия решения по заявке:

• участие заёмщика в зарплатной программе Сбербанка, так как нет необходимости проверять доходы, вся информация у банка уже есть;
• не испорченная кредитная история.

Если срок ожидания превышает 5 рабочих дней, паниковать не стоит. Кредитный специалист обязательно свяжется с предполагаемым заёмщиком и уточнит все моменты.

Можно и самостоятельно узнать решение банка, позвонив ипотечному менеджеру. Но делать это стоит только по истечении пятидневного срока, чтобы не мешать работе специалистов Сбербанка.

Значительно увеличить срок рассмотрения поданной заявки на ипотеку могут просроченные или неправильно составленные документы. В этом случае придётся собирать нужные бумаги ещё раз. Отзывы клиентов Сбербанка о длительности рассмотрения ипотечных прошений говорят о том, что в целом банковские специалисты одобряют заявку и дают ответ заёмщику быстро. Таким образом, на вопрос сколько рассматривается заявка, можно ответить, что сроки принятия решения в Сбербанке колеблются от 2 дней до нескольких недель (бывает редко). Всё индивидуально и зависит от обстоятельств.

С 2020 года одобрение ипотеки в Сбербанке действует 90 дней. Этот срок даётся заёмщику для подбора недвижимости и сбора документов по ней.