Как продать кредитную машину, если ПТС в банке

Как можно продать

Прежде чем продать кредитное авто, находящееся в залоге у банка, владелец должен понимать, что без согласия кредитного учреждения сделать это невозможно. Когда заемщик берет кредит у банка на покупку ТС, финансовая организация требует гарантий исполнения кредитных обязательств. В качестве такой гарантии используют машину, которая в случае отказа от уплаты ежемесячных взносов, будет конфискована и реализована банком.

Продажа залогового автомобиля без согласия залогодержателя будет признана незаконной. Чтобы добиться разрешения от банка, придется приложить немало усилий, аргументировать свое решение, доказать отсутствие материальной базы для погашения долга. Возможно, чтобы убедить кредитора, нужно предварительно проконсультироваться с квалифицированным юристом в представленной правовой сфере.

Если ПТС в банке

Чтобы гарантировать то, что заемщик не попытается уйти от кредитных обязательств или продать автомобиль, который числится, как залоговое имущество банка, без уведомления залогодержателя, при подписании договора уполномоченный сотрудник кредитной организации оставляет ПТС у себя. Как только сумма автокредита будет погашена, главный документ на машину вернут собственнику. Если вы нашли покупателя на автомобиль до момента выплаты всей суммы кредита, нужно сообщить об этом сотрудникам банка.

Обычно, кредитно-финансовая организация положительно относится к подобным сделкам, т. к. их интересует только получение прибыли и исполнение условий договора, а кто именно будет платить, не так важно. Если ПТС на автомобиль у банка, нужно действовать последовательно и внимательно

Взаимодействие заемщика и банка позволит выгодно реализовать имущество, без существенного ущерба для сторон сделки. Когда банк в курсе того, что намечается продажа, ПТС будет предоставлено для подписания всех необходимых договоров, регистрации имущества на имя нового владельца и постановки транспортного средства на учет в ГИБДД.

Если ПТС на руках

В исключительных случаях сотрудники банка разрешают заемщику оставить у себя не только автомобиль, но и ПТС на машину. В подобных ситуациях оформляется номинальный залог, т. е. на имущество накладываются определенные ограничения, которые фиксируются в специальном документе. Это существенно упрощает алгоритм продажи залогового имущества, но не освобождает лиц от необходимости оповещения банка о поиске покупателя и приближающейся реализации ТС. Все изменения относительно собственника авто будут фиксироваться через договор номинального залога. Если со стороны заемщика будут предприняты попытки скрыть от банка факт продажи, это расценят, как мошенничество, и лицо ждет административная ответственность. Если вы решаете искать покупателя для реализации залогового автомобиля по причине нехватки денег, то нужно задуматься о том, что продажа — не единственное решение. Законодательство РФ разрешает рефинансирование займа, т. е. гражданам можно перевести свой кредит в отделение другого банка, где более выгодные условия выплат.

Когда ПТС в банке

В качестве ответа на вопрос, как продать кредитную машину, когда ПТС в банке, можно предложить несколько способов.

Самостоятельная продажа

Владелец залоговой машины находит покупателя, вместе с ним посещает банк, где они договариваются о процедуре погашения кредита. Как правило, она выглядит следующим образом: покупатель перечисляет остаток задолженности заемщика на его кредитный счет, банк изымает автомобиль из реестра залогового имущества и отдает уже экс-должнику документы на автомобиль. Получив на руки ПТС, заемщик обращается в отделение ГИБДД, чтобы снять машину с учета, и потом заключает договор купли-продажи.

Преимущества сделки в том, что задолженность погашается с наименьшими финансовыми затратами.

Продажа с помощью банка

Довольно частый способ выхода из ситуации, когда клиент уже не может погашать кредит. Должник уведомляет банк об ухудшении своего материального состояния в письменном виде и просит посодействовать в поиске покупателей на автомобиль. После этого финансовое учреждение имеет полное право размещать объявление о реализации машины у себя на сайте или распространять информацию среди клиентов банка, использовать любые другие способы поиска покупателя. Как правило, этот вариант предусматривает добровольную передачу машины заемщиком финансовому учреждению.

Преимущества этого варианта в том, что после того, как заемщик поставил машину на спецплощадку банка, все обязанности по содержанию ТС и поиску покупателя переходят финансовому учреждению. Однако стоит заметить, что банк не будет стараться продать машину по рыночной цене: при первой возможности он ее реализует по той стоимости, которой достаточно для погашения остатка задолженности.

Продажа на аукционе

Один из довольно популярных в последнее время способов реализации залогового имущества. Суть его заключается в том, что должник выставляет автомобиль на аукцион. Его победителем станет тот участник, который предложит за лот самую высокую цену. После чего машина с документами передается новому владельцу, а те деньги, которые он внес, идут на погашение задолженности по кредиту. Положительной стороной этого способа является возможность продать машину по высокой цене, однако если с первого раза покупатель на транспортное средство не найдется, придется постепенно снижать цену и в результате вырученных средств может не хватить для погашения долга.

Trade-in

Этот способ идеально подойдет для тех людей, которые просто хотят сменить одну машину на другую. Trade-in – это обозначение услуги автосалона по выкупу бывших в употреблении автомобилей. Собственно, сама процедура реализации машины по схеме Trade-in выглядит следующим образом: должник приезжает в автосалон, где осуществляется проверка технического состояния залогового автомобиля. На основе диагностики железного коня определяется цена, по которой салон его возьмет на реализацию. Далее заемщик оформляет на автосалон доверенность и последний погашает остаток долга по кредиту. После чего клиент банка получает на руки ПТС и снимает машину с учета в ГИБДД. Плюсом этого способа является передача всех проблем, связанных с поиском покупателя, автосалону, минус же в том, что стоимость автомобиля снова-таки будет занижена.

Переуступка автокредита

Также довольно популярный способ избавиться от долга. Заемщик находит клиента, который хочет приобрести его машину, но не имеет денег. В таком случае банк переоформляет кредитный договор и залог на нового клиента. Преимущество этого способа в том, что долг закрывается при минимуме затрат времени и денег. Недостаток — необходимость оценки платежеспособности нового заемщика, которую тот может не пройти.

Для каких целей банковская организация оставляет у себя документ на авто?

Любое кредитное учреждение, выдавая деньги в долг, просчитывает свои риски и старается максимально снизить процент невозврата. В то же время банкам необходимо не снижать оборот денежных средств и наращивать свой кредитный портфель, ведь проценты по кредиту — это существенная статья дохода банка. Поэтому они стараются сделать условия автокредита максимально привлекательными.

В частности, они предлагают:

• низкие процентные ставки;
• отсутствие поручителей и дополнительных залогов;
• быстрое рассмотрение кредитной заявки;
• большая сумма кредита по сравнению с потребительским кредитом, что позволяет приобрести дорогой автомобиль при среднем доходе.

Но взамен банк хочет иметь значимые гарантии возврата кредитуемых средств. Такой гарантией выступает залог в виде приобретаемого автомобиля. Причем кредитное учреждение не требует предоставлять ему залог физически, владелец автомобиля может спокойно им пользоваться, предоставив в банк лишь ПТС. Однако полноправным владельцем своей машины заемщик становится только после полного погашения автокредита. Только после этого автовладелец сможет подарить или продать свою машину.

Дополнительной гарантий возврата кредита является требование банка застраховать автомобиль по программе КАСКО. Если наступает страховой случай, то денежные средства от страховой компании идут в счет погашения кредита. Ряд банков не требует обязательного оформления страхового полиса и изъятия у автовладельца паспорта автомобиля, однако и процентные ставки по такому кредиту будут на уровне потребительского, да и сумма кредита будет значительно ниже.

Но и в этом случае автовладелец, не выплачивающий автокредит, может лишится автомобиля в пользу банка по решению суда. Представитель банка в ходе судебного разбирательства ходатайствует о наложении ареста на автомобиль, а после вступления в силу решения суда автомобиль изымет судебный пристав с реализации его для погашения кредита перед банком.

Важно помнить! Если автомобиль был в собственности менее трех лет, то владельцу по окончанию года необходимо задекларировать продажу машины и уплатить налог по ставке 13%.

Сумма налоговой базы исчисляется как разница между ценой покупки и суммой продажи. Если машина продана дешевле той цены, за которую была куплена, то уплачивать налог не нужно. Также продажа автомобиля стоимостью менее 250 тысяч рублей налогом не облагается.

Но даже если уплачивать налог нет необходимости, сдать декларацию 3-НДФЛ продавец все равно обязан. Декларация подается до 30 апреля года, следующего за годом продажи машины, уплатить НДФЛ нужно не позднее 15 июля (п. 4 ст. 228 НК РФ).

Если машина была в собственности более трех лет, продавец освобождается от обязанности сдачи декларации и уплаты налога (п. 1 ст. 228 НК РФ). Трехлетний срок исчитывается со дня приобретения транспортного средства.

Серые схемы

Разного рода серые схемы практикуются достаточно часто. Они возможны, если ПТС на руках владельца автомобиля, а не в банке, а также если есть четкое понимание, что сделка пройдет быстро и беспроблемно.

Главная специфика схем – не ставить банк в известность о сделке и, соответственно, не получать согласие или прямо нарушать запрет на продажу. Расчет делается на то, что машину удастся быстро продать, а за счет полученных денег можно будет так же быстро погасить остаток кредита.

Основные варианты:

1. Прямая сделка купли-продажи, где в договоре не указывается, что машина в залоге.
2. Продажа по генеральной доверенности.
3. Продажа через компании, специализирующиеся на таких сделках.

Покупатель может как знать, так и не знать о том, что машина в залоге. Многие ставят в известность, чтобы предотвратить в дальнейшем споры

Но многие – нет, и тогда критически важно все сделать быстро

Если не поставить покупателя и залогодержателя в известность – это в любом случае обман. Не исключено, что речь может идти и о мошенничестве. Но весь вопрос в том, будет или нет быстро погашен автокредит и снято обременение. Если никому не будет причинен ущерб, то вряд ли кто-то будет обращаться в правоохранительные органы. То есть, опять же, очень многое зависит от скорости действий и сознательности продавца.   

Если покупатель будет в курсе происходящего, то, как правило, продажная стоимость машины серьезно снижается. Именно это и привлекает покупателей. Главная задача продавца – вернуть хотя бы потраченные на машину и кредит деньги.

К разным рода серым схемам лучше не прибегать, если есть возможности погасить кредит за свой счет или за счет покупателя. Даже если в договоре прописан запрет на продажу залога, погашение кредита прекращает обременение.

Вам будет интересно прочитать

Как проверить автомобиль перед покупкой

Как провести сделку — пошаговая инструкция

Продажа кредитного автомобиля допускается только на законных основаниях, для лиц с преступными намерениями регламентируется наказание в соответствии с Уголовным Кодексом РФ. Далее приведена инструкция по продаже кредитного автомобиля с ПТС на руках.

Уведомление кредитора

Реализация автомобиля, взятого в кредит, является законной процедурой при условии уведомления банковской организации.

Прежде чем собираться продавать машину, требуется направить в адрес кредитора заявление с целью получить разрешение на реализацию.

Если гражданин решает продать автомобиль без уведомления банковской организации, ему грозит уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Наказание по статье 159.1 УК РФ – от штрафа в размере 120 000 рублей до ограничения свободы сроком на 2 года.

Самостоятельная

Этот способ является наиболее выгодным и простым, если владелец авто хорошо знаком с будущим покупателем, который готов заплатить всю сумму сразу

Даже если такого человека в кругу общения собственника нет, можно попытаться отыскать покупателя самостоятельно, принимая во внимание возможную затянутость поиска. В обеих ситуациях продавец обязан сообщить покупателю, что автомобиль находится в кредите

Владельцу автомобиля стоит обратиться в дилерские центры, которые предоставляют услуги по выкупу кредитных машин или попробовать искать потенциального покупателя с помощью рекламных объявлений.

Отчуждение через банк

При необходимости срочно продать автомобиль, купленный с помощью займа, можно обратиться напрямую в банк. Представители банковской компании сами найдут покупателей и урегулируют юридические формальности. Реализация авто с помощью банка производится по следующему алгоритму:

1. Организация на своем портале выкладывает информацию о продаже машины, кредит по которой еще не оплачен.
2. Специалисты банка указывают стоимость транспортного средства.
3. После этого автомобиль снимается с учета, а документы переоформляют на нового хозяина.

Алгоритм действий кажется простым и краткосрочным

Однако выгоды от такой продажи водитель скорее всего не получит, поскольку коммерческая организация не заинтересована в деньгах клиента, банку важно вернуть кредитные средства. Зачастую специалисты компании не согласовывают цену автомобиля с владельцем, в результате чего недостающую сумму для погашения задолженности придется оплачивать самостоятельно

Реализация авто, купленных у банка по займу – распространенное явление, поскольку часто происходит колебание курса рубля и данная процедура выгодна банку.

Погасить задолженность потребительским кредитом

Данный способ не требует составлять уведомление для кредитора. Потребительский кредит погасит долг за машину, после чего ее можно продать.

Хорошим вариантом для погашения кредита служит единоразовый платеж. Однако далеко не все граждане располагают большими суммами средств. На помощь в такой ситуации может прийти потребительский заем.

Трейд-Ин

Trade-in – профессиональная услуга, доступная в дилерских центрах. С помощью Trade-in можно продать старый автомобиль в салон, после чего получить существенную скидку на новое ТС.

Данный вариант выгоден, поскольку автодилер, выкупая машину, гасит задолженность водителя перед банком. Автосалон возьмет себе определенный процент, а остальные средства будут направлены на покупку нового авто.

При нежелании сильно растрачиваться можно приобрести автомобиль эконом-класса, однако никто не запрещает доплатить деньги.

Посредством Trade-in водитель избавляется от кредитного авто, а также имеет возможность обновить свое средство передвижения. Плюсом данного способа считается большое количество бонусов и скидок для пользователей trade-in.

По решению суда

Наиболее неприятный и нежелательный вариант реализации авто для заемщика и коммерческой организации – продажа машины в судебном порядке. Очень часто судебной инстанцией назначается минимальная цена за автомобиль, которая может покрыть только основной долг, не учитывая накопленные проценты и штраф за просрочку платежей.

Данная процедура невыгодна обоим участникам денежных отношений. Помимо прочего, продажа авто через суд занимает длительное время, на протяжении которого банковская организация не получает никаких средств.

Ответственность за незаконные методы продажи

По Гражданскому кодексу, продаваемое имущество должно быть без банковских обременений. Нарушение этого пункта может стать основанием для признания сделки недействительной. Кроме того, продавца могут обвинить в мошенничестве и присутствии умысла. Тогда деяние будет наказываться по уголовной статье от большого штрафа (до 120 тыс. руб.) до лишения свободы сроком на 2 года. Кредитные долги гасить все же придется.

Мнение эксперта
Миронова Анна Сергеевна
Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Сейчас имеется техническая возможность проверки ТС на предмет залога. Инспекторы ГИБДД сотрудничают с банками, и прежде чем выдать дубликат паспорта ТС запрашивают кредитную историю с целью пресечения незаконных действий, если машина в автокредите. Поэтому предпочтительнее действовать легально и найти подходящее решение, чтобы продать авто.

Как продать, если ПТС в банке?

Оформить сделку купли-продажи машины без ПТС законным способом нельзя, так как новый владелец не сможет провести регистрационные действия. Поэтому без договоренности с банком не обойтись.

Каким образом вы убедите финансовую организацию пойти на встречу и дать разрешение на реализацию, зависит исключительно от вас. Конкретных способов это сделать не существует.

Обычные программы по выдаче автозаймов гражданам предусматривают изъятие ПТС автомобиля после проведения регистрации в МРЭО. Процедура занимает 10 дней. За это время необходимо зарегистрировать машину на свое имя и сдать паспорт займодателю на хранение. В зависимости от условий договора документ возвращается автовладельцу после выплаты всего займа или определенной суммы.

Эти действия призваны обезопасить банк от потери своих денег и повысить вероятность их возврата. Поэтому при заключении договора между финансовой организацией и заемщиком преследуются три цели:

1. Несмотря на то что собственник транспорта является полноправным владельцем, он может только эксплуатировать его. Никакие действия отчуждения законным способом ему не доступны. Продать, подарить, оформить трейд-ин или заложить ТС можно только с разрешения кредитного учреждения. В итоге заимодатель получает некоторые гарантии погашения кредита согласно графику выплат и возврата выданной суммы с учетом процентов.
2. Если заемщик в силу изменившихся условий не может обеспечивать автокредит, то кредитор имеет право изъять автомашину и продать ее на аукционе. На вырученные деньги будет гаситься заем, а оставшуюся сумму переведут заемщику.
3. Чтобы банк был уверен в возврате своих денег при любых обстоятельствах, в договор кредитования включается пункт, обязывающий заемщика оформлять дорогостоящее страхование автомобиля на случаи безвозвратной потери (авария или кража) транспортного средства, т.е. оформление договора КАСКО, который обеспечивает максимальные выплаты.

Продажа через банк

Другой способ продать машину в кредите – это произвести весь процесс сделки через кредитно-финансовую организацию. Стоит сразу сказать, что это самый законный и безопасный для заемщика способ продажи. Для начала нужно обратиться непосредственно банк и сообщить менеджеру о своем намерении реализовать автомобиль. Большинство банков безоговорочно соглашаются провести сделку совместно. Правда, иногда банки в договоре кредитования указывают, что в данном случае нужно выплатить, например, не менее половины основного долга.

Если банк специализируется на автокредитовании, то наверняка имеет партнерские отношения с автосалонами, поэтому ваш автомобиль будет выставлен на продажу именно там. Правда, есть два существенных недостатка. Во-первых, стоимость автомобиля будет на 20-25% дешевле, потому что банк заинтересован в скорейшей продаже автомобиля, а салон в прибыли. Во-вторых, сдать покупателя на свой автомобиль можно очень долго, а за это время заемщик по-прежнему продолжает платить по кредиту.

Еще стоит сказать о том, что во многих банках есть витрина залогового имущества, то есть кредитор самостоятельно продает залоговое имущество через специальные площадки. Поэтому если заемщик не в состоянии платить по кредиту, то он может в короткие сроки обратиться в банк и заявить о своей финансовой несостоятельности, затем передать автомобиль сотруднику банка, который в будущем будет заниматься его реализацией.

Можно ли продать кредитную машину?

В осуществление сделки купли-продажи ТС, находящегося в залоге у банка, нет ничего сложного. Но, чтобы в дальнейшем вас не признали мошенником, учитывайте следующие нюансы:

1. Уведомить о своем желании банк кредитор в обязательном порядке.
2. Выдача разрешения на реализацию автомобиля не является обязанностью финансового учреждения и некоторые из них отказывают гражданам в одобрении сделки.
3. Если вы решите заключить договор купли-продажи без согласия кредитора, то это может быть расценено как мошенническое действие, за которое предусмотрена уголовная ответственность.
4. Необходимо найти покупателя, согласившегося на покупку кредитного авто.
5. Чтобы заинтересовать потенциального покупателя, нужно его чем-то мотивировать, например, низкой ценой. Поэтому вы должны быть серьезно мотивированными в продаже автомобиля или остро нуждаться в деньгах.
6. Процедура продажи зависит оттого, у кого находится ПТС и внесена ли информация о залоговом имуществе в базу ГИБДД.

Из вышесказанного следует, что, решившись продать залоговую автомашину, нужно быть готовым к определенным трудностям. Некоторые сложности добавляет тот факт, что в сделке участвуют несколько лиц (как минимум – продавец, покупатель, банк). С ними необходимо будет найти общий язык и организовать согласованное «движение» в нужном направлении. Наиболее тяжелым участником будет выступать кредитная организация. Автомашина банк не интересует, как впрочем, и ваши проблемы. Единственная заинтересованность банка – это получить максимальную прибыль при минимуме усилий.

Законные способы продажи

Нередко люди, купив авто, по каким-то причинам оказываются неспособны выплачивать кредит или просто хотят приобрести другую машину. Поэтому появилось много организаций, предоставляющих услуги по реализации кредитных автомобилей, хотя провести подобную процедуру можно и самостоятельно.

Есть несколько законных способов, как продать машину, находящуюся в залоге у банка, каждый из которых имеет свои особенности.

Получение разрешения банка

Чтобы реализовать залоговое авто, можно сначала просто попытаться получить разрешение в банке. Иногда банк достаточно быстро одобряет запрос. Для этого надо написать заявление с просьбой о разрешении продажи машины.

Согласно статье 12 № 59-ФЗ банк должен принять решение и сообщить о нем заявителю в течение месяца с момента регистрации письменного обращения. Чаще всего оно бывает отрицательным, так как кредитор опасается невыплаты кредита в отсутствие залога.

Замена залогового имущества

Российское законодательство в статье 345 ГК РФ предусматривает замену предмета залога другим имуществом при обоюдном согласии сторон. Поэтому можно залог на авто переоформить на другое имущество, например, на недвижимость. Кредитная организация с большой долей вероятности согласится на подобный обмен.

Кроме того, возможен обмен залогового автомобиля заемщика на имущество другого, доверяющего ему человека. Сделка по переоформлению залогового имущества требует дополнительных расходов, которые несет заемщик.

Досрочное погашение долга

К сведению. Самый лучший вариант, как продать авто, если оно в кредите, для того, чтобы не портить кредитную историю, — это погасить долг в полном объеме вместе с процентами за время фактического пользования займом.

Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо, чтобы она была прописана в кредитном договоре. При этом возникает вопрос, где взять деньги на погашение кредита. Вариантов может быть несколько:

• взять потребительский кредит в другом банке;
• занять у родственников и друзей;
• продать какое-либо имущество;
• найти покупателя автомобиля, согласного оплатить заем покупателя (сделать это нелегко, так как подобная сделка не дает ему должных гарантий).

Услуга «Trade-in» в салоне

Данная процедура достаточно распространена и известна под названием «Trade-in» — услуга, предоставляемая автосалонами при приобретении подержанных автомобилей. Суть ее в том, что владелец кредитного авто сдает его в салон и взамен приобретает новую машину.

Данная процедура производится в следующем порядке:

1. Доставка авто в салон.
2. Проверка автосалоном технического состояния ТС, назначение цены.
3. Оформление владельцем машины доверенности на ее продажу автосалоном (о том, как оформить доверенность на продажу машины без хозяина, можно узнать здесь).
4. Реализация ТС салоном и полное погашение займа в банке.
5. Получение заемщиком ПТС, находящегося в банке.
6. После уведомления банком ГИБДД о погашении долга снятие автомобиля с учета.
7. Покупка нового автомобиля в салоне на новых условиях.

К недостаткам данного способа можно отнести потери на комиссионные салону, а также за счет некоторой упущенной выгоды ввиду того, что салон, стараясь быстрее реализовать ТС, назначает не самую высокую цену. Преимуществом является отсутствие необходимости самостоятельно заниматься продажей машины.

Последовательность продажи кредитного автомобиля

Решая продать машину, находящуюся в залоге у банка, необходимо действовать продуманно и последовательно. Спешка при выборе покупателя и попытки провернуть сделку без ПТС или уведомления кредитной организации — ваш злейший враг в подобных обстоятельствах. Какие действия вам придется совершить, зависит от того, какой именно способ продажи, выберет собственник транспортного средства.

Самостоятельно

Этот вариант предусматривает, что заемщик сам ищет покупателя и заключает с ним договор купли-продажи на машину. Лицу нужно подать заявление в отделение банка и приложить к нему все имеющиеся документы. Затем кредитно-финансовая организация рассмотрит обращение, и предоставит свой ответ. После одобрения со стороны банка, можно приступать к поиску покупателя. Можно использовать все доступные методы: интернет, газеты, распространение информации среди родственников и знакомых, авторынки.

Продавец и будущий собственник должны прийти в отделение банка, и подписать договор купли-продажи. Банковские сотрудники самостоятельно поставят отметку об изменении владельца ТС в паспорте транспортного средства. Вырученные средства от продажи пойдут на погашение долга. Если суммы достаточно для закрытия кредитного договора, ПТС на машину будет передано новому хозяину. Если деньги не покрывают задолженность перед банком, то до момента погашения всей суммы техпаспорт на машину останется у банка.

Через банк

Если вы рассматриваете вариант продажи через банк, надо понимать, что здесь есть не так много вариантов и перспектив. Иногда случается так, что кредитная организация не хочет давать согласие на перепродажу авто. Причины для этого бывают самые разные — финансовая ненадежность, риски и т. д. В подобных обстоятельствах надо попытаться договориться с сотрудником банка о возможности изменения имущества, которое выступает залогом по кредитному договору. Изначально заключая кредитный договор на машину, нужно внимательно изучить документ

Обратите внимание на возможность досрочного погашения долга. Если подобное условие отсутствует, продать автомобиль, пока он в залоге у банка, будет невозможно

В большинстве стандартных сделок право на досрочную выплату есть, но с оговорками. Погасить долг ранее назначенного срока можно, но с взиманием комиссии или при условии, что сумма остатка менее 50% от стоимости транспортного средства.

Через автосалон

Продать машину, находящуюся в залоге у банка, проще всего именно таким путем. Начать следует с того, что нужно выяснить, какие компании предоставляют подобные услуги. Сделать это можно через банковское отделение. Можно прийти для консультации лично, посетить сайт кредитной организации или позвонить по «горячей линии» финансового учреждения. Вам предоставят перечень фирм, работающих в данной отрасли.

За услуги автосалона, выступающего в роли посредника, придется заплатить. Однако заемщик практически не участвует в процедуре. Алгоритм действий упрощен до предела. Поиск покупателя, договоренность с банком, оформление документов — все это сделают специалисты автосалона. Собственнику останется поставить свои подписи в указанных местах на договоре, и сделка будет считаться завершенной.

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.