Как поставить терминал оплаты картой в магазине от Сбербанка

Выбор оборудования

При подборе инструментов эквайринга учитываются многие факторы: от характера ведения бизнеса до суммы оборота денежных средств.

Эквайринг – банковская услуга, обеспечивающая предоставление возможности клиентам организации расплачиваться с помощью платежных карт.

Выделяют следующие типы устройств:

• POS-терминалы;
• мобильный эквайринг;
• интернет-эквайринг.

POS-терминалы

POS терминалы взаимодействуют с магнитными лентами и чипами карт. Современные аппараты также поддерживают работу системы бесконтактной оплаты, когда для совершения платежа достаточно поднести карту или мобильное устройство к специальному считывающему экрану. Дополнительные запросы при этом не требуются, но данный вид транзакции ограничиваются лимитом до 1000 рублей.

Кассовые терминалы, в свою очередь, делятся на два типа:

1. Проводные. Используется на стационарных кассах. Такие устройства устанавливаются в торговых точках, где кассовые аппараты расположены в определённом месте. На практике проводные терминалы можно встретить в магазинах одежды и продуктовых маркетах.
2. Беспроводные. Чаще всего используется в заведениях общественного питания, когда имеется необходимость рассчитать клиента на месте. Также беспроводные устройства применяются на предприятиях торговой отрасли, где отсутствует определенное точка расчета. Такое оборудование различается скоростью передачи данных. Скорость работы выше в терминалах с Wi-Fi-сигналом или Ethernet, а более низкая — в моделях с GPRS или GSM.

Мобильный эквайринг

Услуги мобильного эквайринга предлагаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Подобное предложение используется в работе таксистами и представителями курьерской службы. Для активации услуги необходимо установить приложение на смартфон. Чтобы оплатить заказ или поездку нужно поднести карточку к телефону, указать сумму платежа и подтвердить действие.

Мобильный мини-терминал Сбербанка при наличии разрешения позволяет вести коммерческую деятельность и использовать данный вид услуги вместо кассового аппарата.

Интернет-эквайринг

При подключении данной функции оплата за товар или услугу производится через банковские карты дистанционно.

Движение денежных средств при интернет-эквайринге происходит следующим образом:

Как пользоваться платежными терминалами?

После установки оборудования, все сотрудники организации проходят обучение и получают брошюру-руководство, в которой содержится инструкция по эксплуатации устройства. Первое время, пока работники не освоятся в системе, менеджер Сбербанка будет контролировать процесс работы с терминалом.

Оплата

Система автоматически списывает оплату за каждый совершенный платеж, денежные средства поступают на счет организации мгновенно. При этом кассир имеет право потребовать предъявить паспорт владельца пластиковой карты.

Для совершения транзакций предусмотрены различные виды оплаты:

• по карте с магнитной полосой;
• по «пластику» с чипом.

Операции по карте с магнитной полосой

Правила проведения транзакций по карте:

1. При первой эксплуатации оборудования проследить за наличием чековой бумаги.
2. После отображения суммы необходимо вставить карту в терминал магнитной полосой во внутрь устройства.
3. При необходимости указать в появившимся запросе тип платежной системы (Visa/MasterCard).
4. Далее вводят последние 4 цифры карточного номера.
5. После следует ввести ПИН-код и подтвердить платеж зеленой кнопкой.

Операции по карте с чипом

Инструкция по оплате:

Перед использованием необходимо убедиться в наличии чековой ленты.
Далее необходимо сверить правильность введенной суммы к оплате.
Если сумма верна, следует вставить пластиковую карту в нижний отдел устройствам чипом кверху.
На дисплее терминала появляется сообщение с требованием ввести ПИН-код от карты, важно ввести пароль правильно.
После ввода установленной информации нажимается зеленая клавиша «Подтвердить оплату».
Если транзакция проведена успешно, необходимо не забыть забрать чек.

До завершения оплаты вынимать карту из устройства запрещается.

Бесконтактный расчет

Также возможны варианты бесконтактной оплаты, при условии наличия на карте пометок «PayPass» или «PayWawe». Для этого достаточно поднести карточку к мигающему индикатору на корпусе устройства. Если такого индикатора нет, платить за покупку возможно только с использованием чипа и магнитной ленты.

Возврат

Терминалы приема Сбербанка поддерживают функцию возврата. После каждой совершенной транзакции клиент обязан получить чек, как подтверждение операции.

Чтобы совершить возврат средств необходимо выполнить следующее:

1. Нажать на клавишу F4.
2. Выбрать услугу «Возврат».
3. Считать данные с клиентской карты.
4. Ввести карту администратора.
5. Указать необходимую сумму возврата.
6. Подтвердить проведение операции.

Сверка итогов

На конец каждого рабочего дня необходимо подвести итоги по работе терминала. Данная процедура называется «Сверка итогов». После проведения сверки данных устройство анализирует список проведенных за день операций с последующей передачей информации в банк. Отчет формируется в виде чека.

Для осуществления операции выполняются такие действия:

1. Вызвать меню операций клавишей F4.
2. Выбрать пункт «Сверка итогов».
3. При появлении на дисплее терминала фразы «Выполнить сверку итогов?» нажать клавишу «Да».
4. Ждать установления связи со Сбербанком для передачи информации и оформлении отчета.

В конце процедуры если все действия были выполнены верно и не было дополнительных ошибок, терминал предоставит чек с кратким или полным отчетом (данная характеристика зависит от настроек).

Договор эквайринга в Сбербанке

Компания заключает со Сбербанком договор эквайринга, в котором прописываются все параметры услуги, особенности оплаты, права и обязанности сторон, ответственность за нарушения условий договора, порядок разрешения споров.

В частности, по договору предприятие обязуется:

• своевременно вносить плату;
• самостоятельно следить за изменениями в условиях предоставления эквайринга Сбербанком;
• размещать на видных местах предоставляемые банком рекламно-информационные материалы;
• принимать к оплате все карты, о которых говорится в договоре;
• не принимать от покупателя более 2 различных карт;
• не разбивать одну операцию на несколько;
• брать с покупателей сумму, не превышающую плату за тот же товар или услугу при наличном расчёте;
• хранить в недоступном для третьих лиц месте документы по операциям и передавать их банку по запросу и т.д.

Банк имеет право удерживать из сумм, которые должен по договору предприятию:

• суммы недействительных операций (незаконные, по поддельным картам, проведённые с нарушениями, без подписи покупателя на чеке и т.д.);
• ошибочно перечисленные на счёт предприятия средства;
• плату за сервисное обслуживание;
• штрафы и убытки, возникшие у банка в результате применения к нему штрафных санкций.

Терминал оплаты – право или обязанность?

В конце весны 2014 года был принят Федеральный закон, касающийся торговый организаций, функционирующих на территории России. Суть нового акта в том, что все магазины, годовая прибыль которых составляет более 60 миллионов рублей, должны обеспечить своим клиентам возможность расплачиваться не только наличными, но еще и банковскими картами. Исключений по категориям торговли нет – следовать закону должны все торговые предприятия.

Чиновники, вводя такой закон, объяснили свою точку зрения. Сегодня 1/3 россиян не просто имеет свою карту в одном из банков, но еще и активно пользуется ею при оплате покупок. К тому же, подобный способ оплаты намного удобнее наличного расчета – исключены ошибки в перечислении средств, не нужно хранить мелочь и купюры в кошельке. Кроме того, реализатор при продаже не может накрутить цену, что тоже является несомненным плюсом.

В законе также сказано, что предприятиям с меньшей суммой годовой прибыли можно не использовать pos-терминалы.

Так, если клиенту отказали в оплате покупки банковской картой, работники должны будут выплатить штраф в размере 15–30 тысяч рублей. Для предпринимателей размер штрафа несколько больше – от 30 до 50 тысяч рублей.

Мелким предпринимателям штрафы не грозят, тут уже их личное дело, устанавливать терминалы или нет. Но нужно понимать, что некоторые клиенты могут расплатиться только банковской картой. Если же магазин не предоставляет такой возможности, то потребитель уйдет без покупки. А если таких людей много, то потери становятся весьма ощутимыми. Вот почему pos-терминалы сегодня устанавливают и собственники малых предприятий.

Договор эквайринга со Сбербанком

Договор представлен в виде оферты, что позиционируется Сбербанком как преимущество:

• с условиями можно ознакомиться прямо на сайте банка;
• все изменения и усовершенствования вступают в силу без дополнительных соглашений.

Однако за изменениями, в таком случае, клиент должен внимательно следить, чтобы не столкнуться с непредвиденными расходами.

Договор имеет стандартную форму и включает типовые основные пункты:

1. Термины и определения.
2. Общие положения (о необходимости подписать согласие с условиями обслуживания в Сбербанке).
3. Предмет договора (описана сама суть эквайринга).
4. Права и обязанности банка (к примеру, банковские специалисты обязаны проводить инструктаж персонала в торговой точке).
5. Права и обязанности предприятия (например, оплата комиссии банку входит в обязанности).
6. Оплата услуг банка (о порядке оплаты за терминалы).
7. Ответственность сторон (например, банк не несет ответственность за задержку платежей).
8. Форс-мажорные обстоятельства.
9. Урегулирование споров (про оформление претензий).
10. Срок действия договора и порядок его расторжения.
11. Прочие условия (говорится о том, что организация реализует только разрешенный законодательством товар).
12. Особые условия (обслуживание по пакету услуг «Торговый плюс» осуществляется только после присоединения к РКО Сбербанка).

Важно внимательно ознакомиться со всеми подпунктами договора, но наиболее существенная информация содержится в пунктах с 4 по 7

Безопасность и удобство платежей

Безопасность эквайринга Сбербанка:

1. Отсутствие рисков обращения поддельных купюр, монет.
2. Надежная защита счетов в моменты их работы. Все пароли надежно защищены.
3. Никакие персональные и другие данные покупателя, клиента не считываются терминалом (когда осуществляется тороговый эквайринг). То же самое касается оплаты через сайт или посредством мобильного приложения.

Удобство платежей в местах торговли, где была произведена установка терминала, заключается во многих факторах. Они касаются не только самих покупателей, но также продавцов, торговой фирмы. Отдельно стоит выделить выгоду и для самого Сбербанка.

Мнение эксперта
Наталья Пономарева
Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Важно! По законодательству РФ в сфере организации торговли каждый продавец обязан выдать покупателю чек после произведенной оплаты (закон №54-ФЗ). Когда оформлен торговый эквайринг, наличие терминала позволяет получать чек после каждой транзакции

При использовании платежей онлайн, есть опция рассылки уведомлений в виде кассового (товарного) чека на адрес электронной почты. Просто во время оформления заказа в Интернете покупателю нужно будет поставить галочку в пункте, где предлагается взять чек.

Торговый эквайринг

Это вид расчётов через POS-терминалы. Его применяют большинство торговых точек: сфера услуг, общепит, магазины. Оборудование включает в себя кассовый аппарат, кардридер, программное обеспечение.

Сбербанк предлагает большой выбор оборудования для приёма платежей с помощью карт, которые подойдут для любого вида бизнеса.

• автономные терминалы не требуют интеграции с кассой предприятия и могут подключаться через wi-fi, проводной интернет, сотовую сеть;
• терминалы для ККМ и вендингов совместимы с большинством современных систем. Это оптимальное решение для сетей самообслуживания. Чтобы повысить имидж компании на дисплее терминала можно разместить логотип фирмы;
• компактные терминалы для смартфонов и планшетов – решение для курьерских служб. Это небольшое устройство, с помощью которого телефон становится терминалом;
• онлайн-касса ???? Эвотор – полноценное решение для приёма платежей картами и наличными с печатью чеков. Дополнительно можно анализировать продажи и управлять торговыми точками.

Доставкой и настройкой терминала занимаются техники Сбербанка. Но если нужно подключить быстрее, то можно оборудование забрать и подключить самостоятельно.

С помощью эквайринга Сбербанк можно принимать карты основных платёжных систем: МИР, VISA, MasterCard, UnionPay. Также принимаются платежи бесконтактным способом с помощью устройств на NFC.

Деньги зачисляются на следующий рабочий день, но для клиентов Сбербанка зачисление идёт быстрее – на следующий календарный день даже в выходные и праздничные дни. Если счёт в Сбербанке ещё не открыт, то это можно сделать прямо сейчас.

Возврат денег за покупку идёт в течение 30 дней из-за проверки операции службой безопасности банка.

Каждому клиенту Сбербанк даёт доступ в личный кабинет, где можно смотреть отчёты по платежам и настраивать способ зачисления: по компании, по торговой точке, по терминалу, всё вместе.

Преимущества эквайринга от Сбербанка:

• информационная и маркетинговая поддержка;
• персональный менеджер;
• ежедневные отчёты по операциям;
• начисление покупателям баллов Спасибо.

Для того, чтобы пользоваться эквайрингом от Сбербанка не обязательно открывать в нём расчётный счёт.

Преимущества использования терминалов

Очевидные преимущества использования устройств:

1. Выбор покупателей. Согласно статистике, примерно 1/3 населения предпочитает использовать безналичный расчет. Поэтому при выборе торговой точки покупатель будет ориентироваться на наличие возможности оплачивать покупку дебетовой и кредитной картой.
2. Больше покупок. Одним из преимуществ использования пластиковых карт является возможность оплаты вне зависимости от номинала купюр, находящихся в наличии. Поэтому покупки совершаются в большем объеме и на большую сумму.
3. Удобство для продавцов. При наличии аппарата безналичной оплаты отпадает необходимость искать размен. Также с установкой терминала решается проблема получения фальшивых купюр.
4. Скорость расчета. Купить товар можно за несколько секунд, не тратится время на пересчет купюр и отсутствует проблема недостачи в кассе.

Плюсы и минусы использования эквайринга от Сбербанка. Снято каналом Михаил Назаров:

Почему нужно подключить эквайринг в Сбербанке России

Сбербанк является крупнейшим Российским банком и соответственно самым надежным партнером на рынке финансовых услуг. Подключив возможность оплаты по картам в Сбербанке вы не только повысите лояльность своих клиентов (многие покупают по кредитным картам, а поскольку при безналичном расчете по ней комиссия не взимается — владельцы кредитных карт автоматически становятся вашими потенциальными клиентами), но и сэкономите время на приеме оплаты, а также автоматически застрахуете себя от ошибок в приеме платежей при использовании обычного кассового оборудования для наличных средств. Операции по безналичному расчета картой удобны во все стороны: комиссия банка взимается за операцию только один раз — во время оплаты, в случае операции возврата товара — при возврате денежных средств на карту клиента с вас взиматься больше ничего не будет.

Операция эквайринга должна быть рентабельна как для вас, так и для банка, поэтому если ваш оборот по картам будет составлять менее 50 000 рублей в месяц, то банк имеет полное право в одностороннем порядке отключить вас от системы приема платежей.

Операция подключения эквайринга с момента подачи заявки занимает немного времени и при этом приносит значительную пользу. Подключайте прием оплаты по картам от Сбербанка и вы, и упростите финансовые процессы своей компании, а также увеличьте выручку!

Классификация эквайринга в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность практически каждому предприятию принимать оплату картой в зависимости от специфики деятельности. Как говорилось ранее, на текущий момент банк предлагает три типа эквайринга, рассмотрим каждый из них более подробно.

Терминал для торговых точек

Наверное, не стоит долго объяснять, что такое торговый эквайринг – это стационарный или мобильный, то есть, переносной POS-терминал, который установлен в торговой точке, он принимает оплату с банковских карт. Для того чтобы произвести платеж, достаточно вставить карту в картридер или воспользоваться услугой оплаты в одно касание. Такие POS-терминалы установлены практически во всех торговых точках и других пунктах приема платежей в сфере обслуживания.

Мобильный эквайринг

Данный способ обслуживания мало чем отличается от стандартного POS-терминала. Это тоже специализированное оборудование, которое подключается к мобильной сети, то есть, это переносное устройство, которое может принимать оплату практически повсеместно, где работает мобильная связь.

Мини-терминал принимает оплату банковскими картами с услугой оплаты в одно касание или без нее. Кстати, существует возможность подключить такую систему оплаты к мобильному телефону или планшету, системное обеспечение которого позволяет установить специализированное приложение от Сбербанка.

Как подключить эквайринг

Для подключения торгового или мобильного эквайринга заполните онлайн-анкету на сайте sberbank.ru, указав:

• Вид эквайринга, который вы хотите установить.
• ФИО.
• Город.
• Контакты – телефон, e-mail.
• Название юр. лица или ФИО ИП.
• ИНН.

Отправьте заявку и дождитесь звонка из банка. Менеджер отдела эквайринга проконсультирует вас, уточнит, какое оборудование вы хотите заказать, и согласует время встречи. Подготовьте пакет документов и посетите отделение Сбербанка. Нужно будет заполнить заявление и подписать договор.

После оформления бумаг вам назначат дату установки терминалов. Технический специалист настроит оборудование и обучит персонал. На этом же этапе вы получите инструкцию по применению платежных устройств и рекламные материалы (стикеры, плакаты и пр.).

Если вы хотите заказать онлайн-эквайринг, также заполните электронную анкету и ответьте на звонок из банка. После подписания документов специалист настроит интернет-эквайринг. Если в дальнейшей работе вам потребуется помощь, вы можете обратиться в круглосуточную техподдержку по телефону горячей линии.

Подключение в Сбербанк Бизнес Онлайн

Если у вас уже есть расчетный счет в Сбербанке, подать заявку на эквайринг можно через онлайн-сервис:

1. Введите логин и пароль для входа в личный кабинет.
2. В меню выберите пункт «Эквайринг».
3. Нажмите «Оформить».
4. Заполните анкету и дождитесь ответа из банка.

Необходимые документы

Перечень документов для общества с ограниченной ответственностью:

• Выписка из единого государственного реестра юридических лиц.
• Распорядительный акт, подтверждающий полномочия директора.
• Паспорт руководителя организации.

От индивидуального предпринимателя потребуются только паспорт и выписка из ЕГРИП.

Терминалы для эквайринга в Сбербанке: цена покупки и условия аренды

Для торгового эквайринга можно подключить оборудование, которое одновременно является платежным терминалом и кассой. Вы можете выбрать одну из трех моделей онлайн-кассы «Эвотор». Преимущества платежных терминалов Сбербанка:

• Все модели «Эвотор» готовы к работе, дополнительная настройка не нужна.
• В комплекте есть фискальный накопитель.
• Банк берет на себя расходы по доставке, ремонту и замене неисправных аппаратов.
• Устройства поддерживают все виды связи – Wi-Fi, 3G, модем.
• Онлайн-кассы соответствуют требованиям 54-ФЗ.

Эквайринг подключается на двух тарифах – «Старт» или «Бизнес». Стоимость пакетов услуг – 1000 руб. и 2000 руб., соответственно. В рамках тарифного плана «Старт» бесплатными будут техподдержка и быстрая замена терминала. В тариф «Бизнес» входят следующие опции:

• Бесплатное подключение к ОФД.
• Фискальный накопитель.
• Регистрация в ИФНС.
• Электронная подпись.
• Техподдержка.

Вы можете не только арендовать, но и купить платежные терминалы:

• Эвотор 5 – от 13 700 руб.
• Эвотор 7.3 – от 13 700 руб.
• Эвотор 10 – от 17 700 руб.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

• мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
• mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
• высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
• возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

• суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
• существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
• длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
• отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Выбор тарифа

Стоимость обслуживания терминалов

Как правило, абонентская плата за использование оборудования составляет 1-2 рублей в месяц. Однако, многие банки предоставляют терминалы бесплатно, если ежемесячный оборот средств, проходящих через терминал, будет превышать 300-500 тысяч рублей. Кроме того, банки охотно идут навстречу клиентам, которые хотят приобрести оборудование сразу для нескольких торгово-сервисных точек
. Если у вас, предположим, 5 парикмахерских, в каждой из которых нужен банковский терминал, высока вероятность, что его аренда будет для вас бесплатной. Однако, все эти моменты нужно оговаривать с каждым эквайером в индивидуальном порядке
.

Если вы планируете долгосрочное сотрудничество с банком, подумайте о том, чтобы сразу приобрести все необходимое оборудование. Многие организации предлагают своим клиентам такие варианты покупки терминалов:

• Разовая оплата полной стоимости оборудования
  . Как правило, хороший терминал обходится юридическим лицам в 15-23 тысяч рублей;
• Рассрочка на 1 год
  . Ежемесячно нужно выплачивать 1,5-2,5 тысячи рублей. После того как вся сумма будет покрыта, оборудование перейдет в вашу собственность. Многие новые модели не завязаны на работу с одним банком. Если вы захотите, например, через 2 года уйти в другой банк на обслуживание, можно его перепрошить
  . Как это сделать? Уточните у сотрудников нового банка или найдите компанию в вашем городе, которая занимается непосредственно продажей этих терминалов банкам.

Размер комиссии, которую будет снимать банк за оплату покупок по терминалу

На рынке много предложений с комиссией 1,4-2% от суммы операций. Однако, чаще всего, комиссионные устанавливаются на уровне 1,6-1,8%. Данное условие оговаривается с банком индивидуально. Величина комиссии зависит от множества факторов:

• Вашего основного ОКВЭД
  – вида деятельности. Например, деятельность по окведу «продажа билетов» часто может обходиться всего в 1.1%, лучше этой величины комиссионных я не видел.
• Суммы оборота
  , которую вы планируете проводить через терминал.
• Комплекса банковских услуг
  , которые вы заказываете для своего юридического лица. Нередко банки снижают комиссию для предпринимателей, заказывающих 2-3 услуги.

Условия РКО

Эквайринг в большинстве случаев – это целая связка торгового оборудования с расчетным счетом

По этой причине обратить внимание нужно на:

• Стоимость РКО
  – открытие счета и его дальнейшее обслуживание;
• Стоимость платежных поручений
  ;
• Количество бесплатных переводов
  , которые предоставляет банк;
• Лимиты и комиссию на снятие наличных
  с р/с в банкомате с корпоративной карты;
• Удобство мобильного и интернет-банкинга;
• Наличие дополнительных «плюшек» вроде уведомления об уплате налогов, отчетов о состоянии счета, накоплениях %, начисленных на остаток средств на счете.

оформи Р/С и пользуйся 2 месяца бесплатно

Что нужно сделать, чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами Сбербанка?

Для того чтобы осуществить установку pos-терминала sberbank, нужно обзавестись расчетным счетом, если его еще нет.

Расчетный счет может быть открыт не только в Сбербанке, но и в любом другом кредитном учреждении.

При установке терминала оплаты сотрудники Сбера открывают у себя транзитный счет. На него зачисляются все средства с карт клиентов. Уже после этого их перебрасывают на счет бизнесмена. Нужно понимать, что в такой ситуации деньги будут идти несколько дольше, чем если бы счет был открыт непосредственно в Сбербанке.

Все эти операции не могут занимать более 6 дней. Три дня дается на обработку средств на транзитном счете, три дня – для переброса средств на расчетный счет. Шесть дней – это максимальный срок, на практике все происходит значительно быстрее. Средства перечисляются уже после 2–3 дней после совершения покупки клиентом.

Готовим пакет документов, необходимый для установки терминала

Нужно понимать, что установка терминалов оплаты – дело серьезное. Поэтому без сбора пакета документов тут не обойтись. Предпринимателям, имеющим бизнес любой организационной формы, необходимо предоставить документ, свидетельствующий о наличии прав собственности или владения. В последнем случае это будет договор аренды. Саму бумагу можно с собой в банк не брать, а вот сделать нотариально заверенную копию придется.

Договор на установку pos-терминалов может быть заключен исключительно после того, как сотрудники банка проверят торговые точки предпринимателя. Если все в порядке, то установить оборудование можно будет по истечению 10 дней с момента подписания соглашения

Иногда срок может быть несколько другим, тут важно изучить текст договора, чтобы быть уверенным в правомерности собственных действий

У меня нет расчетного счета в Сбербанке – что делать?

В случае, когда расчетный счет есть, но оформлен он в другом банке, пакет необходимых документов будет намного больше, причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они разные.

Документы для ИП

Для индивидуальных предпринимателей список документов, которые необходимо представить, выглядит так:

• копия паспорта ИП;
• уведомление из Росстата;
• выписка из ЕГРИП, выданная не больше чем месяц назад;
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• копия документа, подтверждающего постановку на учет в налоговой службе;
• может также понадобиться копия лицензии, если на осуществление деятельности она необходима;
• информация о расчетном счете.

Документы для юридических лиц

Юридическим лицам нужно предоставить следующий пакет документов:

• выписка из ЕГРЮЛ, полученная не позднее месяца назад;
• уведомление из Росстата;
• копия Устава организации;
• копия паспорта уполномоченного руководителя вместе с копией приказа, вследствие которого он был назначен управляющим;
• копия учредительного договора в последнем издании;
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• копия документа, который подтверждает постановку на учет в налоговой службе;
• информация о расчетном счете.

Все копии документов должны быть заверены руководителем согласно правилам ведения кадровых документов. Если у организации есть печать, то ее тоже ставят.

Преимущества торгового эквайринга для индивидуальных предпринимателей

Для начала стоит рассказать об обязательстве установки оборудования в торговых точках. Дело в том, что в большинстве своем индивидуальный предприниматель устанавливает POS-терминалы исключительно по собственной инициативе. К тому же услуга сегодня доступна как для малого, так и для крупного бизнеса. Если обратиться к законодательству, то еще в 2014 году правительство нашей страны позаботилась о покупателях. Дело в том, что все предприятия с годовым оборотом, превышающим 60 млн рублей, обязаны установить терминал, чтобы не отказывать клиентам в оплате товаров картой и не ограничивать их права.

Но и сами предприниматели стремятся воспользоваться данной услугой. Они получают сразу несколько преимуществ:

1. Расширение целевой аудитории, при отсутствии POS-терминалов в торговой точке, она теряет существенный доход.
2. Оплата карты производится быстрее, нежели наличными, это позволяет сократить очереди.
3. При приеме платежей с помощью POS-терминала исключается необходимость поиска размена.
4. Экономия на инкассации, чем больше торговые точки принимают оплату картой, тем меньше она пользуется услугами инкассаторов.

Но есть еще одно существенное преимущество, сегодня большинство покупателей и потребителей услуг расплачиваться картами, соответственно при отсутствии POS-терминала предприятие теряет полностью свою конкурентоспособность и соответственно установка POS-терминалов на сегодняшний день является не просто желанием индивидуальных предпринимателей, а вынужденной мерой, чтобы повысить уровень своего дохода.