Как рассчитать кредит на 3 года

Переплата и дополнительные платежи

При получении кредита в банке есть ряд дополнительных платежей.
Для ипотеки:

1. страховка титула и имущества
2. расходы на оформление бумаг, договора долевого участия
3. оценку недвижимости,
4. Расходы на нотариуса
5. госпошлина в регистрационной палат

Для автокредита:

1. страхование транспортного средства — КАСКО и ОСАГО
2. пошлина за регистрацию транспортного средства

Нужно иметь ввиду, что данные расходы увеличивают переплату по кредиту. Обычно они добавляются к процентам по займу от банка.
Настоящей проблемой является подключение заемщиков к страхованию потребительских кредитов. Обычно при выдаче займа банк навязывает страховку.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый популярный вид кредитования за 2018 год. Различия условий потребительских кредитов несущественны, но всё-таки рекомендуются к учету. Существует три основных вида потребительского кредита:

• С поручителем. Выдается в том случае, если заемщик имеет поручителя. Тогда требования к клиенту уменьшаются, а сумма максимального кредита увеличивается. Заемщик может получить кредит до 3 млн.руб.
• Без поручителя. В этом случае банк требует от заемщика немало документов, включая справки о доходах с места работы, трудовую книжку и другие. Бывает и наоборот, что Вы заполняете одну лишь справку по форме банка. Тогда максимальный кредит не будет превышать 1,5 миллионов рублей, а срок его выплаты не может быть больше 5-ти  лет.
• Под залог имущества. Чаще под залог попадает недвижимость. В таком случае, максимальный кредит будет увеличен до 10 миллионов рублей, а процентная ставка значительно снизится.

Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для автокредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.

Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.

Критерии выдачи ипотечного кредита

Далеко не каждому по карману сразу купить жилье. Только за первый квартал 2018 года с целью оформления ипотечного кредита в банки РФ обратилось более одного миллиона граждан. Существуют критерии, по которым банк рассчитывает максимальную сумму кредита на жилье.

К таким относят:

• Анализ доходов. Рассчитывается размер заработной платы каждого члена семьи, с ежемесячными расходами и с учетом количества несовершеннолетних детей;
• Сумма выплат по ипотеке не должна быть больше 50 % свободных денежных средств. В обратном случае, сотрудник банка предлагает клиенту пересчитать сумму займа в меньшую сторону, либо вовсе отказаться от ипотеки;
• Возраст заемщика. Так как ипотечный кредит выдается в среднем на срок от 20 до 30 лет, банк учитывает возраст клиента. Как показывает практика, взять такой кредит пенсионерам или людям предпенсионного возраста очень сложно. Если же банк даст разрешение на выдачу займа, его максимальная сумма будет невелика.
• Имущество под залог. Большинство банков в целях своей безопасности берут имущество клиента под залог. Предполагаемое залоговое имущество оценивается банком, и сумма кредита, которую может дать банк, полностью зависит от цены на него. В этом случае рассчитать максимальную сумму размера займа значительно легче.
• Поручители. Если при расчете возможной суммы кредита платежеспособность клиента оказывается низкой, банки предлагают заемщику привлечь поручителя. Соответственно, размер займа увеличивается.

Дополнительные критерии подсчета суммы кредита

Чтобы правильно рассчитать максимальный кредит, банку следует указать не только официальный доход с места работы, но и дополнительный. Также, чтобы банковские сотрудники смогли посчитать чистую прибыль, необходимо предоставить им информацию о возможном доходе от аренды недвижимости, либо о доли владельца компании, если клиент таким является.

Рассчитать возможную сумму кредита, которую можно выдать заемщику, банковским сотрудникам помогают программные калькуляторы, имеющие встроенные алгоритмы расчета. Именно поэтому расчет максимальной суммы кредита выполняется практически без ошибок и недочетов.  Также, если Вы планируете взять потребительский займ, Вы сами можете посчитать возможный процент одобрения, используя кредитный калькулятор.

Калькулятор кредита Выберу.Ру

Чтобы рассчитать график платежей с помощью кредитного калькулятора, пройдите следующие несколько шагов:

1. Введите интересующую вас сумму и валюту, в которой хотите ее получить;
2. Введите удобный срок погашения;
3. Укажите размер процентной ставки, на которую вы хотели бы рассчитывать;
4. Выберите схему оплаты – аннуитентную или дифференцированную;
5. Кликните «Рассчитать доходы».

На странице появится график платежей, рассчитанный с учетом введенных вами параметров. В нем будет указана дата платежа, размер основного долга и начисленные проценты, а также остаток задолженности в каждом следующем месяце после оплаты кредита.

Полученный график можно сохранить в формате Excel или PDF. Кроме того, кредитный калькулятор позволяет подобрать потребительские кредиты от банков Сергиева Посада, подходящие под введенные вами условия. Для этого просто нажмите кнопку «Подобрать кредит».

Однако стоит отметить, что полученные с помощью онлайн калькулятора данные могут не соответствовать данным, которые рассчитает для вас сотрудник банка при обращении за кредитом. Дело в том, что условия займа варьируются в каждой кредитной организации, и зависят от многих факторов: от возраста заемщика, предоставленных документов, наличия залога и т.д.

Как можно уменьшить переплату по кредиту

Погасите кредит раньше срока или вносите досрочные платежи — тогда вы заплатите банку меньше процентов. Если в первую половину срока кредитного договора вносить досрочно даже незначительные суммы, в итоге вы неплохо сэкономите: проценты начисляются на сумму долга ежемесячно, а любые досрочные платежи уменьшают сумму основного долга.

Рефинансируйте кредит по более выгодной ставке. Это тоже уменьшит переплату. Но нужно учесть все дополнительные расходы на сделку с новым банком: порой они сводят разницу в переплате к нулю.

Вносите ежемесячные платежи вовремя. За просрочку банк может оштрафовать, начислить пени и внести отметку в вашу кредитную историю.

Проверьте, обязательна ли страховка по вашему кредитному договору. Если да, изучите предложения нескольких страховых компаний, чтобы выбрать наиболее выгодные условия. Смело просите скидки, не бойтесь переходить из одной страховой в другую, если экономия кажется вам существенной.

Присылайте данные о страховке вовремя. Обычно страховые берут плату за год, поэтому ежегодно нужно предоставлять банку подтверждение оплаты страховых взносов. Если этого не сделать своевременно, банк может повысить процентную ставку по кредиту.

Иногда выгоднее выплачивать кредит по повышенной ставке, чем ежегодно покупать страховки. Но помните о рисках, которые полностью лягут на вас.

Возьмите кредит в банке рядом с домом или там, где платежи можно вносить онлайн. Кажется, что 30—50 рублей за поездку на автобусе или метро — это незначительные траты, а 150 рублей комиссии за платеж через сторонний банкомат — не деньги. Но если вы берете кредит на длительный срок, то потратите на проезд несколько десятков тысяч.

Как рассчитать кредит по дням?

Подсчёты производятся в редакторе электронных таблиц. Предварительно понадобится собрать ряд кредитных данных, а именно:

• размер займа;
• продолжительность кредита (в днях);
• процентная ставка.

При этом, если предполагается сравнение нескольких значений по суточному проценту, в таблице потребуется указать несколько исходных величин. В любом случае, по окончанию табличных подсчётов рекомендуется дополнительно использовать кредитный калькулятор по дням.

Итак, когда все данные собраны, открываем электронные таблицы (это может быть Excel или IWORK). Рассчитывать интересующие значения также возможно в табличных онлайн редакторах типа Google Docs.

Подсчитываться ежедневная кредитная надбавка будет следующим образом:

• В 1-4 строках столбца «А» указываются такие заголовки: «Первичная сумма», «Кредитный срок», «Процентная ставка», «Суточное начисление».
• В 1-3 строках столбца «В» вводятся значения, соответствующие заголовку.
• В ячейке В4 прописывается формула, которая позволит рассчитать кредит по дням (в калькуляторах всё рассчитывается по идентичной формуле, но автоматизировано).

Формула, которую понадобится внедрить, выглядит следующим образом:

После введения формулы следует нажать клавишу «Enter» и компьютер самостоятельно посчитает интересующее значение. Разберём этот вариант подсчёта на примере.

Кредитный калькулятор потребительского кредита: топ 5 предложений

Кредитный калькулятор потребительского кредита по результатам расчета предложит лучшие предложения, соответствующие Вашим запросам. Было бы неправильно брать в основу рейтинга одну только стоимость кредита. Наш оценочный спектр гораздо шире:

— Вероятность одобрения кредита;

— Наличие и размер комиссий;

— Надежность банка, согласно аналитике отзывов клиентов;

— Лояльность штрафных санкций;

— Количество необходимых для получения займа документов.

Не удивляйтесь, если не увидите в этом списке некоторые государственные банки. Как показывают наш опыт и практика, кредитоваться в частных банка сегодня выгоднее, и они тоже бывают надежными. Наш кредитный калькулятор потребительского кредита не зависит ни от одного из банков и его использование не влечет за собой каких-либо негативных последствий.

Зачем нужен расчет потребительского кредита?

Расчет потребительского кредита при помощи калькулятора будет полезен не только лицам, планирующим оформление такового, но и действующим плательщикам «потреба». Первые смогут оценить предстоящую финансовую нагрузку, переплату и, соответственно, выбрать лучшее предложение

Вторых просим обратить внимание на возможности нашего калькулятора:

— Учет все видов комиссий, страховок и штрафов;

— Расчет потребительского кредита с изменяемой процентной ставкой;

— Возможность расчета как полного, так и частичного досрочного погашения;

— Возможность сохранения результатов проведенных расчетов.

Проверьте, не хитрит ли Ваш банк при оказании услуги. Сравните полученный график платежей с графиком, представленным в банке. Есть различия? Скорее всего, банк прибегает к использованию скрытых комиссий.

Что входит в переплату по кредиту

Многие считают, что кредит включает в себя только долг и проценты. Но это не так: другие расходы тоже считаются переплатой по кредиту. Вот некоторые из них:

1. Единовременный платеж за уменьшение процентной ставки по кредиту.
2. Страховка.
3. Расходы на оценку недвижимости, если берете ипотеку.
4. Оплата услуг нотариуса, если банк требует оформить нотариальную доверенность на своих сотрудников.
5. Комиссия за аккредитив — посредничество банка в сделке.
6. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты.
7. Пени и штрафы, если не внесли очередной платеж вовремя.
8. Комиссия за внесение платежа через другие банки.

Больше всего дополнительных платежей у кредитов на покупку недвижимости, меньше всего — у кредитных карт. Даже стоимость проезда до банка и обратно можно считать переплатой, но такие платежи кредитные калькуляторы обычно не учитывают.

Как рассчитать возможную сумму кредита?

1. Посчитайте Ваши ежемесячные доходы: нет смысла скрывать что-то,  гарантировать возврат, показывать из себя приличного человека. Банк – это система, которая вырабатывалась годами.
2. Посчитайте все расходы, включая скрытые: коммунальные платежи, алименты, количество детей умножайте на прожиточный минимум в регионе и добавляйте эту сумму к расходам
3. Воспользуйтесь кредитным калькулятором: максимальный размер займа, на который Вы сможете рассчитывать – это половина суммы от свободных денежных средств.

Как пользоваться кредитным калькулятором?

Мы не будем подробно описывать интерфейс калькулятора на этой странице, так как он сделан абсолютно простым и понятным. Главное, что Вам нужно заполнить – это 3 первые строки: сумма кредита, процентная ставка и срок кредитования. На основании только этих данных, Вы уже сможете получить расчёт.

Дополнительные значения заполняются в случае, если Вы уже имеете кредит или точно знаете его параметры, либо просто хотите рассчитать сумму кредита при иных параметрах.

При нажатии кнопки “Рассчитать”, Вы получаете полный график ежемесячных платежей. Учитывайте тот факт, чем больше срок кредита, тем больше переплата. О видах кредитования: аннуитетный или дифференцированный мы рассказываем здесь.

Особенности кредитов не в банках

Кредит можно взять не только в банке, но и в микрофинансовой организации, магазине и даже на работе.

Рассрочка в магазине. Часто магазины предлагают купить вещи в рассрочку. Но рассрочка — это тоже по сути кредит.

Чаще всего такие кредиты называются беспроцентными. Но в договоре проценты все-таки есть. Плюс в том, что по договору рассрочки цена товара ниже на сумму процентов. Если вы погасите кредит досрочно, есть шанс уменьшить переплату и даже сэкономить на покупке.

Но не спешите подписывать кредитный договор на новый Айфон. Вас могут обязать купить страховку или дополнительные аксессуары. Или и то и другое. Прежде чем заключать сделку, внимательно прочтите договор, уточните все непонятные моменты и посчитайте переплату с учетом всех дополнительных расходов.

Микрозаймы. Единственный плюс микрозаймов — их легко взять, нужен только паспорт. Минусов больше: высокие проценты, пени и штрафы, необходимость ехать в офис МФО, чтобы вернуть долг. В банке брать кредит выгоднее — проценты там меньше.

Михаилу нужно 50 000 Р. Он может получить микрозаем и через 30 дней будет должен примерно 65 000 Р, из которых 15 000 Р — проценты. А может взять кредит в банке и за тот же период переплатит около 440 Р.

Заем на работе. Некоторые организации дают в долг своим сотрудникам деньги даже на покупку жилья. Переплата в таком случае минимальная: нет страховок, бухгалтерия каждый месяц сама вычитает платежи из зарплаты, а процентная ставка чаще всего ниже банковской.

В этом случае работодатель и работник заключают договор, в котором указывают сумму займа, порядок и сроки возврата денег. В договоре могут быть условия на случай, если вы уволитесь до того, как вернете всю сумму. Например, вам придется вернуть остаток долга досрочно или платить по повышенной процентной ставке. Возможно, таких условий не будет — читайте договор внимательно, даже если работаете на одном месте 25 лет.

Расчет кредита

График выплат

Сохранить в pdf
Сохранить в Excel
Распечатать
Cсылка на расчет

Показать все

Расчет расходов на кредит Народного Банка

Кредит «Потребительский»
под поручительство физ.лица

5,9

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Подробнее

Кредит «Потребительский»
без обеспечения

6,1

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Подробнее

Кредит «Потребительский»
под обеспечение

5,9

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Подробнее

Дата обновления: 21.01.2020
17:24

Информация о ставках и условиях кредита в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора Выберу.ру

Калькулятор кредита Выберу.ру – это простой и удобный инструмент, который помогает сделать расчет быстро и без усилий. Задайте нужные условия вычислений:

• сумму кредита и его валюту,
• срок погашения,
• цель кредита.

Эти данные помогут подобрать нужный кредит. Вы можете выбрать дополнительные условия займа и использование специальной программы. Если вас заинтересовало предложение от Народного Банка, в его вкладке нажмите «Детальный расчет». Чтобы увидеть график платежей, нажмите на кнопку «Калькулятор кредита».

В сводке будут указаны все необходимые данные (исходя из параметров, заданных по умолчанию):

• размер общего платежа,
• сумма кредита,
• размер переплаты,
• сумма ежемесячного платежа.

Для удобства данные дублируются на странице в виде диаграммы.

Если отправленная в Народном Банке онлайн-заявка на кредит наличными будет одобрена, нужно будет прийти в его офис в Москве с необходимыми документами для заключения договора. Чтобы увидеть график будущих платежей, задайте нужные параметры:

• сумму займа,
• срок погашения,
• процентную ставку,
• дату выдачи.

Ниже определите схему оплаты (дифференцированные или аннуитетные платежи). Если вы планируете закрытие займа с опережением графика, нажмите «Добавить погашение» и укажите сумму и дату внеурочной выплаты. Когда все параметры заданы, нажмите «Рассчитать расходы».

Система автоматически произведет все расчеты и выведет график платежей на страницу. В нем вы увидите размер ежемесячного платежа, разделенный также на сумму основного долга и количество начисленных процентов, а также остаток долга на каждый период.

Важно! Планируемые условия могут отличаться от того, что на самом деле предложат в Народном Банке в Москве. Дело в том, что условия кредита индивидуальны для каждого заемщика

Так, вам могут предложить несколько большую ставку, если вы не соответствуете каким-либо требованиям банка – например, не располагаете справкой о доходах. Для того, чтобы узнать точную сумму, нужно обратиться к специалисту банка и передать ему всю необходимую информацию для расчета. С помощью калькулятора кредитов вы можете предварительно подсчитать, какими будут расходы, и определиться с выбором кредита.

Что называют обязательным платежом

Когда знакомишься с особенностями определенного банковского продукта, всегда замечаешь в описании критерий минимальный платеж. Это количество денежных средств, которое обязательно должно оказаться на лицевом счете кредитки до окончания определенного отрезка кредитования. Чаще всего этот показатель находится в диапазоне от 5 до 10% от суммы средств, затраченных на кредитной карте (+ проценты, если льготный беспроцентный период уже закончился). Многие банки ограничивают минимальный размер взноса – например, 350 рублей минимум следует внести на кредитку Альфа-Банка.

Постараемся рассчитать обязательный платеж по кредитной карте на конкретном примере. Банк ВТБ установил минимальный размер взноса на кредитку в 5% от затраченных средств, без учета процентной ставки. Если вы затратили за месяц, например, 50 000 рублей, то размер обязательного 2500 рублей + процентная ставка годовых (в некоторых случаях к этой сумме могут прибавляться комиссии, пени или штрафные санкции при просрочке платежей). Чтобы не заморачивать себе голову подсчетами, сегодня заемщики могут проконсультироваться в офисах банка или воспользоваться специальными сайтами-калькуляторами.

Следующее, о чем необходимо поговорить – это штрафные санкции. В том случае, если до указанного в договоре срока средства на лицевой счет так и не поступили, банк налагает штраф. Чаще всего он имеет фиксированную величину, но не более половины от общей суммы задолженности.

Сбербанк регулярно отправляет СМС-сообщения с размером обязательного платежа и крайним сроком внесения

Как рассчитать минимальный платеж по карте Сбербанка

Во время произведения расчетов по минимальному платежу для погашения задолженности на кредитной карте, всегда необходимо обращать внимание на две показателя:

• Процентная пропорция суммы ежемесячного взноса к лимиту, утвержденному банковской организацией.
• Минимальный размер взноса на кредитную карту (также устанавливается банком).

Помните о том, чем дольше вы выплачиваете задолженность на кредитной карте, тем больше вам придется выплачивать процентов.

Рассмотрим пример расчета минимального платежа по кредитной карте Сбербанка «Моментум». На 2017 год она имеет следующие характеристики:

• Кредитный лимит – до 50 тысяч рублей.
• Процентная ставка годовых – 18,9%.
• Льготный беспроцентный период – 50 календарных дней (не действует на операции, связанные со снятием налички).
• Комиссия на снятие налички в банкомате – 3% от суммы снятых средств.
• Минимальный ежемесячный платеж для погашения кредита – 5% (но не менее 150 рублей).

Заемщик при помощи банкомата решил снять с кредитки 20 тысяч рублей 10 июля 2017 года (получается, что отчетный период в нашем примере будет заканчиваться 30 июля). Производит расчет минимального ежемесячного взноса необходимо следующим образом:

• Определить 5% от общей суммы задолженности (в нашем случае – это 1000 рублей).
• Так как деньги были сняты через банкомат, необходимо определить комиссию 3% (600 рублей). Льготный период не действует на снятие наличных, поэтому нужно начинать считать проценты. До расчетного периода оплаты остается 20 дней – на этот промежуток и произведем расчет. Итого получается 207 рублей.

Рассчитать обязательный платеж можно на сайте Сбербанка, с помощью специального калькулятора

Дополнительных услуг не было подключено, пени и штрафных санкций также не может быть назначено. Поэтому определяем наш минимальный взнос – 1000+207+600=1807 рублей.

Выгоден ли минимальный платеж по кредитной карте

Ответ возникает в голове сам по себе – конечно же это крайне невыгодно (для заемщика, конечно же). Если вносить каждый раз по «минималке», то общий срок погашения задолженности на кредитной карте увеличится, соответственно, и проценты тоже вырастут.