Как рассчитать проценты по вкладу

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией (сложные проценты)

Вопрос осуществления расчета рассматриваемым способом имеет много нюансов.

Осуществить вычисление величины суммы в таком случае можно двумя различными способами:

  • при помощи калькулятора;
  • самостоятельно, через специальный алгоритм.

Наиболее точные показания даст именно калькулятор. Сегодня многие сайты в интернете предлагают подобные приложения для вычисления.

Для его применения потребуется задать параметры:

  • величина %;
  • размер инвестиций;
  • длительность размещения средств;
  • метод вычисления.

Если же процедура вычисления выполняется в ручном режиме, то необходимо применить переменные:

Будущая стоимость = текущая стоимость ×(1+(%/100%))n[l

Пример

Если необходимо самостоятельно осуществить расчет для каких-либо целей, то стоит помнить, что необходимо выполнять его заново каждый раз после доначисления денег на счет. При этом реализовывать процедуру повторно необходимо столько раз, сколько будет иметь место доначисление.

Инвестиции – 30 000 рублей, срок – 36 месяцев под 10%. В конце каждых 12 месяцев будет производиться доначисление. Расчет:

30 000 × (1+(10%/100%))=30 000 × 1.13= 39930

Величина прибыли составит:

39 930 – 30 000 = 9 930 рублей.

Основные виды капитализации по периодам и срокам вкладов.

  1. Раз в день. Ежедневное начисление процентов к сумме денежных средств вклада, плюс к тем процентам, которые начислены ранее. Встречается очень редко, т. к. банкам это не выгодно из-за очень высокой доходности вкладов. Примером данного вклада могут служить вклады «Газпром – Пенсионный» и «Газфонд — Пенсионный» в Газпромбанке.
  2. Раз в месяц. Начисление процентов происходит каждый месяц, данный тип капитализации встречается чаще. Данный тип капитализации встречается, к примеру, в Сбербанке (вклады «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй»).
  3. Раз в квартал. Начисление процентов происходит каждые 3 месяца, следовательно, срок самого вклада должен составлять от полугода. Примером этого типа может служить вклад «ВТБ24 – Свобода выбора» в банке ВТБ24.
  4. Раз в год. Предполагается для вкладов со сроком от двух лет. Данный тип начисления более выгоден банкам, чем самим вкладчикам.
  5. Начисление процентов в конце срока вклада. Наименее выгодный для вкладчиков тип начисления процентов и наиболее часто встречающийся. Примером данного типа капитализации могут служить такие вклады как «Газпромбанк – Инвестиционный плюс» (в Газпромбанке), «Время идет – ставка растет» (в ОТП банке), «ВТБ — Плюс» (в банке ВТБ).

Формула и пример расчета вклада без капитализации

Для примера расчета возьмем депозит КРК банка «Копилка»
По данному предложению банка предусмотрена процентная ставка 9% в год

  • Сумма исходного депозита допустим 200 тыс. рублей.
  • Срок — 6 месяцев или 182 дня
  • Дата внесения денежных средств — 12 декабря 2012 года.

Вклад предусматривает ежемесячной выплаты процентов на текущий счет клиента в Банке, т.е. без капитализации %.
Попытаемся получить платеж по депозиту в январе, феврале и марте 2013 года.
Для этого рассмотрим формулу расчета платежей по депозиту без капитализации:

  • Где Сумма — сумма внесенных денежных средств из договора
  • Процентная ставка — ставка по депозиту
  • Число дней в году — 365 или 366,  в зависимости високосный год или нет
  • Число дней в периоде — разность между 2мя очередным датами платежа(ну или датой первого платежа и датой взноса)

Следует учесть, что хотя и выплата производится раз в месяц, но начисление процентов банком производится каждый день. В итоге, ежемесячный доход зависит от числа дней между 2мя датами выплаты или от фактического числа дней, в течение которого деньги находились в банке.
Второй нюанс, который следует учесть, это процентная ставка в день. Поскольку в 2013 и 2012 году разное число дней, то в формуле следует учесть число дней в году.

Таким образом формула процентов за период 12 декабря 2012 года — 12 января 2013 года будет иметь вид:

Подставив наши данные в эту формулу можно получить сумму платежа 12 января 2013 года от КРК Банка.
Где S — это сумма платежа по депозиту, который вы получите на ваш счет. Т.е за первый месяц доход будет 1526.21 рубль.
Далее рассчитаем платеж за период 13 января 2013 — 12 февраля 2013 года.
Тут обе даты в одном году, можно использовать первую формулу. Нужно просто посчитать разность между датами

Подставим данную разность и получим сумму процентов в феврале

Ну и наконец посчитаем платеж за 13 февраля — 12 марта 2013 года аналогично по формуле.
Имеем период в 28 дней между 12 февраля — 12 марта
Доход по вашим сбережениям составит

Расчет суммы вклада, если проценты начисляются в конце срока

За месяц (каждый) обычно начисляются определенные средства. При этом все доходы могут возвращаться как сразу в момент их появления, так и по истечении определенного периода времени. Сам процесс вычисления суммы инвестиций будет напрямую зависеть от этого фактора.

Следует заранее рассмотреть примеры отчислений:

  • годовые;
  • месячные.

Годовые

Если клиент банка воспользовался продуктом, который подразумевает начисление в конце двенадцатимесячного периода, то алгоритм вычислений выглядит так для 5 тыс. рублей под 9% будет выглядеть так:

X = 5000 рублей × (9/100) = 450 рублей

Месячные

Если же инвестиции были осуществлены на месяц или же аналогичный срок, то процедура выглядит схожим образом. Измененным будет лишь параметр времени.

При условиях 5 000 рублей на 9% на 3 месяца за 90 дней:

  • 450 рублей необходимо будет разделить на 356 дней;
  • X руб. за 3 мес.;
  • 450×(90/365)=110 руб.

На момент окончания действия продукта на руки клиент получит 5 110 рублей.

Укажите параметры вклада

Варианты расчета процентов

Итоговый размер процентов по вкладу Сбербанка возможно рассчитать по простой формуле лишь в случае единоразового внесения всей суммы средств на депозит, не предполагающий периодическую капитализацию и снятие суммы в конце срока действия вклада. Если же депозитная программа предполагает капитализацию, вдобавок к этому вы собираетесь регулярно вносить дополнительные средства на счет, расчет будет вестись по более сложной формуле. В этом случае для подсчета итоговой прибыли следует использовать калькулятор вкладов. Выставив периодичность начисления процентов и внесения добавочных сумм на депозит, можно получить расчет с учётом данных факторов.

Не забываем про налоги

Также имеют нюансы расчета и депозитные программы, по которым предлагаются процентные ставки, превышающие ставку рефинансирования Центробанка на 5 пунктов в рублях или на 9 пунктов в валюте. Доход, полученный по такому вкладу, будет облагаться налогом, вследствие чего в некоторых случаях депозиты под высокие проценты будут являться менее выгодными, чем депозиты с умеренными процентными ставками.

В общем, нюансов много

Важно не запутаться в многообразии депозитных программ и выбрать наиболее выгодную из них. Именно для этого и создаются калькуляторы вкладов

В нашем калькуляторе вкладов Сбербанка предусмотрены все без исключения параметры, влияющие на конечный результат, начиная от вида валюты и заканчивая периодичностью пополнения депозита. Благодаря этому возможен расчет, максимально приближенный к реальности.

Сохраняйте и приумножайте свои средства, а подбор наилучших вариантов для этого доверьте калькулятору вкладов. Умная программа сделает это быстро, точно и эффективно.

Расчет и выплаты процентов по вкладу. Порядок начисления ежемесячных процентов

Согласно действующего законодательства право на размещение денежных средств на депозитных счетах имеют кредитные учреждения, которым выдана лицензия на данный вид деятельности.

Порядок начисления процентов по вкладам оговаривается в договоре при внесении денежных средств в депозит. Проценты могут начисляться по окончанию месяца, квартала, года или при окончании действия договора.

Расчет процентов по вкладу

Указанный в договоре размер процентов по вкладу является годовой ставкой, то есть сумма вклада увеличиться на величину оговоренных процентов через год.

Начисление процентов по вкладу начинается со следующего дня после внесения денежных средств на депозит.Окончание начисления происходит в день закрытия вклада включительно.

Расчет процентов по вкладу без капитализации производится по формуле:

П = (S х Cp х %) / (365(366) х 100%), где:

  • П — сумма дохода (процентов) по депозиту,
  • S — сумма депозита,
  • Ср — срок действия депозита в днях,
  • % — годовая ставка по вкладу,
  • 365(366) — количество дней в году.

Расчет процентов по вкладу банком производится согласно условий заключенного договора вклада. Если договором не закреплено условие капитализации процентов (прибавление суммы начисленных процентов к остатку по вкладу), то сумма процентов по вкладу зачисляется на текущий счет или депозит «до востребования».

Ежемесячные проценты по вкладам

Ежемесячные проценты по вкладам начисляются и выплачиваются при внесении денежных средств на депозиты с условием, получения суммы ежемесячных процентов по депозиту, не трогая основную сумму вклада.

Так, при размере депозита в 100 тысяч рублей с годовой ставкой 10%, ежемесячные проценты по вкладу составят 821 рубль 92 копейки.

(100 000,0 руб. х 30 дн. х 10%) / (365 дн. х 100%) = 821,92.

По истечению следующего месяца ежемесячные проценты по вкладам будут рассчитываться из расчета 31 дня.

Выплата % по вкладу

Выплата % по вкладу регламентируется Гражданским кодексом Российской Федерации.

Выплата % по депозиту производится на условиях заключенного договора банковского вклада. Если в договоре банковского депозита не указан размер причитающихся процентов по депозиту, то банк должен выплатить сумму рассчитанную из величины ставки рефинансирования, действующую на момент выплаты процентов.

По условиям договора банковского депозита выплата % по вкладу может быть произведена за весь период действия договора вместе с суммой основного вклада. Обычно процентная ставка по таким депозитам самая высокая.

Если вкладчик по каким-либо причинам решил досрочно прекратить действие срочного договора банковского вклада и полностью получить сумму вложенных денег, то проценты по депозиту значительно снижаются, пересчитываются за весь период действия договора и их размер обычно приравнивается к процентам по вкладу «до востребования».

Если день выплаты % по вкладу приходится на выходной (не рабочий) день,выплата производится на следующий ближайший рабочий день.

Консультацию о видах депозитов, % на вклад, методе их расчета и порядке выплатывы можете получить обратившись к специалистам банка, чья деятельность направлена на привлечение вкладов в банк.

По данным с http://www.vsemvsud.ru/articles/1265-raschet-i-vyplaty-protsentov-po-vkladu-poryadok-nachisleniya-ezhemesyachnykh-protsentov

Расчет вклада с капитализацией процентов.

Вклады с капитализацией имеют немного более низкие процентные ставки. Это связано с тем, что проценты начисляемые за месяц перечисляются на тот же счет и тем самым сумма растет. Есть такое понятие как «эффективная процентная ставка».

Эффективная процентная ставка

— это фактический годовой процент, который будет заработан на вкладе. Она будет больше, чем исходная ставка. В этом случае расчет происходит по так называемым «

сложным процентам

Такое понятие имеет место только для вкладов с капитализацией.

К примеру, положили 100 тыс. рублей под 12% годовых с ежемесячной капитализацией. Через один месяц на счете будет лежать сумма 101 тыс. рублей и уже она будет лежать под 12% годовых.

Для расчёта сложных процентов лучше всего воспользоваться онлайн калькуляторами, поскольку рассчитывать их на листочке будет проблематично. Хотя не так уж и сложно.

Для нашего примера надо просто умножить 100 на (1,01)12. Проще говоря умножить 1,01 сам на себя двенадцать раз.

Капитализация по вкладу — причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на увеличенную сумму.Установка параметров расчета с капитализацией процентов позволит рассчитать депозит, когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны. Расчеты депозитов с капитализацией совпадают с расчетами депозитов от таких банков как Тинькофф и Сбербанк, ВТБ.

Зная представленную выше формулу, понять, какой доход принесет капитализированный вклад будет несложно. Разница заключается в том, что проценты накапливаются в течение всего срока вклада и выплачиваются по его окончании все разом.

Расчет дохода за первый месяц будет осуществляться по той же формуле, что и стандартного вклада. Для примера воспользуемся исходными данными из первого случая. В реальности ставка вкладов с капитализацией на порядок выше.

(502342*0,057*31)/365 = 2431

К началу третьего месяца тело кредита будет составлять уже 504773 р. Наибольшую выгоду капитализированный вклад приносит при значительной сумме вклада. Банки внимательно к этому относятся и предлагают проценты ставки с учетом выгоды для клиента.

Больше усилий потребуется для расчета прибыли в случае с пополняемыми вкладами. Например, клиент положил на депозит 100 000 р. под 9% годовых, а спустя месяц пополнил счет еще на 20 000. Общий срок вклада 3 месяца.

100 000*0,09*30/365 = 740 р.

В случае, если депозитные средства могут быть расходованы, формула не меняется, однако делится на периоды до и после внесения или расхода средств.

Острой необходимости в знании и использовании формул для расчета простых и сложных процентов нет, поскольку банки предлагают автоматизированный алгоритм, однако умение в любой момент проверить систему при возникновении сомнений или просто недоверии к финансовой организации, помогут отстоять свои права и не потерять средства.

Как проверить правильность начисления процентов по вкладу с точностью до копейки?

Чтобы проверить правильность начисления процентов, необходимо взять информацию не из рекламного буклета банка (там могут быть как случайные, так и преднамеренные неточности), а из договора банковского вклада, с которым можно ознакомиться в офисе банка.

На основе этой информации нужно по вышеприведённым формулам рассчитать сумму начисленных процентов. Лучше всего использовать для этой цели программу электронных таблиц (типа Excel).

Распространённые в сети Интернет калькуляторы вкладов удобны, но они не всегда могут помочь (если банк использует комбинацию разных условий начисления процентов).

Онлайн калькулятор процентов по вкладу

Калькулятор вкладов – сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать лучший вариант вклада. Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка – важный, но не единственный показатель для получения общей информации

Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:

  • суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
  • периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
  • ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
  • количества суток в году – 365 или 366.

Калькулятор вкладов с капитализацией процентов

Рассчитать вклад с капитализацией сложнее, поскольку используется более сложная формула. Данный вариант подходит тем, кто собирается получить максимальную выгоду по вклада и своих сбережений. Начисление по процентам происходит с присоединением их к основным деньгам депозита

При последующих подсчетах во внимание принимается увеличенная сумма.

Депозитный калькулятор онлайн учитывает и периодичность пополнения счета. Российские банки редко осуществляют капитализацию раз в день. Чаще осуществляется каждый месяц, квартал или раз в год.

При использовании калькулятора депозита с капитализацией важны следующие параметры:

  • изначальная сумма вклада;
  • ставка за 12 месяцев;
  • начисленные проценты за временной промежуток, определенный в договоре;
  • количество суток в году в году.

Сроки устанавливаются учреждением, представляют собой периодичность, в течение которой прибыль начисляется и суммируется с телом депозита. Расчет вклада по таким условиям всегда отличается от остальных вариантов. Калькулятор доходности вкладов позволяет получить точные значения с учетом изменяющихся данных, зависящих от политики учреждения.

Калькулятор вклада с пополнением

Калькулятор депозита с пополнением предполагает, что человек сам поставит галочку в соответствующем поле. Предоставляется указывать единовременные платежи и периодические. Первые предполагают фиксированную дату, с помощью которой можно получить более точные данные. Вторые позволяют оценить потенциально возможный доход.

Расчет процентов по вкладу онлайн калькулятором позволяет учитывать и суммы снятия, которые были совершены

Если по договору не идет речи о капитализации процентов, во внимание принимается, с какой части кредита происходило снятие денег. При указании не снижаемого остатка может осуществляться дополнительная проверка, подтверждающая, что очередное снятие не приведет к слишком сильному снижению суммы.

Расчет процентов по вкладу может происходить не только в рублях, но и в валюте. Калькулятором можно рассчитать вклад без паспорта, сравнить варианты и доходы. Используя такой сервис легко найти вклад под высокий процент и рассчитать сумму прибыли.

Добавить комментарий