Как пользоваться кредитной картой правильно

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно

Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей

Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Способов несколько:

• Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
• На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
• Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Выгодно ли жить в кредит

Кредитка позволяет легко и быстро расплатиться за самые разнообразные товары и услуги: покупки в магазине, обед в ресторане или кафе, билеты в кино и театр, на поезд и самолет.

Пользователь чувствует себя легко и свободно. Не надо копить на новый телевизор или вечернее платье. Не нужно унижаться, прося в долг у знакомых и родственников. Деньги есть! Все, что захочется, можно купить прямо сейчас.

Однако не обольщайтесь – вы тратите не свои деньги, они принадлежат банку. Их придется вернуть, возможно, даже с процентами. Далее рассмотрим нюансы пользования кредитной картой.

Если у вас кредитка со льготным периодом и вы регулярно возвращаете потраченные средства до его истечения, то у вас будет постоянно возобновляемый беспроцентный кредит. Увы, даже такие карты люди зачастую используют неразумно, потому что им лень разобраться в их особенностях и усвоить несколько несложных правил.

Льготная карта выгодна, только если своевременно погашать задолженность по кредиту. Кроме того, нужно помнить и о других нюансах, таких как комиссии, обязательные платежи и др.

Кредитная карточка – популярный финансовый инструмент. Пользуясь им, нужно следовать инструкции и соблюдать определенные правила. Так что же можно делать с кредиткой, а что нельзя?

В первую очередь, нужно запомнить следующие нюансы пользования кредитной картой.

Деньги на ней принадлежат не вам, а банку. Расплачиваясь ею, вы берете деньги в долг, сумма займа не может превышать кредитный лимит.

В российских банках можно оформить карты Visa, MasterCard и «Мир». Запомните нюансы выбора между этими платежными системами.

В Америке (включая США, Канаду и все южноамериканские страны) выгоднее всего Visa. MasterCard подойдет для поездок в европейские страны. Следуя этому совету, вы сэкономите деньги, избежав дополнительной конвертации. Если вы планируете совершать покупки только в России, выбор платежной системы не столь важен.

Банк устанавливает кредитный лимит с учетом уровня ваших доходов. Этой суммой можно воспользоваться неоднократно, после погашения задолженности она снова в вашем распоряжении.

Отрицательные нюансы пользования кредитными картами тоже есть:

• по сравнению с классическими кредитами, процентная ставка выше;
• взимается ежегодный или ежемесячный платеж за пользование картой;
• как правило, существенная комиссия за выдачу наличных;
• комиссии за другие банковские услуги.

Как экономить на начисленных процентах по карте

В то же время есть еще один способ не переплачивать по процентам. Такой способ можно применять в случае, если вы по каким либо причинам уже вышли за пределы грейс – периода, и платите банку минимальный платеж, включающий в себя платеж по основному долгу и процентам.

Так вот. Старайтесь не дотягивать до крайней даты платежа. Постарайтесь вносить деньги на кредитную карту сразу же, как только они у вас появились. Этим действием вы сократите сумму и срок фактического пользования кредитом, и соответственно, снизите сумму начисленных процентов. То есть, чем раньше вы погасите ссудную задолженность, тем меньше процентов вы заплатите.

Банки начисляют проценты за период фактического пользование кредитом и только на сумму фактической ссудной задолженности. Вы легко можете проверить, как банк начисляет проценты. Поможет в этом моя статья: Как проверить начисление процентов.

Также не забывайте, если вы погасили кредит позже необходимого срока для внесения денежных средств, то банк насчитает вам повышенные проценты за просроченный платеж, то есть применит штрафные санкции. В этом случае вы не только не сэкономите на процентах по кредиту, а еще и увеличите свои расходы по нему.

Условия использования кредитки

Тарифы и требования в каждой организации разные. Чтобы правильно пользоваться кредитной картой, необходимо хорошо изучить условия, прописанные в договоре.

Льготный период

В рамках беспроцентного периода проценты не прибавляются к телу кредита. Как правило, это 50-55 суток, но отдельные банки предлагают более длительный льготный период:

• до 240 дней — “240 дней без %”, УБРиР;
• до 120 дней — “120 под ноль”, Росбанк;
• до 111 дней — “МТС Кэшбэк”, МТС Банк;
• до 1 850 дней — карта “Просто” банка “Восточный экспресс”.

Чаще всего грейс-период действует только на безналичные операции. Если клиент снимает наличные или переводит деньги на другой счет, банк сразу начинает начислять проценты. Реальные примеры:

• «ВТБ 24» — под льготное кредитование попадают все транзакции;
• «Райффайзенбанк» — льготы не действуют при обналичивании;
• «Авангард» — к нельготным операциям относятся обналичивание, оплата ЖКУ, пополнение мобильного счета.

Правила использования кредиток с грейс-периодом могут отличаться в разных организациях.

Когда начисляется процент за пользование заемными средствами

Начало беспроцентного периода совпадает с началом расчетного — это следующие сутки после закрытия банком ежемесячной выписки по счету. Чтобы не переплачивать, нужно вернуть долг до даты, указанной в выписке. Процент начисляется, если клиент просрочил платеж.

Использование бонусов

Если подключена бонусная программа, то владелец карты может получить дополнительные скидки у партнеров банка-эмитента, частичный возврат средств, мили или бонусные баллы. Кобрендовые карты могут быть выгодны при активных тратах, но следует внимательно читать условия договора: по картам с бонусами процентная ставка может быть значительно выше, чем по обычным.

Кобрендовая карта выгодна при покупках в определённых категориях товаров

Отличием бонусов от кэшбэка является их использование. Кэшбэк — частичный возврат в виде денег, а баллы можно тратить только в определенных торговых точках. Мили нужны только для оплаты авиа- и жд-билетов, трансфера, бронирования отелей, повышения класса обслуживания.

Срок льготного периода по кредиткам

Средний срок действия беспроцентного периода – 55 суток. Есть предложения, по которым он доходит до 120 дней. Самые большие сроки имеют карты рассрочки. По ним выплаты без дополнительных платежей можно совершать до 366 дней. Сложности заключаются в правильном определении сроков выплат.

Выгодный для банков – нефиксированный вид грейс-период. При нем время расчетов – 1 месяц. После из завершения создается отчет по сделкам, произведенным в это время. Направляется он по электронной почте или СМС-уведомлением.

Далее наступает срок платежей. За время его действия клиент должен внести финансы для погашения задолженности. На это отводится стандартно до 25 суток. В совокупности эти два временных отрезка и есть льготный период.

Есть и кредитные карты со льготным периодом до 12 месяцев. К ним относятся карты рассрочки. По ним сумма платежа рассчитывается путем равномерного деления общей стоимости товара на количество месяцев действия предложения. Такие карточки предполагают пополнение без дополнительных сборов.

Проблемы по ним начинаются в случае пропуска даты погашения. Финансовое учреждение сразу устанавливает процентную ставку, иногда штрафует. Оформляются такие банковские продукты со сроком действия до 60 месяцев, предполагают бесплатно использование личного кабинета и приложения для гаджетов.

Как рассчитать льготный период кредитования

Особое внимание нужно обратить на выгодные предложения кредитных карт с большим льготным периодом кредитования. Все банковские продукты объединяет одно — наличие так называемого грейс-периода

Однако каждый банк прописывает свои условия и сроки выдачи средств без процентной ставки.

Распоряжаясь кредитом на свое усмотрение, заемщик должен понимать, сколько и когда нужно вернуть, чтобы не платить банку проценты. Такой рациональный подход позволит неплохо сэкономить и сохранить хорошую репутацию.

На основе расчетного периода

Суть кредитной карты заключается в пользовании банковскими средствами и своевременном их погашении. В течение расчетного периода, который обычно занимает 30 дней, банк собирает информацию об использованных деньгах, суммирует их и направляет уведомление клиенту. Последующие 20-25 дней, которые именуются платежным периодом, подразумевают выплату денег без дополнительных процентов.

Таким образом, грейс-период составляет 50-55 дней. Данная схема является очень популярной и используется в крупнейших банках страны, среди которых Сбербанк и UniCredit Bank. Для удобства можно воспользоваться интернет-банком, в личном кабинете которого есть функция отслеживания обязательных платежей.

С момента первой покупки

Некоторые банки рассчитывают грейс-период с первой покупки. Например, если приобретение сделано 20 числа, вернуть средства нужно в течение тех же 50 дней. Точные условия беспроцентного кредитования лучше узнать непосредственно в отделении банковской организации. Использовать кредитную карту можно не только при посещении магазина, но и совершая онлайн-покупки.

По каждой отдельно взятой операции

Самым сложным для потребителя считается расчет по каждой покупке отдельно. Такой подход дает банкам возможность получать выплаты от клиента постепенно. Чтобы не запутаться в платежах, заемщику лучше воспользоваться интернет-банкингом, который фиксирует все расходы. Возвращать деньги нужно в том порядке, в котором были сделаны приобретения товаров или услуг.

Как пользоваться кредитной картой «Сбербанка» с льготным периодом

Грейс-период действует при покупке товаров и услуг в магазинах и в интернете, а также распространяется на оплату годового обслуживания карты. Не распространяется на следующие операции:

• получение наличных;
• оплата онлайн-игр и азартных игр;
• покупка валюты и дорожных чеков;
• переводы на дебетовую карту, счета в других банках или электронные кошельки.

Если не успеть внести деньги в течение беспроцентного периода, на сумму долга будут начисляться проценты по ставке, указанной в договоре. Они списываются с карты автоматически.

Вернуть деньги на кредитку можно несколькими способами:

• наличными через банкомат или отделение банка:
• с помощью опции «Быстрый платеж», отправив сообщение на номер 900;
• посредством перевода с другой карты в приложении или личном кабинете на сайте банка;
• путем безналичного перевода через личный кабинет стороннего банка.

Также платежи принимают салоны связи «Евросеть» и «Связной».

Как узнать льготный период

Считать льготный период по карте нужно с даты, следующей за датой отчета. Его длительность составляет до 50 дней. Он состоит из 30 дней платежного периода, в течение которого совершается оплата картой, и 20 дней расчетного периода, до окончания которого долг нужно вернуть. Дату отсчета необходимо уточнить у специалиста при получении карты.

Информацию о предстоящем платеже самостоятельно можно получить из нескольких источников:

1. Ежемесячный отчет банка по карте. Он направляется кредитной организацией на электронную почту клиента и приходит в день, следующий за отчётной датой.
2. «Сбербанк онлайн».
3. Звонок или сообщение на номер 900. Отправив текст «Долг», в ответ клиент получает данные о задолженности.

В качестве напоминания банк ежемесячно отправляет клиенту с номера 900 информацию о сумме и дате предстоящего платежа.

Покупки выгоднее совершать в начале расчётного периода

Пример расчёта

Вводные данные:

• дата отсчета по карте – 30/31-е число каждого месяца;
• начинается льготный период 1-го числа каждого месяца;
• покупки по карте были совершены 10 апреля на сумму 5 тыс. руб., 20 апреля – на сумму 10 тыс. руб. и 10 мая – на сумму 15 тыс. руб;
• платежный период длится с 1 по 30 апреля, а расчетный с 30 апреля по 20 мая (итого 50 дней грейс-периода).

На возврат 5 тыс. руб. у клиента есть 40 дней беспроцентного периода, на возврат 10 тыс. руб. – 30 дней до крайней даты платежа (до 20 мая). А вот сумму в 15 тыс. руб. до 20 мая погашать не обязательно, так как она была потрачена в новом платежном периоде. Срок ее погашения – до 20 июня.

Минимальный платеж

Ежемесячно клиент обязан вносить на кредитную карту минимальный платеж при наличии задолженности. Размер платежа включает в себя 5% от суммы долга на расчетную дату, а также начисленные проценты, комиссии и пени за расчетный период. Нарушение срока обязательного платежа приводит к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки. Пени за непогашение суммы обязательного платежа – 36% в год. Факт просрочки отражается в кредитной истории заемщика и в будущем может негативно повлиять на одобрение и условия займов.

Беспроцентный период позволяет бесплатно использовать заемные средства до 50 дней. Клиенту необходимо знать правила пользования, как работает льготный период, каковы сроки и размеры обязательных платежей по карте. Это позволит избежать начисления процентов и неустоек и сохранить положительную кредитную историю.

Безналичные операции по кредитке

Учитывая сказанное в предыдущем разделе, становится очевидным, что именно для выполнения безналичных расчетов данный финансовый инструмент используется прежде всего. При помощи кредитки могут осуществляться самые разнообразные платежи, включая:

• Онлайн-оплата. Популярность онлайн-магазинов с каждым годом становится все больше. Наличие кредитки позволяет оплатить через интернет приобретение любого товара, налоги, штрафы, учебу, госпошлину и услуги ЖКХ;
• Оплата различных услуг с использованием терминала или банкомата;
• Совершение покупок в торговом центре или любом магазине, так как сегодня практически все они оборудованы необходимыми для приема подобных платежей терминалами;
• Денежные переводы или платежи с использованием электронных платежных систем, включая популярные в России QIWI, Яндекс.Деньги и Web Money;
• Осуществление выплаты непосредственно в офисе банка при помощи сотрудника финансовой организации. Этот вариант платежа применяется редко, но, тем не менее, возможен.

Совет. Всегда следует использовать кредитку для совершения безналичных платежей и никогда – для снятия наличных средств.

Фактически, кредитка сегодня выступает универсальным платежным средством, позволяющим совершать практически любые покупки, начиная с приобретения хлеба в магазине и заканчивая арендой авто. Кроме того, картой можно пользоваться как кредитом, получая для необходимых финансовых операций заменые средства банка. Безусловно, подобное сочетание делает банковские пластики настолько популярными востребованными в современных условиях.

Как правильно пользоваться

Внимательно читайте договор. Досконально изучите договор перед использованием кредитки. Банк прописывает в договоре условия карточного кредита: размеры комиссий, условия погашения, максимальный лимит, штрафы и пени при просрочке. Прочитайте договор тщательно, потом перечитайте еще раз. Если непонятно — консультируйтесь с работниками банка. Так вы избавитесь от неприятных сюрпризов.

Пользуйтесь льготным периодом. Грейс-период(льготный период) — время, в которое банк не начисляет проценты на остаток задолженности по карте. Почти все банки предлагают кредитки со льготным периодом. Такой вариант подходит, когда можно погасить задолженность в течение короткого времени. Обычно это 50−60 дней. Как правило, грейс-период не распространяется на снятие наличных.

Не снимайте наличные. При снятии наличных банк забирает от двух до пяти процентов комиссии и отменяет грейс-период. Поэтому расплачивайтесь кредиткой безналично: в магазинах, на заправках, в кафе и гостиницах. Если наличные нужны часто, то лучше поискать банки, предлагающие карты без комиссии за выдачу

Принимайте во внимание, что снимать деньги без комиссии обычно можно только в «родных» банкоматах кредитного учреждения

Платите больше. Когда банк выдает кредитную карту, то устанавливает обязательный минимальный платеж. Обычно это 5−10% от займа, плюс проценты(если вы проворонили грейс-период). Если платить минимум, то и долг будет уменьшаться медленно, соответственно, проценты тоже. Поэтому выплачивайте максимально возможные суммы, так вы переплатите меньше.

Платите вовремя. Банки штрафуют нерадивых заемщиков. Поэтому не допускайте просрочек. Лучше перезанять и заплатить, чем думать о штрафах и портить кредитную историю.

Будьте бдительны.

 — не доверяйте карту посторонним;

 — избегайте подозрительных банкоматов;

 — прикрывайте клавиатуру, когда вводите ПИН-код;

 — проверяйте сумму, введенную кассиром, при оплате в торговых точках;

 — с осторожностью покупайте в Интернете, доверяйте только проверенным сайтам;

 — никому не сообщайте свой ПИН-код.

 — подключите SMS оповещения — так вы будете в курсе того, что происходит с картой

Не забывайте о бонусах. Для привлечения новых клиентов банки часто дают бонусы за использование кредитки. Самый распространенный бонус — кэш-бэк. Это когда процент от покупки возвращают на карту. Еще есть различные накопительные бонусы, которые дают скидки на оплату мобильного телефона, покупки в интернете, заказ авиабилетов. Не забывайте о кэш-бэке, ведь это выгодно.

Правила безопасности

Чтобы средствами вашей карты не смогли воспользоваться посторонние, нужно соблюдать следующие правила:

никому не сообщайте пин-код вашей карты, включая сотрудников банка;
не записывайте его на карте или в телефоне. Лучше всего его запомнить, а если забыли – обратиться на горячую линию банка, где его сформирует программа

Затем пин-код поступит в СМС-сообщении, либо его сообщит автоответчик;
при проведении операций через банкомат обращайте внимание, не стоит ли кто-то рядом;
не используйте технически неисправные банкоматы;
осмотрите купюроприемник – нет ли на нем считывающих приборов, накладок и пр.

Если вы потеряли карту, немедленно позвоните на горячую линию банка, чтобы заблокировать пластик. Впоследствии вы сможете получить новую кредитку, привязанную к тому же счету.

Отслеживать состояние счета вы сможете несколькими способами:

• через банкомат,
• в отделении организации-эмитента,
• в личном кабинете полной или мобильной версии сайта,
• по телефону горячей линии банка,
• сделать запрос через СМС.

Это важно, т. к

только во время льготного периода вы сможете пополнить счет без переплаты и фактически вернуть только те средства, которые вы сняли, избежав штрафов и необходимости вносить дополнительную сумму с учетом процентной ставки.

5 советов по правильному использованию

Чтобы использование кредитной карты принесло максимум пользы, рекомендуется перед началом работы внимательно ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания пластика. Также необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи, если внести всю сумму в льготный период не получается. От этого будет зависеть переплата и начисление процентов. Ниже представлены 5 актуальных советов по правильному использованию кредитки, которые помогут заемщику сэкономить денежные средства и не стать жертвой мошенников.

Совет №1

Главное предназначение кредитной карты – это безналичные оплаты за товары и услуги, поэтому рекомендуется использовать пластик именно для этих целей. Чаще всего, льготный период действует только на безналичные операции, поэтому если заемщик решит снять денежные средства с баланса карточного счета, грейс-период действовать не будет. С первого дня будут начисляться проценты за пользование кредитом, а это лишняя переплата и проценты за снятие.

Владелец карты должен заранее ознакомиться с тарифами и услугами по пластику, чтобы знать, на какие операции распространяется льготный период, а на какие нет. Так же стоит учитывать золотое правило кредитной карты – тратьте мало, погашайте быстро.

Совет №2

Перед тем, как расплачиваться картой и использовать ее по назначению, стоит изучить все нюансы расчета льготного периода. Так клиент точно будет знать, когда и какую сумму ему необходимо внести, чтобы не опоздать с оплатой или не переплатить лишние проценты.

Если у владельца карты возникают какие-то сложности с подсчетами платежа или расчетом льготного периода, не нужно стесняться обращаться за помощью к специалистам. Сотрудники банка помогут решить возникшие трудности, расскажут и подскажут, как правильно рассчитывать льготный период, ведь именно от этого зависит экономия денежных средств.

Совет №3

Многие клиенты попросту забывают о том, что годовое обслуживание пластика может быть платным. Иногда банки делают его условно бесплатным, то есть для того, чтобы не платить комиссию, необходимо выполнить ряд условий. Если данные требования не выполнены, с заемщика будет удержана комиссия за обслуживание счета. Чтобы избежать просрочки и лишней переплаты, необходимо своевременно вносить ежегодную оплату за ведение карточного счета.

Если не внести данный платеж, сумма будет списана с баланса кредитной карты, а это уже задолженность, на которую могут начисляться проценты. Главное, что стоит запомнить – чем выше статус платежного инструмента, тем выше стоимость годового обслуживания. Уточнить размер обслуживания можно в договоре, выданном вместе с карточкой.

Совет №4

Если все – таки клиенту необходимо снять наличные с кредитки, рекомендуется использовать для этих целей только проверенные банкоматы, ведь сомнительные устройства для получения денежных средств могут быть уловками мошенников. Так, например, мошенники могут установить специальные приспособления для считывания информации с пластиковой карточки. Если присмотреться, то их можно заметить невооруженным глазом, поэтому, перед тем, как вставлять карту в терминал, необходимо убедиться, что никаких лишних устройств и изменений в терминале нет.

Для снятия денежных средств необходимо пользоваться только теми банкоматами, которые установлены в банковском учреждении или в крупных торговых центрах. Чаще всего, такие банкоматы находится под охраной и под камерами наблюдения, что существенно снижает риск попасться в руки мошенникам.

Совет №5

Вместе с кредиткой пользователь получает и пин-код – универсальный код, который необходим для совершения расходных операций и для снятия наличных. Данные 4 цифры известны только владельцу пластика, поэтому нельзя сообщать пин-код никому, даже близким родственникам и друзьям. Случаются ситуации, когда мошенники пытаются выудить у пользователя карты пин-код. Например, клиенту могут позвонить мнимые сотрудники банка и сообщить, что карта заблокирована, поэтому для ее разблокировки необходимо назвать пин-код.

Этого ни в коем случае делать нельзя, так как сотрудники банка никогда и ни при каких обстоятельствах не спрашивают пин-код от карты, он им ни к чему, так как всю информацию они могут предоставить и без него. Также не стоит забывать о том, что карту нельзя оставлять без присмотра – это легкая добыча для мошенников, а в случае ее утери, необходимо срочно заблокировать платежный инструмент по телефону горячей линии или в офисе финансового учреждения.

Условия предоставления льготной кредитки

Существуют определенные требования, касающиеся будущего держателя карты. Возраст клиента должен попадать в рамки от 21 до 65 лет. Гражданин должен иметь постоянную или временную регистрацию. Обязательно наличие положительной кредитной истории

Обратите внимание на необходимость подтверждения статуса платежеспособности. Текущий стаж на нынешнем рабочем месте должен превышать 6 месяцев

Необходимый перечень документов для получения

Существует 2 формы оформления пластика. При получении индивидуального предложения от банка потребуется предъявить только паспорт гражданина РФ. Скорее всего, человек является зарплатным клиентом Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.

При самостоятельном обращении будьте готовы предоставить не только паспорт гражданина, но и документы, подтверждающие доход. Речь идет о трудовой книжке или заверенной копии. Дополнительно предоставляется справка по форме 2-НДФЛ.

Порядок оформления пластика с грейс периодом

Существует несколько способов оформления пластика. Современные технологии позволяют подать заявление в электронном виде через специальную форму на официальном портале компании. Для этого потребуется посетить раздел Кредитные карты.

Следующий способ — применение функционала личного кабинета пользователя системы Сбербанк Онлайн. Перед подачей заявки попробуйте проверить раздел Персональные предложения. Вполне вероятно, что банк выпустил заветную карточку заранее. Последним вариантом выступает непосредственное посещение банковской организации. Окончание рассмотрения заявки подразумевает получение человеком одобрения или отклонение документов.

В каких случаях грейс период может действовать меньше 50 дней

Финансовые компании имеют различные правила исчисления беспроцентного льготного периода. Датой отсчета в Сбербанке выступает момент получения пластика. Совершение приобретения задолго после получения карты исключает возможность применения возможностей при полноценном грейс периоде.

Пример расчета платежей с формулами и пояснениями

Рассмотрим пример: клиент потратил 10 т.р. в период с 1 по 31 июня(допустим 1 июня). До 25 июля  ему нужно внести 10 тыс. рублей. Но обстоятельства сложились так, что он не может этого сделать. По условиям карты, минимальный платеж составляет 5% от суммы мин.300 р., процентная ставка 36% годовых.

1 июля придет выписка и там будет итого к оплате 500 р.

Поскольку клиент полностью не гасит полностью долг в льготный период, то на 25 число ему нужно внести минимальный платеж. Иначе будет просрочка. При первой трате банк не знает, нужно ли начислять проценты или вы закроете задолженность полностью и начислять проценты не нужно. Проценты за пользование деньгами банка составят за период 1-31 июня составят

Эти проценты добавятся к процентам, которые нужно оплатить за июль(1-31 июля).

После оплаты минимального платежа долг по карте уменьшится и будет равен

Проценты за июль уже будут начисляться на сумму 9500 рублей

1 августа к вам придет выписка, в которой вы должны будете оплатить минимальный платеж + проценты за 2 месяца.

Это примерный расчет процентов, необходимый для понимания, как работает кредитная карта. Точный расчет может предоставить только банк.

Чем кредитная карта отличается от других

Кредитная карта. С ее помощью снимают наличные, покупают товары и оплачивают услуги на суммы в рамках кредитного лимита. Кредитный лимит(кредитная линия) — сумма, на которую можно загнать себя в долги. У кредиток гибкие условия погашения долга и большие проценты.

Дебетовая карта. На нее начисляют зарплату и хранят личные деньги. Деньги снимают по мере необходимости. Некоторые банки еще и приплачивают проценты на сумму, которая находится на карте. Это превращает деньги на карте в банковский вклад. Чем больше денег, тем больше сумма начисляется, поэтому держать крупные суммы на таких дебетовых картах выгодно.

Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом. Карта, на которой хранятся личные средства, но при необходимости можно использовать средства банка в рамках кредитного лимита. Комбинирует свойства дебетовой и кредитной карты.

Кредит. Это сделка, которую заключают заёмщик и кредитная организация(банк или небанковская кредитная организация). В результате сделки банк дает деньги в долг под проценты и на определенный срок. В течении этого срока заемщик отдает долг(как правило равными частями).

Условия использования льготного периода кредитной карты Сбербанка

Виды погашения кредита:

1. За пользование кредитными денежными средствами, клиент, в 20-дневный платежный период, должен вносить обязательный платеж, который составляет 5% от суммы заемных средств, но не менее 150 рублей. Если данный платеж будет внесен, то после даты платежа начнется начисление процентов на оставшуюся часть используемого займа со дня начала использования карты.
2. Если в 20-дневный платежный период будет внесена полная сумма использованного кредита, то процент за использование не взимается.
3. В том случае если, в 20-дневный платежный период, не будет внесена, ни полная сумма использованного кредита, ни обязательный платеж в размере 5% от потраченной суммы, то за просрочку платежа Сбербанк, начнет начисление процентов с повышенной ставкой. Также к повышенной процентной ставке, которая составляет 36%, добавиться, штраф и пеня за просрочку.

Нужно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. При снятие денег в банкоматах или кассах Сбербанка, кроме начисления процентов на снятие (3% в отделения и кассах Сбербанка и 4% в отделениях и банкоматах других банков, но не менее 150 рублей), начнется начисление процентов на использование заемных средств, согласно тарифной ставке.

Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка

Существуют следующие способы:

1. Позвонить на номер Контактного центра 8-800-555-55-50 и узнать интересующую информацию (нужно назвать номер карты, и персональные данные).
2. При оформлении кредитной карты, на конверте имеется обозначение даты формирования отчета. Это число по умолчанию считается начальной датой беспроцентного периода.
3. Подробная информация фиксируется в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
4. Отправить СМС с текстом «ДОЛГ» на номер 900. Для использования этого способа, нужно подключить сервис «Мобильный банк».

Если условия использования кредита были нарушены, то восстановить льготный период можно путем оплаты всех долгов, штрафов, начисленных процентов и основной суммы.